Ипотека без первоначального взноса в 2019 году
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2019 год.

Общие сведения

Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов. В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса.

Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы:

  1. Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья.
  3. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления. У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

В обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы. К заемщикам также предъявляются определенные требования. Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет. В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет.

Услуги Сбербанка

Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2020 года. Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут:

  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости;
  • молодые семьи (см. программу «Молодая семья»);
  • военнослужащие;
  • граждане, получающие заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотечного займа;
  • граждане, у которых имеется материнский капитал.

Кроме того, получить ипотеку могут сотрудники МЧС, полиции, медработники, учителя, госслужащие, прокуроры, переселенцы, жители сельских поселений и Севера. По состоянию на 2019 год, Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет при условии подтверждения своих доходов и не старше 65 лет при отсутствии этой информации. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет (при взятии вторичного жилья). При покупке недвижимости в новостройке, если используются акционные скидки, этот срок сокращается до 12 лет.

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки необходимо предоставить перечень документов. Для этого понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • заявка-анкета;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право на получение льгот.

При рефинансировании процентная ставка составляет от 9,5 до 12% в зависимости от обстоятельств выплаты кредита. При участии в федеральной программе её размер может быть снижен до 7,4—9,6%. Для военных при взятии средств на покупку вторички или строящегося жилья процентная ставка равна 9,5%. Для молодых семей максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей, для военных — 2,33 млн. При рефинансировании сумма не должна быть больше 5 млн.

Оформление в Альфа-Банке

Если у клиента есть качественная жилая недвижимость, то ему предоставляется возможность получения ипотеки на приобретение другого недвижимого имущества, ремонт и потребительские нужды. Условия взятия ипотечного займа:

  • минимальная сумма — 600 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ипотеки определяется в зависимости от стоимости залога и составляет 50% при получении средств на потребительские цели и 60% на приобретение жилья и ремонт;
  • минимальная процентная ставка — 13,99% годовых;
  • максимальный срок погашения ипотеки — 30 лет.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Альфа-Банке следует предъявить список документов. К ним относятся:

  • копия паспорта;
  • документы, которые подтверждают доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для военных — справка по установленной форме).

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка необходимо представить лишь паспорт. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а на момент выплаты кредитных денег он не должен превышать 64 года. Гражданство не имеет значения.

Ипотечное кредитование в ВТБ-24

В этом банке можно получить заем под обеспечение имеющегося объекта недвижимости.

Условия программы следующие:

  1. В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
  2. Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
  3. Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
  4. Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
  5. Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
  6. Максимальный срок выплаты — 20 лет.

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов включает:

  • копию всех страниц паспорта;
  • копию второго документа, удостоверяющего личность;
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы на покупаемый жилой объект.

Этот список не является стартовым. В ходе рассмотрения заявления на ипотечный заём без взноса банк может потребовать от заявителя дополнительные справки. Более быстрое и выгодное оформление ипотечного кредита осуществляется, если у клиента есть зарплатная карта банка.

Условия в ДельтаКредит

В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

Для оформления ипотеки необходимы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

Предложения от застройщиков

При желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.

Для повышения количества продаж в новостройках застройщики (например, компании «Госстрой») нередко проводят разные акции. Они могут заключаться в рассрочке по оплате первого взноса. Это предложение подходит для тех граждан, которые не знают, где взять первоначальный взнос на ипотеку. Бывает, что застройщики предлагают скидки, размер которых равен первоначалке, поэтому рекомендуется регулярно мониторить предложения для поиска наиболее выгодного из них.

Сегодня много какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для выбора интересного для себя варианта рекомендуется ознакомиться с программами нескольких финансовых структур и на основании этого сделать окончательный выбор.

Ипотека без первоначального взноса в Балашихе

Взять ипотеку без первоначального взноса в Балашихе – получите кредит на вторичное жилье, новостройку под первый взнос 0%. Сравните 21 вариантов банков под ставку, рассчитайте переплату. Узнайте, в каком банке можно взять ипотеку без первого взноса в Балашихе и оставьте заявку онлайн.

Поиск ипотек без первоначального взноса в Балашихе

Сравнительная таблица ипотек без первоначального взноса в Балашихе

  • Сумма от 600 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 1 000 000 до 3 000 000
  • Срок от 120 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 50 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 500 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 12 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
Читать еще:  Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 100 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 20 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 22 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 7 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 3 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 45 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 60 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000 до 20 000 000
  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Выписка со счета
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 25 000 000
  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 1 000 000 до 10 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 10 000 до 30 000 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 500 000 до 30 000 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ

Отзывы об ипотеках без первоначального взноса в Балашихе

Ипотека без первоначального взноса в Балашихе

Хотите получить ипотечный кредит в Балашихе, но вас пугает первоначальный взнос в 25 и в 15%? В таком случае вам необходима ипотека без первоначального взноса в Балашихе. В 2020 этот тип кредита предусматривает такие условия выдачи:

  • Срок выплаты – до 20 лет.
  • Процентная ставка – от 11%.
  • Обязательное предоставление залогового имущества.
  • Обязательное страхование жизни получателя ипотеки.
  • Оформляется сама ипотека без взноса в Балашихе всего за несколько дней.

Как оформлять ипотеку без первоначального взноса в Балашихе?

Ипотека без первого взноса в 2020 году в Балашихе может быть взята любым платежеспособным человеком, достигшим возраста в 18 лет. Чтобы получить ее, нужно:

  1. Изучить условия банков;
  2. Рассчитать платежи;
  3. Подать заявку или обратиться в офис банка.

Купить квартиру без первоначального взноса в Балашихе можно, пользуясь программами различных крупных банков Балашихи. В настоящее время выдают ее такие кредитные организации, как Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также в таких банках, как Тинькофф, можно взять ипотеку, предлагающую сниженную ставку первоначального взноса – 10 процентов.

Ипотека без первоначального взноса в России 2020

Условия ипотеки без первоначального взноса

Банки требую первоначальный взнос, чтобы убедиться в серьезности намерений клиентов. Если человек вложил в покупку квартиры кровные миллион-другой, он будет подходить к выплате долга более ответственно – это доказано статистикой. Кроме психологического аспекта, есть и чисто математический. Если что-то пойдет не так, и человек не сможет платить, банк заберет ипотечную квартиру себе. Но чтобы вернуть деньги, ее нужно продать, а до этого потратиться на судебные издержки и организацию долгов. К тому же на практике залоговое жилье стоит дешевле, чем аналогичное без печальной истории в биографии. Так что давать в кредит полную стоимость квартиры банки не могут.

Но купить жилье, не вложив на первом этапе собственные деньги все-таки можно.

— На рынке есть такие предложения, но их количество крайне ограничено, — предупреждает начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев.

Как правило, речь идет о совместных программах с застройщиком или каких-либо промо-акциях и спецпредложениях.

Чаще же всего главным условием ипотеки без первоначального взноса будет наличие другой недвижимости. Причем то, что вы покупаете, не должно быть дороже того, что хотите оставить в залог. Например, родители хотят помочь подросшему ребенку встать на ноги и обзавестись собственным жильем. Они могут оформить ипотеку под залог своей квартиры, чтобы наследнику не пришлось несколько лет копить на первоначальный взнос.

И еще одна отличительная особенность ипотеки без стартового взноса – ставка по ней будет больше, чем если бы вы вложили свои деньги.

Требования банка к заемщикам

Банку важно, чтобы ему вернули деньги и заплатили процент за их использование. Поэтому главное требование – это платежеспособность. Когда речь идет об ипотеке без первоначального взноса, к платежеспособности клиента изначально большие вопросы: почему же он не смог накопить 20% или хотя бы 10% от стоимости жилья?

— Несомненно, банк гораздо серьезней подойдет к оценке кредитоспособности такого клиента. Возможно, предложит оформить поручительство, — говорит директор дивизиона «Юг» Уральского банка реконструкции и развития Елена Ретунская.

Кредит без первого взноса дадут наемным работникам с хорошей зарплатой и большим стажем. Индивидуальным предпринимателям или собственникам бизнеса получить деньги на таких условиях практически нереально: а вдруг они прогорят и отдавать будет нечем. Кроме того, нужно осознавать, что банк запросит кредитную историю потенциального заемщика. Если в прошлом были проблемы с возвратом долгов, это уменьшит шансы на положительное решение.

Чаще всего банк будет требовать оставить в залог другую недвижимость. Тогда придется доказать, что стоит она никак не меньше той, что вы хотите купить. Тогда финансовая организация будет спокойна: в случае проблем продажа залоговой квартиры окупит расходы.

Требования банка к недвижимости

Если речь о новостройке, тут все относительно просто. Застройщик сам налаживает отношения с банком, проходит там аккредитацию и выдает покупателям список финансовых организаций, с которыми он сотрудничает. Банк уже знает, что дома у этой компании нормальные и дает в кредит на квартиры там.

В случае со вторичным жильем придется потратиться на оценку. Нужно доказать банку, что если тому придется забрать квартиру себе в счет погашения кредита, он сможет ее продать за те же деньги. Поэтому в долг не дадут на покупку квартиры в старом доме (построенного лет 40-50 назад, тут все зависит от условий конкретного банка), или в здании в аварийном состоянии. В общем, в таких местах, в которых многим и так не захочется жить. Кроме того, сложности могут быть с экзотическими вариантами вроде комнаты в общежитии или дома в отдаленной деревне.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

Процедура не отличается от получения обычной ипотеки: подача заявки в банк, одобрение, выбор объекта недвижимости, закрытие сделки. Правда из-за более пристальной проверки заемщика без первоначального взноса возможны дополнительные траты.

— Нужно быть готовым к тому, что банк увеличит базу для расчета страхового взноса, — предупреждает профессор кафедры национальной и региональной экономики РЭУ им. Г.В. Плеханова Надежда Седова. – Обычно это стоимость квартиры, умноженная на страховой тариф. Но если первоначального взноса не будет, то стоимость жилья при расчетах завысят на 30%

Читать еще:  Покупка квартиры с обременением по ипотеке: риски

Но есть и полуофициальная схема, которая не предполагает рассказ банку о своих обстоятельствах.

— Как правило, сделки без первоначального взноса проходят на вторичном рынке, когда покупатель договаривается с продавцом о завышении цены, — рассказал инвестор Ян Марчинский.

В теории работает это так: квартиру продают за 5 млн, но в договоре купли-продажи пишут 6 млн, продавец пишет расписку, что получил 1 млн, банк считает это первоначальным взносом и дает 5 млн на условиях обычной ипотеки.

Но эксперты предостерегают от подобного рода сделок.

— Эта схема не сработает, — уверена Елена Ретунская из Уральского банка реконструкции и развития. — Дело в том, что клиент обязан предоставить банку отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости, который он планирует купить. Конечно, можно попытаться найти оценщика, который умышленно завысит стоимость жилья в отчете. Но, уверяю, у банков есть инструменты, позволяющие выявлять такие факты. К тому же, финансовые организации как правило работают с проверенными оценщиками.

Ипотека без первоначального взноса

В 2020 году у соискателей ипотечных кредитов стало одной проблемой больше. Судя по прошлогодним пресс-релизам Центробанка и Минстроя, планируется свести к нулю займы на приобретение жилья с малым и нулевым первоначальным платежом. Несмотря на то что подобных кредитов на рынке немного, полное их исчезновение затронет интересы части населения, не имеющей накоплений.

В данном вопросе официальная статистика противоречит реальному положению дел, о котором рассказывают риэлторы и застройщики. Чиновники Минстроя утверждают, что в таких доступных ссудах нуждается не более 5-6 % заемщиков. Агентства недвижимости настаивают на том, что три четверти обратившихся к ним заинтересованы в займах с нулевым собственным вкладом. Не у всех людей со стабильным доходом имеются накопления. Из более чем нескольких десятков кредитных учреждений РФ только в нескольких отвечают положительно на вопрос, можно ли ипотеку взять без первоначального взноса. Тем не менее существует еще пять вариантов покупки недвижимости в кредит для тех, у кого нет свободных средств.

Расчет ежемесячных платежей

Результаты расчета:

Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Желающие приобрести квартиры в новостройках, чьи застройщики располагают аккредитацией, с высокой долей вероятности могут получить жилищную ссуду в «Промсвязьбанке» и «СМП-банке» (при наличии стабильного дохода).

Банковские продукты

В настоящее время такие условия предлагают «СМП-банк» и «Промсвязьбанк», кредитующие покупки квартир только в новостройках и только у провереных игроков рынка. «СМП-банк» работает с большинством застройщиков и жилых комплексов. Новым участникам рынка предоставляется возможность получить аккредитацию без бюрократических проволочек. В результате, практически любой объект в новостройке доступен к приобретению путем ипотечного кредитования в данной финансовой структуре. При этом соискателям предъявляется жесткое требование: белые доходы, подтвержденные справкой по официальной форме.

Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых. И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования. Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.

О том, какой стратегии придерживаются кредитные учреждения, оказывающие услуги перекредитования:

«Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».

Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.

Завышение стоимости жилья в договоре

К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена. В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами. В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.

На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок. Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно. Такие «документы» не имеют законной силы.

Кредитные организации стали более тщательно проверять договоры, проводить собственную оценку объектов. Из-за этого оформить жилищный заем, указав завышенную стоимость купли-продажи, становится все труднее. И все же, этим методом пока еще пользуются покупатели объектов с низкой ликвидностью. В подобных случаях факт искусственного завышения цены скрыть проще. Да и продавца, отчаявшегося продать неликвид, легче уговорить пойти на обман. В любом случае, для приверженцев подобного метода выбор объектов невелик.

Юристы рекомендуют не забывать о налоговых последствиях таких сделок. Размер налога на недвижимость, цена которой была завышена в сделке, соответственно, увеличивается.

В «Транскапиталбанке» можно оформить ипотеку с минимальным собственным вкладом, всего 5 %. Клиенты этим пользуются и слегка завышают цену, чтобы сумма в договоре не вызывала подозрений. Расплачиваться за это приходится возвратом средств по более высокой процентной ставке. Аналогичная ситуация и с банком «АкБарс»: небольшой первый платеж и более высокая, по сравнению с рыночной, ставка. «Россельхозбанк» предлагает примерно такие же условия для некоторых категорий населения.

Помощь девелопера в выполнении требований банков

Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске. Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %. При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.

Оформление еще одного кредита, потребительского

Процесс одобрения ипотечной заявки сопряжен со всесторонней оценкой платежеспособности заемщика. Банкиры не любят рисковать и не жалуют клиентов, у которых недостаточно средств. Опыт показывает, что большинство неплательщиков относятся именно к данной категории.

Вероятность того, что одна кредитующая организация одобрит заявку на ипотечный кредит, а вслед за ней другая выдаст потребительский заем, крайне низкая. Слишком высок риск того, что человек не справится с финансовым обременением. Однако соискатели нашли вариант решения проблемы: подавать обе заявки одновременно и оформлять обе ссуды в один день. Это реальный способ избежать препонов, устанавливаемых финансовыми структурами. Идя на такой риск, человек должен отдавать себе отчет в том, как и за счет каких средств он будет расплачиваться.

Официальная ставка по потребкредитам для оплаты первоначального платежа – 12,5 %, но фактически, с учетом дополнительных расходов, она выливается в 18-20 % годовых.

Использование материнского капитала

Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья. Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта. На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.

Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем. Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии. Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.

Залог имеющегося жилья

Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.

Когда соискатель согласен внести в качестве залога имеющуюся у него недвижимость, первоначального платежа можно избежать. В особенности, если рыночная цена закладываемого объекта на порядок выше, чем приобретаемого. В таких случаях можно претендовать на кредит в размере от 60 до 80 процентов цены заложенного жилья. Иными словами, заложив трехкомнатную квартиру, можно купить детям одно- или двухкомнатную.

Ряд банков разработали кредитные продукты, реализуемые по вышеописанной схеме. Подобные программы успешно действуют в «Сбербанке», «Промсвязьбанке», «ВТБ», «Росбанке» и др.

Ипотека без первого взноса в Балашихе

Ипотека на 3 000 000 руб. на 10 лет. Доступно 28 предложений.

  • Первоначальный взнос до 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос до 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос до 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос до 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос до 50%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Балашихе открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т. д.

Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.

В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Балашихи, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.

Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.

Как взять ипотеку без первоначального взноса – ТОП 9 способов

С вопросом приобретения недвижимости в своей жизни встречается большинство людей, но далеко не у всех есть средства для внесения первого платежа, если речь касается оформления кредитования. Сегодня ипотека без первоначального взноса вполне реальна, позволяя оперативно решить вопрос с покупкой квартиры и других типов собственности.

В данном материале мы рассмотрим:

  • тарифные предложения от популярных банков;
  • оформление потребительского кредита;
  • предоставление недвижимости в залог;
  • получение субсидий и сертификатов;
  • специальные предложения от застройщиков.

Все вышеуказанные варианты можно выделить в ТОП-9 способов, обязательных для изучения.

Почему банки выдают кредит без первого взноса

Так как ипотечное кредитование приносит банковским организациям значительную прибыль, ипотечный кредит без первоначального взноса стал реальной услугой.

Для этого были разработаны особые условия обслуживания и требования:

  • далеко не по всем программам можно получить средства без внесения первого взноса;
  • снижены лимиты получаемых денег;
  • может потребоваться предоставить дополнительные документы;
  • наличие поручителей – обязательно, что гарантирует своевременную выплату средств банку;
  • особую популярность получили специальные предложения от застройщиков, позволяющие быстрее реализовать первичную недвижимость.

На примере некоторых банков рассмотрим наиболее доступные варианты, которыми можно воспользоваться в 2019 году.

№1 Кредит

Если вышеуказанные предложения вас не устраивают, и вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса в другой банковской организации, в качестве альтернативы можно предложить оформление потребительского кредита. Так вы сможете получить требуемую сумму на первый взнос. Некоторые банки даже приветствуют такую политику, позволяя в будущем объединить займы или снизить процент годового платежа за счет получения статуса «доверенного» клиента.

Как и со всеми кредитами, процентная ставка в потребительских решениях также может значительно различаться. Проанализируйте возможные варианты, их сроки и возможность преждевременной выплаты.

Предварительно необходимо узнать точную стоимость приобретаемого жилья и высчитать размер первого взноса. Сделать это можно при помощи соответствующих кредитных калькуляторов.

№2 Под залог недвижимости

Среди банков, которые выдают кредит без первоначального взноса, можно выделить варианты предоставления собственной недвижимости в качестве залога. Для этого потребуется произвести предварительную оценку, что повлияет на итоговую сумму для получения. Также это сочетается с возможностью привлечения поручителя, повышая уровень доверия у банка и увеличивая шанс получения положительного ответа по заявке.

Конечно, это создает и определенные риски для клиента: в случае несвоевременных выплат или их полного игнорирования могут быть наложены штрафные санкции, вплоть до конфискации недвижимости в пользу банка. Это случается очень редко, но такой риск имеется.

№3 Взять деньги в долг

Если оформление дополнительного потребительского кредита вам не подходит, всегда можно обратиться за финансовой помощью к родственникам и знакомых, у которых имеется требуемая сумма.

Отсюда вы получите ряд преимуществ:

  • отсутствие необходимости уплачивать дополнительный процент;
  • в кредитных банках отсутствует информация о такой задолженности, что повышает шанс получить деньги;
  • не нужно объединять разные типы кредитов в другие решения и возиться с дополнительной бумажной документацией.

Способ достаточно спорный, так как не у всех есть нужная сумма для получения средств. В качестве гаранта можно предложить оформление нотариально заверенной расписки.

№4 Субсидии от государства

Согласно официальному законодательству, каждый нуждающийся может получить разовую безвозмездную субсидию для улучшения жилищных условий за счет федерального бюджета.

Средства выдаются на:

  • приобретение готового жилья;
  • произведение реконструкции;
  • строительство частного дома;
  • участие в проекте долевого строительства.

К категориям граждан можно отнести:

  • некоторых военнослужащих;
  • участники боевых действий;
  • нуждающиеся в социальном жилье или улучшении текущих условий;
  • многодетные семьи;
  • семьи с детьми-инвалидами и другими категориями, список которых нужно рассматривать отдельно в соответствующем законопроекте.

Для получения такой компенсации необходимо собрать всю необходимую документацию и написать заявление. Ожидание ответа может занять некоторое время, также существует очередь на финансирование. Фиксированный размер выплат не установлен и зависит от конкретного случая.

№5 Сертификат

Сертификат на материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса, или его части. Не обязательно дожидаться исполнения трехлетнего возраста, если семья нуждается в улучшении жилищных условий. Данный вопрос можно детально уточнить в ближайшем отделении ПФР, также здесь выдается выписка с информации об актуальном остатке средств. С недавнего времени такая возможность была интегрирована в пользовательскую панель управления официального сайта Пенсионного фонда РФ.

№6 Завышение стоимости жилья

Ипотека без первого взноса сопровождается завышением итоговой стоимости жилья и годового выплачиваемого процента. Логика здесь простая: отсутствие альтернативного варианта.

Чтобы как-то снизить итоговый платеж, вы можете:

  • воспользоваться более выгодной программой рефинансирования;
  • досрочно погасить задолженность.

№7 Ипотека от застройщика

Количество компаний застройщиков ежегодно увеличивается, что сказывается на объемах сдаваемых построек. Также возникает необходимость в долевом строительстве, повышая привлечение средств. Все эти ситуации сказываются на выгодных условиях такого типа займа.

С более подробной информации вы можете ознакомиться на официальном сайте выбранного банка, или связавшись с квалифицированной службой технической поддержки застройщика. Предварительно сформулируйте и сообщите свои намерения.

№8 Акции от застройщика

Разнообразные акции от застройщика также позволяют не уплачивать первоначальный взнос по ипотеке, делая возможной покупку недвижимости для нуждающихся. Чтобы получить актуальные сведения, вы можете стать на очередь в любом из кооперативов. Также соответствующую информацию дадут сотрудники банка, где вы планируете оформлять займ.

№9 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

«Промсвязьбанк» активно сотрудничает с компаниями-застройщиками, что позволяет представить для потребителей ряд интересных проектов. Если у вас нет средств на внесение первого платежа, вы можете подать заявку на покупку квартиры в одном из новых комплексов по процентной ставке от 11,9%, которая изменяется в зависимости от конкретного предложения.

Условия

Выявим самые популярные варианты:

  • самые выгодные условия отмечаются у ГК ПСН, куда входят ЖК «Домашний», ЖК «Гринада» и ряд других крупных застройщиков. Возможно снизить процент за счет оформления страхового соглашения;
  • ГК «ТЭН», ГК «Девелопмент-ЮГ» также предоставляют недвижимость без взноса, но итоговый процент здесь повышен до 12%;
  • максимальная продолжительность выплаты средств – до 25 лет;
  • лимит средств установлен в 10 млн. рублей. Для Москвы и области ограничение увеличено.

Требования

Требования не имеют особых отличий от своих конкурентов.

От заемщика необходимо:

  • наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией;
  • начальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет на момент внесение последнего платежа;
  • общий официальный трудовой стаж не менее года;
  • на текущем рабочем месте вы должны числиться более 4 месяцев;
  • если вы позиционируетесь как ИП, срок регистрации должен превышать 2 года.

Калькулятор ипотеки без первоначально взноса

В какой период выгодно брать кредит без первоначального взноса

Точный ответ на данный вопрос дать затруднительно: все зависит от потребностей заемщика. Если вы хотите сэкономить, рекомендуется дождаться проведения специальных акций, позволяющих купить недвижимость по самой выгодной цене.

Нет средств внести первый платеж? Всегда можно оформить потребительский кредит, или воспользоваться субсидией от государства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату