Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений

Льготная ипотека для молодых специалистов в 2020 году

Недавно приступившие к работе молодые учителя, ученые или врачи не меньше других нуждаются в улучшении жилищных условий. Но уровень заработной платы на бюджетных предприятиях не позволяет этим категориям граждан оформлять ипотечные кредиты, не говоря уже о покупке жилья на собственные средства.

Чтобы не спровоцировать острый дефицит кадров в федеральных и муниципальных некоммерческих учреждениях, государство мотивирует молодежь субсидиями и льготными программами кредитования.

К одной из таких форм поддержки относится программа «ипотека для молодых специалистов».

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

По федеральной программе «Жилище».
По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК .

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗ ы).

Научные сотрудники

Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

Возраст до 35 лет.
Трудоустройство и проживание в сельской местности.
Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК , значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка
Сбербанк	От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБ	От 11%
Росбанк	От 10,75%
Альфа-Банк	От 12,25%
УралСиб	От 11%
Банк Москвы	От 8,9%
Дельта кредит	От 10,5%

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

Ипотека предоставляется в рублях.
Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
Нет необходимости в первоначальном взносе.
Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об “ипотечных каникулах”. Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный 6-месячный период, в рамках которого россияне будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Эти правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и для уже существующих кредитных правоотношений.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Государственные программы ипотеки для молодых специалистов: купите своё жильё уже через год после окончания ВУЗа!

Развитие отраслей науки, образования и государства зависит от наличия молодых перспективных специалистов. Вместе с тем эта категория граждан остается одной из самых незащищенных в социальном плане.

Выпускник ВУЗа сталкивается с рядом проблем при поиске работы и достойной оплаты труда. Это отражается и на возможности обеспечить себя жильем. Ипотечное кредитование на общих условиях недоступно для молодых специалистов, поэтому государство создает различные программы льготных условий ипотеки.

Кто попадает в эту категорию?

Государство предъявляет требования к месту трудоустройства и специальности:

работники бюджетных образовательных, медицинских и научных организаций;
стаж работы в государственной организации не менее 1 года.

В некоторых регионах оказывается дополнительная поддержка спортсменам.

Программы поддержки для приобретения жилья

Программы социальной ипотеки для начинающих специалистов разнообразны, субсидирование при этом может производиться из федерального и регионального бюджета.

Ипотека для молодых учителей. Программа предназначена для поддержи молодых учителей, особое внимание уделяется тем из них, кто трудится в сельской местности. Сельские учителя могут рассчитывать на дополнительную поддержку из регионального бюджета.
Ипотека для молодых ученых. Подходит для работников научных бюджетных организаций, кандидатов наук до 35 лет и докторов наук до 40 лет.
Ипотека для работников медицины. Реализуется вместе с программой «Земский доктор» по которой преимущество получают врачи, работающие и проживающие в сельской местности. Однако, и городские врачи могут рассчитывать на льготное кредитование.
Военная ипотека. Подходит для военнослужащих до 35 лет, участвующих в программе НИС. Плюс военной ипотеки в том, что государство берет на себя полное погашение суммы кредита.
Социальная программа «Молодая семья». Для молодых семей (до 35 лет), нуждающихся в улучшении жилищных условий. Предполагает субсидирование 30-40% суммы займа.
Ипотека «Молодой сотрудник РЖД». Корпоративная программа, предполагающая пониженные ставки по кредиту для молодого сотрудника РЖД.

Условия ипотечного кредитования для «бюджетников»

Учителя

Условия предоставления:

первоначальный взнос 10-30%;
8,5% годовых при покупке готового жилища, 10,5% при покупке жилья в строящемся доме;
срок кредита до 30 лет.

Требования для получения:

Возрастное ограничение зависит от региона, обычно 30-35 лет.
Гражданство РФ.
Стаж работы в образовательном бюджетном учреждении не менее 1 года.
Рекомендации от руководителя образовательного учреждения, где трудится учитель.
При участии в программе социальной ипотеки для сельских учителей – проживание и работа в сельской местности.

Читать еще: Ипотека с минимальным первоначальным взносом в 2019 году

Об особенностях ипотеки для молодых учителей можно узнать в нашем материале.

Врачи и ученые

Условия предоставления:

первоначальный взнос не более 10%;
низкие процентные ставки около 10% годовых;
погашение займа дифференцированными платежами (на начальном этапе погашения сумма минимальна);
погашение 30-40% займа государством;
дополнительные преимущества при участие в программе «Земский доктор».

Требования к заемщику:

возраст до 35 для врачей, и 35-40 для ученых;
стаж работы для врачей не менее 1 года в бюджетном медицинском учреждении, не менее 5 лет стажа для ученых;
заключение трудового договора с бюджетной организаций на срок не менее 5 лет;
научный сотрудник должен быть признан научной организацией нуждающимся в социальной поддержке на основаниях ст. 51 ЖК РФ.

Информацию про ипотеку для госслужащих и бюджетников от Сбербанка вы найдете в этой статье, а об условиях ипотеки для молодых специалистов бюджетной сферы от Сбербанка, ВТБ-24, СГБ и других банков мы писали тут.

Программа для сотрудников РЖД

Условия предоставления:

10,5% годовых, из которых 8,5% оплачиваются компанией, а 2% самим заемщиком;
отсутствие первоначального взноса;
желдорипотека предлагает каталог жилой недвижимости от партнерских фирм-застройщиков;
срок погашения до 25 лет.

Требования:

образование высшее или среднее специальное;
возраст до 30 лет;
стаж работы в РЖД от 3 лет.

Плюсы и минусы таких льгот на покупку недвижимости

Плюсы:

Хорошая возможность улучшить свои жилищные условия на выгодных условиях.
Участие в поддержке «льготников» со стороны федерального и регионального бюджета, что позволяет увеличить размер субсидии.
Возможность снижения процентов по займу при рождении ребенка (зависит от банка-кредитора).
Программы поддержи работников сельской местности.
Возможность использования «Материнского капитала» при погашении займа.

Минусы:

При увольнении сотрудник теряет все преимущества льготного кредитования.
Низкий уровень зарплат делает даже льготную ипотеку недоступной для большинства бюджетных работников.
Огромное количество бюрократических проволочек, которые придется преодолеть перед получением кредита.

Заключение

Утечка перспективных кадров за рубеж или в частные компании приводит к падению уровня развития науки, медицины и образования. Социальное ипотечное кредитование для начинающих бюджетных специалистов стала отличным способом привлечь их к работе по специальности в государственных учреждениях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотечные предложения для молодых специалистов — условия и процесс оформления

Сейчас очень сложно приобрести собственную недвижимость людям, которые только начинают карьеру.

Однако молодые специалисты, а особенно семьи должны иметь жильё с хорошими условиями проживания для работы, так что государство стремиться поддержать их в этом, предлагая льготные условия получения ипотеки.

Давайте рассмотрим, как можно оформить ипотеку более выгодно молодому специалисту.

Все о льготных программах

При условии работы в бюджетной сфере молодой специалист может претендовать на получение ипотеки для приобретения собственного жилья на льготных условиях.

На государственном уровне данная программа должным образом не урегулирована, так что практически всю ответственность берут на себя региональные разработчики.

Ипотеку можно оформить не только на льготных условиях, но с поддержкой государства и привлечением бюджетных средств, а также работодателей.

Кто считается молодым специалистом?

С точки зрения легального определения молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений (независимо от уровня аккредитации), которые впервые получили работу после выпуска не менее чем через год.

К профессиям, имеющим право на господдержку, относятся молодые учителя, врачи и другие специалисты бюджетной сферы.

Для того чтобы воспользоваться льготными условиями оформления ипотеки, заёмщик должен отвечать требованиям — возраст не более 35 лет, а для кандидатов наук — 40 лет, а также быть нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Полезное видео:

Куда обращаться для подтверждения статуса молодого специалиста?

Фактически статус молодого специалиста подтверждается местом его работы, а именно учителем, врачом в государственных заведениях.

Подробнее ознакомиться с социальной ипотекой для врачей можно здесь.

Для этого необходимо предоставить в банк справку по месту работы с указанием должности, а также копию трудовой книжки.

Для того же, чтобы получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, необходимо обратиться в одну из региональных жилищных комиссий по месту регистрации, которая сможет определить, соответствуют ли условия проживания установленным нормам для жизни и работы.

Требования к профессии

Среди выпускников всех вузов существует множество профессий, не все из которых соответствуют критериям ипотеки с государственной поддержкой.

Ипотека выдаётся заёмщикам таких профессий, к которым устанавливаются такие требования:

Учителям. Требуется обязательная работа после выпуска в государственном образовательном учреждении любого уровня (школа, колледж или училище не имеет значения) на протяжении не менее 1 года.
Врачам, имеющим степень доктора наук, возраст повышается до 40 лет, а специалистам, занимающимся практикой в медицинских учреждениях, имеющим стаж работы не менее года.
Ученым, работающим на преподавательских, научных или практикующих должностях в академиях наук или государственных лечебных учреждениях, регулярно печатаемым в научных журналах или выпусках об открытиях.

Условия предоставления ипотеки

Для молодых специалистов условия выдачи ипотеки устанавливаются более лояльные, поскольку государство стремиться поддержать профессиональные кадры, которые будут развивать экономику страны.

Банки соответственно не могут ухудшать ипотечные условия в свою сторону, поэтому они включают:

1. Для молодых учителей, которые соответствуют требованиям возраста в 35 лет и стажа не менее года, нуждающимся в улучшении жилищных условий:

Процентные ставки составляют от 8.5% годовых;
Первоначальный взнос устанавливается от 10% от стоимости недвижимости;
Срок кредитования может достигать до 30 лет;
Возможность привлечения до 2 созаемщиков;
Ежемесячные погашения ипотеки не должны составлять более 45% заявленного дохода заёмщика.

2. Для молодых врачей и учёных, соответствующим всем требованиям и нуждающимся в улучшении жилищных условий:

Процентные ставки составят от 10% до 10.5% годовых;
Срок кредитования должен достигать от 2 до 25 лет;
Первоначальный взнос также устанавливается от 10% стоимости жилья;
Погашение ипотеки возможно с уменьшением процентной ставки в случае рождения ребёнка, а также совмещение с материнским капиталом.

к содержанию ↑

Ипотечные предложения

Предложения банков, касающиеся оформления ипотеки для молодых специалистов, могут отличаться процентными ставками или сроком кредитования, но базовые условия остаются неизменными.

Видео по теме:

Варианты недвижимости

Для оформления ипотеки в выборе недвижимости молодой специалист никак не ограничен.

Это может быть как жильё вторичного рынка застройки, так и квартира в новостройке. Также существует возможность получить ипотеку на приобретение земельного участка для постройки дома или купить готовое здание.

Варианты выбора недвижимости ограничиваются лишь требованиями банка касательно ликвидности и надлежащих условий.

Также заёмщик может выбирать среди аккредитованных банком новостроек для приобретения в ипотеку, а некоторые банки предлагают свой рынок залоговой недвижимости.

Максимальная сумма

Максимальная сумма рассчитывается исходя из стоимости недвижимости, которая требуется, дабы приобрести жильё в ипотеку.

Также учитывается уровень доходов так, чтобы максимальные вычеты на погашение ипотеки из дохода заёмщика не превышали 45-60% (для разных категорий и в зависимости от ситуации устанавливается разная сумма).

После примерного расчета ежемесячного платежа можно узнать, на какую сумму стоит претендовать.

Процентные ставки

Размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования.

Таким образом, чем больше сумма личных средств, которую может внести специалист при оформлении ипотеки, тем меньше процентные ставки.

А с увеличением срока кредитования их размер может возрастать.

Ипотека для молодых специалистов в Сбербанке

Сбербанком разработана собственная программа для молодых специалистов, которая обещает поддержку в выдаче ипотеки учителям и врачам.

Процентные ставки устанавливаются от 12% до 13.25% годовых, а сумма первоначального взноса составляет от 10% от стоимости приобретаемого жилья. Возможен вариант и отказаться от последнего за счёт совмещения разных программ.

Срок кредитования возможен до 14 лет, а минимально ипотека выдаётся на 3 месяца. Максимальная сумма ипотеки рассчитывается с учётом дохода заёмщика, а также стоимости недвижимости.

Так как отделения банка находятся на территории большинства населённых пунктов, то для специалистов, что работают в сельской местности возможно оформление ипотеки на приобретение земельного участка под застройку по выгодным условиям при поддержке государства.

Процесс оформления ипотеки

Первым делом молодому специалисту следует определиться с выбором банка для оформления ипотеки, после чего, если он уверен, что соответствует всем требованиям данной программы, он может претендовать на льготную ипотеку.

Заявка может быть подана как лично заёмщиком в отделение банка, так и по сети интернет путём заполнения онлайн-анкеты. Она рассматривается разными банками на протяжении определённого времени, которое обычно составляет не более недели.

Далее специалисты банка принимают утвердительное решение и консультируют клиента по поводу подачи полного пакета документов.

Полезное видео:

Портфель документов на недвижимость также собирается, и она проверяется в полной мере на предмет соответствия ликвидности и жилищным условиям.

После уточнения и согласования всех условий банк подготавливает текст договора. Договор ипотеки подписывается заёмщиком и всеми созаемщиками лично вместе с договором страхования.

Обязательной является страховка объекта залога, а личное страхование даёт дополнительное преимущество в виде сниженных процентных ставок.

Средства для покупки недвижимости в ипотеку перечисляются на личный счёт клиента в банке или могут выдаваться наличными, если речь идёт о некрупной сумме.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями. Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке. Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Читать еще: Можно ли взять ипотеку как ИП

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2020 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2020 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми. Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Участникам военной ипотеки ежегодно начисляется на лицевой счет сумма, которая с 2018 года составляет почти 268, 5 тыс. рублей. Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2020 году около 2,33 млн. рублей.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года. Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого с 2018 года составляет 453 тыс. рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа. В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок. Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году. Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК. Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

Участники боевых действий;
Многодетные семьи;
Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией. Например, перечень банков, аккредитованных для участия в военной ипотеке, размещается на портале Росвоенипотеки Росвоенипотеки. Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.

Что представляет собой ипотека для молодых специалистов и как получить жилищный кредит в банке?

На данный момент многие россияне испытывают острую потребность в жилье. Большинство соотечественников не могут позволить себе приобрести недвижимость, из-за чего приходится обращаться за услугами ипотечного кредитования. Разумеется, связывать себя с кредитными обязательствами, на длительное время никто не заинтересован, особенно в условиях современной экономической ситуации. Чтобы определенным образом поддержать население, государством оказывается определенная поддержка. При участии ряда кредиторов, в России доступна выгодная программа «Ипотека для молодых специалистов».

Какие льготные программы существуют

Сбербанк, а кроме того ряд других крупных финансовых учреждений страны, предлагают гражданам оформить выгодные ипотечные займы, где в качестве первоначального взноса, либо для досрочного погашения будет использоваться государственная субсидия. Кредитные предложения доступны для многих работников бюджетных учреждений. Здесь встречаются следующие программы:

Ипотека с государственной поддержкой.
Корпоративные ипотечные программы.
Накопительная ипотечная система для военнослужащих.
Льготная программа кредитования для сотрудников медицинских учреждений.
Выгодные ссуды для учителей и специалистов отраслей науки.
Ипотечные предложения для сотрудников МВД и других структур.
Интересное предложение «Молодая семья», при поддержке государства предоставляется ипотека, как для бюджетников, так и для работников коммерческих учреждений.

В каждом отдельном случае подразумевается выдача крупного займа определенным категориям специалистов, где будет дополнительно фигурировать государственное субсидирование и иная возможная материальная поддержка.

Интересно! Льготные программы подразумевают наличие определенных привилегий и некоторой материальной помощи, однако во всем остальном они ничем не отличаются от традиционных вариантов ипотеки.

Для каких профессий действует

Льготная ипотека для молодых специалистов при государственной поддержке доступна для определенного круга заемщиков, кто трудоустроен официально на следующие бюджетные должности:

учителя, а кроме того научные специалисты и иные ученые деятели;
сотрудники муниципальных медицинских учреждений;
военнослужащие по контракту в российской армии;
работники силовых структур и сотрудники Министерства Внутренних Дел;
представители МЧС и специалисты по пожарной безопасности;
иные работники бюджетных государственных и муниципальных учреждений.

Данная программа поддержки предоставляется только в том случае, когда гражданин Российской Федерации нуждается в жилье, при этом не имеет в своей собственности соответствующего дорогостоящего имущества. При наличии во владении недвижимости, льготная ипотека не предусмотрена, однако материальная выплата (субсидия) может быть предоставлена.

Важно! Молодой специалист может претендовать на ссуду только в том случае, когда он будет соответствовать установленным требованиям, а кроме того оформит все необходимое для получения ипотеки.

Учителя и научные сотрудники

Социальная ипотека для таких деятелей предоставляется только при условии, что они соответствуют определенным ограничениям:

возрастные ограничения для педагогов до 35 лет (в некоторых отдельных регионах не более 30 лет на момент обращения);
для оформления стаж работы учителя должен быть не меньше года в любой некоммерческой организации (школа, ВУЗ или колледж);
для ученых предусмотрено ограничение по возрасту до 35 лет (для докторов наук ограничение установлено в 40 лет на момент обращения);
научному деятелю необходимо проработать в соответствующем учреждении не менее 5 лет.

Читать еще: Ипотека или копить на квартиру: что лучше

Здесь рассматриваются только государственные и муниципальные учреждения. Трудоустройство в коммерческих организациях не предусматривает оказание материальной помощи и получение льготной ипотеки.

Медработники

Для медицинских работников покупка жилья в ипотеку доступна только при условии, что они будут соответствовать следующим ограничениям:

переберутся в сельскую местность для оказания услуг;
будут работать по определенному востребованному направлению медицины;
оформят трудовой договор на срок не менее 5 лет;
на момент обращения не будут старше 35 лет;
в собственности не имеют дорогостоящей недвижимости;
на момент обращения общий стаж работы в медицине не будет меньше 1 года.

В основном льготное ипотечное кредитование с социальной поддержкой предусматривается для терапевтов, хирургов, стоматологов и иных необходимых для медицинского учреждения специальностей врачей.

Военнослужащие

Для солдат, сержантов и офицеров российской армии, кто проходит службу по контракту, предусмотрена льготная программа ипотечного кредитования при наличии следующих ограничений:

обязательное участие в программе накопительной системы ипотечного кредитования (НИС);
регулярное внесение соответствующих взносов по НИС на протяжение последних трех лет с момента вступления;
служба по контракту в рядах Вооруженных Сил Российской Федерации на протяжение 10 лет;
продление контракта с Министерством Обороны РФ на срок от 3 до 5 лет в зависимости от группы войск и региона дислокации.

Участие в накопительной ипотечной системе не является обязанностью военнослужащего, это его непосредственное право вступить в программу или отказаться. При этом государственная субсидия выделяется в любом случае.

Важно! Все сотрудники силовых ведомств и иных государственных структур, могут претендовать на льготное кредитование, как и военнослужащие по контракту в РФ.

Требования к претендентам

Крупные ипотечные займы на льготных условиях предоставляются молодым специалистам при условии, что они соответствуют определенным требованиям банка и подходят под параметры программы:

обязательное наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ;
подготовка всей необходимой документации и оформление поддержки;
наличие положительной кредитной истории и платежеспособности;
соответствие возрастным ограничениям согласно выбранной программе;
приобретение объекта, который подбирается государством или кредитором;
в отдельных случаях для покупки может быть выбрана любая недвижимость;
ведение трудовой деятельности по специальности определенное время.

Дополнительно потребуется оформление обязательного страхования объекта и иных определенных рисков. Государство активно поддерживает своих молодых сотрудников бюджетных учреждений, однако из-за большого количества желающих воспользоваться льготным кредитованием, было принято решение значительно ограничить привилегию и выделить ее тем нуждающимся гражданам, кто будет соответствовать определенным параметрам.

Важно! По льготному ипотечному кредитованию для молодых специалистов кредиторы устанавливают определенные лимиты на суммы и некоторые ограничения на процентные ставки.

Как оформить социальную ипотеку

Если сотрудник бюджетного учреждения, силового ведомства или армии России заинтересован в получении льготного кредитования, то ему предстоит придерживаться следующего порядка действий:

Своевременно обратиться за государственной поддержкой непосредственно через свое руководство.
Дождаться одобрения льготной программы кредитования и получить соответствующее документальное подтверждение.
Подобрать наиболее подходящую недвижимость и обратиться в банк с документами и заявкой на льготную ипотеку для молодого специалиста.
При одобрении ссуды заключить договор кредитования и оформить страховку недвижимости и иных рисков.
Внести первоначальный платеж самостоятельно, либо использовать для этого государственную субсидию.

Впоследствии после регистрации недвижимости в Росреестре передать кредитору в течение 90 дней все необходимые документы. Впоследствии останется только своевременно выплачивать кредит. При этом соответствующая субсидия может быть потрачена на погашение кредита в равных долях, либо в полном объеме при частичном или полном досрочном погашении.

Важно! Следует понимать, что государство сотруднику не может отказать в субсидировании, если он подходит под все параметры, в свою очередь кредитор вправе дать отказ по льготной ипотеке, если заемщик не соответствует ряду требований.

Что делать в случае отказа

Если кредитор не удовлетворил прошение, то рекомендуется обратиться к ипотечному брокеру. В стране присутствует масса таких компаний, однако лучше всех себя зарекомендовало учреждение ООО Центр Финанс и доступное предложение «ДомБудет». Здесь в качестве помощи для заемщика, заявка будет разослана во многие доступные банки партнеры учреждения. Обращение рассмотрят в кратчайший срок и с высокой долей вероятности его одобрят. Для клиента будет подобрана выгодная кредитная программа и жилье (при необходимости). По итогам брокер будет сопровождать сделку до полной регистрации имущества, после чего будет удержана комиссия за работу в размере 5-10% от суммы займа в зависимости от оказанных услуг.

Видео: ипотека молодым специалистам

Льготная ипотека для молодых специалистов: банки и условия выдачи 2020

Государственная поддержка оказывается населению на разных уровнях. Речь идет не только о поддержке малоимущих и многодетных граждан, но и молодых работников. Обязательно нужно привлекать молодежь к работе в разных сферах и направлениях. В будущем это обеспечит смену кадрового состава.

Одной из видов поддержки является программа по ипотеке для молодых специалистов. Для начинающих работников был разработан специальный проект, позволяющий получить жилищный займ на выгодных условиях. В реализации программы принимают участие маленькие региональные банки и несколько крупных, таких, как Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим предложенную тему в данной статье подробнее.

Особенности ипотеки по программе поддержки молодых специалистов

В России молодых специалистов достаточно много. По определению, к данной категории граждане можно отнести выпускника образовательного учреждения (ВУЗ или ССУЗ), имеющего гос.аккредитацию. Второе условие – это обучение в очном порядке и на бюджетной основе.

ВАЖНО. Выпускники коммерческих ВУЗов тоже считаются молодым специалистами, но с той разницей, что учебу они оплачивали сами и претендовать на получение льгот от государства не смогут.

Статус «молодой специалист» действует в последующие три года после выпуска. Иногда срок действия продляется на время:

Несения армейской службы;
Декретного отпуска;
Обучения в аспирантуре;
Получение дополнительного проф. образования.

После получения диплома, специалист должен устроиться на должность по полученной специальности. Важно поступить на работу не позднее года с окончания учебного заведения. Для молодых специалистов не действует испытательный срок.

НА ЗАМЕТКУ. Допускается причисление к группе «молодых специалистов» выпускников не старше 35-ти, а в отдельных случаях и 30-ти лет. Все лица, получившие образование в более взрослом возрасте не могут рассчитывать на получение в дальнейшем льгот по ипотеке.

Льготные условия кредитования

Претендовать на получение ипотечного займа на общих основаниях могут молодые специалисты. Условия могут оказаться невыгодными для людей, только начинающих трудовую деятельность. Чтобы поддержать граждан, в ряде регионов РФ действуют программы гос.поддержки. Участвуя в такой программе, молодые специалисты получают возможность оформить ипотеку под низкие проценты. Условия возврата долга тоже могут весьма лояльными:

Ставка – 8,5-9% годовых, вместо 12-14% по базовым программам банков;
Начальный взнос – 10-15%, вместо 20-30%, действующих по стандартным проектам.

На таких условиях выплачивать долг намного удобнее и в этом преимущество предложения. Попасть в список льготников непросто. Возможность оформить льготный кредит предоставляется только молодым специалистам, трудящимся в определенной сфере. Здесь можно указать учителей и ученых, военнослужащих и работников других направлений.

ИНТЕРЕСНО. В ряде отраслей действуют свои программы, не государственные. Участие в этих проектах позволяет работникам получить жилье или деньги на его приобретение. Таких предложений не очень много, но они приносят реальную пользу.

Требования банков к претендентам на получение кредита

Банки, выдающие льготные кредиты по программе «Ипотека молодым специалистам», предъявляют к соискателям определенные требования:

Возраст специалиста – 21-35 лет. Ограничение связано с тем, что ипотечные кредиты считаются наиболее долговременными и должны быть погашены до наступления пенсионного возраста.
Наличие трудового стажа в бюджетном учреждении – не меньше года. Общий трудовой период должен равнять трем годам и более. Факт занятости должен быть подтвержден при помощи соответствующих документов.
Подтверждение платежеспособности. Молодой специалист должен иметь достаточный доход, чтобы выплачивать ежемесячные выплаты по кредиту. Сумма его заработка должна покрывать расходы семьи и сумму займа. По закону, на оплату займа должно уходить не больше 45% от дохода соискателя.

СОВЕТ. Не всегда молодой специалист может соответствовать указанным требованиям. Бывает, что у соискателя недостаточно дохода. В этом случае разрешается привлечь супруга или другое лицо в качестве созаемщика. Другой вариант – предложение ликвидного залога.

Кто попадает под действие льготных программ?

В роли заемщика могут вступать разные категории граждан. По закону, принять участие в программе могут молодые специалисты, но более точного определения статуса нет. Вся информация о категориях соискателей будет представлена в таблице.