В каких банках дают ипотеку
Invest82.ru

Институт финансов

В каких банках дают ипотеку

Ипотека на вторичное жилье 2020

Условия ипотеки на вторичное жилье от банков

Российские банки предлагают массу вариантов для ипотеки на вторичное жилье. Условия примерно одинаковы: от потенциального заемщика требуется платежеспособность, первоначальный взнос и выбор стоящего, по мнению банка, объекта недвижимости.

— Критично условия в 2020 году не изменились, — рассказал «Комсомольской правде» юрист, риэлтор Юрий Паршиков. — Но банки стали тщательнее проверять потенциальных клиентов. У них есть рекомендация Центрального банка о том, что следует изучать полную кредитную нагрузку кандидата.

Требования банка к заемщикам

Какими бы ни были условия ипотеки, банки предъявляют два основных требования к заемщикам:

  • платежеспособность;
  • хорошая кредитная история.

Платежеспособность потенциального клиента определяется исходя из его доходов — хватит ли у человека денег, чтобы каждый месяц платить очередной взнос. С введением в России показателя предельной долговой нагрузки этот фактор стал особенно важен. Банкам дороже обходятся более рискованные клиенты, большой процент доходов которых будет «съедать» ипотека. Поэтому они тщательно подходят к оценке платежеспособности.

Немаловажный фактор — наличие других кредитов. Займ на машину или просрочка по кредиту могут поставить под сомнение одобрение ипотеки или сделать ее дороже. Так что перед тем, как задуматься о покупке жилья, стоит расквитаться с уже имеющимися долгами.

Важно, как человек раньше отдавал свои займы. Если ипотека на длительный срок будет первым кредитом в жизни человека, это дополнительный риск для банка, ведь у потенциального заемщика просто не было такого опыта. Все это менеджеры банка узнают из вашей кредитной истории.

— Кредитной историей признается информация, которая хранится в бюро кредитных историй и характеризует исполнение человеком принятых на себя обязательств, в том числе по предыдущим договорам займа, — рассказала ведущий юрист Европейской Юридической Службы Србуи Иващенко. — Чтобы посмотреть свою кредитную историю, сначала выясните, где она хранится. В России несколько бюро, которые собирают такую информацию. Нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а потом уже обратиться в нужное бюро.

Также ее можно раз в год бесплатно проверить в любом отделении вашего банка.

Требования банка к недвижимости

Купить что угодно на заемные средства банк вам не даст. Ведь в случае, если человек не сможет расплачиваться по ипотеке, финансовая организация должна быть уверена, что у нее будет возможность продать недвижимость.

Вот несколько важных факторов, на которые обязательно обращают внимание кредитные менеджеры.

Возраст дома. Покупку жилья в старых домах финансировать, скорее всего, не будут. Такие квартиры дешевеют слишком быстро. Сейчас год отсечения где-то в районе 1975-го — со всем, что старше, могут возникнуть проблемы.

Этажность дома. Чем выше, тем лучше. Минимумом считаются пятиэтажки, хотя, конечно, возможны варианты.

Состояние дома. Здания, официально признанные аварийными, не заинтересуют кредиторов.

Участие в программе реновации. Это чисто московская фишка. Когда было объявлено о реновации, кто-то попытался купить квартиры в хрущевках, чтобы получить за убитую двушку приличное жилье в новостройке. Финансировать такие операции банки не возьмутся.

Неузаконенная перепланировка. Банк не будет возиться с прохождением всех инстанций, чтобы продать квартиру со снесенной внутренней стеной. Впрочем, получить ипотеку на такое жилье все-таки можно, но придется взять на себя обязательство либо уладить все формальности, либо привести помещение в первоначальный вид.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Сделку можно разбить на 3 этапа.

  1. Выбор банка и подача документов на одобрение платежеспособности заемщика.
  2. Сбор документов на объект недвижимости и одобрение ипотеки на конкретную квартиру или дом.
  3. Покупка недвижимости.

Документы для получения ипотеки

Бумаг придется собрать немало, таковы требования законодательства и внутреннего распорядка каждого банка. В зависимости от конкретной организации, список может различаться, но основные его пункты неизменны:

  • заполненная анкета банка. Можно взять бумажную в отделении или скачать на сайте. Это одновременно и заявка на кредит;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • справка о заработной плате 2-НДФЛ;
  • военный билет — для мужчин младше 27 лет.

— Многие банки запрашивают дополнительный пакет документов о заемщике. Это могут быть документы об образовании (диплом, аттестат), свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, документы об имеющейся в собственности заемщика недвижимости, — говорит ипотечный брокер УБК «Магазин ипотеки» Марта Гайкова.

— Некоторые банки с недавних пор не требуют документов от работодателя. Вместо этого просят предоставить справку из Пенсионного фонда о том, что есть соответствующие страховые отчисления, — отметил Юрий Паршиков.

В случае с ипотекой на вторичное жилье, солидный пакет документов понадобится и на приглянувшуюся квартиру. Правда, их должен собирать продавец.

  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на жилье.
  • Документы, на основании которых продавец стал собственником (договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство).
  • Справка из БТИ с планом дома или квартиры.
  • Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком. Последнего выбирают по согласованию с банком.
  • Выписка из домовой книги по квартире или справка о прописанных жильцах. До заключения сделки их должны снять с регистрации по данному адресу.
  • Кадастровый и/или технический паспорт квартиры или жилого дома.
  • Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам (или их наличии, если покупатель согласен на такой вариант).
  • Справка из ЕГРП о том, что на имущество не наложен арест и оно не в залоге.
  • Согласие второго супруга на продажу, если продавец состоит в браке, а недвижимость покупали после свадьбы.

10 банков, выдающих ипотеку по 2 документам в 2020

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности “Экономист-менеджер”. Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Приобретение жилья – дорогое удовольствие, и мало кто может купить себе квартиру или дом за собственные средства. Большинство россиян обращаются за помощью в банки, и сегодня мы расскажем вам о 10 банках, в которых можно получить ипотеку по 2 документам в 2020 году.

Особенности ипотечного кредитования

Для многих из нас жилищный вопрос стоит очень остро, особенно когда создается молодая семья, желающая жить отдельно, или появляются дети, для которых нужен собственный уголок. Недвижимость всегда стоила дорого, и накопить на неё при средних региональных зарплатах в 20-30 тысяч рублей достаточно сложно.

Поэтому большинство россиян обращается за помощью в банковские учреждения, которые выдают долгосрочные ипотечные кредиты. На данный момент самый длительный займ может составлять до 30 лет, хотя конечно, чем быстрее вы возвращаете задолженность, тем лучше, потому что сокращается переплата.

Учитывая, что ипотека – это всегда большая денежная сумма, банки достаточно строго относятся к отбору заемщиков. Далеко не все обратившиеся могут рассчитывать на одобрение, потому как потенциального клиента оценивают по многим параметрам:

  • Платежеспособность,
  • Трудовой стаж,
  • Кредитная история,
  • Семейное положение,
  • Наличие иждивенцев,
  • Долговая нагрузка и т.д.

    Кроме того, в большинстве банковских учреждений есть солидный перечень документов, которые нужно будет подготовить. И практически всегда там есть бумаги, которые должны подтвердить вашу трудовую деятельность и величину дохода.

    Зачем это нужно? Так банк оценивает вашу способность платить по кредиту, а также рассчитывает, сколько он вам может дать, чтобы кредит не создал слишком большую долговую нагрузку на ваш бюджет. То есть от зарплаты напрямую зависит сумма кредита.

    Но учитывая, что многие россияне работают неофициально, или получают «серую» зарплату, они не могут подтвердить стаж и доход, либо делают это по минимуму, из-за чего приходит отказ. Ситуация начала меняться только в последние года, когда банки начали идти навстречу своим клиентам, и разрешать кредитоваться по минимуму бумаг.

    Банки, выдающие ипотеку по 2 документам

    Банк Ставка, годовых Сумма, рублей
    Примсоцбанк 2% До 6.000.000
    Банк «Санкт-Петербург» от 4,69% До 12.000.000
    Банк Александровский от 4,7% До 12.000.000
    Банк Уралсиб от 5,4% До 12.000.000
    ВТБ от 7,9% До 30.000.000
    Транскапиталбанк от 8,4% До 20.000.000
    Совкомбанк от 8,49% До 300.000.000
    Альфа-Банк от 8,49% До 50.000.000
    ФорБанк от 8,7% До 30.000.000
    Финсервис от 8,5% До 30.000.000

    Далее мы рассмотрим с вами более подробно предложения, которые имеются на сегодняшний день. Обратите внимание, что большинство компаний при условии кредитования без справок с работы повышают ставки или просят внести более значительный первоначальный взнос (далее ПВ).

    Примсоцбанк

    Здесь не так давно появилась льготная программа «Ипотека для молодых семей для Дальнем Востоке». Она позволяет получить до 6 миллионов рублей под фиксированные 2% годовых. Ваш первоначальный взнос должен составлять не менее 20%, а кредитоваться можно до 20 лет включительно.

    Без подтверждения дохода потребуется первый взнос не менее 35%. Заемщиками могут стать граждане от 21 до 65 лет с постоянной регистрацией и трудовым общим стажем от 12 мес., на последнем месте работы – от 6 месяцев.

    Банк «Санкт-Петербург»

    Кредитует по программе «Семейная ипотека». Это нашумевший проект, которым могут воспользоваться семьи с двумя и более детьми, причем хотя бы один из них должен родиться в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

    1. Сумма до 12 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн. руб. в регионах,
    2. Ставка – от 4,69%,
    3. Первый взнос – от 20%, без подтверждения дохода – от 30%,
    4. Вернуть долг можно до 25 лет.

    Заемщиком может быть работник по найму в возрасте от 18 до 70 лет, с постоянной пропиской, общим стажем от 1 года и на последнем месте трудоустройством от 4 мес. Обязательно нужно предоставить свидетельства о рождении всех детей с российским гражданством.

    Читать еще:  Платежный терминал Сбербанка: инструкция (POS-терминал)

    Банк Александровский

    Также реализует «Семейную ипотеку», причем здесь процент начинается уже от 4,7% в год, а договор может заключаться на период до 30 лет. Если вы не планируете приносить справки с работы, то вы должны внести от 35% от стоимости недвижимости собственными средствами.

    Предлагается такая программа наемным работникам и военнослужащим с возрастом от 21 до 65 лет на дату получения кредита. Нужна постоянная регистрация, общий трудовой стаж от 12 мес., если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью – от 24 мес. без убытков.

    Банк Уралсиб

    И тут вы найдете предложение «Ипотека для семей с детьми», процент варьируется от 4,9% с подтверждением дохода и до 5,4% без него. От вас нужно внесение ПВ не менее 30% от оценочной стоимости жилья. Кредитование длится от 3 до 30 лет.

    К заемщикам выдвигаются следующие требования:

  • Возраст от 18 до 70 лет,
  • Постоянная прописка на территории России,
  • Общий трудовой стаж от 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев. Для ИП – от 24 месяцев безубыточной деятельности.

    Крупнейший банк также предлагает вариант упрощенного оформления ипотеки. Для этого можно выбрать продукт «Победа над формальностями», который распространяется как на первичный, так и на вторичный рынок.

    Вам смогут предложить от 600 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 20 лет, с обязательным внесением собственных средств не менее 30% (материнский капитал здесь использовать нельзя). Процентная ставка варьируется от 7,9% до 8,9% в год, от заемщика потребуется паспорт и СНИЛС.

    Транскапиталбанк

    Сюда можно обратиться за получением «Особой ипотеки» на внушительную сумму до 20.000.000 рублей. Предоставление первого взноса необязательно, кредитование длится от 3 до 25 лет, ставка начинается от 8,4% в год.

    Это особая программа для приобретения жилья в Подмосковье у аккредитованных застройщиков в ограниченном числе домов. Вы можете кредитоваться с 20 до 75 лет при наличии постоянной регистрации, общего стажа от 12 месяцев, а на последнем месте – от 3 мес.

    Совкомбанк

    В этой компании есть предложение для покупки жилья по программе «Новостройка», купить можно квартиру в доме, который аккредитован этим банком. Из плюсов – отсутствие комиссий и рассмотрение заявки всего за 1 день.

    Условия: предоставление от 300 тыс. до 300 млн. рублей в кредит на срок от 2 до 30 лет, потребуется первый взнос от 10%. При этом ставка варьируется от 8,49% до 9,89% в год, при отказе от личного страхования +1,75 п.п. Заемщиком можно быть в возрасте от 20 до 85 лет с регистрацией и стажем от 12 мес.

    Альфа-Банк

    По программе «Строящееся жилье» вы можете купить в кредит квартиру в новостройке, жилой дом или таунхаус, а также апартаменты у ключевых партнеров банка. Сумма – от 600 тыс. до 50 млн. рублей, если вы не подтверждаете доход, потребуют ПВ от 40%, процент назначают от 8,49% до 9,29% в год.

    Есть скидки для зарплатных клиентов, при отказе от личного страхования + 2 п.п. В качестве заемщиком могут выступать граждане от 21 до 70 лет, с трудовым стажем от 12 месяцев, в текущем месте работы – от 4 мес., регистрация не обязательна. Возможна выдача иностранным гражданам.

    ФорБанк

    Предлагает «Приобретение квартиры на этапе строительства» из перечня аккредитованных объектов ДОМ.РФ. Вы получаете от 500 тысяч до 30 миллионов рублей на 3-30 лет, процент составит от 8,7% до 8,9% в год, собственных средств нужно внести не менее 35%.

    Есть скидки для многодетных семей и жителей Дальневосточного округа, Байкальского региона. Необходимо быть в возрасте от 21 до 65 лет, иметь постоянную прописку в РФ, обладать стажем общим от 1 года, на последнем месте – от полугода.

    Финсервис

    По продукту «Новостройка» вы сможете оформить в кредит квартиру в новостройке, апартаменты, гараж или машиноместо, но при условии, что они входят в перечень аккредитованных объектов ДОМ.РФ. Выдают от 500 тысяч до 30 миллионов, период возврата – от 3 до 30 лет, процентная ставка – от 8,5% до 8,9%.

    Можно снизить ставку за счет единовременной комиссии, а также при личном страховании, без него процент вырастет на 0,7%. Заемщиком могут стать граждане с 21 до 65 лет, с пропиской постоянной, а также трудовым стажем от 12 мес. в общем и от 3 мес. на нынешнем месте работы.

    Ипотека в банках Балашихи на 2020 год

    Ипотека всех банков. Доступно 473 предложения.

    • Первоначальный взнос от 15%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта.

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 10%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Сумма Срок Ставка
    • Первоначальный взнос от 20%

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Ипотека на новостройки

    Сумма Срок Ставка
    Стоимость квартир
    1-комнатная от 21,99 м 2 1,67–3,68 млн. руб.
    2-комнатная от 41,06 м 2 3,19–5,60 млн. руб.
    3-комнатная от 59,67 м 2 4,51–5,78 млн. руб.

    Стоимость квартир
    Студия от 24,40 м 2 2,11–2,91 млн. руб.
    1-комнатная от 32,10 м 2 2,63–3,91 млн. руб.
    2-комнатная от 39,10 м 2 3,38–6,39 млн. руб.
    3-комнатная от 63,10 м 2 4,37–6,73 млн. руб.

    Стоимость квартир
    1-комнатная от 37,00 м 2 2,75–3,20 млн. руб.
    2-комнатная от 57,00 м 2 4,25–4,35 млн. руб.
    3-комнатная от 72,50 м 2 4,95–7,59 млн. руб.
    4-комнатная от 100,70 м 2 от 6,54 млн. руб.

    Популярные застройщики Балашихи

    Помощник

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Интересное об ипотеке

    Иногда единственный способ, позволяющий осуществить мечту о приобретении собственной недвижимости, это взять ипотеку в банке. Подойти к выбору кредитной организации с выгодной ипотекой в Балашихе нужно серьезно, потому что именно от него зависит ваше финансовое состояние в ближайшие годы. Рассчитать ипотеку в Балашихе можно на данной странице. Ознакомившись с процентными ставками, вы узнаете, у какого из банков самая выгодная ипотека в Балашихе. Выбрать кредитную организацию вы можете и из списка рейтинга, составленного рейтинговым агентством Moody’s Investor Service. Для получения дополнительной информации о банках кликните по ссылке в названии. Расчёт стоимости ипотеки может быть произведен в рублях, долларах или евро.

    Список 15 банков, дающих ипотеку без первоначального взноса, и условия получения в банках Кошелев, Росбанке и ОТП

    На сегодняшний день кредит на покупку жилья без добавления собственных финансов взять непросто, ведь большая часть банков требует внесения 5-20% от необходимой суммы. Это нужно потому, что банк хочет обезопасить собственные деньги и увериться в платежеспособности клиента.

    Нужно заметить, что это не прихоть финансовых учреждений, а истинная необходимость. Банки дают клиентам большие суммы на длительные сроки, а посему им важно быть уверенными в надежности клиента и возможности выплат. Но при всем при этом существуют банковские предложения по ипотеке без первых взносов.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    15 банков, которые дают ипотеку без первоначального взноса

    Оформить кредит на приобретение жилой площади без внесения своих накоплений можно в следующих банках, предоставляющих ссуды для этих целей:

    1. В банке ФК Открытие по программе «Рефинансирования». Ставка начинается от 11,25%. Максимальная сумма – до 30 млн. рублей. Срок кредита – 30 лет.
    2. Коммерческая ипотека от Транскапиталбанка. Ставка по кредиту от 16% на срок до 10 лет.
    3. В Сбербанке России по программе «Рефинансирования». Ставка процентов от 10,9, сумма – до 7 млн. рублей на 30 лет.
    4. Программа «Дельта: улучшение жилищных условий» в Плюс Банке. Проценты по кредиту от 14,5 на срок до 15 лет.
    5. Нико-Банк выдает кредиты без первого взноса под залог жилья в собственности заемщика со ставкой от 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на 3 десятилетия.
    6. Банк Россия выдает ипотеку без внесения накоплений только по программе «Рефинансирование». Ставка – от 11,2%, максимальная сумма – 15 млн. рублей на 25 лет.
    7. В Челябинвестбанке можно получить ипотеку без первого взноса по программе «Материнский капитал». Ставка составит от 23%, а сумма максимум 453 026 руб. на срок 12 месяцев.
    8. РусЮгБанк под залог жилья дает без взносов до 10 млн. рублей под минимум 20% на 3 года.
    9. В Форштадте имеется программа «Перекредитование АИЖК». Минимальная ставка 10,5%. Сумма – до 10 млн. рублей на 30 лет.
    10. Бинбанк выдает целевые кредиты под залог имеющегося жилья со ставкой от 10,5% на сумму до 20 млн. рублей (срок 30 лет).
    11. Интерпрогрессбанк предлагает кредит «Удачный» без начального взноса. Ставка – от 18%, сумма – до 3 млн. на период до 5 лет.
    12. ФорБанк предоставляет также целевые кредиты под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Проценты от 11,2, суммы – до 20 млн. на 3 десятка лет.
    13. Банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит со ставкой от 11,5% на 25 лет.
    14. Кредит Урал Банк предлагается программу «КУБ-Ипотека» без первого взноса с процентной ставкой от 15,1 на 15 лет.
    15. Автоградбанк выдает целевой АИЖК со ставками от 10,5% на 30 лет.

    Что нужно, чтобы взять кредит на квартиру без стартовых вложений?

    В 2017 году при желании получить кредит без взноса для приобретения жилья имеются следующие требования банков:

    • если в роли залога используется жилье, то собственниками должны выступать только граждане, достигшие 18 лет. Если в нем прописан ребенок или инвалид, то учреждение не принимает это имущество в виде залога;
    • недвижимость для залога требуется в нормальном техническом состоянии, она не должна быть единственным жильем. У клиента во владении требуется минимум комната в коммуналке;
    • в роли созаемщика допускается использование любых родственников. Их заработок берется во внимание при расчете максимума ипотеки;
    • требуется застраховать риски. От этого можно отказаться, но тогда банк способен увеличить проценты или отказать в ипотеке;
    • заемщик должен соответствовать всем требованиям, что обычно предъявляются банками: ему должно быть не меньше 21 года, требуется местная регистрация, минимум 1 год общего стажа, а также не меньше 6 месяцев работы в одной компании без перерывов;
    • доходы заемщика должны без труда покрывать выплаты (в идеальном варианте размер платежа не должен быть больше 40% от дохода с вычетом всех расходов);
    • требуется идеальная кредитная история, лучше с удачно выплаченными кредитами в прошлом.

    Какие требуются бумаги для определенного банка можно узнать не только в представительстве, но и на официальном портале в Сети.

    Подробнее о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете об условиях такого кредитования.

    5 финансовых организаций, выдающие ссуды на покупку жилья

    ОТП Банк

    Стать обладателем ипотечного кредита в этом финансовом учреждении без использования собственных накоплений невозможно.

    На сегодня самый маленький первый взнос достигает 20%.

    Размер кредита по программам банка не превышает порога 60-80% цены покупаемого жилья.

    Росбанк

    В Росбанке предлагаются следующие варианты:

    • дополнительный заем для выплаты первого взноса;
    • заем под залог недвижимости в собственности;
    • рефинансирование.

    В рамках практически любой ипотеки с внесением первого взноса в наличии имеется возможность взятия дополнительного кредита для этой цели. Банк берет во внимание факт, что цена жилья достаточно высока, потому не все способны выплатить даже 10% сразу. Залогом для подобного кредита выступит собственная недвижимость, оформляют его сразу с ипотекой.

    Если у вас имеется какое-то жилье в собственности, а его цена дает возможность взять под залог требуемую сумму для приобретения жилья, то никакой взнос можно не платить. Банком просто выдается требуемая сумма. Но следует учесть, что условия здесь не слишком привлекательные:

    • кредит дается на срок до 10 дет;
    • процентная ставка от 16,5%.

    Займы по программе «Рефинансирования» предназначается тем, чье жилье уже в ипотечном залоге другого финансового учреждения. Программа поможет изменить условия кредита, график и размер платежа. Здесь нет первого взноса, но сумма займа не должна быть больше остатка по имеющейся ипотеке. Еще выдвигается строгое требование в отсутствии просрочек по займу, что рефинансируется. Предполагается уплата от 11%. Средства выдаются на срок до 25 лет. Важно и наличие прав собственности у заемщика на жилье.

    Кошелев Банк

    В этом учреждении предлагается только одна программа для получения ипотеки без взноса собственных средств на начальном этапе на жилье вторичного или первичного рынка.

    Она называется «Материнский капитал». Сумма кредита составляет 300 тыс. – 2 млн. рублей.

    Срок кредитования 4-20 лет. Первый взнос составляют деньги Материнского семейного капитала.

    Жилстройбанк

    ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства, известный в качестве Жилстройбанка был создан в 1994 году.

    Главным собственником организации была компания «ДСК №1».

    Сейчас от банка нет предложений по ипотеке, в том числе и без первого взноса.

    На официальном сайте нет информации об услугах для физических и юридических лиц.

    Народный Банк

    Этот банк был создан в 1992 году в столице Карачаево-Черкессии под названием АКБ «Лакма». В 2002 году организационно-правовой тип изменился на ЗАО. Современное имя банк получил 7 лет назад. С лета 2015 года работает в виде АО.

    Кроме главного офиса в Черкесске, у компании есть филиал в столице, операционный офис в Республике Чечня. Своя сеть банкоматов отсутствует.

    Банк не выдает ипотечные кредиты для покупки жилья, в том числе и без начальных взносов. Физическим лицам предоставляются услуги переводов без счетов, депозитов, аккредитивов, потребительских кредитов, банковских ячеек, пластиковые карты и т.п.

    Для подведения итога стоит отметить, что для получения ипотеки не всегда непременным условием выступает первый взнос. Такие средства можно заменить сертификатами, залогами, потребительскими кредитами. Важно подобрать подходящую программу и финансовое учреждение.

    Но до того, как идти в банк с заявкой о кредите, следует оценить собственные силы и финансы, ведь любое финансовое учреждение учтет все риски по программе и предложит, при малейших сомнениях, более высокие процентные ставки.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 ноября 2020 года

    В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Но получить такой кредит можно только до 1 ноября 2020 года.

    Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

    Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

    Как взять ипотеку под 6,5%

    Основные условия новой программы льготной ипотеки:

    1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
    2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
    3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
    4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
    5. Максимальная сумма — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона.
    6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
    7. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья.
    8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
    9. Срок кредита не ограничен.
    10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

    Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:

    Новые условия льготной ипотеки

    Что это за программа

    24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

    Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

    Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

    Кто может взять ипотеку под 6,5%

    По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

    Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

    Какое жилье можно купить с господдержкой

    Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

    1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
    2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
    3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

    Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

    Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

    По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

    Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

    Регион, где находится квартира Сумма кредита
    Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область До 8 млн рублей включительно
    Другие регионы До 3 млн рублей включительно

    Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 8 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

    Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

    В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

    Как считают ставку для льготной ипотеки

    Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.

    Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

    1. На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
    2. Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

    В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года ключевая ставка составляет 5,5% — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.

    Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.

    Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.

    Можно ли использовать другие виды господдержки

    Да, вместе с программой льготной ипотеки можно использовать материнский капитал, региональные субсидии или погасить 450 000 Р за счет бюджета, если семья многодетная.

    Программа семейной ипотеки продолжает действовать. Семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых. А максимальная сумма кредита по этой программе выше. Но нужно, чтобы второй или последующий ребенок родился не раньше 2018 года.

    Можно ли взять несколько таких ипотек

    В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

    Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

    Сколько всего кредитов выдадут по этой программе

    Всего планируется выдать 240 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда правительства.

    Каким будет реальный спрос на льготные кредиты в условиях пандемии, оценить нельзя. Может быть, их окажется гораздо меньше запланированного количества. А может, лимит субсидий быстро израсходуется и до 1 ноября денег на всех не хватит: так уже было с другими программами.

    В каком банке быстрее и легче всего взять ипотеку

    Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

    Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

    Любого заемщика, желающего улучшить свои жилищные условия, интересует, в каком банке быстрее всего и легче взять выгодную ипотеку. Мало кто захочет переезжать с одного съемного жилья на другое, копить в течение 20-30 лет на свои квадратные метры.

    Кроме того, нужно учитывать рост цен на жилье, в результате чего через несколько лет вы сможете позволить себе намного меньше, чем планировали. Поэтому если у вас уже есть некоторые накопления, имеется стабильная и хорошо оплачиваемая работа, то можно запланировать покупку квартиры в кредит.

    Актуальные предложения

    Банк % и сумма Заявка
    Альфа Банк ипотека 6,5%
    До 45 млн. руб.
    Прямая заявка
    Росбанк ипотечный кредит 6,5%
    до 25 млн. руб.
    Прямая заявка
    Банк Открытие Временно отключен 6,5%
    До 150 млн. руб.
    Прямая заявка

    Программы по ипотечному кредитованию постоянно совершенствуются, а потому доступны все большему количеству людей. Так как ипотека – это долгосрочный кредит, то потребителю стоит выбирать только крупные и надежные банки России (ТОП-100 представлен здесь).

    Далее в этой статье:

    Где выгоднее

    Ипотека – это не только шанс получить собственное жилье, но и возможность заработать. Ведь купленную квартиру всегда можно перепродать после существенного повышения цен на недвижимость. Больше о том, как заработать на ипотеке, читайте по этой ссылке.

    Российские банки предлагают программы со сроком от 1 года до 30 лет. Процентные ставки и первоначальный взнос сильно разнятся от банка к другому.

    Каждый вкладывает свое в понятие «выгодный ипотечный кредит». Кто-то планирует досрочно погасить займ, и для него важна минимальная процентная ставка.

    В большинстве банков предусмотрена аннуитетная система погашения, подробнее о ней здесь. Нужно понимать, что дифференцированная система куда выгоднее, но ее модно найти лишь в нескольких кредитно-финансовых организациях.

    Реальная ставка по займу обычно выше, чем заявлена в рекламе. Имеются в виду различные комиссии, страховки и другие расходы. Поэтому оформляя займ, смотрите не на ставку, а на полную стоимость кредита (указывается в графике платежей, который распечатывается предварительно, еще до подписания договора). Это поможет правильно оценить будущий заем.

    Рассчитать выплаты по оформляемой ссуде вы можете при помощи нашего калькулятора:

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    При выборе банка обращайте внимание на следующие моменты

    • Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке. Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья, военные, семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.
    • Требования к недвижимости. Описание обычно представлено в программе кредита. Например, не каждый банк выдает ссуды на вторичное жилье.
    • Быстрота оформления. Если вас интересует скорость, то нужно иметь в виду, что это будет компенсировано высокими ставками и большим первым взносом. Как правило, большая скорость рассмотрения заявки возможна в том случае, если заявитель является зарплатным клиентом и требуется минимальный пакет документов.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector
    РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
    Ставка % в год:
    Срок (мес.):
    Сумма кредита:
    Ежемесячный платеж:
    Всего заплатите:
    Переплата по кредиту