Что такое закладная по ипотеке
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое закладная по ипотеке

Закладная на квартиру

Обращаясь в банк за ипотекой на квартиру на первичном или вторичном рынке, заемщики часто сталкиваются с таким понятием, как регистрация закладной на покупаемое жилье. И это обязательное условие банков для выдачи ипотечного кредита. Что это за документ, для чего он нужен и что с ним могут сделать стороны сделки? Разберемся в этой статье.

Понятие

Закладная на квартиру по ипотеке – это ценный документ, который подтверждает право владельца бумаги на обремененное кредитом имущество. То есть он обеспечивает права банка на приобретаемое жилье при оформлении кредита на его покупку. Документ, по сути, гарантирует исполнение интересов финансового учреждения и оформляется в банке во время подписания договора на кредит.

Гарантию можно оформить на следующие виды недвижимости:

  • Квартира в многоэтажном доме, как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Частный дом, таунхаус или коттедж,
  • Земельный участок с построенным зданием или без;
  • Дачный участок;
  • Коммерческий объект и др.

Порядок оформления документа прописан в ФЗ №102 «ОБ ипотеке». При этом закон не делает закладную обязательной для подписания. Однако банки все равно требуют ее наличие. Дело в том, что ипотечный кредит означает большие суммы и долгий срок, а залог квартиры – это гарантия того, что заемщик вернет банку полученные деньги, даже если не сможет выполнять свои обязательства по договору.

Для чего нужна закладная по ипотеке? Она служит обеспечением как для финансовой организации, так и для заемщика. Последний предоставляет банку гарантии возврата денежных средств – покупаемую недвижимость, – и взамен получает деньги на более выгодных условиях. В остальном же все-таки больше выгоды получает именно банк.

Для чего? Как мы уже сказали ранее, закладная обеспечивает кредитной организации право требовать возврат выданных денежных средств или взыскание заложенного имущества в случае, если заемщик больше не может выплачивать долг. Кроме того, кредитор может продать или передать ценную бумагу без согласия должника, но с его уведомлением. Документ может привлекать и сторонние инвестиции, если они обеспечивают банку заработок – это также позволяет ему предложить заемщику более выгодные условия займа. Такие гарантийные обязательства помогают сформировать организации качественный финансовый портфель.

Возможности банка

Итак, мы узнали, что закладная на квартиру по ипотеке – это гарантия финансовых интересов банка. При этом она не только позволяет продать объект залога в случае неисполнения финансовых обязательств заемщиком. Это еще и страховка банка в случае финансовых проблем. Пока заемщик не выплатил свой долг полностью, организация может использовать залог по своему усмотрению – до тех пор, пока не нарушается закон об ипотеке.

Как банк может использовать закладную?

  • Частично перепродать,
  • Переуступить права на нее,
  • Обменять,
  • Выпустить эмиссионные бумаги.

Расскажем об этих вариантах подробнее.

Частичная продажа залога

Закладная на квартиру по ипотеке может быть продана другому банку для получения небольшой суммы, в которой нуждается изначальный кредитор. То есть, банк-кредитор продает часть залога другой организации и затем передает часть платежей заемщика покупателю.

Есть два варианта проведения этой операции. В первом случае заемщик вносит несколько платежей третьей стороне, в то время как банк-кредитор не получает денег в течение этого периода. Второй вариант подразумевает, что первая организация сама будет передавать часть платежей своего заемщика, причем клиент не будет уведомлен о том, что часть его залога была передана другому банку.

Переуступка прав

Если банк-кредитор нуждается в большой сумме, он может продать право на владение залоговой гарантией целиком. По закону, новый залогодержатель не может изменить условия ипотечного договора, поэтому для заемщика ничего не меняется – его только уведомляют о смене расчетного счета, на который он должен вносить средства. Сделать это могут по почте или в отделении банка.

Обмен

Разновидность продажи. Отличается этот способ только тем, что участники сделки компенсируют разницу при обмене залогом. Процедура поможет банку остаться на плаву: если нужна небольшая сумма, то он сможет отдать закладную и получить другую, но более дешевую. Так сохранится и залоговое имущество, и банк получит часть стоимости документа в виде доплаты от другой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

Этот способ поможет банку получить дополнительный доход, выпустив ценные бумаги, которые поделят гарантию на несколько частей. Бумаги будут проданы другим организациям и частным лицам.

Как зарегистрировать?

Закладная, как правило, подписывается при оформлении кредитного договора. Формально в ее составлении принимают участие обе стороны, однако на деле заполняет документ только банковский сотрудник – клиент же только ставит свою подпись. Прежде, чем заключать договор, нужно узнать, какие документы потребуются банку – как правило, список не меняется, но разниться для разных банков в зависимости от их требований и конкретной ситуации.

В целом, список документов не отличается от необходимых для ипотеки:

  • Паспорт гражданина РФ – человека, на которого оформляется кредит. При привлечении созаемщиком предоставить паспорт должны все участники сделки;
  • Выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности – требуется, чтобы доказать право собственности на приобретаемую вами недвижимость;
  • Договор купли-продажи недвижимости или другие документы основания собственности;
  • Отчет о проведении оценки закладываемой недвижимости – необходим для подтверждения рыночной стоимости жилья;
  • Страховка, оформленная на залог.

Наличие указанных документов прописывается в закладной. Как правило, на составление документа уходит менее 30 минут, так как банки стараются заранее подготовить его одновременно с основным договором на кредит.

Далее потребуется оплатить государственную пошлину. Сделать это можно одновременно с правом собственности на недвижимость. Это платная процедура, и стоимость отличается в зависимости от формы лица: для физических лиц она составляет 2 тыс. рублей, а для юридических – 220 тыс. рублей.

Оплата производится в кассе Росреестра, специальных терминалах или в ближайшем к вам банке. Главное – сохранить квитанции. Без них вы не сможете подать документы для дальнейшей регистрации.

По сути, вы платите только за регистрацию. Закладная делается и на уже имеющееся жилье, но в этом случае тратиться не потребуется – документ зарегистрируют бесплатно.

Далее вам необходимо пройти регистрацию. В зависимости от вида недвижимости и назначения участка, список документов может отличаться. В большинстве случаев банки требуют:

  • Паспорт собственника или собственников, если их несколько. При покупке квартиры на вторичном рынке нужны документы продавца;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности заемщика – договор купли-продажи со всеми подписями, акт приема и передачи жилья, закладная;
  • Квитанции, подтверждающие оплату регистрации.

Готовый пакет документов передается в любое отделение Росреестра. Помните, что вас не могут заставить обращаться в офис по месту нахождения залоговой недвижимости – это незаконно. А отказ вы получите только в случае, если документы непригодны (есть исправления или бумаги смяты) или если вы собрали не все бумаги.

После сотрудник Росреестра должен выдать вам два экземпляра расписки – для вас и для банка. В ней указывается весь список принятых документов, дата выдачи свидетельства и контакты, по которым можно узнать, сколько времени потребуется для оформления выписки, подтверждающей право собственности. Как правило, этот процесс занимает до 5 рабочих дней.

Затем вам снова потребуется прийти в Росреестр и забрать выписку из ЕГРН с подтверждением обременения и оригинал закладной, который нужно передать в банк. Не забудьте попросить дубликат документа в банке, так как это потребуется для подтверждения условий залога. Создание дубликата – услуга бесплатная, а в случае, если банк потеряет оригинал (такое бывает довольно часто), вы сможете подтвердить оформление залога с помощью своей копии.

Возврат закладной и снятие обременения

Закладная по ипотеке аннулируется после полного погашения долга. Тогда же снимается и обременение с имущества. То есть, после погашения кредита, банковская организация не сможет воспользоваться заложенной недвижимостью. Вернуть документ можно в течение нескольких дней после завершения ипотечных платежей, максимальный срок – календарный месяц, если в договоре не прописано иное. В некоторых банках есть ускоренная процедура выдачи бумаги, однако – платная.

Для полного снятия обременения с вашей квартиры или дома нужно:

  • Полностью погасить ипотеку и получить справку о снятии с вас долговых обязательств;
  • Сделать запрос о выдаче закладной и получить ее в течение срока, указанного в договоре или в течение календарного месяца;
  • Подать полученные в банке документы (в том числе заявление о снятии обременения) в Росреестр или МФЦ;
  • Получить выписку о праве собственности и аннулированную закладную в ЕГРН – оба документа лучше сохранить.

Что делать, если банк потерял документ? В этом случае вам и пригодится сделанный ранее дубликат. Если же вы об этом не позаботились по каким-то причинам, банк сам должен получить копию в Росреестра или сделать ее самостоятельно.

Закладная на квартиру по ипотеке: правила оформления и процедура возврата

Казалось бы уже все написано про ипотеку, миллионы людей пользуются кредитом и приобретают собственное жилье. Но тема настолько важная и сложная, что еще писать и писать. Тем более законотворцы с завидной регулярностью меняют правила игры на рынке, давая идеи для новых статей и размышлений.

При оформлении кредита на покупку недвижимости вы подписываете несколько важных документов. Один из них – закладная на квартиру по ипотеке.

Что такое закладная

Все интересующие нас вопросы регламентирует закон об ипотеке. Последние изменения вступили в силу 01.07.2018 г. Мы поговорим о некоторых из них ниже.

Закладная – это ценная бумага, дающая право банку возместить убытки в случае неплатежеспособности заемщика путем реализации заложенного имущества.

Банку нужна гарантия возврата средств по ранее выданному ипотечному кредиту. Именно он заинтересован в залоговом документе в первую очередь.

Заемщик должен очень внимательно отнестись к его оформлению, т. к. он часто составляется на единственное жилье и имеет большую юридическую силу, чем кредитный договор. В случае спорных моментов суд принимает к рассмотрению сведения именно из закладной, а не из кредитного договора.

Ценная бумага может выступать в двух формах:

  • в виде бумажного документа,
  • в электронном виде.

Есть еще понятие обездвиженная закладная – это бумажный вариант, который банк передал на хранение в специальный депозитарий.

Кроме того, залоговый документ может быть:

  • без права передачи третьим лицам,
  • с правом передачи третьим лицам.

Для заемщика очевидно, что наиболее приемлемый – первый вариант. Но банки часто прибегают именно ко второму. Что это им дает? В первую очередь привлечение дополнительных финансовых ресурсов для осуществления своей операционной деятельности. Ведь залоговый документ обеспечен ликвидной недвижимостью.

  • продать,
  • обменять,
  • частично передать права по закладной.

Например, Сбербанк участвовал в программе инвестиций Внешэкономбанка. С этой целью было создано специальное юридическое лицо ООО ”Ипотечный агент СБ-2014”, выпустившее облигации. Обеспечением по ним стали ранее выданные Сбербанком ипотечные кредиты в количестве 9 300 штук. С 17 декабря 2014 года всеми правами кредитора на эти кредиты обладает новый ипотечный агент, в т. ч. и правами залогодержателя. Сбербанк сообщал, что эта процедура никак не повлияет на заемщиков.

Чем грозит заемщику передача прав по закладной третьим лицам? Возможной потерей документа, если он хранился в банке в документарном виде. По вопросу потери и возможных действий со стороны заемщика мы поговорим отдельно.

При выборе банка для получения ипотечного кредита поинтересуйтесь, может ли он передать залоговый документ третьим лицам. Кого-то из заемщиков эта информация может остановить.

Требования закона к содержанию документа

Бланк в каждом банке может выглядеть по-разному, но он обязан содержать необходимые сведения, которые прописаны в законе. Поэтому обязательно при подписании проверьте полноту и точность информации. Она должна полностью соответствовать кредитному договору.

  1. Слово “закладная” в названии.
  2. Сведения о залогодателе: ФИО, паспортные данные, СНИЛС.
  3. Сведения о кредиторе: наименование, дата и место подписания кредитного договора.
  4. Информация по кредитному договору: сумма полученного кредита под залог недвижимости и проценты, подлежащие уплате по договору; четкий план погашения задолженности на весь срок кредитования.
  5. Описание объекта недвижимости: вид, адрес, площадь, кадастровый номер, обременения и другие параметры.
  6. Рыночная стоимость объекта залога согласно отчету об оценке и кредитному договору.
  7. Сведения, подтверждающие право заемщика на предмет ипотеки и данные о государственной регистрации ипотеки.
  8. Подписи и даты всех сторон, печать банка.

Номером закладной по закону является номер регистрации ипотеки, который обычно указывается в конце документа, где проставляются отметки государственного регистрирующего органа.

Как и где оформить

Никаких сложностей с оформлением закладной у заемщика не должно возникнуть по той простой причине, что составляет ее банк. Главная задача клиента – проверить правильность заполнения и поставить свою подпись.

В большинстве случаев нужны те же документы, как и при оформлении кредита:

  • паспорт заемщика и поручителей, если они есть;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи или договор о долевом участии в строительстве с передаточным актом;
  • свидетельство о браке, если заемщик состоит в браке;
  • отчет об оценке и другие документы по требованию банка.
Читать еще:  Ипотека РЖД молодому специалисту

Всю процедуру оформления закладной можно описать в 3 шагах:

  1. Изучить и подписать кредитный договор и закладную в банке-кредиторе.
  2. Заплатить госпошлину и зарегистрировать ипотеку в Росреестре. Стоимость регистрации – 2 000 руб.
  3. Получить выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на квартиру или дом с отметкой об обременении.

Обременение – это наложение ограничений на некоторые действия в отношении объекта недвижимости: продажу, дарение, перепланировку, сдачу в аренду и некоторые другие. Без согласия залогодержателя, т. е. банка, вы не имеете права эти действия совершать. Нарушение грозит разрывом договора со стороны банка и требованием возврата суммы кредита.

Закладная составляется в 1 экземпляре и хранится в банке или в депозитарии по распоряжению банка до момента возврата заемщиком полной суммы ипотечного кредита.

Процедура снятия обременения

После погашения кредита заемщик должен пройти процедуру снятия обременения и получить новые правоустанавливающие документы. Сейчас на руки свидетельство о собственности не выдают, а только выписку из ЕГРН.

С 01.07.2018 г. в действие вступили изменения в законе об ипотеке, по которым банкам дано право начать процедуру сразу же после выплаты заемщиком последнего платежа. Но продолжает действовать и старый порядок, поэтому рассмотрим и тот, и другой.

Упрощенный механизм

Упрощенный механизм действует в Сбербанке. Вам не надо идти в госорганы для снятия обременения. Банк автоматически запускает процедуру после погашения долга. Вам придет СМС о ее начале, а потом – о ее завершении.

По закону отводится срок – 30 дней. Можно самостоятельно проверить завершение снятия на сайте Росреестра. Есть 3 способа:

Способ 1. Введите справочную информацию по объекту недвижимости.

В полученном ответе в графе “Права / Ограничения” должно быть пусто.

Способ 2. Это можно сделать через Госуслуги. На сайте Росреестра войдите в личный кабинет.

При нажатии кнопки “Личный кабинет” введите логин и пароль своего аккаунта на Госуслугах.

В личном кабинете выберите раздел “Мои объекты” и посмотрите актуальные сведения об обременении.

Способ 3. Закажите выписку из ЕГРН на сайте Росреестра.

Стоимость услуги от 300 руб., срок предоставления – не более 3 рабочих дней.

Стандартная процедура

После погашения ипотечного кредита заемщик имеет право вернуть закладную и снять обременение со своей квартиры в регистрирующем органе. При этом неважно, когда вы вернули долг – по истечении срока кредитования или досрочно.

  • обратиться в банк с заявлением о выдаче закладной;
  • заказать в банке справку о погашении задолженности;
  • собрать другие необходимые документы (кредитный договор, квитанция об уплате госпошлины и другие);
  • обратиться в МФЦ или Росреестр для погашения отметки об обременении недвижимости;
  • получить выписку из ЕГРН с отсутствием отметки об обременении квартиры.

При погашении записи об обременении закладная аннулируется.

Только тогда бывший заемщик становится собственником приобретенной с помощью ипотеки недвижимости в полном объеме. Он может распоряжаться ею по своему усмотрению:

  • продать,
  • подарить,
  • сдать в аренду,
  • осуществить реконструкцию или перепланировку,
  • завещать по наследству,
  • обменять на другую жилплощадь.

С какими проблемами сталкиваются заемщики

Вроде бы процедура получения закладной и снятия обременения довольно простая, но на практике заемщики встречаются со сложностями. Одной из самых распространенных проблем, как показал анализ отзывов на портале Банки.ру, стала задержка в выдаче закладной.

Без объяснения причин сроки растягиваются на несколько месяцев. В результате у людей срываются сделки по купле-продаже квартиры или повышаются ставки по рефинансированию ипотеки в других банках.

Заемщики в таком случае ссылаются на статью 17 закона об ипотеке.

Но слово “незамедлительно” не имеет четких временных рамок. Это может быть 1 день, а может – 1 год. Этой расплывчатой формулировкой умело пользуются банки. Срок выдачи залогового документа банк прописывает в кредитном договоре, ознакомьтесь с ним при обращении с заявлением на возврат закладной. У одних банков это 30 дней, у других – 15.

Но более серьезной проблемой является потеря закладной. К сожалению, этим страдают даже самые крупные и известные банки. Что делать в таком случае?

  1. Необходимо обратиться в банк за дубликатом, который должен с точностью до запятой содержать те же самые сведения, что и в оригинале. К сожалению, если у вас на руках нет копии документа, проверить правильность дубликата будет затруднительно. Но и в этом случае внимательно сверьте с кредитным договором ключевые моменты.
  2. Если сроки выдачи закладной банком искусственно затягиваются и нет информации о потере документа, то есть смысл обратиться с жалобой в Центробанк РФ. Или более простой способ – написать претензию на портале Банки.ру. На удивление, банки реагируют оперативно на поступающие туда жалобы и документы чудесным образом находятся и возвращаются.
  3. Если вы получили отказ в выдаче дубликата или полученный дубликат содержит недостоверную информацию, то готовьтесь к судебному разбирательству.

Заключение

Надеюсь, что в вашу копилку знаний об ипотеке добавился еще один полезный материал.

Знаю, что среди наших читателей есть и ипотечные заемщики. А есть, кто уже погасил свой долг? Тогда, во-первых, поздравляю. А, во-вторых, прошу поделиться с нами историей возврата закладной и снятия обременения с недвижимости. Все прошло гладко?

Что такое закладная на квартиру при ипотеке?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Закладная многофункциональна. Это и ценная бумага, которой можно торговать, обеспечивать займ или даже эмиссию других ценных бумаг (акций банковской организации, например), но это также важный правоустанавливающий документ. Его оригинал хранится в банке, но дубликат, который всегда выдается заемщику, имеет ту же силу, так что это не имеет большого значения. В этом материале мы разберем тему максимально подробно.

Что такое закладная по ипотеке?

Когда человек принимает решение купить в ипотеку дом или квартиру, в новостройке или вторичку, в любом случае оформляется закладная. При ипотеке оформление этого документа — не только неизбежность, но и значительная польза (главным образом для кредитора, но немного и для заемщика).

Итак, что такое закладная на квартиру по ипотеке? Так называется бумага, удостоверяющая наличие обременения на недвижимости в пользу банка. Получатель такой бумаги сможет сразу понять:

  • Кто владелец недвижимой собственности (заемщик);
  • Кто выдал ипотечный кредит и, соответственно, кто является залогодержателем (банк);
  • В какую сумму оценена недвижимость, переданная в залог;
  • Наконец, бумага закрепляет право банка на собственность в случае неисполнения обязательств по кредитному договору.

Оформляется этот документ в строгом соответствии с законодательством РФ, т.е. Федеральным Законом Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ и правовым актом О банках и банковской деятельности от 02.12.1990 N 395-1.

Зачем она нужна и что может сделать банк с ее помощью?

Бумага, удостоверяющая залоговое право — ценный финансовый документ, имеющий свою собственную стоимость. В этом смысле этот документ похож отчасти на векселя, акции и тому подобные ценные бумаги — при желании, банк может использовать закладные в качестве обеспечения займа. Особенно часто к такому способу обеспечения долгов банк прибегает в том случае, если его собственное финансовое положение стремительно ухудшается.

Но, по состоянию на 2020 год, у закладной имеются и другие применения помимо обеспечения задолженностей:

  • Если банку нужно срочно кому-либо — государству, физическому или юридическому лицу — доказать, что та или иная недвижимость находится в залоге у банка, в этом поможет закладная. До момента регистрации прав собственности заемщика только эта бумага и способна подтвердить права банка на жилье;
  • В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по выплате займа, банк сможет полностью или частично реализовать залог, чтобы избежать убытков и, возможно, даже немного заработать. Но для реализации залога нужно доказать свои права на такие действия — поможет закладная;
  • Документ, в совокупности с другими закладными, может не только обеспечить кредит, полученный банком, но также обеспечить выпуск собственных акций;
  • Для приведения в порядок своих финансов, предприятие вправе переуступить права требования другой организации или же обменять одни ценные бумаги на другие.

Это полное объяснение того, для чего нужна бумага о залоге. Теперь должно быть ясно, почему банк так внимательно относится к оформлении этого, казалось бы, незначительного документа.

Как выглядит и что содержит?

От банка напрямую зависит то, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, т.к. законом установлено лишь содержание документа. По форме это, как правило, 9-10 скрепленных ламинированных листов бумаги формата А4, реже — из картона. С образцом закладной вы можете ознакомиться ниже (скачать — здесь).

Изучить содержание стоит подробнее, т.к. это — важнейшая часть документа. В закладной должно быть указано:

  • Название документа: «Закладная»;
  • Идентификационный номер бумаги, указанный в шапке;
  • Реквизиты и другие сведения о залогодержателе (банке);
  • Паспортные и другие данные о залогодателе (заемщике), а также реквизиты, если это юр. лицо;
  • Ссылка на кредитный договор, по которому была оформлена ипотека;
  • Сведения о кредите — график платежей, сумма, процентная ставка, итоговая переплата и т.д.;
  • Указание характеристик недвижимости, находящейся в залоге: адрес, площадь, данные БТИ, экспликация и т.д.;
  • Оценочная стоимость недвижимости;
  • Сведения о дополнительных факторах — таких как арест, сдача жилья в ренту или аренду, подробности о проведенной оплате, если что-то было не по плану;
  • Печать и подпись уполномоченных лиц, а также дата составления бумаги.

Как оформляется закладная?

Теперь изучим, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, ВТБ или любом другом российском банке.

Заполняется и оформляется документ в банке, причем делается это сразу же по факту подписания кредитного договора. Таким образом банк защищает себя от возможного обмана со стороны заемщика, когда ссуда уже передана ему, а вот регистрировать обременение клиент отказывается.

Закладную официально подписывают и сотрудники банка, а клиент — только после полного предоставления требуемых документов. Далее нужно оплатить госпошлину за будущую регистрацию закладной. Пошлина обойдется в 2 000 рублей для физических лиц и 220 000 рублей для юридических лиц, если жилье еще не находится в собственности у заемщика.

Далее квитанцию об оплате вместе с остальным пакетом бумаг нужно направить в Росреестр лично в их отделении или же через МФЦ. В течение небольшого срока, 3-5 рабочих дней, будет произведена регистрация обременения. Заявителю из Росреестра будет послана или передана лично выписка из ЕГРН, удостоверяющая наличие обременения.

Порядок гашения закладной

Все просто — с момента полного погашения задолженности перед банком кредитор обязан в течение одного месяца вернуть бывшему должнику закладную. Чтобы залоговая бумага возвратилась заемщику, необходимо:

  • Взять в банке справку об отсутствии задолженности и претензий;
  • Этот документ вместе с остальной кредитной документацией и копией паспорта нужно направить в Росреестр;
  • После снятия обременения нужно оформить заявление, в котором выражена просьба вернуть закладную;
  • Вместе с документами, подтверждающими полное погашение долга, заявление направляется в банк. С этого момента в течение месяца закладная должна быть возвращена.

Частные вопросы

Тема настолько широка для обозрения, что для ее наиболее полного изучения лучше пройтись по наиболее распространенным вопросам граждан.

Где она хранится?

Оригинал всегда у банка (т.е. кредитора и залогодержателя), у клиента может быть на руках дубликат. Его в обязательном порядке нужно хранить у себя, т.к. всегда есть вероятность форс-мажора — если у банка случится ЧП, оригинальная закладная может быть утеряна. Тогда ее легко восстановят по дубликату или вовсе не станут восстанавливать, т.к. дубликат может быть признан оригиналом.

Внимание: по закону, заемщик всегда вправе требовать у банка оформления дубликата закладной. Причем оформлять документ можно без каких-либо ограничений, с любым количеством обращений.

Что делать, если банк потерял закладную?

Если есть дубликат, он будет использоваться как оригинал в большинстве случаев. Если же дубликата нет, банку придется самостоятельно — без вашей помощи и финансового участия — оформлять документ заново в Росреестре.

Что делать, если банк не возвращает закладную после выплаты ипотеки?

Это противозаконно. Направьте жалобу руководству банка. Если эффекта эта жалоба не принесет, пишите жалобу в Центробанк РФ с подробным изложением проблемы. Как правило, после этого банк оперативно исполняет требования клиента.

Если же и в таком случае ничего не происходит, соберите документы и обращения к разным инстанциям (руководству банка, ЦБ РФ, рядовым сотрудникам банка), пишите иск и направляйте в суд. Дело будет выиграно, т.к. это вопиющее несоблюдение закона.

Нужно ли что-то делать, если банк продал закладную?

Вас в таком случае должны уведомить в течение месяца с момента совершения купли-продажи. Банк имеет право на подобные продажи и покупки. Помните, что дубликат имеет ту же силу, что и оригинал, а потому можно не беспокоиться о нынешнем владельце оригинального документа.

Читать еще:  Образец заполнения анкеты на ипотеку в ВТБ 24

Срок действия бумаги

Три ситуации могут прекратить актуальность залоговой бумаги:

  • Окончание срока действия кредитного договора;
  • Исполнение обязательств по кредитному договору (досрочное погашение долга, например);
  • Возврат закладной клиенту.

Краткое резюме статьи

Итак, мы разобрались в том, что такое и зачем нужна закладная. Если коротко — это документ, подтверждающий залоговое право на недвижимость. Документ обладает реальной денежной ценностью, а потому его можно продавать, обменивать и проводить другие операции. Оформляется бумага в банке, и он же обязан ее выдать обратно клиенту в течение месяца после полного погашения ипотеки.

Закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечное кредитование — это инструмент, который позволяет российским семьям обрести жилье уже сегодня, без долгих лет ожидания и накопительства. Все дело в щадящих условиях: ипотека погашается годами, а ставки по ней — очень низкие в сравнении с потребительскими кредитами. Но за такое удобство банк требует от заемщика гарантию — ликвидный объект недвижимости в залог. Ниже Bankiros.ru разбирается, что такое закладная на квартиру по ипотеке и какие права она дает кредитору.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная — документ, подтверждающий передачу объекта недвижимости в залог в обмен на заемные средства. Это своего рода «страховка» для банка: если заемщик не сможет платить по ипотеке, залоговое имущество можно реализовать — продать полностью или частично, обменять. Соответствующее право — распоряжаться объектом залога — и есть содержание закладной. Для банка такой документ гарантирует, что он не уйдет в минус, даже если заемщик заболеет, потеряет работу или просто пропадет с радаров.

А со стороны заемщика закладная — это подтверждение его имущественных прав на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Когда же кредит выплачен, закладную заемщику возвращают — теперь он становится полноправным собственником жилья.

Порядок оформления закладной

Оформить закладную можно в любой момент до полного погашения ипотеки. Чаще всего ее оформляют при заключении ипотечного договора. Составлением документа занимается кредитор, заемщик только знакомится с условиями и подписывает его.

В закладной отображаются следующие сведения:

  • информация о залогодателе и залогодержателе;
  • данные объекта недвижимости и его характеристики;
  • условия исполнения обязательств;
  • сведения о регистрации права собственности;
  • параметры кредита;
  • данные об ипотечном соглашении.

Выдача закладной осуществляется после государственной регистрации ипотеки. На ней должны стоять подписи сторон и дата. Оформить закладную можно в электронном виде на сайте Росреестра.

Внимательно отнеситесь к проверке правильности и точности отраженных в закладной условий договора и данных собственника жилья. Вся информация, указанная в документе, после его подписания сторонами приобретает законную силу, даже если сведения неверные.

Как правило, образец документа любого банка, будь то Сбербанк или ВТБ, можно найти на его официальном сайте или получить в любом отделении.

Важно! Правильно составленная закладная защищает права заемщика, а любые неточности в ней могут привести к утрате недвижимости. Поэтому отнеситесь к документу серьезно: построчно прочитайте его перед подписью. В случае конфликтов и разногласий суд будет опираться в первую очередь на закладную, а не текст кредитного договора.

Как выглядит закладная в банке — образец

Хоть содержание закладной и регламентировано законом, структура и оформление документа отличаются от банка к банку. Актуальный образец заемщику предоставят, когда будет оформляться ипотека (беспокоиться о нем заранее не стоит). А ниже предлагаем пример закладной, где отражены все необходимые сведения:

Образец закладной в банке

Регистрация закладной

После того, как закладная оформлена и подписана заемщиком, ее передают в Росреестр — для регистрации прав собственности. Вместе с закладной нужно собрать пакет бумаг, который включает:

  • Паспорт собственника;
  • Свидетельство собственности/выписка из ЕГРН;
  • Договор купли-продажи и страхования жилья;
  • Для новостроек — акт приемки-передачи;
  • Отчет об оценке рыночной стоимости жилья.

Обращаться можно в любое отделение Росреестра, независимо от места жительства. Регистрация занимает от одного до пяти дней. При этом уплачивается госпошлина:

  • Для физических лиц — 2 000 рублей;
  • Для юридических лиц — 220 000 рублей.

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра, через банк или терминал. Кроме того, с лета 2018 года работает электронная регистрация на сайте Росреестра — rosreestr.ru. Для заверки документов используются электронные подписи всех сторон — залогодателя, залогодержателя и государственного регистратора. Оплата пошлины также производится онлайн.

Хранение документа

После регистрации оригинал закладной забирает банк — документ будет храниться в единственном экземпляре. В случае перепродажи или переуступки прав закладная попадет сразу к новому владельцу. Со своей стороны, заемщик получает выписку из ЕГРН об обременении. На этом какие-либо манипуляции с закладной заканчиваются — стороны вернутся к ней только после того, как будет выплачена ипотека.

Как закладная может использоваться банком?

Закладная на ипотечную недвижимость является гарантом возврата средств при неисполнении заемщиком его обязательств. Она может быть использована для продажи залогового объекта без согласия заемщика, в случае если он прекратил погашать задолженность.

Так как закладная является именной ценной бумагой, она служит банку дополнительной защитой его финансовых интересов до тех пор, пока ипотечный кредит не будет выплачен в полном объеме. До этого момента кредитор вправе по своему усмотрению распоряжаться закладной, например:

  • Частичная перепродажа. В этом случае банк продает часть залога другому финучреждению. Туда же — ко второму залогодержателю — заемщик направляет платежи по ипотеке (обычно — в течение определенного времени);
  • Переуступка прав. По сути, речь о купле-продаже: кредитор продает другому банку закладную, а вместе с ней — и ипотечный кредит. Новый залогодержатель может не менять прежние условия ипотеки, поэтому клиент не почувствует разницы;
  • Обмен. Кредитор продает закладную, но в обмен получает другую. Для заемщика здесь тоже ничего не меняется: он продолжает вносить ежемесячные платежи своему банку или новому залогодержателю (если сменились реквизиты);
  • Выпуск эмиссионных бумаг. Это разделение закладной на части, которые банк продает юридическим или физическим лицам. Клиент продолжает гасить ипотеку, но его ежемесячные платежи делятся на части и уходят новым получателям.

Согласовывать с заемщиком уступку или передачу прав кредитор не обязан, но может уведомить его о предстоящей продаже закладной.

Важно! Новые владельцы закладной не могут менять условия ипотеки односторонне — любые изменения согласуются с заемщиком и оформляются письменно (в виде соглашения сторон). Но если условия остаются прежними, банк вообще может не сообщать о переуступке/продаже залога — заемщику нет разницы, кому выплачивать кредит.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как выплачена ипотека, действие закладной аннулируется — теперь на недвижимости нет обременения, а заемщик становится ее полноправным собственником. Это значит, что банк уже не может распоряжаться жильем. Закладную возвращают в течение одного-десяти дней, допустимый законом срок — календарный месяц, если иное не предусмотрено ипотечным договором.

Что конкретно нужно сделать заемщику, чтобы снять с имущества обременение:

  1. Полностью погасить ипотеку и взять справку о выполнении своих обязательств перед банком;
  2. Подать заявление о выдаче закладной и дождаться, когда документ попадает к вам в руки;
  3. Подать в Росреестр закладную, справку из банка о погашенной ипотеке и заявление на снятие обременения;
  4. Получить выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную — эти бумаги лучше хранить.

Возможные проблемы и частые вопросы

Остались вопросы по оформлению и использованию ипотечной закладной? Ниже Bankiros.ru кратко поясняет, с какими подводными камнями может столкнуться заемщик.

Что делать, если закладная утеряна?

Чаще всего факт потери закладной выявляется, когда заемщик полностью исполнил свои обязательства и требуется снятие обременения с недвижимости. В таком случае кредитор обязан сообщить об утере документа и оформить дубликат. За содержание новой закладной ответственен банк-залогодержатель. Перед подписанием заемщик должен тщательно проверить новый документ и удостовериться в том, что он действительно является дубликатом утерянной закладной и не содержит каких-либо новых условий. Заемщик не обязан оплачивать расходы по оформлению дубликата, если такое требование не прописано в договоре. Защититься от возможной утери закладной можно, если оформить электронную версию документа.

Где хранится закладная по ипотеке?

До момента полного погашения ипотеки закладная будет храниться в банке, который выдал ипотечный кредит и является ее законным владельцем. В случае перепродажи или переуступки прав закладная будет находиться у нового владельца.

Банк не выдает закладную после погашения кредита, что делать?

По закону, банк должен вернуть заемщику закладную в течение календарного месяца после полного погашения кредита, если иное не указано в ипотечном соглашении. Чаще всего банки возвращают закладную в течение нескольких дней после погашения ипотеки. Если этого не происходит, и банк задерживает момент снятия обременения, заемщик может:

  • Обратиться в письменной форме к руководству финансового учреждения.
  • Отправить жалобу в Банк России.
  • Решить проблему в судебном порядке.

Общение с банком по поводу утери закладной лучше вести в письменном виде – регистрировать все свои обращения и письма, запрашивать документы с подписями и печатями. Копии документов необходимо хранить у себя, чтобы в случае возникновения разногласий доказать свою правоту.

Можно ли вносить в закладную изменения?

Закон не запрещает вносить изменения в ценные бумаги. Например, если сменились условия ипотеки или у закладной появился новый владелец, в документ вносят соответствующие коррективы. Для этого стороны составляют письменное соглашение (об изменениях в закладную) и обращаются с ним в Росреестр для регистрации.

Можно ли вообще не оформлять закладную?

Закладная — необязательное условие для оформления ипотеки. Тем не менее, многие банки требуют ее подписать. Это связано с тем, что ипотека — долгосрочный кредит, который может держать на балансе не каждая организация. А с закладной появляются дополнительные возможности: например, ее можно полностью или частично продать, если у банка закончились деньги. Также закладная — гарант того, что кредитор не уйдет в минус, если заемщик перестанет платить

Поэтому получить ипотеку без закладной можно, но практике это встречается сравнительно редко.

PRO новостройку +7 (499) 450-27-46 (Москва)

Бесплатная консультация юриста по недвижимости — договоры, оформления сделок, выселение/заселение

Зачем оформлять закладную на квартиру по ипотеке и что это такое

Ипотека считается востребованным предложением банков, позволяющим гражданам становиться владельцами личного недвижимого имущества. Выдаются средства исключительно платежеспособным и ответственным лицам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !

Покупаемая недвижимость оформляется на заемщика, но она передается в залог банковскому учреждению. Для этого грамотно оформляется и регистрируется закладная. Она представлена ценной бумагой, на основании которой заемщик передает имущество в залог банковскому учреждению.

При возникновении серьезной задолженности банк может на основании этого документа потребовать от заемщика передачи имущества, которое продается с целью погашения долга.

Предназначение и сущность закладной

Составляется закладная на разные объекты недвижимости. К ним относится:

  • жилые объекты, представленные квартирами или домами;
  • гаражи;
  • дачи;
  • коммерческая недвижимость, например, магазины или торговые центры.

Основным предназначением этого документа выступает передача жилья в залог, поэтому банк может воспользоваться закладной в случае, если заемщик по разным основаниям отказывается погашать кредит.

На основании этого документа осуществляется продажа объекта на торгах, после чего средства направляются на погашение задолженности. За счет наличия этой ценной бумаги увеличиваются способы, с помощью которых банки могут возмещать свои убытки.

У должника после составления закладной не возникают какие-либо преимущества . Но обычно без этого документа банки просто не выдают ипотечный кредит.

Особенности

К основным нюансам составления документации относится:

  • банки выступают инициаторами формирования закладной, причем именно работники данного учреждения занимаются составлением документа;
  • от заемщика требуется только подготовить личные бумаги и уплатить комиссию банку, которая обычно не превышает 1 тыс. руб.;
  • в документации должны иметься те же сведения, что и в ипотечном договоре, так как если имеется ложная или противоречивая информация, то суд будет опираться в случае разбирательств именно на содержание ипотечного контракта;
  • непременно в закладной указывается название сторон, место составления, номер ипотечного соглашения и дата формирования;
  • оформляется он в то же время, что и кредитный контракт, но вот вступает в силу исключительно после официальной регистрации, для которой требуется обратиться в отделение Росреестре;
  • обязательно присваивается конкретный порядковый номер, с помощью которого отслеживается статус ценной бумаги;
  • процедура регистрации выполняется в Росреестре или МФЦ, причем до совершения этого процесса документ не обладает какой-либо юридической силой;
  • заемщику не выдается данная ценная бумага, так как она предназначается исключительно для банковского учреждения, поэтому получить ее может представитель банка.

Что нужно знать о закладной по ипотеке?

Читать еще:  Условия ипотеки для учителей в 2019 году

Банк может воспользоваться закладной при появлении соответствующей необходимости, например, при отсутствии платежей по кредиту.

Правила оформления закладная на квартиру по ипотеке

Оформлением закладной занимаются работники банковского учреждения, но заемщики должны тщательно проверить правильность внесенной информации.

Содержание

При ее составлении обязательно вносятся определенные важные сведения. К ним относится:

  • данные о залогодателе, представленные сведениями из паспорта, телефоном, местом проживания, ФИО и другими реквизитами;
  • наименование банковского учреждения;
  • номер лицензии банка;
  • приводится детальное описание самой недвижимости, поэтому указывается ее адрес, вид, площадь и другие особенности;
  • указывается наличие дополнительных ограничений в пользу иных лиц;
  • перечисляются основные условия, на которых был выдан ипотечный кредит;
  • прописывается дата составления документа и его номер.

Закладная может применяться банком для осуществления различных финансовых операций, поэтому нередко в нее включается пункт, на основании которого у учреждения появляется возможность передавать ее третьим лицам. Образец закладной, можно скачать ниже.

Регистрация

Передача объекта в залог банку непременно подлежит государственной регистрации. Для этого требуется обращаться в отделение Росреестра напрямую, а также можно задействовать посредника, представленного МФЦ. К особенностям процесса относится:

  • именно регистрация подтверждает, что недвижимость находится в залоге у банка;
  • при составлении документа учитываются требования закона «Об ипотеке»;
  • сотрудник Росреестра обязательно проверяет, совпадают ли сведения в закладной с содержанием ипотечного договора;
  • процедура регистрации является платной, поэтому уплачивается гражданами 1 тыс. руб., а компаниями – 4 тыс. руб.

Какие изменения внесены в закладную по ипотеке, расскажет это видео:

Нюансы

Чтобы данная ценная бумага была правильно оформлена, учитываются некоторые нюансы:

  • обязательно указывается, что документ является закладной;
  • прописываются ФИО физ лица или реквизиты компании;
  • должен содержаться номер ипотечного договора;
  • прописывается в закладной размер долга;
  • должен указываться срок ипотечного договора, размер ежемесячного взноса и иные нюансы, имеющие отношение к расчетам между банком и заемщиком;
  • детально описывается имущество, так как на основании имеющихся сведений не должно возникать сложностей с идентификацией недвижимости.

Если заемщиком нарушаются основные условия кредитного договора, то банк имеет право изъять и продать имущество. Даже через суд заемщик не сможет изменить такое решение владельца закладной.

Какие нужны документы

Формируется такая ценная бумага достаточно просто, причем для этого не требуется заемщику подготавливать много документов. Поэтому требуется только:

  • паспорт гражданина;
  • правоустанавливающие бумаги на недвижимость.

Можно ли вносить изменения

Нередко требуется внести разные правки в закладную, для чего необходимо между заемщиком и банком составить специальное соглашение о вносимых изменениях. Обычно изменения вносятся при реструктуризации долга.

Что такое ипотечная закладная и нужно ли ее оформлять, смотрите в видео:

Составленное соглашение обязательно регистрируется в Росреестре. Допускается вносить в него разные сведения, но они должны заранее оговариваться двумя участниками.

Может ли передать банк документ другой организации

Допускается продажа закладной страховым компаниям, разным фондам, банковским учреждениям или иным кредитным организациям. За счет такого процесса у банка появляются средства для выдачи новых займов.

Дополнительно перечисляются причины для совершения процесса переуступки прав. Только после этого обязан банк уведомить заемщика о продаже закладной.

Где хранится документ

Существует только один экземпляр закладной, который находится у банковского учреждения. Заемщик или другие лица не могут получить дубликат.

Передача ценной бумаги разрешается другим компаниям исключительно на законных основаниях, например, при составлении договора переуступки прав требований.

Как возвращается

Возврат закладной разрешается только после окончательного погашения кредита. Процесс выполнятся в автоматическом режиме в течение месяца. Если в установленный срок не выдается ценная бумага, то для снятия обременения гражданину придется обращаться в суд.

В полученной закладной должна иметься отметка о том, что долг был полностью погашен владельцем недвижимости.

Как поступить, если документ теряется

После погашения долга по ипотеке каждый заемщик желает получить обратно закладную для снятия обременения. Банк обязан вернуть этот документ бывшему клиенту, чтобы он воспользоваться им для снятия ограничения в Росреестре.

Нужно ли регистрировать закладную?

Если затягивается процесс выдачи ценной бумаги, то надо подавать жалобу руководителю банка или обращаться в суд. Если же банком теряется документ, то снимается обременение через суд или с помощью составления дубликата.

Как формируется дубликат

Сделать его может исключительно банк, причем для этого учитываются правила:

  • в дубликате должны быть те же сведения, что и в оригинале документа;
  • на нем ставится печать организации;
  • должна иметься отметка «Дубликат»;
  • банк не имеет права требовать от заемщика плату за составление этого документа, поэтому если возникает такая ситуация, то можно обращаться в суд или направлять жалобу в ЦБ.

Составление и выдача дубликата банком – это непременно бесплатный процесс.

Заключение

Таким образом, при покупке жилья с помощью заемных средств непременно накладывается на квартиру обременение. Оно фиксируется в закладной, подлежащей обязательной регистрации. В этом документе должны содержаться важные сведения об ипотеке и купленной недвижимости.

Банк может продавать документ другим организациям, если это предусмотрено кредитным договором. После погашения кредита выдается документ гражданину, что позволяет ему снять ограничение с квартиры.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке, какие подводные камни существуют при оформлении и что делать после погашения кредита?

На сегодняшний день, многим жителям России требуется жильё как можно скорее.

Приобретение жилой площади, в такой ситуации, можно произвести безотлагательно, при этом придётся прибегнуть к помощи разнообразных кредитных продуктов, предоставляемых банковскими организациями.

В данной статье мы расскажем вам, для чего требуется подобный документ, разберем как его заполнить, и рассмотрим. как поступать, после выплаты ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Это такой документ, который представляет собой ценную бумагу, которая обеспечивается ипотекой. В ней чётко прописываются полный перечень основных условий определённого кредитного договора. Ещё в подобной бумаге в обязательном порядке фигурируют самые важные параметры имущества, передаваемого в залог по кредиту.

Вдобавок должно быть оставлено место для различных передаточных записей.

Как она выглядит: фото


Закладная отличается от других документов наличием следующих элементов:

  • Характерного названия бумаги.
  • Идентификационной информации, касающейся залогодателя и первого залогодержателя.
  • Оснований, руководствуясь которыми определённый человек составил закладную.
  • Полная сумма обязательств с процентными ставками.
  • Дата, когда ПСО должна быть выплачена, а также порядок, в котором нужно произвести это действие.
  • Детальное описание имущества вносимого под залог.
  • Личная подпись человека, составившего документ.
  • Отметка о государственной регистрации.
  • Момент, когда бумага была выдана на руки первому залогодержателю.

Зачем нужна?

Подобная бумага необходима для того, чтобы банк, выдавший средства на приобретение жилья был уверен в том, что деньги вернутся. Дело в том, что займ такого типа может оформляться на длительный период, например, от 25 до 30 лет.

За такой продолжительный промежуток времени может произойти что угодно.

Посредством описанного документа банковские организации страхуют свои интересы, чтобы воспрепятствовать уклонению заёмщика от выполнения кредитных обязательств. Банк знает, что если закладная на имущество оформлена, то при необходимости можно полностью нивелировать риски.

Таким документом ещё можно повысить доверие к заемщику, особенно если его доход не отличается величиной и постоянством.

Какие подводные камни при получении могут быть?

Подавляющее большинство служащих банка не скажут ни слова относительно некоторых нюансов при оформлении закладной. По этой причине заёмщикам приходиться сталкиваться с некоторыми проблемами, которые появляются неожиданно.

Например, может неожиданно всплыть комиссия, взимаемая за оформление закладной. В большинстве случаев её величина не превышает 1,5% от общей суммы. Некоторые банковские организации вообще устанавливают тариф, минимальная величина которого составляет 30000 руб. Заёмщик может отказаться от выплаты подобной суммы, но в этом случае он должен быть готов к увеличению процентов по кредиту примерно на 0,5%.

Ещё стоит вспомнить обязательное страхование залоговой недвижимости, приводящееся ежегодно и требующее уплаты не менее 4000 руб.

Когда подавать справки на регистрацию?

Подавать документы для закладной нужно сразу же после того как заёмщик приобрёл недвижимое имущество за счёт средств, полученных в рамках ипотечного кредитования. При этом в качестве залога может выступить:

  • Участок земли с постройками или без них.
  • Строения, не являющиеся жилыми, например, гаражи, дачи и т.д.
  • Квартиры или частные дома.
  • Строения, находящиеся в собственности у юридических лиц (об оформлении ипотеки на юрлицо читайте здесь).

В любом случае перед подписанием бумаг нужно внимательно их изучить.

Где указывается номер?

После того как документ, о котором идёт речь, проходит процедуру регистрации в соответствующих органах, ему присваивают индивидуальный номер, который в будущем будет играть свою роль. Присвоенный набор цифр можно будет, например, увидеть на уведомлениях, приходящих к заёмщику.

Они призваны напомнить человеку, взявшему ипотеку, о том, что скоро предстоит совершить периодическую выплату по кредиту. Ещё упомянутый набор цифр будет фигурировать в разнообразной документации, связанной с конкретным заёмщиком и его действиями, связанными с выплатами по ипотеке в ежемесячном режиме.

Номер, о котором идёт речь, необходим для удобства и ни сколько не влияет на заёмщика ни коем образом. Он скорей наоборот может ускорить некоторые процедуры оформления.

Алгоритм оформления

Стоит отметить, что оформление такого документа как закладная представляет собой сложный и ответственный процесс, требующий серьёзного внимания. Все действия должны производиться в следующем порядке:

  1. Первым делом, необходимо подготовить документ. Заполнять его должен залогодатель, после чего отдать на хранение в банк, предоставляющий кредит.
  2. После того как составление бумаги завершено под ней должны подписаться обе стороны, в роли которых выступают кредитная организация, например АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования) и заёмщик.
  3. Последним шагом, закладная проходит процедуру регистрации в территориальном органе под названием Росреестр.

Стоит отметить, что оплатить подобные услуги должен заемщик, если ничего другого не прописано в кредитном договоре. Такая бумага составляется в единственном экземпляре, поэтому заёмщику лучше сделать с неё копию и хранить до полного погашения кредита.

Как происходит фиксирование в регпалате?

Процедура регистрации производится в регистрационной палате. Однако есть некоторые особенности:

  1. Как правило, регистрируется документ в тот же день когда заключается договор на ипотеку.
  2. Регистрация ипотечного договора и закладной производится в специальном регистрационном органе, который называется Росреестр.
  3. После того как описанный выше документ подписывается обеими сторонами в банке, заёмщик должен подать документы в Росреестр на регистрацию права собственности.
  4. После завершения процедуры регистрации необходимо предоставить сотрудникам банка расписку, подтверждающую сдачу документов.
  5. Из регистрационного органа в банк, закладная приходит самостоятельно. Она хранится там вплоть до погашения задолженности.

Как получить ее в банке после всех выплат?

В получении закладной после погашения ипотеки нет ничего сложного. Дело в том, что после того как кредит выплачен в полном объёме и у банка не возникает к заёмщику никаких претензий, он сам выдаёт её вместе с другими документами.

Бывшему заёмщику остаётся явиться в банк и забрать документацию. Стоит отметить, что все эти важные бумаги стоит сохранять в течение последующих трёх лет на всякий случай.

Что делать с документами?

После того как кредит выплачен в полном объёме нужно заняться снятием обременения жилья и зарегистрировать право собственности. Чтобы всё сделать правильно потребуется запросить в банке письмо о погашении ипотеки и выписку по счёту. С этими бумагами можно пойти в Росреестр и снять обременение после чего произвести регистрацию права собственности.

Срок возврата бумаг заемщику

Если верить части 2 статьи 17 закона об ипотеке, то банк должен выдать заёмщику закладную после погашения кредита незамедлительно. Если по какой – то причине банк не выдаёт документ больше 10 дней, то можно смело писать претензию сначала в кредитную организацию, а затем в суд.

Последний в любом случае принудит банк выдать закладную, так как подобные задержки в сложившейся ситуации являются незаконными и ущемляют права заемщика, который честно выплатил кредит.

Оформить документ, описанный выше, не так уж и сложно, если приложить некоторые усилия и разобраться во всех его нюансах. Однако стоит отметить, что если опыт в подобных делах полностью отсутствует, то самым верным решением будет прибегнуть к помощи специалистов, которые хоть и потребуют оплаты своих услуг, но зато смогут избавить заёмщика от множества проблем.

Дело в том, что неграмотный человек может создать себе столь серьёзные проблемы, что их будет не в состоянии решить даже более – менее квалифицированный специалист. Таким образом, лучше нанять знающего человека заранее.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (800) 350-14-90 (Санкт-Петербург)

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector