Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки
Invest82.ru

Институт финансов

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечных кредитов в Транскапиталбанке

Оформляя кредит на покупку жилья, заемщик по требованию закона заключает с банком письменное соглашение. В этом документе стороны договариваются о цене взятых в долг денег. Она называется процентной ставкой. Чем указанный параметр выше, тем больше в итоге будет сумма переплаты. Зависит эта величина во многом от регулярно изменяемой Центробанком РФ ключевой ставки.

За период с мая 2017 года по май 2020 года ключевая ставка была пересмотрена финансовым регулятором семь раз и постепенно снизилась с 9,25% до 7,25%. На эти изменения реагируют банки, соответственно снижая ставки по ипотеке. Казавшиеся всего один-два года назад приемлемыми проценты сегодня уже не выглядят так же привлекательно.

Возникает закономерное желание заемщика привести процентную ставку к величине, более соответствующей текущим предложениям на рынке. Помочь в этом призвано предлагаемое банком Транскапитал ипотечное рефинансирование. Эта услуга позволяет снизить нагрузку по кредиту.

Основные условия кредитования

Главным условием и преимуществом пересмотра предыдущей ставки с помощью Транскапиталбанка является выбор заемщиком размера снижения этой величины:

  • при оплате 1,5% от суммы первичного кредита новая ставка снизится на 0,5%;
  • оплата в размере 3% позволит снизить указанную ставку уже на 1%;
  • увеличение выплаты до 4,5% даст снижение ставки на 1,5%.

Прочие условия получения рефинансирования:

  • рефинансированию подлежат ссуды, полученные ранее в другой финансовой организации с целью приобретения и изменения недвижимого имущества, погашения ипотеки;
  • находящаяся в залоге у выдавшего ссуду банка-залогодержателя недвижимость должна быть официально зарегистрирована в Росреестре в соответствии с законом;
  • риск утери или нанесения существенного вреда залоговому недвижимому имуществу должен страховаться в страховой компании в обязательном порядке;
  • ссуда выдается только на погашение тела ранее взятого кредита, не относясь ни к начисленным процентам, ни к пеням или штрафным санкциям за допущенные ранее просрочки.

Кредитование Транскапитал производит в российских рублях. Дополнительным преимуществом предлагаемой ТКБ программы рефинансирования является отсутствие комиссионных переплат за выдачу займа или досрочное погашение финансовых обязательств. Выплата по кредиту должна происходить аннуитетными (равными) платежами ежемесячно. Кредитные средства выдаются заемщику до того, как будет снято обременение с залоговой недвижимости по договору с предыдущим кредитором.

В ряде случаев банк запрашивает в качестве дополнительного условия кредитования поручительство третьих лиц. Неустойка за нарушение графика установлена в размере 0,02% от суммы оставшегося долга. Начисляется она за каждый просроченный день. Срок пользования ссуженными деньгами: 12–300 месяцев. Минимальная сумма кредитования:

  • от 500 тысяч руб. для столичного региона и Санкт-Петербурга;
  • от 300 тысяч руб. для остальной территории страны.

Требования к заемщику

Получить кредит способно только физическое лицо, имеющее:

  • возраст на момент подачи банку заявления не менее 21 года;
  • возраст на момент окончания срока погашения взятого займа — не больше 75 лет;
  • общий стаж – не менее 1 года, включая стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Если между супругами, владеющими залоговым объектом недвижимости, не был ранее заключен брачный договор, в оформлении кредитного рефинансирования должны участвовать все владельцы залога.

В случае, если получателю кредита больше 65 лет, банк нередко требует дополнительное соглашение со страховой компанией о страховании жизни и здоровья.

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы банковские специалисты смогли эффективно и всесторонне рассмотреть полученное заявление и дать вам мотивированный ответ с подробными рекомендациями о дальнейших действиях, банк попросит заявителей предоставить два полных комплекта документации:

  1. Документы о заключенном ранее кредитном соглашении.
  2. Документы о лицах, просящих предоставить в долг денежные средства.

Документация, касающаяся рефинансируемого займа

Для понимания банком всех нюансов уже имеющихся у потенциального ссудополучателя обязательств перед другими кредиторами потребуется предоставить:

  • копии всех листов заключенных ранее кредитных договоров, соглашений, приложений и дополнений;
  • в срок не ранее, чем за 5 дней до подачи заявления о рефинансировании, нужно будет получить в банке, выдавшем первичный кредит, справку, в которой будет указана оставшаяся неоплаченной сумма;
  • в тот же срок потребуется предоставить платежные реквизиты предшествующего кредитора и номер счёта плательщика по кредиту.

Документация, касающаяся лиц, запрашивающих заем

Всем без исключения лицам, принимающим участие в запросе займа (заемщик/созаемщик/поручитель), потребуется направить в банк:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
  • заполненный в соответствии с банковскими требованиями бланк заявления со всеми запрошенными анкетными данными;
  • форму 2-НДФЛ либо (для неработающих пенсионеров) справку о состоянии пенсионного счета;
  • копию трудовой книжки перед представлением в банк следует заверить у последнего работодателя.

Важно! Если трудовой книжки нет, можно предоставить копии действующего контракта, договора гражданско-правового характера, других подтверждающих наличие стабильно получаемого дохода документов, должным образом заверенные у работодателя. Пенсионерам достаточно будет не забыть дома пенсионное удостоверение. Сотрудник Транскапиталбанка будет рад квалифицированно помочь обратившемуся за помощью клиенту в формировании нужного пакета документации.

Процедура оформления

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке представляет собой замену одного кредитного соглашения другим, содержащим более выгодные для ссудополучателя условия. Для этого достаточно просто прийти в банк с документами, исчерпывающий список которых приведен выше, и подать заявление на предоставление этой услуги. Консультант банка поможет в разрешении возникающих вопросов.

Сотрудники банка в течение определенного времени рассмотрят поступившую заявку, проанализируют предоставленную информацию, проверят достоверность данных. Будут рассмотрены предмет залога, доходы заявителей, имеющиеся риски для банка. Обязательно будет просмотрена имеющаяся на момент обращения кредитная история. На основании этих данных финансовая организация примет мотивированное решение. Вы его получите в документальном виде с указанием результата рассмотрения заявления.

Важно! В случае отказа банк не обязан сообщать причину, но зачастую через сотрудников передает рекомендации, какой именно фактор оказался решающим и как возможно исправить ситуацию в будущем.

Перекредитование жилищных займов

Для того, чтобы получить перекредитование жилищного (полученного на решение жилищного вопроса) займа, нужно для начала понять разницу между займом и кредитом. В чем она заключается, можно описать двумя основными положениями.

  • кредит, в том числе ипотечный, имеет право давать только денежными единицами кредитная организация, в обязательном порядке зарегистрированная государством;
  • заем мы можем взять у кого и чем угодно: у соседа, друга, родственника, любого другого лица, при этом он не обязательно должен быть выражен в виде денежных средств.
  • договор займа считается заключенным с момента передачи денег или иного имущества из рук в руки;
  • кредитное соглашение консенсуально, законом предписано его заключение только в письменной форме с описанием всех значимых условий.

Указанные взаимоотношения регулируются ст. 807–809 ГК РФ и рядом других законодательных актов. Исходя из этого, стоит при возникновении интереса к перекредитованию жилищных займов внимательно изучить указанные выше документы и положения или обратиться за дополнительной консультацией к специалисту в сфере финансово-кредитных взаимоотношений.

Можно ли выгодно рефинансировать ипотеку и кредиты в Транскапиталбанке?

За время действия ипотечного кредита платежеспособность заемщика может снизиться, вследствие чего вносить очередной платеж будет все сложнее. Такая ситуация не безвыходная, сегодня многие банки РФ предлагают специальные программы по перекредитованию, в том числе и Транскапиталбанк. Рефинансирование ипотеки позволяет не только снизить размер платежа, но и в общем улучшить условия кредитования.

Благодаря этой программе можно увеличить срок кредитования, снизить процентную ставку, размер платежа, изменить валюту ипотеки. Рефинансирование в Транскапиталбанке дает возможность досрочно закрыть ипотечный кредит на любом этапе и получить низкую процентную ставку. Снижение ее даже на 1-2 процента при длительном сроке кредитования позволяет экономить немалые деньги.

Условия рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанк

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке дает возможность получить деньги для погашения ипотечного кредита, оформленного как в национальной, так и иностранной валюте. Выдается в рублях с конвертацией (при необходимости) по курсу ЦБ на дату сделки. Оформляется под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Соотношение оценочной стоимости залога к максимальной сумме кредита колеблется в пределах 50-90%, в зависимости от типа недвижимости.

минимальная сумма – 300 тыс. рублей;

максимальная сумма – 6.5 млн рублей (9.5 млн для Москвы, МО и СПб);

процентная ставка – от 7.55%;

срок – до 25 лет.

Рефинансирование кредитов других банков выдается без комиссии, может быть направлено на погашение основного долга без учета процентов, штрафных санкций. Заемщик имеет право оформить страхование жизни и здоровья добровольно. В случае отказа от страховки банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку. Кредит выдается перед снятием обременения с ипотечной квартиры, с последующей перерегистрацией ее в качестве залога в Транскапиталбанке.

Список требуемых документов

Чтобы получить средства для целей перекредитования ипотечного кредита, в банк необходимо подать следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;

документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, или по форме банка с заверением компанией-работодателем);

документ, подтверждающий занятость (трудовая книжка, трудовой договор);

справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (необходимо взять в своем банке, срок действия – до 5 рабочих дней);

копия кредитного договора;

копия дополнительных соглашений к кредитному договору;

реквизиты кредитного счета, на который будут перечислены средства.

К залоговой недвижимости выдвигаются определенные требования:

месторасположение – в регионе присутствия банка;

капитальное здание, не находится в аварийном состоянии;

заемщик должен иметь право собственности на недвижимость;

наличие почтового адреса;

подключение к коммуникациям.

Не могут выступать в качестве залога квартиры, которые находятся в подвальном (цокольном) этаже, деревянные дома, квартиры с незаконными перепланировками. Каждый предмет залога банк рассматривает индивидуально и может отказаться принимать его для оформления рефинансирования.

Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке

Рефинансирует ипотеку ТКБ банк физическим лицам, ИП или собственникам бизнеса в возрасте от 21 года (на дату подписания договора) до 75 лет (на момент погашения кредита). Обязательно трудоустройство, общий стаж – не менее года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса – не меньше года.

Заявку можно подать на сайте банка. Для этого нужно заполнить специальную анкету, в ней указываются персональные данные и параметры займа, который заемщик хочет оформить. Сотрудник банка свяжется с вами для проведения беседы, после чего будет принято предварительное решение. Если оно положительное – заемщик должен подготовить необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение Транскапиталбанка для оформления сделки.

Читать еще:  Как закрыть расчетный счет ИП в Сбербанке

Определить целесообразность оформления рефинансирования ипотечного кредита и оценить, насколько выгодно снижение ставки по ипотеке, можно, воспользовавшись кредитным калькулятором, размещенным на нашем сайте. Для этого необходимо ввести параметры займа, и система мгновенно рассчитает сумму переплаты и размер платежа.

Отзывы клиентов

Михаил В., 48 лет, г. Санкт-Петербург. «Обратился для рефинансирования ипотеки. Подал заявку, рассматривали ее 2 дня, после чего согласовали выдачу. По старой ипотеке была погашена большая часть долга, да и доходы у меня хорошие. Поэтому вопросов, связанных с суммой кредита, не возникало. Я решил оформить перекредитование не потому, что не могу платить, просто решил сэкономить и получить более низкую процентную ставку, что в итоге и получилось. Жаль, что не подумал об этом раньше, сэкономил бы больше».

Светлана С., 32 года, г. Екатеринбург. «Когда оформляла ипотеку, выбирала лучшие условия, читала отзывы. Но сегодня почти все банки ставки снизили, а я плачу, как и платила. Коллеги по работе подсказали, что кредит можно рефинансировать – осуществить погашение ипотеки за счет нового займа. Поискала в интернете, какой банк и что предлагает, остановилась на Транскапиталбанке. Привлекла внимание низкая процентная ставка и простая, понятно описанная процедура. Все прошло, как и планировала – быстро, без бюрократических проволочек. Подала заявку, согласовали без проблем. Правда пришлось повозиться с документами, но оно того стоило!»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Транскапиталбанк — рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанк проводится с целью изменения условий выплаты займа. Клиент может взять ссуду с наименьшей процентной ставкой, изменить график выплат. Перекредитование в этом банке имеет свои особенности, с которыми следует заранее ознакомиться.

Рефинансирование ипотеки. Транскапиталбанк

В Транскапиталбанк рефинансирование выполняется практически так же, как и в других учреждениях. Предварительно необходимо подать заявку на процедуру, собрать необходимые документы.

Впоследствии банк принимает решение относительно возможности выполнения перевода займа.

Рефинансирование ипотеки в других банках

Перевести целевую ссуду на жилье можно во многие банки, например, в Сберегательный банк, ВТБ, Газпромбанк и другие финансовые учреждения. Каждый кредитор предлагает свои условия перевода ссуды, ставки по новой ипотеке рассчитываются в индивидуальном порядке.

Особенности программы

Взять кредит можно в рублях РФ. Рефинансирование валютных кредитов осуществляется в рублях с конвертацией по курсу. Минимальный срок выплат составляет 1 год, максимально можно взять заем на срок до 25 лет.

Прочие особенности взятия ссуды:

  • Минимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей;
  • Максимальный лимит для Москвы, МО, Санкт-Петербурга – 15 млн. рублей. Для остальных регионов – 7 млн. рублей;
  • За выдачу займа не требуется платить комиссию.

Процентная ставка рассчитывается в зависимости от того, какая доля долга уже оплачена. На расчет ставки может повлиять платежеспособность клиента, оформление им страхования, стаж работы и т.д.

Условия рефинансирования

При перекредитовании ипотечных обязательств учитывается соответствие объекта требованиям банка к залогу. Если объект не соответствует требованиям, в услуге отказывают.

  • Предмет залога подключен к системам водоснабжения, электроснабжения;
  • Объект находится в регионе, где есть офис банковской организации;
  • Объект имеет почтовый адрес;
  • Недвижимость не расположена на территории закрытого образования;
  • Право собственности зарегистрировано в ЕГРН.

Здание, в котором расположен предмет залога, должно быть капитальным, иметь фундамент. Не рефинансируется ипотека на недвижимость, которая находится в аварийном состоянии. Учитывается состояние перекрытий – они должны быть металлическими, смешанными или железобетонными.

Если в строении данные конструкции выполнены из дерева, рефинансирование одобряется, если решение страховщиков по вопросу положительное. Перекредитовать можно ипотеку на квартиру, комнату, таунхаус, апартаменты, жилой дом с участком земли.

Требования к заемщику

Как и другие банки, Транскапиталбанк предъявляет некоторые требования к своим клиентам. Если лицо не соответствует хотя бы одному из условий, вероятно, в оформлении сделки будет отказано.

Условия перекредитования ипотеки:

  • Возраст лица – от 21 года до 75 лет;
  • Общий стаж работы – не менее 1 года;
  • Стаж на текущем месте работы – не менее ¼ года.

В обязательном порядке заемщику необходимо представить документы, которые требует банк, в том числе, со сведениями о ранее взятом кредите и залоге в виде недвижимости.

Требования к заявкам на рефинансирование

Для рассмотрения банком заявки необходимо подготовить значительный пакет документов. Однако в некоторых случаях можно подготовить упрощенный пакет. Это возможно, если подается заявка на сумму до 12 млн. для Москвы, МО, Петербурга, либо до 5 млн. рублей для прочих регионов. Обеспечением в таком случае должны быть квартира либо апартаменты.

В минимальный пакет документации входит заявление – анкета с предоставлением сведений о работодателе, а также паспорт. Банк может запросить дополнительную документацию.

Документы для подтверждения дохода

При необходимости сбора полного пакета бумаг нужно подготовить информацию о доходе. Потребуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, документ должен быть заверен работодателем. Возможно предоставления справки из ПФР. Дополнительно нужно предоставить копию трудовой книги.

Другие предоставляемые документы

Помимо сведений о заемщике, потребуется собрать документацию по рефинансируемому займу. Нужна копия договора кредитования, соглашения по договору в случае их заключения. Помимо этого, потребуется справка об остатке долга – она действительна в течение 5 рабочих дней.

Обеспечение кредита

При рефинансировании займа переоформляется залог недвижимости. Купленное в ипотеку жилье будет являться обеспечением по займу. Дополнительно для обеспечения могут быть привлечены поручители.

Оформление заявки

Для оформления заявки можно воспользоваться сервисом банка «Цифровая ипотека». Благодаря сервису можно решить вопрос о рефинансировании без личного прибытия в банк – рассчитать условия по займу можно онлайн, впоследствии потребуется заполнить заявку и получить ответ.

  • Пройти регистрацию в ЛК;
  • Рассчитать параметры обязательства;
  • Заполнить анкету;
  • Загрузить отсканированные документы;
  • Получить решение в режиме онлайн.

Для регистрации нужно указать ФИО, контактные данные – номер мобильного телефона и электронной почты, подтвердить согласие на обработку сведений, а также согласие с условиями пользовательского соглашения.

Сроки принятия решения

Предварительное решение можно получить моментально через СМС после отправки онлайн заявки. Время принятия окончательного решения относительно возможности заключения сделки может занять больше времени.

Страхование

В обязательном порядке требуется застраховать залоговый объект от утраты и повреждений. По выбору заемщика может быть оформлено страхование риска утраты права собственности, жизни, потери трудоспособности.

Способы погашения

Долг погашается ежемесячно аннуитетными платежами. В случае если заемщик несвоевременно вносит платежи, вводится неустойка в размере 0,02% от размера просроченной задолженности за каждый день задерживания взноса.

Ставки по ипотеке в рублях

Ставки зависят от соотношения кредит/залог, %. Если показатель составляет до 60, ставка будет равна 10,2%. Если от 60,01 до 70 – 10,45, от 70,01 до 80 – 10,95%. На ставку влияют тарифы и опции.

При использовании опций «Партнер», «Престиж», «Премиум», возможно снижение процента на 0,1 – 0,35%. На ставку влияет предмет залога – если им является комната или дом с участком, ставка повышается на 0,5%. Если в кредитной сделке участвуют более 2 физических лиц, к ставке прибавляется 0,25%.

На итоговый размер переплаты также влияет тип занятости, стаж, количество подготовленной документации, целевое использование, оформление страхования.

Рассчитать график платежей

Для расчета приблизительных параметров кредита после рефинансирования можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Какие данные требуется указать:

  • Сумма займа;
  • Срок выплат;
  • Тип недвижимости;
  • Стоимость объекта;
  • При подключении тарифа нужно поставить галочку в соответствующем окне;
  • Указать, является ли клиент зарплатным.

По итогам расчетов можно получить размер ставки, размер платежа, минимальный размер дохода, необходимый для одобрения сделки. Платежи являются аннуитетными.

Досрочное погашение

Погасить заем можно до окончания срока действия договора кредитования, комиссия за данное действие не взимается.

Отзывы

О рефинансировании в ТКБ банке отзывы есть разные. Из плюсов клиентами отмечается быстрота рассмотрения заявки, возможность досрочного погашения обязательства, предоставление интернет банка, относительно низкие процентные ставки.

Минусы – непрофессионализм и безответственность сотрудников, небольшое количество офисов, сложно дозвониться на горячую линию. Для получения займа с минимальными процентами необходимо выполнить ряд условий.

Какие условия выдвигает Транскапиталбанк на рефинансирование ипотеки другого банка?

«Транскапиталбанк» — крупная компания, основной деятельностью которой является кредитование и обслуживание клиентов. В 2016 году банку присвоили рейтинг А++, что означает очень высокий уровень кредитоспособности. Это говорит о высокой надежности и стабильности банка, а значит, здесь можно оформить рефинансирование ипотеки.

Условия рефинансирования

В 2018 г. Ткб установил для заемщиков минимальную сумму от трехсот тысяч рублей на перекредитование. Максимальный размер плавающий, в зависимости от расположения жилья. Если объект находится в Москве, области или Спб и области, то можно занять до 9,5 млн р. При расположении в других субъектах РФ сумма снижена до 6,5 млн р.

Ставка банка от 8,7%, сроки от года до 25 лет. Выдается в рублях. Если прежний кредит у заемщика был оформлен в валюте, то он переводится в рубли по курсу, который действует в день перевода. Порядок погашения по программе рефинансирования – аннуитетными платежами.

Если заемщик совершает просрочки, то начисляются пени в размере 0,02% от суммы, которая образовала долг. Банком начисляются штрафные проценты ежедневно, пока заемщик не оплатит задолженность.

Важно! Держателями акций являются российские и иностранные компании. Так, немецкая корпорация DEG имеет порядка 9,1% акций, International Finance Corporation – 7,7%.

Перед подачей заявления в банк заемщику рекомендуется рассчитать платеж с помощью онлайн калькулятора, который находится на сайте Ткб. Он имеет несколько режимов: для займа на квартиру в новостройке, готовое жилье, коммерческое, под залог, с государственным субсидированием и, наконец, рефинансирование. Выбирая данный режим следует убрать галочки из формы, если не являетесь зарплатным клиентом и не собираетесь воспользоваться тарифом «Выгодный». Для предварительного расчета рефинансирования устанавливается тип недвижимости. Это может быть таунхаус, квартира, апартаменты, загородный дом или комната. Затем необходимо выставить желаемую ссуду, срок, стоимость жилья, которое оформится в залог банку.

Читать еще:  Справка по форме банка ВТБ 24 для кредита

Ниже отобразятся параметры расчета рефинансирования: процентная ставка, сумма ежемесячного платежа и необходимый минимальный доход для получения одобрения от банка. При данном расчете можно сразу же отправить заявку в банк на рассмотрение кредитному специалисту. Для этого в форме ниже указываются персональные данные, телефон и согласие на обработку данных заемщика.

Есть условия рефинансирования, при которых недвижимость не будет принята банком в качестве обременения. К ним относятся:

  • жилье с незаконной перепланировкой;
  • квартиры в деревянных домах;
  • квартиры в пятиэтажках в городе Москве, возведенные до 1970 г.;
  • жилье на цокольном или подвальном этаже;
  • недвижимость в объектах, которые относят к охраняемым. Например, дома архитектурного, культурного наследия;
  • с дефектами, без всех необходимых коммуникаций, в аварийном или ветхом состоянии.

Для залога квартира должна иметь отдельное водоснабжение, санузел, отдельный вход в квартиру. Все двери и окна, крыша находятся в исправном рабочем состоянии – это относится к объектам недвижимости на последних этажах.

Требования к кандидатам на рефинансирование

Заемщик при подаче заявки в банк должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, учитывая полное погашение до этого возраста. Заемщикам, чей возраст выше 65 лет в обязательном порядке нужно застраховать жизнь и здоровье. Заявка по рефинансированию одобряется банком, если страховое агентство согласно оформить страхование. Если заявку подает индивидуальный предприниматель или бизнесмен, его дело должно быть зарегистрировано от года.

Требуется наличие трудового стажа для всех претендентов: не менее трех месяцев при официальном оформлении, и не менее года непрерывного стажа. По желанию заемщик может не страховать свою жизнь и здоровье, но отказ влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Отдельные требования по рефинансированию касаются страхования объекта недвижимости:

  1. От риска утраты или повреждений – в обязательном порядке.
  2. От риска потери права собственности на данное помещение – не обязательно.

Можно подать заявку на кредит и при невыполнении требований по стажу работы, но это отразится на процентной ставке. В данной случае она увеличивается на 0,25% годовых. Кроме того, надбавка идет по каждому условию отдельно. Если не соблюдены сроки по стажу на последнем месте работы, также прибавляется 0,25% годовых.

Необходимые документы

Для подачи заявления в банк требуется подготовить следующий комплект:

  • заявление на рассмотрение кандидатуры и паспорт (российский или иностранное гражданство);
  • справка о доходе;
  • копия трудовой книжки. Если ее нет, то можно предоставить копию контракта для работников государственных ведомств или справку о службе. Работники других компаний по контрактному договору предоставляют его копию. Пенсионер предоставляет свое удостоверение или справку из фонда;
  • кредитный договор;
  • справка с размером остатка по долгу и реквизиты договора.

В анкете заемщика обязательно указывается номер ИНН компании-работодателя. В качестве справки о доходе в банк можно предоставлять как 2-НДВЛ, так и бумагу по установленной форме банка. Но документ должен быть заверен в бухгалтерии на работе. Трудовая книжка так же заверяется печатью компании, подписью главного бухгалтера или гендиректора.

Если к договору с предыдущим банком были заключены дополнительные соглашения, их необходимо подать с комплектом документов. Можно предоставить копию. Справка о размере долга предоставляется заемщиком в день заключения сделки с новой организацией. Ее срок действия – пять рабочих дней.

Порядок оформления

Процедура оформления стандартная, как и в первичном банке при оформлении ипотеки. Заемщик направляет заявку с сайта на рассмотрение. Консультант перезванивает клиенту по телефону, предоставляет более подробную информацию об условиях и приглашает посетить один из центров банка с пакетом документов.

Заемщик подает документы в банк и ждет окончательного решения по его заявке. По требованию банка на данном этапе возможно нужно будет донести какие-либо документы. Также банк направит запрос в БКИ для оценки кредитной истории заемщика. Бывает, что на данном этапе банк отказывает заемщику в получении ссуды или меняет первоначальные условия в зависимости от обстоятельств, которые на это повлияли.

Интересно! Банк входит в топ-50 российских кредиторов по размеру уставного капитала и активов.

Если решение положительное, то заемщику требуется собрать пакет документов на недвижимость и принести их в банк. Далее между заемщиком и банком заключается сделка, гасится долг в предыдущем банке и снимается имущественное право для дальнейшего оформления в пользу Ткб банка. На заемщика оформляют банковский счет, с которого он будет оплачивать ипотеку по новым ставкам.

Способы погашения

Банк предусматривает расширенные возможности для заемщиков в погашении кредита. При использовании Ткб напрямую предлагается:

  1. Оплачивать через мобильный банк без комиссии. Зачисление средств заемщика происходит сразу же, для использования инструмента нужна регистрация на сайте.
  2. Через банкоматы. Местоположение терминалов можно найти на сайте в соответствующем разделе. Для оплаты через них потребуются данные паспорта и счета заемщика.
  3. Через банковские карточки других компаний, но взимается комиссия в размере 1%, при этом минимум 50 р. Переводят средства на счет моментально.

Кроме использования сервисов Ткб можно перечислять взносы с помощью других средств. В любом платежном терминале «Киви». Здесь есть некоторые недостатки: комиссия системы 1,6%, при этом сумма минимальной комиссии – сто рублей. Платеж переводится не (!) моментально, его нужно оформлять заблаговременно. Но есть и хорошие стороны – терминалов «Киви» очень много, они есть в кафе, магазинах, на улицах города. Для перевода средств заемщику понадобится мобильный телефон, паспортные данные и номер банковского счета.

Также можно использовать электронные переводы «ЯндексДеньги», «Rapida», перевод через другие банковские карточки и с помощью «Золотой короны». Для каждой системы есть свои комиссии и ограничения по суммам платежа.

Отзывы о рефинансировании в ТКБ

На портале Банки.ру «Транскапиталбанк» не пользуется особой популярностью, но имеет оценку выше, чем другие известные и крупные компании – 2,49 (средняя оценка). Он занял 22 место в общем рейтинге и собрал менее тысячи отзывов.

Все последние отзывы заемщиков о рефинансировании банке ТКб положительные с максимальной оценкой. Однако по другим предложениям банка у клиентов возникают проблемы. Вот комментарии пользователей о рефинансировании:

Пользователь bankirsha02: Банк замечательный. Переводила кредит из «Сбербанка» по программе рефинансирования в данный банк. Оставила на сайте заявку онлайн, и со мной связались уже на следующий день! По телефону сказали, что предварительно рефинансирование уже согласовано. Объяснили, какие банку понадобятся документы. Затем я собрала все, что требовалось и отдала в банк. Через день от банка пришло смс, что заявка одобрена. Моему счастью не было предела. Никак не ожидала, что по рефинансированию все будет настолько просто.

Пользователь Virgovs: Хочу сказать большое спасибо банку за компетентное и качественное обслуживание по рефинансированию. В банке все грамотно разъяснили, объяснили. Огромная благодарность.

Видео: выгода от рефинансирования ипотеки

Рефинансирует ли ипотеку ТрансКапиталБанк

Займы на приобретение жилья очень обременительны и по времени, и по финансам. Не удивительно, что молодые семьи, обзаведшиеся своим жильем по ипотеке несколько лет назад, ищут способ поскорее рассчитаться с долгом или максимально снизить нагрузку и переплату. Предложений о перекредитовании от КФО сегодня множество, в том числе осуществляется рефинансирование ипотеки в ТрансКапиталБанке. В 2019 г, вероятнее всего, эти программы сохранятся и будут также пользоваться спросом.

Возможности кредитования

Семьям, для которых оформленная ранее ипотека стала обременительной, доступно рефинансирование в ТрансКапиталБанке. Перекредитование реализуется по двум направлениям:

  • Снижения ставки по займу.
  • Продление срока кредитования.

Если осуществляется внешнее рефинансирование, то программы построены на применение обоих вариантов. Само по себе перекредитование ипотечного займа в ТКБ заключается в погашении уже существующей ссуды с одновременным открытием новой и переоформлением залогового объекта на ТрансКапиталБанк.

Выбрать вариант программы можно на официальном сайте КФО. Там же присутствует перечень документов, необходимых при обращении с заявкой, а также кредитный калькулятор, который просчитает затраты по обслуживанию долга и позволит оценить выгоду подобной процедуры.

Преимущества программы

Наряду с общими преимуществами рефинансирования, такими как снижение финансовой нагрузки, сохранение кредитной истории, предложение ТрансКапиталБанка расширяет выбор, делая продукт более доступным. Ведь если лицу очень нужно перекредитоваться и он не претендует на максимально низкую процентную ставку по той причине, что не соответствует каким-либо критериям, ТКБ за умеренную плату (повышение процента) предоставляет требуемые деньги не совсем «форматным» клиентам.

Условия кредитования

В ТКБ отсутствуют программы по рефинансированию собственных ипотечных займов, фактически такие процедуры банк не проводит.

Когда лицо обращается с заявкой на перекредитование ипотеки, оформленной в иной организации, то условием будет передача залогового объекта в пользу ТрансКапиталБанка в качестве обеспечительной меры.

Вместе с тем на пути к заключению нового договора кредитования могут потребоваться доп.расходы в виде:

  • Нотариального удостоверения разрешения второго супруга.
  • Оценка объекта залога.
  • Госпошлина за переоформления недвижимости на ТКБ в качестве обеспечительной меры.
  • Страховка имущества.

Но даже с издержками, условия рефинансирования ипотеки в данной КФО одни из самых интересных и привлекательных среди аналогов. Отзывы клиентов и рейтинг банка говорят сами за себя.

Продуктов в ТрансКапиталБанке несколько. Так, есть предложение со ставкой в 7,7% годовых, это минимум, на который могут рассчитывать клиенты, но не все, а только заемщики из сегмента «Премиум», которые запрашивают сумму до 50% цены залога.

Базовые ставки по займу после переоформления залога равняются:

  • 9,2% — если объем ассигнований составляет до половины стоимости обеспечительной недвижимости;
  • 9,45% — когда запрашивается 50,01% — 65% цены объекта;
  • 9,95% — при получении суммы в 65,01% — 80% стоимости залога.

Для клиента процент определяется индивидуально. В банке действует система скидок и надбавок, которые корректируют базовую ставку.

Так, пониженный процент предусмотрен в сегментах:

  • «Партнер». Уменьшение составит 0,1%.
  • «Престиж». Скидка равняется 0,2%.
  • «Премиум». Сокращение ставки на 0,35%.

Надбавки применяется следующих размеров:

  • 2% в период переоформления закладной, этот срок ограничивается 1 месяцами, именно столько дано клиенту на передачу объекта в залог;
  • 0,5%, если категория объекта обеспечения апартаменты;
  • 1% , когда залог представлен долей или домом с участком земли;
  • 1,5% в случае предоставления справки о доходах согласно банковской форме;
  • 0,5%, если заемщик выступает представителем бизнеса (ИП или владелец хоз.субъекта);
  • 0,25% при получении кредита несколькими созаемщиками;
  • 2,5% из-за отказа от страхования жизни и утраты трудоспособности;
  • 1% в отсутствии имущественного полиса;
  • 0,25% при недостаточности стажа, установленным требованиям банка;
  • 5% если заем оформлен в ТКБ или ИнвестТоргБанке, а залог числится по балансу у иного субъекта хозяйствования;
  • 3% когда рефинансируемая ипотека получалась на ремонт или восстановлением имущества.
Читать еще:  Как узнать задолженность по кредиту в Альфа-Банке

Клиент может воспользоваться услугой платной системы снижения ставок по ипотеке. Осуществляется это по одному из имеющихся тарифов:

  • «Практичный». Ставка будет опущена на 0,5% при платеже в 1,5% от величины займа.
  • «Сбалансированный». Сокращение процента будет составлять 1 пункт, но платеж равен уже 3% от заемной суммы;
  • «Выгодный». Здесь соотношение уменьшения ставки против величины платежа 1,5% против 4,5%.

Существует еще тариф «Экономный», но в его рамках не предусмотрено изменение процента.

Что касается максимальных размеров ассигнований, которые возможно заполучить, то он различен для разных регионов. Так, москвичам, жителям области и культурной столицы доступно от 300 000 до 9 500 000 рублей, а скажем, пермякам только до 6 500 000 рублей. Эти размеры не окончательны, ведь они рассчитываются еще и в процентном соотношении к стоимости залогового имущества: до 50% для дома с землей, 70% для комнаты, таунхауса, 80% — апартаменты, квартиры.

Продолжительность заимствования ограничивается от года до 25 лет. Денежная единица – только национальный рубль. Если первоначальная ипотека бралась в иностранной валюте, то сначала производится конвертация по банковскому курсу, установленному на день выдачи средств.

Требования к заемщику

Чтобы получить одобрение по заявке, клиенту необходимо соответствовать некоторым критериям, в числе которых:

  • Возраст от 21 до 75 лет. При этом предельный возраст должен быть не на момент обращения, а на день последнего взноса.
  • Наличие трудового стажа по всем местам работы от 1 года, а по последнему и одновременно действующему минимум — 3 месяца.
  • Если клиент ИП, то бизнес должен официально вестись не меньше года;
  • Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет) не всегда требуется, а вот если лицо привлекалось к уголовной ответственности, то судимость должна быть погашена или снята.

Даже если все предыдущие требования соблюдены, но объект залога принадлежит на праве совместной (долевой) собственности, то без привлечения остальных совладельцев, в качестве меры обеспечения, такая ценность не может участвовать, а значит, получить заем не получиться.

Сам объект залога также должен отвечать требованиям:

  • Размещается в том же регионе, что и отделение банка.
  • Состояние строения не аварийное.
  • Наличие всех необходимых правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Отсутствие притязаний.
  • Присвоен почтовый адрес.
  • Коммуникации в здании исправны.

Не может использоваться в качестве гарантии жилье, размещаемое в цокольных и подвальных помещениях, деревянные дома, строения, в которых имеется незаконная перепланировка. Для столицы исключены из объектов, которые могут быть залогом, квартиры в домах 1970 года постройки и старше ниже 5 этажей.

Решение об использовании объекта в качестве меры обеспечения банком принимается в индивидуальном порядке, а значит, не исключен отказ в таковом.

Срок действия старого займа, подпадающего под рефинансирование, должен составлять полгода и больше на день подачи заявки.

Необходимые документы

Банк ТКБ рефинансирование ипотеки оформляет по предоставлению следующего перечня документов:

  • Анкеты-заявки.
  • Паспорта, который выдан лицу как гражданину страны.
  • Подтверждение дохода (2-НДФЛ или банковский стандарт).
  • Доказательство трудоустройства ФЛ (копия трудовой книжки с заверением нанимателя и т.д.).
  • Справка от банка — первоначального кредитора об остатке долга (действительна 5 дней).
  • Кредитный договор и прочие соглашения к нему, если таковые были.
  • Справка с банковскими реквизитами для перечисления денег в счет полного погашения.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, справка из ЕГРН, тех.паспорт, выписка из домовой, договор купли-продажи, ДДУ и т.д.
  • Заключение оценщика со стоимостью.
  • Согласие второго супруга на использование недвижимости в качестве залога оформленное нотариусом.

Перечень не жесткий, может быть дополнен другими документами, если этого захочет банк.

Процедура оформления

ТКБ, как и его конкуренты, расширяет возможные варианты подачи заявки и наряду с личным визитом в отделение, можно заполнить анкету в режиме онлайн на сайте банка.

Чтобы воспользоваться удаленным способом, требуется посетить официальный интернет-ресурс ТрансКапиталБанка и в разделе «Рефинансирование» выбрать поле «решение онлайн». Далее, требуется заполнить информацию согласно имеющимся графам (персональные данные, размер требуемого займа и т. д.). Заявка рассматривается 5-7 дней.

Если приходит положительный ответ, то потребуется совершить визит в ближайшее отделение организации и предоставить пакет документов. Когда и после изучения документов решение не изменилось, то придется еще раз посетить офис и подписать кредитный договор.

Далее следует выдача финансов, которые направляются для расчета с ипотечным долгом. Об этом требуется предоставить подтверждающую справку. Завершающим этапом процедуры является оформление имущественного страхового полиса и перерегистрация объекта залога на ТКБ, что приведет к снижению кредитной ставки.

Дополнительно о рефинансировании ипотеки будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Можно ли выгодно рефинансировать ипотеку и кредиты в Транскапиталбанке?

За время действия ипотечного кредита платежеспособность заемщика может снизиться, вследствие чего вносить очередной платеж будет все сложнее. Такая ситуация не безвыходная, сегодня многие банки РФ предлагают специальные программы по перекредитованию, в том числе и Транскапиталбанк. Рефинансирование ипотеки позволяет не только снизить размер платежа, но и в общем улучшить условия кредитования.

Благодаря этой программе можно увеличить срок кредитования, снизить процентную ставку, размер платежа, изменить валюту ипотеки. Рефинансирование в Транскапиталбанке дает возможность досрочно закрыть ипотечный кредит на любом этапе и получить низкую процентную ставку. Снижение ее даже на 1-2 процента при длительном сроке кредитования позволяет экономить немалые деньги.

Условия рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанк

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке дает возможность получить деньги для погашения ипотечного кредита, оформленного как в национальной, так и иностранной валюте. Выдается в рублях с конвертацией (при необходимости) по курсу ЦБ на дату сделки. Оформляется под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимое имущество. Соотношение оценочной стоимости залога к максимальной сумме кредита колеблется в пределах 50-90%, в зависимости от типа недвижимости.

минимальная сумма – 300 тыс. рублей;

максимальная сумма – 6.5 млн рублей (9.5 млн для Москвы, МО и СПб);

процентная ставка – от 7.55%;

срок – до 25 лет.

Рефинансирование кредитов других банков выдается без комиссии, может быть направлено на погашение основного долга без учета процентов, штрафных санкций. Заемщик имеет право оформить страхование жизни и здоровья добровольно. В случае отказа от страховки банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку. Кредит выдается перед снятием обременения с ипотечной квартиры, с последующей перерегистрацией ее в качестве залога в Транскапиталбанке.

Список требуемых документов

Чтобы получить средства для целей перекредитования ипотечного кредита, в банк необходимо подать следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;

документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, или по форме банка с заверением компанией-работодателем);

документ, подтверждающий занятость (трудовая книжка, трудовой договор);

справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (необходимо взять в своем банке, срок действия – до 5 рабочих дней);

копия кредитного договора;

копия дополнительных соглашений к кредитному договору;

реквизиты кредитного счета, на который будут перечислены средства.

К залоговой недвижимости выдвигаются определенные требования:

месторасположение – в регионе присутствия банка;

капитальное здание, не находится в аварийном состоянии;

заемщик должен иметь право собственности на недвижимость;

наличие почтового адреса;

подключение к коммуникациям.

Не могут выступать в качестве залога квартиры, которые находятся в подвальном (цокольном) этаже, деревянные дома, квартиры с незаконными перепланировками. Каждый предмет залога банк рассматривает индивидуально и может отказаться принимать его для оформления рефинансирования.

Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке

Рефинансирует ипотеку ТКБ банк физическим лицам, ИП или собственникам бизнеса в возрасте от 21 года (на дату подписания договора) до 75 лет (на момент погашения кредита). Обязательно трудоустройство, общий стаж – не менее года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса – не меньше года.

Заявку можно подать на сайте банка. Для этого нужно заполнить специальную анкету, в ней указываются персональные данные и параметры займа, который заемщик хочет оформить. Сотрудник банка свяжется с вами для проведения беседы, после чего будет принято предварительное решение. Если оно положительное – заемщик должен подготовить необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение Транскапиталбанка для оформления сделки.

Определить целесообразность оформления рефинансирования ипотечного кредита и оценить, насколько выгодно снижение ставки по ипотеке, можно, воспользовавшись кредитным калькулятором, размещенным на нашем сайте. Для этого необходимо ввести параметры займа, и система мгновенно рассчитает сумму переплаты и размер платежа.

Отзывы клиентов

Михаил В., 48 лет, г. Санкт-Петербург. «Обратился для рефинансирования ипотеки. Подал заявку, рассматривали ее 2 дня, после чего согласовали выдачу. По старой ипотеке была погашена большая часть долга, да и доходы у меня хорошие. Поэтому вопросов, связанных с суммой кредита, не возникало. Я решил оформить перекредитование не потому, что не могу платить, просто решил сэкономить и получить более низкую процентную ставку, что в итоге и получилось. Жаль, что не подумал об этом раньше, сэкономил бы больше».

Светлана С., 32 года, г. Екатеринбург. «Когда оформляла ипотеку, выбирала лучшие условия, читала отзывы. Но сегодня почти все банки ставки снизили, а я плачу, как и платила. Коллеги по работе подсказали, что кредит можно рефинансировать – осуществить погашение ипотеки за счет нового займа. Поискала в интернете, какой банк и что предлагает, остановилась на Транскапиталбанке. Привлекла внимание низкая процентная ставка и простая, понятно описанная процедура. Все прошло, как и планировала – быстро, без бюрократических проволочек. Подала заявку, согласовали без проблем. Правда пришлось повозиться с документами, но оно того стоило!»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector