Ипотека для бюджетников
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека для бюджетников

Ипотека для бюджетников в Сбербанке

Работники бюджетной сферы, к сожалению, не относятся к обеспеченной категории населения России. Невысокие заработные платы врачей, учителей, сотрудников общественных учреждений не позволяют им самостоятельно приобретать себе жилье.

Зная эту ситуацию, государство идет на встречу и разрабатывает для данной категории лиц различные программы помощи – для молодых семей, военнослужащих, малообеспеченных и многодетных семей, учителей и работников здравоохранения. О том, какие ипотечные программы презентует для бюджетников такая крупная финансовая организация страны, как Сбербанк, поговорим далее.

Программы ипотеки для бюджетников от Сбербанка

В настоящее время Сбербанк России представляет для бюджетников сразу несколько программ. предназначенных для получения жилья по упрощенной схеме и по сниженной процентной ставке.

Однако, для начала выясним, кто относится к бюджетным работникам? Это:

  • сотрудники общеобразовательных учреждений;
  • работники сферы здравоохранения;
  • военнослужащие и милиционеры;
  • сотрудники налоговых и таможенных служб;
  • работники министерств и ведомств;
  • служащие в судебных инстанциях и прокуратуре;
  • специалисты, работающие в социальных фондах;
  • коммунальщики и так далее.

Программы ипотечного кредитования для работников бюджетных структур, реализуемые Сбербанком России в 2019 году, следующие:

При этом компания выдвигает к работникам бюджетной сферы такие требования:

  • оплата труда данной категории лиц должна осуществляться за счет государства, то есть обязательно официальное трудоустройство на гос предприятиях;
  • у заемщика не должно быть собственного жилья, или его условия должны признаны непригодными для жизни (чтобы получить такую справку, необходимо вызвать комиссию для оценки состояния жилья).
  • соискатели являются молодой либо многодетной семьей (возраст пары до 35 лет);
  • заемщик проходит службу в рядах российской армии.

Далее рассмотрим программы Сбербанка более подробно.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья»

Ипотека «Молодая семья» предоставляется лицам, находящимся в браке, являющимися гражданами Российской Федерации в возрасте до 35 лет. Условия ипотечного кредита следующие:

  • процентная ставка — от 8,6% годовых;
  • объем ипотеки – от 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Список документов, необходимых для оформления ипотечного займа «Молодая семья»:

  • паспорт РФ;
  • акт компетентных органов, подтверждающий, что жилищные условия семьи нуждаются в улучшении;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовая книга заемщика;
  • сертификат на материнский капитал (если имеется);
  • заполненные заявление и анкета на предоставление кредита.

Молодая семья не может получить ипотеку без первоначального взноса, как и любая друга категория граждан (первоначальный взнос — обязательное условие при получении кредита на жилье), но в качестве этого платежа допускается использование сертификата о получении материнского капитала.

Военная ипотека, как вариант льготного кредита для бюджетников

Военная ипотека предоставляется военнослужащим (солдатам и офицерам), находящимся на службе в российской армии на контрактной основе, на таких условиях:

  • годовая ставка – 9,5%;
  • срок погашения – до 20 лет;
  • сумма займа — до 2,33 млн. рублей.
  • При этом заемщику на момент оформления займа не должно быть более 45 лет.

Список требуемой документации:

  • Заполненная анкета на ссуду
  • Паспортный документ соискателя
  • Свидетельство, подтверждающее участие военного в накопительно-ипотечной программе.
  • Документальные акты на приобретаемый в ипотеку недвижимый объект.

Банк оставляет за собой право расширять данный список по своему усмотрению.

Социальная

Воспользоваться ипотечной программой под названием «Социальная» могут:

  • многодетные семьи;
  • молодые специалисты (врачи, учителя и т.д.);
  • лица, пребывающие на контрактной службе в армии;
  • работники бюджетной сферы.

Условия предложения следующие:

  • процентная годовая ставка: 9%-10%;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости объекта, приобретаемого в кредит;
  • период погашения – в пределах 30 лет;
  • минимальный размер займа – 45 000 руб.;
  • предельная сумма – 2 200 000 руб.

Перечень требуемых документов:

  • Паспорт соискателя гражданского образца РФ.
  • Анкета-заявление на предоставление льготного займа.
  • Акт от муниципальных органов о том, что семья не имеет собственного жилья либо нуждается в улучшении условий проживания.
  • Копия трудовой книжки заемщика.
  • Справка с места трудоустройства об уровне заработной платы заемщика.
  • Документы на детей.
  • Справка 2 НДФЛ.
  • Свидетельство о браке.
  • Сертификат на материнские средства (можно использовать в качестве первоначального взноса).

Данный перечень документальных актов может быть дополнен сотрудниками банковского учреждения.

Государство заботится о слабообеспеченных слоях населения, предлагая им оформить ипотеку в самом надежном банке страны согласной рейтингу на 2017 год под ставку ниже обычной на несколько пунктов.

Ипотека для работников бюджетной сферы

Ипотечные займы для бюджетников и государственных служащих призваны обеспечить их собственным жильем на льготных условиях.

Множество действующих программ кредитования федерального и местного значения, а также выгодные тарифы в российских банках позволяют оформить кредит с выгодной процентной ставкой и воспользоваться некоторыми другими преимуществами.

Подробнее об особенностях, условиях и способах получения такой ипотеки — читайте далее.

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-34-85 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Особенности ипотеки для бюджетников

При этом помощь в решении жилищного вопроса может быть оказана следующими способами:

  • Частичная компенсация годовой ставки по ипотечному займу.
  • Предоставление разовой субсидии в определенной пропорции от стоимости объекта недвижимости, как правило, не более 15 % от стоимости жилья.
  • Выделение жилья из жилищного фонда РФ или в регионах на выгодных условиях по привлекательной кредитной ставке.

Регионы и муниципальные образования на свое усмотрение могут использовать необходимый или возможный в данный момент и в данных условиях вид помощи.

Помимо обозначенных выше способов оказания помощи бюджетникам в улучшении жилищных условий российские банки разрабатывают и реализуют специальные программы кредитования, направленные на выдачу ипотечных займов работникам бюджетной сферы с выгодной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и увеличенным сроком погашения задолженности.

Работники сферы здравоохранения, госслужащие, молодые учителя, ученые, преподаватели, военнослужащие, а также лица, занятые в сфере культуры имеют массу неоспоримых преимуществ по сравнению с прочими категориями заемщиками. К ним относятся:

  • получение стабильного дохода (прозрачность всех начислений, стажа работы и маленький процент вероятности сокращения, реорганизации или ликвидации учреждения);
  • пониженный риск невозврата и допущения просрочек задолженности по кредиту, включая давление через работодателя;
  • дисциплинированность и ответственность работников бюджетной сферы за выполнение своих обязательств перед кредитными учреждениями;
  • возможность массового заключения ипотечных договоров, что безусловно выгодно коммерческим банкам (особенно в небольших населенных пунктах и при реализации федеральных и региональных программ).

Льготные ипотечные программы, реализуемые как на уровне государства, так и со стороны коммерческих банков, позволяют существенно облегчить кредитное бремя.

Требования к заемщикам

Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:

  • занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
  • потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
  • гражданство РФ;
  • ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).

Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).

Как получить ипотечный займ?

Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.

В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно выделить ипотечные займы с господдержкой. Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой.

Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.

Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.

В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.

Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • паспорт РФ;
  • анкета-заявление;
  • копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
  • разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
  • выписка из домовой книги.

Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право

Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой недвижимости. Рассмотрим требования для их получения:

  • Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
  • Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
  • Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
  • Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:

  • строительство индивидуального жилого дома;
  • приобретение квартиры, комнаты или дома на вторичном рынке недвижимости;
  • заключение договора долевого участия на покупку квартиры в многоквартирном доме.

При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов.

В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания. Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно.

Виды субсидий бюджетникам

В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.

Читать еще:  Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.

В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа. То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета.

Многих интересует стоимость оценки квартиры для ипотеки.

Рекомендуем всем ознакомится с подробным реестром неблагонадежных застройщиков. В нашей статье подробно описано, как им пользоваться!

Все о государственном участии в долевом строительстве вы прочтете по ссылке.

Ипотечные программы для бюджетников в банках

До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.

В настоящее время упомянутые программы были закрыты, за исключением ипотеки для военных и предложения Банка Москвы «Люди дела». Рассмотрим их более детально.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке действует программа «Военная ипотека плюс», на которую могут претендовать военнослужащие, несущие службу по контракту и участвующие в НИС (накопительно-ипотечной системе). Ключевые условия приведены в таблице ниже:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых
От 300 тысяч до 2,2 миллионов руб. Не менее 20% До 23 лет 11,3 (фиксируется на весь срок кредитования)

При несогласии клиента заключить договор комплексного страхования (здоровья, жизни заемщика, риска утраты и повреждения жилья) банк оставляет за собой право увеличить годовую ставку на 7 п.п. к уровню базовой. Займ выдается лицам в возрасте от 22 до 45 лет и участвующим в НИС не меньше 3-х лет.

Банк Москвы

Программа «Люди дела» для учителей, врачей и госслужащих позволяет получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке с господдержкой. Основные параметры кредита выглядят следующим образом:

  • сумма займа — определяется уровнем получаемого дохода;
  • первоначальный взнос — не меньше 15%;
  • ставка в % годовых — от 11,65;
  • срок кредитования — до 30 лет.

Для работников перечисленных профессий действует скидка от 0,25 до 1,5 % от основной кредитной ставки.

Связь банк

В Связь банке потенциальные заемщики могут оформить «Военную ипотеку» или «Военную ипотеку с господдержкой». Условия по первой приведены в таблице ниже.

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых
От 400 тысяч до 1,935 миллиона руб. Не менее 20% 3‒20 лет 12,5

Кредитная заявка рассматривается всего по двум документам: паспорту РФ и свидетельству участника НИС.

Военная ипотека с господдержкой подразумевает следующие условия:

Сумма Первоначальный взнос Срок Кредитная ставка в % годовых
От 400 тысяч до 2,1 миллиона руб. Не менее 20% 3‒20 лет 11,25

Как видно из приведенных данных, годовая ставка по второй программе несколько ниже, чем по первой.

Работники бюджетной сферы могут воспользоваться ипотечными программами в коммерческих банка на общих условиях, оформить льготную программу для конкретной категории заемщиков или получить единовременную субсидию на улучшение жилищных условий.

В различных субъектах РФ действуют и реализуются различные программы по предоставлению жилья бюджетников на льготных условиях. В настоящее время большинство предложений по ипотеке для госслужащих было отменено, за исключением кредитов для военных.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году

Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей. К сожалению, не все граждане, имеющие основания ею воспользоваться, знают о такой возможности. Рассмотрим, кто может претендовать на льготу от государства, какие документы потребуются и куда следует обращаться для реализации своего права.

Содержание статьи:

Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2020 году

Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.

Осуществляется она по трем направлениям:

  • Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
  • Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
  • Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.

Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки

Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.

Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.

Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.

Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.

Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».

Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.

Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников

Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.

В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:

  • Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
  • Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
  • Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
  • Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
  • Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
  • Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
  • Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
  • Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
  • Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
  • Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
  • Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
  • Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
  • Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.

Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.

Звоните – 8 (800) 511-75-96 или напишите мне в комментариях.
Для жителей РФ звонок бесплатный!

Но во многом они схожи:

  • Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
  • Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

Читать еще:  Условия предоставления ипотеки от РЖД в 2019 году

От заемщика обязательно потребуют:

  • Удостоверения личности.
  • Справку о доходах.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку о составе семьи.
  • ИНН.
  • Выписку из домовой книги.
  • Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году

Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.

Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.

Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений

Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

Маткапитал разрешается использовать:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Для погашения основной части долга.
  • Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году

Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.

Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.

Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.

Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года

Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.

Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.

Заключение

В программе льготного ипотечного кредитования при государственной поддержке могут участвовать многие социальные слои. Для этого следует ознакомиться со всеми вариантами и найти приемлемый для себя.

Условия отдельных программ могут существенно различаться по суммам, по срокам и пр.

Ипотека для бюджетников в 2020 году в Балашихе

Ипотека на 4 500 000 руб. на 20 лет, с первоначальным взносом 2 500 000 руб. Доступно 263 предложения.

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос до 90%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

В 2020 году в Балашихе льготная ипотека бюджетникам предоставляется на выгодных условиях. На Выберу.ру вы найдете актуальные предложения от ведущих российских банков. Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать основные параметры займа и сравнить различные варианты.

Ипотека для бюджетников разработана государством как программа помощи в приобретении собственного жилья учителям, врачам и другим сотрудникам с недостаточно высоким доходом. На сегодняшний день банки поддерживают государственную инициативу. Например, Сбербанк России предлагает сразу несколько программ кредитования для бюджетников. К их числу относятся следующие категории граждан:

  • военнослужащие и сотрудники МВД;
  • работники сферы здравоохранения;
  • специалисты, трудящиеся в социальных фондах;
  • госслужащие;
  • учителя;
  • ученые.

Все они являются социально незащищенными слоями населения, так как обладают невысоким уровнем дохода. Государственные программы предусматривают выдачу участникам специальных сертификатов на получение денежной субсидии в размере до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Окончательный размер льготы зависит от региона проживания гражданина, стоимости квадратного метра жилья, количества детей в семье.

В 2020 году Сбербанк реализует следующие программы социальной ипотеки:

  1. Военная ипотека. Как становится ясно из названия, кредит предоставляется офицерам и солдатам, несущим военную службу по контракту.
  2. Молодая семья. Жилищный займ предоставляется супругам в возрасте до 35 лет, находящимся в официальном браке. При этом семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  3. Социальная ипотека. Участвовать в программе могут молодые специалисты, бюджетники, военнослужащие, многодетные семьи. Необходим первоначальный взнос не менее 15% от стоимости недвижимости. Кромке того, нужно предоставить документы, подтверждающие отсутствие у заемщиков собственного жилья, либо заключение комиссии, согласно которому гражданин нуждается в улучшении жилищных условий.

Льготная ипотека отличается невысокой процентной ставкой. К заемщикам предъявляют жесткие требования, в связи с чем документы рассматриваются длительное время.

Льготная ипотека для бюджетников в Москве

Многие работники бюджетной сферы Москвы и Московской области сталкиваются с проблемой приобретения жилья. Сделать это можно с помощью государственной поддержки, а именно, воспользовавшись программой льготного кредитования «Социальная ипотека». В 2020 году она реализуется совместно с ДОМ.РФ.

Большинство согласится с тем, что работники медучреждений, а также преподаватели, действительно являются одной из социально незащищенных категорий граждан из-за их достаточно невысокой заработной платы. Несмотря на обещания правительства РФ повысить зарплату педагогам, выплаты им остаются примерно на уровне 20 тысяч рублей, в то время как ежемесячный платеж по ипотеке может составлять в среднем 25-29 тысяч рублей.

Но, выход есть. Таким социально незащищенным гражданам государство предлагает воспользоваться возможностью улучшения жилищных условий за счет специальных программ. Они заключаются в оформлении ипотечных займов на льготных условиях и реализуется только для определенной категории населения. К тому же, государство частично покрывает расходы.

Условия «Социальной ипотеки» до 2018 года

Как принять участие в программе

Рассматриваемая программа доступна практически всем работникам муниципальных и государственных учреждений, бюджетной сферы. Участниками могут стать:

  • молодые и многодетные семьи;
  • работники в организациях бюджетной отрасли – преподаватели, учителя, научные сотрудники, аспиранты;
  • малоимущие граждане – те, кто проживает в условиях, которые по площади менее 14 м² на человека или не соответствуют санитарным нормам;
  • граждане, проживающие в аварийном жилье.

Чтобы иметь возможность принять участие в программе, необходимо:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории указанного государства;
  • иметь официальное трудоустройство и постоянный доход.

Также необходимо состоять на жилищном учете как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий. Для этого следует обратиться в местную Администрацию своего города по месту проживания.

Программа для Подмосковья

Эта программа предназначена для привлечения молодых специалистов в Подмосковье, а также для того, чтобы оказать поддержку и помощь в решении жилищных проблем. Государство готово предоставить такую денежную компенсацию определенным категориям населения:

  • 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса по ипотеке – выплата осуществляется единовременно;
  • еще 50% выплачиваются на протяжении 10 лет в виде ежемесячных взносов, прописанных в ипотечном договоре.

Выходит, что заемщик будет выплачивать только проценты по кредиту, а первый взнос и основную сумму кредита выплачивает государство. Размер субсидии зависит от суммы 1 м² недвижимости в городе, где проживает специалист, и от количества членов семьи.

Что следует сделать:

  1. Обратиться в Министерство социального развития, здравоохранения, образования, или инвестиций и инноваций Московской области. Куда именно идти, зависит от области профессиональной деятельности заемщика.
  2. Подать заявление и все необходимые документы (указываются министерством), что сможет сделать вас участником программы.
  3. Когда ваши документы примут и рассмотрят, вам будет выслано письменное уведомление о возможности участия. Если вашу заявку одобрят, вы сможете через банки-партнеры ДОМ.РФ (бывший АИЖК) оформить ипотеку на вторичное жилье под 10,25% и первичное жилье под 9,9% на выгодных условиях на срок 10 лет. После этого ипотеку можно оформить в Примсоцбанке.

Указанная программа распространяется как на тех учителей, которые уже работают и проживают в Подмосковье, так и тех, кто только собирается переехать в этот регион и работать в бюджетной сфере. Все подробности вы можете узнать на сайт Департамента городского имущества Москвы или на портале дом.рф .

Действует ли Социальная ипотека для бюджетников в 2020 году

Да, указанная программа действует, но только для молодых ученых, учителей, врачей, работников оборонно-промышленного комплекса, находящегося в Московской области. Жители остальных регионов не могут воспользоваться такой возможностью, так как для них программа завершила свое действие в 2017 году.

Для некоторых регионов нашей страны все же есть собственные «Льготные региональные» программы, распространяющиеся на жилищное кредитование определенных категорий населения. Они имеют возможность взять ипотеку под 7,5% годовых на весь срок действия договора.

Участниками проекта могут стать сотрудники бюджетной сферы, молодые или многодетные семьи и др. Региональная администрация сама определяет те категории граждан, которые могут принять участие в программе. Это во многом зависит от потребностей населения в каждом конкретном регионе.

Кем предоставляется ипотека? Ответ: партнеры агентства ДОМ.РФ, находящиеся в вашем регионе. К рассматриваемому проекту уже присоединились ряд областей: Омская, Воронежская, Владимирская, Новгородская, Кемеровская и другие. С полным перечнем можно ознакомиться по этой ссылке .

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 ноября 2020 года

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Но получить такой кредит можно только до 1 ноября 2020 года.

Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

Как взять ипотеку под 6,5%

Основные условия новой программы льготной ипотеки:

  1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
  2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
  3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
  4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
  5. Максимальная сумма — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона.
  6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
  7. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья.
  8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
  9. Срок кредита не ограничен.
  10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:

Новые условия льготной ипотеки

Что это за программа

24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

Кто может взять ипотеку под 6,5%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

  1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
Регион, где находится квартира Сумма кредита
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область До 8 млн рублей включительно
Другие регионы До 3 млн рублей включительно

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 8 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Как считают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.

Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

  1. На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
  2. Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года ключевая ставка составляет 5,5% — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.

Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.

Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Да, вместе с программой льготной ипотеки можно использовать материнский капитал, региональные субсидии или погасить 450 000 Р за счет бюджета, если семья многодетная.

Программа семейной ипотеки продолжает действовать. Семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых. А максимальная сумма кредита по этой программе выше. Но нужно, чтобы второй или последующий ребенок родился не раньше 2018 года.

Можно ли взять несколько таких ипотек

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Сколько всего кредитов выдадут по этой программе

Всего планируется выдать 240 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда правительства.

Каким будет реальный спрос на льготные кредиты в условиях пандемии, оценить нельзя. Может быть, их окажется гораздо меньше запланированного количества. А может, лимит субсидий быстро израсходуется и до 1 ноября денег на всех не хватит: так уже было с другими программами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector