Ипотека на строительство частного дома от ВТБ 24
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека на строительство частного дома от ВТБ 24

Условия выдачи ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24 и пошаговая инструкция для получения займа

ВТБ 24 предлагает клиентам широкую линейку ипотечных кредитов, в том числе на строительство загородного индивидуального дома. Так как этот банк имеет существенную долю государственного капитала, он интегрирован во все действующие программы помощи населению.

Таким образом, клиенты могут воспользоваться материнским капиталом, военной ипотекой и другими субсидиями и компенсациями для получения кредита и строительства частного дома. Ниже вы узнаете более подробно об ипотеке от ВТБ 24 для возведения индивидуального частного дома.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Основные требования к заемщику

Требования банка к заемщику стандартные. Требуется, чтобы он был гражданином РФ от 21 года и имел паспорт с отметкой о регистрации в регионе действия банка.

Также потребуется второй документ, подтверждающий личность.

Стоит отметить, что клиент может подавать данные не только об официальном доходе, но и о доходе по совместительству.

Подтверждение дохода осуществляется по форме банка или по справке 2-НДФЛ.

Банк выдает ипотеку по двум документом, однако процентная ставка будет выше. О том, как оформить ипотеку по двум документам в ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями», мы рассказывали в отдельной статье.

Еще одним важным требованием к заемщику является привлечение поручителей и созаемщиков. Супруг или супруга идут созаемщиком по умолчанию. Что касается поручителей, то можно привлечь до трех человек.

Их доход тоже будет учитываться при формировании заявки на кредит.

  • паспорта и вторые документы, удостоверяющие личности всех участников сделки.
  • Справка о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ.
  • Анкета-заявление на предоставления ссуды.
  • Проектная декларация на будущий дом.
  • Договор купли-продажи земельного участка.
  • Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  • Закладная для оформления залога.
  • Документы на земельный участок.
  • Другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Условия выдачи займа и процентные ставки

Условия выдачи кредита следующие:

  1. минимальная сумма 600 тысяч рублей.
  2. Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика. Посмотреть список аккредитованных компаний банка и узнать особенности оформления и стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24 можно здесь.
  3. Максимальный срок действия договора 30 лет.
  4. Тип погашения аннуитетный.
  5. Первоначальный взнос от 10% (можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 и на каких условиях?).
  6. Предоставление залога на весь срок кредитования.
  7. Возможность использовать материнский капитал, воспользоваться военной ипотекой или программой «Молодая семья».

Процентный ставки напрямую зависят от первоначального взноса и пакета документов. На сегодняшний день минимальная ставка составляет 10,9% годовых. Однако есть различные надбавки. Так, при отказе от предоставления информации о доходах ставка повышается на 1%. Еще на 1% она повышается при отказе от страхования. Подробно о том, какие существуют возможные причины для отказа по ипотеке в ВТБ 24 и сколько ждать одобрения заявки на жилищный кредит, читайте в этой статье.

Денежные средства выдаются наличными или на специальный счет, с которого осуществляется списание несколькими траншами после предоставления необходимого пакета документов. К нему могут относиться договор подряда, счета фактуры, акты выполненных работ и так далее.

Пример расчета планового платежа

На сайте ВТБ 24 есть удобный кредитный калькулятор. На его основании каждый может примерно рассчитать, какую именно сумму он может получить в банке для строительства загородного дома.

В данном калькуляторе необходимо указать получаете ли вы зарплату на карту ВТБ 24 и готовы ли предоставить полный или сокращенный пакет документов. Также указываются необходимая сумма, срок действия ипотечного договора (до 30 лет) и сумма первоначального взноса.

Так, если вам необходимо на строительство частного дома 6 миллионов рублей, а своих средств только 2 миллиона рублей, то понадобится взять в банке еще 4 миллиона рублей. Таким образом, размер первоначального взноса составляет 33%.

Чтобы снизить размер планового платежа, оформим кредит на 30 лет. Предварительная процентная ставка для клиента, который получает займ на общих условиях с предоставлением полного пакета документов составит 11,75% годовых.

Таким образом, совокупный ежемесячный доход должен быть не менее 68 тысяч рублей на семью, а размер планового платежа составит 40376 рублей.

Узнать о том, как происходит предварительный расчет ипотеки ВТБ 24 и можно ли погашать кредит онлайн через другой банк, можно здесь.

Какие бумаги понадобятся для получения займа?

Если вы задумали строить индивидуальный дом, то рекомендуется подготовиться к этому процессу основательно. Вам понадобится найти подходящий участок и заключить предварительный договор купли-продажи. Также обязательно заказать проект будущего дома у специалистов.

Если вы не держатель зарплатной карты ВТБ 24, то лучше заказать справку о доходах по форме 2-НДФЛ, чтобы предотвратить повышение процентной ставки по ипотеке. С этими документами можно идти к кредитному инспектору для заполнения анкеты.

В анкете необходимо будет указать следующие данные:

  • ФИО титульного заемщика, созаемщика и все поручителей.
  • Контактные данные всех участников сделки.
  • Указать необходимую сумму, общую сумму для возведения объекта недвижимости и размер собственного капитала.
  • Место работы и средняя зарплата.
  • Указать другие источники доходов, если есть возможность их документально подтвердить.
  • Указать паспортные данные и прописку всех участников сделки.
  • Адрес объекта.

Никакие сокращения в анкете не допускаются. Заполнять ее необходимо печатными буквами. Каждая буква в своей клетке. Писать адрес необходимо с учетом индекса следующим образом: 630058, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Ленина, 3 кв. 67. Стоит отдельно обратить внимание на описания места работы. Нужно вписывать правовую форму организации. например ООО КАМЕРОН. Подробно о том, как заполнить анкету на ипотеку ВТБ 24, каковы сроки рассмотрения заявки, читайте здесь, а из этой статьи вы узнаете, как правильно заполнить и подать этот документ онлайн.

При возникновении проблем с заполнением стоит обратиться за помощью к кредитному инспектору.

Пошаговая инструкция для получения ипотеки на строительство частного дома ВТБ 24

  1. Первоначально вам нужно найти объект недвижимости и заключить договор купли-продажи. Если используются средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, то это также должно прописываться в договоре.
  2. После этого необходимо обратиться к кредитному инспектору ВТБ 24 для сдачи полного пакета документов.

Данные средства продавец сможет получить только после проверки документов отделением ПФР. Их проверка может занять до 5 дней. Далее вы получаете на руки документ, подтверждающий открытие кредитной заявки.

В ней указываются реквизиты банка, ФИО заемщика и одобренная сумма.
При использовании средств материнского капитала следующим этапом является обращение в ПФР, куда потребуется сдать следующие документы:

  • паспорт и СНИЛС.
  • СНИЛСы и свидетельства о рождении детей плюс свидетельство о браке.
  • Заявление.
  • Реквизиты продавца.
  • Документы на возводимый объект недвижимости.
  • Обязательство о выделении детям долей в возводимом доме.
  • Другие документы, которые специалисты ПФР могут затребовать. Чтобы сдать все с первого раза рекомендуется записаться на консультацию.

Однако банк может перечислить деньги продавцу, если ожидание не предусмотрено договором. В этом случае вы уже можете начать строительство на своем участке.

  • Когда ПФР перечислит деньги по указанным реквизитам, нужно будет обратиться в отделение Росреестра для регистрации сделки. После погашения ипотечного кредита нужно будет повторно обратиться в это отделение для снятия обременения.
  • Обслуживание кредита после получения

    Суть обслуживания кредита заключается в своевременном внесение средств на кредитный счет. Деньги будут списываться автоматически. При их недостатке на счете будут начисляться штрафные санкции.

    Также стоит обратить внимание на страховку. Ее требуется продлять ежегодно. Обычно сотрудники банка за месяц звонят с напоминанием об этом. Однако они могут не позвонить. В случае нарушения обязательств процентная ставка по кредиту увеличивается.

    При желании осуществить частичное досрочное гашение необходимо написать заявление . После списания денег вам потребуется взять новый график гашения. Внесение денег на счет возможно через банкомат, оператора или онлайн. Узнать больше о правилах и условиях досрочного погашения кредита в ВТБ 24 можно здесь.

    Страхование

    Страхование производится в офисе банка в момент оформления займа. Заемщик сам может выбрать страховую компанию их списка аккредитованных организаций.

    Что такое ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой, каковы условия участия в программе банка, читайте тут.

    Если у вас остались какие-то вопросы, их можно задать по телефону горячей линии банка или сотруднику в любом отделении ВТБ 24.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Ипотечный кредит на строительство дома в частном секторе: условия ВТБ 24

    Зачастую принимая решение в выборе расположения собственного жилья и соответственно проживания, потенциальные новоселы отдают предпочтение не квадратным метрам в современных квартирах мегаполисов, а строительству новых благоустроенных домов на территории загородных поселков или же в черте города.

    Но, как правило, для реализации такого рода задумки требуются немалые денежные вложения. На помощь всем заинтересованным в строительстве гражданам приходит такое решение, ставшее уже привычным, как ипотека, предусмотренная для использования на строительство дома.

    Приобретение жилья с учетом использования заемных денежных средств стало достаточно распространенной практикой среди населения, планирующего переезд.

    Популярность данного банковского продукта доказывает и тот факт, что ипотечные программы кредитования стали самыми популярными по заинтересованности среди клиентов банковских организаций.

    Стоит отметить, что повышенный спрос отмечается как в небольших городах на периферии страны, так и в крупных многомиллионных мегаполисах.

    Существует несколько преимуществ, почему выбор покупателей падает именно на частный сектор приобретения (возведения) нового жилья:

    • изолированность от шума и проблем, связанных с соседствующими квартирами многоквартирных домов;
    • благоприятная экологическая обстановка: пониженный уровень загазованности, задымления и пыли;
    • личное место для парковки автомобиля и отсутствие проблем, связанных со стоянкой в пределах городских дворов;
    • самостоятельное проектирование дома с учетом личных предпочтений, количества членов семьи и особенностей семейного уклада жизни.

    Но существует определенная тонкость возведения своего будущего жилья: постройка частного дома с привлечением ипотечных средств возможно только на земельном участке, право собственности заемщика, на который подтверждено официальным документом. Допускаются варианты строительства и на арендованных участках.

    Особенности оформления

    Во всех банковских организациях, предоставляющих ипотеку на строительство частных объектов, гораздо с большей охотой предоставляются кредиты, отличающиеся высокими суммами займа. В этом случае предусмотрена и особая сниженная процентная ставка по кредиту.

    Для получения ипотечного кредита на строительство по значительно выгодным условиям необходимо предоставить подтверждение наличия залогового имущества либо поручительства.

    Что может выступить в качестве залога при оформлении строительной ипотеки:

    1. Объекты имущества, находящиеся в собственности заемщика на момент оформления ипотеки.
    2. Земельный участок, непосредственно предусмотренный для строительства будущего дома.

    Кроме того, в том случае если на участке, предусмотренном под строительство, имеются какие-либо незавершенные постройки, то и они могут выступить в качестве залогового имущества дополнительно к участку.

    При оформлении следует также соблюдать и иные условия:

    • установление кредитного срока;
    • фиксирование суммы, выплачиваемой заемщиком в качестве первоначального взноса;
    • оглашение процентной ставки, по которой будет предоставлен кредит.
    Читать еще:  Ипотека одобрена квартира найдена что дальше

    Все вышеперечисленные условия зависят от банковской организации, предоставляющей кредит, но, как правило, кредитора интересует подтверждение стабильного финансового положения заемщика и его реальные возможности по ежемесячным выплатам в счет погашения долга.

    Для соответствия указанным требованиям относительно финансовой состоятельности каждый заемщик обязан представить справку с работы по форме 2-НДФЛ. Помимо этого, в анкете, заполняемой обратившимся лицом, следует отразить и иные источники дохода, которые учитываются в момент оформления ипотеки.

    Крупнейшие отечественные банки, в том числе и ВТБ24, предлагают программы по ипотечному кредитованию на гораздо более жестких условиях, нежели для приобретения квартир.

    Это вполне объяснимо рисками, возникающими в процессе строительства, и неопределенными сроками строительного процесса.

    Величина ипотечного кредита на строительство частного объекта отличается от стандартной и составляет на 1-1, 5% больше. Размер первоначального взноса так же увеличен и нередко достигает порядка 30% и более процентов от общей стоимости возводимого жилья. По завершении стройки банк осуществляет переоформление ипотеки, а процентная ставка по кредиту по итогу снижается.

    С чем связано переоформление и снижение процентов? Все достаточно просто. По результатам завершения строительства объект значительно возрастает в цене, что влияет на его ликвидность.

    При решении воспользоваться ипотечным кредитованием заемщик должен учитывать и то, что неплохо бы заручиться поддержкой одного или более (в случае необходимости) поручителей. Это значительно повысит шансы на одобрение займа. Можно использовать возможность привлечения созаемщиков, зафиксированных в дальнейшем в содержании договора. Примером служит ипотека, оформляемая не на одного члена семьи, а на обоих супругов. В этом случае учитывается суммарный доход всех лиц, привлеченных по кредиту.

    При рассмотрении заявления заемщика банк обращает внимание на два ключевых момента:

    • документы об оформлении земельного участка в собственность на имя получателя займа;
    • отсутствие любых обременений на застраиваемый земельный участок.

    Размер выплат, вносимых заемщиком согласно договору, может быть установлен в величине, начиная с 17%. Срок погашения кредита достигает максимум 30 лет.

    Сумма ипотеки определяется, основываясь на оценке стоимости самого участка земли и документов , подтверждающих уровень доходов обратившегося за ипотекой лица.

    Документальное оформление ипотеки

    Стандартный перечень документов, необходимых для ипотеки, включает в себя:

    1. Заявление заемщика в письменной форме в соответствии с банковским образцом.
    2. Паспорт заемщика (поручителей, созаемщиков).
    3. Сведения о регистрации заявителя, в том числе и временного характера.
    4. Справки о ежемесячных доходах.
    5. Сведения с места официальной работы и длительности трудовой деятельности.
    6. Информация о строительстве будущего жилья, например, предоставление проекта, сметных расчетов и подрядных договоров.
    7. Документы, подтверждающие право собственности на застраиваемый участок земли.
    8. Выписка из банка, отражающая наличие денежных средств, достаточных для внесения первоначального взноса по кредиту.
    9. Оригинал сертификата на право обладания материнским капиталом (в случае их привлечения).
    10. Информация о залоговом имуществе.

    Помимо перечисленной документации, заявитель вправе предоставить и иные документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность.

    Финансовая сторона вопроса

    Для удобства клиентов банка и с целью предварительных расчетов суммы кредита на строительство существует функция Он-лайн калькулятор. Каждый потенциальный заемщик имеет уникальную возможность оценить собственные силы и ознакомиться с реальными размерами будущих выплат по ипотеке.

    Подразумевается наличие нескольких параметров планируемого кредита. Калькулятор требует заполнения следующих строк информации:

    • сумма первоначального взноса (в рублях), доступная для внесения заявителем;
    • желаемая сумма ипотеки в полном объеме;
    • срок кредитования в годах (общий срок погашения кредита);
    • размер дохода заемщика в месяц.

    Следует обратить внимание, что указанный доход следует в обязательном порядке подтвердить официальным документом (справкой), подкрепив его в соответствующей строке заявки.

    Условия ипотечного кредитования от крупнейших банков страны

    Существуют несколько банковских организаций, представляющих подобную категорию кредитов. Среди наиболее известных отмечены Газпром Банк, Россельхозбанк, Сбербанк России и ВТБ24. Ипотека, направленная на строительство нового частного дома, в банке ВТБ 24 заключена в рамки программы, получившей название Строительство домов под залог земельных участков.

    Как становится понятно уже из самого названия программы для клиентов банка предусмотрено главное требования соответствия, а именно, участок земли, занятый под строительство дома, должен находиться в собственности лица, оформляющего ипотеку.

    Минимальная сумма, предоставляемая банком, составляет 490 000 рублей. Срок, как правило, указывается максимальный, а вот процент по кредиту составляет от 12,75 % и выше. Несмотря на жесткие условия кредитования, есть и явные плюсы, например, отсутствие первоначального взноса.

    Также не взимается комиссионный сбор за оформление, а рассмотрение заявки занимает не более 3-х рабочих дней с момента обращения.

    Особыми условиями выступают следующие моменты:

    • возрастные ограничения заемщиков: от 21 до 60 лет;
    • обязательное оформление страховки объекта недвижимости;
    • ужесточение санкций в случае отсутствия или просроченных ежемесячных платежей.

    Так при невыплатах по ипотеке процентная ставка может возрастать до отметки в 17, 15%.

    Помимо указанной программы можно воспользоваться и иным банковским продуктом по кредитованию. Например, рассмотреть вариант участия в предложении банка Победа над формальностями. Для подачи заявка на ипотеку достаточно представить такие документы, как:

    • копия страниц паспорта с личными данными и сведениями о прописке;
    • копия пенсионного свидетельства о страховании.

    По условиям кредитования в ВТБ24, отличающиеся более строгими требованиями, ипотека предоставляется согласно следующему:

    • величина первоначального взноса составляет 40% и более от общей стоимости имущества;
    • максимальная сумма ипотечного займа ограничена 30 миллионами рублей;
    • срок погашения долга уменьшен до 20 лет;
    • ставка процентов установлена на отметке в 14, 1%;
    • обязательна процедура страхования клиента.

    Итог рассмотрения кредитной заявки граждан известен уже по истечении суток после подачи всех документов, требуемых по внутреннему положению ВТБ 24. Стоит отметить, что при одобрении поступившей заявке, но отказе заявителя от страховки, процентная ставка по кредиту возрастает на 1%.

    Ипотека на дом в ВТБ

    Ипотека на строительство дома ВТБ

    Ипотечное кредитование распространяется не только на квартиры в многоквартирных домах, но и на приобретение частного жилого строения. То есть своего дома с земельным участком.

    p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

    Безусловно, строительство собственного дома имеет массу преимуществ, что является неоспоримым фактом.

    p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

    К сожалению, большинство финансовых организаций достаточно скептический относятся к такому виду кредитования. Сложно найти банк, который готов пойти на уступки и рассмотреть такой вариант ипотеки.

    p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

    Банк ВТБ предусматривает возможность выдачи денежных средств на приобретение частного дома, но с определенными оговорками.

    p, blockquote 4,0,0,0,0 –>

    ВТБ — один из немногих банков, которые рассматривают ипотечное кредитование на приобретение частного дома.

    Так, например, вы не сможете взять ипотечный кредит для приобретения земельного участка и начала строительства. Ипотечный кредит должен быть обеспечен залогом, а в вашем случае предоставлять будет нечего.

    p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

    Единственный целевой кредит, который может подойти вам — приобретение жилья на вторичном рынке.

    p, blockquote 6,0,0,0,0 –>

    То есть дом должен быть уже построен, находиться на земельном участке в собственности продавца и полностью соответствовать всем требованиям банка.

    p, blockquote 7,0,0,0,0 –>

    Общие условия на приобретение частного дома в рамках ипотечного кредита:

    p, blockquote 8,0,0,0,0 –>

    • Максимальный срок — до 30 лет;
    • Базовая ставка — от 10,1% (при условии комплексного страхования);
    • Первоначальный взнос — от 30% общей стоимости*
    • Сумма кредита — от 500000 рублей до 8 миллионов рублей;
    • Расстояние между фактическим местоположением дома и отделением банка ВТБ — не более 30 километров;
    • Возраст дома — не более 20 лет;
    • Жилой дом можно приобрести практический в любом регионе РФ. Исключения: некоторые районы Красноярского края и Магаданская область.

    *В качестве части первоначального взноса предусмотрена возможность использования материнского капитала. Его «участие» не может превышать 10% от суммы первоначального взноса. Еще 20% вы вносите из собственных сбережений.

    Целевых программ на строительство частного дома или приобретения земельного участка попросту нет. Банк предоставляет возможность приобрести только готовый дом.

    p, blockquote 10,0,1,0,0 –>

    ВТБ ипотека частный дом

    Для приобретения готового частного дома, вы также можете воспользоваться экспресс-программой «Победа над формальностями».

    p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

    Она позволит вам в более короткие сроки получить одобрение (24 часа), а также начать процедуру сбора документов и оформления.

    p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

    Программа предусматривает наиболее высокий первоначальный взнос, но более быстрое и простое оформление.

    p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

    • Оформление без подтверждения доходов по 2 документам;
    • Базовая ставка от 10,4% при условии комплексного страхования;
    • Максимальный срок кредита — 20 лет;
    • Сумма первоначального взноса — от 50%;
    • Рамки кредитования — от 600000 рублей до 30 миллионов рублей.

    Программа не предусматривает возможность использования материнского капитала в качестве части первоначального взноса. Только ваши личные денежные средства.

    p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

    Обратите внимание, что вы сможете снизить вашу базовую ставку, если общая площадь дома будет превышать 100 квадратных метров.

    Перед заключением сделки, вам потребуется провести оценку жилого помещения. Этот документ будет включать все аспекты и нюансы, которые формируют общую стоимость данного дома.

    p, blockquote 16,0,0,0,0 –>

    На основании полученных результатов банк будет ориентироваться на максимально возможную сумму кредитования, а также целесообразности выдачи такого ипотечного займа.

    p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

    Оценку можно заказать в режиме онлайн через официальный сайт банка ВТБ. Сроки 1-2 рабочих дня.

    Также, вы можете самостоятельно выбрать оценочную организацию, которая прошла аккредитацию у банка.

    p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

    Второй важный нюанс — страхование.

    p, blockquote 20,1,0,0,0 –>

    Базовые ставки указанные нами выше, актуальны только в случае комплексного страхования. Банк идет на риски, предоставляя кредит на приобретение жилого дома и в его интересах подтолкнуть вас к страхованию всех возможных рисков.

    p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

    Как вы помните, комплексное страхование включает:

    p, blockquote 22,0,0,0,0 –>

    1. Риски потери трудоспособности, здоровья или жизни заемщика, со заемщиков и поручителей;
    2. Титульное страхование (потеря прав собственности в течении трех лет по решению суда);
    3. Риски утраты или повреждения залогового имущества (самого дома, соответственно).

    В случае, если вы примете решение застраховать только объект залога, банк может повысить вашу ставку. В случае с ипотечным кредитованием на дом — существенно.

    p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

    Касательно выбора страховой компании, условий и иных нюансов, вы можете прочитать в наших предыдущих статьях.

    p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

    Ипотека под строительство ВТБ

    Существуют и альтернативные варианты кредитования.

    p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

    Один из таких — приобретение залогового имущества, которое находится в ведении банка.

    p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

    ВТБ реализует достаточно много имущества, которое было выставлено на торги (или в качестве залога) по всей территории РФ.

    p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

    В каталоге можно найти и большое количество частных домов, а также земель под ИЖС: коттеджи, таунхаусы, частные дома, земельные участки, гаражи и так далее.

    p, blockquote 28,0,0,0,0 –>

    Все это можно приобрести не только за личные средства, но и тут же оформить в кредит.

    p, blockquote 29,0,0,0,0 –>

    Приобретение реализуемого имущества возможно по более выгодной ставке.

    Читать еще:  Как рассчитать ипотеку по зарплате

    Предварительно рассчитать ипотечный кредит на приобретение уже готового залогового дома, вы можете прямо на онлайн-калькуляторе. Нажав на соответствующий пункт меню, вы будете перенаправлены на калькулятор вторичного жилья. Как им пользоваться мы уже рассказывали в предыдущих наших материалах.

    p, blockquote 30,0,0,1,0 –>

    Следующая возможность кредитования подойдет вам только в том случае, если вы уже имеете недвижимость в собственности.

    p, blockquote 31,0,0,0,0 –>

    Так, например, вы можете являться обладателем городской квартиры, которую можете оформить в качестве залога ВТБ и получить средства на строительство загородного дома.

    p, blockquote 32,0,0,0,0 –>

    Кредит будет являться не целевым, что означает, что банку абсолютно не важно куда вы будете их тратить: приобретение земли, фундамент или подключение к городским сетям.

    p, blockquote 33,0,0,0,0 –>

    Наличие залогового имущества позволит оформить кредит на более выгодных условиях.

    Расчет производится стандартным образом:

    p, blockquote 34,0,0,0,0 –>

    1. Вы указываете стоимость недвижимости, которую готовы предоставить в качестве залога;
    2. Отмечаете сумму вашего среднего ежемесячного дохода;
    3. Указываете дополнительные пункты: получение заработной платы на карту ВТБ, отношение к категории «Люди дела».

    На основании указанных данных онлайн-калькулятор совершит расчет и покажет вам предварительные данные: максимально возможную сумму к получению, процентную ставку и ориентировочный размер ежемесячного платежа.

    p, blockquote 35,0,0,0,0 –>

    Требования к заемщикам, необходимые документы к предоставлению, вопрос оценки и страхования мы подробно разобрали в нашем другом материале: «Кредит под залог недвижимости ВТБ».

    p, blockquote 36,0,0,0,0 –>

    Если строительство частного дома не является первоочередной целью на текущий момент, вы можете рассмотреть вариант классического потребительского кредита. Без предоставления залога и поручителей.

    p, blockquote 37,0,0,0,0 –>

    Банк ВТБ рассматривает варианты предоставления до 5 миллионов рублей, чего вполне может хватить на часть работ.

    p, blockquote 38,0,0,0,0 –>

    ВТБ одна из немногих финансовых организаций, которая готова работать с заемщиками по такому сложному ипотечному вопросу.

    p, blockquote 39,0,0,0,0 –>

    Строительство или приобретение частного дома всегда вызывает множество спорных вопросов.

    p, blockquote 40,0,0,0,0 –> p, blockquote 41,0,0,0,1 –>

    (Пока оценок нет)

    Ипотека ВТБ 24 на строительство частного дома в 2020 году: условия, проценты, калькулятор и материнский капитал

    Сегодня ипотека на строительство дома ВТБ 24 позволяет решить жилищную проблему для тех заемщиков, которые не желают жить в тесных многоэтажках. Разберем подробнее, на каких условиях можно осуществить мечту о переезде за город, и какие имеются ограничения для строительства.

    Условия ипотеки ВТБ 24 на строительство дома

    В 2020 году специально выделенной программы ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24 нет. Однако получить требуемую сумму для такой цели и построить нужный объект можно путем оформления нецелевого займа под залог недвижимости.

    Ключевые условия сотрудничества с ВТБ 24 представлены в таблице ниже:

    В качестве залога по оформляемым обязательствам банк принимает квартиру в городе расположения ипотечного центра ВТБ 24, которая может принадлежать как самому заемщику, так и любому третьему лицу, согласному на передачу имущества. Помимо залога кредитор требует дополнительно оформление договора поручительства данного лица.

    ВАЖНО! Максимальная сумма ипотеки под строительство дома ВТБ 24 определяется для каждого клиента индивидуально, исходя из оценочной стоимости залога, платежеспособности заемщика и его кредитной истории в банке, но не может превышать 50% от оценки недвижимости для ипотеки.

    Как уже говорилось, кредит под залог недвижимости не является строго целевым, и поэтому клиенту не потребуется показывать платежные и иные документы о расходовании предоставленных средств.

    Процентная ставка

    Ипотека для финансирования крупных трат под залог имеющегося жилья оформляется под фиксированную процентную ставку. В данный момент ее значение составляет 10,9% годовых. Такая ставка утверждается благонадежным клиентам банка ВТБ 24, имеющим зарплатную карту в нем, а также лицам, относящимся к категории «Люди дела».

    Для сторонних заемщиков ставка будет немного выше – на 0,3 п.п. от указанной величины.

    В случае, если потенциальный заемщик не желает оформлять полную страховку, его ждет автоматическое увеличение кредитной ставки на 1 п.п. к базовой.

    Онлайн-калькулятор ипотеки ВТБ 24

    Дата Тип Сумма/ставка
    Срок 0 мес.
    Сумма 0 руб.
    Ставка 0 %
    Переплата 0 руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход
    Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

    Сделать предварительные расчеты по ипотеке на частный дом в ВТБ 24 можно посредством использования нашего ипотечного калькулятора. Сервис является простой и наглядной платформой, с помощью которой можно определить такие важные показатели, как:

    • величину ежемесячного ипотечного платежа;
    • сумму всей переплаты за период погашения долга ВТБ;
    • уровень минимального дохода, достаточного для безболезненного обслуживания кредита.

    Для этого в специальной форме потребуется заполнить основные сведения об оформляемом займе на строительство:

    • сумма;
    • срок;
    • дата выдачи;
    • тип платежей;
    • кредитная ставка.

    Дополнительно имеется возможность корректировки полученных результатов с учетом использования средств материнского капитала и досрочных погашений.

    Итоги будут представлены пользователю в формате подробной таблицы и удобного графика.

    Требования к заемщику

    Минимальные требования к заемщику, претендующему на получение ипотеки в ВТБ 24 на земельный участок или возведение жилья в рамках нецелевого кредитования на строительство частного дома, выглядят следующим образом:

    1. Трудовой стаж на текущем месте работы – не меньше одного месяца после испытательного срока при общем стаже от года.
    2. Достаточная кредитоспособность клиента с возможностью подтвердить ее документально.
    3. Отсутствие испорченной кредитной истории.
    4. Наличие российского гражданства необязательно.
    5. Любая регистрация на территории страны.
    6. Возраст от 21-65 лет.

    К месту работы банк не предъявляет жестких требований. Потенциальный клиент может быть трудоустроен как в любой компании в РФ, так и в филиалах ТНК за границей.

    Если уровень дохода заемщика не позволяет рассчитывать на одобрение ипотечной заявки, то банк может порекомендовать привлечение созаемщиков по договору (не более 4-х человек).

    Передаваемая в залог ВТБ 24 жилплощадь тщательно проверяется банком и также должна соответствовать ряду строгих требований, касающихся отсутствия долгов по коммунальной оплате, обременений, арестов, незаконных перепланировок, наличия всех необходимых систем жизнеобеспечения, отсутствия зарегистрированных в квартире лиц (особенно несовершеннолетних). Дополнительно банк может предъявлять требования к местоположению объекта, его износу, техническим и иных характеристикам.

    Какие документы нужно подготовить

    ВТБ 24 рассмотрит ипотечную заявку на строительство дома при предъявлении комплекта из следующих бумаг:

    • российский паспорт;
    • военный билет для мужчин моложе 27 лет на момент подачи заявки;
    • СНИЛС;
    • документы, подтверждающие занятость клиента;
    • документы, доказывающие платежеспособность (не только справки 2-НДФЛ, но и по форме банка или налоговые декларации за последний год);
    • анкета, заполненная самим заемщиком;
    • документы на закладываемое жилье (о праве собственности, ДКП, отчет об оценке от независимого оценщика).

    При необходимости, банк имеет право запросить иные бумаги, которые смогут помочь наиболее полно оценить целесообразность кредитования данного клиента и минимизировать потенциальные риски по будущему договору.

    Как подать заявку

    Заявка на ипотеку на строительство дома в ВТБ 24 подается двумя доступными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитора или путем личного посещения ипотечного отделения.

    В первом случае клиент должен будет заполнить следующие основные сведения о себе:

    • персональная информация (Ф.И.О., дата рождения);
    • контакты (номер телефона и адрес электронной почты);
    • паспортные данные;
    • данные по работодателю (ИНН, наименование, сумма дохода в месяц, стаж);
    • сведения о требуемом кредите (цель кредитования, сумма, срок погашения);
    • город выдачи займа.

    После заполнения такой формы с клиентом практически сразу свяжется специалист от ВТБ 24 для уточнения информации и назначения удобного для заемщика дня, в который он сможет посетить уполномоченный ипотечный центр. Во время встречи клиент подпишет подаваемую заявку и передаст менеджеру пакет заранее собранных документов.

    Можно ли использовать материнский капитал

    Ипотека ВТБ 24 на земельный участок или строительство частного дома, оформляемая по кредиту под залог квартиры, разрешает использовать средства маткапитала на погашение имеющейся задолженности по основному долгу и начисленным процентам. Это актуально для уже действующих кредитных договоров. Направить данную госпомощь на первоначальный взнос по рассматриваемой программе не получится, так как она не предполагает его наличие.

    Любые манипуляции с материнским капиталом осуществляются только с получения официального согласия от Пенсионного фонда. Для этого заемщику потребуется получить справку от ВТБ 24 о состоянии ссудной задолженности и копии кредитной документации.

    Также ПФР затребует документальное и платежное подтверждение целевого расхода заемных средств по данному договору. То есть следует собрать все чеки, договоры оказания услуг/работ и подряда, которые заключались для проведения строительных, ремонтных, отделочных и иных работ по строительству собственного дома. Маткапитал будет перечислен в счет погашения ипотеки только в том случае, когда ПФР убедится, что деньги были потрачены исключительно на улучшение жилищных условий семьи.

    Согласно российскому законодательству направить маткапитал на погашение действующей ипотеки можно, не дожидаясь достижения 3-х летнего возраста ребенка, давшего право на получение подобной помощи от государства.

    Потребительский кредит в ВТБ 24 как альтернатива ипотеке на строительство

    Альтернативным вариантом получения нужной для строительства собственного дома суммы является оформление потребительского кредита от ВТБ 24. Оформить его можно на следующих условиях:

    • сумма – не более 5 миллионов рублей;
    • срок погашения долга – до 7 лет;
    • кредитная ставка – от 10,9% в год.

    Поручительства или залога имущества по такой программе не требуется.

    Ставка по займу варьируется в зависимости от использования дополнительных услуг банка, а именно – оформления Мультикарты для текущих расчетов заемщика и приобретения страхового полиса.

    Ставка в 10,9% годовых будет справедлива для суммы кредита более 500 тысяч рублей со страховкой. К тому же потребуется оформить кредитную карту «Мультикарта», предполагающую получение скидок и бонусов при оплате покупок.

    При отказе от страховки клиенту будет утверждена процентная ставка не менее 11,2 и не более 19,2% годовых.

    Подать заявку на кредит наличными от ВТБ 24 может только гражданин РФ, имеющий возможность подтвердить свой официальный доход не менее 15 тыс. руб. в месяц, и зарегистрированный в регионе присутствия офиса обслуживания банка.

    Из бумаг потребуется паспорт, СНИЛС и документы о платежеспособности. Если сумма превышает отметку в 500 тысяч рублей, дополнительно потребуется предъявление бумаг и трудовой деятельности.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Зарплатные клиенты при подаче заявки на потребительский кредит предоставляют в ВТБ 24 только свой паспорт и свидетельство пенсионного страхования.

    В 2020 году отдельной программы ипотеки на строительство дома в банке ВТБ 24 нет. Получить требуемую сумму для этих целей можно путем оформления нецелевого кредита под залог недвижимости, который выдается в сумме до 15 миллионов рублей на срок до 20 лет под ставку от 10,9% в год. Альтернативой здесь может быть получение стандартного потребительского кредита, условия которого позволяют получить до 5 миллионов рублей до 7 лет и под ставку от 10,9 до 19,2% годовых. Подбор наиболее подходящей программы кредитования осуществляется с учетом индивидуальных особенностей и финансовых возможностей клиента.

    Если ситуация сложная, то на нашем сайте в нижнем правом углу можно задать вопрос дежурному юристу в чат или записаться на бесплатную консультацию через специальную форму.

    Жмите кнопки соцсетей и подписывайтесь на обновления!

    ВТБ 24 ипотека на строительство частного дома


    Многие люди сегодня хотят жить в частном доме, где нет соседей за стенкой, и царит тишина. Где можно во дворе соорудить бассейн или же посадить огород. Построить такое жилье можно самостоятельно или же купить уже готовый дом. Не каждый житель России может позволить себе совершить подобную роскошь, так как на это понадобится достаточно крупная сумма. Потребительское кредитование и ипотека на строительство дома ВТБ 24 в данном случае являются отличным решением.

    ВТБ 24: ипотека на строительство частного дома

    Для приобретения жилой недвижимости финансовая организация предоставляет несколько ипотечных продуктов. Обратите внимание, что банк не занимается выдачей кредитов на строительство частных домов, а только лишь на покупку уже готового жилья. Ипотека это не только кредит не на приобретение недвижимости. В данном случае жилой дом вносится под залог. Обратите внимание, что когда речь идет о строительстве дома, то ипотека в данном случае не выдается.

    В таком случае специалисты из области финансовой сферы рекомендуют взять потребительский кредит, который выдается для строительства дома. Если же клиент банка желает оформить ипотечное кредитование, то под залог вносится уже имеющееся недвижимое имущество. Данное условие является обязательным.

    Ипотека на постройку дома ВТБ 24 может быть дана под залог жилья или же в виде крупной денежной суммы, которая выдается наличными.

    Для получения денег в долг клиент должен соответствовать следующим условиям:

    • Минимальная и максимальная сумма – от 400 тыс. руб. до 3 млн. руб. кредит выдается на 13-60 месяцев под 17% в год.
    • Заявитель в обязательном порядке должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным на территории России. В противном случае в предоставлении крупного займа ему будет отказано.

    Получается, что часть денег можно использовать на ремонт и на приобретение мебели.

    Программа «Под залог недвижимости»


    Также клиентам банка предложена ипотека на дом с земельным участком ВТБ 24 «Под залог жилья». Для ее получения возникает необходимость в предоставлении недвижимости под залог. В данном случае действуют следующие условия:

    • Выдача кредита в российских рублях в размере до 15 млн. руб. (сумма не должна превышать 50% от цены на жилье).
    • Сроки составляют от 1 до 20 лет.
    • Процентная ставка – 15,1% в год.

    По данной кредитной программе обеспечением является залог недвижимости, которая располагается в городе, где располагается филиал банка, посредством которого происходит оформление. Квартира, которая является залогом, должна быть собственностью заемщика или поручителей, которые должны являться членами семьи.

    Комиссия за обслуживание ипотеки и займа не взимается. Возможно досрочное погашение задолженности, что также не требует дополнительных выплат.

    Условия для получения

    Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 выдается по следующей схеме:

    1. Изучение требований и подготовка необходимых бумаг.
    2. Подача заявки через интернет, по телефону или же в отделении банка.
    3. Ожидание ответа на протяжении 1-3 банковских дней.
    4. Получение СМС-сообщения по поводу принятого решения.
    5. Если ответ положительный, то следует явиться в банк для оформления договора.

    Для того чтобы воспользоваться программой «Под залог недвижимости» следует явиться в отделение банка ля предоставления документов. Заявку можно также оставить на официальном сайте банка или же по телефону, связавшись с сотрудником технической поддержки клиентов.

    Перечень необходимой документации


    Кредит для приобретения собственного дома или его постройки выдается при предъявлении следующих документов:

    • Документ, подтверждающий личность заявителя.
    • Справка о доходах за последние полгода по форме 2НДФЛ.
    • СНИЛС.

    Упрощенный пакет документов предусмотрен только для тех лиц, которые являются держателями зарплатной карты от ВТБ24. В этом случае нужен только паспорт и СНИЛС. Если речь идет о предоставлении кредита под залог недвижимости, то в обязательном порядке необходимо свидетельство, подтверждающее регистрацию имущественных прав и договор купли продажи. Также требуется установочная документация для подтверждения прав собственности, сойдет и выписка их ЕГРП. Важно предъявить выписку из домовой книги.

    Обратите внимание, что условия оформления могут быть различны, что зависит от статуса заявителя. В некоторых случаях возникает необходимость в предоставлении дополнительных бумаг. Именно поэтому, перед тем, как собирать пакет документов нужно проконсультироваться со специалистом банка.

    Как выплачивается задолженность?

    Для того чтобы рассчитать свои возможности по такому продукту, как ипотека на дом с земельным участком ВТБ 24 калькулятор предоставлен на бесплатной основе на официальном сайте финансовой организации.

    Для того чтобы погасить задолженность можно воспользоваться одним из возможных вариантов:

    1. Банкоматы и терминалы. Оплата производится наличными или через пластиковую карту. Обратите внимание, что лучше пользоваться банкоматами и терминалами ВТБ24 или партнеров, что уменьшает комиссионный сбор.
    2. Через интернет посредством «ВТБ-онлайн». Данный вариант максимально удобный, так как не требует стояния в очередях и выплаты сборов за обслуживание.
    3. В кассе любого отделения Внешторгбанка. В этом случае клиент должен оплатить комиссию, и сбор за обслуживание.
    4. Безналичным переводом через любой другой банк. Такой способ оплаты ипотеки используется достаточно широко, так как является достаточно удобным.
    5. Через почтовые отделения России. Следует помнить, что такие переводы могут зачисляться на счет в течение 1-4 рабочих дней. Это нужно учитывать, чтобы избежать вероятности просрочки.
    6. Посредством системы денежных переводов, например «Золотая Корона».

    В 2020 году ипотечный кредит в обязательном порядке подлежит страхованию. Получить развернутые ответы на рассмотренные вопросы можно у сотрудника колл-центра. Обратите внимание, что в настоящее время большинство Россиян для того чтобы построить свой дом берут в банке кредит. Это позволяет сэкономить личное время и дает возможность провести все мероприятия на высшем уровне.

    Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

    Если вы нуждаетесь в финансировании строительства частного дома, то воспользуйтесь выгодным предложением ипотечного кредитования от ВТБ24. Финансовая структура разработана таким образом, чтобы каждый клиент был доволен предоставляемым сервисом и мог воплотить свои самые заветные мечты в реальность без ущерба своей финансовой состоятельности.

    Ипотека на строительство частного дома от банка ВТБ24

    Ипотечным программам на строительство частного дома должны быть присущи гибкость и возможность корректировки условий под влиянием сложившейся на данный момент ситуации. Обусловлена эта необходимость продолжительным периодом возведения объекта, под который осуществляется заём средств. В период строительства может измениться стоимость материалов и работ. Кроме того, не исключён вариант ухудшения финансового положения кредитополучателя. Все эти моменты учитывает ипотека на строительство частного дома от ВТБ 24.

    Условия получения

    Сразу скажем, что целевой кредитной программы, ориентированной на финансирование возведения частного дома, в этом банке нет. Однако существует вариант оптимизации действующего предложения «Победа над формальностями». Условия этой программы следующие:

    • размер ставки – 13,6 %;
    • срок кредитования – не более 20 лет;
    • сумма займа – от 600 тысяч до 30 миллионов руб.;
    • первоначальный взнос – от 40%;
    • комплексное страхование.

    Если заявитель откажется от приобретения страхового полиса, процентная ставка будет увеличена на один пункт.

    О принятом банкирами решении относительно кредитной заявки клиент узнает спустя сутки после сдачи документов в ВТБ24.

    Требования к заемщику

    Существуют и иные программы получения в ВТБ24 ипотечных средств под строительство дома. О них пойдёт речь несколько ниже, а сейчас мы остановимся на требованиях к заёмщику. Для краткости они представлены в виде следующей таблицы.

    Требования к соискателю займа
    Прописка В регионе присутствия отделения банка
    Гражданство Российское
    Трудовой стаж На текущем месте трудоустройства – более 3 месяцев. Общий – не меньше одного года.
    Уровень дохода за вычетом налогов Для жителей Москвы – не меньше 30 тыс. руб., для иных граждан – 20 тыс. руб.
    Возраст Не старше 70 лет и не младше 21 года

    Кроме того, заёмщик должен иметь незапятнанную кредитную историю. В противном случае в ответ на свою заявку он получит отказ.

    Действующие программы

    Клиенту предоставляется возможность оформить заём наличными на продолжительный срок в рамках кредитных продуктов «Быстрый» или «Крупный». Конечно же, формально они не подпадают под определение «ипотечная ссуда», поскольку в залог (читай – в ипотеку) предоставлять ничего не надо. Но поскольку в сознании рядового обывателя твёрдо укоренилась ассоциация кредитов, полученных для улучшения жилищных условий, с термином «ипотека», мы не будем изменять такой традиции. Собственно, и заёмщику всё равно, к какой категории относится используемая им банковская программа. Главное, чтобы она была выгодна и доступна в обслуживании.

    Условия такой ипотеки от банка ВТБ24 на строительство дома отражены в двух нижерасположенных таблицах.

    Кредит «Быстрый»
    Сумма кредита, рубли 100 тыс. – 3 млн
    Срок кредитования 6-36 месяцев
    Годовая ставка, % 13.9
    Цель кредита Любая
    Обеспечение до 750 000 руб. Не требуется
    Обеспечение более 750 000 руб. Нужен поручитель
    Срок рассмотрения заявки Один день
    Форма выдачи Наличными либо на карту
    Срок, на протяжении которого решение банка действительно 60 дней
    Неустойка Есть
    Потребительский кредит «Крупный»
    Сумма кредита, рубли 400 тыс. – 3 млн
    Срок кредитования 37-60 месяцев
    Годовая ставка, % 15,9-17,9
    Цель кредита Любая
    Обеспечение Не требуется
    Срок рассмотрения заявки Один – три рабочих дня
    Форма выдачи Наличными либо на карту
    Подтверждение дохода Заполняется форма банка либо представляется справка 2-НДФЛ
    Срок рассмотрения заявки Максимум 3 рабочих дня
    Обеспечение Не требуется

    Чтобы сэкономить время, потенциальный кредитополучатель может подать заявку на выдачу займа в удалённом режиме через сайт банка. Но для оформления кредитного соглашения и, собственно, получения ссуды ему необходимо будет прийти в отделение финансовой организации со всеми документами.

    Необходимые документы

    В зависимости от статуса клиента и размера кредита банк может потребовать различные пакеты документов. Но обязательными к представлению являются:

    • заявление ;
    • паспорт гражданина РФ . Кроме оригинала, может потребоваться и копия, поэтому перед посещением отделения финансовой организации на всякий случай её лучше сделать;
    • страховое свидетельство СНИЛС ;
    • свидетельство о доходах . Таковым может быть банковская выписка о движении средств по личному счёту за последние полгода либо форма 2-НДФЛ;
    • если сумма кредита превышает 500 тыс. рублей, необходимо представить копию трудового договора или трудовой книжки , заверенную в отделе кадров фирмы, в которой работает заёмщик;
    • на выбор один из документов: ИНН , водительское удостоверение .

    Поскольку ипотека в ВТБ24 на строительство частного дома предполагает выдачу крупной суммы, которую заёмщику необходимо будет возвращать, для подтверждения его финансовой состоятельности, банк дополнительно может потребовать:

    • Загранпаспорт . Если заявитель выезжал в течение последнего года за рубеж, банк выдаст ему ссуду с большей охотой, поскольку позволить себе такое путешествие может только материально обеспеченный человек.
    • Технический паспорт автомобиля , принадлежащего заёмщику. Наличие собственной машины тоже свидетельствует о финансовом достатке потенциального кредитополучателя. Но с одной оговоркой: «возраст» авто не должен превышать 5 лет.
    • Документы, подтверждающие право собственности заявителя на недвижимое имущество. Мотивация их представления прежняя.

    Соискатели займа, открывшие в ВТБ24 зарплатную карту, должны будут представить только лишь паспорт и свидетельство СНИЛС. Причём клиенты данной категории могут получить кредит при первом же посещении офиса банка.

    Каково жить в ипотеке: Видео

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector