Список государственных банков России
Invest82.ru

Институт финансов

Список государственных банков России

Государственные банки РФ. Полный список

Госбанки и банки с госучастием

Существует 2 типа банков, которые могут считаться государственными, с вытекающими из этого важными последствиями. Такие кредитные организации заведомо более устойчивы и надежны, поскольку в случае возникновения сложной ситуации на финансовых рынках в первую очередь получат помощь от государства.

1. Государственные

В этих банковских организациях контрольный пакет акций банка принадлежит государству (50% + 1 акция или более), что подразумевает полный контроль над его деятельностью.

2. С госучастием

Государству принадлежит блокирующий пакет акций (25% или более) или мажоритарный (менее 25%, но тоже позволяющий участвовать в управлении, величина – в зависимости от устава организации). К этой категории относят те банки, в которых государство владеет от 15% до 50% акций.

Полный перечень госбанков

(“Место по величине активов” на начало 2020 года)

Кредитная организация Тип
собственности
Место по
величине
активов
Сбербанк госбанк 1
ВТБ госбанк 2
Газпромбанк госбанк 3
Национальный
Клиринговый Центр
госучастие 4
Россельхозбанк госбанк 5
ФК Открытие госбанк 7
Промсвязьбанк госбанк 9
Всероссийский банк
развития регионов
госбанк 17
АК БАРС госбанк 21
Новикомбанк госбанк 24
Почта Банк госбанк 26
Связь-Банк госбанк 28
Банк ДОМ.РФ госбанк 37
Зенит госучастие 38
РНКБ госбанк 41
Национальный
Расчетный
Депозитарий
госучастие 47
Сетелем Банк госбанк 49
Росэксимбанк госбанк 54
МСП Банк госбанк 62
Фондсервисбанк госбанк 63
Росгосстрах Банк госбанк 73
Крайинвестбанк госбанк 93
Социнвестбанк госбанк 103
Генбанк госучастие 104
Девон-Кредит госучастие 121
Кредит Урал Банк госбанк 125
Алмазэргиэнбанк госбанк 126
Акибанк госучастие 131
Московское
ипотечное
агентство
госбанк 149
Липецккомбанк госучастие 153
Банк Казани госучастие 177
Банк Оренбург госбанк 185
Яндекс.Деньги госбанк 194
Екатеринбург госучастие 196
Хакасский
муниципальный банк
госучастие 204
Сибсоцбанк госбанк 222
Енисейский
объединенный банк
госучастие 237
Русь госбанк 241
Черноморский
Банк Развития
и Реконструкции
госбанк 246
Зенит Сочи госучастие 247
Чувашкредитпромбанк госбанк 253
Элита госбанк 288
Заречье госучастие 302
Йошкар-Ола госбанк 324
Дом-Банк госучастие 350
Спиритбанк госучастие 358
МОБИ.Деньги госбанк 396
Расчетные Решения госбанк 397
Народный банк Тувы госбанк 421
Нарат госбанк 465
Еврофинанс-
Моснарбанк
госучастие
Российская
финансовая
корпорация
госбанк

Важные пояснения

— Хотя принадлежность банка государству однозначно позитивно влияет означает на его устойчивость и надежность, создает определенные преференции для деятельности и развития, этот факт сам по себе не является полной гарантией от банкротства.

Также следует учитывать, что уровень надежности банков из приведенного выше списка неравнозначен, а случаи отзыва лицензий у таких кредитных организаций уже имели место.

— Если не вдаваться в рассмотрение деятельности отдельных банков, а рассматривать ситуацию в целом, то можно сказать, что находящиеся в первой группе более надежны, чем относящиеся к типу “с госучастием”.

— Тип государственного собственника у банков может быть разный: Правительство России, субъекты РФ, муниципальные образования; а входить они могут в сферу интересов различных структур и организаций (Центрального Банка, Госкорпораций и компаний, других крупных банков и даже зарубежных инвестфондов).

— Центральный Банк РФ и Внешэкономбанк (ВЭБ) не являются банками в обычном понимании этого слова, хотя и могут выполнять весь спектр банковских операций. У них нет банковской лицензии, которая им не нужна. Это орган государственного управления и государственная корпорация (соответственно).

Плюсы и минусы для клиентов

Выгоды для клиентов и вкладчиков, вытекающие из повышенной надежности и устойчивости, в некоторой степени могут нивелироваться не самыми выгодными тарифами на обслуживание и процентными ставками. Имея более высокую востребованность своих услуг у населения, такие банки вправе себе это позволить.

В последнее время также выявилась новая потенциальная проблема, которая может затронуть клиентов. В связи с напряженной международной обстановкой российским банкам с госучастием грозит перспектива попасть в 2019 году под американские санкции в 2019.
Каких банков это коснется (и коснется ли вообще), а также каким образом скажется на клиентах – предугадать в настоящее время невозможно.

MoneyInformer в социальных сетях

Государственные банки России: список на 2020 год

Рейтинг банковских депозитов

Вы заинтересовались списком государственных банков России, который действует на 2020 год? У нас вы сможете найти полный перечень финансовых организаций, владельцем которых является наше государство.

Частные и государственные банки: в чем различие?

На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с Почтобанком).

Самые популярные виды инвестиций:

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб. 2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб. 3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Напротив, очень часто бывают случаи, когда Правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным и испытывает значительные трудности.

Покупка помогает «спасти утопающего» — вместе отзыва лицензии, в компанию делают существенные денежные вливания, «оздоравливают» его экономику, приводят дела в порядок. При этом 51% акций переходит к государственной компании АСВ. Таким образом, госбанки России смогут лишиться лицензии только в самых крайних случаях.

На самом деле, в нашей стране есть только один по-настоящему государственный банк – это Центральный Банк России. Все остальные имеют лишь государственное участие в своей деятельности и в активах.

Не стоит путать государственные банки и банки с государственным участием. Во втором случае подразумевается частичное наличие акций у гос-ва (от 15% до 49%), а контрольный пакет акций находится у частных или даже иностранных инвесторов.

Такой тип владения характерен для региональных финансовых учреждений, которые контролируются местной администрацией, либо госкомпаними. Плюсы очевидны – если учреждение будет испытывать трудности, то в большинстве случаев оно сможет рассчитывать на финансовую поддержку и вливания.

Далее в этой статье:

Список государственных банков на 2019 год

В этих финансовых учреждениях контрольный пакет акций принадлежит государству (напрямую или косвенно), причем владельцем может быть субъект РФ или муниципальное образование. Доля государства в любом случае превышает 50% акций.

Вот полный перечень:

  1. Сбербанк России,
  2. ВТБ,
  3. Газпромбанк,
  4. Россельхозбанк,
  5. ФК Открытие,
  6. Всероссийский банк развития регионов,
  7. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы),
  8. АК БАРС,
  9. Почта Банк,
  10. Новикомбанк,
  11. Банк ДОМ.РФ,
  12. Связь-Банк,
  13. Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ),
  14. Росэксимбанк,
  15. Сетелем Банк,
  16. Роскосмосбанк,
  17. МСП Банк,
  18. Крайинвестбанк,
  19. Росгосстрах Банк,
  20. Кредит Урал Банк,
  21. Алмазэргиэнбанк (АЭБ),
  22. Московское ипотечное агентство,
  23. Яндекс.Деньги,
  24. Банк Оренбург,
  25. Сибсоцбанк,
  26. Черноморский Банк Развития и Реконструкции,
  27. Русь,
  28. Чувашкредитпромбанк,
  29. Элита,
  30. Йошкар-Ола,
  31. Расчетные Решения,
  32. МОБИ.Деньги,
  33. Народный банк Тувы,
  34. Нарат,
  35. Промсвязьбанк (ПСБ),
  36. Российская финансовая корпорация

Кроме того, есть банки с государственным участием. Это означает, что их контрольный пакет акций принадлежит частным лицам или организациям, но при этом имеет определенную долю в капитале банка от 15% до 50%.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Они имеют меньшую надежность, но за счет возможности получения господдержки, они имеют стабильные рейтинги.

Сюда, к примеру, можно отнести:

  • Национальный Клиринговый Центр,
  • Зенит,
  • Национальный Расчетный Депозитарий,
  • Генбанк,
  • Девон-Кредит,
  • Акибанк,
  • Липецккомбанк,
  • Банк Казани,
  • Екатеринбург,
  • Хакасский муниципальный банк,
  • Енисейский объединенный банк,
  • Зенит Сочи,
  • Заречье,
  • Дом-Банк,
  • Спиритбанк,
  • Еврофинанс Моснарбанк.

Обратите внимание, что в этом списке государственных банков в течение 2019 года могут происходить изменения за счет покупки или продажи акций.

Таблица государственных банков и банков с госучастием на 2020 год

На сегодняшний день произошли небольшие изменения в перечне банковских учреждений, которым можно доверять, и на тарифы которых стоит ориентироваться. Часть компаний была переименована по причине присоединения к более крупным группам, и актуальный список теперь выглядит следующим образом:

Государственные банки – финансовые рычаги управления экономикой

Экономическую стабильность страны определяет финансовая политика, которую реализуют государственные банки, и целевые механизмы развития национальной экономики, внедряемые учреждениями.

  1. Государственные банки – гаранты стабильности экономики
  2. Деятельность государственных банков: задачи
  3. Список государственных банков
  4. Государственные банки России
  5. Банк с государственным участием
  6. Рейтинг вкладов в банках с государственным участием
  7. Государственные банки России: список 2016
  8. Центробанк и госбанк: соотношение понятий
  9. Банк государственный и негосударственный: главные отличия
  10. Государственные банки Российской империи

Государственные банки – гаранты стабильности экономики

Государственные банки – финансовые учреждения, которыми владеет государство. Контроль управления деятельностью подобных организаций осуществляют госорганы.

Основные виды госбанков:

  • центральный – национальный банковский институт, осуществляющий регуляторную, контролирующую, управленческую, рефинансирующую функции;
  • коммерческий, контрольная часть активов которого принадлежит государству.

Взаимодействие НБ и коммерческих госбанков обеспечивает эффективное экономико-финансовое развитие страны путем использования кредитных, инвестиционных механизмов.

Деятельность государственных банков: задачи

Цель функционирования государственных финансовых учреждений – стабилизация экономической ситуации, развитие экономики согласно национальным интересам.

Деятельность государственных банков направлена на реализацию целей:

  • защита национальных денежных измерителей, обеспечение их стабильности;
  • проведение эффективной кредитно-финансовой политики;
  • развитие банковской системы;
  • сокращение бюджетного дефицита.

Используемые НБ инструменты направлены на стабилизацию темпов развития экономических показателей, сдерживание инфляции, поддержание ликвидности государственных активов.

Список государственных банков

Банковская система включает финансовые институты с государственным участием. При этом государству принадлежит только часть пакета акций.

Список государственных банков содержит также кредитно-финансовые организации, влияние на политику которых государство оказывает опосредовано через собственные предприятия, холдинги, владеющие учреждениями.

Государственные банки РФ:

  • Национальный Банк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • Российский Национальный Коммерческий Банк;
  • Связь-Банк;
  • Еврофинанс Моснарбанк.

Стремясь снизить финансовые риски, приумножить актив, открывайте депозиты в государственных банковских организациях.

Государственные банки России

К категории государственных банков Российской Федерациине обязательно относятся банки, основанные государством. Государственным банком может также считаться коммерческий банк, который был основан частными лицами, а затем куплен государством. В таких банках доля государственного контрольного пакета акций составляет, как правило, 50% всех акций + 1 акция. Часто государство покупает коммерческие банки с тяжелым положением дел, спасая их таким способом от полного разорения и отзыва лицензии. Покупка банка государством позволяет ему расплатиться с долгами при помощи вливаний государственных денежных средств и продолжать вести банковскую деятельность. Главным государственным банком Российской Федерации является Сбербанк, основанный в 1841 году и долгое время существовавший в виде системы сберегательных касс.

Банк с государственным участием

Банк с государственным участием – это кредитное учреждение, в управлении которым принимает участие государство. В банках с государственным участием государство играет ведущую роль при принятии значимых экономических решений, обеспечивая соблюдение государственных интересов. Таким способом гарантируется стабильность всей банковской и экономической системы. Влияние государства на деятельность кредитного учреждения может различаться в зависимости от способа государственного участия. Существуют следующие виды банков с государственным участием:

  • банки с блокирующим государственным пакетом акций;
  • банки с контрольным государственным пакетом акций;
  • полностью государственные банки (100% акций);
  • банки, опосредованно управляемые государством;
  • банки, в которых присутствует уполномоченный представитель Центрального банка РФ.

Часто банки с государственным участием создаются в тех секторах экономики, которые являются невыгодными или рискованными для частных банковских инвестиций. К таким отраслям можно отнести сельское хозяйство, ведущим банком в котором является банк с государственным участием – Россельхозбанк.

Рейтинг вкладов в банках с государственным участием

Банки с государственным участием считаются самыми надежными банками в стране. Поэтому многие физические лица предпочитают хранить свои сбережения именно в данной категории кредитных учреждений. Процентные ставки, условия по длительности вкладов и другие параметры могут различаться, в зависимости от конкретного банка с государственным участием. Для того чтобы сделать правильный выбор, граждане часто обращаются к рейтингам вкладов, а также к рейтингам самих банков. Следует отметить, что во многих случаях выгодные проценты в госбанках предоставляются только для многомиллионных вкладов. Для более скромных вкладов процент практически не будет отличаться от процента, предлагаемого в обычных коммерческих банках.

Государственные банки России: список 2016

К наиболее крупным и стабильным государственным банкам в 2016 году относятся банки с большими финансовыми активами. Эти банки занимают лидирующие положения в строчках рейтингов российских банков и имеют высокую надежность. В 2016 году к банкам с подобной репутацией можно отнести следующие самые крупные банки:

  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Ханты-Мансийский Банк;
  • Банк Москвы;
  • Всероссийский Банк Развития Регионов;
  • Россельхозбанк;
  • Национальный Клиринговый Центр;
  • АК БАРС;
  • Связь-Банк;
  • Почтабанк.

Центробанк и госбанк: соотношение понятий

Термины «центробанк» и «госбанк» следует различать между собой и не смешивать эти в корне различные понятия, как это часто происходит в обывательском понимании. Центробанк – это государственный банк, который полностью (на 100%) принадлежит государству. Таким образом, центробанк можно назвать госбанком. Но обратный вывод не возможен – далеко не каждый банк, являющийся госбанком, имеет функции центрального банка. Понятие «госбанк» трактуется как банк, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Исходя из этого, коммерческим является банк, контрольный пакет которого принадлежит частным инвесторам.

Банк государственный и негосударственный: главные отличия

Формально отличить государственное кредитное учреждение от негосударственного можно по доле государственного участия, которая выражается в проценте акций. Для клиентов различие между госбанком и коммерческим банком будет выражаться в основном в различных процентных ставках. Как правило, процентные ставки по кредитам ниже у государственных банков, так как они имеют льготные условия работы и надежную поддержку в виде государственной помощи. Частные коммерческие банки предлагают ссуды клиентам под более высокий процент, так как вынуждены сами справляться с возможными рисками.

Влияние государственных банков на экономику страны двояко. С одной стороны, государственные банки, в отличие от коммерческих, не заинтересованы в искусственном раздувании инфляции и спроса на кредиты, поэтому они позволяют поддерживать стабильность и избегать кризисных явлений. С другой стороны, по данным последних исследований, уровень госдолга ниже в тех странах, где банки являются в основном коммерческими и находятся в частных руках.

Государственные банки Российской империи

Центральным банком в дореволюционной России был Государственный банк Российской империи. Банк начал свою работу под этим названием в 1860 году, после того как был реорганизован из Государственного коммерческого банка. Государственный банк Российской империи был государственно-правительственным банком и выполнял функции центрального банка. Кроме того, банк играл важнейшую роль в экономической сфере Российской империи и являлся проводником государственной экономической политики правительства. Государственный банк Российской Империи являлся главным кредитным учреждением страны и выдавал среднесрочные и долгосрочные кредиты. Он имел сеть из своих отделений и контор, в которых производил кредитное обслуживание промышленности и торговли.

Государственные банки России

Большинство граждан считают, что в России один государственный банк — Сбербанк. Такое мнение складывается не просто так. Действительно, это самая большая финансовая организация, которая имеет больше всего активов, обслуживание наибольший объем вкладов и кредитов. Но вот назвать его полностью государственным банком России нельзя. Это компания с государственным участием, и таких на рынке много.

Сервис Бробанк.ру изучил отечественный банковский рынок и выяснил, какие государственные банки России на нем представлены, а какие — просто организации с государственным участием. Оказывается, есть и такие финансовые компании, которые все считают частными, но на самом деле они имеют прямое отношение к государству.

Сбербанк — государственный?

Для начала решим вопрос с самым крупным российским банком — Сбербанком, который многими гражданами воспринимается именно как государственный. Но что самое интересное — это просто банк с государственным участием.

Банк с государственным участием — организация, часть которой принадлежит какой-либо госструктуре.

Если рассматривать именно Сбер, то он наполовину государственный, 50% плюс еще одна акция, то есть контрольный пакет, принадлежат Центральному Банку, все остальные акции организации принадлежат частным инвесторам. Но что самое интересное, кроме ЦБ РФ никто не держит больше 1% ценных бумаг Сбербанка. И еще один интересный факт — примерно 45% акций владеют нерезиденты РФ, на российских инвесторов отводится не больше 5%.

Герман Греф — просто председатель правления Сбербанка. Ему принадлежит 0,003% пакета обыкновенных акций, в денежном выражении это около 2,2 млн. долларов.

Есть ли в России государственные банки, входящие в ТОП 10

Чтобы разобраться в том, какие госбанки России можно назвать самыми крупными, разберем ТОП-10 банков РФ по активам. В этот перечень входят как частные структуры, так и те, к которым имеет непосредственное отношение государство.

  1. Сбербанк. С ним мы уже разобрались. Это банк с госучастием, половина которого принадлежит ЦБ РФ, а вторая половина поделена между многочисленными частными инвесторами.
  2. ВТБ. Он уже много лет занимает почетное второе месте в рейтинге банков РФ. Если вы думаете, что это частная организация, то вы ошибаетесь. ВТБ, как и Сбербанк — это организация с государственным участием. Более того, если только 50% Сбера принадлежит государству, то в случае с ВТБ его доля пакета акций — 60,9%. Большая часть ВТБ принадлежит Федеральному агентству по управлению гос. имуществом. Других акционеров с долей больше 5% у этой организации нет.
  3. Газпромбанк. Еще один крупный банк, который у многих россиян тоже ассоциируется с государством. Но только 9% акций принадлежит Внешэкономбанку. Основной пакет поделили Газпром, Газпром газораспределение и Газфонд (самая большая часть пакета — 41,5%). Но 100% привилегированных акций Газпромбанка принадлежат Министерству финансов РФ.
  4. Россельхозбанк. Именно он открывает список государственных банков РФ, его единственным акционером является Росимущество, то есть государство.
  5. Альфа-Банк. Самый крупный частный банк в России, не имеет к правительству никакого отношения. Ключевой акционер, владеющий 99,999% акций, — АБ Холдинг.
  6. МКБ или Московский Кредитный Банк. Тоже полностью коммерческая организация. Контрольный пакет акций в размере 56% держит ООО «Концерн «РОССИУМ».
  7. Открытие. Вы можете удивиться, но он входит в государственные банки РФ, он полностью принадлежит Центральному Банку России. Но таким он стал не так давно. До августа 2017 года Открытие был одним из самых крупнейших коммерческих банков страны, но после возникновения финансовых сложностей ЦБ провел санацию и взял его под свой контроль, поставив туда руководителем бывшего главу ВТБ24 Михаила Задорнова.
  8. ЮниКредит Банк. Следующий в рейтинге банков РФ по размеру активов. Это банк с международным участием, 100% его акций принадлежат европейской Группе UniCredit.
  9. Райффайзенбанк. Это международный банк, который давно и успешно ведет деятельность в России. Конечно, к государству он не имеет никакого отношения, весь его пакет акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG.
  10. Росбанк. Судя по названию, можно подумать, что эта организация имеет непосредственное отношение к РФ, но это не так. Более 82% акций принадлежит Societe Generale S. A.

Получается, что из ТОП-10 банков РФ полностью государственные — только Открытие и Россельхозбанк.

Государственные банки России: список с долей более 50%

Если структура владеет более 50% пакета акций, то есть контрольным пакетом, то ее можно назвать главным собственником, который принимает основные решения. И в перечне российских банков есть еще организации с такой долей:

  • Промсвязьбанк. Еще не так давно был частным, но после санации он полностью перешел во владение Центральным Банком. То есть теперь Промсвязьбанк на 100% принадлежит государству;
  • Связь Банк. Это тоже полностью государственный банк. Практически весь пакет акций, а именно 99,9752% принадлежит Внешэкономбанку;
  • МСП. На все 100% принадлежит Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства. Основное направление деятельности — поддержка бизнеса, работа с ним;
  • Российский Капитал, он же АИЖК, он же теперь носит название ДОМ.РФ. Это ипотечно-строительный банк, которым на все 100% владеет государство;
  • Почта Банк. Пакет акций этой организации поделили между собой государство в лице Почты России и ВТБ, часть которого также принадлежит РФ. Но ВТБ имеет пакет 50% плюс 1 ценная бумага, так что его голос весомее;
  • Крайинвестбанк. В конце 2015 года был санирован РНКБ, который на 100% принадлежит Росимуществу;
  • РГС Банк или Росгосстрах банк. Во второй половине 2017 года эта компания стала частью Открытия, который в свою очередь принадлежит государству. По итогу слияния более 93% пакета ценных бумаг стали принадлежать РФ.

Так что, если рассматривать, какие банки в России государственные, перечень будет не таким уж и маленьким. Более того, вышеуказанную информацию можно дополнить региональными компаниями. Так, в государственные банки в России входят на 100% Новикомбанк и Росэксимбанк, к ним же относится Дальневосточный Банк. Банком Казани на больше чем 42% владеет региональная мэрия. Хакасский Муниципальный Банк на более чем 31% принадлежит администрации Абакана. АК БАРС — почти наполовину собственности Татарстана.

Так что ответ на вопрос, есть ли государственные банки в России, очевиден. Они есть, и их достаточно много. На все 100% государству принадлежит не так много компаний, но среди них есть и очень известные и востребованные.

Если провести анализ, то будет понятно, что многие банки, которые сейчас полностью или частично принадлежат России, попали в ее собственность по итогу санации. И таких «слияний» коммерческих компаний с государственными предостаточно.

Список государственных банков России

Государственные банки по праву считаются более стабильными и более экономически защищенными во времена кризисов, что является немаловажным фактором при выборе банка потенциальными клиентами.

Такие госбанки России реже попадают под действие санкций Центробанка России, к которым относится отзыв лицензии, определение политики работы, контроль над финансовой организацией и пр.

Негосударственные же банки России не могут рассчитывать на поддержку ЦБ при риске банкротства.

Какие банки относятся к государственным

Абсолютно государственной структурой является только Центробанк России. Только эта финансовая организация имеет право на производство и выпуск денег.

В этом отношении Государственный банк ЦБ — монополист, только он может изготавливать денежные купюры, пускать их в оборот и изымать, наоборот, из оборота. Кроме этого, Центробанк регулирует деятельность остальных банков и их кредитно-денежную политику. Таким образом, Центробанк является органом экономического управления в стране.

ЦБ является полностью государственным банком, принадлежащим только государству.

Основная функция ЦБ – обеспечение стабильности российской экономики и устойчивости национальной валюты – рубля. Он:

  • Выдает кредиты прочим финансовым организациям;
  • Контролирует деятельность других банков;
  • Выдает и отзывает лицензии финансовым организациям.

Частично государственные банки

Ряд других банков могут быть частично государственными. Вопрос в том, кому принадлежит контрольный пакет акций.

Например, российские Сбербанк и ВТБ имеют основного акционера — государство, которое является держателем контрольного пакета акций. То есть, к частично государственным структурам относятся финансовые организации, у которых государственная организация или ведомство являются обладателем контрольного пакета акций.

Контрольный пакет — это 50% акций плюс еще 1%. То есть, обладатель контрольного пакета акций становится фактическим главой управления и может управлять финорганизацией практически единолично. Впрочем, если у лица находится 20%-30% акций, то у него в руках также достаточно высокий уровень контроля над деятельностью банка.

Однако есть и некоторые оговорки и для держателя контрольного пакета. Например, при определении политики банка и принятии особо важных решений требуется не менее 75% голосов акционеров.

Классический пример такого банка: Сбербанк. 52,32% акций в Сбербанке принадлежит государству, что означает, что государство имеет решающий голос при принятии любых решений. Однако 47,68% акций Сбербанка находятся в публичном обращении, поэтому Сбербанк — банк частично коммерческий или частный.

Также к частично государственным банкам относятся частные банки, в которых государство владеет количеством акций достаточным для блокировки ряда решений. Блокирующий пакет — какой это процент акций?

К блокирующим пакетам относится 25% акция плюс еще 1. И хоть получается, что обладатель блокирующего пакета — государство в нашем примере, является вторым лицом в управлении, тем не менее, 26% акций позволяет блокировать какое-либо решение общего собрания акционеров. Поэтому также такие банки можно отнести к частично государственным.

Кроме этого, существуют еще мажоритарный пакет и миноритарный. Мажоритарный пакет также может иметь контрольные функции при определенной структуре распределения акций. Миноритарный пакет (от 1% акций) является неконтролирующим.

В управлении некоторых банков государство принимает косвенное участие. Это банки, в которых государство владеет акциями через какую либо иную организацию. Например, государству принадлежит 60,9% акций группы ВТБ, а группа ВТБ владеет 99,92% акций известного банка ВТБ24. Таким образом, государство является косвенным владельцем банка ВТБ24. Коммерческого участия в управлении ВТБ 24 нет.

Как форму участия в управлении можно рассматривать и контроль – случай, когда банк попадает под управление внешнего управляющего Агентства по страхованию вкладов или Центробанка в результате санации.

Процедура санации это комплекс мер принимаемых государством направленных на:

  • Реструктуризацию кредиторской задолженности коммерческого банка;
  • Очистку от неликвидных активов;
  • Уменьшение кадрового состава;
  • Оптимизацию системы управления.

АСВ принимает руководит банком до его восстановления, а затем государством выделяется стабилизационный кредит для погашения его финансовых обязательств. В результате санации государство может принять решение о покупке частного банка, если он был крупным и системным.

Покупка позволяет спасти банк от отзыва лицензии — 51% акций переходит к государственной АСВ. Чтобы посмотреть какие банки проходят процедуру санации, можно зайти на официальный сайт АСВ.

Таким образом, когда говорят Госбанк расшифровка подразумевается, что это банк с госучастием. Ниже вы можете посмотреть весь список банков с госучастием.

Рейтинги банков

Каждый банк Центробанк России и иные финансовые структуры составляют рейтинги надежности банков, в которых банки оцениваются по показателям бухгалтерского баланса: по состоянию финансовых средств, высоколиквидности активов и пр.

Во всех рейтингах неизменно первые места занимают банки с госучастием — например, Сбербанк. В первую десятку входят банковские организации, занимающие около 60% общего объема активов банковской системы страны. Именно эти банки называются системно-значимыми и их поддержание на «плаву» является приоритетной задачей руководства экономикой нашей страны.

Как показывает история банковской системы страны даже банки с господдержкой могут рухнуть. У казанского Татфондбанка была долгая история с 1994 года, хорошая репутация, 42-е место по размеру активов в стране и государство в роли крупного акционера.

Правительству Татарстана принадлежало примерно 40% акций Татфондбанка. Однако временная администрация назначенная Центробанком выявила дыру в 97 млрд. рублей, после чего у банка была отозвана лицензия. С дырой в 97млрд руб. Татфондбанк занимал 2-е место в рейтинге после Внешпромбанка.

Банк с господдержкой: чем интересен для клиентов

На 2017 год не менее 50 банков являются государственными частично. В таком банке не может быть максимального процента по вкладу, однако вкладчик взамен получает гарантию сохранности своих средств и стабильность состояния счета.

При выборе банка для кредитования безусловно лучше выбирать именно государственный банк — 100%-ная гарантия государства, что при каких-либо обстоятельствах не придется срочно погашать кредит или менять кредитора.

Перечень банков с госучастием в той или иной степени:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Газпромбанк;
  • Внешэкономбанк;
  • Россельхозбанк и пр.

Это банки, в которых государство имеет контрольный пакет акций. Если ваша цель — сохранить свои активы и не беспокоится о завтрашнем дне, актуальным будет сотрудничество с финансовыми организациями с государственной гарантией вкладов.

Прогнозы

Роль банков с госучастием в банковской системе страны оценивается неоднозначно. Именно они в кризисные периоды получают в первую очередь господдержку в виде кредитов с низким процентом, обеспечивая ликвидность платежной системы.

Большая роль государственных банков в финансовой жизни страны несомненна — они служат оплотом надежности для вкладчиков, задают общий уровень цен в ипотечном кредитовании. Однако система госучастия в банковском секторе способствует развитию не совсем честной конкуренции, так как таким кредитным организациям доступны более дешевые финансовые ресурсы, а негосударственные коммерческие структуры вынуждены обходиться своими силами.

Во всем мире роль государств в финансовом секторе ограничена. Государство в основном занимается регулированием всей финансовой системы и оказывает помощь банкам в ситуации кризиса. В исторической перспективе происходит постепенный отказ от государственного влияния на банковский сектор по мере прогрессирования экономики страны.

Видео:

Список государственных банков

2 мин на чтение

Несмотря на большое количество банковских предприятий, банковский сектор сильно сконцентрирован и в нем доминируют государственные банки.

Четыре крупнейших государственных банка имеют более 55% совокупных активов банковского сектора.

Список ГОСБАНКОВ РФ

банк лицензия
1 Сбербанк 1481
2 ВТБ 1000
3 Газпромбанк 354
4 Национальный Клиринговый Центр 3466
5 Россельхозбанк 3349
6 ФК Открытие 2209
7 Всероссийский банк развития регионов 3287
8 БМ-Банк (бывш. Банк Москвы) 2748
9 АК БАРС 2590
10 Почта Банк 650
11 Новикомбанк 2546
12 Банк ДОМ.РФ (прежнее наименование – Российский Капитал) 2312
13 Связь-Банк 1470
14 Зенит 3255
15 Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) 1354
16 Национальный Расчетный Депозитарий 3294
17 Сетелем Банк 2168
18 Росэксимбанк 2790
19 МСП Банк 3340
20 Роскосмосбанк (прежнее наименование – ФОНДСЕРВИСБАНК) 2989
21 РГС Банк (Росгосстрах Банк) 3073
22 Генбанк 2490
23 Алмазэргиэнбанк (АЭБ) 2602
24 Кредит Урал Банк 2584
25 Акибанк 2587
26 Московское ипотечное агентство 3344
27 Банк Казани 708
28 Банк Оренбург 3269
29 Яндекс.Деньги 3510
30 Екатеринбург 3161
31 Хакасский муниципальный банк 1049
32 Сибсоцбанк 2015
33 Енисейский объединенный банк 2645
34 Черноморский Банк Развития и Реконструкции 3527
35 Зенит Сочи 232
36 Элита 1399
37 Расчетные Решения 3524
38 Заречье 817
39 Йошкар-Ола 2802
40 Дом-Банк 3209
41 МОБИ.Деньги 3523
42 Спиритбанк 2053
43 Народный банк Тувы 1309
44 Нарат 1902
45 Российская финансовая корпорация 3099
46 Промсвязьбанк (ПСБ) 3251
47 Национальный Банк «Траст» 3279
48 Крайинвестбанк 3360
49 ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк)
50 Глобэкс 1942
51 Русь 704
52 Еврофинанс Моснарбанк 2402
53 Социнвестбанк 1132
54 Девон-Кредит 1972
55 Липецккомбанк 1242
56 Чувашкредитпромбанк 1280
57 Универсальная Электронная Карта 3524
58 МИнБанк (Московский Индустриальный Банк) 912
59 Азиатско-Тихоокеанский Банк 1810
60 Дальневосточный Банк 843
61 Банк России (Центральный банк Российской Федерации)
62 Автовазбанк 23
63 Рост банк 2688
64 БИНБАНК 323
65 Абсолют 2306
66 Премьер БКС 101
67 Росбанк 2272

В общей сложности активы всех контролируемых государством банков составляют около двух третей активов банковского сектора.

За последние два года государственное присутствие в банковском секторе возросло, поскольку несколько крупных частных банков обанкротились и были переданы центральному банку.

Альфа-банк, крупнейший частный банк России, контролирует только около 4% совокупных активов сектора.

Однако контролируемые государством банки представляют собой довольно разнородную группу. Более половины российских зарплат и пенсий выплачиваются через Сбербанк. Банк контролирует почти половину доли рынка для вкладов населения и жилищных кредитов.

Несмотря на экономический спад и санкции, деятельность Сбербанка остается высоко прибыльной. В трех других гигантских государственных банках (ВТБ, Газпромбанк и особенно сельскохозяйственный банк «Россельхозбанк») доходы были ограничены из-за их большого портфеля неработающих кредитов. Правительство каждый год вкладывает огромные средства в сельскохозяйственный банк. Например, в этом году на поддержку Россельхозбанка было выделено 40 миллиардов рублей.

Помимо коммерческих банков государственные субсидии предоставляются для финансирования государственного банка развития – «ВЭБа».

ВЭБ – 100% государственное учреждение, которому поручено оказывать поддержку развитию российской экономики в долгосрочной перспективе.

Баланс ВЭБа – 3,385 трлн руб. В федеральных бюджетах на 2020–2021 годы на поддержку ВЭБа ежегодно выделяется 150 млрд. Рублей. Согласно последнему плану правительства, на рекапитализацию ВЭБа и погашение внешнего долга в 2019-2024 годах предусмотрено 900 миллиардов рублей.

В следующей статье вы узнаете про Частные (коммерческие банки) Добавляйте мой блог в закладки потому, что здесь самая правдивая и экспертная информация!

Читать еще:  Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка: документы
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector