Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье: требования к оформлению + топ-10 банков

По данным аналитического агентства “Эксперт РА” за первое полугодие 2018 года впервые доля ипотечных сделок на вторичном рынке достигла 70 % от общего количества сделок. Рост составил в 1,7 раза больше по сравнению с прошлым годом. Все специалисты говорят о том, что ипотека на вторичное жилье становится более привлекательной и востребованной среди россиян. Почему так происходит, а главное, где и на каких условиях можно купить готовую квартиру по ипотеке?

Читаем, анализируем и принимаем взвешенное решение.

Почему вторичка?

Все ведущие игроки на ипотечном рынке отмечают рост ипотеки на вторичку и значительное преобладание ее доли в общем объеме сделок. Причины называют разные, но я считаю, что они все в той или иной степени оказали влияние на рынок.

• Рост недоверия наших граждан к застройщикам в свете негативных событий прошлых лет.

До сих пор по официальным данным Минстроя у нас в стране около 40 тысяч обманутых дольщиков в 69 регионах России. А депутаты Госдумы называют цифры – 130 тысяч человек. Семьи годами не могут вернуть зарытые в землю деньги и переехать в новые квартиры. При этом многие из них продолжают исправно погашать взятые ипотечные кредиты.

• Снижение процентных ставок до рекордных минимумов и стоимости готового жилья.

Хотя сейчас эта причина теряет свою актуальность, потому что во многих регионах страны с начала 2018 года вторичка начала дорожать, а дальнейшее снижение ставок по кредитам – под большим вопросом. Перекос между ставками на новостройку и вторичку в прошлые годы был заметнее. Сейчас проценты банков на покупку жилья на первичном и вторичном рынках практически сравнялись.

• Ограничения со стороны банков на приобретение квартиры в новостройке.

Банки выдают кредиты только на аккредитованные объекты, которые по разным причинам могут не устраивать заемщика. Например, отдаленный район с отсутствующей инфраструктурой.

Главное преимущество вторички перед новостройкой – это возможность сразу же переехать в купленную квартиру и зарегистрироваться в ней. Не надо несколько лет ждать достройки объекта, его сдачи в эксплуатацию и последующей отделки. В новостройках все жильцы делают ремонт, поэтому шум и грязь будет еще несколько месяцев сопровождать всех новоселов.

Привлекательная цена на стадии начала строительства может быть очень обманчивой. Когда вы получите голые стены, затраты на доведение квартиры до состояния “можно жить” могут сравняться с первоначальной стоимостью квартиры.

Что еще привлекает заемщиков во вторичном жилье:

• большой выбор объектов в любом районе города, как правило, с развитой инфраструктурой;
• более низкая цена на недвижимость (но не всегда) по сравнению с новостройкой;
• есть возможность снизить цену продавца, достаточно с ним поторговаться, например, из-за выявленных недостатков.

Но есть и существенные минусы. Главный из них – это юридическая чистота сделки. Требуется тщательный анализ документов, проверка владельца. И даже в этом случае вы не застрахованы от появившихся из ниоткуда родственников, которые заявят свои права на квартиру. Риск возрастает, когда вы оформляете сделку купли-продажи самостоятельно, без привлечения агентов. А найм юриста или риэлтора влечет дополнительные расходы.

Встречаются и просто незаконные сделки, когда работают так называемые “черные риэлторы”. Они разными методами отбирают квартиры у законных владельцев, несколько раз их перепродают. Именно вы можете оказаться “счастливым” покупателем, на котором эта цепочка оборвется. Тогда вы лишитесь и квартиры, и денег.

С чем еще может столкнуться заемщик при приобретении вторички в ипотеку:

• особые требования банка к жилью и продавцу;
• возможные дополнительные затраты на ремонт, которые не всегда удается просчитать на этапе подбора варианта;
• старые коммуникации в доме, даже если квартира с новеньким современным ремонтом;
• неблагонадежные соседи, которые по рассказам продавца “просто очаровательные люди”;
• самовольные перепланировки влекут штрафы и трату времени, нервов и денег на решение проблемы;
• далеко не все продавцы согласны участвовать в сделке с ипотекой, потому что в договоре требуется указать реальную рыночную стоимость квартиры, а это невыгодно для налогообложения.

Выбор в пользу вторички часто делают семьи, которые годами живут в съемной квартире. Они хотят как можно быстрее приобрести собственное жилье и переехать. Как правило, в таких семьях уже есть дети. Поэтому наличие садика, школы, поликлиники, магазинов и родителей в этом же районе играет решающую роль в принятии решения.

Если вы уже его сделали, то самое время изучить требования банков к готовой квартире и ее продавцу. Понятно, что в разных банках они разные. Но можно выделить и общие моменты.

Требования банка к квартире на вторичном рынке

Главный критерий, по которому банк дает согласие на выдачу ипотечного кредита, – это высокая ликвидность квартиры или дома, т. е. возможность быстро продать объект недвижимости. Напомню, что жилье, которое вы приобретаете в ипотеку, находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Если вы не справляетесь с платежами, то банк имеет право возместить себе потери, выставив объект на продажу.

Общие требования банков к жилому дому:

1. Износ не более 70 %. Причем к окончанию срока кредитования, а он может достигать 20 – 30 лет.
2. Кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.
3. Железобетонные или металлические перекрытия.
4. Дом не находится в списке аварийных и подлежащих сносу, не подлежит капитальному ремонту или реконструкции. Есть большой риск не получить кредит по 5-этажным панельным и деревянным домам.

Требования к квартире:

1. Квартира должна иметь собственную кухню, туалет и ванную. Вы не сможете передать в залог коммунальную квартиру, если там проживают другие собственники.
2. Присутствие и исправная работа всех инженерных коммуникаций.
3. Отсутствие перепланировок, которые не прошли согласование в надзорных органах.

Например, вот такие условия к квартире выдвигает Сбербанк.

Требования к текущим владельцам квартиры

Кроме дома и квартиры банк предъявляет требования и к гражданам, которые в настоящее время владеют квартирой и намерены ее продать потенциальному заемщику банка.

Рассмотрим требования на примере Сбербанка.

Ипотечный кредит не одобрят, если в квартире зарегистрированы лица, снятые с учета из-за службы в армии, отбытия в места заключения и др. Также не приветствуется банками регистрация на жилплощади граждан, которые находятся под опекой. Например, дети и инвалиды.

Оформление ипотеки на вторичку

Процедура оформления ипотечного кредита на вторичное жилье мало чем отличается от новостроек. Но если вы любитель пошаговых инструкций, то ловите еще одну:

Шаг 1. Подберите варианты готовых квартир, обговорите условия с продавцом, получите его предварительное согласие на участие в сделке с ипотекой. Так вы примерно будете знать сумму кредита.

Шаг 2. Проведите анализ ипотечных программ банков и выберите подходящее предложение. Подготовьте пакет документов и подайте в банк заявку на кредит.

Стандартный набор выглядит так.

Если ипотека берется по программе “Молодая семья”, то дополнительно потребуются:

Если ипотека берется с участием материнского капитала, то нужно предоставить следующие документы.

Шаг 3. После получения из банка одобрения заявки дается до 3 месяцев на поиск недвижимости. Сделайте окончательный выбор квартиры, которую вы хотите купить, и переходите к процедуре сбора документов для совершения сделки.

Шаг 4. Оцените стоимость квартиры у независимых экспертов. Отчет об оценке – обязательный документ для получения ипотечного кредита.

Шаг 5. Завершите оформление сделки. В один день вы подписываете кредитный договор, закладную, договор купли-продажи. И не забудьте про страхование недвижимости.

Шаг 6. Проведите окончательный расчет с продавцом и получение из Росреестра выписки из ЕГРН о том, что вы владеете купленной квартирой, но с обременением до полного погашения долга.

Самое время посмотреть актуальные предложения от банков на приобретение квартиры на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита. Возьмем топ-10 банков именно по выдаче ипотеки.

Предложения от топ-10 банков

Где лучше взять кредит под самый низкий процент на приобретение вторички? Рассмотрим 10 банков – лидеров на ипотечном рынке по объемам выдачи ипотечных кредитов по состоянию на август 2018 года (по данным статистики ДОМ.РФ).

Анализ условий проведем только по вторичному рынку жилья.

Наименование банка	Процентная ставка	Срок кредитования	Первоначальный взнос
Сбербанк	от 9,1 %	до 30 лет	от 15 %
ВТБ			от 10 %
Россельхозбанк	от 9,9 %		от 15 %
Газпромбанк	от 9,3 %		от 10 %
ДельтаКредит	от 9,75 %	до 25 лет	от 15 %
БАНК УРАЛСИБ	от 10,7 %	до 30 лет
Райффайзенбанк	от 10,49 %		нет информации
АК Барс	от 9,2 %	до 25 лет	от 20 %
Банк “Санкт-Петербург”	от 11 %		от 10 %
Банк “Возрождение”	от 9,2 %	до 30 лет	от 15 %

Условия почти одинаковые. Свой выбор вы должны делать из индивидуальных предпочтений и особых критериев. Например, если вы являетесь бюджетником или зарплатным клиентом, то ставка может быть меньше. Не забываем про льготы молодым семьям, материнский капитал и т. д.

Некоторые банки предоставляют кредит без первоначального взноса. Как правило, это ипотека под залог уже имеющегося у заемщика жилья. Ставка выше на 2 – 3 пункта, чем по ипотеке с первоначальным взносом. Но и целевого характера такой кредит не несет – вы можете потратить его на что угодно.

Заключение

По целому ряду объективных причин спрос на вторичное жилье всегда будет на ипотечном рынке. В некоторых небольших населенных пунктах иногда и новостроек-то не найдешь, поэтому альтернативы вторичке просто нет. Плюс скандалы с застройщиками сделали свое дело и подорвали доверие населения.

Правительство пытается отрегулировать ситуацию. Принимает поправки в закон о долевом участии, вводит государственные программы помощи семьям с детьми и т. д. Все эти меры направлены на увеличение доли ипотечных сделок с новыми квартирами, но пока вторичка преобладает.

А какими критериями вы бы руководствовались при покупке квартиры в кредит? Что для вас является определяющим?

Где и как выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?

Приобретение жилья на вторичном рынке

Согласно статистическим данным, большинство граждан Российской Федерации предпочитают приобретать жильё на вторичном рынке. Связано это не только с пониженной ставкой кредитования, но и развитой инфраструктурой, а также удобной транспортной развязкой.

Если вы молодая семья, и уже не первый год меняете съёмное жильё. А сумма, которую вы регулярно уплачивали, достигла стоимости небольшой квартиры. Возможно, пришло время подумать о приобретении собственного жилья. На помощь «приходит» ипотечное кредитование, но молодым супругам, особенно с маленьким ребёнком неудобно ждать, когда многоэтажка достроится и будет введена в эксплуатацию.

Лучшим вариантом выступает приобретение жилья на вторичном рынке. Какие преимущества и подводные камни данного вида кредитования подстерегают потенциальных клиентов, рассмотрим в статье.

Требования к заёмщику и квартире

Большинство банковских учреждений выдвигает стандартные требования к заёмщикам:

1. Возраст граждан от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредитного займа).
2. Гражданство России.
3. Постоянная регистрация.
4. Наличие стабильного дохода на уровне выше среднего.
5. Стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Условия ипотеки на вторичное жильё чаще всего выгодны потенциальному заёмщику. Однако, на момент оформления кредита на руках надо иметь от 20 до 35% от ориентировочной стоимости квартиры, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с внесением первоначального взноса.

Продолжительность кредитного займа может достигать 25 лет, а ставка в зависимости от выбранного банковского учреждения колеблется от 12 до 15%. Выбирая банк, обращайте внимание не только на процентную ставку, но и условия по досрочному погашению. Причем для этого не следует ездить по финансовым учреждениям и консультироваться с сотрудниками. Достаточно провести сравнительный анализ и почитать отзывы бывших и настоящих клиентов того или иного банковского учреждения.

Так предусмотрено ЦБ РФ, что требования предъявляются не только к потенциальному клиенту, но и к объекту недвижимого имущества. Дом или квартира должны быть в хорошем жилом состоянии, без риска сноса в ближайшем будущем. Коммуникационные сети должны находиться в рабочем или исправном состоянии. Проживание в квартире не должно создавать проблем, иначе у банка возникнут претензии к объекту собственности.

Приобретение жилья в кредит пошагово

Вторичная ипотека оформляется достаточно просто, если не учитывать затрат времени на очереди и риелтора.

1. В первую очередь необходимо собрать пакет документов, согласно стандартному перечню от банков, работающих с ипотечным кредитованием. Заранее возьмите на работе справку о доходах.
2. Выбрать банковское учреждение с оптимальными для вас условиями.
3. Подать заявление на получение кредитного займа. Такую процедуру можно осуществить в режиме онлайн через интернет или при личной встрече с менеджером кредитного отдела в банке.
4. Ожидать ответ от финансового учреждения. В среднем заявку рассматривают в течение 5 рабочих дней.
5. В случае получения положительного ответа, можно переходить к поиску подходящего жилья. На поиск дома или квартиры банки отводят около 30 календарных дней. Чтобы ускорить процесс и не тратить свое время, лучше обратиться за помощью в риэлтерское агентство.
6. Как только подходящий объект недвижимости найден, попросите у собственника показать все документы на дом или квартиру. Необходимый перечень документов от продавца вам может предоставить сотрудник банка.
7. Оценка объекта недвижимости с помощью эксперта, прошедшего аттестацию в банке.
8. Оформление договора купли-продажи с продавцом квартиры.
9. После подписания соглашений, следует обратиться в Россреестр для проведения процедуры по оформлению недвижимости на ваше имя.
10. После оформления всей необходимой документации снова обратиться в банковское учреждение для проверки правильного оформления всех документов.
11. Происходит оформление ипотечного договора и перевод денежных средств на расчётный счёт продавца объекта недвижимого имущества.

Банк оставляет за собой право потребовать у собственника, выставившего объект недвижимости на продажу справку из БТИ и документ, подтверждающий отсутствие долгов по коммунальным платежам. Чтобы не возникало неурядиц и недопонимания в процессе оформления сделки попросите менеджера банка предоставить вам подробную информацию по данному вопросу.

Обзор банков

Рассмотрим доступные ипотечные программы от лучших банков РФ. Из таблицы приведённой ниже вы сможете ознакомиться с условиями кредитования на вторичное жильё.

Ипотеку на вторичное жилье

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Среди заемщиков бытует мнение, что взять ипотеку на вторичное жилье гораздо легче, чем на квартиру в новостройке. Связано это с тем, что такая она уже является пригодной к проживанию, дом сдан, а все документы на нее готовы.

Казалось бы, заезжай и живи. Точнее, сперва кредитуйся, а уже потом заезжай и живи. Только вот на практике все ли так легко? Сегодня мы с вами поговорим о том, можно ли получить ипотеку на вторичном рынке, а так же об особенностях такого способа кредитования.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Альфа Банк ипотека	6,5% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк ипотечный кредит	6,5% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Временно отключен	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка

Почему к квартирам с вторичного рынка банки относятся настороженно?

Основная проблема при оформлении ипотеки на вторичном рынке – это несоответствие объекта требованиям банка. Причем требования могут касаться как юридической чистоты жилья, так и его технического состояния. Очень многие заемщики даже и не подозревают о том, что банковские учреждения имеют требования не только к самим клиентам, но и к объекту недвижимости.

Наиболее часто банки отказывают по следующим причинам:

• Объект является комнатой или долей в собственности.
• Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.

В данной статье рассматриваем основные причины, по которым финансовые организации отказывают в предоставлении ипотечного займа.

Далее в этой статье:

Почему же банк обращает на такие нюансы пристальное внимание?

Здесь логично подумать о следующем. Кредит оформляется на долгий срок – то есть на 15-20 лет в среднем. Естественно, что кредитор обращает внимание на ликвидность приобретаемого имущества. Дома под снос могут быть снесены через 10 лет, а могут и не быть снесены вообще.

Находятся же они практически в аварийном состоянии, и, в случае невыплаты заемщиком ипотеки, реализовать такое жилье за полную его стоимость будет практически нереально. А упасть в цене за тот срок, на который дается кредит, она вполне может.

Если вы хотите купить квартиру в готовом доме, то вам нужно обязательно поинтересоваться у сотрудника банковской организации, какие требования к недвижимости будут предъявляться? У всех кредиторов есть свои собственные условия к перекрытиям, коммуникациям, наличию санузла и кухни, а в особенности – к году постройки.

Большинство банков не кредитуют дома, построенные до 1950 года и ранее. Поэтому если вы твердо намерены взять в кредит жилье в старом фонде, обязательно просите у собственников информацию о годе постройке. Эти данные можно узнать самостоятельно через Интернет, к примеру, на портале Сервиса Дом.МинЖКХ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Итак, какие правила нужно соблюдать, чтобы гарантированно получить ипотеку на вторичное жилье?

1. Ликвидность жилого помещения.
2. Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
3. Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
4. Она не должна располагаться на крайних этажах.
5. Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
6. Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
7. Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.

Остальные же требования к таким ипотечным программам стандартные

• Хорошая или чистая кредитная история заемщика. Если у клиента КИ отсутствует, то это иногда может послужить причиной отказа. Чтобы она появилась, достаточно взять один небольшой займ и успешно его выплатить. Больше о поддержании своей финансовой истории в хорошем состоянии читайте здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы хотите узнать, как еще можно повысить шансы на получение положительного решения, то ознакомьтесь с этой статьей.

Десять банков, выдающих ипотеку на вторичное жилье

На сегодняшний день в России существует несколько десятков различных банковских компаний, которые имеют сразу по нескольку ипотечных программ. Мы составили для вас рейтинг тех предложений, которые имеют наиболее привлекательные условия:

1. НС банк – здесь вы сможете найти программу “Квартира и ремонт за маленькую ипотеку”, которая предлагается под процентную ставку от 3 до 11% годовых. Выдают сумму от 100 тысяч на 5-25 лет, при этом необходимо внести собственных средств в размере от 10%,

Для предварительного расчета вашей ипотеки и ежемесячных взносов, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Семейная ипотека

С 2019 года появилась возможность участникам программы господдержки покупать жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. Напомним, что воспользоваться поддержкой могут те семьи, в которых после 1 января 2019 года появился второй или третий ребенок.

В этом случае они могут подать заявку на получение жилищного кредита под сниженный процент, а именно – от 6% годовых, при этом некоторые банки, например, ВТБ, предлагают и вовсе от 5%. Но эта ставка достигается только при условии оформления комплексного страхования.

Обязательным условием также является внесение первоначального взноса от 20%, можно использовать средства материнского капитала. Срок – до 25-30 лет, в зависимости от банка.

Ипотека для Дальнего Востока

Начиная с декабря 2019 года, молодые семьи на Дальнем Востоке, которые уехали туда осваивать “Дальневосточный гектар” получили новую форму государственной поддержки. А именно – возможность кредитоваться всего под 2% годовых, остальное субсидирует государство.

Для чего выделяют денежные средства? Для покупки жилья в готовом доме или новостройке. Воспользоваться проектом могут семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35 лет, а также неполные семи из одного родителя возрастом до 35 лет с несовершеннолетним ребёнком на ДВ.

Кто выдает? На момент написания статьи только 2 банка подключились к данному проекту:

• Азиатско-Тихоокеанский Банк – тут выдают до 6 миллионов рублей под процентную ставку от 1,75% годовых до 2%. Обязательно внесение первоначального взноса от 20%, срок действия – до 20 лет. Заявку рассматривают в срок от 2 до 5 дней. Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
• Примсоцбанк – также выдает не более 6 млн. руб. на срок до 20 лет. Процент зафиксирован на уровне 2% в год, ПВ начинается от 20%, кредитоваться можно на срок от 3 до 20 лет.

При покупке в кредит жилья на вторичном рынке имеет смысл обратиться за помощью к риэлторам, так как они существенно упростят процедуру поиска необходимой квартиры, подходящей под требования банка. К тому же, помощь риэлторских агентств в данном случае сократит время на сбор необходимых по приобретаемой недвижимости документов.

Если заемщик решил действовать самостоятельно, логично вначале подать заявку и получить одобрение от банка, а затем уже заниматься поиском. На это предоставляется срок до 60 дней. Стоит обязательно взять перечень требований банка к объекту недвижимости у менеджера перед тем, как приступать к поискам. Тогда процесс оформления не превратится в головную боль для заемщика.

Самая выгодная ипотека в Москве

Наш портал предоставляет вам возможность выбрать выгодную ипотеку в 2020 году в Москве. Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором для ипотеки и подберите подходящую для вас программу. Ставки от 1.6% до 21.1% в лучших банках Москвы.

Поиск лучшей ипотеки в Москве

Найдено 133 — выгодная ипотека в Москве

Лучшие предложения по Ипотекам

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:

Ставка % в год:

Срок (мес.):

Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:

Всего заплатите:

Переплата по кредиту

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Банк	Название	Ставка	Платеж	Условия	Заявка
	Ипотека на вторичном рынке
Еще 4 кредита
	Ипотечный кредит Строящееся жилье	Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 70 лет
Еще 1 кредит
	Ипотечный кредит Росбанк ДОМ – Новостройка	Паспорт + 3 документа Возраст от 20 до 64 года
Еще 2 кредита
	Ипотечный кредит Приобретение квартиры на этапе строительства	Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 65 лет
Еще 1 кредит
	Ипотечный кредит НС Коммерческая недвижимость	Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 75 лет Паспорт + 3 документа Возраст от 18 до 65 лет
Еще 2 кредита
Новостройка, Вторичка и др. Паспорт + 1 документ Возраст от 18 до 65 лет
Еще 7 кредитов
	Ипотечный кредит Строящееся жилье	Паспорт + 7 документов Возраст от 21 до 65 лет
Еще 1 кредит
	Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 5 документов Возраст от 21 до 65 лет
Еще 3 кредита
	Ипотека по-семейному	Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 5 документов Возраст от 18 до 65 лет
Еще 4 кредита
	Ипотека в ползунках	Паспорт + 1 документ Возраст от 21 до 75 лет
Еще 2 кредита
	Ипотечный кредит Квартира в новостройке	Паспорт + 3 документа Возраст от 19 до 75 лет
Еще 3 кредита
	Ипотечный кредит Новостройки	Паспорт + 1 документ Без справки о доходах Возраст от 21 до 70 лет
Еще 4 кредита
	Ипотека 6%	Вид недвижимости: Не важно Паспорт + 3 документа Возраст от 21 до 65 лет
Еще 1 кредит
	Ипотечный кредит С государственным субсидированием	Паспорт + 3 документа Возраст от 18 до 75 лет
Еще 2 кредита
	Ипотечный кредит Новостройка	Паспорт + 4 документа Возраст от 20 до 65 лет
Еще 6 кредитов
	Ипотечный кредит Квартира в новостройке с господдержкой	Только паспорт РФ Без справки о доходах Возраст от 20 до 65 лет
Еще 3 кредита
	Ипотека с господдержкой 2020	Паспорт + 2 документа Возраст от 20 до 75 лет
Еще 3 кредита
	Ипотечный кредит Квартира	Паспорт + 4 документа Возраст от 21 до 65 лет
Еще 2 кредита
	Ипотечный кредит Готовое жилье	Вторичка, Дом и др. Паспорт + 2 документа Возраст от 20 до 64 года
Еще 1 кредит

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный ипотечный кредит в Москве, достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.

Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?

Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие московские банки относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.

Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:

• если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
• если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
• являетесь клиентом банка;
• вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
• у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться. Оформить заявку в Москве можно в режиме онлайн на сайте банка или в отделении по месту проживания.

В каком лучше всех банке взять ипотеку

Кто-то уже собрал деньги на первоначальный взнос и решает, в каком банке лучше всех взять ипотеку, другие же предпочитают жить на съемном жилье и копить на квартиру. Не все находят в себе силы решиться на столь важный шаг, так как десятки лет придется рассчитываться с банком. Но даже тем, кто пока не планирует покупку недвижимости, лучше держать «руку на пульсе» и понимать, какой процент предлагают банки по ипотечному займу в 2019 году.

Если соблюдать рекомендации, приведенные в статье, сделка пройдет без каких-либо проблем. Советуем тщательно выбирать кредитора, чтобы выплата займа не стала «кабалой» на долгие годы.

На повестке дня:

Как оформить ипотеку и не пожалеть?

По мнению застройщиков, в 2019 году цены и ставки по ипотеке достигли своего дна. Дальнейшего падения ожидать не стоит – теперь проценты и цены будут только расти. Для Читателям, которые еще планируют купить квартиру, рекомендуем взять ипотечный кредит на вторичное жилье недорого или приобрести квартиру в новом доме на завершающей стадии готовности.

Если учитывать правила, перечисленные ниже, покупка квартиры в кредит пройдет спокойно и радостно, а сделка не затянется больше, чем на 1-2 недели:

• Объективно оцените свою платежеспособность. Постарайтесь без эмоций подсчитать свои доходы. Какую сумму без ущерба для семьи вы сможете выплачивать ежемесячно? Будет ли у вас резерв для досрочного погашения и подушка безопасности на случай форс-мажора – потери работы или болезни?

Выплаты по ипотечному займу не должны превышать 30% от общего дохода семьи. А комфортными для погашения считаются платежи, составляющие не более 15-20% от зарплаты.

• Начинайте с малого, не гонитесь за дорогостоящей недвижимостью. Если у вас нет своего жилья, приобретите для начала студию или однокомнатную квартиру, а жилищные условия улучшайте уже после выплаты ссуды.

Такой формат идеально подойдет молодой семье с двумя работающими, так как выплатить первую ипотеку получится максимально быстро. После первого успешного опыта можно будет улучшить условия и приобрести квартиру побольше.

• Никогда не задерживайте ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Невыплата долга в установленный период чревата просрочкой и моментальным обрушением кредитного рейтинга.

Чтобы подобного не произошло, необходимо создавать «подушку безопасности» в виде суммы из 3-6 ежемесячных окладов. Такая «заначка» поможет своевременно гасить ипотеку в течение нескольких месяцев, даже если возникнут сложности с работой или последующим трудоустройством.

Получить дополнительную выгоду от покупки квартиры в ипотеку поможет глубокое изучение рынка. Лучшие условия кредитования не принесут желаемой пользы, если покупать жилье на пике роста. Необходимо брать квартиру в периоды застоя и падения спроса, когда хозяева готовы уступить не менее 5-10% от стоимости объекта недвижимости.

В каком банке лучше всех взять ипотеку на новостройку?

Теперь поговорим о том, где лучше оформить ипотечный кредит на строящееся или принятое в эксплуатацию жилье от юрлица – застройщика или подрядчика. Минимальные ставки на новостройки предоставляют банки, у которых объект строительства прошел аккредитацию. При покупке жилья от подрядчиков банк предлагает стандартные условия кредитования.

Расчет ставки ведется в индивидуальном порядке. Минимальную переплату, указанную в рекламе, заемщики получают крайне редко. Процент по ипотеке для среднестатистического клиента с хорошей кредитной историей, на 1-1,5 пункта выше объявленного на официальном сайте.

Совет! Не стоит торопиться и бежать в первый попавшийся в банк, чтобы взять ипотечную ссуду. Изучите предложения не менее 3-4 кредитных организаций, а уже потом делайте свой выбор.

Обратите внимание на величину первого взноса. Так как ЦБ повысил риски по ипотеке с минимальным стартовым платежом, число одобренных заявок без первоначального взноса будет падать. Поэтому если вы планируете оформлять залоговый кредит без денег, осталось несколько месяцев, чтобы «запрыгнуть в последний вагон».

В 2019 году минимальные ставки по ипотеке на первичном рынке предлагают следующие финансово-кредитные организации:

• Московский Индустриальный Банк по тарифу «Под ключ» оформит ипотеку по ставке 8,25-13,75% работающим гражданам 22-65 лет. К обязательным требованиям относятся гражданство РФ, справка о доходах и стаж у последнего работодателя от полугода. Индивидуальное предложение готовят до 2 недель.
• Банк Союз по тарифу «Классический» выдаст ипотечный кредит под 8,5-13,2%. Получить одобрение смогут граждане РФ 22-65 лет с постоянной или временной регистрацией, стажем на последней должности от 4 месяцев, готовые внести 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Решение по заявке принимают до 1 недели.
• Фора-Банк предоставит ипотеку на готовое жилье под 9,5-10,5% по стандартному пакету документов (паспорт+справка о доходах+копия трудовой). Гражданство и российская прописка не требуются, однако трудоустройство от 6 месяцев обязательно. Возраст потенциального заемщика – 20-64 года, срок рассмотрения заявки – не более 3 дней.
• МТС Банк не будет долго думать и в течение суток одобрит заявку на покупку новостройки под 9,9-14,9%. Учреждение готово предоставлять займы с 18 лет людям, имеющим общий стаж более года и официальное трудоустройство от 3 месяцев. Ипотеку выдают только гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией по месту проживания.
• ВТБ предлагает приобрести в кредит больше квадратных метров по сниженной ставке клиентам с 21 до 70 лет с общим стажем свыше 12 месяцев. Переплата по займу для граждан РФ с постоянной пропиской начинается от 10,1% годовых. Для оформления необходим пакет из 5 документов – паспорта, военника , СНИЛС , копии трудовой и оригинала справки о зарплате.

Семьи с 2-мя и более детьми, которые родились в 2018 году и позже, могут официально снизить ставку по ипотеке на 3-5 лет до 6%, если при покупке жилья примут участие в госпрограмме . Ипотека для родителей с детьми по льготным тарифам оформляется в Газпромбанке , Сбербанке, ТрансКапиталБанке , Райффайзенбанке , ДельтаКредит и других финансовых учреждениях.

В каком банке лучше брать ипотеку на вторичное жилье?

В 2019 году процентная ставка по ипотеке начала постепенно расти. Однако тарифы на вторичку все еще не на много выше, чем при покупке новостройки. При низком спросе на жилье от собственника покупатель находится в выигрыше – несложно найти продавца, который готов быстро продать квартиру по демпинговым ценам.

• Росбанк выдаст ипотеку на квартиру или долю во вторичной недвижимости под 8,75-10,75% на срок до 25 лет. Для оформления понадобится закладная на имущество, документы о зарплате и подтверждение с работы. Заявку одобрят мужчинам и женщинам 21-65 лет вне зависимости от гражданства и места регистрации. Рассмотрение заявки клиента длится до 3 суток.
• Банк Россия выдаст ипотечный заем по тарифу «Доступные метры» российским гражданам мужского пола от 21 до 65 лет, женщинам от 21 до 60 лет, проработавшим на последнего работодателя свыше 3 месяцев. Для оформления сделки с процентной ставкой 9,3-10,2% необходимо предоставить паспорт и 5 документов. О своем решении банк сообщит в течение 3 дней.
• Россельхозбанк оформит ипотеку по программе «Молодая семья и материнский капитал» со ставкой 9,3-11,5% ежегодно. Договор заключат с любым трудоустроенным от 6 месяцев клиентом 21-75 лет с постоянной пропиской и гражданством РФ. Обязательное условие – предъявление оригинала маткапитала и справки из ПФ об остатке денежных средств на личном счете.
• ЮниКредит заключит ипотечное соглашение с гражданами 21-75 лет по программе «Ипотека зовет!» под 10-14% ежегодно. Жестких требований к гражданству и прописке нет, а официальное трудоустройство на последнем месяце должно составлять от 3 месяцев. Для оформления необходимо подать заявление, предъявить паспорт, ксерокс трудовой книжки с печатью, военный билет, справку о зарплате, свидетельство о регистрации и залоговые документы.
• УБРиР оформит ипотеку с участием маткапитала под 10,15-11,15% в год. Обязательна постоянная прописка и регистрация, стаж на последнем месте от 3 месяцев, общий рабочий опыт от 12 месяцев. Ипотечный кредит доступен для граждан 23-70 лет, предоставивших в офисе банка ИНН, паспорт, справку о зарплате, заверенный ксерокс трудовой и военный билет (для мужчин).

Определяя, в каком банке лучше всех взять ипотеку, не стоит отдавать предпочтение крупнейшим финучреждениям . Наоборот, кредитные организации из ТОП-50 предлагают наиболее выгодные условия и минимальные процентные ставки. В 2019 году заключить ипотечный договор на первичное жилье можно под 8,25-14,9%, приобрести вторичку – под 8,75-14% за каждый год выплат.

В каком банке лучше взять ипотеку? На что обращать внимание?

• 1. Как подобрать ипотечную программу?
  • 1.1 Ипотека на вторичное жилье
  • 1.2 Ипотека на квартиру в новом доме
  • 1.3 Ипотека на дом
• 2. На что нужно обратить внимание при выборе банка?
  • 2.1 Для молодой семьи
  • 2.2 Для клиентов из социальной категории граждан
  • 2.3 Для военнослужащих
• 3. Где лучше взять ипотеку?
  • 3.1 Найти информацию на тематических форумах

  Краткое видео об изменении ситуации на ипотечном рынке в РФ.

  Далее в статье мы детально рассмотрим, в каком банке лучше взять ипотеку, какие есть льготные программы для приобретения недвижимости и на какие нюансы обратить внимание, прежде чем подписывать кредитный договор.

  Как подобрать ипотечную программу?

  Выбор ипотечной программы зависит от таких факторов:

  • регион;
  • типа жилья;
  • срок кредитования;
  • наличие льгот у потребителя;
  • сумма первоначального взноса.

  Для подбора предложений банков в соответствии с нужными параметрами рекомендуем воспользоваться разделом «Ипотека». Выбирая предложение банка, вы сможете отсортировать ипотечные программы по уровню процентных ставок, сумме кредита и первоначального взноса.

  Ипотека на вторичное жилье

  Ипотеки для покупки вторичной недвижимости предлагают Тинькофф, Альфа-Банк, ДельтаКредит, Сбербанк России, ВТБ, Восточный банк и др. Процентная ставка по займу составляет от 6–9,25% до 10,5–13,19% в год. Первоначальный взнос по займам на покупку вторичного жилья начинается от 15%.

  Сбербанк молодым семьям предлагает покупку недвижимости на вторичном рынке с выгодными условиями. Справка о доходах не требуется. Сумма кредита составляет до 100 миллионов рублей. Окончательная ставка зависит от величины стартового взноса: 10,2% при взносе от 20%, 10,4% при уплате 15–20%.

  Ипотека на квартиру в новом доме

  Ипотечный займ на жилье в новострое подбирайте под свой банк, которым, например, обслуживается ваша зарплатная карта.

  Интересные предложения для покупки квартир в новостройках предлагают в Тинькофф Банк, Транскапиталбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Восточный Банк, ЮниКредит Банк.

  Обратите внимание на предложение банка Транскапиталбанка, где есть государственная поддержка на приобретение квартиры в новострое под 6% годовых. Максимальная сумма займа — 12 миллионов рублей на 25 лет.

  Банк Тинькофф предлагает заем под 6% годовых и выдает до 100 миллионов рублей. При таких условиях банк требует внесение 15% от первоначального взноса.

  Ипотека на дом

  Подбирая ипотеку на загородную недвижимость, обратите внимание, что потребуется предоставить банковскому учреждению большой пакет документов для утверждения займа. Рекомендуем рассмотреть предложения Россельхозбанк, Совкомбанк, Сбербанк, Тинькофф Банк и ДельтаКредит.

  Минимальную ставку в 6% по займу предлагает Россельхозбанк на кредит от 12 млн рублей. Первоначальный взнос составляет всего 20% от суммы.

  

  На что нужно обратить внимание при выборе банка?

  Выбирая выгодную ипотечную программу, обратите внимание на выставляемые банком условия, касающиеся кредита и его выплаты:

  1. Сумма, которую нужно оплатить в форме первоначального взноса. Часто банки требуют 20% от суммы кредита. Чтобы избежать оплаты первоначального взноса, можно воспользоваться материнским капиталом или залогом уже имеющего жилья.
  2. Уровень процентной ставки по займу, которая влияет на степень переплаты по займу. В некоторых банковских учреждениях есть особые льготные условия для получателей зарплаты, благодаря чему можно снизить ставку на 1-2%.
  3. Срок оформления ипотеки, в течение которого нужно погасить заем, а также условия досрочного погашения.
  4. Возможность воспользоваться льготами и государственными субсидиями.

  Обратите внимание на специальные предложения банков для льготных категорий граждан. На особые условия по ипотечному займу имеют право молодые семьи с детьми, военнослужащие и другие категории людей с социальными льготами, которым нужна государственная помощь для улучшения условий проживания.

  Для молодой семьи

  Ипотечные предложения кредитных организаций для молодых семей на льготных условиях предполагают использование материнского капитала, а также программы по снижению ставок процентов по займам при условии рождения второго и третьего ребенка. Оптимальные условия по ипотечному кредиту предлагает Сбербанк России, где можно оформить кредит гражданам до 35 лет при минимальной ставке в 10,2% на период до 30 лет.

  Для клиентов из социальной категории граждан

  «Социальная ипотека» — одна из государственных программ для помощи в покупке недвижимости гражданами, которые относятся к социальной категории. Помощь государства по ипотеке предоставляется:

  • молодым семьям с детьми;
  • военнослужащим;
  • работникам бюджетной сферы;
  • семьям, живущим с инвалидами;
  • пенсионерам;
  • сотрудникам ОПК;
  • многодетным семьям;
  • гражданам, живущим в аварийном жилье.

  Чтобы получить консультацию и уточнить, на какую государственную программу вы можете рассчитывать, обращайтесь в Дом.РФ (ранее Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК). Это государственная компания, которая поможет подобрать подходящую ипотечную программу с наиболее низкими процентными ставками по займу.

  Для военнослужащих

  Военнослужащие являются участниками накопительно-ипотечной системы для обеспечения своих семей жильем. Особенностью программы «Военная ипотека» является возможность воспользоваться кредитными средствами в сумме до 2,502 миллионов рублей под 9–10% годовых независимо от доходов служащего. Обратиться для оформления ипотеки можно в отделение Сбербанка, Банка Россия, Дом.РФ, ВТБ, Возрождения.

  Где лучше взять ипотеку?

  Если все же не можете выбрать, где оформить ипотеку, изучите отзывы клиентов банковских учреждений, которые воспользовались кредитом и готовы поделиться опытом.

  Найти информацию на тематических форумах

  Для поиска информации почитайте тематические форумы о ипотечном кредитовании, где люди делится своим опытом. Также полезными могут видеообзоры и советы.

  В заключение видео о том, как жить в ипотеке.

  Читать еще:  Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты