Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24: условия
Invest82.ru

Институт финансов

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24: условия

Досрочное погашение ипотеки или кредита в ВТБ 24

Ипотечное кредитование одна из самых востребованных услуг на финансовом рынке страны. В последние несколько лет жилищные займы стали доступны практически всем категориям населения. ВТБ 24 предлагает своим заемщикам максимально выгодные условия по ипотеке.

Погасить жилищный займ можно досрочно, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Сделать это возможно как частично, так и в полном объеме. Услуга досрочного погашения помогает клиентам ВТБ быстрее избавиться от кредитного бремени, сэкономив собственные денежные средства.

Зачем погашать ипотеку раньше срока?

Многие клиенты задаются вопросом, зачем досрочно погашать ипотеку, когда можно вносить денежные средства ежемесячно равными частями. Заемщики не понимают всю пользу данной финансовой услуги. Досрочное погашение позволяет существенно сэкономить деньги. В противном случае вы просто отдаете их банку ВТБ в качестве платы за пользование ипотекой. Другими словами – досрочное погашение уменьшает размер итоговой переплаты.

Следует понимать, что чем больше клиент должен ВТБ, тем выше будет ежемесячный платеж и процентная ставка. Внося денежные средства досрочно, заемщик уменьшает долг перед финансовой организацией. Освободившиеся наличные можно потратить на любые цели. Грамотное планирование бюджета позволит быстрее избавиться от кредитного бремени.

Согласно условиям банка ВТБ, клиент, решивший досрочно погасить ипотеку, может решать, как будут расходоваться его деньги. Заемщик может:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Сократить срок пользования ипотекой.

Немаловажно, что досрочное внесение денежных средств положительно влияет на психологическое состояние заемщика. Клиенту не придется волноваться, что подходит срок внесения ежемесячного взноса, а оставшихся наличных может не хватить только на выживание.

Типы досрочного погашения

Произвести досрочное погашение ипотеки в ВТБ возможно одним из способов:

  • Полное закрытие долговых обязательств.
  • Частично досрочное погашение.

Каждый из типов досрочного погашения имеет отличительные особенности и нюансы. Не забудьте также предварительно убедиться в отсутствии задолженности по ипотечному займу. Иначе часть внесенных наличных спишется в пользу погашения просрочки.

Узнать сумму, необходимую для полного досрочного погашения возможно в графике ежемесячных платежей. Но лучше уточнить информацию у сотрудника ВТБ24 или рассчитать самостоятельно с помощью специального калькулятора, размещенного в интернет-банкинге финансовой организации.

Особенно важно правильно рассчитать необходимую для закрытия сумму клиентам, желающим расплатиться с банком полностью. Если денег будет недоставать, ВТБ не сможет произвести полное погашение ипотеки. При возникновении излишков, договор также не будет закрыт. Денежные средства потребуется перевести на другой счет или снять в кассе банковского учреждения.

Полное закрытие долга

Клиент вносит всю сумму оставшегося долга по ипотеке, предварительно сделав перерасчет уже выплаченных по факту процентов. Предварительно заемщик должен сообщить о своем намерении банку ВТБ. В противном случае денежные средства останутся лежать на счете, списываясь исключительно в пользу ежемесячного платежа со всеми процентами.

Важно знать! Банк ВТБ не облагает данную услугу дополнительными комиссиями и штрафными санкциями. Воспользоваться ей может любой заемщик кредитного учреждения без исключения на любом этапе пользования ипотекой.

Полное досрочное погашение в банке ВТБ производится по следующей пошаговой инструкции:

  • Обратитесь в фирменное отделение ВТБ.
  • Сообщите сотруднику банка о своем желании досрочно погасить ипотеку, предъявив удостоверение личности.
  • Напишите заявление на проведение данной операции. Делается это за 1 рабочий день до даты оплаты.
  • Внесите денежные средства на свой банковский счёт в полном объеме.
  • Дождитесь списания наличных с ипотечного счета в пользу ВТБ.
  • Получите бумаги, удостоверяющие удачное закрытие жилищного займа.

Важно! Если в назначенную дату досрочного погашения на счете не окажется требуемой суммы или она будет меньше необходимой, услуга оказана не будет. Написанное ранее заявление будет аннулировано в автоматическом режиме.

Частичный взнос

При совершении частично досрочного погашения ипотеки, клиент также должен написать соответствующее заявление в отделении ВТБ. При этом заемщик имеет право выбрать, каким образом будут распределяться его денежные средства:

  • В пользу уменьшения размера ежемесячного платежа.
  • В пользу уменьшения срока пользования ипотекой.

Во втором случае размер ежемесячного взноса останется неизменным. Помимо этого, необходимо помнить о других особенностях данного типа досрочного погашения:

  • Если клиент вносит менее 500 000 рублей, операция досрочного погашения производится только через фирменный банкомат ВТБ или веб-банкинг.
  • Прежде чем вносить денежные средства, необходимо посетить отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Делается это за 1 сутки до срока списания ежемесячного платежа.
  • В договоре на обслуживание ипотеки имеется пункт о минимальной сумме для осуществления частично досрочного погашения. Внесенный платеж не может быть ниже.
  • Согласно условиям банка ВТБ, внести платеж можно непосредственно в дату планового погашения ипотеки.

Обратите внимание! Внимательно следите за датой осуществления частично досрочного погашения. Если внести денежные средства позже дня списания, они просто останутся на счете до следующего отчетного периода. При этом часть суммы пойдет на оплату процентов за пользование ипотекой в банке ВТБ.

Как произвести досрочное погашение в ВТБ?

Не менее важный вопрос для владельцев ипотеки, решивших закрыть ее досрочно: «Как осуществить платеж?». Банк ВТБ предлагает своим заемщикам несколько удобных способов на выбор:

  • Через операционную кассу отделения ВТБ. Для проведения операции необходимо иметь при себе паспорт.
  • В платежном терминале кредитного учреждения. Денежные средства необходимо положить на карточку, выданную при оформлении ипотеки.
  • Через личный кабинет онлайн-банкинга «Телебанк».
  • Через банкомат сторонней финансовой организации, путем ввода реквизитов ипотечного счета.
  • Почтовым переводом в отделении Почты России.
  • В кассе другого банка, путем передачи операционисту реквизитов ВТБ.

Однако не стоит забывать, что перед внесением наличных на счет, клиент должен в обязательном порядке посетить отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.

Закрытие ипотеки после внесения денежных средств

После осуществления полного досрочного погашения, клиент зачастую не утруждает себя повторным посещением офиса ВТБ, чтобы забрать подтвердительные документы. Это спорное решение.

Заемщик в обязательном порядке должен удостовериться, что денежные средства списались с ипотечного счета в полном объеме и данной суммы хватило для покрытия долга. В противном случае у заемщика образуется просрочка, что испортит его кредитную историю. Помимо этого, клиент обязан убедиться, что договор был закрыт и данная информация отражена в БКИ.

Важно! Вышеуказанное условие не распространяется на частично досрочное погашение. После его осуществления договор ипотечного кредитования продолжит действовать до полного закрытия долга.

Процедура закрытия кредитного договора в банке ВТБ выглядит так:

  • Проводите полное досрочное погашение ипотеки.
  • Дожидаетесь списания денежных средств.
  • Обращаетесь в отделение ВТБ, где пишите заявление на расторжение кредитного договора.
  • Дополнительно простите закрыть привязанный к ипотеке карточный счет.
  • Передайте сотруднику финансовой организации пластиковую карту.
  • Проследите, чтобы магнитная лента пластика была разрезана в вашем присутствии.
  • Подпишите заявление на аннулирование карточки.
  • Попросите сотрудника банковской организации выдать вам заверенное подтверждение, об отсутствии долга и закрытии ипотеки. Данный документ вам поможет доказать свою правоту, если в Бюро кредитных историй будет отображаться противоположная информация.

После этого, заемщик имеет право требовать возврата части денежных средств, потраченных на услугу страхования. Данное условие действует, если ипотека была закрыта в течение первых трех лет после взятия. На последнем этапе необходимо снять обременение с квартиры, путем подачи соответствующего заявления в регистрационную палату.

Советы по правильному погашению ссуды

Финансовые эксперты дали несколько ценных советов по правильному погашению ипотеки с получением максимальной выгоды для клиента:

  • Заемщикам с хорошей заработной платой лучше всего уменьшать срок ипотеки. В этом случае они быстрее закроют ссуду и забудут о ней.
  • Клиентам с небольшой зарплатой лучше уменьшать размер ежемесячного взноса. У заемщика будет оставаться больше свободных денежных средств, которые они смогут потратить на свои личные потребности.
  • Не пытайтесь предварительно накопить солидную сумму, чтобы внести ее в качестве досрочного погашения. За это время вы успеете несколько раз внести ежемесячный платеж, в который включены проценты за пользование ипотечным кредитом.

Сервис досрочного закрытия жилищной ссуды от банка ВТБ имеет множество преимуществ. Клиент получает возможность скорее избавиться от финансового бремени, стать полноценным владельцем недвижимости и сэкономить кровные денежные средства.

После закрытия договора ипотеки, физическое лицо вправе распоряжаться квартирой по собственному усмотрению, без лежащего на ней груза в виде обременения. Помните, что услугу досрочного погашения следует грамотно оформить и обязательно убедиться в отсутствии долга перед ВТБ.

Досрочное погашение ипотеки ВТБ в 2020 году

Можно ли погасить ипотеку досрочно в ВТБ

Досрочное частичное или полное погашение ипотечного кредита в банке ВТБ — это ваша возможность соразмерно уменьшить сумму ежемесячного платежа, либо общий срок кредитования.

Читать еще:  Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Возможность совершения платежей на «опережение» графика предусмотрена Федеральным Законом РФ, что не оставляет банкам выбора.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Досрочное погашение не предусматривает дополнительных комиссий и штрафных санкций.

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ возможно в любое время.

Основные условия:

p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

  1. Вы должны предупредить банк ВТБ о своих намерениях: сделать это можно по телефону горячей линии, при личном визите в отделение или с помощью Интернет-банка;
  2. Не забудьте уточнить точную сумму задолженности: «тело кредита» + начисленные проценты на день полного погашения (при частичном внесении денежных средств выполнение данного пункта не требуется);
  3. Проведите предварительный расчет и определите наиболее удобный вариант изменения условий: ежемесячный платеж или срок кредита (при частичном погашении).

Частичное погашение ипотечного кредита ВТБ — внесение части суммы, которая превышает размер ежемесячного платежа.

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

  • Вы сможете сократить общий срок кредитования (на соразмерно внесенную сумму) или уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • При частичном погашении ежемесячный платеж не отменяется: вы вносите сумму по графику + сумму частичного погашения;
  • Измененный график платежей будет отображен в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Вы сможете его распечатать или получить копию на физическом носителе в ближайшем отделении;
  • После предварительной отправки заявления вы должны обеспечить необходимую сумму на карточном счете. Сделать это необходимо до 19:00 МСК в указанную дату списания.

Важно! Частичное досрочное погашение будет более выгодным в том случае, если вы вносите его с периодичностью.

Гораздо выгоднее вносить по 10000 рублей ежемесячно, чем копить 60000 рублей и внести их единоразово.

p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

Рассчитать вашу реальную экономию вы можете с помощью онлайн-калькулятора досрочного погашения от банка ВТБ.

p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Если у вас есть возможность погасить сумму задолженности и начисленные проценты в полном объеме, то вы сможете сэкономить достаточно внушительную сумму на выплатах банку ВТБ.

p, blockquote 9,0,1,0,0 –>

Досрочное полное погашение ипотечного кредита позволяет сэкономить на общей переплате банку ВТБ.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита ВТБ — это заблаговременная выплата «тела» кредита и начисленных процентов на дату погашения.

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

  1. В первую очередь вам необходимо уточнить общую сумму задолженности. Сделать это можно по стандартным каналам: лично в отделении ВТБ, по телефону горячей линии или с помощью ВТБ-Онлайн;
  2. Внести необходимую сумму на счет до даты указанной в заявлении;
  3. После полного списания вам необходимо обратиться в банк и получить справку о закрытии ипотечного кредита и отсутствия задолженности.

Так же после закрытия кредитного договора вам необходимо снять обременение с квартиры и обратиться в страховую компанию для компенсации разницы стоимости полиса.

Обратите внимание, что возврат ранее уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита зависит от конкретной страховой компании-партнера ВТБ.

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Процесс внесения платежа с помощью ВТБ-Онлайн:

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

  1. Авторизуйтесь в личном кабинете системы ВТБ: online.vtb.ru/content/v/ru/login.html;
  2. Откройте раздел «Мои продукты» и перейдите на вкладку «Кредиты»;
  3. Выберите ипотечный счет и кликните на кнопку «Погасить досрочно».

Пополнение баланса с помощью ВТБ-Онлайн не предусматривает комиссию.

Онлайн-заявление:

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

  1. Выберите счет для списания;
  2. Тип досрочного погашения: частичное или полное;
  3. Дату осуществления списания;
  4. Сумму.

В заявлении обязательно укажите дату списания денежных средств.

При частичном погашении необходимо дополнительно указать критерий (изменение срока или размера ежемесячного платежа).

Ваше поручение будет исполнено только в том случае, если на соответствующем карточном счету будет достаточно денежных средств. Внести их необходимо до 19:00 МСК в ранее указанный день списания.

p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

Когда лучше гасить ипотеку досрочно ВТБ

Чтобы понять реальную выгоду от досрочного погашения вам необходимо провести предварительные расчеты.

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

Исходные данные:

p, blockquote 18,1,0,0,0 –>

  1. Общая сумма ипотечного кредита — 2 миллиона рублей;
  2. Ставка — 12,5% годовых;
  3. Срок — 7 лет (84 месяца).

Досрочное частичное погашение (с уменьшением суммы платежа)

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 в 2019 году

Популярной услугой банка ВТБ 24 считается выдача кредита на приобретение жилья. Этот договор может подписать любой гражданин, желающий приобрести жилплощадь. В 2019 году существует довольно выгодная программа досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24, которая дает возможность клиенту как частично, так и полностью выплатить долг. Это мероприятие позволяет заемщику быстрее избавиться от задолженности и сэкономить на переплате процентов. Посчитать конкретно вашу сумму выгоды можно, воспользовашись онлайн-калькулятором в конце статьи.

Онлайн-калькулятор

Правила оформления ипотеки

  1. Когда клиент определится с подходящей программой по ипотечному кредиту, он представляет в финансовое учреждение заявление и полный перечень соответствующих документов. Для этого он подготавливает паспорт, стандартную справку о доходах, диплом об образовании и т. д.
  2. Финансовое учреждение в течение трех суток рассматривает документы и после проведения оценки надежности и платежеспособности заемщика принимает решение о предоставлении кредита. Специалист банка звонит по телефону и сообщает решение о выдаче денег.
  3. После положительного решения первого вопроса клиент приступает непосредственно к поиску подходящей жилплощади, полностью соответствующей требованиям, выдвигаемым финансовой организацией. Покупаемая квартира должна иметь качественный ремонт, правильно выполненные перепланировки и соответствующие коммуникации. В этом случае банк полностью себя обезопасит от возможных финансовых рисков, так как при неплатежеспособности клиента быстро сможет продать жилую площадь по рыночной стоимости.
  4. Поиск подходящего жилья клиент осуществляет самостоятельно, с привлечением банковских работников или специалистов риэлтерской конторы.

Финансовое учреждение обязательно должно знать цену жилья при оформлении кредита, так как ее общая сумма не должна превышать 85—100% от стоимости объекта. Оценку проводит независимый эксперт, которого вызывает заемщик за отдельную плату.

Страхование и заключение договора

То есть страховка подкрепляется подписанием соответствующего договора, и на этом этапе клиенту необходимо отнести в финансовую организацию полный пакет бумаг. В него входят личные данные и документы для приобретения недвижимости.

В течение 3—7 дней банк выносит окончательное решение и определяет суммарный размер займа. В этой организации существует два вида ипотечных договоров:

  • с использованием депозита;
  • с применением аккредитива.

В первом случае заемщик открывает счет в банке, подписывает кредитный договор и оформляет куплю-продажу. Финансовая организация выдает деньги, которые помещаются в ячейку. Когда сделка будет зарегистрирована, продавец недвижимости получает доступ к деньгам.

Этот вид договора считается более распространенным и популярным. Во втором случае банк переводит деньги на счет продавца и блокирует их. Если продавец принесет соответствующие документы о заключении сделки, то с денежных средств снимется блокировка.

Погашение задолженности

После принятия некоторых изменений в законодательстве, стало возможным осуществить преждевременную выплату задолженности с первого дня заключения договора. Эти условия распространяются и на ипотечное кредитование в этом банке.

Чтобы досрочно погасить ипотеку в ВТБ 24, необходимо оповестить финансовую организацию о частичном или полном погашении кредита. Банк списывает оплату свыше нормы только при условии, что заемщик напишет соответствующее заявление.

Преимущества досрочной выплаты

Для заемщика любой кредит связан с выплатой гораздо большей суммы. Если период займа очень длительный, то и переплата, соответственно, будет больше. Для снижения этой суммы в ВТБ 24 существует возможность досрочно вернуть задолженность, что предоставляет клиенту некоторые преимущества:

  • он быстрее освободится от кредитного бремени;
  • жилплощадь может перейти в собственность заемщика гораздо быстрее;
  • существенно снизится нагрузка на семейный бюджет.

Со всеми преимуществами этого мероприятия клиент может ознакомиться, используя кредитный калькулятор на официальном сайте банка. При частично досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24 существует ряд возможных изменений, которые вносятся в действительный договор.

Связаны они с сохранением некоторых условий, при которых ежемесячный платеж изменяется в сторону уменьшения или остается прежним, но уменьшается срок займа.

Условия переоформления кредита

Полное погашение задолженности по ипотечному договору заемщик может осуществить в любой удобный для себя день. В этом случае клиент подает заявление за день до списания средств, выполняя все требования банка. Если на конец дня списания на его счету не будет необходимой суммы, то финансовое учреждение аннулирует досрочное погашение. Клиенту придется опять писать новое заявления для продолжения процесса.

Читать еще:  Образец брачного контракта при ипотеке

При полном погашении ипотеки внесение клиентом последней суммы не говорит о закрытии договора. Для этого следует провести несколько документальных мероприятий. Кроме закрытия кредитного договора, заемщик пишет заявление на аннулирование счета. Работник банка при нем приводит в негодность пластиковую карту.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ: условия, отзывы и подача онлайн-заявки

В статье рассмотрим, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ. Узнаем условия полного и частичного погашения, а также способы оплаты долга. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк, рассчитали выгоду от досрочного погашения и собрали отзывы клиентов.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

В ВТБ можно досрочно погасить любой ипотечный кредит независимо от программы кредитования. Как минимум за сутки до внесения платежа надо составить заявление и передать его сотрудникам банка. Направить заявку можно и через личный кабинет. При этом досрочное погашение выполняется без комиссии и доступно с первого дня ипотеки.

Частичное досрочное погашение

При частичном досрочном погашении банк пересчитает ежемесячный платеж по ипотеке. Если хотите уменьшить срок кредита, укажите об этом в заявлении, и сотрудники ВТБ учтут вашу просьбу при формировании нового графика выплат.

При частичном досрочном погашении необходимо учитывать следующие нюансы:

  • При наличии долга по ипотеке рассчитывать на досрочное погашение можно только после его оплаты.
  • Досрочное погашение возможно как в дату ежемесячного платежа, так и в любую другую.
  • Досрочное погашение, сделанное не в дату платежа, не освобождает от обязанности внести очередной ежемесячный платеж.

Полное досрочное погашение

Досрочное закрытие ипотеки в ВТБ с пересчетом процентов возможно в любое время. Для расчета суммы оставшегося долга вам не понадобится калькулятор. Информацию можно найти в личном кабинете или узнать у сотрудников отделения. Чем раньше будет погашена вся задолженность, тем меньше будет переплата по ипотеке, так как проценты пересчитываются в вашу пользу.

Как погасить ипотеку: пошаговая инструкция

Досрочно погасить ипотеку можно в любом отделении ВТБ или дистанционно, через онлайн-кабинет. Процедура досрочного погашения состоит из нескольких шагов:

  1. Расчет суммы. Узнать остаток долга можно не только через личный кабинет или сотрудника банка, но и в банкомате.
  2. Подача заявления до 18:00 дня, предшествующего проведению операцию (а лучше делать это заранее).
  3. Внесение необходимой суммы. Деньги должны поступить на счет до 19:00 дня, когда планируется досрочное погашение.
  4. Получение нового графика или справки о закрытии ипотеки (на следующий день после досрочного погашения).

Способы оплаты ипотеки

Погасить ипотеку можно через кассу любого отделения ВТБ по всей России. А для вашего удобства банк предлагает следующие способы внесения платежей:

  • через личный кабинет ВТБ Онлайн;
  • переводом из другого банка по реквизитам счета (через интернет, с помощью личного кабинета);
  • в отделениях Почты России;
  • в любом банкомате ВТБ с помощью бесплатной карты, привязанной к ипотечному договору.

Выгодно ли досрочно погашать ипотеку?

Ежедневно на оставшуюся сумму ипотеки начисляются проценты. Досрочное погашение позволяет сократить переплату, и фактически вы экономите при каждом частичном погашении. Наглядней всего это можно увидеть на примере:

01.06.2018 оформлен ипотечный кредит в 5 млн рублей на 120 месяцев под 9,3%. Платеж составляет 62 153 р., а общая переплата за весь срок — 2 701 403 р. 01.09.2018 проведено досрочное погашение на 500 000 р., в результате которого ежемесячный платеж пересчитан в меньшую сторону — 57 584 р., а общая переплата сократилась до 2 442 979 р.

Отзывы клиентов о досрочном погашении ипотеки в ВТБ

Тюкин Станислав:

Седова Ирина:

«Мы оформляли ипотеку на 10 лет, но сразу спрашивали о возможности досрочного погашения. Нам все подробно объяснили, и мы каждый месяц платим немного больше, платеж уменьшается, и переплата, соответственно, тоже. Надеюсь, что так мы за 5 — 7 лет рассчитаемся с ипотекой».

Соболев Вадим:

Кораблев Николай:

«Кредитный менеджер мне рассказал, что для досрочного погашения не надо ездить в ВТБ. Достаточно оформить заявку в личном кабинете и внести сумму на карту. Переплата реально снижается, и это видно по графикам платежей, если сравнить старый и новый».

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ в 2020 году

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ это способ снизить кредитную нагрузку. Клиент имеет право, как частично уменьшить задолженность, так и полностью закрыть договор. Данная операция сопровождается документальным оформлением.

Правом на досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ может воспользоваться заемщик независимо от срока, на который была выдана ссуда. Эта норма прописана в Федеральном Законе «Об ипотеке».

Особенности досрочного погашения ипотеки

При оформлении ипотечного кредита заемщик получает график погашения задолженности. В нем указаны суммы платежей и граничные сроки внесения их на кредитный счет.

К особенностям такого списания долга по ссуде относят:

  • Погашение может быть частичным или полным.
  • Внесению средств в размере большем, чем указано в графике, предшествует обязательное написание заявления.
  • Погасить досрочно займ в ВТБ банке можно только за один день до или после даты платежа, определенной графиком списания долгов.
  • После частичного списания долга сотрудники ВТБ банка составляют новый график платежей.
  • По желанию заемщика за счет досрочного погашения можно уменьшить срок действия кредитной сделки или сумму ежемесячного платежа.
  • Операция по досрочному уменьшению задолженности ВТБ банком не тарифицируется.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Погашение задолженности по ипотечному займу имеет определенные преимущества. Среди прочего выделяют следующие плюсы досрочного списания долга:

  • Возврат ВТБ банку заемных средств снимает все обременения на залоговую недвижимость.
  • Уменьшение долга ранее граничных сроков, установленных кредитной сделкой, уменьшает объем начисленных процентов за пользование ссудой.

К отрицательным моментам специалисты относят влияние инфляции на суммы долга по ипотеке: чем выше темпы инфляции, тем быстрее обесценивается задолженность по кредиту.

Как подать заявление на погашение ипотеки раньше граничных сроков

Для погашения ипотечного займа клиент должен сообщить в ВТБ банк о своем намерении. Это можно сделать двумя способами:

  • Посетить отделение ВТБ банка.
  • Позвонить по телефону в службу клиентской поддержки.

В первом случае заемщик должен написать заявление на досрочное погашение ипотеки. В нем должны быть указаны:

  • Суммы, предполагаемого уменьшения задолженности.
  • Даты внесения денежных средств.

Такое заявление должно быть подано за один день до граничной даты погашения, установленной ипотечной сделкой.

Если клиент решил уведомить ВТБ банк в телефонном режиме, то ему необходимо позвонить в контакт-центр финансово-кредитного учреждения и сообщить оператору о своем намерении.

В ответ сотрудник службы клиентской поддержки запросит следующую информацию:

  • Данные заемщика: фамилия, имя, отчество, номер, серия паспорта.
  • Информация о договоре ипотеки: дата заключения и его номер.
  • Дата внесения очередного платежа.

На практике такой вариант уведомления ВТБ банка о намерении досрочно погашать ипотеки имеет ряд недостатков:

  • Не отрегулирован процесс взаимодействия колл-центра с отделением банка.
  • Несвоевременная передача полученных данных от заемщика в соответствующий отдел ВТБ банка.

Это приводит к тому, что излишне внесенные клиентом денежные средства не засчитываются в счет погашения задолженности, а проценты за пользование кредитом продолжают насчитываться.

Частичное досрочное погашение задолженности по кредиту

Заемщик имеет право на частичное погашение задолженности по кредиту раньше граничных стоков, установленных ВТБ банком.

Способы внесения средств

В условиях ипотечного договора указано, что зачисление средств осуществляется банком до 19.00 текущего дня.

Для этого заемщик может воспользоваться одним из предложенных вариантов:

  • Внести наличные денежные средства в кассу непосредственно в отделении ВТБ банка.
  • Списать необходимую сумму с дебетовой карты, воспользовавшись интернет-банкингом.
  • Внести денежные средства через банкомат или терминал самообслуживания с функцией приема наличности собственной сети.
  • При наличии депозитного договора клиент может расторгнуть его и за счет этих средств погасить кредит.
  • Положить средства на кредитный счет можно в отделениях «Почты России».
  • Перевести деньги со счета, открытого в стороннем банке, на кредитный счет в ВТБ.
  • Оплата задолженности материнским капиталом или субсидией, полученные от государства по программам поддержки ипотечного кредитования.

Материнский капитал

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение задолженности по ипотеке, клиент обязан обратиться в органы Пенсионного Фонда по месту регистрации.

При себе необходимо иметь пакет документов:

  • Заявку на распоряжение суммами материнского капитала.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Паспорт владельца сертификата.
  • Договор с банком.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности на объект жилой недвижимости, который был приобретен за счет заемных средств.
  • Домовая книга.
  • Письменное обязательство переоформить жилье на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей после отмены обременения на него.
Читать еще:  Дифференцированный платеж по ипотеке

В Пенсионном Фонде дадут разрешение на использование средств из материнского капитала на погашение ипотеки.

Порядок действий

Для того чтобы ипотека была погашена, клиенту рекомендуется следовать следующему алгоритму действий:

  • За одни сутки обратиться в офис ВТБ банка и сообщить о своем намерении внести большую сумму в счет погашения долга.
  • При наличии просроченной задолженности погасить ее.
  • В день, определенный для погашения тела ипотечного кредита, внести средства любым из удобных способов. В случае если деньги поступят после 19.00 в этот день, то заявка на частичное досрочное списание долга не принимается к исполнению. А также банком могут быть насчитаны штрафные санкции за несвоевременное выполнение обязательство по внесению очередного платежа.
  • ВТБ банк установил ограничение на сумму частичного досрочного погашения. Нижний предел такой операции составляет 15000 рублей.

Изменение графика погашения

Частичное досрочное погашение уменьшает сумму долга заемщика по кредитному договору. Это приводит к необходимости составить новый график платежей по ипотеке.

Клиент имеет право выбрать один из вариантов уменьшения кредитной нагрузки:

  • Уменьшение количества обязательных платежей.
  • Уменьшение объемов ежемесячного внесения средств.

В первом варианте сокращается срок действия договора. Во втором случае – ежемесячный платеж станет меньше. И в том, и в другом случае размер начисленных процентов будет рассчитываться исходя из остатка задолженности.

Полное досрочное погашение задолженности

Для снижения нагрузки заемщики решаются на полное погашение ипотеки раньше установленных кредитной сделкой сроков. Этот вариант наиболее выгодный. Клиент сокращает и срок действия кредитной сделки и размер переплаты по ней.

В этом случае заемщику также рекомендуется за сутки посетить отделение банка и написать соответствующее заявление.

Клиенту рекомендуется уточнить размер платежа, который необходимо внести для закрытия сделки. В него включается:

  • Сумма основного долга.
  • Проценты за пользование деньгами банка.

Как узнать сумму полного досрочного погашения

Если клиент принял решение о полном досрочном погашении ипотеки, ВТБ банк рекомендует:

  • Вносить средства в оговоренный срок.
  • Предварительно уточнить сумму, достаточную для закрытия договора.

Зачисление средств позже установленных дат приведет к перерасчету начисленных процентов.

Уточнить размер платежа можно:

  • У сотрудника банка.
  • Через онлайн-сервисы.

Эта сумма будет актуальна на дату расчета. На следующий день этот показатель изменится. Если на 19.00 на счете клиента не окажется полной суммы, необходимой для списания задолженности, данное заявление будет аннулировано.

Закрытие договора ипотеки

После внесение согласованной суммы долга ипотечный договор подлежит закрытию. Для этого заемщик обязан написать:

  • Заявление на расторжение ипотечного договора с указанием дат и сумм погашения кредитного договора.
  • Заявление на закрытие карточного счета.
  • Заявление на аннулирование пластиковой карточки.

После внесения денежных средств на кредитный счет сотрудниками ВТБ банка также будет закрыта и пластиковая карта, которая была выпущена к договору кредитования.

Документы для погашения ипотечного договора

Чтобы выполнить обязательства по кредитному договору раньше оговоренных сроков, заемщику потребуется предоставить в отделение ВТБ банка следующие документы:

После выполнения обязательств по возврату заемных средств и погашению начисленных процентов за пользование ними клиент имеет право обратиться в регистрационную палату для снятия обременения с залогового имущества.

С документами, подтверждающими полное исполнение обязательств по кредитному договору, клиент имеет право обратиться в страховую компанию для возврата излишне уплаченных сумм страхового взноса в связи с расторжением кредитной сделки ранее оговоренных сроков.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Калькулятор досрочного погашения ипотеки поможет рассчитать все выгоды в денежном эквиваленте от такой операции. Данный сервис составит график погашения с учетом следующих сведений:

  • Размер погашения кредита раньше граничных сроков.
  • Схема снижения налоговой нагрузки.

Программа позволяет рассчитать все возможные варианты, как досрочно погасить ипотеку.

Калькулятор поможет рассчитать и сумму досрочного погашения. Этот расчет будет являться предварительным. Для правильного списания размер платежа рекомендуется уточнять у сотрудника ВТБ банка.

Заключение

Досрочное погашение задолженности по ипотеке имеет ряд преимуществ. Сегодня можно частично оплатить кредит раньше установленного срока. Это поможет быстрее выполнить взятые на себя обязательства. Сообщить о своем намерении сотрудникам банка клиент имеет право по телефону. При досрочном погашении долгов заемщику рекомендуется быть предельно внимательным к документальному оформлению данной операции.

Видео:

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ: условия, отзывы и подача онлайн-заявки

В статье рассмотрим, как досрочно погасить ипотеку в ВТБ. Узнаем условия полного и частичного погашения, а также способы оплаты долга. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки в банк, рассчитали выгоду от досрочного погашения и собрали отзывы клиентов.

Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ

В ВТБ можно досрочно погасить любой ипотечный кредит независимо от программы кредитования. Как минимум за сутки до внесения платежа надо составить заявление и передать его сотрудникам банка. Направить заявку можно и через личный кабинет. При этом досрочное погашение выполняется без комиссии и доступно с первого дня ипотеки.

Частичное досрочное погашение

При частичном досрочном погашении банк пересчитает ежемесячный платеж по ипотеке. Если хотите уменьшить срок кредита, укажите об этом в заявлении, и сотрудники ВТБ учтут вашу просьбу при формировании нового графика выплат.

При частичном досрочном погашении необходимо учитывать следующие нюансы:

  • При наличии долга по ипотеке рассчитывать на досрочное погашение можно только после его оплаты.
  • Досрочное погашение возможно как в дату ежемесячного платежа, так и в любую другую.
  • Досрочное погашение, сделанное не в дату платежа, не освобождает от обязанности внести очередной ежемесячный платеж.

Полное досрочное погашение

Досрочное закрытие ипотеки в ВТБ с пересчетом процентов возможно в любое время. Для расчета суммы оставшегося долга вам не понадобится калькулятор. Информацию можно найти в личном кабинете или узнать у сотрудников отделения. Чем раньше будет погашена вся задолженность, тем меньше будет переплата по ипотеке, так как проценты пересчитываются в вашу пользу.

Как погасить ипотеку: пошаговая инструкция

Досрочно погасить ипотеку можно в любом отделении ВТБ или дистанционно, через онлайн-кабинет. Процедура досрочного погашения состоит из нескольких шагов:

  1. Расчет суммы. Узнать остаток долга можно не только через личный кабинет или сотрудника банка, но и в банкомате.
  2. Подача заявления до 18:00 дня, предшествующего проведению операцию (а лучше делать это заранее).
  3. Внесение необходимой суммы. Деньги должны поступить на счет до 19:00 дня, когда планируется досрочное погашение.
  4. Получение нового графика или справки о закрытии ипотеки (на следующий день после досрочного погашения).

Способы оплаты ипотеки

Погасить ипотеку можно через кассу любого отделения ВТБ по всей России. А для вашего удобства банк предлагает следующие способы внесения платежей:

  • через личный кабинет ВТБ Онлайн;
  • переводом из другого банка по реквизитам счета (через интернет, с помощью личного кабинета);
  • в отделениях Почты России;
  • в любом банкомате ВТБ с помощью бесплатной карты, привязанной к ипотечному договору.

Выгодно ли досрочно погашать ипотеку?

Ежедневно на оставшуюся сумму ипотеки начисляются проценты. Досрочное погашение позволяет сократить переплату, и фактически вы экономите при каждом частичном погашении. Наглядней всего это можно увидеть на примере:

01.06.2018 оформлен ипотечный кредит в 5 млн рублей на 120 месяцев под 9,3%. Платеж составляет 62 153 р., а общая переплата за весь срок — 2 701 403 р. 01.09.2018 проведено досрочное погашение на 500 000 р., в результате которого ежемесячный платеж пересчитан в меньшую сторону — 57 584 р., а общая переплата сократилась до 2 442 979 р.

Отзывы клиентов о досрочном погашении ипотеки в ВТБ

Тюкин Станислав:

Седова Ирина:

«Мы оформляли ипотеку на 10 лет, но сразу спрашивали о возможности досрочного погашения. Нам все подробно объяснили, и мы каждый месяц платим немного больше, платеж уменьшается, и переплата, соответственно, тоже. Надеюсь, что так мы за 5 — 7 лет рассчитаемся с ипотекой».

Соболев Вадим:

Кораблев Николай:

«Кредитный менеджер мне рассказал, что для досрочного погашения не надо ездить в ВТБ. Достаточно оформить заявку в личном кабинете и внести сумму на карту. Переплата реально снижается, и это видно по графикам платежей, если сравнить старый и новый».

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector