В каком банке открыть валютный счет
Invest82.ru

Институт финансов

В каком банке открыть валютный счет

В каком банке и как открыть валютный счет? Валютные счета для физических и юридических лиц

В банках совершаются различные финансовые процедуры. Там можно открыть валютный счет. Он необходим тем, кто часто осуществляет расходные операции в иностранной валюте. Можно переводить деньги и в рублях, но тогда требуется оплатить комиссию за конвертацию валюты. О нюансах открытия валютного счета рассказано в статье.

Зачем требуется

Кому необходим валютный счет? Он имеет следующие преимущества:

  • обмен валюты дистанционно, без необходимости поиска обменников;
  • осуществление переводов физическим лицам, к примеру, родным, проживающим за границей;
  • оплата платежей и кредитов без конвертации валют;
  • подходит при выезде за границу или оплате товаров, не нужно постоянно приобретать валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но важно учитывать, что кредитно-финансовые учреждения за услугу изымают определенную плату. Получается, что владельцу все равно надо заплатить за открытие и обслуживание. Еще нужно будет отдельно оплачивать переводы и комиссии.

Есть возможность открытия транзитного валютного счета, который открывают для перевода и хранения валютной прибыли фирмы, которая перемещается на расчетный счет. Остаток на нем может быть реализован в рубли. Но для этого нужно письменное указание клиента на конвертацию.

Оформление

Валютный счет – лицевой счет физического или юридического лица, который оформлен в иностранной валюте. Он предназначен для хранения и передвижения денег. Но сейчас есть возможность открытия мультивалютного счета. Получается, что можно хранить не только отечественную, но и иностранную валюту, а также получать наличные и платить за покупки в этой валюте без конвертации.

Открыть валютный счет несложно. Главной задачей является выбор банка. Предложений на рынке финансовых услуг много, поэтому потребуется потратить некоторое время на изучение банковских сайтов. Обычно сведения об условиях обслуживания есть на официальном сайте, но можно сходить в отделение и получить консультацию у специалиста.

  • паспорт;
  • заявление-анкету;
  • сумму для первого взноса.

В большинстве организаций для оформления этого достаточно. Открытие происходит быстро и без сложностей. Действующие клиенты банка могут пользоваться услугами учреждения благодаря интернет-сервисам. При оформлении счета можно получить пластиковую карточку, которая будет к нему привязана. Как правильно открыть счет в Сбербанке читайте в этой публикации: http://fb.ru/article/184302/valyutnyie-scheta-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits-kak-otkryit-schet.

Выбор счета

Физическим лицам банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, включая депозитные. Получается, что все могут открыть вклад в иностранной валюте. Сделать это можно для получения процентов. Ставки по депозитам отличаются, но обычно они составляют 0,1 – 3 % в год. Валютный счет для физических лиц позволяет получить доход при хранении денег определенное время. А при досрочном распоряжении средствами прибыль не начисляется.

Есть третий вид – мультивалютный счет, с которым можно получать прибыль от колебаний курса валют. Часто банки предлагают его оформить в рублях, долларах или евро. Клиенту можно самому управлять финансами, к примеру, если будет рост курса доллара, то пользователю можно перевести свои средства в доллары.

Особенности оформления

Почти все банки предлагают оформить валютный счет для физических лиц. Но прежде чем его оформить, следует ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений:

  • цена открытия и годовое обслуживание;
  • комиссия за процедуру;
  • сбор за пополнение;
  • функция дистанционного управления.

Актуальные сведения находятся на официальном сайте. Там же есть информация и об оформлении валютного счета. Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы потом не возникало сложностей.

Сбербанк: условия

Валютный счет в Сбербанке – выгодное дело. Процедура осуществляется как в офисе, так и через интернет. В данном случае можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте. Ставки могут быть в пределах 0,01 – 1,25 % в год. Сроки размещения денег на счету могут быть от месяца до нескольких лет.

Чтобы открыть депозит, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где и подписывается договор. Платы за оформление и ведение нет, минимальная сумма составляет 5 долларов или средства, равные этому показателю. Число пополнений и снятий не ограничено, при этом баланс должен быть не меньше неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

“ВТБ” Москвы

В этом банке действует 1 предложение по валютному счету – текущий без начисления процентов. Оформить его можно в рублях, долларах, евро. Минимальной суммы нет, а срок – бессрочный. Отсутствуют ограничения относительно пополнения и снятия наличных средств.

Подача заявки выполняется в офисе банка или интернет-банкинге, если физическое лицо является клиентом “ВТБ-24”. В этом случае должен быть доступ к личному кабинету. Удаленные операции выполняются быстрее.

“Кредит Европа-банк”

В этом банке валютный счет оформляется в евро, долларах, турецких лирах и фунтах стерлингах. Нужно лишь иметь паспорт, а оплата услуги равна 10 условным единицам. Обслуживание стоит столько же. Плату не взимают для действующих вкладчиков и заемщиков. За переводы платят 1-10 % от суммы. Можно получить дебетовую карточку для распоряжения денежными средствами.

Банк позволяет оформить текущий счет в любой валюте. Можно выбрать 1 из 4 пакетов услуг – “Эконом”, “Оптимум”, “Комфорт” и “Максимум плюс”. Разница состоит в цене пакета услуг. Чем выше стоимость, тем больше возможностей предоставляется. Клиенты могут пользоваться услугами бесплатно при открытии счета для перечисления основного дохода.

Пополнение

Большинство счетов имеют функцию пополнения. При этом клиенты могут переводить средства различными способами, но самыми популярными являются:

  1. Банкоматы. Многие аппараты имеют функцию внесения наличных. Если будет выбран банкомат, в чьем банке оформлен счет, то комиссии на перевод не будет. В большинстве случаев средства поступают моментально. Нужно лишь заполнить реквизиты, проверить их, внести средства и получить квитанцию.
  2. Через интернет. С большинством счетов можно работать удаленно. Онлайн-системы позволяют переводить средства быстро. В этом случае тоже указываются реквизиты. Онлайн-квитанция будет подтверждением внесения средств.
  3. Кассы. Деньги внести можно в банке, у кассира. Потребуется наличие паспорта, реквизитов счета. Средства переводятся моментально. Кассир выдает чек о совершенной операции.
  4. Сервисы денежных переводов Visa Money Transfer или MasterCard ® MoneySend. Это удобные системы, действующие во многих банках. Перевести деньги не составит труда.
  5. Перевод из другого банка. Благодаря реквизитам и паспорту получится зачислить средства.

В зависимости от способа перевод может зачисляться как моментально, так и через несколько дней. Также иногда взимается комиссия, размер которой тоже отличается.

Для юридических лиц

Все компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность, имеют право на заключение контрактов с иностранными партнерами. В данном случае требуется наличие валютного счета, к примеру, долларового. Оформление данной услуги допускается в том случае, если финансовая организация имеет на это специальную лицензию.

Валютный счет организации позволяет:

  • проводить операции с деньгами других стран;
  • осуществлять финансовые сделки, субъекты которых находятся в другой стране;
  • перечислять деньги по экспорту и импорту товаров;
  • получать кредиты длительностью не больше полугода;
  • получать пенсию, зарплату.

За всеми поступлениями банк тщательно следит. Как только средства зачисляются на счет, поступает уведомление. За 15 суток требуется передать документы по произведенной операции в финансовую организацию.

Чем отличается валютный счет от расчетного

У них есть разница. Ватные используют для расчетов в денежных единицах других стран. При этом предоставляется SWIFT код, который применяют для взаимодействия с иностранным банком.

А обычный расчетный счет открывают для ведения расчетов с партнерами в рублях. Он является «кошельком» для всех компаний. Благодаря ему осуществляются многие финансовые операции, по которым составляется отчетность по работе фирмы.

Выгодные предложения

Где открыть валютный счет для юридических лиц? Действуют предложения от следующих банков:

  1. «Точка». За открытие и ведение не взимается плата. Цена перевода составляет 20-30 долларов.
  2. «Модульбанк». Открытие и ведение бесплатное. Плата за перевод равна 300 – 3 000 рублей.
  3. Сбербанк. Оформление счета стоит до 2 600 рублей, а ведение – 1 700. Перевод стоит 0,25–8 % от суммы.
  4. «Тинькофф». Открытие и ведение бесплатное, а за 1 операцию взимается 0,15–0,2% от суммы.
  5. «Эксперт Банк». Оформление и ведение – 0 рублей. Перевод стоит от 150 рублей.

Документы

Валютный счет для организации оформляется по правилам банка. Сначала надо собрать документы. Требования к ним могут отличаться. Но обычно организациям нужно предоставить:

  • заявление, составленное по форме банковского учреждения;
  • договор;
  • ИНН;
  • учредительные бумаги;
  • выписку из ЕГРЮЛ/ ЕГРИП;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • паспорта лиц, которые могут пользоваться счетом.

Если счет оформляется в банке, в котором уже ведется обслуживание, то список требуемых документов уменьшается. В данном случае менеджер попросит заполнить заявление и подписать договор.

Когда открыт счет за пределами страны, то в течение 7 дней надо оповестить об этом ФНС. Иначе может быть выписан штраф в сумме 5 тыс. рублей. При оформлении счета в России банк сам уведомляет налоговую.

Юридическому лицу необходимо:

  • выбрать подходящий банк;
  • проконсультироваться по поводу открытия счета в валюте;
  • собрать документацию;
  • открыть 3 аккаунта: текущий, транзитный, специальный;
  • подписать договор.

Так происходит оформление в большинстве банков. После прохождения всех этапов можно пользоваться счетом для выполнения нужных операций. По любым операциям можно обращаться к представителям банка.

Где же лучше оформить счет? Каждый может выбрать подходящий вариант с приемлемыми для себя условиями. Но важно учитывать, что некоторыми банками взимается плата за обслуживание, а другие этого не делают. К тому же иногда можно получать доход от личных сбережений.

Открыть валютный счет

Рейтинг банковских депозитов

Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.

Читать еще:  Управление счетом сберкнижки в Сбербанк онлайн

Такая услуга очень актуальна для людей, которые работают в интернациональных компаниях, которые имеют свои представительства в вашем городе, а головной офис – за рубежом. В том случае, если ваш заработок зачисляется в долларах или евро, то чтобы не терять проценты на конвертации, вы можете оформить для этих целей специальный счет.

Самые популярные виды инвестиций:

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб. 2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб. 3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб. 5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

Плюсы валютных счетов

Прежде чем принять решение об обращение в банковское отделение для оформления услуги, нужно взвесить все плюсы и минусы, оценить преимущества, которые вы получите. Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:

    Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.

Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.

Далее в этой статье:

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Перед открытием счета следует ознакомиться с условиями банков на их официальных сайтах. Однако, не всегда информация на них вовремя обновляется, а потому желательно позвонить или посетить офис выбранного банковского учреждения. При выборе организации не будет лишним почитать отзывы тех, кто уже открыл счет в том или ином банке.

Главное, на что нужно обратить внимание – единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.

Для открытия валютного счета нужно подготовить

  • паспорт
  • заявление на открытие счета
  • определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.

Какой валютный счет выбрать

Обычно представлено 4 варианта:

Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте. Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.

Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.

Десять банков для открытия валютного счета

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  1. НК банк,
  2. ББР Банк,
  3. Банк «Санкт-Петербург»,
  4. Трансстройбанк,
  5. Банк Славия,
  6. Еврофинанс Моснарбанк,
  7. ФораБанк,
  8. Восточный банк,
  9. УБРиР,
  10. Альфа-банк.

Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний. Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики – мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.

Наиболее привлекательные условия предлагает Альфа-банк, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ .В Сбербанке открыть валютный вклад можно даже онлайн из личного кабинета. Операция подтверждается одноразовым паролем, высланным через sms.

Валютная карта

Если же вам нужен счет для постоянных операций, то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.

Ее преимущество заключается в том, что вам не нужно будет совершать физический обмен денежных средств. К примеру, если вы получаете заработную плату в долларах, и при этом достаточно долго живете в России, то вам удобно будет рассчитываться в магазинах именно карточкой, конвертация происходит автоматически.

Где можно оформить:

  • Банк ФК открытие – Opencard имеет бесплатную стоимость обслуживания, присутствует кэшбэк и бонусная программа,
  • Промсвязьбанк – тут можно оформить карточку «Твой СПБ» пол нулевую стоимость. Выпускается в классическом варианте с платежной системой МИР,
  • Рокетбанк – тут интересен продукт «Уютный космос» с начислением процентов на остаток в размере 0,05% в год. Есть бонусная программа, плата за обслуживание отсутствует,

Как открыть валютный счет или карту? Для этого физическому лицу надо просто обратиться в ближайшее отделение понравившегося ему банка с паспортом, предварительно уточнив по телефону горячей линии требования и тарифы

Валютные вклады для физических лиц в 2020 году — в каком банке открыть счет?

  • 1. Общие условия по валютным вкладам
  • 2. Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году
    • 2.1 Сбербанк
    • 2.2 Россельхозбанк
    • 2.3 Альфа-Банк
    • 2.4 Абсолют Банк

    Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2020 году предлагают открыть многие банки. Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры.

    Общие условия по валютным вкладам

    По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями.

      На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.

    Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

    По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
  • возможность периодического пополнения вкладного счета;
  • возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году


Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка “Пополняй”. Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада – возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
  • срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
  • операции пополнения не предусмотрены;
  • изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

  • минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
  • срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
  • пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
  • частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
  • ограничений по максимальной сумме нет;
  • срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
  • пополнять счет нельзя;
  • снимать деньги частично нельзя;
  • доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Валютный расчетный счет – что это, как открыть, предложения банков по счетам в валюте

Если все субъекты Российской Федерации обязаны проводить транзакции между собой лишь в российских рублях, то для работы с иностранцами его может быть недостаточно. Здесь нужен расчетный счет в иностранной валюте, чтобы получать на него переводы в денежных единицах других стран, хранить там эти средства и проводить валютные операции, а именно – платежи и переводы зарубежным контрагентам и обмен валюты на рубли внутри страны.

Валютный расчетный счет обычно открывается в долларах США или евро, появляется все больше предложений в юанях. Японские йены, фунты стерлингов, канадские и австралийские доллары, датские и норвежские кроны в качестве валюты расчетных счетов востребованы обычно лишь фирмами, имеющими прямые постоянные операции с этими государствами. Многим предприятиям и индивидуальным предпринимателям приходится оценивать банки для открытия расчетного счета с учетом возможных операций с конкретными странами.

Что такое валютный расчетный счет, чем он отличается от рублевого?

Разница между валютным и расчетным счетом состоит не только в денежной единице транзакций и хранения средств, но имеет некоторые другие отличия, в т.ч. законодательно установленные.

Ради краткости изложения назовем только основные существенные аспекты этих различий, без отсылки к нормативным актам:

  1. Валютные расчетные счета открывают для операций с зарубежными, а не российскими партнерами.
  2. Для сбережений в иностранной валюте физические и юридические лица могут открывать валютные депозиты, однако они существенно отличаются от валютных расчетных счетов. Т.к. первые служат для заработка на процентах, но денежные переводы по ним не проходят. Для транзакций служат расчетные счета, но начисления процентов на остаток по ним обычно не происходит.
  3. Открыть валютный счет можно не в любом банке, но лишь в том, который имеет для этого соответствующие разрешения государственных органов. Однако клиенту не обязательно самому проверять эти разрешения, достаточно выяснить есть ли открытие валютного счета в предложениях банка.
  4. Обладание валютным расчетным счетом накладывает на предприятие дополнительные обязанности по обращению с валютой и ее обмену на рубли.
  5. Во внутреннем бухгалтерском учете и отчетности для государственных органов содержимое валютных счетов отражается отдельно.
  6. Комиссии и платежи банку по валютному расчетному счету отличаются от подобных условий в рублях, в абсолютных и в относительных (в %) величинах. Перечень платных и бесплатных операций тоже отличается.
  7. К уже действующим основаниям для проверки организации или предпринимателя добавляется валютный контроль со стороны банков, государства.

Следует также добавить, что в отличие от депозита в иностранной валюте, российской организации невыгодно открывать валютный расчетный счет, не имея зарубежных операций. Это лишь добавит к расходам по обслуживанию обязательного расчетного счета в рублях дополнительные издержки по валютному счету.

Не следует путать с валютными расчетными счетами в банках России счета российских организаций в зарубежных банках. Эти счета также открываются в валюте, но существуют по нормам страны регистрации банка.

Открытие валютного счета в банке. Топ 10 банков

Регистрации валютного расчетного счета обычно предшествует выбор банковского учреждения. Хотя не все банки специализируются на ведении таких счетов в валюте, но выбор предложений достаточно велик для обоснованного сравнения и даже выделения общих тенденций.

По каким критериям следует выбирать валютный расчетный счет для ИП или организации?

Основные критерии примерно те же, что и для р/с в рублях:

  • стоимость обслуживания счета, т.е. регулярная постоянная плата за его ведение;
  • стоимость операций по счету, платежных и иных;
  • прочие требования банка к остаткам и операциям по расчетному счету в валюте.

Особые условия для валютных счетов также следует рассматривать, но между разными иностранными валютами принципиальных отличий обычно не наблюдается.

ТОП выгодных предложений р/с в валюте

Стоимость регистрации счета

Стоимость ежемесячного обслуживания счета

Стоимость 1 транзакции со счета для плательщика

Виды счетов в иностранной валюте

Физические лица и субъекты предпринимательства в любом статусе имеют возможность открытия счета как в национальной, так и в иностранной валюте для совершения финансовых операций. Депозит можно оформить не только в рублях, евро или в долларах, но и в экзотических валютных вариантах – в фунтах стерлингов, йенах и других денежных единицах. Финансовая услуга по обеспечению хранения и оперирования рублевыми средствами предлагается всеми банками и пользуется массовой популярностью. Однако, когда предметом инвестиции становится иностранная валюта, у клиентов возникает ряд вопросов о том, что такое валютный счет, где, как и на каких условиях его можно оформить.

Что такое валютный счет

Счет, открытый в финансовом заведении, на котором находится иностранная валюта физических или юридических лиц, называется валютным.

На него начисляются проценты в эквиваленте денежной единицы инвестиции, являющиеся частью дохода, полученного банком от размещения средств на международном валютном рынке форекс. Иностранная валюта размещается на специальном банковском счете, с которого банк может совершать денежные обороты. Процедура его открытия, а также перечень и содержание доступных транзакций регламентированы законодательными актами и Положениями ЦБ РФ. Запрет на проведение операции любого плана возможен только в случае отзыва лицензии на проведение финансовых операций или окончания срока ее действия.

Валютный счет могут открыть как физические, так и юридические лица

Для чего он необходим

Владельцу валютного счета, открытого в банковском учреждении, доступны два вида операций, которые могут быть реализованы в иностранной валюте – текущие сделки и транзакции, ориентированные на движение капитала. В категорию текущих сделок включены следующие операции:

  • денежные поступления за экспорт или импорт товара;
  • оформление кредита на срок, больший, чем полгода;
  • начисление процентов или дивидендов, отнесенных к категории дохода от используемого капитала;
  • денежные начисления в виде заработной платы, пенсии и гонорара.

Движение капитала по валютному счету происходит при оформлении инвестиций в ценные бумаги и при пополнении уставного капитала субъектов хозяйствования, зарегистрированных за рубежом. Оно также актуально при приобретении представителем бизнеса недвижимости в других странах на условиях, когда возможно проведение операции согласно законодательству, а также при оформлении займа на срок, превышающий 6 месяцев. Движение характерно при отсрочках платежей, имеющих отношение к экспорту или импорту, а также для любых других валютных действий.

Средства на валютном счету, которые не использовались держателем определенное время, облагаются процентами, начисляемыми со стороны банка. Они идентифицируются как финансовое вознаграждение за использование денег клиента, находящихся в обороте.

Виды валютных счетов

Различают два вида валютных счетов. Для ведения учетных операций банки открывают их транзитную версию, являющуюся внутренним банковским продуктом, на который изначально засчитываются все поступления. Деньги на нем хранятся до тех пор, пока его держатель не предъявит в финансовое учреждение документацию, необходимую для прохождения процедуры контроля.

После ее завершения средства зачисляются на текущий счет. Они находятся в полном распоряжении клиента, который может свободно ими управлять. Держатель банковского продукта может хранить деньги без проведения каких-либо действий, оформлять переводы иностранным контрагентам или перечислять их на рублевый счет по актуальному на момент проведения операции обменному курсу. Банк может открыть и специальный счет транзитного назначения, основное предназначение которого заключается в учете сделанных клиентом эпизодов по покупкам и продажам валюты на внутреннем финансовом рынке.

Особенности оформления валютного счета

Все виды счетов в иностранной валюте можно оформить в любом банке. Процедура проводится по схеме, актуальной для открытия рублевого банковского продукта. Однако прежде чем ее инициировать, нужно ознакомиться с предложениями нескольких финансовых организаций на их официальном сайте и выбрать наиболее подходящее. При этом следует оценивать такие параметры, как:

  • цена открытия банковского продукта;
  • стоимость годового обслуживания;
  • комиссия за транзакцию;
  • комиссия за пополнение;
  • возможность дистанционного управления средствами.

Для физических лиц

Различают такие виды валютных счетов для физических лиц, как текущие, депозитные и мультивалютные, позволяющие мгновенно проводить обменные операции без дополнительной комиссии. Индивидуальные предприниматели имеют возможность открыть расчетный счет.

Банковский продукт используется физическими лицами с целью сохранения средств, для получения дополнительного дохода по вкладам или с помощью операций, ориентированных на получение прибыли в результате игры на разнице курсов. Он применяется для получения и оплаты кредита, а также для реализации различного плана транзакций. С него можно снимать наличные в валюте и в рублях после конвертации по текущему курсу. Физические лица могут открыть валютный счет не только в российском банке, но и в иностранном.

Для юридических лиц

Субъекты предпринимательской деятельности вправе осуществлять экспортно-импортные операции и оформлять с зарубежными контрагентами договорные отношения. Согласно российскому законодательству, все денежные операции с иностранными компаниями должны быть произведены в валюте. Проведение их в рублях запрещено. По этой причине, для реализации любой подобной транзакции требуется оформление счета в соответствующей валюте.

Открытие валютного счета юридическими лицами может быть произведено в российских или иностранных банках. Представители бизнеса имеют возможность оформить транзитные, расчетные, корреспондентские, специальные и депозитные счета. Специальные счета для юридических лиц, идентифицируемые как «Ф» предназначены для предоставления и получения кредитов у нерезидентов. Р1 конфигурации ориентированы на обеспечение операций по оформлению кредитов и займов, покупок и продаж ценных бумаг и векселей. Р2 вид предназначен для операций купли-продажи ценных бумаг и произведения дополнительных расчетов.

Валютный счет можно открыть в любом банке

В каком банке лучше открыть счет в валюте

При возникшей необходимости оперирования с иностранной валютой у граждан часто возникает вопрос о том, в каком банке лучше открыть валютный счет. Популярностью пользуются:

  • Сбербанк, позволяющий оформить обычные банковские продукты в евро и в долларах;
  • Альфа Банк, предлагающий мультивалютные счета, которые, кроме долларов и евро, могут обслуживаться в английских фунтах стерлингов или в швейцарских франках;
  • ВТБ, в котором можно открыть классический долларовый счет или счет в евро с перспективой подключения к ним мультикарты.

При выборе финансового учреждения для обслуживания следует сопоставлять собственные запросы, сформированные личными понятиями, убеждениями и обстоятельствами, с предложениями банка. Также нужно обращать внимание на наличие и функционал интернет-банкинга и на стоимость дополнительных услуг.

Валютные риски

Использование валютных счетов сопряжено с рисками, обусловленными изменением процентных ставок и колебаниями валютных курсов. Эти факторы оказывают влияние на всех участников валютных операций.

Банки рискуют недополучить прибыль или даже потерпеть убытки от вкладов по итогам результата валютной операции. Чтобы свести к минимуму подобные риски, финансовые учреждения проводят дополнительные списания по транзакциям в результате произведенной переоценки валютного счета.

Держатели валютных банковских продуктов рискуют получить меньше денег, чем вложили, что объясняется изменением валютного курса и наличием дополнительных удержаний. Они должны учитывать потенциальные риски и своевременно реагировать на изменения в условиях обслуживания, а также в политической и экономической обстановке в стране.

Выводы

Вопрос о том, как открыть валютный счет и как им пользоваться волнует многих граждан – владельцев иностранной валюты, желающих обеспечить ее хранение и иметь возможность управления средствами. Процедура его открытия ничем не отличается от оформления рублевого счета. Она может быть реализована как в российских, так и в зарубежных финансовых учреждениях. Банки предлагают своим клиентам под валютные банковские продукты оформить отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.

Валютный счет: открытие, назначение, ТОП 8 банков

Любая компания, зарегистрированная в юрисдикции РФ, правомочна вести коммерческую деятельность с иностранными партнерами. Для осуществления сделок с представителями других государств российским законодательством предусмотрена возможность открытия и использования валютного расчетного счета, правила работы с которым четко определены правительством и находятся под контролем назначенных регуляторов.

В этой статье, мы расскажем, что такое валютный счет, в чем отличия от обычного расчетного, в каком банке лучше осуществить открытие валютного счета, представим тарифы на обслуживание.

Содержание

Что такое валютный счет

Оформление валютного банковского счета предоставляет юридическим лицам следующие возможности:

  • осуществление расчетов с использованием иностранного денежного номинала;
  • проведение сделок с контрагентами – представителями зарубежных стран;
  • кредитование на период, не превышающий 6 месяцев;
  • расчеты, связанные с экспортом и импортом товаров;
  • перечисление зарплаты, пенсионных и прочих выплат.

Зачисление денежных поступлений на счет производится после обязательной проверки транзакции банком. Финансовое учреждение уведомляет клиента о входящей операции, предоставляя 15 суток для предоставления документов, подтверждающих легитимность сделки.

Чем отличается валютный расчетный счет от обычного банковского

Отличия между банковскими счетами в российских рублях и иностранных денежных единицах определены их назначением. Рублевый расчетный счет необходим компаниям и индивидуальным предпринимателям для проведения любых платежных операций, связанных с ведением бизнеса, оплатой налогов и сборов, иных перечислений денежных средств на территории РФ.

Валютные счета обеспечивают финансовое взаимодействие компаний с зарубежными партнерами, используя денежный эквивалент иностранного государства.

ТОП 8 банков для открытия валютного счета

В таблице ниже представлены основные условия, а также стоимость оформления и ведения валютных счетов для юридических лиц или ИП.

Банк Открытие Ведение Стоимость перевода
Точка 0 руб. 0 руб. 20 – 30 долларов
Модульбанк 0 руб. 0 руб. 300 – 3000 руб.
Альфа-Банк 0 руб. 2400 руб. 0,13% от перевода
Сбербанк 0 – 2600 руб. 1700 руб. 0,25 — 8%
Тинькофф 0 руб. 0 руб. 0,15 — 0,2%
Открытие 800 – 1000 руб. 1000 – 3000 руб. зависит от валюты
УБРиР 500 руб. 0 руб. 0,1%
Совкомбанк 0 руб. 200 – 800 руб. 0,5% — 1,5%

Детальные описания тарифных опций доступны на официальных сайтах перечисленных банков. Кроме того, большинство финансовых учреждений предоставляет возможность бесплатного открытия валютного счета действующим клиентам.

Порядок оформления расчетного счета в иностранной валюте

Открытие валютного счета в банке регламентировано внутренними правилами учреждения, составленными в соответствии с законодательством РФ. Требования к комплекту документов заявителя в разных финансовых организациях могут отличаться, однако базовый перечень остается единым, включая следующие бумаги:

  • заявление установленной формы;
  • пакет учредительных документов компании-заявителя;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП – в зависимости от организационно правового статуса заявителя;
  • карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных на распоряжение средствами по счету, также печатью организации;
  • документы, подтверждающие личности уполномоченных на распоряжение денежными средствами.

На основании представленных документов банковский сотрудник заполняет договор на открытие и ведение счета в заявленном денежном эквиваленте иностранного государства.

При открытии валютного расчетного счета действующему клиенту банка список необходимых документов сокращается до подачи заявления и составления соответствующего договора.

Порядок действий заявителя при регистрации валютного счета представлен следующим алгоритмом:

  1. Выбор банковской организации, оптимально соответствующей требованиям клиента.
  2. Получение консультации сотрудника банка по вопросам открытия счета в иностранной валюте.
  3. Подготовка и предоставление в финансовое учреждение полного комплекта необходимых документов.
  4. Открытие банком клиентских аккаунтов для осуществления операций по счету – текущий, транзитный, специальный транзитный.
  5. Подписание договора на открытие счета.

Счет становится активным после принятия сторонами договорных обязательств.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector