Страховка от потери работы Сбербанка
Возможность страхования в Сбербанке от потери работы
Потеря работы для любого человека всегда является неприятным событием. Но поиск нового места работы уходит много времени и сил, а денежные траты приходится совершать ежедневно. В некоторых случаях на поиски работы могут уйти месяцы. Сразу возникают вопросы – на что жить все это время и как найти подходящую вакансию максимально быстро. В этой непростой ситуации поможет компания СК «Сбербанк страхование», которая предлагает оформить страховку от потери работы.
В чем преимущества программы
Страховка от потери работы Сбербанка покрывает ежемесячные платежи по кредитам клиента, если с ним произойдет страховой случай, и он потеряет работу не по своей вине. Ее преимущество – своевременная денежная помощь, когда обратиться больше не к кому. Кроме того, у полиса приемлемая стоимость, а страховое покрытие довольно серьезное. Оплатив его сразу или частично, можно уверенно смотреть в завтрашний день. Страховой полис можно купить, не выходя из дома, в системе «Сбербанк Онлайн». Оформить страхование от потери работы могут только те клиенты, которые:
- имеют на руках действующий кредит Сбербанка;
- имеют персональное предложение от банка на оформление полиса.
Какие риски входят в страховое покрытие
Полис от потери работы покрывает следующие риски:
- уменьшение штата – сокращение численности компании по желанию работодателя;
- увольнение по соглашению сторон – если инициатором выступил работодатель;
- дает дополнительные бонусы в виде профессиональной помощи сотрудников кадрового агентства, помощь в поиске новой работы, подготовка резюме и мотивация в прохождении собеседования на новое место.
Вы можете не волноваться, что в сложной финансовой ситуации вы не останетесь один на один с проблемой. Если оплатить полис от потери работы, то никакое увольнение не будет страшной неожиданностью.
Условия оформления страховки
Условия оформления полиса от потери работы в Сбербанке следующие:
Основные параметры | Значение |
Период действия договора | 1 год |
Можно ли его продлить | да |
Как оплачивать страховую премию | раз в месяц одинаковыми платежами |
Кто будет получать страховую выплату | выгодоприобретатель или застрахованное лицо – согласно договору |
Когда договор вступает в силу | через 2 месяца после внесения первого платежа |
Как перечисляются страховые выплаты | раз в месяц для лиц, официально признанных безработными |
Ограничения на выплаты по страховке | в течение 12 месяцев не более 6 выплат |
Более подробные условия страхования в Сбербанке вы можете узнать по телефону 900 – звонок бесплатный. Со стационарных и мобильных телефонов можно также позвонить на бесплатный номер – 8-800-555-55-50.
Если возник страховой случай
Во время наступления страхового случая нужно обращаться в страховую Компанию «Кардиф», которая является партнером Сбербанка и заключает через него договора с клиентами. Порядок уведомления о страховом случае и список документов можно узнать следующими способами:
- с помощью обратной связи на сайте «Кардиф»;
- с помощью заказа обратного звонка от страховщика;
- по телефону горячей линии 8-800-555-87-65 (для регионов) и 8-495-287-77-85 (для Москвы).
Клиенту нужно уведомить страховую компанию о страховом случае, в связи с сокращением штата, и написать заявление установленного образца. Также нужно собрать пакет документов и передать их вместе с заявлением страховщику. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента, когда человек узнал о своем увольнении. Каждый конкретный случай потери работы компания «Кардиф» рассматривает в течение 10 рабочих дней. С момента составления акта о потери работы в течение 5 дней поступит первая выплата на счет клиента.
Страхование от потери работы Сбербанка помогло справить с трудностями уже многим людям. Страховая компания «Кардиф» вместе со Сбербанком предлагают одни из самых лучших условий страхования на сегодняшний день. Условия этой программы просты и понятны каждому.
Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2020 году
Заемщики Сбербанка по потребительским, жилищным и автомобильным кредитам могут столкнуться с различными жизненными проблемами, влекущими невозможность осуществления погашения основного долга и процентов. Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору. Так же как и увольнение. В последнем случае вовремя погашать задолженность поможет страховка от потери работы Сбербанка, оформить которую, правда, может не каждый желающий.
Что понимается под страховкой, защищающей от потери работы, и кто ее может оформить
Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.
Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:
- гражданин имеет действующий договор ипотечного кредитования, заключенный со Сбербанком;
- гражданину поступило предложение от Сбербанка посредством телефонной связи в виде СМС о заключении страхового договора.
От каких рисков сможет защитить соответствующая программа
Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:
- расторжение трудового контракта с ипотечным заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 81 Трудового Кодекса РФ – то есть при сокращении численности или штата тружеников организации, предприятия или индивидуального предпринимателя;
- аннулирование трудового контракта согласно ст. 78 ТК РФ, то есть по соглашению работника и работодателя.
Важно! Получить страховое возмещение при потере работы по соглашению сторон можно только в том случае, если инициатором прекращения правоотношений выступил работодатель.
Также в качестве дополнительного риска программой предусматривается оказание помощи ипотечному заемщику в поиске нового места работы. Для реализации данной помощи компания «Кардиф», которая, собственно, и предоставляет указанную услугу, привлечет квалифицированных сотрудников кадрового агентства, которые и помогут заемщику:
- справиться с последствиями депрессии, связанной с потерей места работы;
- подобрать пути поиска нового места работы;
- подготовить хорошее резюме;
- пройти собеседование.
Условия в Сбербанке
В Сбербанке осуществить страхование от потери работы могут ипотечные заемщики, которым поступило соответствующее предложение на телефон в виде СМС, на следующих базовых условиях:
Условие | Значение |
Срок, на который заключается страховой договор | 12 месяцев |
Возможна ли пролонгация? | Да |
Порядок внесения страховой премии | Ежемесячные аннуитетные (равные) платежи |
Кто имеет право на получение страховой выплаты? | Застрахованное лицо или выгодоприобретатель, указанный в договоре сторон, либо же страхователь (если страхователь и застрахованное лицо – один и тот же человек) |
Вступление страховки в Сбербанке в законно-правовую силу | Через 60 дней после внесения первого платежа (страховой премии, уплачиваемой в рассрочку) |
Ограничение на осуществление первой страховой выплаты после возникновения страхового случая | Не ранее, чем через 30 дней после вступления договора в силу |
Периодичность осуществления страховых выплат в Сбербанке | Ежемесячно (при условии нахождения заемщика в официальном статусе безработного) |
Ограничение на общее количество выплат по страховке | Не более 6 ежемесячных выплат в течение срока действия договора, то есть в течение 12 месяцев |
Подробные условия страховки от потери работы и другая необходимая информация могут быть получены ипотечным заемщиком самостоятельно по контактным телефонам Сбербанка и «Кардифа»:
- 900 – с мобильных телефонов, звонок бесплатный;
- 8 (800) 555 – 55 – 50 – бесплатная горячая линия Сбербанка, с любых телефонов – как мобильных, так и стационарных;
- 8 (800) 555 – 32 – 45 – федеральная горячая линия страховой компании «Кардиф».
Сколько стоит полис страховки
Стоимость страховки от потери работы зависит от выбранной страхователем страховой суммы и может варьироваться от 190 до 1990 рублей в месяц:
Страховая сумма, в тыс. рублей | Размер страховой премии, уплачиваемой в рассрочку ежемесячно, рублей |
6,5 | 190 |
12 | 330 |
20 | 530 |
27 | 730 |
35 | 990 |
43 | 1190 |
50,5 | 1390 |
58 | 1590 |
66 | 1790 |
74 | 1990 |
Куда обращаться за страховым возмещением в случае возникновения страхового случая
Обращаться необходимо в страховую компанию, заключившую договор с ипотечным заемщиком, то есть в «Кардиф».
Всю необходимую информацию относительно порядка уведомления о страховом случае, комплектности документации и др., можно получить следующим образом:
- воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте «Кардиф»;
- заказать обратный звонок;
- самостоятельно позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 555 – 87 – 65 (для жителей регионов) или + 7 (495) 287 – 77 – 85 (для жителей из Москвы);
- написать электронное письмо на адрес электронной почты claims@cardifrussia.ru.
Как получить страховое возмещение в связи с потерей работы не по своей вине
Что делать при возникновении страхового случая:
- как только стало известно о расторжении трудового контракта по инициативе работодателя, немедленно уведомить страховщика об этом (по телефону горячей линии 8 (800) 555 – 32 – 45, через электронную почту claims@cardifrussia.ru или через форму обратной связи на официальном сайте);
- подготовить заявление в письменной форме (образец можно скачать здесь);
- собрать документацию, указанную в п. 6.7. Правил страхования физических лиц от потери работы № 2, утвержденных Генеральным директором ООО «Страховая компания КАРДИФ» от 7 апреля 2016 года (далее – Правила);
- предоставить заявление и документы страховщику способом, указанным в договоре сторон, не позднее 10 суток с того момента, как страхователю или выгодоприобретателю стало известно о потере занятости (п. 6.6. Правил);
- предоставить в «Кардиф» дополнительную документацию, если этого потребует страховщик (п. 6.9. Правил);
- подождать 10 суток, пока «Кардиф» рассмотрит заявление и предоставленные документы и составит акт о признании увольнения с работы страховым случаем (или о непризнании);
- подождать еще 5 суток с момента составления акта о потере занятости – в течение этого времени на указанные в заявлении банковские реквизиты должна прийти первая выплата (п. 6.12. Правил).
Внимание! Поскольку выплаты по страховке от потери занятости производятся ежемесячно (аб. 3 п. 6.2. Правил), то страхователю нужно каждый месяц приносить в «Кардиф» подтверждение от Центра Занятости о нахождении в официальном статусе безработного.
Помимо справки от службы занятости населения, потребуются еще и (каждый месяц):
- извещение из территориального органа ПФР об отсутствии зачислений на лицевой счет застрахованного по ОПС лица за период с момента увольнения и до момента истребования данного извещения;
- справка по форме, утвержденной Приложением 1 к Приказу Минтруда № 182н от 30 апреля 2013 года.
В каких случаях компания «Кардиф» может отказать в осуществлении выплаты
В соответствии с п. 6.14. Правил, «Кардиф» вправе отказать в осуществлении страхового возмещения в следующих случаях:
- если страхователь сообщил ложные или недостоверные сведения об известных ему фактах, влияющих на установление уровня риска наступления потери занятости;
- если страхователь не уведомил страховщика в установленный договором или Правилами срок об увольнении.
Также в выплате страховки будет отказано, если увольнение не будет признано страховым случаем. Обо всех исключениях из страхового покрытия можно почитать в Разделе 4 Правил. К примеру, «Кардиф» не заплатит деньги, если:
- увольнение произошло с работы, на которой застрахованное лицо осуществляло деятельность 6 месяцев или менее;
- трудовой договор был расторгнут раньше даты заключения страхового договора;
- трудовой договор был расторгнут в течение испытательного срока и др.
Отзывы
Отзывы клиентов о данном типе страховки в «Кардиф» и Сбербанке преимущественно отрицательные. Наша редакция нашла некоторые отклики и готова представить их (орфография и пунктуация авторов сохранены – прим. ред.).
Вот, например, Ксения написала развернутый отзыв о том, как ее отцу навязали несколько видов страховок при оформлении потребительского кредита в Сбербанке (в том числе, и от потери работы). Когда на следующий день она вместе с отцом пришла отказываться от страховок, старший менеджер пыталась ввести их в заблуждение, дав подписать только 1 заявление – то есть на отказ только от 1 страховки, а не от всех трех сразу.
А вот, например, одна клиентка побуждает всех заемщиков не пользоваться таким бесполезным видом страховки в Сбербанке и приводит существенные аргументы в подтверждение своих слов.
Стоит ли оформлять страховку, которая защищает заемщика от потери работы – преимущества и недостатки
Плюсы данного вида страховки в Сбербанке следующие:
- небольшая цена – при страховой сумме 6500 рублей ежемесячный платеж составит всего лишь 190 рублей;
- своевременная финансовая помощь в ситуации, когда она действительно необходима – так как выплаты приходят регулярно (раз в месяц), то заемщик может быть уверен, что он сможет за счет полученных денег от страховой осуществлять погашение долговых обязательств;
- удобный способ получения выплат – деньги зачисляются на указанный в заявлении банковский (расчетный) счет.
В то же время существуют и недостатки у данной страховой программы:
- есть ограничение в Сбербанке на максимальную сумму одной ежемесячной выплаты – она не может превышать среднемесячную заработную плату застрахованного лица, исчисленную за последние 12 месяцев до даты увольнения;
- этот страховой продукт не доступен для многих ипотечных заемщиков Сбербанка – его могут оформить только те, кому поступило соответствующее СМС-уведомление;
- при потере работы по собственному желанию, а также при увольнении за виновные действия (например, прогул или непоявление на работе в течение более 4 часов подряд), страховая компания выплату не произведет.
Итак, рассмотренный в статье вид страховки в Сбербанке поможет получать ежемесячные выплаты в случае увольнения не по своей вине и вовремя погашать кредитные обязательства. Премия уплачивается ежемесячно, ее размер сравнительно небольшой (от 190 рублей). Платить ее удобнее всего без посещения офиса банка или страховой компании посредством услуги «Автоплатеж».
Виды покрытия
Расширенное
Базовое
Специальное
Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, не входящим в категории Базовое и Специальное
Как получить выплату при наступлении страхового случая
Документы
Страховые выплаты на случай получения инвалидности
- 100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая
- 100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I группы в результате болезни
- 50% от первоначальной сумм кредита в случае получения инвалидности II группы в результате заболевания
Страховые выплаты при длительном больничном
- Выплата равна 0,5% от первоначальной суммы кредита в день, но не может быть больше 2000 ₽/день
- Выплата начисляется с 32 дня нетрудоспособности, но не более 122 календарных дней
Страховые выплаты на случай ухода из жизни
- Выплата 100% от первоначальной суммы кредита
Страховые выплаты при недобровольной потере работы
Выплата равна 1/30 ежемесячного платежа по кредиту, умноженный на 115% в день, но не может быть больше 2000 ₽/ день
Выплата начисляется с 32 дня недобровольной потери работы, но не более 122 календарных дней
Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, в случае если клиент не относится к категории базового или специального страхового покрытия
Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.
Дата начала страхования
Смерть, инвалидность I и II группы
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
Базовое покрытие 1
Категория:
Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования – более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени..
Дата начала страхования
Смерть от несчастного случая
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
Базовое покрытие 2
Категория:
Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования – более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди без действующего трудового договора с работодателем; люди, работающие на основании договора гражданско-правового характера; люди, не работающие по состоянию здоровья; люди, работающие не на условиях полной рабочей недели, полного рабочего дня; сезонные рабочие; индивидуальные предприниматели; гражданские служащие; военнослужащие; служащие, проходящие службу по контракту; сотрудники ОВД и полиции; люди, которым назначена трудовая/ страховая пенсия по старости — в том числе досрочно, а также пенсия, предусмотренная п. 2 ст. 32 Закона «О занятости населения в РФ»; люди, обладающие информацией о (возможном) предстоящем расторжении трудового договора.
Смерть, инвалидность I и II группы
Для лиц, относящихся одновременно и к Категории Базового покрытия 1, и к категории Базового покрытия 2 действует только риск: «Смерть в результате несчастного случая».
Специальное покрытие
Категория:Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям базового покрытия I, II
Дата начала страхования
Смерть в результате несчастного случая или заболевания
Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)
Какие выплаты и в каких случаях я получу?
Выплаты будут направлены на погашение кредита, а остаток средств на ваш банковский счёт. При этом в случае длительного больничного компенсация придёт только на ваш счёт.
При длительном больничном вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплаты начисляются с 32-го дня больничного. Максимальный срок оплаты — 122 календарных дня нетрудоспособности включительно. Сумма компенсации в день — 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 2000 рублей. При наступлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая, выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита. Если инвалидность наступила по причине заболевания, то для I группы выплата 100% от суммы кредита. При инвалидности II группы — 50%. При уходе из жизни выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита.
При недобровольной потере работы Вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплата начисляется с 32-го дня отсутствия занятости — максимально 122 дня без работы. Сумма выплаты в день: 1/30 первоначального ежемесячного платежа по кредиту умножается на 115%, но не более 2000 рублей.
Какие есть возрастные ограничения при принятии на страхование?
Ограничения зависят от приобретаемого продукта.
Страхование от потери работы Сбербанка
По результатам проведенной статистике мало кто из россиян, оформляющих ссуду в Сбербанке, знают о таком виде страховых услуг, как защита клиента от незапланированной потери рабочего места. Эту разновидность полиса предлагают клиентам финансово-кредитные организации, в основном при заключении соглашения на предоставление долгосрочного займа (например, ипотеки). Доступен данный полис и обычным гражданам, по их собственной инициативе.
Любой клиент банка при оформлении жилищного займа, сталкивается с настоятельной просьбой ипотечного менеджера об оформлении страхового полиса. Некоторые виды страховок (например, на залоговое жилье) являются обязательными. Страховка от потери работы Сбербанка в число необходимых не входит, но заемщикам стоит задуматься об этом страховании.
Особенности страховой программы от потери работы
Суть данной страховки базируется на предоставлении гарантированной помощи заемщикам в случае потери работы, являющейся источником основного дохода. Как следствие, по этой причине возникают большие трудности в выплате ипотечного долга банку и последующих неприятностях вплоть до утери залогового жилья.
Страхование от потери работы Сбербанка становится наиболее актуальным, если клиент-заемщик работает в нестабильной организации, особенно в период финансовых кризисов, когда есть высокий шанс пополнить ряды сокращенных.
При возникновении страхового риска, займополучатель получает от компании-страховщика положенную компенсацию. Естественно, что потеря службы должна подтвердиться документально – только при таких условиях застрахованное лицо имеет право на выплату. Компенсация состоит из временного погашения страховщиком ежемесячных проплат по жилищному займу на срок 6–12 месяцев.
Обычно за этот период времени клиент находит другую работу и возвращает привычное финансовое положение. Объектом страхования при заключении этого полиса становится внезапная потеря места работы – по статистике именно эта причина является самой частой при возникающих проблемах с выплатами по ипотечной ссуде.
Плюсы и минусы такого полиса
Эксперты к главным плюсам такого страхования относят следующие аспекты:
- Своевременная и быстрая финансовая поддержка. Страховочная выплата осуществляется именно тогда, когда она особенно необходима.
- Доступная стоимость полиса. Эта страховочная программа отличается пониженной ценовой политикой и приемлемыми ежемесячными выплатами, что позволяет застрахованному лицу вести привычный образ жизни без излишних финансовых ограничений.
- Упрощенная система выплат. Страховочные проплаты производятся по системе автоматический платеж. Застрахованному лицу необязательно каждый месяц приходит в страховую компанию, чтобы провести очередной взнос.
- Страховку можно оформить при любом виде кредитования.
Но, при детальном рассмотрении условий страховки, специалисты выявляют и некоторые недостатки. Главным становится факт, что далеко не все случаи потери рабочего места определяются, как случай риска. Например, если клиент ушел в результате сокращения штата, оформив увольнение, как «собственное желание», то в страховании ему отказывают.
Требования, касающиеся оформления страховки
Сбербанк предъявляет определенные требования к клиенту, желающему оформить такой полис. Заключить его могут граждане, которые соответствуют следующему ряду условий:
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство;
- общий трудовой стаж: от 1 года;
- трудоспособный возраст (18–60 лет).
Страхование на случай внезапной (незапланированной) потери места службы действует на всем протяжении потребительского или ипотечного кредитования. Общая стоимость полиса зависит от типа выбранного направления и срока кредитования клиента.
Страховые риски
Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.
Многие клиенты банка не до конца понимают, что именно вкладывается в понятие «потеря работы» и при каких условиях им будет полагаться страховая выплата.
Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)
Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя. В частности:
- Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
- Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
- Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).
По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:
- справиться со стрессом после увольнения;
- сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
- разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.
Временная утеря трудоспособности
Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.
Когда в компенсации откажут
Помимо увольнения по личному желанию, компания-страховщик предусматривает и иные случаи, которые гарантированно станут отказом в получении страховой компенсации. Это следующие ситуации:
- увольнение по статьям, которые опираются на нарушения трудового законодательства (прогулы, алкогольное опьянение, нарушение и неисполнение трудовых обязанностей и пр.);
- если временная нетрудоспособность из-за производственной травмы произошла по причине наркотического/алкогольного опьянения.
Что делать при возникновении страхового случая
Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика. Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.
При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.
Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:
- паспорт застрахованного;
- трудовая книжка/трудовой договор;
- справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
- договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).
Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.
Получение страховых выплат
Программа страхования вступает в силу через 2 месяца с момента заключения договора. А первая выплата уже становится доступной для получения через 30 суток после активации страховки. При получении компенсации действуют следующие условия:
- Выплаты производятся на расчетный счет, который был указан клиентом в заявлении на получение компенсации.
- Выплата по этой страховке не может превышать размер среднемесячной зарплаты застрахованного лица (берутся данные за последний год работы). Выплаты не могут превышать 74 000 рублей за месяц.
- Максимально допустимое количество страховых проплат – не более шести.
Сумма выплат напрямую зависит от стоимости заключенной страховки. С вариантами полисов можно ознакомиться в следующей таблице:
Страховая сумма (в рублях, за месяц) | Стоимость страхового полиса (руб./месяц) |
6 500 | 190 |
12 000 | 330 |
20 000 | 530 |
27 000 | 730 |
35 000 | 990 |
43 000 | 1 190 |
50 500 | 1 390 |
58 000 | 1 590 |
66 000 | 1 790 |
74000 | 1 990 |
Выводы
Стоит помнить, что данный вид страхового направления рассчитан не только на ипотечных/кредитных клиентов Сбербанка. Оформить такой полис может каждый желающий. Этот вид страховки убережет от неприятных ситуаций, когда при потере работы заемщику становится нечем оплачивать кредитные обязательства. В случае потери доходного места при независящим от клиента обстоятельствам при помощи полиса все договорные банковские обязательства будут выполнены. А сам гражданин сможет в спокойной обстановке заняться поиском новой работы.
В чем заключается страховая защита при оформлении банковского займа
Финансовая защита от потери работоспособности предоставляет заемщику возможность избавиться от кредитного бремени в том случае, если наступил страховой случай. Стоит сказать, что каждый договор страхования строго индивидуален, но все полисы объединяет лишь одна особенность: страховка не выплачивается заемщику, а денежные средства предоставляются кредитной организации в счет погашения ссудной задолженности.
Сбербанк является надежным финансовым партнером, поэтому заемщики кредитной организации приобретают страховые полиса в дочернем предприятии. Сразу стоит сказать, что такой вид защиты не является обязательным, в соответствии с действующим законодательством. Но, когда речь идет о крупных займах, например, долгосрочных потребительских кредитах или ипотеке, то не стоит отказываться от покупки страхового полиса, ведь в случае потери работы банк получит компенсацию за счет средств страховых компаний.
Правда, стоит сказать, что действие полиса распространяется далеко не на все жизненные ситуации. Именно в страховой компании Сбербанка клиент получает гарантированное покрытие ссудной задолженности только в том случае, если он потерял работоспособность в связи с жизненными обстоятельствами, какими именно рассмотрим чуть позже.
Преимущества страховой программы
Стоит сказать, что программа страховой защиты в Сбербанке называется «Зеленый парашют», ее цель защитить заемщиков кредитной организации от непредвиденных обстоятельств, связанных с потерей работы. В данном случае страховой полис имеет некоторые преимущества:
- Страховая компания покрывает убытки банка, связанные с неплатежеспособностью клиента, а заемщик, таким образом, освобождается от уплаты банковского займа.
- Программа имеет довольно низкую и доступную для каждого клиента стоимость, платежи в счет страховой компании не обременяют бюджет клиента.
- Чтобы оплачивать страховой полис достаточно подключить автоплатеж, и средства будут автоматически списываться с карты клиента.
Обратите внимание, единственный недостаток программы заключается в том, что она доступна лишь для ипотечных заемщиков кредитной организации.
Справедливости ради, нужно сказать, что программа имеет некоторые недостатки. В частности, полис не позволяет получить компенсацию в том случае, если сотрудник добровольно уволился из организации, о чем есть отметка в трудовой книжке.
Как оформить полис
Обычно таких вопросов у заемщиков банка не возникает, ведь сотрудники кредитного отдела всегда предлагают страховую защиту при оформлении ипотечного кредита. А вот рассчитывать на жилищный заем может далеко не каждый заемщик, у банка есть ряд требований к клиенту, а именно:
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие постоянного источника дохода и стаж более 1 года;
- гражданство нашей страны, постоянная регистрация на ее территории.
Кстати, нельзя не отметить, что банк рассматривает не только личные данные заемщика, но и его работодателя. Например, если потенциальный клиент является работником индивидуального предпринимателя, то здесь больше возможности получить отрицательное решение. И самим страховым компаниям невыгодно сотрудничать с такими клиентами, ведь они больше других подвержены риску увольнения в связи с сокращением штата.
С трудностью оформления ипотечного кредита и страховки также зачастую сталкиваются граждане предпенсионного возраста. Стоит отметить, что максимальный возраст для ипотечного кредита 65 лет – это в том случае на момент наступления шестидесятипятилетнего возраста действие кредитного договора подходит к концу. Такие граждане также больше подвержены увольнению с работы по сокращению штата или иным обстоятельствам, которые могут повлечь за собой наступление страхового случая.
Стоимость страховой защиты
Преимуществом данной программы является то, что сумма страховой премии будет напрямую зависеть от суммы ежемесячного платежа по ипотечному займу. Для того чтобы понять, по какому принципу рассчитывается тариф, приведем таблицу с официального сайта кредитной организации.
Сумма возмещения при наступлении страхового случая в рублях
Стоит немного пояснить, что сумма страховой премии должна быть оплачена ежемесячно. Действовать страховая защита начинается со следующего месяца, после оплаты 1 месяца обслуживания. Уплачивать страховую премию следует на банковский счет страховой компании, указанный в договоре на обслуживание. Как говорилось ранее, банк предлагает подключить услугу автоматического платежа, чтобы списывать платеж ежемесячно с банковского счета или дебетовой карты.
На какие ситуации распространяется страховка
Большинство страховых компаний предлагают заемщикам банковских организаций оформить страхование от потери жизни и здоровья. Данная страховая программа действует несколько по-другому, она позволяет получить компенсацию, если заемщик потерял работу по независящим от него причинам. А их, на самом деле, может быть всего 2, а именно:
- увольнение с работы по инициативе работодателя;
- ликвидация предприятия-работодателя.
На самом деле, выплата будет предоставлена только в том случае, если увольнение с рабочего места не было произведено по собственному желанию и инициативе заемщика, к таким случаям относится:
- сокращение штата, то есть, уменьшение количества работников, связанное с различными производственными процессами;
- по инициативе работодателя на основании соглашения сторон;
- прекращение деятельности самого предприятия.
В данном случае страховая компания будет оплачивать кредит, но только до тех пор, пока заемщик не трудоустроится по новому месту. Конечно, ситуация складывается следующим образом, что по договору страховщик будет исполнять обязательства заемщика, а тот, в свою очередь, может заново трудоустроиться. А это значит, что страховая компания заинтересована в том, чтобы клиент как можно скорее нашел новый источник дохода. Поэтому в рамках страховой защиты компания предоставляет дополнительную помощь по трудоустройству, с клиентом работает сотрудник кадрового агентства, который оказывают поддержку, а именно:
- оказывать психологическую поддержку;
- дает рекомендации по поиску нового места работы;
- помогает составить резюме;
- мотивирует и поддерживает при прохождении собеседования.
Утрата трудоспособности в связи с ухудшением здоровья
Наверняка клиенты заинтересуются вопросом, можно ли будет получить компенсацию в том случае, если невозможность выплачивать ипотеку связана с потерей здоровья. Здесь ответ положительный, действительно при покупке полиса «Зеленый парашют» можно будет получить поддержку от страховой компании в том случае, если заемщик утратил работоспособность вследствие производственных травм или его заболевание связано со спецификой деятельности.
Отказ от выплаты страховки может быть связан с тем, что причина увольнения была связана с нарушениями внутреннего распорядка, например, когда работник систематически появлялся на предприятии в состоянии алкогольного опьянения, либо не исполнял трудовые обязанности или делал это ненадлежащим образом. Также прогулы могут стать причиной для увольнения. Такие случаи не относятся к страховым, поэтому страховая компания откажет в предоставлении компенсации, а выплата кредита будет возложена на плечи заемщика.
В другом случае, отказ от получения компенсации можно получить в том случае, если увольнение произошло по собственной инициативе клиента. А отметка о данном факте будет отображена в трудовой книжке.
Как оформить выплату
Для получения выплаты нужно выполнить еще одно существенное условие – это незамедлительно заняться поиском новой работы. В качестве альтернативного варианта можно встать на учет в центр занятости населения, если клиент рассчитывать на выплату страховки, значит, сделать ему это необходимо в обязательном порядке.
Итак, пошаговое руководство будет выглядеть следующим образом: сразу после увольнения с работы, клиенту отводится ровно 10 дней для того, чтобы встать на учет в центр занятости населения, 60 дней для того, чтобы оформить выплату в страховой компании. Незамедлительно после наступления страхового случая нужно позвонить в колл-центр страховой компании, номер телефона вы найдете в договоре на обслуживание, и сообщить о своем намерении получить выплату.
Для того чтобы покрыть страховой риск нужно будет подготовить:
- страховой полис;
- кредитный договор;
- личные документы;
- справка из ЦЗН;
- трудовая книжка.
Обратите внимание, что с оформлением компенсации не стоит затягивать, ведь выплаты по ипотеке осуществляется ежемесячно и если своевременно не оформить компенсацию, то банк недополучает ожидаемой прибыли.
После того как полный пакет документов будет подготовлен, следует написать заявление и ожидать поступление выплат на свой кредитный счет. Кстати, денежные средства сам клиент не получает, так как компенсация только покрывает кредитную задолженность. Стоит обратить особое внимание на тот факт, что максимальная сумма компенсации до 74 тысяч рублей, а максимальное количество выплат не должно быть больше 6.
Страхование от потери работы Сбербанка частично позволяет ипотечным клиентам защитить себя от задолженности перед банком. В то же время стоит помнить, что банк не имеет права навязывать заемщику обязательное приобретение полиса, так как на законодательном уровне такой вид защиты является добровольным. Но ипотечный кредит – это долгосрочное сотрудничество с банком, на весь период кредитования страховка позволяет оградить себя от возможной утраты работы, при этом не оказаться в долговой яме и избежать прочих проблем.
Страховка в случае сокращения
Страхование от потери работы: как это работает?
Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.
Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.
Что понимается под страховкой, защищающей от потери работы, и кто ее может оформить
Услуги оформления страховки от потери работы оказывают многочисленные банки, действующие на территории Российской Федерации.
И чаще всего, оформление происходит там, где был оформлен займ или ипотека.
Однако страховку от потери работы, как отдельный банковский продукт, можно приобрести и в других финансово-кредитных организациях.
Обращаться рекомендуется в лицензированные финансово-кредитные организации, которые оказывают услуги кредитования под оптимальные проценты.
- Альфа-банк
- Авангард
- Русфинанс
- Сбербанк
- Ренессанс
- Хоум Кредит
- ВТБ
- Газпромбанк
- Агророс
- Райффайзенбанк
Как быстро оформить страховку от потери работы? Нужно следовать пошаговым инструкциям:
- Выберите оптимальную финансово кредитную организацию, которая устраивает вас по процентам и стоимости страховки.
- Заранее соберите пакет документов, который нужно предъявить в банке:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Копия или оригинал договора на работу.
- Копия или оригинал трудовой книжки.
- Дополнительно банк оставляет за собой право потребовать и другие документы, которые будут нужны для оформления.
- После того как вы подали заявку на кредит и страховку, нужно подождать несколько минут. Если займ будет оформлен, то страховка оформляется автоматически.
Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.
Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:
- гражданин имеет действующий договор ипотечного кредитования, заключенный со Сбербанком;
- гражданину поступило предложение от Сбербанка посредством телефонной связи в виде СМС о заключении страхового договора.
Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:
- расторжение трудового контракта с ипотечным заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 81 Трудового Кодекса РФ – то есть при сокращении численности или штата тружеников организации, предприятия или индивидуального предпринимателя;
- аннулирование трудового контракта согласно ст. 78 ТК РФ, то есть по соглашению работника и работодателя.
Также в качестве дополнительного риска программой предусматривается оказание помощи ипотечному заемщику в поиске нового места работы. Для реализации данной помощи компания «Кардиф», которая, собственно, и предоставляет указанную услугу, привлечет квалифицированных сотрудников кадрового агентства, которые и помогут заемщику:
- справиться с последствиями депрессии, связанной с потерей места работы;
- подобрать пути поиска нового места работы;
- подготовить хорошее резюме;
- пройти собеседование.
В соответствии с п. 6.14. Правил, «Кардиф» вправе отказать в осуществлении страхового возмещения в следующих случаях:
- если страхователь сообщил ложные или недостоверные сведения об известных ему фактах, влияющих на установление уровня риска наступления потери занятости;
- если страхователь не уведомил страховщика в установленный договором или Правилами срок об увольнении.
Также в выплате страховки будет отказано, если увольнение не будет признано страховым случаем. Обо всех исключениях из страхового покрытия можно почитать в Разделе 4 Правил. К примеру, «Кардиф» не заплатит деньги, если:
- увольнение произошло с работы, на которой застрахованное лицо осуществляло деятельность 6 месяцев или менее;
- трудовой договор был расторгнут раньше даты заключения страхового договора;
- трудовой договор был расторгнут в течение испытательного срока и др.
