Ипотека: материнский капитал и военная ипотека

Можно ли использовать материнский капитал с военной ипотекой?

Благодаря программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих в настоящее время офицеры (мичманы или прапорщики) имеют отличную перспективу решить свою жилищную проблему, так как они могут, не дожидаясь увольнения из армии, приобрести в период службы квартиру в собственность. При совмещении же предоставленной военным ведомством субсидии для покупки жилья с полученным при рождении второго ребенка материнским капиталом у молодых семей военнослужащих появляется возможность существенно улучшить условия своего проживания, потратив на погашение суммы займа меньше времени.

Сегодня мы поговорим о том, как правильно использовать военную ипотеку и материнский капитал вместе.

Особенности объединения средств жилищного займа со средствами материнского капитала

Так как в действующем Российском законодательстве отсутствует запрет на подобное соединение сумм, предоставляемых по вышеуказанным государственным программам, то теоретически трудностей при совершении таких действий у граждан возникнуть не должно. В действительности же ситуация складывается немного другая.

Во-первых, размер предоставляемого военнослужащему в банке кредита не подлежит увеличению за счет средств семейного капитала. На законодательном уровне установлен максимальный размер предоставляемого военнослужащему для приобретения жилой площади целевого займа, который в настоящий момент равняется двум миллионам четыремстам тысячам рублям (не более).
Во-вторых, при желании совместить денежные средства по данным программам гражданам следует обратиться в такую кредитную организацию (банк), которая одновременно работает и со средствами по ипотечному кредитованию военнослужащих и материнского капитала.
В-третьих, квартира, приобретенная гражданином благодаря совмещению перечисляемых по программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих субсидий с денежными средствами, полученными супругой офицера (мичмана или прапорщика) после появления второго малыша, должна быть оформлена исключительно в общую собственность (с одинаковыми частями), включая даже несовершеннолетних детей.
В-четвертых, для объединения предоставленных государством денежных сумм необходимо наличие официального заключенного в органах ЗАГС брака между военнослужащим и его супругой, родившей второго малыша.
В-пятых, граждане имеют право приобрести жилое помещение, объединив вышеуказанные суммы, исключительно на территории Российского государства.

Кроме того, женщина может распорядиться средствами предоставленного ей материнского капитала двумя разными способами:

сумма может быть направлена на погашение уже возникших обязательств по программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих.
сумма может быть направлена на выплату суммы (или ее части) первоначального взноса при оформлении кредита.

В обоих случаях отсутствует необходимость дожидаться достижения малышом, с рождением которого у его матери возникло право на получение семейного капитала, трехлетнего возраста для использования указанных сумм.

Основная сложность объединения указанных программ финансирования состоит в том, что сумма, предоставляемая в кредит для покупки квартиры, и сумма, получаемая матерью после появления в семье второго ребенка, выдаются разными государственными организациями, которые должны взаимодействовать друг с другом для совместного предоставления гражданам положенных им по закону субсидий.

Порядок объединения денежных средств двух государственных программ

Для ускорения и упрощения всей процедуры подготовки документов для получения необходимых денежных сумм гражданам следует последовательно совершать следующие действия:

Офицер (мичман или прапорщик) должен обратиться (в письменной форме) к своему командиру (или начальнику) для получения специального документа, подтверждающего наличие у него права на получение субсидии с целью приобретения квартиры в рамках системы накопительного кредитования военнослужащих;
Офицер (мичман или прапорщик) должен выбрать оптимальное для него жилое помещение (квартиру или отдельный дом) и обратиться с заявлением, оформленным надлежащим образом, в банковскую организацию;
Супруга офицера (мичмана или прапорщика), которая имеет право на получение в связи с появлением в семье второго малыша материнского капитала, должна обратиться в государственное учреждение, занимающееся рассмотрением подобных вопросов (Пенсионный фонд), с соответствующим заявлением. Данный документ должен содержать ходатайство о направлении указанного семейного капитала (всего полностью или определенной его части) в банк для погашения ипотечного кредита. Организация должна предоставить расписку о получении заявления.
Указанное государственное учреждение после проверки (как правило, в течение одного месяца) достоверности всех представленных сведений и документов перечисляет на счет банка сумму, которой решила распорядиться супруга офицера (мичмана или прапорщика) после рождения второго ребенка.
После получения положительного решения соответствующего государственного учреждения (Пенсионного фонда) офицеру (мичману или прапорщику) необходимо поставить в известность кредитную организацию, предоставившую целевой заем для приобретения жилья, о намерении погасить часть кредитных обязательств, используя для этого средства семейного капитала.

Если офицера (мичмана или прапорщика) совместно с супругой приняли решение об объединении суммы материнского капитала с субсидией, предоставляемой военным ведомством для приобретения квартиры, то они должны подготовить следующие документы:

копию именного документа (сертификата), удостоверяющего наличие у женщины права на использование материнского капитала;
копию документа (например, паспорта или заверенной в нотариальной конторе доверенности), подтверждающего наличие у гражданина права на предоставление в соответствующие органы именного документа (сертификата) для получения денежных средств материнского капитала;
копию документа, удостоверяющего личности заявителя (паспорт, удостоверение личности и т.д.);
копии документов, подтверждающих наличие гражданства Российского государства как у самого заявителя, так и у малыша, с появлением которого у родителей возникло право на использование семейного капитала;
копии документов (свидетельств), содержащих информацию о рождении всех детей;
копию документа, содержащего информацию о заключении военнослужащим брака в органах ЗАГС;
копию договора о предоставлении офицеру (мичману или прапорщику) банком целевого жилищного займа по программе ипотечного кредитования военнослужащих;
копию документа (договора), содержащего информацию о приобретении военнослужащим жилого помещения;
надлежащим образом заверенное обязательство офицера (мичмана или прапорщика) об оформлении в общую (долевую) собственность всех членов семьи жилое помещение после его приобретения;
выданную кредитной организацией справку, содержащую сведения о размере суммы предоставленного целевого займа для приобретения жилья, а также об остатке суммы задолженности;
документ, содержащий информацию о реквизитах банковской организации, используя которые следует перечислить определенную сумму материнского капитала.

Вышеприведенный список не является фиксированным, так как он может быть или дополнен, или сокращен. Необходимость этого зависит от требований, предъявляемых тем учреждением, в которое обратиться военнослужащий или его супруга.

Выводы

Целесообразность одновременного использования средств, предоставляемых и военным ведомством, и Пенсионным фондом очевидна. Положительный момент такого объединения заключается в том, что, погасив за счет суммы материнского капитала кредитные обязательства, семья военнослужащего имеет возможность приобрести еще одно жилое помещение, используя ту субсидию, которая ежемесячно перечисляется на счет военнослужащего, но не была потрачена на погашение целевого займа. Если офицер (мичман или прапорщик) не собирается приобретать вторую квартиру в рамках программы накопительного ипотечного кредитования, то после достижения им двадцати лет выслуги (в календарном исчислении) военнослужащий вправе получить всю накопившуюся сумму.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу совместного использования военной ипотеки и средств материнского капитала, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Материнский капитал и военная ипотека

Военная ипотека и материнский капитал. Сложить и погасить!?

Cогласно статистике ФГКУ «Росвоенипотека» количество детей в семьях военнослужащих – участников НИС превышает средний по стране показатель. Об этом косвенно свидетельствует и живой интерес военнослужащих к возможности увеличить стоимость приобретаемого жилья (или улучшения жилищных условий) по программе военная ипотека за счет средств материнского капитала.

Да, можно. Причем как в дополнение к ипотечному кредиту и для его погашения, так и при покупке жилья без кредита.

Самое интересное, что это было возможно с самого начала функционирования НИС, но не было однозначно закреплено в законе, в связи с чем вызывало споры и неоднозначное толкование у госорганов и участников рынка недвижимости.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 г. № 627 внесены изменения в пункт 91 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов. Изменения законодательно закрепили не только право военнослужащего – участника НИС использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного или полного погашения ипотечного кредита, но и для уплаты первоначального вноса при его получении, а также для уплаты части стоимости жилья в случае приобретения жилья без кредита.

Неопределенность снята и дело осталось за банками.

Военная ипотека плюс материнский капитал

Банки не заставили себя долго ждать.

В 2017 году военную ипотеку оформляют 10 кредитных учреждений: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Связь-Банк, Банк Зенит, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, РНКБ, Россельхозбанк, Банк Россия и Абсолют Банк.

Согласно информации пресс-служб оформить материнский капитал совместно с военной ипотекой готовы в Банке Зенит и Связь-Банке. Однако представители банков отметили, что нововведения и конкретные схемы работы в настоящее время согласовываются с ФГКУ “Росвоенипотека”.

НОВОЕ: С ноября 2017 года использовать материнский капитал как первоначальный взнос по военной ипотеке стало можно в Банке Зенит.

Интересной и важной проблемой озаботились в Сбербанке России: в случае гибели военнослужащего – участника НИС возникает риск судебных споров при переоформлении собственности на членов семьи, что в конечном счете может повлечь риск невозвратов по кредитам в период таких разбирательств.
В настоящий момент Банк прорабатывает вопрос нивелирования вышеописанного риска и по результатам проработки опция по оплате первоначального взноса средствами материнского капитала будет доступна военнослужащим.

Вместе с тем, в любом банке можно осуществить погашение действующего кредита средствами материнского капитала. Подробнее об этом читайте ниже.

ЦЖЗ плюс материнский капитал (без ипотечного кредита)

Постановление № 627 урегулировало главную проблему использования маткапитала совместно с ЦЖЗ – «отодвинуло» срок обязательного оформления приобретенного жилья в общую долевую собственность участника НИС и членов его семьи до даты не ранее снятия обременения с жилого помещения. Таким образом, государство в лице Росвоенипотеки сняло с себя риски дробления объекта залога до окончания срока договора ЦЖЗ.

Какие документы потребуются для Пенсионного фонда для перечисления средств маткапитала:

паспорта супругов, свидетельство о заключении брака;
копия договора купли-продажи или договора долевого участия, прошедших государственную регистрацию;
выписка из ЕГРН (для вторичного, не строящегося, жилья);
справка или иной документ о размере оставшейся неуплаченной суммы по ДКП или ДДУ.

Как погасить военную ипотеку материнским капиталом?

Для направления средств материнского (семейного) капитала (МСК) на погашение кредита, необходимо представить в территориальное подразделение Пенсионного фонда или в МФЦ следующие документы:

паспорта супругов, свидетельство о браке;
письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) МСК, бланк заявления можно получить в территориальном органе Пенсионного фонда, МФЦ или скачать на сайте ПФР;
сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;
нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи после снятия с него обременений;
СНИЛС;
копия ранее заключенного кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
свидетельство о государственной регистрации права собственности или копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
документ, подтверждающий получение кредита на расчетный счет заявителя или его супруги (супруга).

Лутохина Наталия
автор статьи

Вопрос-ответ

Вопрос: Я являюсь участником программы «Военная ипотека». Недавно мне выдали целевой жилищный займ на приобретение квартиры. У нас в семье недавно родился второй ребенок, и теперь нам положены средства материнского капитала. Как «уживаются» Военная ипотека и материнский капитал?

Читать еще: Ипотека под материнский капитал

Ответ: Если Вас интересует, можно ли погасить долг по квартире, приобретенной с помощью программы Военная ипотека, используя материнский капитал, то сразу же ответим: «Да, можно». Согласно части 1 ст. 11 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», приобретенное жилое помещение оформляется в собственность военнослужащего, постановлением Правительства РФ от 25 мая 2017 г. № 627 определено, что в течение 6 месяцев после снятия обременений с приобретенной квартиры она оформляется в совместную долевую собственность членов семьи. Это же предусмотрено частью 4 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»: жилье, приобретенное таким образом, должно быть оформлено на родителей детей и самих детей в долях, определяемых путем договоренности. Так что Вы вполне можете потратить материнский капитал на Военную ипотеку, однако при этом после погашения кредита и целевого займа Вы будете обязаны оформить жилье, будь то квартира или дом с земельным участком, в совместную раздельную собственность Вашей семьи, т.е. Вы не будете его единоличным владельцем. Более детально ознакомиться с изменениями в законодательстве, касающимися программы «Военная ипотека», Вы можете на нашем сайте.

Количество показов: 9657
Автор заметки: Молодострой.Ру

Можно ли использовать вместе материнский капитал с военной ипотекой?

Время чтения: 8 мин.

Покупка квартиры требует от семьи серьезных финансовых вложений. Не всем удается собрать деньги самостоятельно. Семьи, где рождаются дети, могут надеяться на поддержку от государства в виде материнского капитала (466 617 руб. при рождении первого ребенка и дополнительно 150 000 руб. за второго). Но этой суммы не всегда достаточно для совершения покупки. Для отдельных категорий граждан разработаны дополнительные меры поддержки. Так, для военных предусмотрена возможность участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Она позволяет приобрести недвижимость за счет госсредств. Иногда у таких семей возникает вопрос, а могут ли использоваться материнский капитал и военная ипотека вместе, есть ли тут какие-то особенности, требования и ограничения?

Можно ли использовать их вместе?

Семьи военнослужащих обладают возможностью получить квартиру в собственность с применением государственных средств, выделяемых участникам НИС. Деньги копятся на специальном именном счете. Их можно тратить на улучшение своих жилищных условий. Необходимость целевого использования порождает вопрос, а можно ли использовать вместе материнский капитал и военную ипотеку?

Изначально федеральный закон № 117-ФЗ от 20.08.2004 прямо не предусматривал возможности использования при военной ипотеке семейного сертификата. Однако на практике такое применение происходило. В 2017 году возможность такого взаимодействия была зафиксирована путем внесения изменений Постановлением Правительства РФ № 627 от 25.05.2017.

Нажмите для увеличения изображения

После чего Постановление Правительства РФ № 370 от 15.05.2008 (о порядке ипотечного кредитования участников НИС) стало содержать прямое указание на возможность их совместного использования.

Плюсы и минусы одновременного применения

Военные имеют отличную возможность купить собственное жилье за счет денег со своего индивидуального накопительного счета. Если количество детей дополнительно позволяет направлять на погашение долга маткапитал, то задолженность может уменьшаться еще до 616 617 руб. Иногда такая сделка может и вовсе снять все финансовые обязательства с заемщика. Снижение бремени – не единственный плюс. К числу непременных преимуществ можно отнести следующее:

возможность снять обременение с квартиры (залога) еще быстрее, чем планировалось изначально;
отсутствует вероятность потери средств (так как за целевым использованием следят надзорные органы, они обязательно проверят банк на предмет отсутствия мошенничества, и только потом одобрят перевод денег);
возможность включения детей и законной супруги в число собственников жилья (военная ипотека сама по себе предполагает единоличное владение супруга-военного имуществом, использование семейного сертификата же накладывает необходимость расширить круг владельцев – это обязательное условие).

Есть у одновременного применения и ряд недостатков, который для многих становится серьезным препятствием. К числу минусов относятся:

необходимость выполнения требований сразу по двум госпрограммам;
серьезная бумажная волокита (придется сотрудничать не только с банком и Росвоенипотекой, но и Пенсионным фондом);
долгий срок получения обеих субсидий.

Более того, существует не так много банков, которые готовы материнский капитал направить на внесение первого взноса по военной ипотеке. Обычно учреждения предлагают внести стартовую сумму с индивидуального накопительного счета НИС, а уже остаток погасить маткапиталом.

Условия использования

Чтобы семья могла воспользоваться двумя программами одновременно, она должна иметь для этого соответствующие основания. Сложность заключается в необходимости удовлетворения требованиям по двум программам одновременно. Так, условия использования маткапитала предполагают, что:

ребенок и родитель, получающий сертификат, имеют российское гражданство;
первый ребенок родился не раньше 2007 года;
второй или последующие дети родились после 1 января 2020 года.

Дополнительно придется выполнить условия по программе военной ипотеки. Так, получить деньги от государства могут военнослужащие, имеющие определенный стаж службы в рядах российской армии. Причем выполнения этих требований недостаточно. Придется предварительно вступить в число участников НИС, составив рапорт своему начальнику, и только потом можно будет оформить ипотеку.

Предъявляются требования к законности брака между военнослужащим и матерью его детей, на которую был оформлен материнский сертификат.

Особенности

Применение маткапитала в военной ипотеке имеет свои особенности. Так, если семья решила соединить эти две программы, то она должна помнить, что:

Военная ипотека предполагает, что приобретаемое жилье становится собственностью исключительно военнослужащего. Причем в случае развода на него не может претендовать даже законная супруга. Если же к зачету части долга привлекается маткапитал, то обязательно жилье становится собственностью всех членов семьи (супруги и детей). После снятия обременения все они должны стать законными владельцами. Военнослужащий при подаче заявления в ПФР должен дать письменное обязательство включения своей семьи в число собственников.
Обе программы предполагают необходимость целевого использования выделенных денег на покупку жилья. В рамках НИС требования предъявляются к местоположению недвижимости (только на территории России). Применение маткапитала расширяет перечень условий. Поэтому их нужно учитывать еще на стадии выбора подходящей квартиры.
При оформлении военной ипотеки жилье становится залогом не только у банка, но и у Росвоенипотеки. После внесения маткапитала круг залогодержателей не расширяется.

Различия существуют и в порядке проведения платежей. Материнский капитал используется единовременно в нужной сумме, средства с НИС же могут направляться ежемесячно в требуемом размере.

Когда одновременное использование выгодно?

Применение маткапитала вместе с военной ипотекой не всегда выгодно. Например, если квартира стоит немного, то использовать деньги с сертификата смысла нет – вся сумма покроется за счет средств с накопительного счета.

Размер накоплений в НИС зависит от срока службы военного. Например, если человек стал участником в 2005 году, то к концу 2020 года на его счету накопится 3 031 240 руб. Эти деньги он может направить на погашение ипотеки. Те, кто вступил в программу позднее, получить могут меньше. Деньги копятся на счете, дополнительно человек получает доход от инвестирования средств.

Использовать материнский сертификат при наличии военной ипотеки имеет смысл, если:

срочно нужно снять обременение с квартиры (например, семья решила купить более просторную недвижимость для проживания);
купленная недвижимость имеет высокую стоимость (от 3 миллионов и выше – конечный размер определяется в рассматриваемых случаях отдельно);
предоставляемой банком суммы средств недостаточно и нужно увеличить размер первого взноса;
военный планирует вскоре уволиться, а выплачивать остаток долга из своих средств он не хочет.

Если же острой необходимости в срочном погашении ипотеки нет, то лучше направить деньги маткапитала на другие цели (например, на обучение детей). Ведь платежи по жилищному кредиту делаются с накопительного счета. Никакой финансовой нагрузки у самого заемщика не возникает, если он продолжает служить в рядах российской армии.

Варианты использования

Если человек оформил военную ипотеку, то имеющийся у его семьи маткапитал можно использовать в следующих форматах:

как первоначальный взнос;
для погашения текущей задолженности по ипотеке.

В обоих случаях дожидаться достижения ребенком 3-х лет не нужно. За счет привлечения заемных средств это ограничение снимается. Перед обращением в банк военнослужащий должен получить статус участника НИС. Подать соответствующий рапорт можно не раньше, чем через 3 года после заступления на службу.

Очень важно подобрать банк с максимально выгодными и удобными условиями. Кроме того, полномочия по оформлению такой ипотеки есть не у каждого финансового учреждения. При выборе подходящей программы важно учитывать:

процентные ставки;
сроки погашения;
минимальную и максимальную сумму;
допустимые варианты использования маткапитала;
сроки оформления.

Плюсом оформления военной ипотеки является минимальный пакет документов. Большинство банков не требует никаких справок о доходах. Уровень материального положения на ответ по заявке не влияет. За счет государственного субсидирования процент отказов по этой программе очень мал.

В качестве первоначального взноса

Немногие банки идут на использование маткапитала в виде первого взноса по военной ипотеке из-за долгого ожидания денег. Если же финансовое учреждение на такой шаг согласилось, то порядок оформления следующий:

подача заявки;
ожидание ответа;
при положительном решении – заключение договора ипотеки;
подача документов в ПФР;
получение ответа от Пенсионного фонда;
ожидание перечисления средств в счет первого взноса с личного счета;
погашение взноса.

После остается только следить за своевременным перечислением средств с индивидуального накопительного счета.

Для погашения текущей ипотеки

Если же военная ипотека уже оформлена, а семья решила использовать маткапитал для ее досрочного погашения, то действовать нужно будет несколько иначе. Так как ипотека уже оформлена, остается только получить одобрение у ПФР. Для этого надо:

обратиться в банк за справкой об остатке задолженности;
написать заявление на расходование средств маткапитала, приложив справку;
дождаться ответа и перечисления средств.

Примечательно, что деньги будут списаны в полном объеме или частично – все зависит от желания заявителя и остатка долга. Если сумма к погашению окажется ниже, чем размер сертификата, то ПФР переведет только требуемые деньги. Оставшиеся средства можно будет потратить на другие нужды.

Перечень необходимых документов

Чтобы использовать маткапитал, необходимо собрать документы в полном объеме и предоставить их в ПФР. Перечень их вне зависимости от способа погашения ипотеки включает:

заявление на расходование;
документы, удостоверяющие личность;
свидетельство о браке с супругом (ведь изначально квартира оформляется в его собственность);
семейный сертификат;
обязательство включения всех членов семьи в число собственников в течение 6 месяцев с момента снятия обременения с недвижимости;
кредитный договор с банком (обязательно наличие целевого назначения средств);
документы на приобретаемую или уже купленную недвижимость.

Если деньги идут на погашение имеющейся военной ипотеки, то дополнительно ПФР потребует справку о размере задолженности. Именно в этом объеме и будут переведены средства.

Оформление военной ипотеки – занятие хлопотное. Еще больше бумажной волокиты возникает при применении материнского капитала. В этом случае удобнее сначала заключить соглашение с банком, а уже потом направлять деньги с сертификата на частичное погашение.

Погашение военной ипотеки средствами материнского (семейного) капитала

Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 г. № 627 внесены изменения в пункт 91 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов. Изменения законодательно закрепили в том числе право военнослужащего – участника НИС использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного или полного погашения ипотечного кредита, оформленного по программе “Военная ипотека”.

Читать еще: Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

паспорта супругов, свидетельство о браке;
письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) МСК, бланк заявления можно получить в территориальном органе Пенсионного фонда, МФЦ или скачать на сайте ПФР;
сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;
нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи после снятия с него обременений;
СНИЛС;
копия ранее заключенного кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
справка кредитора о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом;
свидетельство о государственной регистрации права собственности или копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
документ, подтверждающий получение кредита на расчетный счет заявителя или его супруги (супруга).

Отказ в предоставлении средств МК для погашения кредита

В 2018 году подразделения Пенсионного фонда РФ стали неожиданно отказывать в предоставлении средств маткапитала для погашения ипотечного кредита. В качестве обоснования отказа указывался тот факт, что кредит выплачивается государством в рамках исполнения договора ЦЖЗ. У военнослужащего обязанность самостоятельно осуществлять выплаты по кредиту отсутствует.

Надеемся, эта проблема будет решена и появятся разъяснения вышестоящих подразделений или суда.

Погашение маткапиталом и рефинансирование

Существует мнение, что в предоставлении материнского капитала для погашения рефинансированного кредита откажут. Якобы новый кредит – это уже не кредит на приобретение жилья, а займ на цели погашения ранее оформленного кредита.

Полагаем, такая позиция является неправильной, ведь в конечном счете новый кредит также обеспечен залогом – приобретенным жилым помещением. Выплаты по новому кредиту также идут в счет стоимости приобретенного ранее жилого помещения.

Вместе с тем, участник сообщества в ВК сообщил, что ему пришел отказ по такому основанию.

Последствия использования маткапитала для погашения ВИ

Использование МК для погашения ипотечного кредита предполагает обязательство впоследствии оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. Сделать это нужно в течение 6 месяцев после снятия обременений со стороны банка и государства.

Размер доли, выделяемой супруге (супругу) и детям (в т.ч. родившимся после использования средств МК), может быть любым и устанавливается по соглашению супругов.

Поскольку собственниками жилого помещения могут в итоге стать несовершеннолетние дети, это может существенно затруднить сделку по продаже жилья – потребуется получать согласие органов опеки и попечительства, доказывая, что продажей интересы детей не будут ущемлены и гарантируя приобретение как минимум равнозначной жилой площади взамен.

Сумма маткапитала в 2020 году

В новом году размер материнского (семейного) капитала увеличен до 466 617 рублей.

В соответствии с посланием Президента Российской Федерации Федеральному Собранию принят законопроект о предоставлении маткапитала уже при рождении первенца – 466 617 рублей, а при рождении второго ребенка – увеличении его на 150.000 рублей (итого 616 617 рублей).

Распространяется новое правило только на семьи, в которых первый и(или) второй ребенок рождены начиная с 1 января 2020 года.

Можно ли материнским капиталом погасить военную ипотеку?

Материнский капитал и военная ипотека: можно ли использовать их вместе в 2020 году? Военная ипотека позволяет военным получить жильё с государственной помощью. Материнский капитал же выдаётся всем семьям, у которых родились, либо были усыновлены два и более ребенка. Одним из вариантов целевого использования мат капитала также является получение жилья. Могут ли военная ипотека и материнский капитал использоваться совместно для покупки квартиры? Практика показывает, что это возможно. И даже более того, именно совмещение мат капитала и ипотеки позволяет получить жильё с наименьшими усилиями. Даже если его покупка будет совершаться в одном из крупных городов. Подобными возможностями определенно стоит пользоваться. Государство не создает запретов в этом отношении.

Материнский капитал и военная ипотека для приобретения жилья

Использовать средства военной ипотеки возможно только на приобретение жилья. Но стоит отметить, что сумма предоставляется не бесконечная. Законодательство позволяет получить от государства не более 2.2 миллионов на покупку первого жилья. Учитывая, что стоимость квадратного метра в разных населенных пунктах может варьировать в очень широком диапазоне, на практике оказывается следующее:

В одних случаях этой суммы бывает даже слишком много;
А в других она оказывается не такой уж существенной, и позволяет покрыть ипотеку только частично.

Именно для второго случая актуально использование материнского капитала, который позволит расширить доступную сумму.

Несмотря на то, что материнский капитал не создан, как средство увеличения той суммы, на которую можно получить кредит. Тем не менее он может быть направлен на погашение уже существующей ипотеки. Либо на первый взнос для той, что семья собирается взять. Или на частичную, полную выплату суммы при покупке жилого помещения. В ситуации с военной ипотекой, если она уже была взята, средства материнского капитала могут быть направлены на её частичное, либо полное погашение. Можно задействовать как всю сумму сертификата, так и её часть.

На участие в военной ипотеке имеют право только военнослужащие, но материнский капитал получают все родители, и ограничений в его использовании по целевому назначению нет.

В Пенсионный фонд должна будет предоставляться информация о том, что каждый из членов семьи получил свою долю. Доли должны подразделяться с ориентировкой на сумму сертификата. Стоит понимать, что при разводе и разделе имущества этот фактор обязательно сыграет свою роль.

Как совмещаются военная ипотека и материнский капитал?

В большинстве случаев людей интересует именно практическая совместимость этих двух государственных программ. Совместить их не так уж сложно, как это может показаться. И даже в рамках закона все прописано с полным набором причитающихся подробностей. Все бюрократические преграды, которые могут встретиться на этом пути, удастся обойти с легкостью. В этом плане проблем тоже быть не может. Тем более, что целевые назначения тех и других средств действительно совмещаются до деталей. И в практическом русле большинство семей стремится использовать средства материнского капитала, как раз для улучшения жилищных условий или приобретения жилья.

Не все банки работают с государственными программами. Потому, имея намерение объединить эти два источника, необходимо удостовериться в том, что выбранный банк поддерживает и то, и другое решение. Это следует сделать заранее, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Даже если материнского капитала еще нет, но планируется возможность его получения, стоит решить вопрос заранее. В этом случае появится возможность погашения части ипотеки за счёт его средств. И не придется дожидаться достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Также можно погасить часть первого взноса или внести его полностью средствами материнского капитала. Но такая возможность будет актуальна только при достижении ребенком возраста в 3 года.

Материнский капитал и военная ипотека — согласование поэтапно

Для того, чтобы задействовать оба источника государственного финансирования, необходимо подготовить пакет документов. Потребуется:

Сам сертификат на мат капитал и его копия;
Паспорт;
Ипотечный договор и его ксерокопия;
Документы на жильё;
Свидетельства о браке;
Документ о задолженности перед банком и реквизиты, на которые необходимо направить средства.

Туда же стоит написать заявление о том, что вы желаете использовать средства мат капитала. Можно задействовать как полную сумму, так и часть средств. Ответ будет готов приблизительно через месяц, и об этом нужно будет проинформировать банк. Также соответствующая информация должна быть передана и в Росвоенипотеку.

Если речь идёт о частичном погашении задолженности перед банком, будет сформирован новый график выплат по ипотеке. Его необходимо предоставить в Росвоенипотеку, так как он необходим для работы специалистов этой организации. Как правило, банки сами высылают эту информацию. Однако необходимо проверить данный факт и при необходимости отправить данные самостоятельно. Мат капитал при частичном погашении рассматривается, как дополнительный взнос, и насчет этого вопроса у каждого банка может быть собственная политика. Предварительно стоит уточнить, есть ли какие-то критерии ко времени его перевода, или к счёту, на который он должен поступить. Иногда для дополнительных взносов необходимо открывать отдельный счёт. И потому в первую очередь придется решать вопрос именно с банком. Нужно узнать, можно ли погасить часть долга или закрыть его полностью материнским капиталом. В какие сроки и каким образом это можно сделать. Затем необходимо работать с Пенсионным фондом, и в третью очередь – с Росвоенипотекой.

Стоит ли погашать долг материнским капиталом?

Многие военнослужащие стремятся погашать долг за ипотеку материнским капиталом даже в том случае, если перечисляемых в рамках этой программы средств вполне хватит на оплату приобретения. Их желание можно понять: те средства, которые не будут использованы на покупку жилья, в дальнейшем можно будет применить для повышения пенсии военного. Покупать ли жильё или нет – это личное дело каждого военнослужащего. Но в случае его участия в программе деньги все равно будут перечисляться. Они не пропадут.

И в то же время, материнский капитал может использоваться тоже не только для покупки жилья, сфера его применения ещё шире. И в последние годы она расширяется благодаря вносимым в законодательство изменениям. Эти деньги можно будет использовать для обучения детей. Также есть возможность их применения для пополнения накопительной части пенсии матери. В какое именно русло их направить, использовать их частично, или же полностью – это тоже личное дело каждой семьи. И государство не создает препятствий в этом отношении. Каждая семья может принять собственное решение касаемо покупки жилья и использования тех средств, которые предлагаются государством. Вполне возможно использовать частично средства военной ипотеки, и частично – материнского капитала. Такая возможность тоже присутствует.

Краткий алгоритм действий

Резюмируя все вышесказанное, необходимо выделить краткий алгоритм, который поможет совместить два источника государственного финансирования для покупки жилья. Уже оформив военную ипотеку и получая материнский капитал, необходимо:

Сначала оформить его и получить сертификат в Пенсионном фонде;
Затем поработать с банком и убедиться, что организация готова принять данные средства;
Узнать, в какие сроки можно будет перевести деньги, уточнить другие нюансы.;
Затем следует вновь обратиться в ПФ. Оформить документы на досрочную оплату ипотеки этими средствами. Дождаться перевода денег;
После следует известить Росвоенипотеку и переслать новый график платежей.

Если материнский капитал получен и планируется взятие ипотеки, необходимо обратиться в банк и убедиться, что они работают с обеими программами. И затем оформить перевод средств через ПФ, если ребенок уже достиг трехлетнего возраста. Деньги поступят как первый взнос по ипотеке. И в дальнейшем она будет погашаться средствами Росвоенипотеки, работа с которой будет проводиться параллельно.

Действовать и согласовывать манёвры сразу трёх организаций будет не так уж и просто, однако результат определенно того стоит. Ведь в итоге вы сможете получить собственное жильё, которое будет оплачено государством – если не полностью, то хотя бы большей частью.

Читать еще: Чем ипотека отличается от рассрочки и что лучше

Стоит напомнить, что при оформлении военной ипотеки погасить долг или его часть можно как самими государственными средствами, перечисляемыми на специально открытый счет в рамках программы, так и материнским капиталом. Так же возможно досрочное погашение военной ипотеки собственными средствами – или теми, которые будут предоставлены родственниками, близкими. Если суммы, предоставляемые Росвоенипотекой, будут выше ежемесячных платежей, и их остаток будет накапливаться на счёте, также появится возможность совершения дополнительного платежа и досрочного погашения. Этой возможностью тоже можно пользоваться.

Несмотря на то, что государственная программа имеет строгие рамки, она не ущемляет прав граждан, и позволяет использовать дополнительные источники для погашения, распоряжаться средствами именно тем образом, который покажется наиболее целесообразным.

Можно ли использовать материнский капитал и военную ипотеку вместе: плюсы и минусы данной схемы

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня: Материнский капитал и военная ипотека. В определенных случаях и для некоторых категорий граждан разрешается одновременное использование льготной ипотечной программы и финансовой помощи в виде материнского капитала. Разберем подробнее, могут ли военнослужащие оформить ипотеку и направить матпомощь за рождение детей на погашение долга.

Особенности взаимодействия маткапитала и военной ипотеки

Российские граждане, заключившие контракт на прохождение службы в Вооруженных силах РФ, по закону имеют право воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования «Военная ипотека», с помощью которой можно решить имеющиеся жилищные проблемы.

Суть данной программы заключается в том, что через 3 года после заключения такого контракта военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы и на специальный индивидуальный счет ежемесячно получает средства из бюджета. Объем государственного финансирования напрямую определяется размера ежегодного накопительного взноса и срока службы.

Ключевые условия ипотечного кредитования для военных подразумевают следующие параметры:

предельная сумма займа – не более 2,88 миллиона рублей;
срок погашения – до 25 лет (зависит от выбранного банка и возраста заемщика);
первоначальный взнос, в % от стоимости приобретаемого жилья – от 10;
процентная ставка (среднерыночное значение) – 9,5% годовых.

Льготная программа ипотеки для такой социально-незащищенной категории населения, как военнослужащие, для многих является единственным вариантом улучшения жилищных условий.

Это интересно. Возможность использовать маткап была изначально заложена в НИС, но не была четко прописана в законе о военной ипотеке, что привело к конфликтам и разным толкованиям чиновников. Но 25.05.2017 постановлением Правительства РФ №627 были внесены изменения в статью 91-ю правил НИС , которые закрепили право военнослужащего использовать мат капитал на гашение ипотеки, применять его как первый взнос и даже приобретать жилье с помощью этого сертификата без ипотеки .

Помимо выгодной кредитной программы заемщик, проходящий службу в ВС РФ, может дополнительно использовать средства материнского капитала. Направить его можно на оплату первоначального взноса или погашение текущей задолженности перед кредитором.

Законом это никак не запрещено, однако есть некоторые нюансы:

Сумма оформляемого в банке ипотечного кредита не может быть увеличена на сумму маткапитала, так как законодательно установлен верхний предел выдаваемого займа (2,88 миллиона рублей).
Жилье, приобретаемое путем объединения двух видов помощи от государства, должно быть переоформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи (даже детей).
Одновременно воспользоваться военной ипотекой и материнским капиталом можно только в том кредитном учреждении, который работает с данными социальными направлениями.
Купить квартиру или иное жилье путем совмещения маткапитала и льготного ипотечного кредита возможно только на территории РФ.
Для объединения двух рассматриваемых видом материальной поддержки военнослужащий и супруга должны состоять в зарегистрированном браке.

ВЫВОД: Льготная военная ипотека и материнский капитал позволят на выгодных условиях купить жилье и существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет за счет государственных вливаний.

Плюсы и минусы совместного использования

Любая финансовая помощь, включая целевое кредитование и выделение субсидий, будет для многих российских граждан серьезным подспорьем в приобретении комфортного жилья. Военная ипотека, материнский капитал – это 2 вида доступных вариантов господдержки.

Плюсами их совместного использования являются:

существенное ускорение процесса погашения задолженности и дальнейшего снятия обременения (как правило, срок окончательного расчета с банком будет сдвинут в пользу заемщика и станет меньше первоначального);
страховка от нецелевого расходования выделяемых государством средств (все процедуры исходят из официальных источников и органов и, соответственно, максимально прозрачны);
«укрепление» позиции и прав жены военнослужащего, так как в обязательном порядке должна быть оформлена долевая собственность (при обычной военной ипотеке все права принадлежат только военнослужащему и даже после развода супруга не может претендовать на такое жилье).

Что касается имеющихся минусов , то здесь можно отметить два основных момента – это необходимость оформления двух видов государственной финансовой поддержки в разных ведомствах , а также возможная затянутость сроков и дополнительная бумажная волокита.

Важно! Стоить помнить если вы используете маткапитал с военной ипотекой, то вы обязаны оформить в собственность членов семьи данное жилье не позднее, чем за 6 месяцев после гашения ипотеки и снятия обременения.

Порядок оформления военной ипотеки и материнского капитала

Как выяснилось ранее, ипотечную программу «Военная ипотека» и материнский капитал использовать вместе можно. Военнослужащие, решившие приобрести жилую недвижимость с помощью таких инструментов, должны придерживаться следующей последовательности действий:

Получение статуса участника НИС.

Потенциальный заемщик, проходящий воинскую службу, первоначально должен обратиться к своему непосредственному начальнику с соответствующим рапортом об участии в накопительной системе и получении подтверждающего документа (свидетельства). Сделать это можно не раньше, чем через 3 года после заключения контракта.

Заблаговременно следует определиться с конкретным объектом недвижимости, который будет приобретаться с участием заемных средств. Как правило, такое жилье должно быть аккредитовано банком, в котором будет оформляться кредит. Ознакомиться с перечнем одобренного кредитной организацией жилья можно на ее сайте или уточнить в Росвоенипотеке (специальное уполномоченное ведомство).

На сайте АИЖК подробно указаны условия получения военной ипотеки. Непосредственно оформление кредита осуществляется через банк-агент. Перечень таких банков довольно ограничен и включает в себя только надежных и крупных участников банковского сектора России.

Следует подробно изучить предлагаемые условия кредитования, воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить полученные результаты. Несмотря на то, что параметры в целом схожи, разница в итоговой стоимости кредита или иных условиях могут для конкретного клиента существенной.

В настоящий момент только банк Зенит разрешает использовать материнский капитал как первый взнос. Все остальные банки по военной ипотеке допускают направлять его в досрочное гашение.

Подача документов в банк и рассмотрение кредитной заявки.

Обычно, если все требования соблюдены и сам клиент полностью соответствует предъявленным критериям, проблем в одобрении поданной заявки практически не бывает. Однако исключения могут быть и здесь.

Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают все необходимые документы – кредитный договор с графиком предстоящих платежей и договор об ипотеке (залоге). После этого договор об ипотеке регистрируется в соответствующем органе (Регпалате) и на купленную квартиру накладывается обременение в пользу кредитора.

В сделке третьей стороной буде госучреждение Росвоенипотека, поэтому все документы по сделке будут согласовываться в её центральном офисе в Москве и на квартиру будет наложено обременение не только банка, но данного учреждения.

Подача заявления в Пенсионный фонд РФ.

Супруга военнослужащего, которая вместе с ним имеют двоих и более детей (что в том числе подтверждается выданным сертификатом на материнский капитал) должна обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России с заявлением о перечислении доступной суммы маткапитал на оплату первоначального взноса или уже имеющейся задолженности. Для этого потребуется заранее подготовить требуемый пакет документов.

ПФ РФ в течение месяца проводит проверку предоставленных данных и документов и перечисляет имеющиеся средства на счет в банке по указанным реквизитам (обычно сразу на ссудный счет по заключенному кредитному договору).

ВАЖНО! Предварительно некоторые банки обязывают заемщика заранее написать заявление о предстоящем досрочном погашении. Сделать это лучше, как минимум, за несколько дней до поступления денежного перевода из Пенсионного фонда.

Как погасить военную ипотеку досрочно мат капиталом

Погашение уже оформленной военной ипотеки в досрочном порядке с помощью материнского капитала производится так:

Клиент запрашивает из банка официальную справку о текущей задолженности клиента, имеющихся просрочках и реквизитах ссудного счета.
Обращается в ПФ РФ с заявлением о погашении имеющегося кредита за счет средств маткапитала с приложением следующих документов:

сертификата на материнский капитал;
копий паспортов заявителя и супруга/супруги;
копий свидетельства о рождении детей;
документов, подтверждающих гражданство каждого члена семьи;
копии свидетельства о заключении брака;
копии кредитного договора и договора об ипотеке;
документов на приобретенную недвижимость;
реквизитов для перечисления средств;
нотариальное обязательство супруга выделить доли детям.

Пенсионный фонд с максимальным сроком рассмотрения заявления до одного месяца выносит окончательное решение и в случае согласия переводит сумму на счет заемщика в банке-кредиторе.
Деньги поступают на ссудный счет клиента и этим же днем списываются в пользу погашения долга.
График платежей по ипотеке пересчитывается в пользу заемщика.

На 2020 год определена сумма материнского (семейного) капитала – 466 тысячи рублей. Вот уже несколько лет она по объективным экономическим причинам не индексируется и остается неизменной.

ВАЖНО! Если остаток долга по военной ипотеке меньше полагающейся суммы маткапитала, то перевод осуществляется исключительно в размере имеющейся задолженности. Переплаты недопустимы.

ЦЖЗ плюс материнский капитал (без ипотечного кредита)

Те военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, но приобрели или построили жилье с помощью целевого жилищного займа, также имеют полное право использовать материнский капитал на погашение имеющейся задолженности.

Утвержденное Постановление Правительства РФ №627 от 25.05.2017 г. «О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ по вопросам НИС системы жилищного обеспечения военнослужащих» скорректировало сроки оформления общей долевой собственности на всех членов семьи заемщика. Теперь такое оформление должно быть произведено до даты, не ранее даты снятия обременения с недвижимости. Это снимает с Росвоенипотеки любые риски по дроблению залогового объекта до того, как закончится срок действия оформленного займа.

Погашение такого займа материнским капиталом производится по аналогичной схеме, что и для военной ипотеки. Выплату будет производить территориальное подразделение Пенсионного фонда России в обозначенные законодательством сроки.

Материнский капитал и военная ипотека – две разновидности материальной поддержки военнослужащих, не первый год доказывающие свою эффективность и неоценимую пользу. Оформление льготного кредита позволяет улучшить текущие жилищные условия с минимальными затратами со стороны заемщика, а использование маткапитала в счет погашения задолженности или оплаты первого взноса снижает и без того несущественную кредитную нагрузку. Реализация подобных мер и программ позволяет решать особо острые проблемы нуждающихся в жилье, а также косвенным образом положительно воздействовать на демографическую ситуацию в стране.

Также вам будет интересно узнать про то, как работает военная ипотека при разводе и военная ипотека при увольнении военнослужащего из армии.

Помощь с решением сложных вопросов может оказать наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей. Ждем ваши вопросы ниже в комментариях.