Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников

Зарплатный проект Сбербанка

Содержание

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
Поддержка доступна круглосуточно.
Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
Широкие возможности для технической интеграции.
В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.

Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.

По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Для бухгалтера

Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).

К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Тарифы зарплатного проекта

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

Комиссия за подключение.
Абонентская плата.
Процент с переводов.
Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Зарплатный проект Сбербанка

Содержание

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
Поддержка доступна круглосуточно.
Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
Широкие возможности для технической интеграции.
В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.

Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.

По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Читать еще: Сбербанк как пользоваться банкоматом

Для бухгалтера

Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).

К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Тарифы зарплатного проекта

Для юридических лиц и ИП

Комиссия за подключение.
Абонентская плата.
Процент с переводов.
Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Для работников

Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников

Широкое распространение безналичных расчетов, простота и удобство использования банковских карт для управления собственными средствами способствует тому, что все больше не только крупных корпоративных клиентов, но и представителей малого и среднего бизнеса становятся участниками зарплатных проектов. Это услуга, которую банки предоставляют юридическим лицам-работодателям. Предприятие заключает с банком договор, банк открывает сотрудникам карточные счета, выдает карты, на которые зачисляет заработную плату и прочие доходы, предусмотренные трудовым законодательством.

Содержание [Скрыть]

Процент вовлечения бизнеса в зарплатные проекты постоянно растет. Поэтому возникает вопрос о существовании зарплатного проекта для индивидуальных предпринимателей, которые работают без сотрудников.

Нужен ли ИП зарплатный проект?

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо с особым статусом. Согласно Трудового Кодекса заработная плата наемному работнику устанавливается трудовым договором в соответствии с определенной системой оплаты труда, действующей у конкретного работодателя. Стороной трудового договора всегда являются два участника – работодатель и работник. Поскольку никакого трудового договора в случае с индивидуальным предпринимателем не существует, понятие заработной платы также отсутствует. ИП не может сам себе начислять и платить зарплату.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что индивидуальному предпринимателю зарплатный проект не нужен.

Но на практике может оказаться, что в данной банковской услуге нуждаются и предприниматели в том числе.

Возможно ли оформить зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников?

Сбербанк не устанавливает ограничений на минимальное количество сотрудников для обслуживания в рамках зарплатного проекта. Таким образом ИП может подать заявление на присоединение к Условиям в рамках зарплатного проекта, что будет в совокупности являться Договором о предоставлении услуг в рамках «зарплатных» проектов. Далее банк откроет предпринимателю счет, выдаст зарплатную карту и в дальнейшем будет перечислять на нее деньги по поручению этого же ИП.

В чем выгода?

На первый взгляд может показаться, что смысла в перечислении дохода ИП на зарплатную карту нет, если он и так со своего счета может снимать любые суммы после уплаты налогов. Выгода кроется в комиссионных, которые взимаются банком за проведение операций, а также в привилегиях, которые предоставляет банк зарплатным клиентам.

Преимущества для ИП заключается в том, что ИП приобретает статус зарплатного клиента, а потому на него распространяются льготы, которые Сбербанк предоставляет этой группе клиентов:

бесплатное снятие наличных в банкоматах Сбербанка
возможность управлять карточным счетом через интернет-банк или мобильное приложение
возможность за 2 часа оформить кредит по одному документу
доступность специальных ставок по ипотеке
участие в бонусной программе «Спасибо», позволяющей возвращать на карту до 20% стоимости товаров и услуг, оплаченных картой

Выгода банка такие же, как и в случае со всеми зарплатниками – получение комиссионного дохода, расширение клиентской базы, возможность вовлекать зарплатных клиентов в перекрестные продажи банковских услуг.

Условия зарплатного проекта для ИП

Для обслуживания в Сбербанке в рамках зарплатного проекта необходимо заключить с банком договор.

Какие документы потребуются? Ответ прост – необходим комплект документов для установления с банком деловых отношений. Для ИП это паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации физического лица как индивидуального предпринимателя. Кроме того, банк может запросить дополнительные документы. Для присоединения к зарплатному проекту нужно заполните заявление на присоединение к Условиям, которые публикуются на официальном сайте.

Тарифы устанавливаются в зависимости от класса карты. Самыми дешевыми в обслуживании считаются карты класса Maestro / Visa Electron, классом выше – Visa Classic / MasterCard Standard. Годовое обслуживание за первый год – бесплатно. Со второго года стоимость составляет 300 руб. для Maestro / Visa Electron и 750 руб. для Visa Classic / MasterCard Standard.

Выдача наличных в пределах суточного лимита через кассы Сбербанка осуществляется бесплатно, сверх лимита – 0,5%. Снятие наличных в кассах другого банка – 0,75% или бесплатно для карт более высокого класса.

Лимит на снятие наличных составляет 50 000 руб. в день, 500 000 руб. в месяц для Maestro / Visa Electron, 150 000 руб. в день, 1 500 000 руб. в месяц для Visa Classic / MasterCard Standard.

При перечислении денег на карту Сбербанк взимает 1,1% от суммы, но не менее 115 руб.

Если взвесить все за и против, может оказаться, что зарплатна карты более выгодна ИП, чем обычная дебетовая карта физического лица.

Порядок подключения

Этапы перехода на зарплатный проект для индивидуального предпринимателя ничем не отличаются от стандартной процедуры для юридических лиц. Точно так же необходимо:

подать заявку на официальном сайте Сбербанка
связаться с сотрудниками, договориться о встрече
после уточнения всех нюансов заключить с банком договор
подать заявление на выпуск банковской карты ИП
подключиться к интернет-банку
сформировать зарплатные ведомости, перечислить ведомость и деньги в банк
получить деньги на банковскую карту

Возможные проблемы

На практике случаются отказы в проведении операции. Среди причин можно выделить такие:

несоответствие суммы в реестре и покрытия
превышение лимита расходных операций, сверх лимита взимается дополнительна комиссия
сбой в системе

Что предлагают конкуренты?

Выбор банка для ИП продиктован потребностями предпринимателя и особенностями ведения бизнеса. Такими потребностями являются возможность пополнять счет наличными средствами с минимальными комиссиями, без проблем и комиссий снимать деньги со счета на личные нужды.

При выборе счета для ИП важно обращать внимание не только на комиссию на снятие наличных средств, но и плату, которую взимает банк при зачислении средств на счет. Ниже приведена информация о банках-конкурентах.

Таким образом, зарплатный проект Сбербанка может стать для индивидуального предпринимателя способом оптимизации расходов. Хотя счет по своей сути зарплатным не является, так как ИП не может сам себе платить зарплату, такая форма расчетов позволяет ИП снизить расходы и воспользоваться льготными предложениями, которые Сбербанк предлагает данной категории клиентов.

Читать еще: Перевод Золотая Корона через Сбербанк Онлайн

Зарплатный проект Сбербанка

Тарифы по зарплатному проекту для ИП и юридических лиц в Сбербанке, порядок оформления и работы с электронными реестрами. Основные плюсы для сотрудников и компании. Виды карт для выплаты заработной платы, отзывы бизнесменов.

ПАО «Сбербанк», лицензия ЦБ РФ №1481

Обслуживание:	Платежи:
0 – 9600 руб.	32 – 100 руб.

Снятие наличных:	Пополнение:
0% – 8%	от 0,15%

Процент на остаток:	СМС-уведомления:
0%	60 руб.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для предпринимателей
Тарифы по зарплатному проекту для юридических лиц и ИП
Плюсы Сбербанка для работников
Зарплатные карты Сбербанка
Как отправить зарплату через зарплатный проект Сбербанка
Как открыть зарплатный проект в Сбербанке
Активация зарплатного проекта в Сбербанк Бизнес Онлайн
Список документов для открытия зарплатного проекта в Сбербанке

Показать всё

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для предпринимателей

Подключение к зарплатному проекту дает множество плюсов:

быстрая загрузка реестров в 1С;
упрощение бумажного документооборота;
снижение затрат на хранение и транспортировку наличных;
управление и контроль зачислений в онлайн-режиме;
персональный менеджер, который окажет поддержку в режиме 24/7.
дополнительные бонусы, скидки, спецпредложения по другим продуктам банка.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для предпринимателей

Руководитель получает карту премиум-класса со специальными условиями обслуживания. Для сотрудников можно выбрать пластик в стандартном оформлении или заказать индивидуальный дизайн. Курьер привезет карты в офис или на предприятие.

Тарифы по зарплатному проекту для юридических лиц и ИП

Подключение к зарплатному проекту для юридических лиц и ИП бесплатное. Комиссия за обслуживание составляет от 0% до 0,8%, в зависимости от суммы зарплатного фонда.

Услуга	Стоимость
Обслуживание карточного счета	300-1000 ₽
Снятие наличных	от 0% (до 1,5 млн в месяц) до 1% (не менее 100 ₽)
Пополнение карточки	от 0% до 1,5%
СМС-информирование	69 ₽
Индивидуальный дизайн	Бесплатно

Плюсы Сбербанка для работников

Сотрудники предприятия смогут оценить все плюсы зарплатного проекта:

начисление зарплаты в течение 10 минут;
выгодные условия по вкладам, кредитам, ипотеке;
бесплатный доступ к Сбербанку Онлайн;
развитая сеть банкоматов во всей России;
поддержка бесконтактных платежей.

Зарплатный проект Сбербанка

Клиенты могут получать бонусы СПАСИБО в размере до 0,5% от Сбербанка и до 20% – от общей стоимости покупок от партнеров.

Зарплатные карты Сбербанка

Подключаясь к зарплатному проекту, можно выбрать для сотрудников классическую или золотую карту.

Услуга	Классические карты	Золотые карты
Комиссия за зачисление зарплаты	0 ₽	1500 ₽
Мобильный банк	60 ₽	0 ₽
Снятие наличных	до 150000 ₽	до 300000 ₽
Кэшбэк	бонусы СПАСИБО	бонусы СПАСИБО

По премиальным картам доступны такие привилегии:

бесплатное посещение бизнес-залов MasterCard Lounge;
дисконт до 30% на бронирование жилья;
скидка 15% на Яндекс.Такси бизнес-класса;
приоритетное обслуживание в аэропортах;
спецпредложения от платежных систем;
бесплатное СМС-информирование;
повышенный кэшбэк.

Зарплатные карты Сбербанка

Как отправить зарплату через зарплатный проект Сбербанка

Для перечисления зарплаты необходимо:

Войти в личный кабинет.
Создать ведомость в разделе «Зарплатная ведомость».
Используя формы для заполнения, создать электронный реестр (кнопки «Добавить», затем – «Создать нового сотрудника»).

Чтобы отправить ведомость, ведите код из СМС и нажмите «Отправить в банк».

Как открыть зарплатный проект в Сбербанке

Для подключения зарплатного проекта перейдите по ссылке и нажмите «Оставить заявку». В короткой анкете укажите фамилию, имя и номер телефона, а затем отправьте запрос в обработку.

Вам перезвонит менеджер, он поможет подключиться к онлайн-банкингу и зарезервировать номер счета. Подготовьте список штатных работников и подпишите договор при личной встрече с представителем.

Активация зарплатного проекта в Сбербанк Бизнес Онлайн

Если вы, как руководитель предприятия, уже используете расчетный счет в Сбербанке, подключите услуга зарплатного проекта самостоятельно. Войдите в Сбербанк Бизнес Онлайн и выберите раздел «Обслуживание». Возле пункта «Зарплатный проект» нажмите «Подключить». После заполнения специальной формы введите код из СМС. Обработка заявления занимает до 2 дней, ее результаты можно найти в разделе «Моя организация» – «Заявления».

Как открыть зарплатный проект в Сбербанке

Список документов для открытия зарплатного проекта в Сбербанке

Если расчетный счет уже открыт, подключиться к зарплатному проекту можно, используя ранее предоставленные документы.

Новым клиентам, работающим как ИП, нужно подготовить паспорт и СНИЛС. От ООО и АО требуются:

паспорт руководителя;
паспорт доверенного лица и нотариально подтвержденная доверенность;
учредительные документы или устав;
приказ о назначении генерального директора или продлении срока его полномочий.

Дополнительно подготовьте печать, если она используется в работе, нотариально заверенный перевод документов с иностранных языков, идентификатор налогоплательщика для ИП и руководителей ООО, являющихся резидентами других государств. Если руководитель является гражданином другой страны, важно подтвердить легальность его нахождения на территории РФ.

Работа с начислениями в зарплатном проекте в Сбербанке

В зависимости от целей использования счета, подготовьте госконтракт с выписками, лицензии и патенты, положение об обособленном подразделении компании (для филиалов). Уточните список по телефону горячей линии 8 (800) 555–5–777.

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников

Зарплатный проект – это банковская услуга, целью которой является выпуск дебетовых карт для сотрудников и перечисление на них заработной платы. Она предоставляет массу возможностей для работодателя и наемного персонала: возможность льготного кредитования, в том числе ипотечного, минимальную комиссию при проведении платежей и т.д. Ускоряет и максимально автоматизирует процесс осуществления выплат. Существенно упрощает документооборот и порядок выдачи денежных средств. В данной статье рассмотрим ключевые особенности, тарификацию, преимущества подключения зарплатного проекта Сбербанк для ИП с сотрудниками и без.

Способы подключения зарплатного проекта

Сбербанк позаботился о максимальном упрощении процесса подключения зарплатного проекта. Все, что потребуется от индивидуального предпринимателя, это:

оставить заявку на сайте банка или же через онлайн-сервис Сбербанк Бизнес (последний вариант подходит для ИП уже с открытым счетом в данном финансового-кредитном учреждении);
назначить встречу с банковскими работниками и заключить договор на обслуживание;
выбрать тип и внешнее оформление карт.

В среднем срок изготовления пластиковых носителей картсчетов равен 3-14 дням с момента отправки реестра на их выпуск. По факту готовности они доставляются банком непосредственно в офис индивидуального предпринимателя. Все удобно и просто: не требуются многочисленные посещения отделения банка, сопровождающиеся бумажной волокитой.

Перечень документации, необходимой для подключения услуги

Подключение зарплатного проекта для ИП с уже открытым счетом в Сбербанке осуществляется на основании ранее предоставленных документов. Бизнесменам с общими условиями необходимо подготовить следующее:

Это стандартный список, но он может корректироваться банком, если отмечается соответствие дополнительным критериям. В следующих случаях предпринимателю нужно предоставить:

лицензированная деятельность или работа с гостайной: патент/лицензия;
осуществление деятельности на основании госзаказов: контракты или выписки из них;
иностранное гражданство: регистрация и разрешение на пребывание;
работа с электронным документооборотом или бухгалтерскими сервисами: СНИЛС.

Доступные виды зачислений по зарплатному проекту

Подключение услуги зарплатного проекта от Сбербанка предоставляет возможность быстрой выплаты 35 видов зачислений: зарплата, отпускные, премии, компенсации, больничные и т.д. В перечень основных рамок такого договора по выплате физлицам не входят:

пенсия НПФ (Негосударственного пенсионного фонда);
авторское вознаграждение;
дивиденды;
перевод средств ИП на личный счет;
доход по ценным бумагам;
оплаты по договорам гражданско-правового характера;
подотчет списочному составу работников;
страховое возмещение;
плата по договору аренды или найма помещения;
плата по договору процентного займа.

Тарификация

Сбербанком предусмотрен перечень видов платежных карт, на которые перечисления выплат по зарплатному проекту осуществляется на бесплатной основе:

МИР Классическая;
Visa Classic;
MasterCard Standard;
МИР Золотая «Аэрофлот»;
Visa Gold «Аэрофлот»;
МИР Премиальная;
Visa Platinum;
MasterCard Platinum;
МИР Премиальная Плюс.

В случае заказа или подтягивания уже открытых карт подобного типа к подключенному зарплатному проекту комиссия банком как за годовое, так и последующее обслуживание взиматься не будет.

В таблице представлены тарифы в рамках услуги для других видов картсчетов:

Наименование карты и принадлежность
к платежной системе

Первый год
обслуживания, руб.

Последующее года
обслуживания, руб.

МИР Классическая «Аэрофлот»

Visa Classic «Аэрофлот»

МИР Золотая «Аэрофлот»

Gold MasterCard Visa Gold «Аэрофлот»

МasterCard Platinum МИР Премиальная Плюс

Преимущества подключения

Рассмотрим детально, какие перспективы заключения договора по начислению выплат согласно зарплатному проекту обещаны Сбербанком:

Простота управления. Производить начисления и осуществлять выплату можно в максимально упрощенном режиме через Сбербанк Бизнес Онлайн. Там можно просмотреть всю статистику и получить аналитику по конкретному виду выплат.
Высокая скорость начисления выплат. Перевод средств на картсчета работников осуществляется в течение 10 минут.
Оптимизация документооборота и ведения бухгалтерии. Сервис легко синхронизируется с программой 1С, что позволяет переносить данные не вручную, а в удобном электронном формате.
Круглосуточная поддержка. Банком закрепляется персональный менеджер, который предоставляет помощь и консультации по зарплатному проекту в режиме 24/7.
Забота о работниках. Сотрудники ИП с выплатой по зарплатному проекту Сбербанка получают ряд выгодных предложений: программы скидок и накопления бонусов, а также возможность получения кредита и ипотеки на льготных условиях.

Читать еще: Как получить кредит через сбербанк онлайн

Целесообразность для индивидуального предпринимателя без сотрудников

Отзывы о зарплатном проекте Сбербанк для ИП без сотрудников весьма неоднозначны. Причина такого недовольства кроется в относительной легальности подобных операций. С одной стороны, банк не запрещает индивидуальным предпринимателям, не использующим в своей деятельности наемный труд, подключать услугу «Зарплатный проект». Но стоит учесть, что бизнесмен не заключает с собой трудовой договор, соответственно, не имеет права начислять себе заработную плату. То есть переводить деньги с основного расчетного счета на открытую дебетовую карту предприниматель может только с формулировкой «Прочие выплаты». Такое перечисление позволяет экономить на комиссии и получать средства с наименьшими финансовыми потерями.

Давайте же разберемся, как вышеописанная схема может восприниматься контролирующими государственными органами. Федеральная налоговая служба регулярно мониторит приходно-расходные операции различных представителей финансовой сферы. Отследив такую мошенническую «проводку» налоговики идентифицируют её как перечисление заработной платы, как следствие, начисляют налог на доходы физических лиц и требуют уплаты взносов. При этом санкции ФНС может применять задним числом и выставлять ИП счет за соответствующие невыплаты. Как результат, коммерсант, желанием которого было получить экономию на выведении средств со счета для личных потребностей, получает колоссальные убытки в виде неуплат в бюджет.

Как правильно выводить деньги со счета ИП

Индивидуальный предприниматель на вполне законных основаниях имеет право перечислять денежные средства на персональный картсчёт. Для этого в назначении подобного платежа следует указывать одну из формулировок:

«Перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП»;
«Перевод средств от предпринимательской деятельности на личные нужды».

Не лишним будет также указывать фразу: «Налоги оплачены полностью». С точки зрения буквы закона операция не вызывает подозрений ФНС и не расценивается мошенничеством. Как следствие, госорганы не начисляют НДФЛ, взносы и прочие штрафные санкции.

Специалисты также рекомендуют не проводить по счету операции с суммой свыше 600 000 рублей за сутки. Это касается также как снятия наличных, так и безналичного переведения на карту. Банками активно контролируются подобные операции, продиктованные необходимостью соблюдения Федерального закона № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». В случае, если ИП требуется сумма свыше 600 000 тысяч, к примеру, на покупку автомобиля, он может предоставить банку письменное пояснение с указанной целью применения средств и их документальным подтверждением.

Подведем итоги: зарплатный проект – выгодная услуга для бизнесменов, использующих в своей деятельности наемный труд. Она открывает широкий спектр возможностей как для работодателя, так и для его работников.

Что касаемо целесообразности подключения зарплатного проекта для ИП без сотрудников, то стоит отметить, что Сбербанк допускает возможность пользования данной услугой, но последствия от подобных операций могут быть непредсказуемыми. Налоговики и прочие контролирующие органы воспринимают такой способ выведения средств как финансовые махинации, соответственно, предпринимателя ждут многочисленные санкции.

Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников

Содержание [Скрыть]

Нужен ли ИП зарплатный проект?

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что индивидуальному предпринимателю зарплатный проект не нужен.

Но на практике может оказаться, что в данной банковской услуге нуждаются и предприниматели в том числе.

Возможно ли оформить зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников?

В чем выгода?

бесплатное снятие наличных в банкоматах Сбербанка
возможность управлять карточным счетом через интернет-банк или мобильное приложение
возможность за 2 часа оформить кредит по одному документу
доступность специальных ставок по ипотеке
участие в бонусной программе «Спасибо», позволяющей возвращать на карту до 20% стоимости товаров и услуг, оплаченных картой

Условия зарплатного проекта для ИП

Для обслуживания в Сбербанке в рамках зарплатного проекта необходимо заключить с банком договор.

Тарифы устанавливаются в зависимости от класса карты. Самыми дешевыми в обслуживании считаются карты класса Maestro / Visa Electron, классом выше – Visa Classic / MasterCard Standard. Годовое обслуживание за первый год – бесплатно. Со второго года стоимость составляет 300 руб. для Maestro / Visa Electron и 750 руб. для Visa Classic / MasterCard Standard.

Лимит на снятие наличных составляет 50 000 руб. в день, 500 000 руб. в месяц для Maestro / Visa Electron, 150 000 руб. в день, 1 500 000 руб. в месяц для Visa Classic / MasterCard Standard.

При перечислении денег на карту Сбербанк взимает 1,1% от суммы, но не менее 115 руб.

Порядок подключения

подать заявку на официальном сайте Сбербанка
связаться с сотрудниками, договориться о встрече
после уточнения всех нюансов заключить с банком договор
подать заявление на выпуск банковской карты ИП
подключиться к интернет-банку
сформировать зарплатные ведомости, перечислить ведомость и деньги в банк
получить деньги на банковскую карту

Возможные проблемы

На практике случаются отказы в проведении операции. Среди причин можно выделить такие:

несоответствие суммы в реестре и покрытия
превышение лимита расходных операций, сверх лимита взимается дополнительна комиссия
сбой в системе