Плюсы данного вида страховки в Сбербанке следующие:
- небольшая цена – при страховой сумме 6500 рублей ежемесячный платеж составит всего лишь 190 рублей;
- своевременная финансовая помощь в ситуации, когда она действительно необходима – так как выплаты приходят регулярно (раз в месяц), то заемщик может быть уверен, что он сможет за счет полученных денег от страховой осуществлять погашение долговых обязательств;
- удобный способ получения выплат – деньги зачисляются на указанный в заявлении банковский (расчетный) счет.
В то же время существуют и недостатки у данной страховой программы:
- есть ограничение в Сбербанке на максимальную сумму одной ежемесячной выплаты – она не может превышать среднемесячную заработную плату застрахованного лица, исчисленную за последние 12 месяцев до даты увольнения;
- этот страховой продукт не доступен для многих ипотечных заемщиков Сбербанка – его могут оформить только те, кому поступило соответствующее СМС-уведомление;
- при потере работы по собственному желанию, а также при увольнении за виновные действия (например, прогул или непоявление на работе в течение более 4 часов подряд), страховая компания выплату не произведет.
Итак, рассмотренный в статье вид страховки в Сбербанке поможет получать ежемесячные выплаты в случае увольнения не по своей вине и вовремя погашать кредитные обязательства. Премия уплачивается ежемесячно, ее размер сравнительно небольшой (от 190 рублей). Платить ее удобнее всего без посещения офиса банка или страховой компании посредством услуги «Автоплатеж».
Подробнее про страхование от потери работы вы можете узнать далее.
Будем благодарны за оценку поста и репост.
Условия в Сбербанке
Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования. Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться. Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.
Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:
- гарант – страховщик;
- заемщик – страхователь;
- кредитор – выгодоприобретатель.
Второй – «коллективный» договор, заключаемый банком-страхователем и страховой компанией. Клиенты, получающие заемные средства, указываются застрахованными лицами. Практически заемщики потребительских кредитов присоединяются на время выполнения своих обязательств к договоренностям кредитора и страховщика.
Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.
Условие | Значение |
Срок, на который заключается страховой договор | 12 месяцев |
Возможна ли пролонгация? | Да |
Порядок внесения страховой премии | Ежемесячные аннуитетные (равные) платежи |
Кто имеет право на получение страховой выплаты? | Застрахованное лицо или выгодоприобретатель, указанный в договоре сторон, либо же страхователь (если страхователь и застрахованное лицо – один и тот же человек) |
Вступление страховки в Сбербанке в законно-правовую силу | Через 60 дней после внесения первого платежа (страховой премии, уплачиваемой в рассрочку) |
Ограничение на осуществление первой страховой выплаты после возникновения страхового случая | Не ранее, чем через 30 дней после вступления договора в силу |
Периодичность осуществления страховых выплат в Сбербанке | Ежемесячно (при условии нахождения заемщика в официальном статусе безработного) |
Ограничение на общее количество выплат по страховке | Не более 6 ежемесячных выплат в течение срока действия договора, то есть в течение 12 месяцев |
Подробные условия страховки от потери работы и другая необходимая информация могут быть получены ипотечным заемщиком самостоятельно по контактным телефонам Сбербанка и «Кардифа»:
- 900 – с мобильных телефонов, звонок бесплатный;
- 8 (800) 555 – 55 – 50 – бесплатная горячая линия Сбербанка, с любых телефонов – как мобильных, так и стационарных;
- 8 (800) 555 – 32 – 45 – федеральная горячая линия страховой компании «Кардиф».
Радует, что получить страховку от потери работы можно практически в любой финансово-кредитной организации при оформлении займа. Особенно актуальной эта услуга становится в ситуации, когда кредит берется на долгий срок, а гражданин не может предсказать, что случится с его работой спустя некоторое время.
Одновременно можно оформить страховку от потери работы, взяв автокредит, ипотеку, или потребительский займ. Тоже самое возможно в случае, если гражданин берет займ на развитие бизнеса.
Договор оформляется сразу же, в момент оформления кредита. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному договору. Его характеризуют две черты. Это долгосрочность и величина суммы, которую выдает банк. Поэтому многие клиенты стараются максимально обезопасить себя на будущее и оформляют страховку от потери работы.
В случае, если страховое событие наступит, гражданин должен выполнить ряд последовательных действий:
- Предоставить необходимые документы, к которым относится паспорт, справка о наличии ипотеки, копия соглашения о работе, а также копия трудовой книжки.
- Затем, должен явиться в офис и предоставить документы сотруднику банка.
- Если страховой случай будет доказан, гражданин на установленный договором срок забывает о необходимости осуществления выплат.
Однако, подобная страховка выдается далеко не каждому заемщику. Лицо должно соответствовать требованиям, которые ему предъявляет банк:
- Стаж работы клиента должен быть не менее 1 года.
- Гражданин должен находиться на занимаемой им в данный момент должности не менее 3 календарных месяцев.
- Лицо должно достигнуть возраста 21 года.
- Максимальный возраст не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
- Работа должна осуществляться официально, на основании соглашения с работодателем.
А вы застраховали себя на случай увольнения?
Adblockdetector