Как перевести деньги в европу
Invest82.ru

Институт финансов

Как перевести деньги в европу

Денежные переводы в Европу

    Дарья Волкова 419

Европа – наиболее востребованный регион по денежным операциям. Кто-то должен помочь родственникам с денежным перечислением, оплатить различные покупки или передать средства в счет других обязательств. Рассмотрим самые актуальные способы перевода денег в страны Европы.

До отправки денег и выбора оптимального способа, уточните следующие вопросы:

  • является ли получатель денег резидентом РФ или любой европейской страны;
  • наличие открытого банковского счета в европейском банке (возможно только для резидента);
  • наличие действующих электронных кошельков;
  • минимальная и максимальная сумма перевода.

Выбрав ответ на поставленный вопрос, вы можете использовать оптимальный для перевода платежный инструмент.

Варианты денежных переводов в Европу


Выбор зависит от следующих условий – как быстро нужно получить деньги, какой использовать канал и какую клиент готов заплатить комиссию? Традиционно, существует три способа:

  • перевод через банковский SWIFT;
  • выбор международной системы денежных переводов;
  • электронная платежная система.

Каждый из выбранных каналов имеет свои преимущества и недостатки. Попробуем определить насколько он отвечает вашим интересам.

Перевод через банковский SWIFT

  • все резиденты могут свободно оперировать денежными суммами на счета, открытые за рубежом (при отправлении из России, необходимо подтвердить открытый счет перед налоговой службой);
  • валютные переводы можно сделать только в отношении близких родственников отправителя;
  • при отсутствии родственной связи, максимальная сумма не должна превышать 5 тыс. долларов США.

Переводы через систему SWIFT можно выполнить внеся наличные на счет или проведя списание доступных средств на открытом счете резидента.

Какие данные необходимо сообщить банковскому операционному сотруднику?

  • данные получателя (фамилия, имя и отчество);
  • расчетные данные (номер счет аи банка корреспондента);
  • назначение перевода (информация предоставляется на английском языке).

Отправитель может отнести все расходы по взиманию комиссии за счет получателя.

Средняя ставка за операцию колеблется от 0,2% до 1% от суммы перевода. Минимальная денежная сумма составляет 500-800 рублей (эквивалент в евро).

Важное уточнение – намного дешевле выполнить безналичное перечисление со счета, чем отправлять деньги наличными через кассу банка.

Если получатель не имеет статуса резидента – используем другой проверенный способ. Получение денег через системы денежных переводов. Плюс – не нужно открывать банковский счет, зачисление будет мгновенным и не нужно подтверждать официальный статус в стране нахождения.

Максимальная сумма не должна превышать 5 тыс. долларов США (в день).

Как проходит процедура через системы денежных переводов?

Этапы очень простые. Вы посещаете любое банковское отделение, которое поддерживается системой денежных переводов. Указываете контактные данные получателя и передаете ему секретный код. Вся операция занимает не более 5 минут. Деньги поступят на счет в течение 30 минут (вне зависимости от страны перевода).

Второй вариант – можно отправить деньги с сайта системы. Необходимая сумма будет списана с вашей карты. Порядок такой же как и при физическом посещении отделения. Получатель должен будет получить код.

Например, необходимо перечислить деньги в наиболее популярные страны ЕС: Италия и Испания

Сумма – 1 тыс. евро. В Италию комиссия через Contact и Western Union составит 30 и 40 евро соответственно. В Испанию расходы будут распределены 24,5 и 40 евро. Как мы видим, разница страны имеет существенное значение. Расходы могут варьироваться в 1,5-2 раза.

Электронные платежные системыЭтот канал получил популярность 10 лет назад. В тот момент, когда электронные кошельки начали завоевывать свою аудиторию. Преимущества в сравнении с банками – быстро, надежно и получателю доступны деньги вне зависимости от его статуса в стране пребывания.

Единственный минус – повышенная процентная ставка за услугу. В среднем, комиссия составит от 2% до 4% (в зависимости от электронного кошелька).

Деньги можно отправить на электронный кошелек через терминал или списать с банковского счета.

Валютные переводы за границу

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

Лимиты

Резиденты РФ (граждане РФ и люди, постоянно проживающие в стране) могут переводить за границу без открытия счёта максимум 5000 долларов США через один банк за один операционный день. Курс считается на день проведения операции. Этот лимит не действует для близких родственников, но в этом случае придётся предоставить документы, подтверждающие родство (например, копию свидетельства о браке или свидетельства о рождении).

Переводы без ограничения суммы возможны только со счёта при наличии подтверждающих документов.

При отправке денег на свой собственный счёт за границей ограничения также не действуют. Но не стоит забывать, что об открытии счёта в иностранном государстве россияне обязаны уведомлять налоговую.

Для нерезидентов по закону лимитов нет. Они вправе перечислять деньги со счетов в банках за пределы РФ без ограничений. Однако предельные суммы могут устанавливать конкретные платёжные системы и банки. Например, в Western Union введено ограничение: нерезиденты могут переводить до 7499,99 долл. или эквивалентной суммы в рублях в день. «Превышенцам» придётся предоставить бумаги, в которых отражена цель операции. Важно уточнить, какие лимиты существуют в стране получателя платежа.

SWIFT

SWIFT – это международная система межбанковских платежей. Оформить перевод можно в отделении финансового учреждения или через интернет-банк. Обычно средства переводятся безналично – со счёта на счёт.

Услуги по переводам за рубеж с помощью системы SWIFT предоставляют практически все крупные кредитные учреждения. Разница лишь в сумме комиссии и времени зачисления средств. Операция выполняется как в долларах или евро, так и в рублях. Причём первый вариант выгоднее, поскольку не придётся платить за конвертацию.

Комиссия в банках варьируется от 0,5 до 5%. К примеру, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долл. за перевод. «Русский Стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит также от способа перевода. При отправке денег через интернет или мобильный банк, как правило, действуют самые выгодные условия.

Сбербанк предлагает два варианта переводов SWIFT:

  1. Наличными с зачислением на счёт или выдачей налом. Срок поступления – максимум 2 рабочих дня для наличных и 1 день при выборе первого способа. Для нерезидентов ограничений по сумме нет, для резидентов они стандартные – 5000 долл.
  2. Безналично. Ограничений по сумме нет ни для кого. Срок зачисления средств – 2 рабочих дня.

Размер комиссии для рублёвых переводов – 2%, минимально – 50 руб., максимально – 2000 руб.; для долларовых – 1%, минимум – 15 долл., максимум – 200.

В Сбербанке можно купить услугу FULLPAY. В этом случае он возьмёт на себя все комиссии банков-посредников, какими бы они ни были.

Это защитит отправителя от ситуации, когда получателю доходит лишь часть суммы из-за того, что какой-то процент забирают посреднические учреждения. Размер комиссии зависит от суммы перевода.

Платёжные системы в интернете

Переводы через интернет считаются одними из самых быстрых. Время поступления денег на электронный кошелёк получателя варьируется от нескольких секунд до 2-3 минут. Удобство в том, что посещать банк в этом случае не нужно. Этот способ выгоден, если оба человека пользуются одной платёжной системой.

В Qiwi платить комиссию не нужно, если отправляются рубли, а получаются доллары или евро. В противном случае сбор составит 2%, но не менее 50 руб. Переводы доступны в 16 стран ближнего зарубежья. Доступна услуга получения денег наличными. В этом случае они дойдут в течение 15 минут. Для получения нужен только паспорт и номер перевода.

Webmoney берёт от 0,8% от суммы при каждой транзакции.

Международные платёжные системы

В России популярны Western Union, «Юнистрим», MoneyGram, «Золотая корона». Чтобы отправить деньги, обратитесь в ближайшую точку с паспортом. Укажите ФИО и город получателя. Комиссия составляет от 0 до 20%. Она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны.

Получить деньги адресат сможет так же в одном из отделений сети в своём городе.

Некоторые компании предлагают онлайн-переводы. Эта услуга доступна в Western Union. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте компании. За один раз можно отправить до 100 тыс. руб., но не более 600 тыс. руб. за месяц.

В Western Union сумма комиссии различается для разных стран и сумм перевода. К примеру, для Белоруссии, Турции и США это 1%, минимально 100 руб. При онлайн-переводе получение доступно уже через несколько минут.

«Золотая корона» не берёт комиссию, если валюта получения отличается от валюты отправки (конвертация происходит по внутреннему курсу). Иначе придётся отдать 1% от суммы (не менее 50 руб., не более 1 000 руб.). Доступны переводы онлайн, через офис платёжной системы и офисы «Евросеть», «МТС», «Билайн», «НОУ ХАУ» (ИОН), «Кари», «Ростелеком», «МегаФон».

«Юнистрим» также предлагает услугу онлайн-перевода с карты. Комиссия составит 1%, но не меньше 45 руб. при получении денег в рублях и 0% при получении в иностранной валюте. Исключение составляют только 4 страны: отправка перевода в долларах, евро и национальных валютах в Болгарию, Филиппины обойдётся в 300 руб.; в Италию и Германию – в 200 руб. Отдельно рассчитывается курс конвертации. Максимальная сумма перевода – 100 тыс. руб. С одной карты возможно сделать не более 3 операций за раз. Обратите внимание, что комиссия за обслуживание иностранной карты составляет 1,5%.

Читать еще:  С какими деньгами ехать во вьетнам

Чтобы воспользоваться системой «Колибри», достаточно знать полное имя человека, которому уйдут деньги. В свою очередь, ему понадобится только назвать контрольный номер и предъявить паспорт. Чтобы сделать такой перевод, не нужно открывать счёт. Не обязательно даже быть клиентом Сбербанка. Отправителю нужен только паспорт. Максимальная сумма для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия составит 1% от суммы, но не меньше 150 руб. или 5 долл. и не больше 3000 руб. или 100 долл. Забрать перевод можно через час в офисе Сбербанка. Услуга доступна для Белоруссии и Казахстана.

Международный перевод MoneyGram доступен для получения уже через 10 минут. Деньги отправляют в 190 стран. Лимит для резидентов РФ – 5000 долл., для нерезидентов – 10 000 долл. Комиссия зависит от страны получателя платежа. Например, для Австрии это 0,5% от суммы. Чтобы получить деньги, достаточно посетить офис банка или компании MoneyGram, предъявить паспорт и назвать контрольный номер.

Какие документы нужны

Отправителю понадобится удостоверение личности. Форма заполняется прямо в офисе банка или компании, оказывающей такие услуги. Если сумма больше установленных в учреждении лимитов, сотрудник может потребовать документы, подтверждающие назначение операции. Получателю нужен только паспорт.

Как проверить перевод

При переводе через банк проверьте статус по контрольному номеру. Для этого придётся лично посетить офис учреждения. В Western Union доступна услуга онлайн-проверки. Для этого зайдите на сайт системы и нажмите на ссылку «Статус перевода». В открывшейся форме введите контрольный номер. Узнать его можно на странице истории переводов и в печатной или электронной квитанции.

Если при отправке средств указать свой номер, оператор отправит смс-уведомление, когда получатель заберет деньги.

Как отменить перевод

Отмена доступна, если получатель ещё не получил средства. В случае с системой «Колибри» за услугу придётся отдать 150 руб. Western Union позволяет отменить перевод по телефону – через службу поддержки клиентов.

При отправке через SWIFT отмена возможна до востребования получателем. Комиссия составляет 150 руб. или 45 долл.

Заключение

Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта. Банковские переводы проигрывают по сроку зачисления средств. Он доходит до 5 дней. Вариант, когда адресат получает деньги наличными, возможен далеко не во всех учреждениях. Сумма комиссии относительно высокая – до 2%. Кроме того, не все банки предоставляют услугу перечисления денег за границу через интернет. Ещё один недостаток – сборы посредников, которые не всегда можно предугадать. Проще говоря, отправитель не знает, какая именно сумма дойдёт до адресата.

Международная платёжная система – на данный момент самый выгодный вариант, если выбирать онлайн-переводы. Если валюты отправки и получения разные, комиссию платить не нужно. Срок зачисления – несколько минут, обычно до 15.

Электронный кошелёк позволяет перечислить средства мгновенно. Некоторые системы не берут комиссию за внутренние операции. Однако не исключены проблемы с обналичиванием денег, на это уходит время и может удерживаться плата.

Какой бы способ вы ни выбрали, не пренебрегайте безопасностью. Не отправляйте деньги незнакомым людям, не используйте эту услугу как залог за товар и внимательно проверяйте реквизиты.

Перевод денег за границу физическому лицу с минимальными рисками

Чтобы не платить много за перевод денег за границу физическому лицу, необходимо изучить все возможные способы совершения этой операции. Транзакцию можно провести в банке или воспользоваться системой переводов. Первый вариант более надежный, второй — быстрый. Размер комиссии зависит от организации и других факторов. Самый низкий процент при пересылке финансов с конвертацией.

Валютный контроль переводов физлиц

В соответствии с законом Российской Федерации в отношении зарубежных переводов с участием юридических и физических лиц производится валютный контроль. Основные участники международных валютных операций:

  1. Физлица — валютные резиденты (граждане, проживающие за пределами РФ более 1 года). Способы, доступные для этой категории, — системы переводов, электронные кошельки и банки (другим физлицам и юрлицам).
  2. Юрлица — валютные резиденты (зарегистрированные в России). Перечисления можно проводить через банки и другие финансовые организации, имеющие лицензию ЦБ.
  3. Валютные нерезиденты (физлица и юрлица). Могут осуществлять те же операции, что и резиденты.

По правилам международные переводы в пользу физлиц должны быть не больше эквивалента 5000$ по курсу ЦБ. При превышении этого лимита клиент обязан предоставить банку подтверждение указанной цели перечисления. За подложные документы предусмотрена уголовная ответственность. Похожий правовой порядок действует в СНГ и государствах дальнего зарубежья.

Популярные способы и их особенности

Для отправки средств за пределы РФ есть несколько способов. Важно тщательно продумать выбор метода, даже если есть практика подобных операций. Правильно выбранный способ позволит избежать повышенной комиссии и долгого срока. Основные способы перечисления за границу физлицу:

  • банки;
  • системы международных переводов.

Есть и другие методы — использование криптовалют и электронные системы платежей (например, PayPal), но они менее надежны.

Банковский трансфер

Крупные банки традиционно вызывают больше доверия, чем иные кредитные организации. Провести международный SWIFT-перевод с помощью банковского учреждения можно следующими способами:

  • со счета на карточку;
  • с карты на карту;
  • с банковской карты на счет;
  • со счета на счет.

Перечисление можно провести непосредственно в отделении с помощью сотрудника банка. Это требует наличия паспорта, данных карты или счета и платежных реквизитов адресата. Перед операцией стоит внести необходимую с учетом комиссии сумму на свой счет и сообщить специалисту все сведения. Он подготовит документы для подписи. Комиссионные сборы вычитаются из суммы перечисления или отдельно оплачиваются в кассе банка.

Другой способ (более удобный) — онлайн-банкинг. Так можно перечислить средства за рубеж прямо из дома или офиса. Услуга в большинстве случаев подключается при оформлении счета или пластиковой карточки. Позвонив по телефону службы поддержки, необходимо уточнить возможность осуществления трансфера средств за границу. На сайте банка после авторизации в личном кабинете заполняются необходимыми реквизитами формы в соответствующем разделе.

Таблица тарифов на международный трансфер средств в популярных банках:

Банк Комиссия Лимиты
Сбербанк В отделении с открытием счета: рублевые — 2%, 50—1500 р., валютные — 1%, 15—250$ Безналичный — без ограничений, наличными — не более 5000$ для резидентов и неограниченно — для нерезидентов
Альфа-банк От 1$ (30 р.) и дополнительно 1,5% Максимум — 75000 р. (2500$)
ВТБ

В рублях — 1,5%, 200—3000 р., в другой валюте (доллары, евро) — 1%, 20—250 у. е. Неограниченно, но есть комиссия за получение:

менее 600000 р. — 0,5%,

более 600000 р. — 1%,

более 3000000 р. — 7%

Тинькофф

Зависит от валюты: 15$, 15€ или 10£ При переводе более 5000$ необходимы подтверждающие назначение перечисления документы
Восточный банк В зависимости от валюты — 1,5%, от 20$ Банк оставляет за собой право запрашивать документы с подтверждением о назначении платежа

Плюс этого метода — надежность. Банки гарантируют безопасность, даже при ошибке деньги останутся храниться на счету.

Негативные стороны — долгий срок проведения транзакции. Чтобы провести перечисление, нужен минимум 1 рабочий день. Если запрос был сделан после обеда, деньги получателю придут не раньше, чем через 5 дней.

Системы денежных переводов

На территории РФ распространены системы денежных переводов Unistream, Вестерн Юнион, «Золотая корона» и MoneyGram. Чтобы перечислить средства, нужно прийти в ближайший пункт, захватив паспорт. Оператору предоставляется удостоверение личности и сведения об адресате. Комиссионные сборы в зависимости от конкретной системы и условий составляют 0—20%. Основное преимущество этого метода — короткий срок исполнения процедуры.

Western Union

Перевод в этой системе дешевый. Комиссия различна для разных стран и сумм перечислений. Турция, США, Беларусь — 1%, не менее 100 р. При проведении операции онлайн деньги к получателю доходят практически моментально.

Золотая корона

В системе переводы с разной валютой отправки и получения осуществляются без минимальных процентов. В этом случае конвертация проходит по собственному курсу «Золотой короны», и система заведомо получает прибыль. Если перечисление в одной валюте, снимается 1% от размера перевода (50—1000 р.), что тоже достаточно дешево. Операции доступны через офисы продаж МТС, Евросеть, Кари, Мегафон и Ростелеком, а также онлайн.

Юнистрим

Система Unistream также не взимает комиссию при получении перечисляемой суммы в валюте другой страны (конвертация по внутреннему курсу). В ином случае снимается 1% (от 45 р.). За пересылку в Болгарию и на Филиппины придется заплатить 300 р., в Германию и Италию — 200 р. Пересылать в системе можно не более 100000 р. С одного счета или карты можно производить не больше трех транзакций за один раз. За обслуживание карточки, выпущенной в другой стране, взимается плата 1,5 %.

Contact

Переводы в системе Контакт по РФ, СНГ, странам Балтии и дальнего зарубежья (например, Израиль, США). Минимальный порог не установлен, максимум: ближнее зарубежье (Казахстан, Украина) — 350000 р., дальнее зарубежье — другие суммы по конкретным направлениям. В один день можно перечислить за границу не более 5000$. За один раз — не больше 100000 р. или 2000$. Доставка занимает несколько минут.

MoneyGram

Плата за денежные переводы за границу в системе МаниГрэм зависит от страны адресата. За перечисление в Австрию, например, необходимо заплатить 0,5%. Для пересылки средств доступно 190 стран. Ограничение для резидентов — 5000$, для нерезидентов — 10000$. Средства поступят на счет адресата в течение 10 мин.

Самый надежный, но медленный способ перечислить деньги близким за рубеж — обращение в банковскую организацию. Быстрее получится через популярные системы переводов. Комиссия рассчитывается отдельно для каждой страны. Самый маленький комиссионный процент предусмотрен для транзакций в разной валюте отправления и получения. За валютными операциями осуществляется контроль, предусматривающий исполнение ряда условий при перечислении средств физлицам.

Как быстро и выгодно перевести деньги из Европы

В 2018 году украинцы получили из-за рубежа по каналам денежных переводов рекордную сумму в $14 млрд. Спрос порождает предложение – ассортимент сервисов международных переводов становится шире, и крупные банки становятся конкурентными игроками на поле этого вида услуг.

«Минфин» сравнил несколько сервисов, а также банковские предложение, и узнал – с кем выгоднее.

По данным Минсоцполитики, на постоянной основе за границей работает 3,2 млн наших соотечественников. А в целом число заробитчан колеблется от 7 до 9 миллионов человек. Точную цифру назвать сложно, ведь многие украинцы работают неофициально.

Вместе с количеством трудовых мигрантов растут и объемы денежных переводов в Украину – в 2018 году они увеличились на 20%. И эта тенденция будет иметь продолжение, ведь все больше стран готовы принимать украинцев на работу официально. К примеру, в этом году Германия упростила трудоустройство специалистов не из стран ЕС, а Чехия увеличила годовую квоту на украинских разнорабочих с 19,6 тыс. до 40 тыс. человек.

Для отправки заработанных денег на родину используются разные способы – от передачи наличных через перевозчиков до банковских переводов, в том числе с карты на карту. Первый мы обсуждать не будем, а остальные рассмотрим подробнее.

Выбор сервиса международных переводов: на что обратить внимание

В первую очередь надо проверить такие моменты:

доступен ли сервис в стране отправителя и в стране получателя;

удобно ли расположены точки обслуживания, если деньги нужно получать наличными;

с какой платежной системой работает сервис;

кто и в каком размере платит комиссию за перевод;

как быстро деньги будут зачислены на счет получателя или могут быть выданы получателю;

существуют ли ограничения по сумме и валюте перевода, какие-либо особые условия;

насколько безопасна операция.

Например, если у отправителя есть счет в европейском банке, а у получателя – счет в нужной валюте в украинском банке, то перевести деньги можно с помощью системы SWIFT. Но в этом случае надежность банковских операций часто нивелируется высокими комиссиями для небольших сумм переводов и долгим сроком ожидания. Поэтому для переводов между физлицами этот способ используется редко.

Western Union и MoneyGram

Давно известные в Украине системы денежных переводов популярны среди тех, кто предпочитает наличные. По итогам первого полугодия 2018 года, суммарная доля Western Union и MoneyGram на рынке международных переводов составила 79%: из них 56% у Western Union, 23% — у MoneyGram.

Преимущества этих систем в том, что они представлены практически во всех странах мира и сотрудничают со многими банками. К тому же деньги обычно приходят довольно быстро – за 5-15 минут. Но если вы получаете наличные, то придется подстраиваться под график работы отделения, а также выстаивать очереди и подтверждать свою личность документами.

Правда, Western Union пытается идти в ногу со временем: у компании есть онлайн-система, а получить средства можно не только кешем, но и на карточный счет. Доступная валюта для перевода в Украину – доллары, евро и рубли. Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны отправления и в среднем колеблется от 2% до 2,5%.

У MoneyGram комиссия для отправителя составляет порядка 3-5%. Отправить и получить деньги можно наличными в отделениях компании. Также деньг можно получить и на счет, если у получателя есть карта Приватбанка.

Переводы из стран Европы в Украину с сервисом iPay.ua

Популярный в Украине сервис онлайн-платежей с начала 2019 года запустил услугу мгновенных международных переводов для карт только платежной системы MasterCard.

Нюансы международных переводов через iPay.ua

Чтобы сделать перевод, нужно зарегистрироваться на сайте. В противном случае вы сможете отправить лишь 50 евро, причем лимит этот установлен не на один день, а на месяц. Для регистрации нужно ввести в систему адрес своей электронной почты. После чего можно будет переводить до 150 евро в день и до 1 000 евро в месяц. Минимальная сумма перевода – 1 евро. Комиссии за перевод не установлены, однако банк, который выпустил карту получателя, может взимать дополнительные платежи согласно своим тарифам. Например, если валюта перевода отличается от валюты счета получателя, ее обменяют по курсу банка и, возможно, с комиссией.

Сервисы международных переводов для клиентов банков

Иногда выгодные условия вполне реально найти у крупных банков с большой клиентской базой. Например, Привабанк работает с онлайн-сервисами международных переводов TransferGo и TransferWise. В первом есть возможность перевести деньги в Украину бесплатно из 35 стран, но ждать их придется несколько дней. TransferWise предлагает мгновенный перевод на карту по выгодному курсу, но комиссия за перевод составляет 2-2,5%.

Недавно обновленный сервис международных переводов с карты на карту (р2р) представил Альфа-Банк Украина. Теперь клиенты банка могут получать денежные переводы из более чем 50 стран Европы и СНГ, включая такие популярные среди трудовых мигрантов направления как Польша, Чехия, Португалия, Венгрия и пр.

Международные переводы через Альфа-Банк Украина

Чтобы отправить деньги в Украину, нужно:

внести номер карты получателя в соответствующую графу на странице перевода.

Добавить данные карты с которой будет осуществлен перевод

Указать перечисляемую сумму, а также имя и адрес – свои и получателя.

Валюта перевода – евро, даже если перевод отправляется из стран СНГ.

На карту клиента Альфа-Банка деньги зачисляются мгновенно в той валюте, в которой открыт счет. За одну транзакцию можно перевести сумму, эквивалентную 15 тыс. гривен. Лимит денежных переводов на месяц по одной карте составляет эквивалент 150 тыс. грн.

Важно: до 1 октября 2019 года включительно действует акция — 0% комиссии на переводы в Украину из-за рубежа.

Альфа-Банк также предлагает выгодные условия тем клиентам, которые отправляют деньги за границу. Список доступных направлений включает 97 стран, в том числе востребованные среди украинцев Нидерланды и Португалию.

Тарифы переводов из Украины за рубеж:

с карточного счета в гривне – 2% от суммы перевода, минимум 50 гривен;

с валютных карт – 2%, минимум 2$/евро.

Перевести за границу на карту можно до 50 тыс. грн или эквивалентную сумму в валюте.

Преимущества сервиса международных переводов от Альфа-Банка Украина:

Выгода: отправка денег в Украину — без комиссии, а из Украины – 2%.

Доступность: в отличие от конкурентов, переводы можно делать между картами обеих платежных систем – и VISA, и MasterCard.

Удобство: сервис работает круглосуточно и доступен дистанционно. Отправить или получить деньги можно в любой момент.

Широкая сеть: список стран включает все популярные среди украинских трудовых мигрантов направления – Польшу, Португалию, Испанию, Грецию, Чехию и т.д.

Если сравнивать представленные на рынке условия и тарифы разных операторов, то сервис международных переводов от Альфа-Банка Украина окажется наиболее удобным и выгодным вариантом. Отправитель в Европе не платит комиссий, не стоит в очередях и не заполняет длинные формы. А получателю деньги придут спустя всего пару минут – и совсем неважно, совпадают ли платежные системы карт отправителя и получателя денежного перевода.

Легальные и недорогие способы вывода денег за границу

Перевод денег за границу давно перешел в разряд привычных услуг. Люди все чаще совершают покупки в интернет магазинах, ведут деловые расчеты, помогают финансово родственникам и друзьям. При выборе оптимальной системы перечисления средств в другую страну необходимо знать, в чем заключается выгода и отличия одной схемы от другой.

Какие бывают виды переводов денег за границу?

Основные критерии, которые следует учитывать – это скорость доставки перевода и размер оплачиваемой комиссии.

По своему типу денежные переводы бывают срочные и обычные, т.е. получатель может ждать полагающуюся ему сумму от нескольких минут до нескольких дней.

Некоторые системы (например, международные переводы) не имеют каких-либо разделений и работают в единственно возможном режиме.

Существуют следующие способы перевода денег за границу:

  • Международные системы перевода.
  • Банковский перевод.
  • Почтовый перевод.
  • Перевод на электронный кошелек.
  • Перевод по номеру карты.

Все они имеют различные сроки проведения операции и разные комиссионные сборы. Способы извещения получателя о поступивших ему средствах также неодинаковы.

Основными видами переправляемых валют являются рубли, евро и доллары.

Международные системы перевода денег за границу

Самыми популярными и надежными считаются: WesternUnion, MoneyGram и Contact. Их отделения встречаются довольно часто, поскольку клиентская сеть организована достаточно хорошо и удобно.

В основном, международные системы переводов представлены в почтовых отделениях связи, банках, пунктах обмена валют.

Порядок оформления:

  • Отправитель указывает точное имя и фамилию получателя, его страну и город, в который должен поступить перевод.
  • После оплаты необходимого комиссионного сбора отправителю выдают копию уже заполненной формы, в которой значится номер перевода. Кпримеру, для Western Union – это Money Transfer Control Number (MTCN), адля MoneyGram – Reference Number.
  • Отправитель сообщает получателю номер и сумму перечисления.

И получатель, и отправитель должны иметь при себе паспорт. Все необходимые сборы оплачивает тот, кто осуществляет вывод денег за границу.

  • Скорость доставки. Уже через 15 минут средства поступят в пункт назначения.
  • Нет необходимости предоставлять большое количество документов и реквизитов.)
  • Высокий комиссионный сбор. Размер передаваемой суммы и страна-получатель влияют на величину оплаты, которая может достигать от одного процента до нескольких десятков процентов от суммы перевода. При этом менее выгодно отправлять маленькие суммы. Например, комиссия за перевод 50$ будет составлять порядка 13$, а если пересылать 1000$, придется дополнительно заплатить 50$.)

Банковский перевод

Это идеальный способ, если отправитель и получатель являются клиентами одного и того же банка. В таком случае можно просто перевести необходимые средства на нужный счет.

Особенно удобно, если финансовое учреждение предоставляет услуги онлайн-банкинга, который позволяет управлять деньгами самостоятельно из личного кабинета на сайте банка.

Когда финансовые учреждения разные, можно найти в своем городе филиал банка получателя и положить наличные средства на его персональный счет. Некоторые банки, например – Сбербанк, производят перечисление денег за границу без открытия счета.

Порядок оформления:

  • Отправитель указывает точные паспортные данные получателя, реквизиты и SWIFT код его банка, номер счета.
  • Оговаривается валюта, сумма и тип перевода.
  • Отправитель предоставляет данные своего счета, с которого будет осуществляться списание средств.
  • После оформления документов отправителю выдаются соответствующие копии.

Поскольку комиссия за услугу взимается с обеих сторон (за списание и за начисление средств), то потребуется оговорить заранее, кто произведет оплату: отправитель, получатель или каждый сам за себя.

Звоните – 8 (800) 511-75-96 или напишите мне в комментариях.
Для жителей РФ звонок бесплатный!

Для того чтобы оформить перевод и забрать его придется предъявлять паспорта.

  • При наличии технической базы существует возможность перевести средства со счета на счет при помощи интернет инструментов, не посещая банковское отделение.
  • Более низкая комиссия по сравнению с международными системами перевода. Обычно тарифы составляют порядка 0,5% от суммы перечислений. Однако банки почти всегда устанавливают нижнюю границу сбора. Например, в Промсвязьбанке минимальный размер отчисления составляет 10$, а максимальный 150$.)
  • Необходимо предоставить большое количество документов.)

Почтовый перевод

Почта России предлагает услугу под названием «КиберДеньги». С ее помощью клиент может перевести средства в страны СНГ, Дальнего зарубежья и Балтии. Средний срок выполнения перевода – два дня.

Размер комиссии составляет от 1,5 до 5% и зависит от страны получателя и суммы отправления.

Однако, помимо процентных отчислений, придется оплатить дополнительный сбор в размере от 40 до 260 р.

  • Относительно небольшой комиссионный сбор.)
  • Ограниченный список стран-получателей.)

Перевод на электронный кошелек

Это самый простой и быстрый способ перевести деньги за границу дешево, если отправитель и получатель пользуются одинаковой платежной системой.

Для проведения финансовой операции необходимо знать только лишь номер электронного кошелька получателя.

  • Средства переводятся мгновенно.
  • Комиссия за произведение перевода минимальна. Например, WebMoney берут только 0,8% от перечисленной суммы.
  • Не нужно посещать какие-либо организации, вывод денег производится через Интернет.)
  • Встречаются проблемы с обналичиванием денег, на выполнение этой операции уходит часть средств.)

Перевод по номеру карты

В этом случае банк клиента должен являться партнером международной платежной системы и иметь право предоставлять услугу перевода по номеру карты.

Для процедуры перевода понадобится номер пластиковой карты, ФИО получателя либо код CCV.

  • Средства переводятся мгновенно.
  • Перечисление денег можно произвести через интернет-банкинг (перевод с карты на карту) или при помощи платежного терминала (перевод по номеру карты).)
  • Деньги переводятся только внутри одной системы: с Visa на Visa, с MasterCard на MasterCard или на Maestro.)

Размышляя о том, как перевести деньги за границу нужно учитывать различные факторы.

  • Если важны сроки выполнения операции – использовать международные системы перевода, электронные кошельки или перевод по номеру карты.
  • Когда более значим размер комиссионного сбора – пользоваться пластиковыми картами или электронными деньгами.

Самую высокую надежность гарантируют почтовые и банковские переводы.

Как перевести деньги из за границы в Россию

Пытаясь осуществить перевод денег из-за границы в Россию, многие испытывают проблемы. Прежде всего, не понятно, какой способ выбрать, ведь не все варианты одинаково выгодны. Где-то великолепная скорость перевода, зато огромная комиссия, а где-то напротив, приходится деньги долго ждать, но комиссия минимальная. Хочется найти оптимальный, а главное безопасный способ, который позволит перебросить заработанные за границей деньги на родину. Именно такой вариант мы постараемся найти для вас.

Смотря из какой страны

Проведя серьезные изыскания, мы пришли к выводу о том, что универсального способа просто не существует, сколько не ищи. Наиболее приемлемые варианты нужно искать для каждой страны в отдельности. Приведем примеры.

  1. Украина. В 2016 году были приняты поправки в законодательство, запрещающие переводить деньги в Россию большинством способов, в том числе и с помощью американских систем денежных переводов Western Union и Money Gram. В 2017 году Россия ввела ответные меры, и запрет стал тотальным. Остался только дорогой банковский перевод или «серые схемы».
  2. Страны Азии. Из некоторых азиатских стран переправить деньги в Россию через банк очень сложно и дорого. Через платежные системы переправлять деньги обходится еще дороже, а вот если воспользоваться специальными сервисами, получается неплохо.

Целая проблема отправить деньги из Китая в Россию.

  1. Из Европы и Америки деньги лучше переправлять через привычные платежные системы или переводом с карты на карту. Использование «серых схем» может привести к блокировке счета со всеми вытекающими последствиями.

В общем, чтобы выгодно делать денежные переводы из чужой страны в Россию, нужно сначала изучить особенности финансовых операций, производящихся в той стране, в которой вы находитесь. Нужно изучить предложение местных банков, посмотреть какими мобильными приложениями для перевода денег пользуется местное население, потом уже искать более приемлемый вариант для себя. Также нужно смотреть, какие российские банки сотрудничают с местными банками.

Системы финансовых переводов

В какой бы стране мира вы не находились у вас всегда будет запасной вариант в виде перевода средств через системы Western Union и Money Gram. Фактические финансовые потери при таких переводах могут доходить до 5-7% (комиссия не большая, но конвертация валют по внутреннему курсу слишком невыгодная), зато скорость переброски средств вас очень порадует. Только вдумайтесь, получатель сможет забрать деньги на другом конце земного шара уже через 10 минут после передачи отправителем заполненной формы специалисту пункта обслуживания.

Даже при переводе с карты на карту скорость может быть ниже. Если деньги нужны очень срочно и некогда задумываться о вариантах перевода, проследуйте в ближайший пункт Western Union или Money Gram. Возьмите с собой паспорт, необходимое для перевода количество наличности в долларах или евро (+1% комиссия).

В пункте обслуживания вам выдадут специальную карту-форму, которую нужно заполнить. После того как вы ее заполните, передаете эту карту-форму специалисту вместе с деньгами и паспортом. Специалист подтверждает вашу личность и проводит перевод. На заполнение формы вы потратите максимум 10 минут, еще столько же надо на то, чтобы деньги пришли в город, где получатель может их забрать. Итого 20 минут, не считая времени потраченного на дорогу в пункт обслуживания Western Union или Money Gram.

Банковский перевод

Перевести средства физическому лицу можно классическим способом через банк. Для перевода потребуются международные банковские реквизиты. Добыть их не проблема. Проблема может возникнуть с написанием фамилии имени и отчества латиницей. Сочетание некоторых букв латинского алфавита при написании фамилии в России и в странах запада могут отличаться. Из-за такой мелочи перевод может не пройти, и вы потеряете время. Также нужно корректно заполнить строчку «назначение платежа», в противном случае придется платить налог.

Скорость банковского перевода невелика. Иногда деньги приходится ждать 5-7 рабочих дней. При этом комиссия будет небольшой в пределах 1-2%, но если отправитель укажет неправильное назначение платежа, получателю придется уплатить подоходный налог 13%. Периодические платежи можно получать на заранее открытый валютный счет, в этом случае издержки будут минимальными.

Деньги можно зачислять прямо на карту и получатель сможет ими воспользоваться почти мгновенно. Как это работает? Работая в иностранном государстве можно завести выгодную дебетовую карту с возможностью дешевых расчетов за границей. Эту карту отправитель переправляет получателю почтой. Далее отправитель кладет деньги на карту через онлайн-банкинг с другой карты или как-то иначе. Получатель сразу же может воспользоваться деньгами, которые придут на карту мгновенно.

Обычно большая комиссия берется только при обналичивании денег. Если получатель будет использовать карту для расчетов или будет переводить с нее деньги на другую карту, комиссии не будет или она будет минимальной.

Best Change

Если вы рассмотрели все возможные варианты перевода средств, но ничего вам не подошло, стоит обратить внимание на международные электронные обменники. Плюс этих обменников в том, что они находятся в Сети и доступ к ним может получить каждый, где бы не находился и практически без ограничений. Найти подходящий обменник можно с помощью сервиса Bestchange.

Если заранее созвониться с получателем, можно провернуть обмен в течение нескольких минут. Схемы обмена могут быть разными. Например, отправитель покупает Биткоин, а затем пересылает данные получателю, который забирает и сразу же обменивает криптовалюту на доллары или рубли. Подходящую схему придется выбирать самостоятельно, ибо таких схем много. Сегодня будет выгодна одна, а завтра другая, в сервисе Bestchange вы найдете нужные подсказки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector