Выгоден ли металлический счет в Сбербанке

Металлический вклад в Сбербанке

Золото всегда считалось показателем стабильности и богатства. Сегодня его используют в мировой экономике, как гарант выполнения определенных обязательств, средство осуществления расчетов. Им ежедневно торгуют на биржах, его показатели определяют текущую экономическую ситуацию как в конкретной стране, так и во всем мире. После ряда потрясений, население перестало доверять рублю, и начало задумываться над тем, во что можно вложить накопления. Банки стали активно предлагать счета в драгоценных металлах. Давайте разберемся, выгоден ли металлический счет в Сбербанке.

Чем отличается от обычного вклада

При совершении приходных операций по счету, вы вносите рубли, а не сам металл, а дальше происходит конверсия в золото. При расходных – наоборот, из золота в рубли. Отсюда название – обезличенный металлический (омс).

Сбербанк предусматривает возможность принятия, а также выдачи золота в стандартных и мерных слитках. При этом вкладчиком оплачивается НДС, а также комиссии, связанные с проведением экспертизы, доставкой и хранением металла.

Таким образом, открытие металлического счета в Сбербанке может осуществляться с внесением рублей или физического золота.

В чем выгода

На металлические вклады в Сбербанке проценты не начисляются. Рассчитывать на прибыли можно в случае значительного повышения цены на металл. ЦБ ежедневно размещает курсы на золото (отслеживать можно на их официальном сайте). Каждый банк устанавливает свою стоимость покупки и продажи металла, исходя из данных ЦБ. Цена на покупку занижается, а на продажу – завышается.

Например, в день открытия вклада, курс ЦБ составил 1800 руб. за грамм. Сбербанк установил курс продажи 1900 руб., курс покупки 1700 руб. Очевидно, что при покупке вы проигрываете относительно курса ЦБ 100 руб., так как банк продаст вам золото за 1900 руб. Если вы передумаете, решив закрыть металлический вклад в сСбербанке тем же днем, у вас купят золото по 1700 руб. Вы потеряете уже реальных 200 руб. за один грамм золота. Для получения дохода необходимо дождаться курса не менее 2000 руб. за грамм.

От чего зависит цена на золото

Цену на золото определяют множество показателей. Это могут быть различные мировые, внешнеэкономические факторы, ситуация внутри страны и даже сезонность. На мировом рынке золото растет в не самые лучшие периоды экономики, когда крупные игроки предпочитают вкладывать деньги в более надежные активы. Внутри нашей страны, золото обесценивается по отношению к рублю в период его укрепления. Сезонность добычи золота, в целом результат работы золотодобывающих компаний, также оказывает влияние на цену валюты.

Открывать или нет

С 2007 по 2017 гг. цена выросла от 500 до 2300 руб. за грамм. Если вы рассчитываете постоянно пользоваться вкладом – можете получить убыток, так как цены на золото за год постоянно колеблются. Еще один неприятный момент – золотые вклады не подлежат страхованию. При случае отзыва лицензии или объявления банка банкротом, вернуть деньги будет возможно только при достаточности банковского имущества на выполнение всех обязательств. На практике это маловероятно.

Рублевые счета Сбербанка подвержены инфляции, так как ставки по таким вкладам находятся на ее уровне. И это только официальные цифры. Скрытый уровень инфляции на порядок выше заявленной, а значит, фактический доход достигает минусовых значений.

Валютные вклады сильно зависят от международной обстановки и мировой экономики. Все помнят резкий подъем доллара и евро, а потом планомерное падение. Если хотите открыть такой счет, следите за новостями и тенденциями в экономике, пробуйте предугадывать политику ЦБ.

Есть вариант разделить свои накопления, чтоб минимизировать возможные риски.

Как открыть

Клиенты Сбербанка могут открывать вклады онлайн. При посещении отделения банка, надо учитывать, что не все они работают с драгметаллами. Информацию можно получить по контактному номеру круглосуточной линии. Кроме золота, есть возможность купить платину, серебро или палладий.

Для открытия понадобится паспорт и ИНН.
Открывать ОМС могут только граждане РФ.
Счет открывается бесплатно.
Ведение счета бесплатно.
Ограничения по минимальному остатку отсутствуют.
Покупку золота можно совершать от 0.1 гр.
По вкладу доступны операции покупки и продажи. Переводы со счетов ОМС не осуществляются. Техническая возможность совершать операции по металлическим вкладам есть не у всех офисов СБ.
Доверенность по вкладу должна быть удостоверена нотариусом.
Детям до 14 лет счета открывают законные представители.
Граждане от 14 до 18 лет открывают счета и совершают операции с согласия законных представителей. Также возможна выдача нотариальной доверенности третьим лицам с согласия законных представителей.

Доходность металлического счета в Сбербанке: выгодно или нет открывать депозит

Несколько лет назад я открыла металлический счет в Сбербанке. Это не принесло мне большой прибыли, но выгоду вложения я смогла оценить. В этой статье я хочу поделиться своим опытом открытия металлического счета в Сбербанке с теми, кто думает, стоит рисковать или нет.

Что собой представляет такой счет

Металлический счет – предоставление драгоценных металлов на хранение банку. Выделяют два вида такого счета:

В первом случае клиент передает в кредитно-финансовое учреждение слитки драгоценных металлов на хранение. В банке каждому изделию присваивается индивидуальный номер. Учреждение отвечает за сохранность слитков и получает деньги за хранение. Комиссия взимается за:

открытие и закрытие счета;
зачисление металлов на счет;
учет изделий;
выдачу продуктов;
перевод изделий для вкладов в другие банки.

Второй вид счета (ОМС) – депозит в золоте или в другом драгоценном металле. Это альтернатива денежному вкладу, что особенно актуально в условиях упадка экономики, когда ни одна из валют не может «похвастаться» стабильностью курса. Драгоценный металл – единственный надежный вклад средств, поскольку серебро, золота, платина не может обесцениться.

Сбербанк предлагает клиентам простую процедуру приобретения драгоценных металлов и создает все условия для хранения активов. Для этого и нужен ОМС.

Выделяют следующие виды активов ОМС:

Клиент имеет право на следующие манипуляции:

совершать вклады;
докупать драгоценные металлы;
реализовывать активы;
перераспределять драгоценные металлы;
получать доход с депозита;
передавать счет третьему лицу на основании доверенности.

Держатель счета не может забирать драгоценные металлы из банка. Если клиент решит изъять активы, ему придется заплатить НДС, сумма которого составляет 18% от стоимости золота, платины, палладия, серебра.

Как зарабатывать с помощью ОМС

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке – такой вопрос возникает у граждан, которые думают, в какой форме открывать вклад. Этот вид вклада может принести хорошую прибыль, но на нем можно и потерять внушительную сумму денег.

Чтобы металлические вклады давали доходы, рекомендуется выбирать тот актив, который имеет тенденцию постоянного роста. Только это позволит получать прибыль, а не нести убытки.

Кроме того, при активации продукта рекомендуется учитывать разницу между ценой продажи и покупки. Если она приближается к 10%, то депозит не принесет прибыль. Это объясняется большой разницей цен на покупку и продажу актива.

Таким образом, выгоден или нет металлический счет, зависит от вида актива. Если цена на драгоценный металл будет постоянно увеличиваться, вклад принесет доход. В том случае, если цена актива не будет меняться, не следует рассчитывать на прибыль.

Начинающим инвесторам лучше всего остановить выбор на денежном доходном депозите. Так будет проще понять систему получения дохода от вклада. ОМС можно открывать гражданам, которые имеют представление о схеме котировок драгоценных металлов.

Порядок открытия ОМС

Открыть ОМС можно в Сбербанке. Однако не каждое отделение оказывает такую услугу. По этой причине лучше всего осуществлять процедуру через интернет.

Для открытия счета потребуются такие документы:

Условия выполнения процедуры:

наличие российского гражданства;
покупка палладия, платины или золота в количестве 0,1 гр., либо 1 гр. серебра.

войдите на официальный портал Сбербанка;
выберите соответствующую вкладку;
напишите заявление на открытие счета.

Затем действуйте, согласно рекомендациям оператора. После всех соответствующий манипуляций подпишите договор на открытие счета. Далее происходит процедура оформления соответствующих бумаг. После этого счет будет открыт.

Кто имеет право на открытие счета

Открывать ОМС имеет право любой гражданин РФ, достигший возраста 18 лет. Для детей, которые не достигли 14 лет, оформлять депозит имеет право только мама, папа или представитель, действующий на основании соответствующих бумаг в интересах несовершеннолетнего. В этом случае счет открывают на ребенка, но все манипуляции может совершать только тот человек, который проводил процедуру. Для открытия счета дополнительно потребуется свидетельство о рождении ребенка.

После 14 лет до достижения совершеннолетия подросток может распоряжаться депозитом только с согласия мамы, папы или представителя, оформленного на бумаге. После 18 лет клиент банка получает возможность самостоятельно вести вклад.

Преимущества и недостатки металлического счета

средства менее подвержены инфляции;
после увеличения стоимости актива клиент получает доход;
драгоценные металлы можно быстро конвертировать в валюту;
если ОМС открыть до 3 лет, то клиенту не нужно будет оплачивать налог на прибыль и НДС;
банк полностью отвечает за безопасность хранения драгоценных металлов.

отсутствие страховки;
кредитно-финансовое учреждение вправе самостоятельно определять разницу между стоимостью актива, установленную ЦБ, и реальной ценой продукта.

Подробности о достоинствах и недостатках обезличенного металлического счета в Сбербанке на видео.

Обезличенный металлический счет в сбербанке: плюсы и минусы, условия и доходность

Среди множества вариантов вкладов счет с металлическими активами можно отнести к выгодному способу вложения средств . Клиент может рассчитывать на стабильную доходность и приумножать свои накопления. Сбербанк также предоставляет такую возможность.

Что собой представляет такой счет и выгоден ли он

Доступно 2 вида вложений :

Ответственные . Они подразумевают, что банк получает плату за хранение слитков драгоценных металлов, которые переданы клиентом. Каждой единице присваивается номер. Пользователем оплачиваются такие услуги:
- операции по открытию и закрытию счета;
- процедура зачисления слитков либо их выдачи;
- присвоение номера каждому изделию;
- межбанковские переводы вкладов.
Обезличенные металлические счета (ОМС) . Они представляют собой депозиты в ценных металлах . От стандартных вложений монет или слитков ОМС отличается тем, что в базе отражается лишь количество драгоценных металлов, которое приобрел клиент. Нет данных о производителе, номере или пробе.

Читать еще: Что такое банковский продукт

При таком подходе отсутствует необходимость проверять качество металла при покупке или продаже, что позволяет быстро проводить операции, не затрачивая время на оформление различной документации и экспертизу.

В отличие от денежных средств, золото, платина или серебро не обесценивается, поэтому такие вклады имеют большие гарантии. Сбербанк разработал простую схему для открытия подобного вложения на выгодных условиях.

Пользуясь различными активами, можно вкладывать металлы, пополнять счет и продавать слитки, получать стабильный доход. Права на депозит можно передавать третьему лицу, оформив доверенность.

К металлам, доступным клиентам Сбербанка, относятся наиболее востребованные :

Золото , которое продолжает занимать лидирующие позиции на рынке.
Серебро — более дешевый металл, поэтому его выбирают в качестве альтернативы вкладу из золота.
Платина . Данный металл является третьим по популярности. Зафиксированы случаи, когда мошенники совершали подделки, сплавляя платину и золото и выдавая слиток за золотой. Владельцы ОМС освобождены от такой опасности, т.к. вопросами подлинности занимается банк.
Палладий . Это металл наиболее редкий, открыт позже остальных.

Несмотря на стабильность вложений, доля риска потерять большую сумму средств остается.

Как зарабатывать с помощью ОМС сбербанка

Начинающим вкладчикам рекомендуется опробовать свои силы на денежном депозите, т.к. для заработка на ОМС нужно иметь понятие о котировках на цены на драгоценные металлы.

Будет ли вклад работать на прибыль , зависит от ряда факторов:

тенденция роста актива;
разница между ценами покупки и продажи актива.

Увидеть, что такое обезличенный металлический счет в действии, можно на примере схемы заработка, которую предлагает Сбербанк:

Клиент открывает ОМС, покупая драгоценный металл одного или нескольких видов.
Он контролирует, как изменяется стоимость активов.
Заметив повышение цены, вкладчик продает слитки или их часть.
За счет разницы с ценой покупки он получает доход.

Банк разработал для своих клиентов ряд инструментов для работы с активами:

Страница , на которой размещена информация о котировках. Можно узнать текущую стоимость всех 4 видов драгметаллов и ознакомиться с динамикой цен в сравнении с предыдущими торгами. Клиент выбирает любой период, начиная с 19.08.2016: неделя, месяц, квартал и т.д. Можно распечатать графики котировок.
Калькулятор доходности . Ссылка на него находится на странице котировок. С помощью этого инструмента рассчитывается предполагаемая прибыль вложений с учетом данных о текущей ситуации на рынке. Рекомендуется провести предварительные расчеты для краткосрочной перспективы и вклада на длительный срок.

Условия и порядок открытия ОМС

Не каждое отделение Сбербанка представляет такую услугу, как открытие ОМС. По этой причине лучше воспользоваться интернетом.

Из документов нужны только паспорт и идентификационный код . Покупка драгоценных металлов осуществляется от 0,1 г золота, платины или палладия либо 1 г серебра.

Финансовое учреждение предоставляет договор, который нужно прочитать и подписать, после чего подтвердить покупку слитков.

Если предпочтительнее вариант личного присутствия в банке, предварительно рекомендуется уточнить возможность оформления ОМС в отделении. Сотрудник Сбербанка объяснит, как открыть металлический счет.

Кто имеет право на открытие такого счета

Вклад может открыть любой гражданин России, достигший совершеннолетия и обслуживающийся в данном банке. Это условие необходимо, т.к. все операции совершаются через личный электронный кабинет с помощью карты.

Для лиц, не достигших 18 лет, необходимо участие родителей или опекунов. До 14 лет ребенок не может совершать никаких операций со счетом .

Подростки старше 14 лет могут проводить операции со счетом, однако для этого им потребуется письменное разрешение взрослых.

Преимущества и недостатки металлического счета

К достоинствам можно отнести следующие:

Драгоценные металлы не так подвержены инфляции, как денежные средства. Анализ рынка показывает, что золото, платина и т.д. стабильны, в том числе во время мировых финансовых кризисов.
Можно рассчитывать на стабильность дохода, т.к. подобные активы будут расти в цене. Чем долгосрочнее вклад, тем больше выгода, в сравнении с ценными бумагами.
Есть возможность быстро конвертировать слитки в валюту. При использовании онлайн-сервиса не требуется оформлять никаких документов. Все операции совершаются с помощью банковской карты.
Электронная система также помогает избежать расходов, связанных с покупкой стандартных слитков и монет и уплаты налогов при оформлении подобных сделок.
Вклад до 3 лет не облагается налогом на прибыль .
Ответственность за сохранность лежит на учреждении, в котором открыт счет, что сводит к нулю вероятность кражи.
Высокий спрос на драгоценные металлы, независимо от экономической ситуации, что обусловливает стабильную ликвидность .
ОМС достаточно открыть один раз. Счет не нужно продлевать, это экономит время.

Однако металлический счет в Сбербанке имеет и ряд недостатков :

Учреждение не предоставляет страхование вклада . Однако учитывая репутацию банка за многие годы, вероятность потери приближена к нулю.
Банк оставляет за собой право определять разницу между ценой актива, которую установил ЦБ, и рыночной стоимостью металлов.
При краткосрочном вкладе нет гарантии высокой прибыли вследствие колебания котировок. Но иные виды инвестиций являются еще менее стабильными в этом отношении.

Налоги

Нет четко разработанной схемы уплаты налогов по ОМС. Фискальные службы не дают однозначной информации, как должны учитываться сделки при налогообложении.

Преобладающее мнение заключается в том, что клиент самостоятельно декларирует лишь сумму дохода, полученного от продажи металла банку в тех случаях, если:

счет действует более 3 лет;
стоимость актива при продаже выше, чем при первоначальной покупке.

Хотя многие моменты остаются невыясненными, можно увидеть плюсы такого налогообложения :

отсутствуют НДС, налог на имущество;
можно закрывать и открывать ОМС каждые 3 года.

Выводы

Рассматривая вопрос, стоит ли открывать металлический счет в Сбербанке, потенциальный клиент должен ознакомиться с подробной информацией о данном депозите. Учитывая тот факт, что минусов намного меньше, чем явных плюсов, возникает вопрос, выгодно ли банку работать на таких условиях.

Давая вкладчику возможность инвестировать в стабильные активы, учреждение получает доступ к привлечению дополнительных финансовых ресурсов, что означает гарантию прибыли и для Сбербанка. Специалисты не скрывают, что во времена экономической стабильности и роста золото, например, не намного обгоняет по котировке стандартные акции фондового рынка.

Однако при наступлении кризиса индекс роста стоимости металла это компенсирует за короткий период. Это объясняется тем, что цена на драгметаллы продолжает повышаться , в то время как иные активы быстро снижаются.

Анализ информации о металлическом счете Сбербанка, плюсов и минусов такого вложения показывает, что не стоит ожидать крупной прибыли, однако можно рассчитывать иметь небольшой заработок с этих активов.

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.

Что такое ОМС – обезличенный металлический счет

Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам. Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

Как выгодно заработать на ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сначала вам необходимо оформить заявку через Интернет, или же обратиться в специализированное кредитное учреждение Сбербанка. Имейте в виду, что далеко не каждый филиал Сбербанка может предоставить клиенту услугу подобного рода. Из более чем 8 тысяч отделений, только 500 могут предоставить вам возможность открыть такой счет.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска, так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

Читать еще: Райффайзенбанк: бесплатный телефон горячей линии

Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет

Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.

В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

Открываем ОМС в Сбербанке

Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

Чтобы открыть ОМС, необходимо:

Иметь при себе паспорт и ИНН.
Быть гражданином РФ.
Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

Отсутствие платы за открытие услуги.
Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, “здесь и сейчас”.
Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

Обратите внимание на следующие моменты:

Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

Уплата комиссии производится за следующие услуги:

Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
Перевозка слитка в другой банк.
Открытие и закрытие.

Открыть ОМС со своим слитком драгметалла

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке

Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

Деньги хранятся в своей “реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.

Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

В заключение

Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

Обезличенные металлические счета Сбербанка: курс золота на сегодня, доходность

ОМС представляет собой специальный счет, на котором хранятся средства, вложенные в драгоценные металлы. Обезличенный металлический счет в Сбербанке – это специальное предложение для покупки драгметаллов по выгодному курсу, учёт по операциям с металлами происходит в обезличенной форме. Вложить можно даже минимальную сумму 200-300 рублей в любой из драгоценных металлов.. Однако для получения выгоды следует правильно выбрать стратегию: момент покупки и день продажи.

Что это такое

Металлические счета в Сбербанке – это средство сбережения, на котором размещаются не деньги, а металлы. Приобрести их можно в любом отделении банка. Клиенту необязательно видеть слитки, оценивать их качество, перемещать и т.п.

Для открытия счета можно купить любой из 4 металлов:

Хранить их разрешается в течение неограниченного периода времени. Можно следить за динамикой курса, после чего выбрать наиболее выгодный момент и продать их Сбербанку, заработав на возникшей разнице. Например, курс на сегодня следующий (в рублях).

металл	покупка	продажа
золото	2639	2942
платина	1592	1786
палладий	2615	2947
серебро	29,31	32,86

От традиционных вкладов ОМС отличается несколькими особенностями:

Процент на металлический счет не начисляется – заработать на нем можно только на разнице цен.
Вклад является обезличенным, поскольку в 1 слитке (масса до 1 кг) могут быть «доли» сразу нескольких клиентов.
Гарантии заработка нет, поскольку доходность зависит исключительно от динамики стоимости котировок.

Плюсы и минусы

Металлические счета по сравнению с классическими обладают несколькими преимуществами:

Драгоценные металлы – одно из надежных средств сбережения. Котировки на них регулярно меняются, однако в долгосрочной перспективе цена только растет.
Закрыть счет можно в любой момент. При этом клиенту выплатят всю возникшую разницу, в соответствии с курсом Сбербанка на сегодня.
Это доступное средство сбережения – минимально можно вложить сумму, необходимую для приобретения 0,1 г золота, палладия или платины либо 1 г серебра по текущему курсу.
Драгметаллы хранятся только в банке и не выдаются на руки ни клиенту, ни другим лицам. Ответственность за их сохранность несет банк.
Отсутствует риск столкнуться с поддельным металлом, слитками низкого качества и т.п.

Однако наряду с преимуществами у ОМС Сбербанка есть и свои минусы:

Гарантия заработка отсутствует.
Иногда снижение курса золота или других металлов может быть очень сильным (во время кризиса) – предугадать этот момент крайне трудно.

Выгодно ли вкладывать в металлические счета

Использовать обезличенный счет для хранения сбережений вполне возможно. Однако зарабатывать на нем удается чаще всего только в долгосрочной перспективе – 3-5 лет и более. Чтобы убедиться в этом, можно проанализировать график стоимости драгоценного металла на примере золота (период 2000-2020 гг.)

Читать еще: Как открыть расчетный счет Модульбанк для ИП

Например, если кто-то приобрел 100 г золота 01.01.2015, ему удалось это сделать по цене 221 тыс. руб. Затем если дождаться удобного момента и продать его, например, всего через 13 месяцев (01.02.2016), продать те же 100 г можно было за 281 тыс. руб. Т.е. чистая прибыль составит 60 тыс. руб. или 27% от первоначальных вложений.

Но даже если не рассматривать столь очевидные ситуации, можно все равно прийти к выводу, что приобретать золото достаточно выгодно. Например, покупка тех же 100 г была сделана недавно – 01.01.2017 за 227 тыс. руб. С тех пор динамика наблюдалась не слишком активная, но все равно очевиден растущий тренд. Уже 01.01.2020 продать часть слитка можно было за 285 тыс. руб. Прирост за 2 года составил 58 тыс. руб. или 25,5% от первоначальных вложений, т.е. примерно по 13% в год.

Динамика цены на золото: курс на сегодня

Сегодня Сбербанк России предлагает купить и продать золото на таких условиях:

Покупка 2639 руб. за 1 г.
Продажа 2942 руб. за 1 г.

Если отследить динамику курса этого драгоценного металла за последние 20 лет, можно увидеть, что в практически всегда цена на него увеличивается.

2001	+1,8%
2002	+24,7%
2003	+19,5%
2004	+5,3%
2005	+18,5%
2006	+22,9%
2007	+31,2%
2008	+5,3%
2009	+24,0%
2010	+28,8%
2011	+11,5%
2012	+5,7%
2013	-26,8%
2014	-2,1%
2015	-10,5%
2016	+8,4%
2017	+13,2%
2018	-1,77%

Исходя из этих данных можно сказать, что за последние 20 лет котировки увеличились на 182%, т.е. в среднем по 9,1% ежегодно. При этом даже самые выгодные банковские вклады в рублях открываются по ставкам не более 8,0-8,5%. Поэтому золото и другие драгоценные металлы действительно способны работать как надежный инструмент сбережения и приумножения собственных денег.

Как открыть ОМС и начать зарабатывать

Открытие ОМС можно сделать в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн. Войти в личный кабинет можно как через браузер на компьютере, так и через мобильное приложение.

Пользователь заходит на свою страницу.
Переходит в раздел «Вклады».
Выбирает ОМС.
Указывает нужный металл (допускается выбрать несколько).
Определяет количество грамм.
Переводит нужную сумму.

Когда лучше вкладываться в ОМС

Основным условием заработка является определение выгодного момента для покупки и продажи драгметалла. Зачастую у вкладчиков нет достаточного опыта, поэтому им лучше обратиться к экспертам, изучить аналитические материалы, в том числе динамику изменения котировок за последние месяцы и годы.

Для определения оптимального момента продажи стоит определиться со стратегией заработка. Например, при консервативном подходе достаточно заработать 8%-9% годовых, как на выгодном банковском депозите. Если инвестировать с более высокими рисками, следует дождаться ценового всплеска, после чего продать металл по цене, превышающей вложения на 25-30%.

Как закрыть счет

Закрывать ОМС можно в любой момент. Для этого нужно зайти в отделение банка или совершить операцию онлайн. Транзакция проводится по текущему курсу, положительная разница зачисляется на баланс в виде соответствующей суммы.

Нужно ли платить налоги

При покупке драгоценных металлов в Сбербанке или в любом другом кредитном учреждении операция не облагается налогом НДС. Однако с клиента удержат налог НДФЛ:

в размере 13% с российского гражданина;
в размере 10% с иностранца.

Если же счет был открыт более 3 лет назад, гражданин вправе получить вычет до 250 тыс. руб. Например, клиент оформил депозит в феврале 2015 г., заработал на нем 300 тыс. и решил закрыть в марте 2018 г. Поскольку 3 года истекли, он вправе использовать вычет 250 тыс. Поэтому НДФЛ составит только 13% от оставшихся 50 тыс., т.е. 6500 руб.

Отзывы клиентов

Перечислять преимущества ОМС можно довольно долго. Перед открытием стоит подробно изучить не только плюсы, но и возможные риски. Обратить внимание следует и на отзывы реальных клиентов, которые уже хранили или хранят свои средства на металлическом счете.

Анна, 35 лет, Санкт-Петербург:

«Инвестировать в металлы вполне возможно – мне таким способом удается зарабатывать на протяжении последних 5 лет. Средняя доходность 10% годовых и выше. Но есть нюансы. Самые главный для новичков: распределяйте свои риски. Т.е. храните средства и в металлах (причем не в одном), и в валюте. И постарайтесь изучить рынок заранее, выбрав удобный момент для покупки».

Игорь, 48 лет, Ярославль:

«Золото и другие драгоценные металлы – инструмент не для торопливых. В перспективе котировки действительно растут, ведь в принципе цена растет на все – вспомните хотя бы пресловутый индекс Биг Мака. Поэтому входить на этот рынок можно только с серьезными намерениями и достаточно большими суммами».

Юрий, 28 лет, Екатеринбург:

«Приобрел 10 г золота из чистого любопытства в сентябре 2018 за 25 тысяч. По состоянию на июнь 2020 эта же часть металла стоит уже почти 28 тысяч. Прирост получается 12%. Конечно, рано радоваться – но в принципе эта инвестиция делается на длительный срок. Соответственно, нужно ждать выгодный момент».

Заключение

Доходность металлических счетов в Сбербанке в долгосрочной перспективе действительно увеличивается. При этом иногда ценовые всплески дают возможность заработать даже за несколько лет или месяцев. Но предсказать движение рынка невозможно, поэтому чаще всего ОМС открывают для длительных инвестиций.