Ипотека или копить на квартиру: что лучше
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека или копить на квартиру: что лучше

Что лучше – копить или брать ипотеку?

– Что лучше: копить на квартиру или купить по ипотеке?

Отвечает коммерческий директор SDI Group Максим Каварьянц:

Если квартирный вопрос стоит остро, то накопить на квартиру в короткие сроки крайне затруднительно. Рассмотрим сценарий, когда необходимо приобрести недвижимость, но при этом хочется найти наиболее выгодные варианты и возможности ее приобретения.

Для примера возьмем однокомнатную квартиру с выделенной спальней и 17-метровой кухней-гостиной в малоэтажном комплексе, расположенном в Одинцовском районе. Ее стоимость 3,2 млн рублей.

Средний размер первоначального взноса собственных средств при покупке квартиры в ипотеку за первое полугодие 2017 года в этом проекте составил 20%, то есть 640 тысяч рублей. Если приобрести данную квартиру в рамках специальной ипотечной программы под 8% годовых, то получается:

  • стоимость квартиры 3,2 млн рублей;
  • собственных средств 640 тысяч рублей;
  • сумма кредита 2,56 млн рублей;
  • срок кредита 7 лет, ставка 8%;
  • сумма ежемесячного платежа 39 901 рубль.

При этом ключи от квартиры вы получаете в конце 2017 года.

Теперь попробуем рассчитать, за какой срок можно накопить на данную квартиру, имея тот же самый первоначальный взнос. Большинство жителей в стране используют банковские вклады как основной инструмент накопления денежных средств. Это обусловлено как историческими особенностями, так и тем, что из множества финансовых инструментов вклады лучше всего защищены.

Средняя ставка по вкладам 6%. И, судя по политике ЦБ, она будет снижаться. Рассмотрим вклад с ежемесячной капитализацией, а также возможностью ежемесячного пополнения на 39 901 рубль. При первом взносе 640 тысяч и этих условиях полную сумму на покупку квартиры вы накопите ориентировочно через 4,5 года. Однако стоимость недвижимости может к этому моменту заметно вырасти, в результате человеку снова придется копить.

Отвечает заместитель генерального директора по развитию ООО ИСК «Ареал» Максим Радченко:

Оптимальный выбор будет зависеть от финансовой ситуации конкретного покупателя. Если на руках имеется значительная сумма и оставшиеся средства покупатель может скопить за полтора-два года, откладывая не больше половины зарплаты, это будет более разумным решением (даже если потребует временного, но значительного ухудшения качества жизни).

Если же накопления минимальны, а необходимость в улучшении жилищных условий есть, то стоит рассмотреть вариант ипотеки. Условия по ипотечным кредитам сейчас гораздо мягче, чем год-два назад, ставка по базовым программам в 10,5% и даже ниже далеко не редкость. Кроме того, на рынке присутствует значительный выбор программ с минимальным и даже с нулевым первоначальным взносом. Понятно, что ставка по таким программам будет выше, но при отсутствии накоплений это неплохой стартовый вариант. Естественно, хотя бы у одного из членов семьи такого заемщика должна быть уверенность в определенном стабильном доходе.

В целом, если постоянная работа у потенциального покупателя квартиры есть, а накоплений нет, ипотека остается практически единственным реальным вариантом, если только он не рассчитывает на крупную выплату, получение наследства и т. п. в ближайшие полгода (в этом случае можно попробовать договориться с застройщиком о рассрочке или просто подождать). Второй вариант, при котором можно попробовать накопить на квартиру за пять-семь лет, если потенциальный покупатель может ежемесячно откладывать в копилку не менее 60-70 тысяч рублей. Это возможно, например, если семья занимается арендным бизнесом или имеет другие постоянные источники дополнительного дохода.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко

Выбор зависит от ситуации покупателя и его финансовых возможностей. При этом нужно понимать, что оформление кредита подразумевает наличие первоначального взноса, и на этом этапе будет необходимо собрать определенную сумму хотя бы минимальную, необходимую для одобрения заявки.

На сегодняшний день самые выгодные программы на рынке вторичного жилья подразумевают ставки в диапазоне 9,25-12%, размер минимального первоначального взноса в зависимости от программы составит 10-20%, поэтому заемщики смогут подобрать оптимальный вариант. Вопрос в том, что копить на квартиру придется очень долго. При заработной плате в размере 65 тысяч рублей и ежемесячных расходах на уровне 23 тысячи рублей в год можно будет собрать порядка 500 тысяч рублей, при этом получить сумму в размере 5 млн рублей удастся лишь после 10 лет. Ситуация усложняется, если потенциальный клиент арендует жилье. Если мы говорим о семье, то здесь также нужно учитывать расходы на иждивенцев.

Простые расчеты показывают, что ипотека зачастую становится более предпочтительным и даже единственным вариантом для покупки жилья. Можно не терять годы в процессе накопления денег, а совершить сделку в текущий момент. Самое главное комфортный платеж, который зависит от суммы ипотеки и условий программы.

Возьмем расчет: потенциальный покупатель за четыре года накопил порядка 2 млн рублей (условия те же: заработная плата в размере 65 тысяч рублей). Как вариант, он может приобрести однокомнатную квартиру в Реутове за 4,2 млн, расположенную в шаговой доступности от станции метро «Новокосино». Сумма кредита: 2,2 млн рублей. При ставке на уровне 10% и сроке кредита, составляющем 15 лет, размер ежемесячного платежа составит около 23,6 тысячи рублей. Это комфортный платеж, учитывая, что в нашем примере заемщик готов был в месяц откладывать порядка 42 тысяч рублей.

Отвечает генеральный директор ГК «Грин финанс» Наталья Абдулаева:

При цене однокомнатной квартиры, к примеру, в 2,5 млн рублей, откладывая ежемесячно 20 тысяч рублей, придется копить около 10 лет задел на будущее не очень перспективный, ведь жилье нужно сейчас. Конечно, ипотека в наше время основной инструмент в приобретении квартиры, но у банков очень жесткие условия к заемщикам. Вы не можете прийти и сказать: «Вот мой первоначальный взнос, хочу ипотеку на 15 лет». Все будет зависеть от уровня Вашей платежеспособности, и, возможно, первоначальный взнос превысит в несколько раз сумму накоплений. В качестве альтернативы можно рассмотреть приобретение квартиры в лизинг достаточно молодой продукт на рынке финансовых услуг. Его плюсы: небольшой фиксированный первоначальный взнос (в размере 20% от стоимости жилья), минимальный пакет документов, быстрое оформление. Ставки чуть выше ипотечных, но в ежемесячные платежи включены все затраты по оформлению сделки, нет кредитных комиссий, и если Вы вносите чуть больше суммы платежа, то стоимость финаренды автоматически снижается, а по истечении срока договора все документы на Вас оформляет лизингодатель. К сожалению, этот способ приобретения жилья в России пока не популярен, хотя в Европе и США около 30% сделок с недвижимостью осуществляется именно так.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Аренда или ипотека? Что выгоднее: купить квартиру в ипотеку или копить деньги?

Рассматриваемая сегодня тема очень актуальна. Многих интересует, что выгодней ипотека или аренда. В статье, постараемся разобраться, какой из данных способов подходит больше, в зависимости от ситуации. Проанализируем преимущества и недостатки каждого из вариантов. Обсудим перспективы рынка России в ближайшее время.

Преимущества ипотеки

Самый очевидный плюс – это решение популярного квартирного вопроса. Для большинства жителей РФ ипотечный кредит − это единственное решение, позволяющее улучшить жилищные условия для себя и семьи. Или второй вариант купить квартиру в ипотеку сдавать в аренду.

Безусловно, можно экономить, переезжать с одной квартиры на другую. В конечном счете, переплата, и отсутствие собственной недвижимости под конец жизни.

Можно накопить, но помните, что параллельно с этим предстоит оплачивать аренду. Из-за нестабильной ситуации в стране, сложно сказать, что случится с накоплениями через 10-20 лет. Возможно недвижимость поднимется в цене, или же валюта обесценится. Копили на 3-х комнатную, а собрана сумма на комнату в коммуналке.

Необходимо отличать два понятия:

Копить – это хранение денег под подушкой или открытие депозитного счета с минимальным процентом. Такой путь невозможен без ипотеки. Инвестиции реально могут помочь заработать на недвижимость без ипотеки.

Второй плюс покупки квартиры в ипотеку проявляется в сохранении средств. Это подходит особенно тем, кто привык жить, ни в чем себе не отказывая. Ипотека – это финансовая дисциплина, оформив ее, порядка 70% от ежемесячного заработка придется отчислять.

Еще один плюс – возможность сохранить денежные средства на длинном промежутке времени. Чаще всего квартиры не падают в цене, а возможно даже стоимость объекта вырастет. За счет этого можно заморозить средства, и при необходимости вытащить спустя лет 10.

Завершающий плюс ипотеки – это возможность сэкономить, в случае, если вы относитесь к льготной категории граждан РФ. Существует две выигрывающие группы:

  • молодые семьи с детьми;
  • военнослужащие.

Такие категории получают льготы и специальные субсидии. Доля кредита может быть погашена за счет материнского капитала или налоговых исчислений.

Недостатки ипотеки

Теперь переходим к минусам:

  1. Переплата. К сожалению, в РФ ипотечный кредит не такой как в европейских странах.
  2. Срок выплат. Кредит оформляется минимум на 20 лет, максимум 50 лет. На протяжении этого временного интервала предстоит отказывать себе от излишеств. Ипотечный кредит существенно сковывает движения, поскольку возможно спустя 10-15 лет появится желание сменить район, город или страну. Присутствующая привязанность к квартире будет тормозить. Банк взимает проценты по кредиту, затем только заемщик приступает к погашению тела, продавать квартиру, пребывающую еще в ипотеке невыгодно.
  3. Риск остаться без недвижимости. Чаще всего, при оформлении заема, клиент рассчитывает свой доход и расходы, связанные с ипотечным кредитом. Жизнь может внести свои коррективы, можно остаться без работы, заболеть. В такой ситуации банк может отнять объект. Но банк России предлагает ввести финансовые каникулы для ипотечных заемщиков, этот закон может быть принят в ближайшее время. В сумме каникулы равны 1 году, но не более полугоду за раз. Требуется доказать, что ты не платишь по кредиту по уважительной причине.

Как правило, ипотека – это невыгодно. Дело больше не в этом нюансе, а в том можете/хотите ли вы вписываться в такие долгосрочные обязательства перед банком. На самом деле у услуги ипотечного кредитования и аренды жилья разная целевая аудитория. Ипотекой, как правило, интересуются люди семейные, с детьми и старше 28 лет. У людей стабильная работа, прогнозируемые карьерные возможности на ближайшие несколько десятилетий. Отсутствует желание переезжать по съемным квартирам.

Аренда подходит тем, кто молод, нет стабильной работы или не так давно переехал в крупный город. Безусловно, у аренды есть минус – зависимость от арендодателя. Нельзя по своему желанию без ведома хозяина завести кошку, ребенка.

Сказать, что выгодней ипотека или аренда сложно, здесь необходимо учитывать каждый случай. В данном уравнении присутствует достаточно много переменных:

  • какую квартиру вы желаете купить;
  • размер зарплаты;
  • квартирная плата по аренде;
  • наличие льгот;
  • какой первоначальный капитал для первого взноса.

Рассмотрим пример: появилось желание приобрести квартиру в центре столица, снимаете в центре Москвы за 100 тыс. рублей ежемесячно. Если размер ежемесячного взноса по ипотеке будет 100 тыс. рублей – ипотечный заем выгоден.

Проживая на окраине Москвы, снимая за 10 тыс. рублей, и хотите купить квартиру в центре с платежом 100 тыс. рублей каждый месяц, ипотечный кредит не выгодное решение. Имеющуюся разницу проще инвестировать и накопить больше сумму, хотя бы для первого взноса.

Читать еще:  Ипотека одобрена квартира найдена что дальше

Рассмотрим еще пример: Москва, однушка 34 кв. метра – цена 7 млн рублей. Оформляя кредит на 20 лет, первоначальный взнос 1,4 млн. рублей (20%), ставка 11%, ежемесячный платеж около 55-60 тыс. рублей. Арендовать идентичную квартиру можно за 30 тыс. рублей. Переплата банку будет около 10 млн рублей, на эти деньги можно жить около 28 лет в такой квартире.

Существует два показателя, на которые необходимо ориентироваться согласно рекомендациям экспертов по ипотечному кредиту:

  1. Оформлять ипотеку выгодно, при наличии первоначально взноса больше 50%.
  2. Ежемесячный платеж не больше 40% ежемесячной зарплаты.

Взять ипотеку или накопить

Ипотека или копить — злободневный вопрос для многих наших сограждан. Стать владельцем жилья, но связать себя кредитными оковами на долгие годы или ждать (неизвестно сколько), пока накопится достаточная сумма. Как же правильно поступить? Нужно тщательно взвесить все за и против и только затем начинать действовать.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение
Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 50000000 руб.
Оформить
8.09 % 21-70 3-30 г. 74 %

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение
Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 15000000 руб.
Оформить
6.49 % 20-75 3-25 г. 68 %

Где найти средства на покупку жилья

На сегодняшний день много молодых семей сталкиваются с проблемой отсутствия собственного жилья. Возникает дилемма — брать ипотеку или снимать квартиру. Первый вариант дает возможность гражданину сразу же пользоваться благами хоть и залоговой, но своей недвижимости, второй же предусматривает длительный процесс накопления денег, при этом средства, которые можно было бы отложить на свое жилье, придется каждый месяц отдавать третьему лицу. Можно, конечно, проживать с родителями, но это далеко не всегда удобно.

Ипотека

Так что же лучше — брать ипотеку или копить? Каждый из вариантов имеет свои преимущества и недостатки.

Положительные стороны ипотеки:

  • Заемщик ежемесячно платит не за чужое жилье, а за свое.
  • Можно обустраивать квартиру или дом по своему вкусу. В арендованной квартире нет смысла делать ремонт под себя, ведь неизвестно, сколько здесь придется жить, да и хозяин может быть против.
  • Ипотечное жилье можно сдавать и таким образом ускорить выплату кредита.

Недостатки заключаются в том, что:

  • За кредит нужно ежемесячно платить проценты, что значительно увеличивает общую стоимость недвижимости.
  • Оформление сделки обойдется недешево: страховка недвижимости, жизни, оценка имущества, услуги нотариуса – все нужно оплатить. Кроме этого стоит учесть, что страховые платежи необходимо вносить ежегодно. Все это значительно увеличивает общую переплату по жилью.
  • В случае непредвиденных обстоятельств, связанных с ухудшением финансового состояния, заемщику нередко приходится продавать ипотечное жилье. При этом его стоимость не всегда отвечает желаниям должника, однако банк может начать судебную процедуру, которая приведет к реализации имущества через аукцион, где его продажная цена может оказаться еще ниже. Плюс пени и штрафы, удерживаемые кредитором. Так что заемщику в итоге может ничего не остаться.

Чтобы уменьшить риски и сократить размер переплаты банку, заемщику рекомендуется погашать кредит досрочно.

Когда без займа не обойтись

Иногда ответ на вопрос, что лучше — копить на квартиру или ипотека, очевиден в пользу второго варианта. Часто причиной обращения за кредитом на жилье является:

  • Маленькая жилплощадь. Ютиться в однокомнатной квартире или комнате в общежитии семье с детьми очень сложно. Еще хуже, если на этих метрах приходится жить с родителями.
  • Квартира по санитарным нормам непригодна для проживания.

Вышеуказанные моменты дают возможность физлицу стать участником государственной программы поддержки ипотечных заемщиков. А это значит, что условия кредитования будут более лояльными.

Как вариант можно задуматься над арендой квартиры. Однако лучше сначала подсчитать, что целесообразнее — аренда или ипотека. Возможно, платеж по кредиту будет ненамного больше арендной платы. Тогда выбор очевиден.

Стоит учесть

Жизнь с ипотекой для многих – дело нелегкое. Но если в вопросе, что выгоднее — снимать квартиру или взять ипотеку, вы отдали предпочтение последнему, необходимо быть готовым к тому, что каждый месяц до определенного числа нужно приносить в банк немалую сумму денег. Для этого необходимо постоянно работать. А если есть возможность — искать дополнительный доход. Это не только уменьшит переплату, но и быстрее освободит заемщика от ипотечных «оков».

Стоит также учесть, что ипотечный договор заключается на долгий срок. За это время у молодой семьи, как правило, рождаются дети, что значительно влияет на семейный бюджет. Ведь вместо двух членов семьи работает только один, к тому маленький ребенок всегда требует дополнительных расходов. Однако не надо отчаиваться, выход всегда есть.

Во сколько обойдется ипотека

Потенциальных заемщиков от покупки недвижимости в кредит отпугивают большие расходы при оформлении сделки и размер общей переплаты за весь срок действия договора. Увидев огромные цифры в распечатке, люди не всегда готовы продолжать сбор документов. Итак, клиенты, которые твердо решили взять жилье в кредит, должны учитывать затраты, сопровождающие оформление займа:

    Первоначальный авансовый взнос практически никогда не бывает нулевым. Его размер начинается от 10% от стоимости жилья.

Стоит учесть: чем больше клиент внесет своих денег, тем меньше ему понадобится кредитных средств и ниже будут ежемесячные платежи.

Все эти дополнительные расходы приводят к тому, что, решая дилемму «ипотека или съемная квартира», люди часто выбирают последнее.

Подождать и накопить

Рассмотрим теперь плюсы накоплений. Самый весомый – покупка жилья осуществляется за свои деньги, в итоге никто никому не должен. Еще одним преимуществом накопления является возможность собрать если не всю сумму, то хотя бы большую ее часть, что уменьшит размер кредита.

Недостатки же этого процесса следующие:

  • Проходит время, но жить в своей квартире хочется не через 20-30 лет, а сейчас.
  • Приходится снимать жилье. Дополнительные расходы еще больше увеличивают время накопления нужной суммы для покупки недвижимости.
  • Не стоит забывать об инфляции, которая может «съесть» все накопления.
  • Недвижимость имеет свойство расти в цене.

Другими словами, при не очень удачном стечении обстоятельств собирать можно вечно.

Как видим, дать точный ответ на вопрос, выгоднее копить на квартиру или взять ипотеку, сложно. Важно учитывать буквально все. Например, на какие ограничения вы готовы пойти, чтобы стать владельцем жилья.

Накопление денежных средств — довольно длительный процесс, который все же можно ускорить. Пожалуй, самый реальный способ — размещение денег на депозите под процент с правом пополнения и капитализацией. Таким образом, кроме ежемесячных взносов, сумму вклада будут увеличивать начисленные проценты.

При этом предложения банков нужно внимательно изучать. Не стоит покупаться на высокие проценты. В этом вопросе лучше отдать предпочтение стабильности, ведь, к сожалению, банки имеют свойство ликвидироваться.

Что выгоднее брать ипотеку или копить: Видео

Ипотека или копить самому?

Дубликаты не найдены

В наше отличное время люди копят на ипотеку.

То есть речь о первом взносе,без него вообще грабеж получается. В остальном имею мнение, что накопить на квартиру невероятно,а ипотека дисциплинирует,обучает солнцееденью,отучает курить и пить,снимать шмар и радоваться жизни.

половину? ты как то, пардон, хуево считаешь.
средняя цена квартиры с 1 комнатой – 3-4 ляма деревянных, средняя сумма выплаты которую может себе позволить молодая пара – 50 тысяч рублей ( если у них нет ребенка )
теперь о выплатах
4000000/50000= 80(80 месяцев / 12 = 6лет и 7 месяцев)
это твоя перспектива в случае если твоим банком будет дядюшка рокфеллер, который тебя обожает и не берет ни копейки, а мы живем в россии, так что считаем дальше.
теперь %, а средний % на ипотеку – 20% годовых, у нас в сумме 6 лет и 7 месяцев и того 131.6% переплат, а это значит что ты переплатишь 5 миллионов 264 тысячи. а это еще 8 лет и 9 месяцев выплат, общий срок выплат – 15 с половиной лет, по 50 тысяч каждый месяц, общая сумма твоей однушки площадью 40 квадратов – 9 миллионов, 264 тысячи рублей.

есть еще много подводных камней, но в первую очередь надо помнить о том, что в течение 15 лет ты не имеешь права серьезно заболеть, о том что в течение 15 лет ты не имеешь права потерять работу или устроиться на работу с меньшим окладом, а теперь ГЛАВНОЕ в течение первых 8лет и 9 месяцев выплаты ты выплачиваешь % ставку за кредитование, а оплату за саму квартиру ты начнешь производить только спустя 9 лет, тоесть случись что и ты не имеешь никакой доли, если ты 7 лет платил и бац, не можешь больше, квартиру отнимут целиком.

Тогда без вариантов.

что могу посоветовать
1. – собирать документы на субсидию, на строительство ИЖД.
2. – искать знакомых/кредитных брокеров, которые нарисуют справки и банк, который принимает не по 2НДФЛ, а по форме банка
3. – Выбивать молодую семью, но там тоже надо первый взнос.

Наверно в твоем варианте – субсидию на ИЖД и строиться. У нас в 10км от города участок 6-10 соток стоит 300-450к, поднять коробку – в зависимости от аппетитов – от 400к до 1.5м. Коммуникации подводят в течении года, если участки свеженарезанные. Если строить панельные – то от 6000р/квадрат, но это на 10 лет, потом вата гниет и рассыпается.

Я сам планировал строиться, но ребенок родился и поэтому купили квартиру.

Никто не даст на 5 лет, если у тебя зарплата 30-50к ( я рассматриваю регионы). Если больше 100-120к ( что для 5 лет подходит) или большой первый взнос ( более 50%) тогда да. Брать ипотеку на большой срок, с адекватной ежемесячной выплатой и досрочно гасить.

Я плачу за 1кк 15600 в месяц, при зарплате 60к суммарной, каждые полгода гашу по 50-60к, делают перерасчет и платеж становится меньше. А 15к – адекватная сумма, столько стоит съем однокомнатной квартиры у нас ( Калининград), но ты платишь за свое

Если копить, то есть шанс остаться в однокомнатной квартире навсегда. Я на такое не согласна, поэтому стала изучать рынок недвижимости и условия про кредитам. Случайно прочитала отзыв про агентство недвижимости Риэлтком-М и их выгодные условия по оформлению, помощи в покупки, обмена и всех видов сделок с недвижимостью. Позвонила Павлу Сакаеву, все расспросила поточнее, съездила к ним в офис познакомилась и у меня все так быстро закрутилось, что через месяц я уже жила в двухкомнатной квартире! Круто!!

Реклама гАлимая. Паша, не пались так мелко.

накопить не получится. К сожалению.

ты это за всех решил?)))

Иммотекер

Привет всем, я уже довольно долгое время живу в Бельгии, и хотела бы поделиться рассказом об одной организации, которая существует на территории этой страны.

И да, я наконец собралась с силами для нового поста. ♀️

Ура! Мы купили дом. Делюсь своей радостью и печалью. Теперь мы узники ипотеки на следующие 25 лет. Зато теперь можно переделать все на свой вкус (а он у нас испорченный) и не нужно переживать, что это кому-либо не понравится и нас выселят в один прекрасный день. Сами себе “хозяева и господа” так сказать.

Скажу честно, долго мытарства по банкам в поисках лучших условий ипотеки не было. В Бельгии есть чудесные организации, которые сделают это за вас. Ну точнее помогут вам оформить запрос и даже подберут банк с лучшими для вас условиями кредитования.
На деле обычная контора, с небольшим офисом и парой сотрудников. Приносишь туда справки о доходах за последние пол года, о трудоустройстве, о наличии/отсутствии недвижимости/кредитов, рассаживаешься поудобнее и для начала рассказываешь про свои хотелки.
Все происходит на дружеской ноте, но с присутствием толики формальности.

Контора называется, например, “Иммотекер”, но есть и другие подобные с похожими названиями. Вся суть организации, найти привлечь потенциальных покупателей недвижимости к оформлению ипотеки с их помощью. Не думаю, что у ребят бывает много свободного времени в рабочие часы. Посетители идут постоянным потоком. Попасть можно только по предварительной записи за пару недель, а то и более. Отдам должное, работают они очень даже быстро, а самое главное качественно.
Скажу честно, если бы не муж-бельгиец, я бы даже не подумала переступить порог этой конторы. У меня в крови полное недоверие к таким организациям. А еще четко заложено- хочешь кредит, иди в банк, и не нужно сюда впутывать никаких посредников. Но самое главное, что меня очень смущало, это то, что работают они бесплатно.
Боже. вы не ослышались. Вам назначат множество встреч, где помогут определиться с ипотекой, помогут выбрать банк, помогут собрать весь необходимый ворох документов, побеседуют о текущей ситуации на рынке недвижимости, выдадут полный список нотариусов в округе (для заключения сделки купли-продажи), помогут правильно закрыть договор об аренде вашего жилья и разжуют любой непонятный нюанс. И все это бесплатно.
Когда я в первый раз услышала, что все это делается задаром, хотела плюнуть и выйти. Меня удержал на месте муж.

Скажу вам честно, удержать ему удалось только мою пятую точку на стуле, на котором я сидела. Удержать мой скептицизм было ему не под силу, он просто лился через уши-нос-рот-глаза край. Пока консультант мило рассказывала, как здорово, что все мы тут собрались, и как чудесно, что мы решили приобрести дом с их БЕСПЛАТНОЙ помощью, я продолжала заказывать глаза и поддакивать с елейной улыбочкой. Девочка, думала я, давайте вы отставите все это вешанье лапши на уши и просто озвучите цену на ваши услуги. А то мне уже и домой пора и котики сидят голодные, пока вы нам тут заливаете.

У меня чудесный муж (- здесь идет очень длинное описание его достоинств -), но есть одно большое НО. Наивность. Даже не так НАИВНОСТЬ. Ну сказала же тетя, что все бесплатно, у нас нет причин ей не верить, мы же ее не знаем. ♀️
Мой муж свято верит, что в первую очередь все желают всем только добра, хотят помочь и подписывает любые бумажки не читая. Я в свою очередь не верю никому и все время пытаюсь найти подвох, где и как меня пытаются нае..ть.
Вот так и живем.

Так вот, дослушав вступительный монолог о принципах работы этой волшебной конторы, я наконец просто выплюнула вопрос о реальной цене услуг. Добавив, что мы вам тут не дураки и воду в уши нам лить не надо. На что сразу получила пинок под столом и сдавленное шипение, по поводу моих оборотов речи, от своего мужа. Хех.

Консультант же в ответ отдала должное, моему чувству такта объяснила, что подвоха тут нет, с нас они все равно свое поимеют, можем в этом даже не сомневаться. Просто это происходит не на прямую, а с помощью банка.

Теперь к сути.
Есть так называемый Центральный банк. Сам он кредиты напрямую не оформляет. Вместо него этим занимаются его филиалы. Т.е. приходишь ты скажем в любой отдел банка N, там тебе кредитный консультант объясняет все условия, дает подписать договор и делает запрос в центральный банк на одобрение твоего кредита. Если он будет одобрен, то тебе поступает денежка, которую ты должен будешь принести с процентами обратно. А филиал получает премию за нового кредитора, маленькую часть которой получит оформивший тебя сотрудник.

Ставка премии фиксирована. Все это как-то хитро регулируется Гос.Банком и законодательством. Там есть какие-то ограничения максимальной премии. Я не помню точно, какой там процент и за что, но идея в том, что Центральному банку абсолютно все равно, какой филиал откроет кредит. Комиссия для всех филиалов одинаковая. Этим и пользуется “Иммотекер”, они так же, как и филиалы банков подписали договор напрямую с Центральным и получают такую же комиссию, как и филиалы. Разница только в том, что филиалы банков обязуются носить гордое название и марку своего договородателя, “Иммотекер” же в свою очередь, заключив узкий договор на кредитование только на приобретении недвижимости, и не с одним, а с 25 Центральными, оставляет право на ношение своего имени.
Получается, что прийдя к ним, вы получаете консультацию “специалиста от 25 банков”, который поможет выбрать самую “дешевую” ипотеку. Хехе.

Блин, я все равно не поверила, что все так кристально чисто и просто. Меня потянуло в пару обычных банков, в том числе и тот, который рекомендовала наш консультант. Ну а что поделать, если ты не верющий.
Вы не поверите, все условия, ставки и проценты совпали с тем, что нам и говорили на консультации у “Иммотекера”.

Вот оно значит, как бывает. Можно шляться по разным банкам и пытаться сравнивать условия ипотек самостоятельно, а можно прийти в одну контору и кто-то сделает это за тебя. Удобненько.

Картинок не будет, пост и так получился очень длинным. Жму руку тем, кто осилил его до конца ☺.

Брать ипотеку или копить на квартиру?

Как по-вашему в наше время более выгодно и надежно – брать ипотеку или копить на квартиру? Очень острый для меня вопрос, буду очень благодарна за ответ!

вот обожаю такие вопросы.
автор, а откуда форум может знать о вашей работе, зарплате, вообще финансовом состоянии. замужем или нет, дети есть или нет и тд

Если с вашей зп реально за 2-3 года накопить на нужную вам квартиру – то не вижу смысла в ипотеке. А вот копить лет 10-15 и мыкаться по съемным углам или жить 7 человек в однушке – бессмысленно, вариант только ипотека

Если есть пока где жить, хоть и в тесноте, брать ипотеку и сдвать новую квартиру. Быстрее выплатите, чем накопите.

Автор,вы мониторили порядок цен на жилье в вашем городе, предложения по ипотеке?

Если :
1есть на первый взнос
2снимаете кв у дяди и отдаете ему деньги
3стабильный хороший заработок,то ипотека!
Если :
1есть где жить
2нет возможности первого хорошего взноса
3есть не съемное жилье,то копите!

Если вы живете на съеме и по каким то причинам не можете или не хотите жить с родителями, однозначно ипотека. Если вы живете у родителей и вас все устраивает то львиную долю от стоимости квартиры можно накопить или сдавать купленную квартиру и гасить ипотечные платежи. Та кчто все зависит только от ваших обстаятельств

Если :
1есть на первый взнос
2снимаете кв у дяди и отдаете ему деньги
3стабильный хороший заработок,то ипотека!
Если :
1есть где жить
2нет возможности первого хорошего взноса
3есть не съемное жилье,то копите!

Не соглашусь со вторым пунктом. Я как раз копила больше 10 лет. Да лучше б сразу взяла квартиру и сдала ее, выплатила бы за шесть лет ипотеку.

Если ипотечную квартиру сдавать, то быстрее выплатите. И в случае потери работы, всякое бывает, деньги от сдачи идут на выплаты. В общем, если нсть где жить, то ипотека выгоднее оказывается, чем копить.

подкопить на такой первый взнос, чтобы выплаты были посильные и не десятки лет, особенно если одна планируете покупать и выплачивать. Копить на всю квартиру в нашей стране смысла нет, а если бы у автора был доход, что за год-два можно купить, думаю она бы не спрашивала и давно бы с квартирой была

Если ипотечную квартиру сдавать, то быстрее выплатите. И в случае потери работы, всякое бывает, деньги от сдачи идут на выплаты. В общем, если нсть где жить, то ипотека выгоднее оказывается, чем копить.

не всегда ипотечную квартиру можно сдавать. Многие банки ставят условия в договоре – без сдачи

Жить с родителями и собирать на квартиру или брать ипотеку?

Что выгоднее – взять меньшую квартиру в ипотеку или продолжать копить?

Брать ипотеку или нет?

Брать ипотеку на нас с братом или.

Мама просит съехаться со мной, чтобы копить брату на квартиру

Узкие юбки, идеальные улыбки: курсантки военных академий прошли стройными рядами по Красной площади Статья

не всегда ипотечную квартиру можно сдавать. Многие банки ставят условия в договоре – без сдачи

как раз немногие. Разумеется, надо читать договор.

Копить однозначно.Не важно сколько 3-4 года или 20 лет.Возьмете ипотеку и вдруг заболеете,работы лишитесь или еще чего.Приставы не смотрят на обстаятельства,могут выкинуть из квартиры даже если уже больше половины выплатили.Без ипотеки в случае фин.кризиса можно жилье и подешевле снять или у мамы-папы переждать (если таковые имеются).Что снимать и копить,что ипотеку платить с переплатой 100%-одно на одно и выходит,но первый вариант все же более щадящий относительно нервной системы.

Копить однозначно.Не важно сколько 3-4 года или 20 лет.Возьмете ипотеку и вдруг заболеете,работы лишитесь или еще чего.Приставы не смотрят на обстаятельства,могут выкинуть из квартиры даже если уже больше половины выплатили.Без ипотеки в случае фин.кризиса можно жилье и подешевле снять или у мамы-папы переждать (если таковые имеются).Что снимать и копить,что ипотеку платить с переплатой 100%-одно на одно и выходит,но первый вариант все же более щадящий относительно нервной системы.

Меня, как финаналитика, больше, чем этот вопрос, выбивает только – во что мне инвестировать? Люди, вы вобще в уме? Это чисто математическая задача для 5 класса школы, но чтобы ее правильно сформулировать и обработать нужен определенный набор персональных данных. Решения “вообще, универсального и для всех” не существует. Правда, для большинства задающих подобные размытые вопросы решения нет впринципе – доходы не позволяют.

Меня, как финаналитика, больше, чем этот вопрос, выбивает только – во что мне инвестировать? Люди, вы вобще в уме? Это чисто математическая задача для 5 класса школы, но чтобы ее правильно сформулировать и обработать нужен определенный набор персональных данных. Решения “вообще, универсального и для всех” не существует. Правда, для большинства задающих подобные размытые вопросы решения нет впринципе – доходы не позволяют.

если бы не пара пропущенных запятых и не слово “в принципе”, написанное слитно, охотно поверила бы в вашу образованность.
задача для 5 класса не предусматривает решения на 20 лет, так как “персональные данные” могут измениться за 20 лет. Поэтому, просчитать заранее не получается. Не берем случай, если ждем смерти дедушки по фамилии Рокфеллер.

как раз немногие. Разумеется, надо читать договор.

А как и кем это проверяется. Я плачу ипотеку,сдаю квартиру,ремонт сделала там с перепланировкой (тоже некоторые почему то боятся. )

Копить надо на первоначальный взнос. Заодно себя проверите, сможете ли вы долгие годы жить в нищите, под гнетом долга. Если вытерпели пару лет, то ипотека. А если нет, то нафиг вам это надо.

У нас с мужем больше десятка квартир и домов в ипотеке. Сдаем. Деньги идут прямиком в банк на погашение ссуд. Но однажды это будет наш пенсионный фонд. Правда, проценты на ипотеку в разные годы колебались от 2 до 6 процентов. Не как в России.

Если доходы позволяют, то лучше накопить конечно за пару лет, но у большинства людей чтобы накопить понадобиться лет ..надцать.

Справедливости ради надо сказать, что ипотеку многие погашают досрочно, у нас сейчас старая квартира в Москве, недавно купили в новостройке в Раменском, двушку за 3,2 млн, там такой дом с веселым названием Апельсин, брали ипотеку на него, под 11,15 %, старую квартиру продадим, и погасим ипотеку досрочно. И так большинство наших знакомых тоже.

Справедливости ради надо сказать, что ипотеку многие погашают досрочно, у нас сейчас старая квартира в Москве, недавно купили в новостройке в Раменском, двушку за 3,2 млн, там такой дом с веселым названием Апельсин, брали ипотеку на него, под 11,15 %, старую квартиру продадим, и погасим ипотеку досрочно. И так большинство наших знакомых тоже.

Раменское это по Новорязанскому или по Егорьевскому шоссе кажется,что там с транспортной доступностью, часто пробки бывают?

Я на авто не так часто езжу, обычно на электричке от станции Фабричная, до Казанского вокзала. Но сколько ездила, в глухие заторы не попадала никогда. Тут с этим боле менее нормально. Кстати от Апельсина до электрички всего 15 минут ходьбы.

Я на авто не так часто езжу, обычно на электричке от станции Фабричная, до Казанского вокзала. Но сколько ездила, в глухие заторы не попадала никогда. Тут с этим боле менее нормально. Кстати от Апельсина до электрички всего 15 минут ходьбы.

А что за двушка за 3,2 млн, это панельный дом что ли? Сейчас смотрю цены по МО в среднем от 3,5 млн., что это за районе где строится ваш апельсин, он там не на окраине может проблемы там какие то есть?

На Десантной улице от строится, это не центр, но и не окраина, там все в шаговой доступности, торговые центры, детский сад, школа. Экология хорошая, воздух чистый, на это сразу внимание обращаешь. Строится дом быстро, не долгострой какой нибудь, сдача на 17 год, еще в прошлом году тут котлован был, а сейчас уже все 17 этажей построены и при чем не панельный, а монолитно-кирпичный. Коммуникации городские, все близко, тянуть от куда то не надо.

На Десантной улице от строится, это не центр, но и не окраина, там все в шаговой доступности, торговые центры, детский сад, школа. Экология хорошая, воздух чистый, на это сразу внимание обращаешь. Строится дом быстро, не долгострой какой нибудь, сдача на 17 год, еще в прошлом году тут котлован был, а сейчас уже все 17 этажей построены и при чем не панельный, а монолитно-кирпичный. Коммуникации городские, все близко, тянуть от куда то не надо.

Если так то, очень хорошая цена, по видимому он поэтому так быстро строится, что цену не заламывают, люди покупают, есть на что строить.

Ну когда вот так застройщик не жадный, то все быстро получается, все довольны.

Какую музыку не на русском и не английском вы слушаете?

Танцы с плохой растяжкой

Давайте музыку послушаем, пишите песни

Как уговорить мужа и сверковь переписать квартиру на меня?

“Почему я должен платить за женский кофе?”

Почему российское общество такое «костное»?

Парад Победы!

Что можно сказать о мужчине который не носит часы наручные?

Парад

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы, частично или полностью опубликованные с помощью сервиса Woman.ru. Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.

Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта Woman.ru. Все материалы сайта Woman.ru, независимо от формы и даты размещения на сайте, могут быть использованы только с согласия владельцев сайта.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс. Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.) на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Copyright (с) 2016-2020 ООО «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Главный редактор: Воронова Ю. В.

Контактные данные редакции для государственных органов (в том числе, для Роскомнадзора):

Аренда или ипотека? Что выгоднее: купить квартиру в ипотеку или копить деньги?

Рассматриваемая сегодня тема очень актуальна. Многих интересует, что выгодней ипотека или аренда. В статье, постараемся разобраться, какой из данных способов подходит больше, в зависимости от ситуации. Проанализируем преимущества и недостатки каждого из вариантов. Обсудим перспективы рынка России в ближайшее время.

Преимущества ипотеки

Самый очевидный плюс – это решение популярного квартирного вопроса. Для большинства жителей РФ ипотечный кредит − это единственное решение, позволяющее улучшить жилищные условия для себя и семьи. Или второй вариант купить квартиру в ипотеку сдавать в аренду.

Безусловно, можно экономить, переезжать с одной квартиры на другую. В конечном счете, переплата, и отсутствие собственной недвижимости под конец жизни.

Можно накопить, но помните, что параллельно с этим предстоит оплачивать аренду. Из-за нестабильной ситуации в стране, сложно сказать, что случится с накоплениями через 10-20 лет. Возможно недвижимость поднимется в цене, или же валюта обесценится. Копили на 3-х комнатную, а собрана сумма на комнату в коммуналке.

Необходимо отличать два понятия:

Копить – это хранение денег под подушкой или открытие депозитного счета с минимальным процентом. Такой путь невозможен без ипотеки. Инвестиции реально могут помочь заработать на недвижимость без ипотеки.

Второй плюс покупки квартиры в ипотеку проявляется в сохранении средств. Это подходит особенно тем, кто привык жить, ни в чем себе не отказывая. Ипотека – это финансовая дисциплина, оформив ее, порядка 70% от ежемесячного заработка придется отчислять.

Еще один плюс – возможность сохранить денежные средства на длинном промежутке времени. Чаще всего квартиры не падают в цене, а возможно даже стоимость объекта вырастет. За счет этого можно заморозить средства, и при необходимости вытащить спустя лет 10.

Завершающий плюс ипотеки – это возможность сэкономить, в случае, если вы относитесь к льготной категории граждан РФ. Существует две выигрывающие группы:

  • молодые семьи с детьми;
  • военнослужащие.

Такие категории получают льготы и специальные субсидии. Доля кредита может быть погашена за счет материнского капитала или налоговых исчислений.

Недостатки ипотеки

Теперь переходим к минусам:

  1. Переплата. К сожалению, в РФ ипотечный кредит не такой как в европейских странах.
  2. Срок выплат. Кредит оформляется минимум на 20 лет, максимум 50 лет. На протяжении этого временного интервала предстоит отказывать себе от излишеств. Ипотечный кредит существенно сковывает движения, поскольку возможно спустя 10-15 лет появится желание сменить район, город или страну. Присутствующая привязанность к квартире будет тормозить. Банк взимает проценты по кредиту, затем только заемщик приступает к погашению тела, продавать квартиру, пребывающую еще в ипотеке невыгодно.
  3. Риск остаться без недвижимости. Чаще всего, при оформлении заема, клиент рассчитывает свой доход и расходы, связанные с ипотечным кредитом. Жизнь может внести свои коррективы, можно остаться без работы, заболеть. В такой ситуации банк может отнять объект. Но банк России предлагает ввести финансовые каникулы для ипотечных заемщиков, этот закон может быть принят в ближайшее время. В сумме каникулы равны 1 году, но не более полугоду за раз. Требуется доказать, что ты не платишь по кредиту по уважительной причине.

Как правило, ипотека – это невыгодно. Дело больше не в этом нюансе, а в том можете/хотите ли вы вписываться в такие долгосрочные обязательства перед банком. На самом деле у услуги ипотечного кредитования и аренды жилья разная целевая аудитория. Ипотекой, как правило, интересуются люди семейные, с детьми и старше 28 лет. У людей стабильная работа, прогнозируемые карьерные возможности на ближайшие несколько десятилетий. Отсутствует желание переезжать по съемным квартирам.

Аренда подходит тем, кто молод, нет стабильной работы или не так давно переехал в крупный город. Безусловно, у аренды есть минус – зависимость от арендодателя. Нельзя по своему желанию без ведома хозяина завести кошку, ребенка.

Сказать, что выгодней ипотека или аренда сложно, здесь необходимо учитывать каждый случай. В данном уравнении присутствует достаточно много переменных:

  • какую квартиру вы желаете купить;
  • размер зарплаты;
  • квартирная плата по аренде;
  • наличие льгот;
  • какой первоначальный капитал для первого взноса.

Рассмотрим пример: появилось желание приобрести квартиру в центре столица, снимаете в центре Москвы за 100 тыс. рублей ежемесячно. Если размер ежемесячного взноса по ипотеке будет 100 тыс. рублей – ипотечный заем выгоден.

Проживая на окраине Москвы, снимая за 10 тыс. рублей, и хотите купить квартиру в центре с платежом 100 тыс. рублей каждый месяц, ипотечный кредит не выгодное решение. Имеющуюся разницу проще инвестировать и накопить больше сумму, хотя бы для первого взноса.

Рассмотрим еще пример: Москва, однушка 34 кв. метра – цена 7 млн рублей. Оформляя кредит на 20 лет, первоначальный взнос 1,4 млн. рублей (20%), ставка 11%, ежемесячный платеж около 55-60 тыс. рублей. Арендовать идентичную квартиру можно за 30 тыс. рублей. Переплата банку будет около 10 млн рублей, на эти деньги можно жить около 28 лет в такой квартире.

Существует два показателя, на которые необходимо ориентироваться согласно рекомендациям экспертов по ипотечному кредиту:

  1. Оформлять ипотеку выгодно, при наличии первоначально взноса больше 50%.
  2. Ежемесячный платеж не больше 40% ежемесячной зарплаты.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector