Как снять деньги с чужого счета
Invest82.ru

Институт финансов

Как снять деньги с чужого счета

Как снять деньги с чужой карточки без ведома владельца

Кассирша новосибирского супермаркета, принимая от горожан «пластик» для оплаты покупок, сняла с их карт 600 тысяч рублей.

Кассир супермаркета 26-летняя Евгения Сидоренко запоминала реквизиты банковских карт покупателей при расчете. Через интернет она получала доступ к счетам, деньги она переводила на электронные кошельки, которые в свою очередь оформляла на своих знакомых. Деньги были уведены с 43 карт. Суммы были разные от 3 до 40 тысяч рублей. Полученные средства девушка тратила не на хлеб с маслом:
— Следствие установило, что Сидоренко оплачивала похищенными деньгами ставки лотереи, выигрыш от которой переводила со счетов электронных кошельков на банковские карты, принадлежащие ей и её супругу, — сообщают в прокуратуре Новосибирской области.

Следствием наложен арест на денежные средства в сумме 588 тысяч 913 рублей, находящиеся на счетах электронных кошельков. Материалы уголовного дела направлены в суд Ленинского района для рассмотрения по существу.

Итак, как же удалось отнюдь не продвинутому программеру и не одному из друзей/подруг Оушена, а простой кассирше из продуктового магазина совершить такую довольно внушительную кражу? Кстати, похищенные со счетов суммы варьировались от 3 до 40 тысяч рублей и были потрачены на азартные игры в Сети… Давайте разбираться, ведь в неприятную ситуацию, подобную этой, теоретически может попасть любой, обладающий дебетовой или кредитной картой. Читаем внимательно материал.

Механизм «работы» вороватой кассирши в правоохранительных органах не раскрывают (идет следствие), но мы и сами не дураки — можем предположить, как, скорее всего, все было. Вероятно, девушка, принимая карту от покупателя, легким акопяновским движением руки проводила оборотной стороной карты под миниатюрной web-камерой или прикрепленным к кассовой конструкции смартфоном. Ахалай-махалай, и вот у предприимчивой барышни уже есть видеозапись, с помощью которой, если сделать с нее скрин-шот, можно узнать так называемый код безопасности. Используя этот код, можно оплачивать товары или услуги во Всемирной паутине.

Если вы совершали в Сети покупки с помощью карты, то знаете что к чему, если нет — то поясняем. Код безопасности — это набор символов, отдельный от номера карты, без ввода которого ваш платеж попросту не пройдет. Возьмите свою карту, переверните ее — примерно в том месте, где красивой загогулиной красуется ваша подпись, вы сможете увидеть три цифры — это и есть код безопасности. Если, конечно, ваша карта относиться к наиболее популярным в сибирском мегаполисе платежным системам Visa или MasterCard. Если же вы вдруг являетесь держателем карты American Express (мало ли), то вы увидите четырехзначное число, расположенное над основным номером пластиковой карты на лицевой стороне.

— Тем, кто регулярно совершает покупки на интернет-сайтах, важно помнить, что для оплаты в Сети ПИН-код не требуется, — поясняет сотрудник службы безопасности одного из новосибирских банков Андрей. — Подтверждением платежа в Интернете является исключительно введение кода безопасности кредитной карты. Ни при каких обстоятельствах не стоит сообщать ПИН-код при вводе в Сети персональных данных.

Как же обезопасить собственно код безопасности? К сожалению, стопроцентной гарантии не может дать никто. Можно, конечно, набор цифр кода замазать, например, корректирующим карандашом или заклеить, однако вам в любом случае придется его запомнить, если вы совершаете или планируете совершать покупки в Сети. Также вы имеете полное право попросить кассира предоставить возможность воспользоваться терминалом лично, чтобы не выпускать карту из рук.

— Не сообщайте номер карты, код безопасности, кредитные лимиты, срок действия банковской карты на запросы, полученные по электронной почте; в СМС-сообщениях, даже если их авторами значатся банки-эмитенты карты; на страницах сторонних, не продающих товары и услуги, web-сайтов, — предупреждает наш собеседник из банковской службы безопасности.

Вообще для оплаты услуг в Сети желательно использовать отдельную, лучше предоплаченную, карту. На счете не должно быть много денег. Если остаток значительный, следует установить лимит ежедневных расходных операций.

Как снять деньги с карты без пин-кода

Вообще-то ответить на вопрос как снять деньги с карты без пин-кода довольно сложно, особенно если вы хотите сделать через банкомат. Если, вы являетесь владельцем этой банковской карты, то не пытайтесь вспомнить пароль, подбирая комбинации цифр, иначе после трех неправильных попыток ваша карта заблокируется. В данном случае вам лучше обратится в банковское отделение с целью смены пароля карты.

Также вы можете подойти в отделение банка, выдавшего вам карту с пластиком и паспортом и снять все средства и затем сменить пароль карты. Это легальные методы снятия денег с карты не зная пин-кода.

Однако не только владельцы карт интересуются данным вопросом. Мошенники чаще всего задаются вопросом как снять деньги с чужой карты. Несмотря на старание банков, сейчас это возможно. И при этом существует немало способов для воплощения подобных действий.

Как быстро снять деньги с чужой карты

Злоумышленник с целью снятия финансовых средств может воспользоваться одним из ниже приведенных способов:

  • Ввести пин-код карты если он написан на карте или же просто его угадать. Довольно часто люди пишут пароль карты на самом пластике, чтобы случайно его не забыть. С одной стороны, это удобно, но с другой очень опасно. Учитывая размеры карты и частоту ее использования, даже самый рачительный владелец может ее потерять, и злоумышленник легко сможет этим воспользоваться. Если банк предлагает придумать пароль самостоятельно, не подбирайте слишком простые пароли в виде даты рождения или же нескольких последовательных цифр (1111 или 1234), так как такие пароли легко угадать;
  • Оплатить покупку в магазине. Сейчас достаточно в большом количестве магазинов можно рассчитаться банковской картой не вводя пароль. В данном случае злоумышленник будет выдавать себя за владельца, и вполне вероятно, что ему все удастся;
  • Кража финансовых средств с помощью смс-уведомлений. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, что позволяет им проводить операции с картой без ведома владельца.

Снять деньги с карты без пин-кода через интернет

К сожалению, это далеко не все методы которыми может воспользоваться злоумышленник. Многих из данной категории людей интересует также вопрос: как снять деньги с карты сбербанка без пин кода через интернет, приложив при этом минимум усилий. В этом случае также есть несколько вариантов.

Оплата товаров

Расплатится картой в интернет-магазинах. Для этих целей, как правило, достаточно тех данных которые уже имеются на самом пластике. К ним относятся: имя владельца, номер пластика, а также три цифры, указанные на обратной стороне, так называемый CVV-код, который собственно и предназначен для проведения платежей в сети;

Создание копии карты

Сканирование магнитной ленты и изготовление копии пластика. Конечно же это технически сложный, но все возможный метод, которым пользуются многие злоумышленники. Это делается посредством специального оборудования, способного считать саму карту и увидеть ее пароль. Такое можно проделать либо в ненадежных магазинах или отдаленных от оживленных улиц банкоматах. Потому картой лучше пользоваться в крупных торговых центрах, где постоянно ведется видеонаблюдение.

Вирусные приложения

Снятие финансовых средств с карты, с помощью специальных приложений-вирусов. На гаджет (смартфон, планшет) может быть незаметно установлено приложение считывающие пароль и логин входа в интернет-банкинг и блокирует смс-сообщение, которое приходит на номер, используемый на смартфоне. Данным образом деньги с карты могут списываться, а владельцу не придет уведомление об совершенных операциях. Для того чтобы обезопасить себя от таких ситуаций нужно установить на гаджет специальную антивирусную программу.

Перевод средств с чужой карты на свою

Перечисление денег с украденной карты на свою. Такое также возможно, особенно если использовать специальные программы для входа на страницу интернет-банкинга владельца карты.

Кража личных данных со сторонних сайтов

Использование ваших данных. К примеру, при оплате гостиничного номера вы должны указать все данные карты, включая секретный код, размещенный на обратной стороне. А этих данных вполне достаточно для снятия финансовых средств с карты. Злоумышленники чаще всего снимают изначально незначительные суммы денег в пределах 500 рублей, рассчитывая на то что владелец просто не обратить на это внимание.

Перекрестные ссылки

К примеру, вы проводите операции в интернет-банкинге, и заходя на свою интернет страницу вводите все данные карты в том числе логин и пароль. Однако при этом вы можете попасть не на реальную страницу банка, а на сайт злоумышленников, которые зная всю вышеперечисленную информацию легко смогут воспользоваться вашими деньгами, которые лежат на карте. И при этом совсем не обязательно знать пин-код.

Следует отметить, что это касается всех карт не только Сбербанка. Потому нужно быть очень внимательным при использовании пластика, чтобы не остаться без денег.

Что можно сделать с банковской картой

Существую разные алгоритмы действий в случае, если вы нашли чужую пластиковую карту:

  • Самым простым и правильным вариантом будет вставить карту в банкомат такого же банка и ждать. Сначала банкомат «выплюнет» ее, затем начнет подавать звуковой сигнал, спустя секунд 30 он «проглотит» ее. Все проглоченные кредитки попадают в банк, и банк сам связывается с владельцем.
  • Просто обратитесь в любое отделение банка, выдавшего карту.
  • Вы можете найти владельца карты самостоятельно и вернуть ему его платежный документ.

Однако злоумышленники, как правило, поступают иначе и первый вопрос который их интересует это как снять деньги и что за это будет. Снять деньги можно выше описанными методами, однако такие действия незаконны, а значит за это предусматривается уголовная ответственность. И первое на что нужно обратить внимание, собираясь пойти на такое преступление это статья 159 УК РФ — мошенничество с банковскими картами, за которое можно получить немалый срок тюремного заключения. Соответственно снимать деньги с чужой карты все же не стоит, во избежание серьезных проблем с законом.

Читать еще:  Как оплатить домашние деньги через интернет

Как уберечься от мошенников

Теперь, вы знаете как можно снять деньги с банковской карты даже не зная пин- кода, а значит сможете принять определенные меры, чтобы с вами этого не случилось. Наведем несколько из них:

  • Не стоит писать пин-код на самом пластике, несмотря на то что это кажется очень удобным. Ведь вы можете потерять карту, и злоумышленник легко сможет воспользоваться вашими деньгами. Также не следует сообщать пароль от карты сотрудникам банков, магазина или других мест, проведения расчетов. Часто банки предлагают клиентам самостоятельно придумать пароль, при этом следует помнить, что чем сложнее пин-код, тем труднее его буде угадать злоумышленнику;
  • Установите антивирусную программу на свой гаджет. Так как часто злоумышленники используют специальные программы для снятия финансовых средств либо для перечисления денег на собственную банковскую карту;
  • Используйте отдельную карту для платежей в интернет-сети, предварительно пополняя ее на необходимую сумму. Сделать это можно с помощью терминалов;
  • Снимайте наличные средства только в зданиях, где проводится видеонаблюдение. Так как часто злоумышленники подключают специальное оборудование, которое способно считывать пин- код карты и ваши средства становятся доступны не только вам;
  • Подключите смс-уведомление обо всех проводимых операциях по вашей банковской карты. Это поможет отслеживать все операции и платежи по карте. Также сообщения параллельно могут приходить на вашу электронную почту, при этом у вас будет возможность распечатать чек о проведенной операции.

В настоящее время существует немало способов того как снять деньги с пластиковой карты любого банка не зная пин-кода. При этом имеются как легальные, так и не легальные методы. В первом случае вы обращаетесь в банк с паспортным документом и картой для снятия средств и смены пин-кода. В втором же случае деньги с карты снимаются мошенниками без ведома владельца пластика. Причем сделать это можно как с помощью обычных стационарных магазинов, банкоматов, так и с помощью интернет-сети, пользуясь специальными приложениями-вирусами.

Следует помнить, что такие действия незаконны и соответственно за них предусматривается уголовная ответственность в виде лишения свободы на определенный отрезок времени, который определяется исходя из тяжести преступления и суммы украденных средств.

Владельцам же пластиковых карт, следует быть очень осторожными проводя операции в интернет-сети или же расплачиваясь в стационарных магазинах, а также при снятии наличных в банкоматах.

Ещё 5 способов украсть деньги с вашего счёта

Время идёт, и схемы мошенников становятся изощрённее.

Кажется, даже те, кто не пользуется услугами банка, выучили, что никому нельзя называть пароли из СМС и говорить три цифры с оборота карты, однако краж со счетов меньше не становится. В 2018 году злоумышленники украли Счет и меч: у клиентов крупнейших банков пытались похитить 24 млрд на 44% больше денег, чем в 2017 году. Данных по 2019 году пока нет, но едва ли они обрадуют.

Воры постоянно придумывают новые способы хищений и совершенствуют старые. Лайфхакер собрал несколько распространённых схем последних лет.

1. Очень убедительный звонок из банка

Сама история стара, как мир онлайн‑банкинга. Вам звонят якобы из финансового учреждения и под любым предлогом стараются выведать пароль из СМС, код с обратной стороны карты или заставить вас совершить действия, которые так или иначе приведут к списанию средств с вашего счёта. Вот только с каждым годом воры оттачивают мастерство.

Если раньше расчёт делался в основном на наивных и финансово неграмотных людей, то сейчас жертвой может стать и критически настроенный обладатель карты.

Например, ещё недавно одной из рекомендаций было проверить, с какого номера звонят. Реальные контакты банка указаны прямо на карте. Сейчас злоумышленники научились делать так, чтобы на экране вашего смартфона высвечивались нужные цифры. Для правдоподобности воры создают вокруг атмосферу кол-центра с его характерным шумом, чтобы усыпить вашу бдительность. Иногда разыгрывается представление: сотрудникам банка вы код говорить не должны, поэтому сообщите его боту, который будет беседовать с вами металлическим голосом.

Наконец, вишенка на торте — осведомлённость злоумышленников. Ранее они могли действовать грубо, ничего не зная о человеке и вытаскивая информацию в процессе беседы. Сейчас в распоряжении преступников огромные базы утекших в Сеть данных. На том конце провода о вас могут знать больше, чем родная мать.

Так что перестаньте думать о телефонных мошенниках как о недалёких людях, которые просто наудачу обзванивают всех — вдруг кто‑то поведётся. Стать их жертвой может практически каждый, особенно если его застали врасплох.

Как противостоять

Схемы новые, а рецепты всё те же. Никому не говорите конфиденциальных данных, даже если вы уверены, что звонят из банка. Потому что «никогда» означает «никогда», без всяких условностей. Для верности в любой непонятной ситуации при звонке из финансового учреждения кладите трубку и перезванивайте самостоятельно.

Узнайте больше 🧐

2. Специальное приложение

Этот способ рассчитан на легковерных людей, которые зазубрили, что никому не надо называть коды и пароли, но не очень понимают, как всё работает. Им звонят якобы из банка, но не просят ничего называть. Напротив, советуют установить приложение, которое защитит их от несанкционированного перевода средств.

Речь идёт о сервисах, которые предоставляют удалённый доступ к устройству, например о Teamviewer и ему подобных. Правда, здесь надо сказать ID, а не код из СМС, на что жертвы и ведутся. С помощью подобных приложений получают доступ к смартфонам и компьютерам. Потеря денег не единственное, что может за этим последовать. Например, обнаружить интим‑фото в Сети тоже очень неприятно.

Как противостоять

Устанавливать приложения, только если вы чётко знаете, что это и зачем нужно. Убедить своих менее технически грамотных родственников не скачивать вообще ничего без вашего наблюдения.

3. Звонок другу

Быстрые платежи по номеру телефона — очень удобная вещь. Достаточно ввести несколько цифр, и деньги ушли адресату. Некоторые банки позволяют делать переводы с помощью СМС, и это создаёт риски.

Мы привыкли считать, что деньги воруют таинственные коварные незнакомцы. Но преступник может быть ближе, чем кажется. Представьте, вы встречаете на улице бывшего одноклассника. Он рад встрече, рассказывает, что у него сел телефон, и просит позвонить. Вы, конечно, соглашаетесь (жалко, что ли) и разблокируете аппарат. Знакомый отходит, через пять минут возвращает вам телефон. А потом вы обнаруживаете, что денег на банковском счёте стало меньше. Всё потому, что человек перевёл деньги себе через СМС, тут же получил код подтверждения операции, а потом стёр все сообщения.

Это не обязательно может быть знакомый. В Саратове полицейские задерживали нарушителей и забирали у них телефоны якобы для проверки. А потом обчищали Перед судом предстанут двое бывших полицейских, обвиняемых в мошенничестве их счета, отправляя СМС на короткий номер.

Как противостоять

Смартфон набит конфиденциальной информацией, так что воспринимайте его как расчёску: вообще это инструмент персонального использования, но в крайнем случае его можно разделить с кем‑то, кто прошёл «проверку на вшивость». Чтобы выручить неблизкого знакомого, можно самостоятельно отправить СМС на тот номер, который он продиктует, или попросить позвонить при вас.

Узнайте больше 📱

4. Поддельные квитанции

На платёжках ЖКХ, уведомлениях о налогах и других документах нередко размещают QR‑коды. Это удобно: можно отсканировать бумагу с помощью смартфона и тут же оплатить счёт. Подвох в том, что документ могли распечатать и положить в почтовый ящик злоумышленники, так что деньги утекут им. Особенно грустно, что этим потери не ограничатся. Пока вы исправно платите по фиктивным счетам и теряете деньги, ваши долги перед управляющей компанией или государством растут. И их придётся так или иначе заплатить.

Важно: опасность таят в себе не только коды на документе. Вы можете собственноручно вбить неправильные реквизиты, если не перепроверите данные.

Как противостоять

Проверяйте данные на каждом этапе оплаты, чтобы убедиться, что это правильные бумаги и ваши деньги уходят именно туда, куда должны.

Узнайте больше 📄

5. Прессинг у банкомата

Вы стоите в очереди в банкомат. Человек перед вами «забывает» забрать карту, и аппарат выдаёт её вам. Вы берёте её в руки, и здесь владелец возвращается. Он обвиняет вас в том, что вы сняли с карты деньги. Обязательно найдётся и свидетель‑сообщник, который подтвердит его правоту. Чтобы избежать конфликта, вы должны вернуть названную сумму.

В этой схеме нет места хитроумному мошенничеству. Это откровенное вымогательство, приправленное угрозами и обвинениями. Примерно по той же схеме действуют при автоподставах. Расчёт на то, что вы испугаетесь и отдадите деньги.

Как противостоять

Помните, что площадка рядом с банкоматом оборудована видеокамерами, которые точно дадут понять, что происходит. Вызывайте полицию, просите сделать это прохожих, старайтесь привлечь внимание службы безопасности банка.

Как снять деньги с чужой карточки без ведома владельца

Кассирша новосибирского супермаркета, принимая от горожан «пластик» для оплаты покупок, сняла с их карт 600 тысяч рублей.

Кассир супермаркета 26-летняя Евгения Сидоренко запоминала реквизиты банковских карт покупателей при расчете. Через интернет она получала доступ к счетам, деньги она переводила на электронные кошельки, которые в свою очередь оформляла на своих знакомых. Деньги были уведены с 43 карт. Суммы были разные от 3 до 40 тысяч рублей. Полученные средства девушка тратила не на хлеб с маслом:
— Следствие установило, что Сидоренко оплачивала похищенными деньгами ставки лотереи, выигрыш от которой переводила со счетов электронных кошельков на банковские карты, принадлежащие ей и её супругу, — сообщают в прокуратуре Новосибирской области.

Читать еще:  Яндекс деньги украина как пополнить через терминал

Следствием наложен арест на денежные средства в сумме 588 тысяч 913 рублей, находящиеся на счетах электронных кошельков. Материалы уголовного дела направлены в суд Ленинского района для рассмотрения по существу.

Итак, как же удалось отнюдь не продвинутому программеру и не одному из друзей/подруг Оушена, а простой кассирше из продуктового магазина совершить такую довольно внушительную кражу? Кстати, похищенные со счетов суммы варьировались от 3 до 40 тысяч рублей и были потрачены на азартные игры в Сети… Давайте разбираться, ведь в неприятную ситуацию, подобную этой, теоретически может попасть любой, обладающий дебетовой или кредитной картой. Читаем внимательно материал.

Механизм «работы» вороватой кассирши в правоохранительных органах не раскрывают (идет следствие), но мы и сами не дураки — можем предположить, как, скорее всего, все было. Вероятно, девушка, принимая карту от покупателя, легким акопяновским движением руки проводила оборотной стороной карты под миниатюрной web-камерой или прикрепленным к кассовой конструкции смартфоном. Ахалай-махалай, и вот у предприимчивой барышни уже есть видеозапись, с помощью которой, если сделать с нее скрин-шот, можно узнать так называемый код безопасности. Используя этот код, можно оплачивать товары или услуги во Всемирной паутине.

Если вы совершали в Сети покупки с помощью карты, то знаете что к чему, если нет — то поясняем. Код безопасности — это набор символов, отдельный от номера карты, без ввода которого ваш платеж попросту не пройдет. Возьмите свою карту, переверните ее — примерно в том месте, где красивой загогулиной красуется ваша подпись, вы сможете увидеть три цифры — это и есть код безопасности. Если, конечно, ваша карта относиться к наиболее популярным в сибирском мегаполисе платежным системам Visa или MasterCard. Если же вы вдруг являетесь держателем карты American Express (мало ли), то вы увидите четырехзначное число, расположенное над основным номером пластиковой карты на лицевой стороне.

— Тем, кто регулярно совершает покупки на интернет-сайтах, важно помнить, что для оплаты в Сети ПИН-код не требуется, — поясняет сотрудник службы безопасности одного из новосибирских банков Андрей. — Подтверждением платежа в Интернете является исключительно введение кода безопасности кредитной карты. Ни при каких обстоятельствах не стоит сообщать ПИН-код при вводе в Сети персональных данных.

Как же обезопасить собственно код безопасности? К сожалению, стопроцентной гарантии не может дать никто. Можно, конечно, набор цифр кода замазать, например, корректирующим карандашом или заклеить, однако вам в любом случае придется его запомнить, если вы совершаете или планируете совершать покупки в Сети. Также вы имеете полное право попросить кассира предоставить возможность воспользоваться терминалом лично, чтобы не выпускать карту из рук.

— Не сообщайте номер карты, код безопасности, кредитные лимиты, срок действия банковской карты на запросы, полученные по электронной почте; в СМС-сообщениях, даже если их авторами значатся банки-эмитенты карты; на страницах сторонних, не продающих товары и услуги, web-сайтов, — предупреждает наш собеседник из банковской службы безопасности.

Вообще для оплаты услуг в Сети желательно использовать отдельную, лучше предоплаченную, карту. На счете не должно быть много денег. Если остаток значительный, следует установить лимит ежедневных расходных операций.

Как снять деньги с чужого счета

АФЁРА СО СБЕРКНИЖКОЙ,

или КАК СНЯТЬ ДЕНЬГИ С ЧУЖОГО СЧЁТА?

Оказывается, снять деньги в сбербанке с чужого счёта, не надевая при этом парик или черные очки, не ведая, как расписывается истинный владелец сберкнижки, не так уж и сложно. Не получится с первого раза поставить нужную подпись, помогут. Сами же работники банка.

30 ТЫСЯЧ ЧУЖИХ РУБЛЕЙ –

ЛАКОМЫЙ КУСОК ДЛЯ МОШЕННИКОВ

Преступники оказались опытными. У обоих за плечами было небо в крупную клетку. Тюрьма учит многому, там есть у кого перенять приёмы, получить навыки мошенничества и отъёма у граждан их собственных сбережений. Назовём наших «героев» Иваном и Сергеем, поскольку их семьи живут в Заречном, но они тут совершенно ни при чём. Тень преступления родственников на них падать не должна.

Итак, главные действующие лица во всей махинации, о которой пойдёт речь, это Иван и Сергей. Следствие не установило, каким образом им в руки попали документы педагога одной из школ города – паспорт и сберегательная книжка, на которой было 30 с лишним тысяч рублей. Тот и другой размышляли, что делать с документами: отдать за вознаграждение или каким-то образом снять со счёта деньги? В конце концов, пришли к выводу: второй путь достижения цели труднее, но результативнее.

С украденного паспорта на них смотрела блондинка в возрасте. Стали прикидывать, на кого она из зареченок более или менее похожа, пусть даже и отдалённо. «Жертва» нашлась: мать друга Сергея, хоть и с натяжкой, но могла подойти для исполнения задуманной им аферы. А заключалась она в следующем: женщина идёт с документами в банк, предъявляет их, называет сумму, которую желает снять со счёта, расписывается (в паспорте ведь образец подписи есть), получает деньги – и свободна.

Подходящая внешне женщина в тот момент проходила лечение в МСЧ-32. Сидит она на скамеечке на улице, вместе с подругами по палате, ничего не подозревая. Сергей изымает её из компании и просит вместе с ним пройти по такому-то адресу (что это сбербанк, не поясняет). Мол, на месте ей всё объяснит. Умоляет и настаивает горячо. После долгих уговоров женщина соглашается, идёт в банк, где их ждут ещё двое. Один из них, Иван, объясняет, что от неё требуется.

Версия криминального дуэта такова: мать Ивана больна, встать не может, деньги позарез нужны. Мать даже в банк звонила – предупредила, что за неё деньги получит хорошая её знакомая. Вот её паспорт и сберкнижка. Поколебавшись, женщина поверила и на прохождение подозрительной «процедуры» согласилась.

КОНСПИРАЦИЯ НЕ НУЖНА

Операциями по вкладам и консультацией клиентов занимается старший контролёр–кассир. В тот день она работала одна, второго контролёра не было. Потом о случившемся событии она расскажет так: запомнила женщину лет 50-ти со светлыми волосами, пышной причёской. На вопрос: «Сколько хотите снять?», та ответила: «25 тысяч рублей.» Ввела паспортные данные в компьютер, убедилась, что такой клиент есть. Посмотрела на фото в паспорте и на женщину – разница незначительная. Распечатала расходный ордер, та расписалась – подпись с образцом не совпала. Выписала ей новый ордер. Блондинка сказала: «Потренируюсь!» и отошла.

Подпись клиента сверяется с образцом, введённым в компьютер. Образец даме не показывала, но монитор повёрнут наискосок и клиенту видно, что высвечивается на экране. При этом женщина несколько раз выходила подышать свежим воздухом, ордер оставался в её руках. Наконец-то нужная конфигурация букв получилась, примерно с третьего раза. Как пояснила клиентка, у неё каждый раз возникают проблемы с подписью…

Кассира не удивила данная ситуация: в банк приходят люди разные, часто не могут расписаться с первого раза. Правда запомнила, что женщина вела себя нервно, суетливо, говорила, что у неё проблемы со здоровьем и ей плохо. Приняв у неё ордер, выдала жетон, с которым клиентка прошла в кассу для получения денег.

А вот что рассказала об этой афере принявшая в ней участие блондинка (оговоримся сразу: не всё, что говорили допрашиваемые на стадии предварительного следствия стопроцентно совпадает с действительностью). Итак, Сергей, друг её сына, уговорил её пройти по названному ей адресу. Там их встретили двое мужчин, один из которых и изложил историю с больной матерью и попросил выручить, на что она согласилась.

В сберкассе встретила знакомую, которой так и пояснила: пришла получить чужие деньги. Когда оператор взяла у неё документы и выдала ордер, то наугад поставила закорючку. Та показала, какой должна быть подпись, развернув экран монитора. Поскольку она больна астмой, несколько раз пришлось выходить на улицу. Роспись, как в паспорте, который ей вернули, не получалась. В конце концов, Сергей, находясь в помещении и выходя с ней на улицу, взял у неё очередной ордер, в котором она расписалась, что-то там подправил и оператор приняла этот документ. Получив деньги, вышла на улицу, отдала их Сергею, которые он передал Ивану. Сергей проводил её до больницы.

Накануне она сняла со сберкнижки небольшую часть денег. На следующий день в школе, где работает преподавателем, обнаружила пропажу документов. Первое, что сделала – позвонила в сбербанк, сообщив об исчезновении паспорта и сберкнижки. Поинтересовалась: не сможет ли этим воспользоваться кто-нибудь другой? Её заверили: ни в коем случае, это просто невозможно! Она успокоилась и обратилась с заявлением в милицию, чтобы заменить потерянный паспорт.

Через полтора месяца, получив новый паспорт, учительница решила получить и новую сберкнижку. Каково же было её изумление, когда узнала, что на её счёте денег почти не осталось. Ей показали подпись, поставленную от её имени. Она сразу же увидела, что подпись поддельная: «корявая», неуверенная. Да и с контрольным образцом сходства не было! Пришлось вновь обращаться в милицию.

Читать еще:  Payoneer как снять деньги

В сбербанке после этого случая был проведён «разбор полётов». Собственное расследование дало результат: коллектив «вычислил» женщину, которая получила чужие деньги. Вспомнили, кто за кем стоял в тот день в очереди, через очередников и выявили даму – блондинку. Узнали о ней всё, вплоть до того, в какой партии состоит …

ВОР ДОЛЖЕН СИДЕТЬ В ТЮРЬМЕ

Аферистов нашли, но признать свою вину полностью они не желали, всё время меняли показания. Сергей вообще пытался всё взять на себя, утверждая, что он действовал один. Ивану уйти от ответственности хотелось потому, что попался ещё на одной краже. К тому же на момент рассмотрения дела в суде у него не была погашена предыдущая судимость.

Суд назначил обоим наказание в виде лишения свободы: Ивану – сроком на 2 года 10 месяцев, Сергею – на 2 года. Местом отбытия наказания обоим определена колония строгого режима.

Пострадавшая предъявила иск к сбербанку и к получившей деньги женщине. Эти исковые требования будут разрешены в порядке гражданского судопроизводства.

Так закончилась история, случившаяся в нашем городе. Дорого обходится клиентам потеря бдительности банковских работников. Но, думается, что соответствующие выводы уже сделаны, и такая афёра больше не повторится. А вот гражданам, потерявшим документы, лучше позаботиться о них посерьёзнее.

Можно ли по номеру карты снять деньги и как от этого уберечься?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Мы рассмотрим, как злоумышленники умудряются снять деньги, зная лишь номер карточки, и расскажем, как противостоять такой мошеннической схеме.

Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?

Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.

Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?

К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.

Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.

У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.

Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег. В результате система требует несколько раз проверить настоящего в актуальный момент владельца карточки: сначала сам сайт требует ввести CVV-код (что это — читайте здесь) и срок действия пластика, а затем банковская система, обслуживающая карту — например, Сбербанк Онлайн — дополнительно высылает смс на привязанный телефон с просьбой подтвердить транзакцию.

Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода. Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.

Как это происходит?

Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.

Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.

Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.

Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.

Остальное — дело техники: мошенник под разными предлогами старается выяснить, как звучит полностью фамилия получателя. Иной раз он даже не спрашивает саму жертву, а находит информацию самостоятельно через поисковики, социальные сети и т.д. По этой причине никогда нельзя привязывать к объявлению свою страницу «ВКонтакте», т.к. вы фактически сами передадите ценную для преступника информацию.

Имея на руках номер пластика, имя и фамилию, преступник уже может обналичить деньги через интернет-магазин. Для этого ему понадобится такой сайт-магазин, где не требуют ввода CVC-кода для списания денежных средств. Вводится номер пластика и те самые главные паспортные данные. Готово — деньги списаны, товар получен.

Так что могут сделать мошенники, зная номер карты? Они могут купить что-либо в интернете, представляясь вами. Могут снять абсолютно все, что есть на счете. Могут, наконец, даже создать вам крупную задолженность, если злоумышленник получил доступ к кредитной карточке или карте с опцией овердрафта. Поэтому ни в коем случае нельзя доверять ни свою настоящую фамилию, ни тем более номер карточки. Также читайте про другую схему мошенничества здесь.

Что делать, если мошенники узнали номер вашей карты?

Для ответа нужно представлять себе сам процесс воровства денег. Ведь после того, как злоумышленнику становится доступна информация о пластике, ему еще нужно как-то обзавестись вашей полной фамилией.

Ни в коем случае не делитесь с чужими незнакомыми людьми своими паспортными данными! Это касается и фамилии. Если эта информация еще недоступна преступнику, вероятность того, что он сможет наугад определить вашу фамилию, минимальна. А ваша задача заключается только в том, чтобы не проговориться.

Но что делать, если уже и полная фамилия известна преступнику? В таком случае срочно звоните на горячую линию Сбербанка по номеру 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50. Попросите сотрудника банка заблокировать ваш пластик. И будьте готовы назвать кодовое слово или словосочетание (контрольная информация, как правило, выглядит как ответ на вопрос по типу «девичьей фамилии матери»).

Да, вы потеряете немного времени, совершая звонок и, затем, перевыпуская карточку. Но ведь лучше так в обмен на гарантию полной безопасности, чем пустить все на поток, рискуя в любую минуту оказаться без средств на карте.

Советы по защите денежных средств от мошенников

  • Если вам кто-либо из чужих людей захотел перевести деньги, не давайте номер карточки — лучше дайте номер мобильного телефона, к которому привязана нужная вам карта. Так вы и деньги получите, если покупатель настоящий, и оставите себя в полной безопасности;
  • Ни в коем случае не оставляйте в открытом доступе такие данные, как фотографии карточки (ни с лицевой, ни с тыльной стороны), фотографии паспорта и т.д. Размещать такое нельзя ни на досках объявлений, ни на странице в социальной сети, ни где-либо еще;
  • Всегда будьте внимательны в интернете. Перед тем, как вводить важные данные в специальные поля для ввода, посмотрите на адрес сайта — если он отличается от настоящего адреса, значит, это так называемый «фишинг». Ваши данные в таком случае попадут прямо в руки мошенников. Пример фальшивого адреса сайта: sderdank.ru вместо sberbank.ru;
  • Не пользуйтесь банкоматами и терминалами, расположенными на улицах и в других плохо проверяемых местах. Очень часто злоумышленники ставят в такие банкоматы специальные скимминг-устройства, с помощью которых они считывают магнитную ленту карточки и другие ее данные. Затем изготавливается пластиковый дубликат, которым можно расплатиться даже в обычном магазине «Пятерочка»;
  • Если все-таки случилось так, что данные попали не в те руки — не ленитесь и тут же блокируйте карту. Причем делать это лучше по телефону, чтобы сэкономить время на походе в офис банка (об этом читайте, например, в данной статье). Потеряете время, зато сохраните все деньги.

Краткое резюме статьи

Так устроен мир — где деньги, там и преступники. Даже зная номер карточки, имя и фамилию человека, через Amazon и другие интернет-магазины можно обналичить деньги без особых препятствий. А потому доверять номер карты и паспортные данные нельзя никому — только знакомым и близким людям.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector