Сколько банков в России на сегодняшний день
Invest82.ru

Институт финансов

Сколько банков в России на сегодняшний день

Количество банков в России по годам

За последние годы произошло значительное сокращение количества банков в России. Согласно выводам аналитиков в обозримом будущем функционировать на территории нашей страны будет не более 200-300 банков. Сомневаться в словах экспертов не приходится, поскольку количество банков в РФ сокращается за счет законодательной установки правительством ограничений, касающихся уставного капитала.

По состоянию на 01.12.2018 количество действующих банков в России составляет 490 штук.

График. Количество банков в России по годам:

Динамика количества банков в России

Массовое сокращение числа банковских организаций началось в 2001 году. С тех пор их количество уменьшается с каждым годом. Причём за последние 4 года уменьшение числа банков было значительным. Об этом свидетельствует статистика: в 2014 г. общее число всех банков уменьшилось на 89 штук; в 2015 г. число упразднённых организаций достигло 101; в 2016 г. ещё больше – 110 штук; в 2017 г. было закрыто 62 банка, а в 2018 г. – уже 57. Итого с 2001 г. было ликвидировано 807 банковских организаций.

По состоянию на Кол-во действующих банков в РФ В Москве
1 янв 2001 1311 578
1 янв 2002 1319 620
1 янв 2003 1329 645
1 янв 2004 1329 661
1 янв 2005 1299 656
1 янв 2006 1253 631
1 янв 2007 1189 593
1 янв 2008 1136 555
1 янв 2009 1108 543
1 янв 2010 1058 522
1 янв 2011 1012 514
1 янв 2012 978 502
1 янв 2013 956 494
1 янв 2014 923 489
1 янв 2015 834 450
1 янв 2016 733 383
1 янв 2017 623 314
1 янв 2018 561 277
1 ноя 2018 499 249
1 дек 2018 490 242

Информация представлена на основании данных ЦБ.

Основной причиной закрытия банков считается утрата лицензии коммерческой организацией. Поводов для этого может быть несколько:

  • невозможность погасить долг перед кредиторами;
  • уклонение от исполнения нормативных актов Центробанка;
  • в случае, если капитал банка не превышает нижний порог уставного капитала;
  • несоблюдение законов, по которым должна осуществляться деятельность банковской организации.

В общем и целом уменьшение числа банков положительно влияет банковский сектор и стимулирует экономику страны. У населения появляется уверенность в стабильности действующей банковской системы за счет того, что на рынке остаются только надёжные организации, которые в силах выполнять свои обязательства перед вкладчиками и кредиторами, создавая обстановку стабильности.

По федеральным округам

По представленной таблице можно сделать вывод, что наибольшее число банков располагается в Европейской части России, тогда как меньше всего региональных банковских организаций в Сибирской, Дальневосточной и на Урале. На этих территориях находится основной природно-ресурсный потенциал, а малое число кредитно-банковских организации создает сложности экономического развития этих регионов.

Кол-во действующих банков по регионам 1 янв
2010
1 янв
2011
1 янв
2012
1 янв
2013
1 янв
2014
1 янв
2015
1 янв
2016
1 янв
2017
1 дек
2018
ЦФО 598 585 572 564 547 504 434 358 276
город Москва 522 514 502 494 489 450 383 314 242
СЗФО 75 71 69 70 70 64 60 49 41
ЮФО 113 47 45 46 46 43 37 38 27
СКФО 57 56 50 43 28 22 17 12
ПФО 125 118 111 106 102 92 85 77 67
УФО 54 51 45 44 42 35 32 29 23
СФО 62 56 54 53 51 44 41 37 28
ДФО 31 27 26 23 22 22 17 18 16
КФО (c 2017 г. – это часть ЮФО) 2 5
В целом по РФ 1058 1012 978 956 923 834 733 623 490

Группировка банков по размеру уставного капитала

Оценка учереждений по уставному капиталу помогает сделать выводы о том, может ли оно отвечать по своим материальным обяязательствам перед кредиторами и вкладчиками.

Согласно Федеральному закону от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст.11) общий капитал варьируется в размерах в зависимости от деятельности банка. А конкретно:

  1. Для организации, которая не является банковской порог капитала не должен быть меньше 90 миллионов руб;
  2. Если банк обладает базовой лицензией, то сумма капитала составляет 300 миллионов руб;
  3. Если банку выдана лицензия универсальная, то порог капитала должен быть более 1 миллиарда руб.

Если банковская или кредитная организация не в состоянии соблюсти границы уставного капитала, то у такого банка отзывается лицензия, и он вынужден прекратить свою деятельность. Далее приведём случаи, в которых банк лишается лицензии:

  • В случае, когда банковские денежные средства исчисляются меньшей суммой, чем установлено ФЗ № 395-1. При этом на начало текущего года банк обладал универсальной лицензией, не перейдя в статус банка, владеющего базовой лицензий до начала будущего года (01.01.2019) и не сменив свой статус на звание небанковской организации.
  • Когда банк, обладающий базовой лицензией, переступил пороговую минимальную отметку капитала и не выходил из этого значения в течение 4х месяцев. Во внимание берётся период с 01.01.2018г.
  • Когда показатель деятельности банка (достаточность) не превышает 2%.
  • Когда на момент выдачи регистрации (при условии, что прошло 2 года с даты её выдачи) общая сумма личного капитала банка не превышает допустимый порог акционерного капитала.

На данный момент статистика количества банков в России говорит, о том, что их число неумолимо сокращается. Ещё 140 организаций находятся под угрозой лишения лицензии.

Летом 2015 года президент-председатель правления ВТБ А.Л.Костин сообщил, что в ближайшее пятилетие численность банковских организаций сократится. При этом он назвал огромную для того года цифру – на 500 штук. Он придерживался точки зрения, что это благоприятно скажется на экономике нашей страны, поскольку такая необходимая мера укрепит в сознании людей прочность банковской системы.

Предъявляемые требования Центробанка относительно уставного капитала заставляют большинство банковских организаций делать следующее:

  • Более крупные банки поглощают мелкие, выкупая все активы.
  • Разные организации сливаются в одну – объединение при этом подразумевает полное слияние денежных средств.
  • Объявляют себя банкротами и ликвидируются.

Какие прогнозы?

Специалисты уверяют, что количество банков в России по годам будет только сокращаться. Однако точную цифру оставшихся действующих организаций никто называть не торопится. К тому же реально оценить выгодность массового сокращения числа банков в данный момент тоже сложно. Но аналитики сходятся в одном – в регионах очень мало банков, которые могут предоставить услуги по кредитованию на должном уровне для развития региональной экономики.

Опыт других стран показывает, что величина банковской организации не влияет на качество услуг – даже на территории маленького государства могут располагаться и крупные, и мелкие банки, которые могут вполне мирно уживаться. В этом плане показателен опыт Швейцарии.

С другой стороны вся деятельность по регулировке банковской ситуации напоминает маятник, поскольку правительство будто находится в постоянном поиске более выгодных условий для стабилизации экономической ситуации в банковской сфере. Более выгодным было бы создать приемлемые условия для региональных банков, чтобы они не закрывались. Кстати, Банком России в этом направлении уже предложены изменения. Если предложения Центробанка будут введены в действие, то все банки станут делиться на 3 вида:

  • Федеральные;
  • Региональные;
  • Системно-значимые – их деятельность будет регулироваться отдельными требованиями.

Сколько действующих банков в России располагают лицензией ЦБ РФ в 2020 году

В минувшем году темпы чистки отечественного банковского сектора значительно замедлились. Правда, все равно численность его участников заметно сократилось. Ведь коммерческие структуры покидали его не только в принудительном порядке, но и по собственной инициативе. В частности, за счет аннулирования лицензий и реорганизации в форме присоединения. Соответственно, мы в очередной раз решили рассчитать – сколько банков в России осталось на сегодняшний день 2020 года с правом осуществлять профильную деятельность. Плюс, оценить темпы сокращения численности участников рынка.

Сколько работает банков в России на сегодняшний день 2020 года

На сегодняшний день 2020 года в России числится 396 действующих банков.

Чтобы рассчитать численность действующих банков в России на любой день 2020 года, в том числе и сегодняшний, достаточно использовать официальный сайт ЦБ РФ – статистические сведения и новостные публикации. Важно учитывать – актуализация информации о количестве кредитных организаций регулятором обновляется раз в месяц. Поэтому придется учитывать крайние меры и закрытие по собственной инициативе профильные коммерческие структуры за прошедший до сегодняшнего дня период после изменения официальной информации.

Для выполнения всего расчета будут приниматься во внимание следующие имеющиеся данные:

  • На 1 января 2020 года в России насчитывается 402 активных банка. Это крайняя на сегодняшний день публикация Центробанка. Более актуальные сведения будут представлены позже.
  • За прошедшую часть января 2020 года принудительно с рынка было выведено три банка – Нэклис-Банк, ПФС-БАНК, НВКбанк и АПАБАНК.
  • Сокращение сектора за период, указанный в предшествующем пункте, наблюдается за счет реорганизации. Во-первых, Крайинвестбанк присоединен к РНКБ Банку. Во-вторых, Банк Русь – к Банку Оренбург. Аннулирование лицензий не было.
Читать еще:  Что такое корреспондентский счет банка

Соответственно, вычитая шесть кредитных организаций из численности действующих профильных коммерческих структур, указанных в последней доступной публикации ЦБ РФ, получается, что в России на сегодня осталось 396 банков, располагающих правом на ведение бизнеса.

В первую очередь стоит выделить сокращение банковского сектора России за счет реорганизации. После ее завершения отдельных публикаций на сайте ЦБ РФ нет. Они есть только на ресурсах самих кредитных организаций. Учитывая их огромное количество, мониторить постоянно все новости физически почти невозможно. Поэтому корректировка численности действующих банков именно по пункту реорганизации, а не отзыва лицензии или аннулирования, о чем есть сведения на портале регулятора, выполняется с определенной периодичностью, но не ежедневно.

Отечественный рынок банковских услуг включает в себя и небанковские кредитные организации (НКО). В анализе они не учитываются. Ведь хоть и входят в профильный сектор, но все же располагают ограниченными правами в ведении бизнеса. Да и в большинстве случаев, если требуется узнать численность кредитных организаций, то речь как раз идет именно о банках, а не НКО.

Динамика сокращения банковского сектора России в 2019 году, прогноз на 2020 год

Минувший год ознаменовался наименьшим сокращением банковского сектора России. Если рассматривать его в разрезе периода – с момента начала массовой чистки рынка (с 2013 года). Всего принудительно выведено с рынка 24 кредитные организации. Самый активны месяц – ноябрь. На него пришлось порядка 20% всех отозванных в 2019 году лицензий. Ни одной крайней меры не было применено сразу в трех месяцах – феврале, августе и октябре.

В то же время общая численность закрытых банков в 2019 году в России составила 38 кредитных организаций. Три из них покинули рынок через аннулирование лицензии. Соответственно, 11 были реорганизованы – присоединились к другим банкам. То есть более 36% покинувших банковский сектор коммерческих структур выполнили это по собственной воле. Подобный высокий показатель говорит о переходу к естественному процессу изменения отечественного рынка, и завершении его принудительной чистки.

Если рассматривать детальней банки, у которых были отозваны лицензии, то крупных среди них не было. Только три входили во вторую сотню рейтинга по объему собственных активов на момент применения к ним крайней меры. Еще семь – в третью сотню. Соответственно, более половины (14) являлись мелкими представителями рынка. Чаще всего принудительно закрывались банки в Москве и МО – 6 профильных коммерческих структур. По две – в Санкт-Петербурге, Иваново, Нижнем Новгороде, а также Ярославле и области.

Прогноз на 2020 год относительно сокращения численности банков в России

Значительных отличий в 2020 году от минувшего ожидать не приходится. Вероятнее всего, так же будет соблюдена политика регулятора применения крайней меры только в экстренных случаях. Да и сами участники рынка поняли, что «заигрывать» с ЦБ РФ бессмысленно. Поэтому крупные игроки перешли к стратегии самостоятельного решения проблем. Например, за счет той же реорганизации, когда аффилированные кредитные организации, ради спасения и расширения бизнеса, присоединяются к более крупной. Поэтому можно ожидать, что в 2020 году численность отозванных лицензий не превысит 25 штук, а общее уменьшение сектора ограничится 35-40 профильными коммерческими структурами.

Количество банков в Российской Федерации по годам

Количество банков в России с 2001 по 2020 годы

Согласно статистики Банка России количество банков в Российской Федерации по состоянию на 01.01.2020 года составляет – 484, то есть за прошедший год их количество сократилось на 42 (484 – 442 = 42). Если взять статистику за последние 10 лет, то их количество сократилось более чем на половину (на 01.01.2009 года – 1108 банков, на 01.01.2020 – 442) (Развёрнутую статистику за предыдущие 10 лет можно посмотреть по количеству банков)

Общее количество действующих банков России в разрезе Федеральных округов и в г.Москве за 2018 и 2019 годы выглядит так:

Количество действующих банков в разрезе регионов России

На 01.01 2019 г.

На 01.01 2020 г.

1.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

272

253

В т.ч. г.Москва

239

227

2.

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

41

37

3.

ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

25

24

4.

СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

12

10

5.

ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

67

57

6.

УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

23

23

7.

СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

28

23

8.

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

16

15

Итого

По Российской Федерации

484

442

Из таблицы видно, что за 2019 год сокращение количества банков в РФ продолжилось, затронув 7 из 8 федеральных округов.

Тенденция по сокращению банков продолжилась и в 2020 году. Только за январь 2020 года лицензии на осуществление банковских операций отозваны ещё у 4 банков. Так, например, в январе 2020 года Банком России были отозваны лицензии у таких банков как:

  • АКБ «АПАБАНК» (АО) (рег. № 2404, г. Москва – Приказ Банка России от 31.01.2020 № ОД-166)
  • АО «НВКбанк» (рег. № 931, г. Саратов – Приказ Банка России от 24.01.2020 № ОД-111)
  • ПАО КБ «ПФС-БАНК» (рег. № 2410, г. Москва – Приказ Банка России от 17.01.2020 № ОД-64)
  • ООО КБ «Нэклис-Банк» (рег. № 1671, г. Москва – Приказ Банка России от 10.01.2020 № ОД-6)

Надо отметить, что основное количество банков зарегистрировано в основном в европейской части страны, и очень мало банков за Уралом. Диспропорция ещё и в том, что 51,4 % банков России зарегистрированы в Москве (227*100/442).

Количество банков в России (по годам)

Количество банков в Российской Федерации за период с 2001 по 2020 годы, то есть за последние 20 лет, снизилось в 2,7 раза. Динамика количества банков по годам выглядит так:

Дата

Количество банков в России на выбранную дату

В т.ч. количество банков в Москве

% количества банков Москвы к общему количеству

01.01.2001 г.

1311

578

44,09

01.01.2002 г.

1319

620

47,00

01.01.2003 г.

1329

645

48,53

01.01.2004 г.

1329

661

49,74

01.01.2005 г.

1299

656

50,50

01.01.2006 г.

1253

631

50,36

01.01.2007 г.

1189

593

49,87

01.01.2008 г.

1136

555

48,86

01.01.2009 г.

1108

543

49,01

01.01.2010 г.

1058

522

49,34

01.01.2011 г.

1012

514

50,79

01.01.2012 г.

978

502

51,33

01.01.2013 г.

956

494

51,67

01.01.2014 г.

923

489

52,98

01.01.2015 г.

834

450

53,96

01.01.2016 г.

733

383

52,25

01.01.2017 г.

623

314

50,40

01.01.2018 г.

561

277

49,38

01.01.2019 г.

484

239

49,38

01.01.2020 г.

442

227

51,36

Количество банков в России за 20 лет сократилось на 66,29 % и по состоянию на 01.01.2020 года составляет 442, из которых в г. Москве расположено 227 банков.

Группировка банков по размеру уставного капитала

Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка по состоянию на 01.01.2019 года:

Размер уставного капитала (млн.руб)

Количество банков России на 01.01. 2019 г.*

От 10 млрд. руб. и выше

35

От 1 до 10 млрд. руб.

109

От 300 млн. до 1 млрд. руб.

125

От 90 до 300 млн. руб.

137

До 90,0 млн. руб.

78

Всего

484

*Данные приведены на 01.01.2019 г, так как Банком России последнее обновление информации было осуществлено 11 февраля 2019 года.

В соответствии со Статьёй 11 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) “О банках и банковской деятельности” (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в следующих суммах:

  1. 1 миллиард рублей – для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
  2. 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
  3. 90 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента;
  4. 300 миллионов рублей – для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации – центрального контрагента.

Из этого следует, что только 144 банка (35+109) или 29,8% от общего количества банков имеют уставный капитал более 1 миллиарда рублей и универсальную лицензию на работу с клиентами.

Материал подготовлен с учетом использования данных ЦБ о количестве банков и их группировке по размерам уставных фондов.

Изменение в материал внесены 04.02.2020 года.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Сколько банков в России на сегодняшний день 2020 года

Информация о том, какое количество действующих кредитных организаций в стране, используется с разными целями. Хоть для подготовки полезных материалов, хоть в рамках простого интереса. Главное – востребованность сведений. Поэтому Бробанк рассчитал сколько банков в России на сегодняшний день 2020 года. Опираясь на статистику ЦБ РФ, указанную на официальном сайте.

Сколько действующих банков на сегодня в России в 2020 году

Рассчитать количество действующих кредитных организаций в России на любой день 2020 года достаточно просто. Для этого используется информация, которую Центробанк публикует на своем сайте.

Опираясь на официальные сведения, в России на сегодняшний день 2020 года насчитывается 388 действующих банков.

Получена эта цифра на основе следующих данных:

  • На 1 июня текущего года числилось 389 кредитных организаций (последние данные на сайте ЦБ РФ);
  • За прошедшую часть июня принудительно, в частности, через отзыв лицензии, ни один банк не был закрыт.
  • На добровольной основе рынок покидал 1 игрок. Через реорганизацию — Экспресс-Волга присоединен к Совкомбанку.

Соответственно, из общего количества финансовых институтов, зафиксированных на первый день июня, нужно вычитать 1 структуру. Таким образом в России на сегодня работает 388 кредитных организаций.

Такое количество включает все банки – как с универсальной, так и базовой лицензией. В то же время не учитывает других игроков рынка. Речь идет о небанковских кредитных организациях (НКО). Их насчитывается 40.

Как рассчитать, сколько действующих банков в России на любой день

Актуализация информации на этой странице производится в следующих случаях:

  • отзыв лицензии;
  • аннулирование лицензии;
  • завершение реорганизации кредитных организаций;
  • обновление информации на ресурсе ЦБ РФ на начало текущего месяца.

Учитывая моментальную реакцию на любые публикации на сайте Центробанка, информация всегда является актуальной. В то же время существует пара нюансов. Они не касаются отзыва или аннулирования лицензии.

Во-первых, реорганизация. Она зачастую представляет собой присоединение одного банка к другому. То есть публикация касается двух участников рынка. После их слияния остается одна кредитная организация. Поэтому из общего числа вычитается один банк, а не два.

Во-вторых, обновление сведений на сайте регулятора – не моментальное. На первый день месяца они появляется приблизительно в 15-х числах. Соответственно, в это время приходится учитывать отзывы и аннулирования лицензий, а также реорганизации за оба месяца. Как текущий, так и прошлый.

Расчет – сколько банков в России на сегодняшний день 2020 года, основывается на разделе «Информация по кредитным организациям» официального сайта ЦБ РФ. В нем применяются три раздела.

  1. Справочник по кредитным организациям. В нем перейдите в «Информация о банковской системе РФ». Затем скачайте файл 2020 года с таким же названием. В нем отображается число кредитных организаций в стране по месяцам.
  2. Инсайдерская информация. Здесь публикуются сведения об отозванных и аннулированных лицензия. Не учитываются крайние меры относительно НКО и РНКО. Они хоть и входят в банковскую систему, но именно банками не являются.
  3. Информация о реорганизации кредитных организаций. В этом новом для 2020 года разделе добавлена информация о слиянии банков и других изменениях в их структуре.

Остается произвести несложные математические расчеты, чтобы определить сколько банков в России на сегодняшний день 2020 года. Вычитая из статистики на начало месяца отозванные и аннулированные лицензии, а также реорганизованные кредитные организации.

Динамика уменьшения количества банков в России за 2015-2019 года

Начало глобальной чистки отечественного банковского сектора датируется срединой 2013 года. Здесь же для анализа взяты пять предшествующих лет перед публикацией материала. Поэтому 2014 год не отображается в диаграмме.

В то же время его можно упомянуть. На 1 января 2014 года действовало 859 банков. На первый день 2015 – осталось 783. То есть рынок за 12 месяцев сократился на 76 игроков. Это является существенным показателем. Для сравнения – в предшествующем году сектор уменьшился на 38 участников. Это почти вдвое меньше, чем в рассматриваемом периоде.

За минувшие 5 лет рынок сократился на 381 представителя. Это почти половина игроков. Если говорить точнее – 48,7%. Учитывая дополнительно 2014 год, показатели еще глобальнее. В таком случае профильный финансовый сектор уменьшился на 53,2%.

Подавляющее большинство случаев – отозванные лицензии. За 5 предшествующих лет принудительно закрыто 314 банков. Еще 67 коммерческих структур прекратили существование по собственной инициативе. Через аннулирование лицензии или реорганизации в форме присоединения к другому участнику рынка.

Максимальная активность уменьшения банковского сектора зафиксирована в первые два года его чистки. То есть в 2015 и 2016 гг. В каждом из периодов прекратило свое существование чуть более ста кредитных организаций.

Сопоставимые темпы уменьшения численности финансовых учреждений были зафиксированы только при дефолте 1998 года. За его 12 месяцев закрыто более двух сотен банков. В следующем – принудительно закрылось 124 кредитные организации.

За счет чего уменьшается количество банков в России

Выделяется три ситуации, когда банк прекращает свое существование:

  • отзыв лицензии;
  • ее аннулирование;
  • реорганизация.

Первый случай – принудительное закрытие. Выполняется регулятор. Причины такого решения могут быть самыми разными. Начиная от защиты интересов вкладчиков и кредиторов, заканчивая систематическими нарушениями законодательных норм финансовым учреждением.

Аннулирование лицензии так же выполняется Центробанком. Правда, уже по собственной инициативе кредитной организации. Ее руководство и собственники принимают решение прекратить деятельность. О чем уведомляют ЦБ РФ. На основе этого заявления и аннулируется лицензия.

Реорганизация – более разностороннее понятие. Чаще встречается форма присоединения одного банка к другому. После этого остается только одна коммерческая структура. Такой формат сокращения рынка в последние годы набирает популярность.

Например, за рассматриваемый период можно вспомнить два случая, когда объединялись крупные финансовые институты. Первый – ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы присоединились к ВТБ Банку. Второй – Банк ФК Открытие поглотил Бинбанк. Перечисленные кредитные организации входили в ТОП-50 крупнейших представителей рынка.

Источники:

Центральный банк Российской Федерации – ссылка.

Как изменилось количество банков в России за 10 лет

Больше всего лицензированных банков сосредоточено в центре страны (254). Это почти 43% от общего числа участников финансового рынка. От отзыва лицензии не застрахована ни одна банковская структура. Поводом для этого может стать недостаточность собственного капитала и грубое нарушение действующего законодательства.

Сложившаяся экономическая ситуация в стране такова, что Центробанк вынужден проводить серьезную зачистку среди финансово-кредитных организаций. За последние годы количество банков в России неуклонно сокращается. По данным официального сайта ЦБ РФ, на сегодняшний день в стране лицензировано 444 кредитные организации (по состоянию на 01.12.2019 года).

В разбивке по регионам это выглядит так:

  • Центральный федеральный округ – 254.
  • Дальневосточный ФО – 15.
  • Сибирский ФО – 23.
  • Уральский ФО – 23.
  • Приволжский ФО – 57.
  • Северо-Кавказский ФО – 10.
  • Южный ФО – 24.
  • Северо-Западный ФО – 38.

График 1. Распределение лицензированных банков и небанковских
кредитных организаций по территории России
(источник – официальный сайт ЦБ РФ)

Приведенный график наглядно демонстрирует, что на сегодняшний день большинство банков в России сосредоточено в Центральном Федеральном округе (что вполне объяснимо нахождением там столицы).

Коммерческие банки начали активно открываться в 2001-2007 гг. В этот период годовые темпы их прироста составляли около 40%. Конкуренция между кредитно-финансовыми учреждениями стала расти, и к 2014 году рынок оказался перенасыщен.

Начавшееся планомерное сокращение участников – закономерный этап развития рыночной экономики. Для сравнения, только в 2018 году в списке лицензированных фигурировало 490 кредитных организаций (по состоянию на 1 декабря). За 2019 год ЦБ запретил заниматься банковской деятельностью 46 банкам.

«Это были, прежде всего, небольшие и средние институты. Действующие сейчас в России банки имеют реальный капитал», – подводит итоги глава ЦБ Набиуллина Э.

За все время зачистки, начавшейся в 2013 году, лицензия была отозвана у 762 участников. Полный список учреждений, находящихся в стоп-листе ЦБ, приведен на его официальном сайте (раздел «Информация по кредитным организациям», блок «Ликвидация»).

Причина, по которой ЦБ отзывает лицензии у коммерческих банков, заключается не в стремлении снизить заполненность финансового рынка. Запрет на ведение операций вводится только в отношении тех участников, которые занимаются откровенной обналичкой и не в состоянии нормально функционировать.

Аналитики считают, что для российской экономики достаточное число банков – 300-400. При таком уровне конкуренции учреждения смогут нормально работать, а их финансовое здоровье не будет ставиться под сомнение. Так что тенденция к уменьшению количества коммерческих банков продолжится, пока не достигнет своего оптимума.

По статистике, чаще всего поводом к отзыву лицензии становится недостаточный размер собственного капитала организации, представление недостоверной отчетности, проведение теневых валютно-обменных операций, большие объемы проблемных активов баланса. Лишиться права на ведение деятельности можно из-за неоднократных нарушений федеральных законов и неисполнения нормативных актов ЦБ РФ.

Наряду с этим прекратить работать банки могут и по чисто объективным причинам. К таковым относятся объединение в финансовую группу или добровольная ликвидация учреждения.

Как изменилось количество за 10 лет

Официальная статистика свидетельствует о том, что постепенно происходит снижение темпов санации российской экономики от нежизнеспособных банков. Так, если в 2015 году отозваны лицензии сразу у 93 кредитных организаций, то в 2019 году процедура аннулирования введена только в отношении 46 учреждений.

Сколько банков в России: точные данные о количестве финансовых структур

С 2013 года количество банковских организаций уменьшилось почти в 2 раза, в том числе из-за деятельности ЦБ Российской Федерации по реструктуризации работы финансовых учреждений. Поэтому в настоящее время очень многих волнует вопрос, сколько банков в России насчитывалось на начало 2018 года и кому из них можно доверить собственные сбережения, чтобы получить финансовую прибыль и быть уверенным в их сохранности.

Особенности экономики РФ

По официальной информации Центробанка РФ на 1 апреля 2017 года на территории России свою деятельность осуществляли 623 банковских учреждения, на сегодняшний день этот показатель снизился до 488. Основной причиной сложившейся ситуации стала активная деятельность ЦБ. Она была направлена на выявление и ликвидацию финансово слабых и неблагонадёжных субъектов банковского сектора.

Открытие финансового учреждения и вся его дальнейшая деятельность осуществляется и регулируется в полном соответствии с законодательством Российской Федерации. Услугами банков пользуется подавляющее большинство населения трудоспособного и пенсионного возраста. Не последнюю роль в этом играет целый комплекс новейших инструментов, обеспечивающих улучшение функционала банковских структур:

  • организационные IT-технологии;
  • электронные платёжные системы для увеличения количества безналичных расчётов внутри страны и международных операций, осуществляемых с помощью пластиковых карт;
  • страхование денежных вкладов населения.

Улучшение работы банка в современных условиях невозможно без привлечения высококвалифицированных специалистов финансового и кредитного сектора, аналитиков и экспертов, способных разобраться и дать адекватную оценку событиям, происходящим в мировой и российской экономике.

На фоне сокращения производства, которое наблюдалось в течение последних двух десятилетий, произошло существенное уменьшение доли промышленной продукции в общем объёме внутреннего валового продукта (ВВП) страны. Вместе с тем увеличилось количество предприятий малого и среднего бизнеса, что повлекло за собой рост кредитования.

На сегодняшний день наиболее востребованными видами кредитов, выдаваемых предприятиям, организациям, предпринимателям и обычным гражданам, являются:

В то же время количество банковских организаций, специализирующихся на их выдаче, неуклонно снижается. Это объясняется ужесточением требований со стороны ЦБ к деятельности финансовых коммерческих организаций, увеличением числа микрофинансовых организаций (МФО) и кризисом в мировой и российской экономике. По мнению аналитиков, в ближайшее время ситуация будет только усугубляться.

Структура банковской системы РФ

До того как в феврале 2008 года разразился мировой финансовый кризис, в России насчитывалось 1136 различных банковских учреждений, значительная часть которых так и не смогла оправиться от его последствий. После чего Центральный Банк был вынужден усилить контроль над осуществлением финансовой деятельности и задействовать комплекс мер, направленных на реорганизацию всей банковской системы России.

Согласно статистической информации на 01.01.2017 года, наибольшее количество главных офисов действующих банков зарегистрировано на территории Центрального Федерального Округа (ЦФО) – 358 учреждений, в том числе в Москве – 314. Все остальные административные территориальные образования значительно уступают ЦФО по этому показателю:

  • Приволжский – 77.
  • Северо-Западный – 49.
  • Южный — 38.
  • Сибирский – 37.

Доступ к банковским услугам для частных лиц и различных компаний существенно ограничен в Северо-Кавказском (17) и Дальневосточном (18) федеральных округах. Одной из приоритетных задач ЦБ России является устранение сложившейся ситуации.

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) — орган управления и регулирования всей экономической направленности, главной целью которого является обеспечение эффективного функционирования банковской системы и осуществление кредитно-денежной политики страны.

На втором уровне находятся банки, которые на основании законодательных актов, нормативно-правовых документов и в зависимости от специфики осуществляемой ими деятельности, делятся на несколько категорий:

  1. Универсальные коммерческие банки – самый распространённый тип финансовых учреждений на территории России. Они осуществляют практически все виды операций (до 300 видов, включая открытие и ведение депозитов и выдачу кредитов), занимаются одновременно коммерческой и инвестиционной деятельностью.
  2. Специализированные организации в отличие от универсальных предлагают своим клиентам ограниченное количество банковских продуктов и услуг. Наиболее востребованной из них является ипотечное кредитование, рассчитанное на людей с разным уровнем доходов.
  3. Отраслевые финансовые структуры создавались целенаправленно для стимулирования отдельных секторов экономики государства: аграрная отрасль, строительство жилья, кредитование малого и среднего бизнеса, торговля. Филиалы и офисы банка дополнительно предоставляют населению услуги по оплате счетов ЖКХ и налогов, кредитованию или открытию накопительных счетов и другие банковские продукты, значительно повышающие качество жизни. Такие специализированные банки имеют весомую поддержку со стороны государства.

Причины отзыва лицензии у банка

Лишение организации лицензии на право вести банковскую деятельность является самой крайней мерой, к которой ЦБ прибегает лишь после проведения нескольких тщательных проверок и обнаружения серьёзных нарушений в работе финансового учреждения. Наиболее вескими основаниями для такого решения являются:

  • уменьшение объёмов собственных средств до показателей ниже минимального уровня уставного капитала финансовой организации и невыполнение требований ЦБ РФ о приведении их в соответствие;
  • достаточность капитала меньше 2% или его падение ниже предела установленного ЦБ;
  • недостоверность сведений поданных для получения лицензии на ведение банковской деятельности;
  • задержка в предоставлении ежемесячной отчётности более чем на 2 недели или сомнительность предоставленных данных;
  • нарушение финансового законодательства;
  • ведение деятельности (операций) не предусмотренных лицензионным соглашением;
  • невыполнение постановлений суда о взыскании денежных средств со счетов банка и обязательств перед вкладчиками;
  • отсутствие информации о зарегистрированных юридических лицах;
  • рискованная кредитная политика банковского учреждения.

Рейтинг надёжности банков РФ

Информация о проблемных банках или финансовых структурах с отозванной лицензией на сегодняшний день остаётся весьма актуальной, тем более что за 2017 год более 50 организаций по решению Центробанка прекратили свою деятельность.

Узнать заранее о закрытии того или иного банка очень сложно, однако существует несколько признаков, появление которых должно насторожить:

  1. неожиданное (не обоснованное постановлениями ЦБ), значительное повышение процентных ставок по депозитам;
  2. сообщения в СМИ о проверках деятельности финансового учреждения;
  3. сокращение рабочего графика отделений и дополнительных офисов банка;
  4. требование об оставлении заявки на снятие наличных средств;
  5. ограничение выдачи наличности по пластиковым картам через банкоматы.

Следствием таких решений может быть недостаток собственных капиталов для расчётов по обязательствам перед клиентами. В этой ситуации возможно лучшим решением станет закрытие счетов и перевода денежных накоплений в другой банк.

После целого ряда крупных скандалов в банковском секторе экономики в 2013-2014 годах на уровне Правительства РФ было принято решение о создании Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ). Его основной задачей является страхование и обеспечение гарантированных выплат населению денежных средств, находящихся на банковских вкладах, в случае прекращения финансовой деятельности организации. Максимальная сумма выплат на данный момент составляет 1 400 000 рублей.

Безопаснее всего доверить сбережения банкам, аккредитованным АСВ и входящим в ТОП-50 по рейтингу надёжности в РФ. Среди них могут быть как государственные (контрольный пакет акций принадлежит государству, контролирующему их деятельность, что значительно повышает уровень доверия), так и частные, коммерческие структуры. Им принадлежит более 60% всех активов, что делает их системно-значимыми, а значит в любой ситуации поддерживаемыми Центробанком РФ.

ТОП-20 на сегодня

ТОП-10 банковских организаций по степени надёжности выглядит следующим образом (по данным официального сайта Банка России на август 2018 года):

  • ПАО «Сбербанк России» (лиц. № 1481, г. Москва).
  • ВТБ (лиц. № 1000, г. Санкт-Петербург) коммерческая структура с государственным участием.
  • АО Газпромбанк (лиц. № 354, г. Москва).
  • АО Россельхозбанк (лиц. № 3349, г. Москва).
  • АО Национальный Клиринговый Центр (лиц. № 3466, г. Москва).
  • АО Альфа – Банк (лиц. № 1326, г. Москва).
  • ПК Московский Кредитный Банк (лиц. № 1978, г. Москва).
  • ПАО Банк «ФК Открытие» (лиц. № 2209, г. Москва).
  • Национальный Банк «Траст» (лиц. №3270, г. Москва).
  • ПАО Промсвязьбанк (лиц. № 3251, г. Москва).

В первую двадцатку также вошли:

  1. ЮниКредит Банк.
  2. Райффайзенбанк.
  3. Росбанк.
  4. Бинбанк.
  5. Совкомбанк.
  6. Банк «Санкт-Петербург».
  7. БМ-Банк.
  8. Всероссийский Банк Развития Регионов.
  9. Ситибанк.

Банк «Тинькофф» занимает в этом рейтинге 28 строчку, Почта Банк – 30, МТС Банк – 45 и замыкает рейтинг 50 самых надёжных финансовых организаций России банк «Ренессанс Кредит».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector