Ипотека Ак Барс: условия
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека Ак Барс: условия

Ипотека в банке Ак Барс

В банке АК Барс ипотека доступна не только для лиц, работающих по найму, но и для тех, кто ведет собственное дело. Разнообразие программ и гибкая система определения ставки кредитования позволят подобрать выгодные условия для заемщиков всех категорий.

В Банке Ак Барс могут оформить ипотеку и бизнесмены, которые занимаются собственным делом.

Программы ипотеки и условия АК Барс Банка

Ипотечные программы АК Барса позволяют получить целевой кредит на срок до 25 лет. Процентная ставка и размер займа определяются выбранной программой.

Вторичное жилье

Приобретаемое в счет ипотеки, оформленной в АК Барсе, вторичное жилье, должно отвечать ряду требований:

  • быть зарегистрированным в установленном порядке;
  • быть свободным от обременений;
  • иметь отдельный санузел;
  • находиться в регионе присутствия банка.

Если здание было возведено в 1956 г. и ранее, должны быть выполнены следующие условия:

  • дом не находится в аварийном состоянии;
  • здание не включено в список подлежащих капитальному ремонту или сносу;
  • страховая компания готова заключить договор на этот объект.

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости жилья.

Новостройка

Эта программа может применяться только, если застройщик и объект имеют аккредитацию банка. Ее условия:

Программа по ипотеке от Ак Барс Новостройка.

  • минимальная сумма займа — 500 тыс. руб., максимальная — зависит от платежеспособности клиента;
  • первоначальный платеж не менее 10%, если сумма займа не превышает 8 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. руб. для остальных регионов;
  • компенсация первого взноса возможна полностью за счет средств материнского капитала.

Семейная ипотека

АК Барс предлагает оформить целевой заем по госпрограмме содействия семьям с детьми на максимальную сумму — 6 млн руб. (12 млн для Москвы, Санкт-Петербурга и прилежащих к ним областей).

При этом действуют те же требования, которые предъявляются к объекту недвижимости в зависимости от его типа в программах без льготной ставки.

Строительство частного дома

Если речь идет о частном доме, то обязательным условием станет первоначальный взнос в размере 20%. Выступающий в качестве залога объект должен удовлетворять требованиям, касающимся его месторасположения, системы снабжения ресурсами и т. д. Кредитование объекта возможно только совместно с землей. Участок должен относиться к категории «Земли населенных пунктов» или «Земли сельскохозяйственного назначения».

Коммерческая недвижимость

Максимальная сумма кредита на покупку коммерческой недвижимости составляет 10 млн руб. вне зависимости от региона. По правилам этой программы первый взнос не может быть менее 30% от цены объекта.

Рефинансирование ипотеки

Минимальная сумма для начала сотрудничества — 500 тыс. руб. Возможно одновременное рефинансирование нескольких займов, в т. ч. и комбинация с неипотечными кредитами. В рамках этой программы можно получить дополнительную сумму на личные нужды. Использовать материнский капитал по ее условиям нельзя.

Рефинансирование ипотечных кредитов от Ак Барс.

Максимальная сумма рефинансирования не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового объекта.

Процентные ставки по ипотеке

Размер процентной ставки зависит от таких параметров, как:

  • вид кредитной программы;
  • размер первоначального взноса;
  • сумма займа;
  • оформления страхования заемщиков;
  • вида деятельности кредитуемого.

Получить деньги для покупки жилья в АК Барсе можно:

  • под 10,2%, если это квартира в объекте, возводимом аккредитованным банком застройщиком;
  • под 10,6% — на вторичном рынке.

При этом действуют следующие повышающие ставку факторы:

  • управление собственным бизнесом или статус ИП — 0,5%;
  • отказ от страхования — 1%;
  • сумма кредита менее 5 млн руб. (для Москвы и Санкт-Петербурга — 10 млн руб.) — 0,3%;
  • внесение первого платежа в размере менее 20% от стоимости приобретаемого объекта — 1%.

Наличие зарплатной карты этого банка позволит снизить ставку на 0,3%.

Рефинансирование ранее взятой в другом банке ипотеки производится минимум под 10,8%. До момента регистрации в пользу АК Барс ставка увеличивается на 2%. Кроме этого, действуют 3 повышающих фактора:

  • отказ от страховки;
  • статус бизнесмена или ИП;
  • проведение рефинансирования с объединением ипотеки с кредитами других видов или с выдачей наличных средств.

Банк дает кредит под строительство частного дома.

Программа господдержки семей с детьми предполагает ставку 6% на установленный законом срок. Однако отказ от личного страхования повысит ее на 5 пунктов.

АК Барс готов кредитовать строительство частного дома под 11,6%. Отказ от страхования и статус ИП или бизнесмена ведут к росту ставки на 1% и 0,5% соответственно.

Заем на покупку коммерческой недвижимости выдается под 12,9%, при отказе от страховки — под 13,9%. Если клиент является собственником бизнеса или ИП, ставка увеличивается еще на 0,5%.

Ипотечный калькулятор АК Барс Банка

Ипотечный калькулятор, размещенный АК Барс на своем сайте, позволяет:

  • получить предварительное значение процентной ставки;
  • рассчитать величину регулярного платежа;
  • узнать размер итоговой переплаты.

Для получения этих сведений потенциальному заемщику необходимо указать следующие данные:

  • желаемый вид программы;
  • стоимость выбранного объекта;
  • сумму первого взноса;
  • длительность кредитования.

Расчет не учитывает уровень дохода клиента. Он носит предварительных характер и не обязывает банк к выдаче ипотеки на этих условиях.

Рассчитать Ипотеку

Требования к заемщику

АК Барс готов рассматривать заявки только от граждан РФ старше 18 лет. Возраст заемщика на момент погашения долга должен быть не более 70 лет. Кроме этого, предъявляются следующие требования:

  • наличие регистрации на территории РФ;
  • постоянное трудоустройство со стажем более 3 месяцев для тех, кто работает по найму;
  • для ИП и собственников бизнеса минимальный срок деятельности — 1 год;
  • для мужчин моложе 27 лет обязательно предъявление документов, подтверждающих прохождение службы в армии или освобождение от нее, в противном случае получение кредита возможно только с привлечением созаемщиков.

Необходимые документы

Обязательными к предъявлению являются 4 документа:

Документы для ипотечного кредитования.

  • заявление;
  • оригинал паспорта;
  • подтверждение дохода от работодателя за последние 6 месяцев;
  • военный билет (для мужчин моложе 27 лет).

В отдельных ситуациях дополнительно могут потребоваться такие бумаги, как:

  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке, разводе или смерти супруга;
  • брачный договор;
  • подтверждение регистрации по месту пребывания;
  • подтверждение нетрудовых доходов (например, получения пенсии или сдачи в аренду недвижимости);
  • справка из Пенсионного фонда и сертификат при желании использовать материнский капитал.

Тем, кто желает провести рефинансирование, нужно предоставить:

  • сведения об остатке долга;
  • договор купли-продажи, долевого участия и т. д.;
  • подтверждение прав текущего кредитора;
  • ипотечный договор, график платежей и т.д.

Как подать заявку

В первую очередь необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка. В предлагаемой к заполнению форме необходимо указать:

Онлайн-заявка на сайте банка Ак Барс.

  • ФИО;
  • контактные данные;
  • уровень дохода;
  • желаемые параметры кредита.

Если на основании этих сведений будет получено предварительное одобрение, клиенту нужно обратиться в отделение банка с полным комплектом документов для окончательного согласования.

Срок рассмотрения

Предварительное решение по онлайн-заявке можно узнать в течение рабочего дня. Если оно будет положительным, с клиентом свяжется сотрудник банка и назначит время визита в офис. Окончательный вердикт выносится в течение 2-5 рабочих дней с момента подачи всех документов.

Что делать после одобрения

Получивший одобрение ипотечного кредита человек должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать недвижимость (если это не было сделано ранее).
  2. Собрать документы, связанные с этим объектом (отчет об оценке, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН и т.д).
  3. Оформить страхование.
  4. Подписать договоры с банком и продавцом.
  5. Зарегистрировать сделку.

Страхование ипотеки

Страхование объекта залога является обязательным по законам РФ. Покупать такой полис необходимо вне зависимости от выбранного банка. Он должен продлеваться каждый год кредитования в обязательном порядке.

Личное страхование получателя ипотечного кредита в АК Барс Банке и его созаемщиков — добровольный выбор клиента. Однако отказ от него повышает процентную ставку.

В размещенный на сайте банка список аккредитованных партнеров входит 9 компаний:

Однако приобрести полис можно и в не включенных в него страховых учреждениях. Для этого нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что выбранная компания соответствует предъявляемым требованиям.

Плюсы и минусы ипотеки в банке АК Барс

К достоинствам ипотечных программ, предлагаемых банком АК Барс, относятся:

  • лояльные требования к стажу и возрасту заемщика;
  • возможность снизить ставку кредитования за счет большего размера первого взноса;
  • возможность покрыть первый взнос за счет материнского капитала.

Среди недостатков можно отметить:

  • завышение ставки для тех клиентов, которые являются предпринимателями, а не наемными работниками;
  • увеличение ставки в случае отказа от личного страхования;
  • ограниченную сеть филиалов и банкоматов, через которые можно гасить ипотечный кредит наличными без комиссии.

Отсутствие дополнительных платежей за выдачу и досрочное погашение займа и гибкая система ставок позволяют предложению АК Барса конкурировать с лидерами отрасли.

Ипотека в банке «АК Барс» в Балашихе

Банк «АК Барс» в Балашихе предлагает вашему вниманию 13 видов ипотечных кредитов в 2020 году, среди которых вы сможете найти наиболее подходящий вам по условиям. Прежде чем остановить свой выбор на какой-либо программе, изучите ее условия и особенности.

Читать еще:  Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 10%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%
Сумма Срок Ставка
  • Первоначальный взнос от 20%

Ипотека на новостройки

Сумма Срок Ставка
Стоимость квартир
1-комнатная от 21,99 м 2 1,67–3,68 млн. руб.
2-комнатная от 41,06 м 2 3,19–5,60 млн. руб.
3-комнатная от 59,67 м 2 4,51–5,78 млн. руб.

Популярные застройщики Балашихи

Сумма кредита Срок Ставка

Сумма кредита Срок Ставка

Сумма кредита Срок Ставка

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

Сумма кредита Срок Ставка

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Отзывы об ипотеке в банке «АК Барс»

Обратилась в компанию брокерскую Ипотека-Про в г.Йошкар-Оле. Собрали документы на ипотеку и подали заявку. Было предложено несколько банков по мин.проценту. выбрали бакн Ак Барс. и через компанию Ипотека-Про прошла сделка. И обошлись без риелтора, сэкономили время и деньги)

Отзыв полезен? Да 19 / Нет 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Имеем ипотечный кредит с 2011 года в Вашем банке. 28 марта 2017 г, поступило смс на телефон о том, что необходимо внести очередной платеж в такой -то сумме до 31.03.2017 г. , сумма ежемесячного платежа Читать далее.

Отзыв полезен? Да 21 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

  • Для физических лиц:
  • Пн.-Чт.: 10:00—18:00
    Пт.: 10:00—17:00
  • Для юридических лиц:
  • Пн.-Чт.: 10:00—18:00
    Пт.: 10:00—17:00

Аккредитованные страховые компании

Перечень страховых компаний-партнеров банка «АК Барс», аккредитованных для проведения операций по страхованию рисков физических лиц-заемщиков Банка в рамках программ ипотечного кредитования.

Сумма кредита Срок Ставка
Страховая компания Адрес Телефон
Ингосстрах Балашиха, улица Жилгородок, 7А +7 929 653-09-92
СОГАЗ 107045 Москва, Уланский переулок, 26 8 800 333-08-88
АльфаСтрахование Балашиха, проспект Ленина, 25 +7 495 572-03-33
РЕСО-Гарантия Балашиха, улица Советская, 3 +7 495 142-97-02, +7 901 902-72-77
Росгосстрах Балашиха, улица Пионерская, 5 +7 495 522-86-51

Выберите ипотеку

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

Разные виды ипотеки в банке «АК Барс» в Балашихе отличаются между собой по требованиям к заемщику, процентным ставкам, срокам договора, размерам первоначального взноса, возможностью досрочного погашения и другим опциям. Например, ипотека предполагает внесение первоначального взноса, величина которого может варьироваться в разных случаях от 0 до 90% стоимости недвижимости. Чем больше сумма, тем выгоднее условия ипотеки. При этом нулевой первоначальный взнос повышает ставки по ипотечному кредиту сразу на несколько процентов.

Подобрать ипотеку в 2020 году в банке «АК Барс» в Балашихе поможет калькулятор ипотеки, расположенный на сайте. Задав сервису необходимые параметры, вы сразу получите список программ с интересующими вас условиями.

Ипотека в АК БАРС Банке – рефинансирование, условия и отзывы

АК БАРС Банк – коммерческая российская банковская организация, предлагающая расширенный набор услуг. К сфере деятельности компании можно отнести не только работы с дебетовыми и кредитными пластиковыми решениями, но и потребительское кредитование, ипотеки, вклады. Возрастающая популярность связана с выпуском предложения рефинансирование ипотеки в АК БАРС Банке в 2019, отзывы которого носят положительный характер. Клиентами отмечается не только значительное снижение процентной ставки, но и предоставление ряда дополнительных услуг на льготных условиях.

В данном материале мы рассмотрим:

  • требования для оформления рефинансирования;
  • актуальные тарифные предложения и процентные ставки;
  • список необходимой документации;
  • дополнительные условия и отзывы клиентов, опубликованные в 2019 году на авторитетных ресурсах.

АК БАРС Банк – рефинансирование ипотеки в 2019 году

Рефинансирование ипотечного кредитования пользуется спросом у клиентов банковских организаций благодаря улучшению базовых условий и снижению процентной ставки ежемесячных платежей. Такое предложение выгодно не только для заемщика, но и для самого банка, благодаря привлечению потенциальных клиентов на долгосрочную основу.

Ипотека АК БАРС Банк разрабатывалась длительное время квалифицированными сотрудниками аналитического центра, которые выявили недостатки прямых конкурентов и исправили их в современной линейке тарифных планов. Более подробно ознакомиться с такими решениями можно на соответствующей странице официального сайта.

Если вы до этого воспользовались услугами стороннего банка, современная коммерческая организация способна улучшить ваши условия и перекупить всю сумму займа в российских рублях. Для этого необходимо предварительно ознакомиться с действующими условиями, тарифной ставкой и списком необходимой для предварительной подготовки документации.

Процентные ставки

Минимальная сумма доступного выкупа для кредита – 500 тысяч рублей, максимальный предел ограничивается платежеспособностью заемщика. Для этого будет необходимо представить некоторые документы. Дополнительное изучение кредитной истории – необходимая процедура, которая также сможет повлиять на принятие решения.

Базовая процентная ставка 11.9%, она может изменяться в зависимости от рассмотрения индивидуального предложения как в меньшую, так и большую сторону. Проценты рассчитываются с учетом суммы и срока кредита, стоимости залогового жилья, наличия страхового соглашения, действующих акционных предложений и первоначального взноса.

Предложение действует в любом регионе, который обслуживается банковской организацией. Москва, Казань и другие регионы внесены в единую базу, где вы можете убедиться в возможности получения средств.

Рассматривая предложение ипотеки АК БАРС Банка, отзывы клиентов носят преимущественно положительный характер. Отмечается отсутствие «подводных» камней, низкий процент, частые акционные предложение и скидки на дополнительные услуги. Наличие пользовательской панели управления и ее мобильной версии упрощает управление банковскими предложениями.

Базовые условия оформления ипотеки

Рассматривая условия для приобретения квартиры и другой недвижимости, выделяются следующие ограничения:

  • обязательно наличие прописки на территории РФ в зоне обслуживания банковской организации;
  • минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный – 70 лет на момент внесения последнего платежа;
  • если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом до 27 лет, может потребоваться дополнительное предоставление военного билета;
  • на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 3 месяцев, наличие формы 2-НДФЛ справки о доходах также необходимо для получения положительного ответа.

К общим требованиям можно отнести:

  • вам не нужно запрашивать разрешение в банке-кредиторе на выкуп кредита, коммерческая организация самостоятельно занимается этим вопросом;
  • для рефинансирования доступны новостройки и вторичная недвижимость;
  • оформление приобретаемой собственности в качестве залога – обязательно;
  • минимальный срок использования текущего займа – 6 месяцев;
  • процедура страхования также обладает дополнительными критериями. Если в качестве обслуживающей организации выступает кредитор – понадобится перезаключение договора;
  • наличие поручителей и созаемщиков допустимо, но их не должно быть более 4 человек.

Принцип работы с клиентами основан на индивидуальном подходе, что позволяет добиться соглашения между обеими сторонами.

В качестве дополнительного плюса можно отметить расширенные возможности для погашения долга: онлайн-сервисы, мобильное приложение, автоматическое списание средств с баланса дебетовой карты, банкоматы и кассы.

АК Барс Банк Ипотека – калькулятор расчета платежей

Отдельное внимание АК БАРС Банка было уделено разработке конкурентоспособных виртуальных сервисов, среди которых можно отметить функциональный калькулятор. Перейдя на соответствующую страницу официального сайта, вам будет предложено выбрать тарифное предложение или самостоятельно заполнить формы. Указав необходимые данные, система в автоматическом режиме произведет расчеты и выведет информацию на экран. Стандартные средства позволяют всего за несколько нажатий экспортировать результат в виде таблицы и послать его на печать.

Универсальные условия оформления ипотеки в АК Барс Банке: 5 основных программ финансирования

Ипотека еще с древнегреческих времен подразумевает под собой залог. Теперь это широко распространенный кредит, который выдается банками на покупку жилья.

Решившись принять на себя залоговые обязательства, необходимо разобраться в программах банков и тонкостях ипотеки. АК Барс Банк обладает хорошей репутацией и предлагает различные условия для оформления ипотечного кредита.

Информация об учреждении

У банка есть пять филиалов в крупных городах, множество офисов и операционных касс по всей России, адреса которых можно посмотреть на официальном сайте.

Условия кредитования

Ипотечные условия в АК Барсе зависят от детального расчета по каждому конкретному случаю:

  • Недвижимость должна соответствовать требованиям выбранной программы.
  • Чтобы объект кредитования был одобрен банком, следует провести независимую экспертную оценку. Это условие должно быть соблюдено для того, чтобы кредитор был уверен в адекватности цены, на которую заемщик договорился с продавцом.
  • Заемщик должен быть платежеспособным гражданином РФ, имеющим постоянное место работы и обладать хорошей кредитной историей.
  • Общее количество заемщиков по одной заявке – не больше 4х человек.
  • Приобретаемая недвижимость должна находиться не дальше, чем 100 км от отделения банка, в которое подается заявка на ипотеку.

Какие программы предлагаются?

В АК Барс банке есть 5 основных программ по ипотеке:

    «Перспектива».

  • Ипотека рассчитана на недвижимость в стадии строительства.
  • Процентная ставка, по данным официального сайта банка, начинается с 9,5%.
  • Первоначальный взнос не может быть менее 10%, от его размера и будет зависеть основной процент по кредиту: чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше % и наоборот.
  • В период строительство жилья кредит будет обеспечиваться залогом прав требований долевого участия, либо уступки прав требований, а после регистрации права собственности, залог переходит на недвижимость, приобретаемую на кредитные средства.
  • «Перспектива плюс».

    • Эта программа дает возможность в качестве залога предоставить уже имеющуюся в собственности недвижимость, при покупке на средства ипотечного кредита жилого строящегося жилья.
    • В данном случае не требуется аккредитация компании-застройщика.
    • Базовая процентная ставка от 12,1% (без страхования).
  • «Мегаполис».

    • Ипотека на условиях данной программы предусмотрена для покупки ГОТОВОГО жилья в многоквартирных домах.
    • Если первоначальный взнос составит не меньше 40% (без страхования), ставка по кредиту начнет исчисляться с 10,8% годовых. С учетом страхования – от 9,8%.

    «Комфорт».

    • Ипотечная программа направлена на приобретение земельного участка без строений или жилой недвижимости вторичного рынка с земельным участком («таунхаус», жилой дом).
    • Базовая процентная ставка начинается с 11,8% , если первоначальный взнос будет от 40-80%.
  • «АК Барс бизнес».

    • Обеспечивает кредитование нежилой недвижимости для торговых и офисных помещений.
    • Процент по ипотеке на коммерческую недвижимость составит примерно 14,8%.
  • В качестве льготного условия выступает возможность вложить в первоначальный взнос (полностью или частично) средства материнского (семейного) капитала. Эта льгота не распространяется на программу «АК Барс Бизнес», т.к. она предполагает кредитование нежилой недвижимости.

    Для обладателей сертификата ПАО АК Барс банк действует скидка, снижающая 0,3% от общей ставки по кредиту. Воспользоваться этой льготой могут физические лица, не являющиеся ИП и собственниками бизнеса, в рамках программ «Мегаполис» и «Комфорт».

    Процентные ставки по ипотечным кредитам

    Базовая процентная ставка устанавливается в зависимости от соглашения на личное страхование и имущественное страхование предмета ипотеки. Имущественное страхование в первый год действия кредита заключается в обязательном порядке. Исключение – ипотека на земельный участок, на который императив не распространяется.

    Еще один фактор, влияющий на процент – это первоначальный взнос. Чем больше эта сумма, тем меньше проценты по кредиту. В зависимости от программы и целевого назначения кредита, ставки в АК Барс банк исчисляются с 9,5%.

    Самый высокий процент по ипотеке включен в программу покупки недвижимости для бизнеса – 14,8%. Средняя ставка для указанного банка составляет 10-11% годовых.

    Предельные суммы и сроки погашения

    Минимальная сумма по всем видам ипотечного кредита составляет 500 000 рублей. Валюта кредита на территории РФ – рубли.

    Крайнее значение суммы ипотеки установлено только для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса при покупке жилой недвижимости. Это значение для указанной категории не может превышать 15 млн рублей. Для остальных физических лиц максимум кредита определяется индивидуальной платежеспособностью.

    По программе «АК Барс бизнес» сумма кредита для всех заемщиков установлена до 10 млн рублей. Срок кредитования в данном виде ипотеки от 1 до 15 лет.

    Сроки кредита по остальным программам – до 25 лет. Погашение долга по кредиту осуществляется равными платежами. В случае досрочного погашения сумма не ограничивается.

    Требования к заемщику и недвижимости

    Для оформления ипотеки в АК Барс банке заемщик должен подходить под общие условия:

    • Быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.
    • Иметь регистрацию на территории России (временную или постоянную).
    • Возраст гражданина на момент окончания срока договора по кредиту не должен превышать 70 лет.
    • Постоянное трудоустройство и минимальный трудовой стаж (общий и по последнему месту работы) – не менее 3 месяцев. ИП и владельцы бизнеса должны осуществлять свою деятельность минимум 12 месяцев.

    «Созаёмщик» должен соответствовать общим требованиям и иметь подтвержденный доход.

    Не каждое недвижимое имущество может подойти под требования ипотечного кредита. Здание, в котором расположен объект недвижимости, построенное до 1956 года, должно соответствовать следующим нормам:

    • не считаться аварийным жильем;
    • не стоять в очереди на снос или капитальный ремонт;
    • признано страховой компанией в качестве объекта страхования.

    Недвижимость в многоквартирном доме не будет одобрена банком, в случае:

    • наличия ограничения в виде прав третьих лиц;
    • территориальной отдаленности более, чем на 100 км от подразделения банка АК Барс;
    • отсутствия регистрации в органах государственной регистрации прав недвижимого имущества;
    • отсутствия отдельного от других квартир санузла (не распространяется на покупку комнаты);
    • расположения в бараке или на этаже подвала.

    Любой банк досконально проверит всю информацию об объекте ипотечного кредита и заёмщике. Соблюдение условий и процедур минимизирует риски для банка и клиента.

    Земельный участок, оформляемый для дальнейшей покупки на средства ипотеки, должен находиться в населенном пункте, с имеющимися жилыми домами и хорошей подъездной дорогой. Жилой дом на территории земельного участка попадает в расчет ипотеки вместе с ним.

    Основными требованиями являются:

    • пригодность для круглогодичного проживания;
    • газоснабжение и отопление;
    • цементный, кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
    • отсутствие статуса ветхого или аварийного жилья.

    Какие нужны документы для оформления?

    1. Анкета-заявление.
    2. Оригинал российского паспорта.
    3. Справки о доходах за последние полгода:
    • по форме 2-НДФЛ;
    • справка о доходах по форме банка;
    • справка о доходах в свободной форме;
    • выписка по карте с начислением зарплаты.

    Перечень дополнительных документов:

    1. СНИЛС;
    2. свидетельство о браке/разводе/смерти супруга;
    3. военный билет;
    4. брачный договор.

    Анкету-заявку на получение ипотечного кредита можно подать самостоятельно через интернет. Форма заполнения довольно проста. Следует учесть все вышеописанные пункты, где говорится о зависимости ставки по кредиту от разных факторов и тщательно рассчитать свои возможности, чтобы получить наиболее выгодный кредит.

    Для начала рекомендуется воспользоваться «ипотечным калькулятором» на сайте АК Барс банка, который даст примерную картину о будущих платежах по ипотеке. После предоставления документов о недвижимости, решение об одобрении на кредит выносится в пределах 3-5 рабочих дней.

    Почему могут отказать?

    Если заемщик предоставил недостоверные данные, он может попасть в черный список банка и не рассчитывать на кредитные средства. Собравшись подавать документы для получения ипотечного кредита, заемщику стоит убедиться, что он попадает под все критерии стандартных требований.

    При очном посещении банка следует внимательно отнестись к своему внешнему виду, т.к. сотрудники оценивают потенциального клиента визуально.

    Плюсы и минусы займа здесь

    АК Барс банк считается надежным коммерческим банком, имеющим стандартные требования к заемщикам и объектам кредитования. Филиалы банка можно встретить практически в каждом городе. Процентные ставки имеют среднее значение по стране, а множество ипотечных программ подойдут под различные цели займа.

    Анализируя отзывы об ипотеке в этом банке, заемщики чаще всего упоминают в качестве минусов размеры страховки, отказ в кредите и высокую ставку. Подобные замечания имеют сугубо частный характер, зависят от индивидуальных особенностей положения клиента и не относятся к категории минусов. С помощью страховки банк снимает себя риски по убыткам. Это вполне нормальное условие при выдаче больших кредитов.

    Заключение и выводы

    Ипотека – это возможность улучшить качество своей жизни, но залоговое обязательство перед банком имеет свои риски. Оформляя кредит в АК Барс банке, необходимо оценить свое материальное положение, четко представляя, что ипотечный кредит подразумевает под собой долгосрочные ежемесячные выплаты.

    Не стоит преувеличивать свои доходы и пытаться подделать документы, т.к. банк проверяет всю информацию о клиентах. Если клиент становится неплатежеспособным, банк будет вправе истребовать залоговое имущество. Подписывая договор по ипотеке, важно внимательно прочесть все его пункты и сноски.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Ипотека в Ак Барс Банке: ставки, расчет на калькуляторе и отзывы + условия рефинансирования

    В статье разберем проценты по ипотеке и условия рефинансирования в Ак Барс Банке. Узнаем, как рассчитать ежемесячный платеж на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для банка и собрали отзывы клиентов.

    Условия получения ипотеки в Ак Барс Банке

    Ак Барс Банк предоставляет ипотеку на вторичку и на квартиры в новых домах. Молодые семьи с детьми и ряд других категорий клиентов могут получить специальные условия кредитования за счет господдержки. В залог оформляется покупаемая недвижимость.

    Обязательным условием оформления ипотеки является страхование жилья от рисков повреждения или утраты. А страхование жизни можно подключить при желании.

    Программы и процентные ставки

    Название программы Сумма Первоначальный взнос Ставка
    Мегаполис от 500 тыс. руб., максимальная сумма — не ограничена (для ИП и владельцев бизнеса — до 15 млн руб.) от 10% от 8,9%
    Перспектива
    Апартаменты от 20% от 9,5%
    Комфорт от 10,3
    Ипотека с господдержкой до 8 млн руб. в МСК и СПБ или до 3 млн руб. — в остальных регионах от 20% от 6%
    Ак Барс Бизнес до 10 млн руб. от 30% от 12,5%
    Рефинансирование минимум — 500 тыс. руб., максимум — не ограничен (для ИП и владельцев бизнеса — до 15 млн руб.) не предусмотрен от 9,1%

    Калькулятор ипотеки

    В разделе «Ипотека» официального сайта Ак Барс Банка размещен кредитный калькулятор для расчета ежемесячных платежей и ставки. Для расчета необходимо указать следующие сведения:

    • тип приобретаемой недвижимости;
    • желаемый срок кредита;
    • стоимость покупаемого жилья;
    • размер первого взноса.

    Пример. При покупке квартиры за 3,5 млн руб. в ипотеку на 20 лет с первым взносом в 1 млн руб. ежемесячно надо платить по 22 654 р., а ставка составит 9,1% годовых.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Ак Барс Банке

    Отправив онлайн-заявку с сайта Ак Барс Банка, можно ускорить оформление ипотеки и получить предварительное одобрение без посещения отделения.

    В анкете нужно указать:

    • Ф.И.О, пол и дату рождения;
    • адрес проживания и регистрации;
    • сведения о стаже у текущего работодателя, заработке и количестве иждивенцев;
    • желаемые параметры ссуды;
    • данные о доп. доходах и сведения о регулярных расходах (алименты, аренда и т. п.);
    • контакты (телефон, email);
    • отделение банка для оформления ипотеки.

    После принятия предварительного решения сотрудники Ак Барс Банка свяжутся с вами и проконсультируют относительно дальнейших действий.

    Как получить ипотеку в Ак Барс Банке

    Если Ак Барс Банк одобрил ипотеку, можно приступать к поиску подходящего жилья. Выбранную квартиру или дом нужно оценить в специализированной компании, имеющей соответствующие лицензии. Полученный акт оценки надо передать в банк на согласование.

    Если Ак Барс Банк устраивает предложенная недвижимость, можно договариваться с продавцом о проведении сделки. Ее надо зарегистрировать, обратившись с договором купли-продажи и закладной в МФЦ или Росреестр.

    Требования к заемщику

    Рассчитывать на одобрение ипотеки в Ак Барс Банке могут российские граждане старше 18 лет. При этом на момент окончания кредитного договора заемщику должно быть не больше 70 лет. Стаж в текущей организации должен быть не меньше 3 месяцев.

    При оформлении ипотеки ИП или владельцем бизнеса коммерческая деятельность должна вестись не меньше года.

    Требования к недвижимости

    Строящуюся недвижимость можно приобретать исключительно у компаний, аккредитованных банком. Готовое жилье должно быть расположено в доме, который не признан аварийным и не включен в список зданий, подлежащих кап. ремонту. Недвижимость должна располагаться в городах присутствия Ак Барс Банка или в населенных пунктах, удаленных от них на расстояние не больше 100 км.

    Допускается приобретать в ипотеку частные дома, если их износ составляет не более 50% (40% — при деревянных стенах).

    Список необходимых документов

    При подаче заявки на ипотеку в Ак Барс Банке потребуется паспорт, СНИЛС, а также документы о доходах (справка с работы, выписка с зарплатного счета, копии налоговых деклараций и т. д.). Мужчины младше 27 лет должны подтвердить прохождение службы в армии с помощью военного билета.

    Выгодно ли оформлять рефинансирование в Ак Барс Банке?

    Оформив рефинансирование через Ак Барс Банк, можно существенно сэкономить. К примеру, если остаток долга составляет 2,3 млн рублей, а выплачивать ипотеку нужно еще 13 лет, то при текущей ставке в 14% нужно платить по 32 088 р. в месяц. Если оформить рефинансирование в Ак Барс Банке под 9,1%, то ежемесячный платеж будет уменьшен до 25 195 р. Каждый месяц экономия составит 6 893 р.

    Действующим клиентам Ак Барс Банка рефинансирование ипотеки недоступно. Но можно оформить реструктуризацию долга при отсутствии просрочки по уважительной причине (например, из-за потери работы в результате банкротства работодателя).

    Отзывы клиентов об ипотеке в Ак Барс Банке

    Бурова Маргарита:

    Ефремова Лариса:

    Панфилов Андрей:

    «Ипотеку в Ак Барс Банке я отправился оформлять по совету знакомого. У меня приняли сразу заявление и все документы, после чего сказали ждать решения. Я уже был готов прождать недели, но через 3 дня мне позвонили и сказали, что ипотека одобрена. Квартиру согласовали и сделку провели также без проволочек. Спасибо за оперативную работу».

    Силина Ольга:

    «Мы брали ипотеку в Ак Барс Банке в 2014 году. Одобрили действительно быстро, хотя и пришлось переделывать одну из справок. За все время работы с банком не возникло ни одной проблемы. В целом пока никаких нареканий нет. Надеюсь, и дальше Ак Барс будет только радовать нашу семью».

    Условия по ипотеке в АК Барс Банке

    Общая информация

    Если вы хотите получить ипотечный кредит, «АК Барс Банке» вам предложат несколько программ кредитования, которые будут отличаться условиями (в первую очередь, в зависимости от цели кредитования). Одним словом, кредитная программа будет зависеть от того, какая именно недвижимость вам необходима.

    В этот банк люди обращаются для оформления ипотеки под покупку: готового жилья или недвижимости в строящемся доме. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на получение займа на особых условиях, к примеру, ипотечного кредита для молодых семей.

    Какие программы ипотеки есть в Ак Барс Банке»

    На данный момент, банк предлагает своим клиентам 7 разных программ кредитования, из которых каждый потенциальный заемщик выбирает наиболее подходящий вариант:

    1. «Семейная ипотека» – программа, на которую распространяется государственное обеспечение. В рамках этого предложения, заемщик может оформить заем всего под 6% годовых. Этой программой могут воспользоваться семьи, у которых с 1 января 2018 года в семье родился второй или третий ребенок. Первый взнос, при оформлении этой программы, будет равен 20%, период кредитования – до 25 лет, оформление комплексной страховки – в обязательном порядке. Максимальная сумма займа – 4 000 000 рублей (для регионов) и 8 000 000 рублей (для Москвы и МО).
    2. «Перспектива» – в рамках этого предложения выдаются денежные средств для покупки жилья на первичном рынке. Сумма первого взноса ровна 30%-70%, размер кредита будет зависеть от этапа готовности дома. Кредит выдается сроком до 15 лет, минимальная процентная ставка начинается от 8,8% годовых.
    3. «Ак Барс – Мегаполис» – по условиям этой программы заемщик может рассчитывать на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости. Первоначальный взнос будет составлять 10% от стоимости жилья. Период возврата долга – не более 25 лет. Максимальный размер кредита – 20 000 000 рублей под 8,8% годовых.
    4. «Апартаменты» – программа создана для покупки жилья в строящемся жилом комплексе. Первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья (не менее 500 000 рублей). Ставка по кредиту составляет 10,5% годовых, а срок кредитования – 25 лет.
    5. «Рефинансирование» – сервис для перевода ипотеки, оформленной в другом банке, в этот банк. При этом, процент по кредиту составит 9,2% в год. Рефинансировать можно кредит на сумму до 20 000 000 рублей и выплачивать долг в течение 25 лет.
    6. «Комфорт» – специальное предложение для приобретения загородного жилья (это может быть частный дом, таунхаус, коттедж) или земельного участка. Получить можно от 500 000 до 2 000 000 рублей. Первый взнос равен 20%, проценты по кредиту составят 11,6% годовых.
    7. «Бизнес» – программа, разработанная для покупки коммерческой недвижимости (торгового или офисного назначения). Максимальный размер займа – 10 000 000, срок возврата денег – 15 лет. Первый взнос составляет 30% от цены покупки, ставка по кредиту ровна 12,9% годовых.

    Компания «АК Барс Банк» разработала специальные предложения для молодых семей, а также для владельцев сертификатов на материнский капитал. Эта категория населения может рассчитывать на пониженные процентные ставки и другие льготные условия. Чтобы снизить процентную ставку на один пункт, необходимо заключить коллективный договор страхования.

    Чтобы получить приблизительный расчет ежемесячного платежа по ипотечной программе кредитования, воспользуйтесь онлайн-калькулятором.к содержанию ↑

    Как получить жилищный кредит

    Процесс выдачи ипотечного кредита не вызывает особых сложностей. Важно определиться с типом объекта недвижимости, а также выбрать программу кредитования и подать заявку на сайте или лично сотруднику банка.

    Если банк одобрит вашу заявку, необходимо собрать пакет документов и отнести их в банк на проверку. Потом осуществляется подбор объекта недвижимости и проводится сравнение его с основными требованиями к подбору недвижимости, которые выдвигает банк. После этого, заключается договор купли-продажи, оценивается объект покупки и осуществляется передача документов на жилье.

    Далее, заключается договор страхования недвижимости, и клиент может обращаться в банк для подписания договора на кредит. После проверки, банк выдает окончательное решение по кредиту, и заключает с клиентом договор. Деньги перечисляются на банковский счет продавца.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector