Бланк договора ипотеки между физическими лицами
Особенности договора ипотеки между физлицами
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри покупке жилья в ипотеку кредитором в подавляющем большинстве случаев выступает банк. Но банковский кредит недоступен для многих заемщиков по причине высокой ставки либо испорченной в прошлом кредитной истории. В этом и некоторых других случаях интересным выходом является заключение договора ипотеки между физическими лицами (примерный образец договора, актуальный для 2020 года). Такие соглашения позволяют приобрести заветные метры заметно проще и дешевле, но имеют и ряд опасных моментов.
Возможна ли ипотека между физическими лицами и в каких случаях
Ипотека между физлицами – соглашение о приобретении недвижимого имущества, в котором покупателем (кредитополучателем) и продавцом (кредитодателем) выступают физические лица. Собственник соглашается продать его в рассрочку с уплатой процентов, а заемщик обязуется погасить заявленную стоимость согласно приведенному графику платежей. Обеспечением займа является приобретаемая недвижимость, при этом залог находится на ответственном хранении у действующего хозяина на протяжении всего периода сделки.
Третьей стороной соглашения о купле-продаже становится аттестованный специалист (юрист) либо финансово-кредитное учреждение, если покупатель привлекает заемные средства для частичной оплаты. Основная функция данных участников заключается в проверке предоставленных документов на достоверность, правильность и соответствие законодательству, а также в подтверждении исполнения условий сделки, оформления перехода права собственности.
Теоретически предметом договора выступает любая недвижимость, которой владеет физическое лицо. На практике, ипотечное соглашение заключают на отдельную квартиру, комнату или жилой дом. Требования к собственности аналогичны иным сделкам по ипотеке:
- находится на территории РФ;
- обособленное помещение;
- оснащение коммуникациями;
- степень износа не более 50%.
Образец договора ипотеки в 2020 году и основные разделы
Строгой формы договора ипотеки между физическими лицами не существует. Статья 432 ГК РФ требует, чтобы в подписанном документе были указаны все существенные условия, определенные законом для договоров данного вида. Ключевым нормативным документом, регулирующим отношения в сфере ипотечного кредитования, служит Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.98, в редакции от 21.07.2014 г. (образец договора ипотеки между физическими лицами).
Для договора ипотеки существенными пунктами являются наименование и реквизиты сторон, предмет залога, сведения об источниках финансирования и порядке оплаты, права и обязанности участников соглашения, срок действия договора, условия форс-мажора. Наименования разделов не статичны, пункты объединяют, разделяют и переименовывают. Например, из раздела «предмет договора» могут отдельно выписать «гарантии», а раздел «срок действия и иные условия» разделить на «заключительные положения», «форс-мажор» и «страхование».
Наименование и реквизиты сторон
Реквизиты не являются отдельным пунктом договора, они предшествуют основному телу документа. Вначале прописью указывается дата и место заключения соглашения, далее следуют данные физических лиц. Они указывают полное имя, данные паспорта, сведения о постоянной регистрации.
Предмет договора (залога)
Предмет залога — любой объект недвижимости, владельцем которого числится физическое лицо. В разделе приводятся его исчерпывающие характеристики:
- местоположение — указывается полный адрес;
- правоустанавливающие сведения — приводится детальное описание прав продавца на недвижимость: вид собственности (долевая, единоличная, совместная), номер, дата и орган выдачи свидетельства о регистрации права, основание получения документа (наследование, договор купли-продажи, дарения);
- размер или метраж, этажность — отображается общая и жилая площадь объекта, этаж расположения, общая этажность дома, его характеристики (блочный, кирпичный);
- стоимость – указывается в российских рублях цифрами и в скобках прописными буквами;
- гарантии продавца — настоящий владелец подтверждает отсутствие у объекта недвижимости иных неучтенных собственников, обременений и ограничений: квартира или дом не могут быть ранее заложены, подарены, проданы, находиться под арестом и т.п.
К договору прилагаются копии плана земельного участка или объекта недвижимости с экспликацией, сведения о дате постройки жилого дома, материале конструкций, наличии и характеристике коммуникаций.
Источники финансирования
В раздел вносятся все нюансы, касающиеся оплаты ипотеки со стороны покупателя и обеспечения сохранности залога со стороны продавца. Кредитополучатель в деталях информирует настоящего хозяина недвижимости о конкретных источниках финансирования покупки. При использовании целевого жилищного займа указывается номер и дата договора, сумма начисленных средств, данные о перечисляющем федеральном органе. Если средства направленно выдаются на первоначальный взнос, это отображается в соглашении. Для заемных средств указываются сведения о банке, заключенном договоре и размере выданной ссуды, периоде кредитования.
В договоре прописывается судьба залога. Закладная оформляется на займодателя (займодавца). Лицо или организация, в пользу которой заключено соглашение о залоге, принимает объект на ответственное хранение. Это означает, что до момента перехода права собственности (исполнения покупателем своих обязательств) займодатель обязан принимать все меры для обеспечения сохранности недвижимости. По желанию сторон в договор вносятся сведения о независимой оценке имущества: полное имя эксперта, номер и дата акта, сумма оценки.
Порядок расчетов
Сделка по покупке недвижимости связана с крупными суммами, поэтому физические лица часто используют несколько способов оплаты. В разделе указываются сведения о банковских учреждениях сторон и их расчетные счета для безналичной оплаты. При использовании наличных средств обязательно указание на то, что стороны принимают в качестве подтверждения платежа (например, расписку).
Далее указываются сроки и этапы перечисления целевых и кредитных средств. Как правило, первый транш происходит в период подписания договора, окончательный расчет – только после регистрации перехода права собственности (передача договора в Росреестр, получение свидетельства).
Права и обязанности сторон
Продавец обязуется не ухудшать правовое положение объекта недвижимости, передать его в собственность при исполнении всех условий ипотеки, представить необходимые документы. При этом от владельца не могут требовать досрочной передачи имущества. Он уполномочен расторгнуть сделку, если в оговоренный срок не получит денежные средства.
Со стороны покупателя все гораздо проще – он обязуется выплатить полную стоимость недвижимого имущества и принять его во владение после исполнения ипотечного договора. Он также имеет право расторгнуть соглашение, если продавец не обеспечит должное хранение залога. Например, даст разрешение на регистрацию члена семьи или стороннего лица в квартире, оформит последующую закладную.
Срок действия и иные условия
В раздел вносятся иные пункты, которые стороны пожелали видеть в договоре ипотеки. Здесь указывается:
- начало и окончание срока действия соглашения и обязательств сторон;
- кто конкретно и на каком этапе несет ответственность за имущество;
- какой участник оплачивает регистрацию сделки и ее страховку.
Отдельно подтверждается, что участники дееспособны, ознакомлены с соответствующими нормативно-правовыми документами, регламентирующими ипотечные соглашения. В завершение приводятся сведения о количестве экземпляров договора и их будущем местонахождении. Удостоверяют все копии договора собственноручные подписи сторон.
Особенности оформления для различных видов недвижимости
Предметы ипотечного договора между физическими лицами делятся на три основные группы: жилая недвижимость (квартиры, дома и комнаты), свободные земельные участки, нежилые помещения (хозпостройки, ангары, гаражи, дачи). Для каждого типа собственности к ипотечному договору прилагаются свои сведения и документы.
Недвижимость | Сведения в разделе «Предмет договора» | Документы к договору ипотеки |
---|---|---|
квартира, комната | общая и жилая площадь,
договора дарения, купли – продажи, залога, технический паспорт помещения и план земельного участка с экспликацией | |
дом | площадь участка, дома, хозпостроек, | |
земельный участок,
Заключить договор на жилье, находящееся в муниципальной или государственной собственности, нельзя. При реализации долей одного помещения, договор залога и ипотечное соглашение составляется с каждым из владельцев. Преимущества, недостатки и возможные рискиИпотечные сделки между физическими лицами оперируют объектами вторичного рынка. Подобное жилье существенно дешевле новостроек, что позволяет приобрести недвижимость людям со средним и низким достатком. При отсутствии в соглашении третьей стороны (кредитора — банка) у покупателя появляется возможность договориться о более либеральных условиях оплаты. Физические лица не привязывают свои доходы к ставке рефинансирования ЦБ РФ, поэтому проценты по займу могут быть ниже рыночного уровня или вообще не начисляться. Существенным недостатком в сделке с физическим лицом является отсутствие полноценного контроля. Когда банк выступает в роли кредитора, документы проверяются тщательно. Если присутствие заемных средств исключено, желательно воспользоваться консультацией профильного юриста, который учтет требования и интересы всех сторон. Риски сделки возрастают по мере увеличения ее суммы. Недвижимость стоит недешево и для некоторых граждан служит капиталом всей жизни, поэтому пункты надо вычитывать внимательно. В первую очередь это касается момента перехода права собственности, сроков ответственного хранения, периодичности и порядка оплаты, процентов по займу, пене за просрочку (не может быть больше 1% от суммы займа). Например, «всего» 0,05% в день кажутся значительно меньше средних по рынку 10% годовых, хотя в пересчете на год переплата по ипотеке составляет целых 18,25%. Даже в устоявшиеся разделы «Права и обязанности», «Форс-мажор» можно внести пункты, которые кардинально изменят всю суть договора и сильно ухудшат положение одной или обеих сторон. Компетентный юрист обязан проверить «чистоту» предмета договора, то есть выяснить, как и на каких основаниях недвижимость приобреталась и продавалась. Ситуация с приобретением квартиры у хороших друзей не гарантирует того, что спустя несколько лет на пороге не объявится несовершеннолетний или недееспособный человек, права которого были нарушены при одной из прошлых продаж имущества. Подобный факт приводит к аннулированию сделки, потере денег и имущества. Если вариант ипотечной сделки напрямую между физическими лицами не выглядит привлекательно, обратите внимание на обзор предложений банков. Договор залога квартиры (ипотеки) между физическими лицамиг. Москва «___»_________ 201_ г. Гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», личность удостоверяется паспортом: __________ ____________, выданным __ _________ 200_ года Паспортным столом № _ ОВД _______________ УВД _______ города Москвы, код подразделения _______, проживающий по адресу: г. Москва, ул. _________ дом _ кв. ___ с одной стороны, и гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г. _____________, код подразделения __________, проживающий по адресу: Московская область, г. _____________, ул. ________________ дом __ кв. __ , заключили настоящий Договор, далее – «договор ипотеки», о нижеследующем: 1. Предмет залога Весь образец договора залога квартиры (ипотеки) между физическими лицами в прикрепленном файле. Договор ипотеки – заполненный образецПравовое регулирование договора ипотеки и его предметСпецифическая черта ДИ заключается в том числе в его предмете. Им является недвижимое имущество либо права на него. Ипотекой в силу договора, как правило, обеспечиваются наиболее крупные сделки. Правовое регулирование ДИ осуществляется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102) с учетом общих норм Гражданского кодекса РФ о залоге (ст. 334–358.18). Итак, предмет ДИ может составлять:
Заключая договор ипотеки, следует обратить внимание на четкое обозначение предмета ипотеки с указанием всех характеристик, позволяющих его точно идентифицировать (п. 2 ст. 9 закона № 102). Обязательное требование закона — указание основания принадлежности объекта залогодателю, а также наличие государственной регистрации права залогодателя на него. Это связано с обеспечительной функцией залога (если имущество не принадлежит залогодателю на законных основаниях, то залог не выполнит свою функцию). Запрещается ипотека имущества, изъятого из оборота (п. 2 ст. 6 закона № 102). Важное, хотя и временное нововведение в регулирование договора ипотеки – введение правительством РФ правила об обязательном предоставлении ипотечных каникул по требвоанию заемщика, который утратил серьезную часть дохода. Подробнее – читайте в материале “При каком размере ипотеки можно уйти на кредитные каникулы”. Особенности ипотеки в силу договора для отдельных видов недвижимого имуществаРассмотрим, какое имущество может быть предметом ипотеки и каковы особенности ее оформления в конкретных случаях:
Оценка имущества как существенное условие договора ипотекиЗаключить договор ипотеки можно только при условии согласования сторонами всех его существенных условий. Помимо предмета, к числу таких условий ДИ относится также его оценка (п. 1 ст. 9 закона № 102). Стороны ДИ должны оценить имущество по соглашению между собой и указать его стоимость в денежном выражении. От соблюдения этого условия зависит сумма взыскания в случае неисполнения основного обязательства. ВАЖНО! Стороны могут указать в ДИ несколько оценок для различных целей, например:
При этом ключевое значение для ДИ будет иметь только залоговая оценка, установленная по договоренности сторон. В ДИ должно быть четко указано, что именно эта оценка устанавливается для целей ипотеки (см. п. 19 Обзора судебной практики ВС РФ № 5 (2017). В случае если предметом ДИ является объект незавершенного строительства, находящийся в государственной или муниципальной собственности, оценкой для целей ДИ признается оценка рыночной стоимости (абз. 4 п. 3 ст. 9 закона № 102). Существо основного обязательства как существенное условие договора залога недвижимостиДИ не имеет смысла без ссылки на основное обязательство, которое обеспечивает ипотека. В договоре залога должна быть указана суть обеспечиваемого договора, сроки исполнения и сумма, порядок расчетов (п. 1 ст. 9 закона № 102). Ипотекой в силу договора могут быть обеспечены обязательства, вытекающие:
Что касается суммы основного обязательства, то здесь возможны 2 варианта:
Возможные условия договора ипотеки. Последующая ипотекаПомимо существенных условий, стороны по своему усмотрению вправе предусмотреть в ДИ также следующие условия:
ВАЖНО! В случае если залогодатель передает имущество в последующую ипотеку в нарушение запрета, установленного ДИ, договор последующей ипотеки может быть признан судом недействительным по иску первого залогодержателя. При этом не имеет значения, знал или нет о наличии первоначального ДИ второй залогодержатель. Предшествующий залогодержатель должен доказать факт нарушения последующей ипотекой его прав (см. решение Куйбышевского райсуда г. Санкт-Петербурга от 23.10.2017 по делу № 2-5811/2016). Договор ипотеки между физическими и юридическими лицами. Права и обязанности сторонСторонами договора залога недвижимости являются залогодатель и залогодержатель. Договор ипотеки между физическими лицами на практике встречается реже, чем с участием кредитных организаций. Залогодателем может быть лицо, как являющееся, так и не являющееся стороной основного обязательства. По ДИ не происходит отчуждения имущества. Залогодатель остается полноправным собственником с некоторыми ограничениями. Так, он:
Однако право залогодателя распорядиться заложенным имуществом ограничено согласием залогодержателя, если иное не установлено ДИ. Стороны могут также предусмотреть в ДИ обязанность залогодателя застраховать имущество. Залогодержатель обладает следующими правами в отношении заложенного имущества:
Заполненный образец договора ипотеки можно скачать по ссылке: Образец договора ипотеки. Особенности ипотеки земельных участковОтдельная гл. 11 закона № 102 регламентирует залог земельных участков. Предметом договора ипотеки земельного участка могут быть только участки, не изъятые и не ограниченные в обороте, а также имеющие площадь не менее минимального размера, установленного законами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления. Предметом ДИ также может быть право аренды земельного участка. По общему правилу залог земельного участка распространяется также на все постройки, расположенные на этом участке. ВАЖНО! Данное правило действует как в отношении тех объектов, которые уже находились на земельном участке на момент заключения ДИ, так и в отношении возведенных уже в течение срока его действия. При этом не имеет значения, зарегистрировано ли право собственности на возведенный объект (см. п. 22 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 5 (2017)). Не может быть предметом ипотеки доля в праве общей собственности на земельный участок, не выделенная в натуре (п. 2 ст. 62 закона № 102). Кроме того, обращение взыскания на земельный участок возможно только на основании решения суда (ст. 278 ГК РФ). Особенности ипотеки при покупке квартирыОбразец договора покупки квартиры в ипотеку можно скачать здесь: Договор купли-продажи квартиры с ипотекой. Законом об ипотеке также предусмотрены специальные нормы, регулирующие ипотеку жилых помещений. При этом в понятие жилого помещения не включены гостиницы, садовые дома, дачи и иные помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан. По данному вопросу особый интерес представляет проблема обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Ст. 446 ГК РФ предусматривает запрет на обращение взыскания на жилые помещения, которые являются единственным местом для проживания гражданина. Однако нормы ст. 78 закона № 102 устанавливают исключение из этого правила. Обращение взыскания на единственное жилое помещение возможно в том случае, если оно является предметом ДИ, обеспечивающего обязательства по кредитному договору, заключенному с целью приобретения этого или иного жилого помещения. Данные нормы стали предметом рассмотрения Конституционного суда РФ (далее — КС РФ) и были признаны не противоречащими Конституции РФ (см., например, определение КС РФ «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности…» от 17.01.2012 № 13-О-О). Вышеуказанное исключение не касается случаев нахождения жилого помещения в залоге, обеспечивающем другие обязательства (например, кредит на потребительские нужды). В таких ситуациях взыскание на единственное жилое помещение обращено быть не может. Как заключать договор ипотеки с участием несовершеннолетних. Согласие супруга: на что обратить вниманиеПри заключении договора на ипотеку на что обратить внимание? Если в сделке участвуют дети, необходимо проанализировать, требуется ли получение разрешения органов опеки и попечительства (ООП). По общему правилу при совершении сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему (в том числе при передаче в залог), опекун (попечитель) обязан получить разрешение ООП (п. 2 ст. 37 ГК РФ). Определение КС РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Матюхиной Аллы Владимировны…» от 17.02.2015 № 246-О поставило точку в сложившейся противоречивой судебной практике на предмет необходимости получения разрешения ООП на передачу в залог квартиры, приобретаемой на средства ипотечного кредита, где несовершеннолетнему будет принадлежать доля в праве собственности. Разрешение ООП требуется только в случае, если ДИ заключается в отношении уже принадлежащего несовершеннолетнему жилого помещения, но не при возникновении ипотеки в силу закона в случае с кредитным договором. Аналогичным образом не требуется согласие супруга при возникновении ипотеки в силу закона (например, при покупке жилого помещения за счет кредитных средств). При заключении ДИ на уже принадлежащее супругам имущество ранее необходимо было представлять согласие супруга, так как ДИ подлежал государственной регистрации. Сейчас государственной регистрации подлежит только ипотека как обременение, но не сам ДИ. Следовательно, и требовать согласия супруга в такой ситуации регистрирующий орган не вправе. Таким образом, ДИ должен содержать все существенные условия: предмет, оценку заложенного имущества, характеристику основного обязательства. Законом № 102 предусмотрены особенности залога земельных участков, жилых помещений и некоторых других видов недвижимого имущества. Договор ипотеки с кредитной организацией, а также между физическими лицами: образец и правила оформленияНа сегодняшний день оформление ипотеки на квартиру не является чем – то особенным, многие граждане России берут в кредитных организациях огромные деньги, чтобы обеспечить себя жильём. Однако чтобы взять средства в банке, придётся пройти через определённую процедуру. Как это сделать грамотно и без лишних хлопот вы узнаете в статье ниже. Также посмотрите полезное видео на эту тему. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно ! Последовательность предварительных действийПодобный документ может быть оформлен только после того, как необходимый пакет документов в полном объёме предоставлен в кредитную организацию. Далее, кредитный комитет должен вынести решение о выдаче средств. Только после этого можно приступать к оформлению ипотечного договора. Эта процедура должна производиться в банке, который выдаёт кредит заёмщику. На что обратить внимание заемщику?Оформление подобного документа представляет собой сложную процедуру, которая включает в себя множество немаловажных деталей. При подписании ипотечного договора заёмщику стоит обратить особое внимание на:
Если заёмщик проявит должное внимание, то сможет избежать множества проблем и задержек в будущем. Подробнее о том, что такое ипотечный договор и на что следует обратить внимание при составлении, читайте здесь. Заключение сделки между физическими лицамиПредмет подобного документа подразумевает передачу в залог держателю ипотеки недвижимого имущества, являющегося ликвидным. Стоит отметить, что залогом, в такой ситуации, должен являться отдельно стоящий частный недвижимый объект или жилая площадь в многоэтажном здании. Человек, предоставляющий такой объект, должен помнить, что вместе с жильём он закладывает права использования на землю, на которой он стоит. Ипотечный договор между физическими лицами должен обязательно проходить процедуру государственной регистрации. Это действие должен оплачивать залогодатель из своего кармана. Ипотечный договор при этом обязывает заёмщика нести полную ответственность вплоть до того окончательного погашения кредита. Как происходит оформление?Этот документ должен заключаться в полном соответствии со статьёй 432 ГК РФ, которая содержит некоторые требования. Согласно ей документ должен содержать такие разделы как предмет договора, оценка, сущность выполнения финансовых обязательств, размеры кредита и сроки выполнения обязательств обеими сторонами. 432 статья ГК РФ. Основные положения о заключении договора
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Он должен в обязательном порядке оформляться в письменном виде. Что касается текста документа, то закон не содержит, каких либо жёстких требований по этому поводу. Однако подписаться под ним должны обе стороны, участвующие в сделке. Стоит отметить, что бумага должна в обязательном порядке пройти процедуру государственной регистрации в чётком соответствии с тем, что написано в законе об ипотеке. Если этот шаг будет упущен, то бумагу признают ничтожной и юридической силы она не получит. Стоит отметить, что в рамках договора ипотеки заёмщик должен выплатить не только сам кредит, но и другие суммы, например, возместить убытки залогодержателя, выплатить неустойку и т.д. Когда нужно обращаться к нотариусу?Помощь такого специалиста может потребоваться при заключении ипотечного договора между банком и заёмщиком. Дело в том, что подобное соглашение можно заверить у нотариуса. Таким образом, появляется возможность при необходимости подкорректировать соглашение и устранить некоторые нюансы. Однако подобная мера сегодня не является обязательной. Банки самостоятельно могут разработать типовые формы договоров без помощи специалистов такого типа. Обратиться к нотариусу можно в целях устранения ошибок для более быстрого прохождения процедуры государственной регистрации. Каждый нотариус в такой ситуации потребует от заёмщика оригинал или копию ипотечного договора. К нему должно быть приложено соответствующее заявление. Стоит помнить, что даже если в регистрационные органы предоставляется договор, не заверенный у нотариуса, они обычно требуют нотариальное удостоверение этой копии. Кто составляет бумагу?Если человек обращается в кредитную организацию и хочет заключить ипотечный договор, то за составление такой бумаги должны отвечать специалисты банка. Они должны подготовить его согласно всем требованиям законодательства, упомянутым выше. Документ является типовым и поэтому одинаков для всех заёмщиков. Если гражданина, желающего взять кредит, не устроит какой – то пункт соглашения, то он вправе обратить на него внимание специалиста банка, отвечавшего за составление. Если претензия будет обоснована, то он передаст всю необходимую информацию юристам для того чтобы они пересмотрели условия ипотечного кредитования. Однако стоит помнить, что в большинстве подобных ситуаций обращение будущего заёмщика не удостаивают ответа. Остаётся либо принять все условия, либо обратиться в другой банк. СодержаниеСодержание ипотечного договора регламентируется статьёй 9 ФЗ No 102. В нём сказано, что подобная бумага должна содержать:
Стоит упомянуть, что предмет ипотеки должен определяться указанием наименования, месторасположения и описания, достаточного для того, чтобы его идентифицировать. Документ должен содержать право, в силу которого имущество, играющее роль предмета договора принадлежит человеку, предоставляющему залог. Пункты, требующие особого внимания
К составлению ипотечного договора лучше отнестись с ответственностью и тщательно изучить все пункты, прежде чем ставить свою подпись. Если не уделить должного внимания этому документу, то в будущем можно столкнуться с неприятными сюрпризами, такими как дополнительные кредитные обязательства или скрытые платежи. Хоть специалисты банка и обязуются составлять документ сами, лучше всё – таки иметь своего специалиста, который сыграет роль третьей стороны и сможет проверить договор со своей точки зрения. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938-51-36 (Москва) Договор залога квартиры (ипотеки) между физическими лицамиг. Москва «___»_________ 201_ г. Гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», личность удостоверяется паспортом: __________ ____________, выданным __ _________ 200_ года Паспортным столом № _ ОВД _______________ УВД _______ города Москвы, код подразделения _______, проживающий по адресу: г. Москва, ул. _________ дом _ кв. ___ с одной стороны, и гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г. _____________, код подразделения __________, проживающий по адресу: Московская область, г. _____________, ул. ________________ дом __ кв. __ , заключили настоящий Договор, далее – «договор ипотеки», о нижеследующем: 1. Предмет залога Весь образец договора залога квартиры (ипотеки) между физическими лицами в прикрепленном файле. Договор купли продажи по ипотекеОдним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.
Подробнее о договореДанный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.
Предмет договораСогласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости. Основные условияСуществует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки. В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН. Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее). Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости. Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Источник оплаты и порядок расчетовВ ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора. При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита. В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — “Особенности расчетов между сторонами” указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга. Срок действия договораДоговор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки. Права и обязанности сторонДанный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки. Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.
Образец заполнения договораЗаключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже. Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка Основные нюансы и возможные ошибкиПодписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:
В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора). Бланк договораДоговор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.
Что такое предварительный договор купли продажи?Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки. Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу. Adblockdetector |