Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Как можно получить железнодорожную ипотеку для работников РЖД от ВТБ 24

ОАО «Российские железные дороги» тесно сотрудничает с банком ВТБ24: этот банк обслуживает зарплатный проект железнодорожников. Соответственно, им доступна ипотека для работников РЖД от ВТБ24, что предоставляется на более интересных, нежели для иных клиентов, условиях.

Особенности жилищной ипотечной программы РЖД

Железнодорожная ипотека ВТБ24 является частью социальной программы транспортной компании. Программой предусматривается компенсация части затрат сотрудников РЖД на уплату процентов, а также предоставление им субсидии, используемой в качестве первоначального взноса.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ24 предоставляется на срок от 1 года до 25 лет. Платежи – аннуитетные (ежемесячно и равными суммами).

Субсидия

Работник РЖД ставится на учет как нуждающийся в жилье согласно нормативам по месту его постоянной регистрации. Величина корпоративной поддержки (субсидия) также определяется по нормативу, утвержденному в соответствии с территориальным признаком. В списки нуждающихся зачисляют кандидатов при наличии оснований (нуждаемость в жилье) и непрерывного стажа не менее 3 лет. Если сотрудник является молодым специалистом, то достаточно того, что ему необходимо жилье.

Размер субсидии в среднем по России составляет около 300 000 рублей. При рождении детей предоставляется дополнительная субсидия в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

• на первого выплачивается эквивалент 10 кв.м;
• на второго – 14 кв. м;
• на третьего и последующих – 18 кв.м.

Если высокооплачиваемый сотрудник увольняется по собственному желанию, а также в некоторых случаях по инициативе РЖД, он будет обязан компенсировать средства, потраченные работодателем на уплату процентов по ипотеке. Если на момент увольнения заём полностью погашен, то ничего не уплачивается.

Процентные ставки

По предоставляемой ВТБ24 ипотеке, железнодорожник получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному займу в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%.

Требования ВТБ24

ВТБ24 предоставляет ипотеку на льготных условиях гражданам, которые:

• являются гражданами РФ;
• трудоустроены в РЖД;
• имеют стаж работы в данной компании не менее 12 месяцев. Исключение – молодые специалисты;
• достигли 21 года, но не старше 65 лет;
• обладают достаточной суммой на первоначальный взнос (субсидией и собственными средствами, которые составляют в совокупности не менее 20% от цены, указанной в договоре купли-продажи объекта недвижимости).

Документы заемщика

При направлении заявки на ипотеку железнодорожник предъявляет оригиналы документов:

• паспорт;
• копию Трудовой книжки, заверенной РЖД.

Также при наличии предоставляют оригиналы и копии:

• свидетельства о заключении брака;
• свидетельств о рождении несовершеннолетних детей;
• военного билета.

Рынок вторичного жилья

Банк предъявляет особые требования к приобретаемому жилью, к его техническому состоянию:

• допускается износ несущих конструкций и инженерных коммуникаций не более чем на 60%;
• перекрытия должны быть выполнены из металла либо из армированного бетона;
• планировка квартиры – только стандартная, а при наличии изменений они должны быть согласованы с БТИ.

Хорошо, если дом был построен в 1990-е гг. и позднее.

Новостройки

К новостройкам также предъявляются особые требования:

• желательно, чтобы застройщик был включен в перечень аккредитованных организаций. В противном случае возможен отказ;
• в приобретаемом жилье кухня должна быть выделена в отдельное помещение, что выводит из перечня потенциальных объектов квартиры-студии;
• наличие подключения к централизованному обеспечению водой и электроэнергией либо готовой (согласованной с поставщиками ресурсов) соответствующей документацией и четко обозримой перспективой такого подключения.

Страхование

Программой предусматривается оформление:

• при покупке жилья на вторичном рынке:
• личного страхования;
• страхования приобретенного объекта;
• страхование титула в течение не менее 3 лет;

При заключении ДДУ на новостройку:

• личного страхования;
• после регистрации объекта недвижимости – его страхование.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Программы ипотечного кредитования, предлагаемые банками, кроме стандартных условий также могут включать в себя льготные субсидии, распространяемые на отдельные категории граждан. В соответствии с этим, многих работников РЖД отрасли интересуют условия ипотеки для железнодорожников в банке ВТБ 24.

Подробнее о главных условиях ипотечного кредитования железнодорожников от банка ВТБ, а также о том, какие требования выдвигаются к заемщиками, читайте далее.

Особенности ипотечной программы

Ипотека представляет собой целевой кредит, который выдается конкретно для строительства объектов жилья. При этом, ставки по ипотеке значительно ниже, чем по обычным потребительским займам: акционные предложения доступны при ставках в 5-7%, а обычные программы – по ставкам в 9-11%.

Однако, даже такие условия по ипотечному кредитованию, могут «потянуть» далеко не все. Именно поэтому, компания «Российские Железные Дороги» дает возможность своим сотрудникам получить ипотеку всего под 2%. Банком, который предоставляет эту ипотечную программу, является ВТБ 24.к содержанию ↑

Основные условия

Уже более 13 лет в России существует программа корпоративного ипотечного кредитования, которая разработана специально для сотрудников ОАО «РЖД». Суть ее состоит в том, что заемщику предоставляется возможность приобрести жилье на специальных условиях:

• Сниженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос или даже его полное отсутствие (такая льгота доступна для молодых специалистов);
• Возврат большей части процентной ставки, которая перечисляется на счет заемщика ежемесячно.

Основные условия ипотечного кредитования выглядят таким образом:

1. Процентная ставка ровняется 14% в год, при этом, 12% из них возвращается заемщику в виде субсидий. Таким образом, реальная ставка ровняется всего 2%.
2. Ипотечный кредит выдается в сумме не менее 30% от общей суммы жилья (при этом, должны предоставляться субсидии молодыми специалистам со стороны «РЖД») и не более 90% от общей стоимости недвижимости.
3. Первый взнос отсутствует;
4. Срок ипотеки составляет 1-25 лет;
5. Кредитным обеспечением может быть поручительство с места работы («РЖД») или залог прав владения собственностью, которая приобретается в ипотеку;
6. Обязательно необходимо застраховать объект недвижимости. Если клиент отказывается оформлять страховой договор, он получит надбавку к процентной ставке.

Ставка ипотечного кредитования:

Категории работников	ВТБ (ПАО)	АКБ “Абсолют Банк” (ПАО)	ПАО “Сбербанк России”*
для работников ОАО “РЖД”	8,9%	8,95%	9,5%
для молодых специалистов	8,9%	8,95%	9,5%

Кредитная нагрузка на работников ОАО “РЖД”:

Категории работников	ВТБ (ПАО)	АКБ “Абсолют Банк” (ПАО)	ПАО “Сбербанк России”*
для работников ОАО “РЖД”	4,5%	4,5%	4,5%
для молодых специалистов	2%	2%	2%
Награжденным работникам ОАО “РЖД” знаком:
“За безупречный труд на железнодорожном транспорте 20 лет”	4%	4%	4%
“За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет”	3%	3%	3%
“Почетный железнодорожник ОАО “РЖД”	2%	2%	2%

* – для работников на Октябрьской и Северо-Кавказской железных дорог.к содержанию ↑

Кто может стать участником

Стать участником данной ипотечной программы сможет любой сотрудник компании ОАО «РЖД», который проработал в ней не менее 36 месяцев. Данное условие не действует в отношении молодых специалистов. Претендент на получение ипотеки должен быть поставлен на учет, как нуждающийся в улучшении жилищных условий. После этого, уже можно подавать документы в «Желдорипотека».

Основные требования к заемщику:

• возраст заемщика 21-65 лет (на момент полного возврата займа);
• наличие российского гражданства;
• стаж работы – от 3 лет;
• уровень доходов должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо:

• подойти к представителю администрации вашего населенного пункта, который сможет поставить вас на учет касательно решения жилищных вопросов.
• обратиться по месту работы, где вас поставят в общую очередь претендентов на участие в ипотечном кредитовании;
• подойти в Желдорипотеку и подобрать интересующий вариант недвижимости.

Какие требования предъявляются к недвижимости

Перед тем, как подавать заявку в банк, заемщику стоит убедиться в том, что объект недвижимости находится в хорошем состоянии. Есть ряд условий, которые необходимо соблюдать, чтобы приобрести квартиру в жилом состоянии:

• Уровень износа коммуникаций не должен превышать 60%;
• Деревянные дома и коттеджи нельзя оформить в ипотеку – перекрытия и несущие конструкции должны быть обязательно бетонными или металлическими;
• Планировка недвижимости должна быть классической – любая доработка должна быть официально узаконена, что подтверждается документами из БТИ.

При покупке квартиры на вторичном рынке жилья, лучше всего, рассматривать варианты в домах, которые были построены и сданы в эксплуатацию в 1970-1980-е годы. Дома, которые были возведены ранее, могут быть с высоким риском износа коммуникаций.

Если вы хотите приобрести в ипотеку жилье на первичном рынке недвижимости, здесь также важно обратить внимание на ряд условий:

• застройщик должен пройти аккредитацию тем банком, который выдает ипотеку, иначе ваша заявка просто не будет одобрена;
• квартира, приобретаемая в ипотеку, должна быть с отдельной кухней (квартиры-студии в ипотеку не продаются);
• в квартире должны быть подключены все коммуникации: вода, электричество, отопление и др. В крайнем случае, проведение коммуникаций должно присутствовать в самых ближайших планах у застройщика.
• должна быть проведена оценка объекта недвижимости, на основании которой, банк примет решение относительно выдачи определенной суммы кредитования.

к содержанию ↑

Нововведения в 2018-2020 годах

Обратите внимание, что уже на протяжении нескольких лет подряд сотрудники компании «РЖД» могут претендовать на получение субсидии при приобретении жилья. Эта субсидия будет безвозвратной. Для того, чтобы иметь возможность получить эту субсидию, важно являться представителем одной из ниже перечисленных категорий граждан:

• участники ВОВ;
• люди с инвалидностью 1-2 группы;
• многодетные семьи (более 4 детей, которым на момент подачи заявки, не исполнилось 18 лет);
• одинокие родители;
• работники компании, которые получили корпоративную поддержку на приобретение или строительство недвижимости;
• сотрудники, которые долгое время работали на станциях или участках, где был дефицит рабочей силы.

Об ипотеке для железнодорожников в ВТБ24

Собственное жильё – это мечта многих людей, порой недостижимая. Но ОАО «РЖД» помогает осуществить желание своих сотрудников получить в собственность квартиру. Её можно оформить в ипотеку в банке ВТБ24 на льготных условиях. Как это происходит и что нужно, чтобы ипотека для железнодорожников в ВТБ24стала доступной?

Условия кредитования

С 2006 года в России действует ипотечная программа для работников РЖД. Она предполагает кредитование на льготных условиях:

• если заёмщик – молодой специалист в возрасте до 30 лет, он имеет возможность получить кредит на жильё со ставкой 10,5% годовых, выплачивая лишь 2% (оставшиеся 8,5% покрывает РЖД);
• если соискатель ипотеки не относится к молодым специалистам, он получает возможность оформления кредита под 12% годовых, из которых ему необходимо выплачивать 4,5% (7,5% будут компенсироваться работодателем).

Общими условиями получения ипотеки являются:

• сумма займа – 300 000-15 000 000 рублей;
• первоначальный взнос – 10%от запрашиваемой суммы (всем, кроме молодых специалистов);
• срок кредитования – до 25 лет;
• размер займа – 30-90% от стоимости квартиры, а для молодых сотрудников – до 100% от стоимости жилой недвижимости;
• сумма кредита разбивается на равные платежи.

Ипотека для работников РЖД от ВТБ24 требует поручительства. В данном случае поручителем является работодатель – РЖД. Залогом по кредиту является само жильё. Приобрести его в ипотеку можно на первичном рынке (в строящихся домах) или на вторичном.

Обязательным условием является страхование заёмщика на случай потери трудоспособности или смерти. Также после окончания строительства квартиры необходимо застраховать и её .

Для заёмщиков возможно получение субсидии, если во время выплаты ипотеки были рождены дети (субсидия увеличивается с каждым последующим ребёнком).

Кто может претендовать

К соискателям ипотечного кредитования среди работников железной дороги предъявляются определённые требования:

1. Официальное подтверждение факта острой необходимости в смене жилья. Бумагу можно получить при обращении в местные органы самоуправления, которые подтверждают, что квартира работника РЖД непригодна для проживания или имеет площадь меньше, чем установлено нормативами.
2. Отсутствие полученных ранее займов.
3. Стаж работы в компании не менее 3 лет. Для молодых специалистов до 30 лет требований к трудовому стажу нет, им необходимо лишь иметь высшее или среднее образование.
4. Работник должен быть гражданином РФ. Если у работника нет гражданства РФ, а только разрешение на временное проживание или вид на жительство, можно привлечь к оформлению ипотеки близких родственников.
5. Возрастная категория заёмщиков – от 21 года до 65 лет (на момент погашения ипотеки).
6. Доход, при котором работник сможет выплачивать ипотеку. Платёж не должен превышать 50% доходов человека.

Об оформлении

Для оформления ипотеки на квартиру соискатель должен пройти несколько этапов:

1. Получить статус человека, нуждающегося в жилье. С этой целью необходимо обратиться в местные органы самоуправления.
2. Заручиться поддержкой работодателя. При обращении в ОАО «РЖД» сотрудника ставят на учёт как претендента на ипотечное жильё.
3. Обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю организацию РЖД. Здесь осуществляются предварительные расчёты по ипотеке: клиент может рассмотреть варианты жилья и прицениться. Также сотрудники организации консультируют соискателя относительно подготовки документов для банка.

После прохождения всех этапов подготовки сотрудник железной дороги может обращаться в ВТБ24 для подачи заявки на ипотеку РЖД.

Требуемые документы

В банк заёмщику необходимо представить копии следующих документов:

• паспорта (всех страниц);
• военного билета (всех страниц);
• трудовой книжки (всех страниц);
• свидетельства о браке ;
• свидетельств о рождении детей.

В некоторых случаях также необходима справка о доходах, но чаще банк получает эти сведения от работодателя.

Требования к объекту недвижимости

Клиенту могут отказать в одобрении ипотеки, если жильё не соответствует следующим требованиям:

1. Квартира должна быть в удовлетворительном техническом состоянии (износ инженерных коммуникаций не выше 60%).
2. Планировка жилья должна включать кухню.
3. Застройщик должен иметь аккредитацию банка.
4. Если квартира ещё строится, то подключение воды и электричества должно быть осуществлено в ближайшее время.
5. Оценочная стоимость жилья не должна быть ниже запрошенной соискателем суммы кредита.

Юридическая сторона вопроса также очень важна – совершению сделки ничто не должно мешать: наличие приватизации, документы владельца на квартиру должны быть готовы к оформлению и т. д.

Преимущества и недостатки

Оформление ипотеки в ВТБ24 имеет свои плюсы и минусы. Среди главных преимуществ – приобретение собственного жилья под низкий процент. Также кредит выдается на всю стоимость квартиры – до 100%.

К недостаткам можно отнести необходимость постоянной работы на предприятии. В случае увольнения клиент будет вынужден самостоятельно выплачивать ипотеку на общих основаниях.

Если человек не планирует менять место работы, то ипотека для железнодорожников в ВТБ24 для него может быть наиболее приемлемым вариантом кредитования.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Всего 2%! — Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Приобретение жилья в собственность представляет сложность для большинства категорий людей по причине высокой стоимости. Спасением в сложившихся обстоятельствах становится ипотечное кредитование, предлагаемое надежными кредитными организациями, особенно в случае предоставления льгот. В банке ВТБ-24, обслуживающем зарплатную программу РЖД, разработали особый проект ипотеки для тружеников железной дороги, отличающийся серьезным преимуществом – низкой процентной ставкой. Такие благоприятные условия позволяют заемщикам получить льготу и осуществить надежду на собственное жилище.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами. Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ. Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками. Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

• по сниженной процентной ставке;
• с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
• с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища. Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи. Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

• Работникам РЖД 4,5%
• Молодым специалистам 2%
• Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

• официальное оформление в списках работников РЖД;
• гражданство РФ;
• возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
• должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
• уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
• отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
• наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
• привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды. Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Порядок получения льготной ипотеки

Воспользоваться услугой ипотеки банка втб 24 для железнодорожников имеет право каждый работник, проработавший в ОАО РЖД 3 года и больше. Если заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 35 лет. Для того, что попасть в программу, нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Соответствие всем правилам позволяет:

• зарегистрироваться на жилищном учете в городской администрации;
• заручиться поддержкой работодателя;
• обратиться в компанию за получением ипотеки;
• подыскать подходящее помещение;
• обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю компанию РЖД.

Намеченный объект должен отвечать необходимым требованиям. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует проверить, в каком состоянии находится будущее жилье. Его амортизация не должна быть больше 60%. Не одобряется ипотека на покупку строений из дерева. Планировка квартиры – только стандартная. Изменения в планировке при покупке жилья на вторичном рынке должны быть зафиксированы в БТИ.

При приобретении на рынке сртоящегося жилья оно проверяется на соответствие требованию: застройщику надлежит иметь аккредитацию банка ВТБ, иначе в кредите будет отказано. Обязательное условие – наличие отдельной кухни, исключающее выбор квартир-студий. Коммуникации уже должны быть присоединены. Документация на квартиру должна отвечать всем юридическим требованиям. Обязательно проводится оценка квартиры, в зависимости от рыночной стоимости жилого помещения банк рассчитывает наибольшую сумму, необходимую для выдачи ипотеки. В заявлении на кредит указывается точная стоимость жилища.

Какие необходимы документы

ВТБ-24 приступает к рассмотрению обращения по поводу ипотечного кредита после предоставления документации (копий):

• копия паспорта (всех страниц);
• копия военного билета (всех листов);
• копия свидетельства о заключении брака;
• копия всех страниц трудовой книжки, скрепленных печатью ОАО и росписью руководителя и бухгалтера.

В справке о зарплате обычно нет необходимости, все нужные сведения поступают непосредственно от организации.

Преимущества и недостатки

Проект обладает множеством достоинств, но есть и некоторые минусы. Ипотека считается исключительно выгодной, если заемщик – молодой специалист, получающий ссуду в размере 100% цены недвижимости по минимальному тарифу. Положительным моментом считается компенсация большей доли процентных выплат организацией.

Минусами данной программы считаются ограничения для определенных возрастных категорий и стажа работы в организации. Вероятность получения зависит от занимаемой должности. Серьезным недостатком привилегированной ипотеки считается тот факт, что в случае ухода из РЖД заемщик лишается корпоративных льгот и переходит к уплате ссуды на общих основаниях.

Железнодорожная ипотека – условия в 2020 году, требования к работникам РЖД

Каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается за счёт ипотечного кредитования. При таких темпах роста, заверяют специалисты, в скором времени каждая вторая квартира будет приобретаться по ипотеке. Тарифы по жилищным кредитам существенно ниже, чем по потребительским займам: 5-7% годовых в рамках акций и 9-11% – в стандартных пакетах.

Если за месяц вы в состоянии заработать хотя бы на квадратный метр жилья в вашем регионе, можно смело оформлять ипотеку.

Услугу предоставляют и банки, и некоторые организации. Неплохие перспективы в решении жилищного вопроса есть у железнодорожников РЖД – в 2019 году российская железная дорога выдаёт кредиты своим работникам по доступным тарифам (от 2%).

Социально ответственный партнёр программы, предоставляющий ипотеку с дотациями, – банк ВТБ 24. И это не единственное преимущество уникальной программы для работников железнодорожного транспорта, ведь она сразу двух зайцев убивает: и жилищную проблему решает, и стройкомплекс поддерживает.

Ипотека от РЖД

Железнодорожный жилищный кредит в 2019 году позволяет своим сотрудникам приобрести недвижимость в кредит по сниженным тарифам, не создающим чрезмерной нагрузки на семейный бюджет заёмщиков.

Важное преимущество этой программы – минимальный первый взнос, а у некоторых категорий заёмщиков необходимости в авансовом платеже нет совсем. Ипотека РЖД позволяет железнодорожникам оформить субсидию, существенно снижающую стоимость кредита. Выбирать жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Требования к выбору недвижимости

До подачи заявления в банк участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

1. Степень износа несущих конструкций и коммуникаций не должна превышать 60%.
2. Перекрытия здания могут быть бетонными или металлическими – дома из дерева не подходят.
3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2019 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Кому доступна ж/д ипотека

Пополнить ряды участников проекта в 2019 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

• Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
• Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
• Возрастные ограничения – 21-65 лет. До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
• Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Для молодых специалистов стаж работы необязателен. Железнодорожники, которые ютятся в аварийном и ветхом жилье, также могут готовить документацию.

Можно привлекать к ипотеке и созаёмщиков, но только из числа самых близких родственников. Льготный жилищный кредит при участии РЖД выдается раз в жизни.

Условия для участия в проекте

Реализуют программу путём строительства жилых объектов и финансирования кредитов. Каждый год ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» разрабатывается план возведения и реализации жилья.

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья. Тарифы для них следующие:

• Первоначальный платёж – от 50%;
• Срок выплат оставшейся части долга – до 5 лет;
• Тариф – 2%.

Участники программы, имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2019 году ипотеку им дают на доступных условиях:

• Обязательного авансового взноса нет;
• Рассрочка выплат – до15 лет;
• Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

• Первый взнос – от 5%;
• Срок выплат – до 15 лет;
• Тариф – 1%.

Финансирование

Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

• В погашении части затрат на выплату процентов;

• В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

• Вступительный взнос – 10%;
• Рассрочка платежей – до 15 лет;
• Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2019 году тарифы программы:

• Первый платёж – от 10%;
• Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
• Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении ребенка выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

• Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
• Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
• Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.

Как рассчитать размер дотации

Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и совершеннолетних, которые еще не создали свою семью. Имущество, которым уже владеют родители, на условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.

Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.

Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м – параметр стоимости; Ср. р. ст. – средняя рыночная цена кв. м в регионе; К.К. – коэффициент коррекции (у нас – 1,3).

Нормы жилплощади в 2019 году:

• Для 1 чел. – 33 кв. м;
• Для 2 чел. – 42 кв. м;
• Для 3-х чел. – по 18 кв. м на одного прописанного жильца.

Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):

Точная сумма находится в компетенции управления РЖД.

Как оформить

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.

После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.

Документы

Если семья имеет соответствующий статус, для регистрации надо подготовить комплект документов:

• Заявление по форме предприятия;
• Внутренний российский паспорт;
• Военный билет (если есть);
• Копию водительских прав;
• Копию трудовой книжки;
• Справки о доходах семьи за полгода;
• Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
• Свидетельства о рождении детей;
• Паспорта второго супруга и детей, старше 14 лет;
• Справку о составе семьи из ЖЭКа.

Покупать документы для подтверждения статуса нуждающегося в социальном жилищном кредитовании нет смысла – шансы на льготы по ипотеке близки к нулю.

Программа рассчитана на людей, которые действительно нуждаются в улучшении качества жизни, – получить дополнительное жильё на льготных основаниях не получится.

Куда обращаться

Для постановки на учет надо обращаться в местную администрацию. Для участия в проекте сначала надо пополнить ряды очередников по месту работы. Когда подходит очередь, работник ж/д транспорта должен подать заявку в ВТБ. Этот банк является партнёром железнодорожной компании, поэтому гарантом может быть не только залоговая квартира, но и РЖД как поручитель (юридическое лицо).

Этапы получения льготного жилищного займа в 2019 году:

1. Подача заявления для регистрации;
2. Выбор подходящей квартиры из базы «Желдорипотеки»;
3. Подготовка и предоставление документов по указанному списку;
4. Получение в банке ВТБ 24 подтверждения о выдаче ипотеки;
5. Оформление документов на жильё и предоставление их по месту работы.

По вопросам субсидирования создаётся комиссия, которая и будет решать ваш жилищный вопрос.

Особенности погашения ипотеки

Чтобы транзакция прошла успешно, надо, чтобы в срок, указанный в графике погашения задолженности, на банковской дебетовой карте ВТБ 24 была сумма, достаточая для платежа.

Досрочное погашение приветствуется, главное – уведомить кредитора о своих планах заранее. Остаток задолженности при желании клиента можно переоформить на новый срок или скорректировать сумму регулярного взноса.

Получить документ (скорректированный график выплат) можно в отделении банка или на сайте «ВТБ 24-Онлайн».

Преимущество программы

Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2019 года означает сохранение льготных условий в рамках:

• Стандартного соцпакета;
• Соцпакета с долевым участием;
• Дотационного соцпакета.

Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
2. Размер дотации молодой семье пропорционален количеству детей, рождённых в период ипотеки – это существенно облегчает выплату кредита.

К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает платить жилищный кредит на общих основаниях.

Нововведения в 2019 году

В нынешнем году претендовать на ипотечный заём от РЖД могут железнодорожники следующих категорий:

• Участники ВОВ;
• Инвалиды 1-й и 2-й групп;
• Многодетные семьи (как минимум – четверо детей);
• Одинокие родители;
• Специалисты, получившие корпоративную поддержку для возведения или приобретения жилья;
• Работники, долго работавшие на участках с нехваткой трудовых ресурсов.

Кредитный лимит программы солидный – от 300 тысяч руб. до 95 млн. руб.

Цены на недвижимость растут постоянно, в 2019 году и в регионах надо выложить за однокомнатную квартиру около полутора миллионов руб. Финансовый кризис съедает все накопления, многим молодым и малообеспеченным семьям и жизни не хватит, чтобы получить собственное жильё.

Ипотечное кредитование, активно развивающееся с начала тысячелетия, позволяет решить эту проблему в реальные сроки. Набивая кредитный портфель, молодые финансовые компании, выдвигают просто драконовские условия кредитов.

По оценке экспертов, ипотека РЖД в этом плане – достойная альтернатива, одно из наиболее выгодных предложений ВТБ 24. А это означает, что своя крыша над головой может быть у каждого железнодорожника.

Ипотека для работников РЖД в 2020 году

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2020 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

• ЗАО «Желдорипотека»;
• банк ВТБ. Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки. Раньше займы выдавал Транскредитбанк, но в 2013 году он вошел в состав ВТБ;
• проектные организации ОАО «РЖД».

Банк ВТБ выдает кредит на 15 лет под 10,5% для молодых специалистов и под 12% для всех остальных. Субсидии от РЖД покрывают 8,5% и 7,5% соответственно. В итоге молодым специалистам достанется кредит под 2%, а всем остальным – под 4,5%.

При рождении ребенка выплачивается единовременная финансовая дотация для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 200 000 рублей (для детей, родившихся в 2017 году).

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

• многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
• ветеранам и участникам ВОВ;
• одиноким родителям и т.д.

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

• необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
• проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2020 году – кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Как получить ипотеку работнику РЖД?

1. Нужно встать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
2. Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
3. Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
4. Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
5. В случае положительного решения подписывается кредитный договор. По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

• документ, рассказывающий о доходах – 2-НДФЛ за 6-месячный период;
• справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
• справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
• документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

Для рассмотрения заявки в банке:

• паспорт (не копию, а только оригинал);
• свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
• мужчинам до 27 лет – военный билет;
• молодым специалистам – копию диплома об окончании учебного заведения;
• заверенная копия трудовой книжки;
• дубль справки 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».