Ипотека по двум документам без подтверждения доходов
Invest82.ru

Институт финансов

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Что значит ипотека по 2 документам?

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

  • неофициально трудоустроенных граждан;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
  • сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Условия предоставления

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

  • предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
  • повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
  • уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

  • предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
  • существенную экономию времени заёмщика;
  • снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

  • повышенная процентная ставка;
  • необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
  • снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

Наименование банка Кредитные продукты Максимальная сумма:

Первоначальный взнос:

Газпромбанк Жильё в новостройке 10 млн. руб.

от 40%

Сбербанк «Ипотека по двум документам» (готовое жильё, новостройка) 15 млн. руб.

от 50%

Россельхозбанк «Ипотека по двум документам» (квартиры на первичном и вторичном рынках, дом с земельным участком) 8 млн. руб.

от 50%

Транскапиталбанк Жильё в новостройке 30 млн. руб.

от 40%

АКБ «Российский капитал» Программа «Проще простого» в рамках продукта «Классический» (готовое жильё) 30 млн. руб.

от 40 %

Промсвязьбанк Опция «В ипотеку — налегке!» (на любой объект недвижимости) 15 млн. руб.

от 40%

Совкомбанк Готовое жильё 3 млн.

от 40%

Банк «Санкт-Петербург» Новостройка

Квартира на вторичном рынке

Военная ипотека

10 млн.

до 20 лет

Тинькофф На все объекты недвижимости 10 млн. руб.

до 25 лет

Уралсиб Квартира на первичном рынке 50 млн. руб.

от 40 %

Абсолют Банк Ипотека «Для работников ОАО «РЖД» (новостройка, вторичка) 15 млн. руб.

от 0 %

Банк «Открытие» Военная ипотека (новое жильё) 2,5 млн. руб.

20 лет

ДельтаКредит банк «Новостройка по одному документу» 3 млн. руб.

от 40 %

ВТБ 24 Банк Москвы «Победа над формальностями» (вторичное жильё и новостройка) 30 млн.

от 30%

Банк «Возрождение» Ипотека по 2 документам возможна только в рамках рефинансирования 15 млн. руб.

до 30 лет

Ак Барс Банк Программа «Просто гениально!» (готовое жильё, новостройка) до 15 лет

от 40 %

СПМ банк Категории клиента: «Льготные» и «Розничные» 30 млн. руб.

от 40 %

Росбанк Программы: «Новостройка», «Стандартный Рублёвый». 10 млн. руб.

от 40 %

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2020 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

Этапы оформления таковы:

  • Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
  • Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
  • Подача заявки в выбранный банк.
  • Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
  • Подписание договора займа и договора об ипотеке.
  • Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
  • Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
  • Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.
  • Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

    Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.

    Ипотека по двум документам в Сбербанке

    Для заемщиков, которые не хотят собирать полный пакет документов для получения ипотеки, разработана программа по оформлению ипотеки по двум документам.

    Преимущества программы

    Сбербанк предлагает оформление ипотеки без подтверждения дохода по двум кредитным программам:

    1. Приобретение строящегося жилья.
    2. Приобретение готового жилья.

    Воспользоваться этими продуктами клиенты могут как на базовых условиях, так и по акциям. Льгота на ипотеку по 2 документам в Сбербанке распространяется на акции для молодых семей и на новостройки.

    Вступление в ипотечную программу кредитования по двум документам от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

    1. Нет необходимости предоставлять справку о доходах.
    2. Срок рассмотрения заявки — до 3 дней.
    3. Минимальный возраст соискателя — 21 год.
    4. Возможность дистанционного оформления.
    5. При условии участия в акциях, снижение процентной ставки.
    6. За счет внесения 50% первоначального взноса уменьшается переплата по кредиту.
    7. Выбор квартиры на сайте Сбербанка и регистрация документов в онлайн-режиме.

    Условия оформления

    Для рассмотрения кредитной заявки клиенту необходимо заполнить заявление-анкету и передать в Сбербанк два документа:

    1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации.
    2. Второй документ, подтверждающий личность соискателя (любой из списка):
    • СНИЛС;
    • загранпаспорт;
    • военный билет;
    • водительское удостоверение.

    После рассмотрения заявления и одобрения кредита необходимо подготовить документы по приобретаемому жилью и передать их в банк.

    Важно!
    В связи с тем что ипотека оформляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, банк старается снизить свои риски, поэтому требует подтверждение наличия суммы для первоначального взноса. Чаще всего Сбербанк выдвигает условие по размещению средств на своих счетах. Это условие является основным, и минимальная сумма составляет 50% от стоимости приобретаемого жилья. Заемщики, участники зарплатной программы Сбербанка, получают льготу в виде снижения первоначального взноса до 15%.

    К остальным условиям относятся:

    1. Выдача кредита в отечественной валюте — рублях.
    2. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
    3. Максимальная сумма — 15000000 руб для объектов, расположенных на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга.
    4. Максимальная сумма на прочие объекты — 8000000 руб.
    5. Сроки погашения ипотеки: от 1 года до 30 лет.
    6. Страхование объекта недвижимости.

    В режиме онлайн на вкладке Сбербанка ДомКлик клиент может узнать условия по всем предложениям и выбрать вариант, который его устроит.

    Требования к заемщику

    Для получения в Сбербанке ипотеки по 2 документам соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

    • возраст на момент получения кредита — 21 год и больше;
    • возраст на момент выплаты кредита — 65 лет;
    • постоянная или временная регистрация в РФ;
    • гражданство России;;
    • дееспособность;
    • общий трудовой стаж: не менее 1 года за последние 5 лет.

    Важно!
    Отказ в получении кредита могут получить граждане, которые имеют неофициальный доход без отчисления взносов в пенсионный фонд. Наличие постоянного дохода и стажа работы тщательно проверяется.

    Требования к объекту недвижимости

    Получив одобрение на ипотеку без справки о доходах в Сбербанке, заемщик должен в течение 3 месяцев подобрать объект недвижимости.

    Для оформления сделки необходимо, чтобы жилье соответствовало требованиям, которые установил Сбербанк. Сложность этой процедуры в том, что требования банка в отношении недвижимости жесткие и жилье, которое выступает в качестве залога ипотеки, должно сохранить на протяжении десятилетий свою ликвидность и не потерять в цене. Таким образом Сбербанк защищает себя от неплатежеспособных клиентов, получая страховку в виде права реализации залоговой квартиры, дома или участка.

    Если за 3 месяца клиент не находит квартиру, которая удовлетворяет запросам банка, то банк аннулирует заявку на ипотеку.

    Ключевым требованием является ликвидность. Этот показатель отражает возможность быстро реализовать объект на рынке недвижимости по цене, близкой к рыночной. Оценку ликвидности проводят профессиональные оценщики, опираясь на требования выдвигаемые Сбербанком:

    1. Расположение объекта. Наличие инфраструктуры, транспортных развязок, зеленой зоны, социальных объектов (школы, детские сады, больницы), низкий уровень преступности и т.д. Наиболее ликвидными считаются объекты расположенные в центре города.
    2. Возраст. Большое значение имеет год постройки объекта. При этом учитывается регион, в котором приобретается жилье. В регионах можно оформить кредит на здание от 1955 года постройки, а в Москве от 1970. В Санкт-Петербурге ликвидными считаются здания имеющие историческую ценность, поэтому правила оценки ликвидности там совсем иные. При этом необходимо учитывать, что требования к частным домам и квартирам в многоквартирном доме отличаются, даже внутри одного региона.
    3. Износ. В соответствии с законодательством износ жилого строения не должен превышать 70% от общего срока эксплуатации. Чтобы узнать точный срок пользования помещением, нужно обратиться в Росреестр, где, оплатив небольшую пошлину, можно получить электронный паспорт на недвижимость. Или обратиться в БТИ, где в течение 30 дней заемщику изготовят технический паспорт.
    4. Внутренняя комплектация жилого помещения. Оконные и дверные проемы должны соответствовать технической документации. Наличие адекватного источника отопления, водопровод, канализация, работающая вентиляционная система.
    5. Строительный материал. Кредит не будет одобрен, если строительные материалы не будут соответствовать техническим параметрам. Кроме этого, здание должно иметь фундамент из камня, железобетона или бетона.
    6. Внутренняя отделка и планировка. Значение имеют изменения, носящие капитальный характер и отраженные в технической документации.

    Важно!
    Несоответствие по одному из требований банка к объекту недвижимости дает кредитору право отказа в ипотечном кредитовании

    После выбора недвижимости необходима ее оценка в аккредитованных Сбербанком компании.

    Требования к залогу при получении ипотеки Сбербанка

    Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке является дополнительной гарантией для банка, закрепляя за ним права собственности на объект недвижимости до момента исполнения заемщиком всех обязательств.

    Единого шаблона закладной не существует, основным требованием является тождественность с кредитным договором и наличие сведений установленных законодательством:

    1. В наименовании документа должно присутствовать слово «Закладная».
    2. В документ вносятся реквизиты заемщика и кредитора, с указанием даты и номера кредитного договора.
    3. Сведения о предоставленном займе: сумма, период кредитования, процентная ставка по ипотеке, общая сумма процентов, график платежей.
    4. Точные данные о предмете залога. Технические характеристики, цена, место расположения.
    5. Информация о гос.регистрации купли-продажи.
    6. Подписи сторон.
    7. Отметки об иных обременениях.

    Важно!
    В 2020 году Сбербанк отменил необходимость оформление бумажной формы залога. Документооборот переведен в дистанционный формат с передачей в электронном виде в Росреестр удаленно. Исключением является военная ипотека.

    Калькулятор ипотеки

    При выборе ипотечной программы можно воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы сделать предварительные расчеты и оценить финансовые возможности.

    В специальную форму необходимо внести данные, нужные для расчета:

    1. Сумма кредита.
    2. Тип платежа — аннуитетный.
    3. Годовую процентную ставку.
    4. Сделать выбор: ипотека с участием материнского капитала или нет.
    5. Сроки выдачи займа (5 лет, 10 и т.д.)

    Меняя исходные данные, можно рассчитать величину кредита и сроки выплаты. Особенно это востребовано для взноса по ипотеке для бюджетников, ипотека для которых является единственной возможностью приобретения жилья.

    Полученный результат позволит заемщику определиться с кредитной нагрузкой и принять решение о целесообразности приобретения жилья в ипотеку.

    Вопросы и ответы

    Сбербанк является лидером среди банков по ипотечному кредитованию. Одновременно с заявками на ипотеку поступают вопросы, связанные с кредитованием по 2 документам.

    Основные из них:

    Реально ли получить ипотеку?

    При наличии суммы на первоначальный взнос в размере 50% от стоимости жилья соискатель имеет все шансы получения ипотеки.

    По каким двум документам дают ипотеку в Сбербанке

    Условием для получения ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является предоставление двух документов удостоверяющих личность:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Один из следующих документов: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет или другие документы, входящие в перечень.

    Как взять ипотеку по двум документам в Сбербанке

    Прежде чем подавать заявку на получение кредита без подтверждения дохода в Сбербанк, нужно оценить свою платежеспособность. Для этого на сайте Сбербанка нужно выбрать наиболее подходящую программу кредитования и ввести предполагаемые параметры в онлайн-калькулятор. Оценив свои возможности, можно приступать к следующим этапам оформления кредита по 2 документам:

    1. Заполнить заявку-анкету в офисе банка или онлайн заявку без первого взноса.
    2. Предоставить 2 документа (отправить онлайн отсканированные копии).
    3. Получить одобрение ипотечного кредита.
    4. Выбрать объект недвижимости.
    5. Подтвердить наличие средств для первоначального взноса.
    6. Предоставить документы на недвижимость для одобрения банком.
    7. Заключить ипотечный договор, залоговую и оформить страхование на залоговый объект.
    8. Получить заемные средства.
    9. Зарегистрировать договор купли-продажи и право собственности.

    Часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке по двум документам

    Большое количество желающих получить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости влечет за собой и высокий процент отказов. Основными критериями для отказа считаются:

    1. Неофициальный доход без перечислений взносов в ПФР.
    2. Наличие отрицательной кредитной истории.
    3. Отсутствие гражданства РФ и постоянной регистрации.
    4. Отсутствие официальной трудовой занятости.
    5. Низкий уровень дохода.
    6. Наличие незакрытых кредитных обязательств.
    7. Выбор объекта недвижимости не соответствует требованиям банка.
    8. Наличие непогашенной судимости.
    9. Возраст заемщика.
    10. Предоставление недостоверной или фальшивой информации и документов.

    Если средства на первоначальный взнос размещены на счете Сбербанка, то соискатель имеет все шансы получить одобрение ипотеки без предоставления НДФЛ.

    Заключение

    Ипотека по двум документам в Сбербанке позволяет приобрести жилье без временных затрат на сбор пакета документов и воспользоваться предлагаемыми льготами и выгодными условиями. Данная программа — альтернатива для соискателей, имеющих достаточный доход, но не стремящихся его афишировать.

    Ипотека по двум документам без подтверждения доходов

    Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

    Ипотека, в отличие от обычного потребительского займа, оформляется на более крупную сумму и длительный срок, а поэтому кредиторы требуют больше бумаг для рассмотрения заявок. На изучение документации может уйти от 3–5 дней до нескольких недель. Многих заемщиков останавливает от взятия ипотечного займа именно сбор большого пакета документов и долгий период рассмотрения заявки.

    Чтобы увеличить клиентскую базу, кредитно-финансовые структуры начали предлагать заемщикам упрощенную систему оформления ипотеки — по двум документам без подтверждения доходов.

    Это не значит, что ипотека полностью будет получена по двум документам – минимум бумаг нужен только для рассмотрения и одобрения заявки. На дальнейших этапах получения заемных средств нужно будет принести документы в полном объеме – на выбранную квартиру, предоставление залога, оформление страховки.

    Плюсы и минусы

    С достоинствами такого предложения вопросов, в общем-то, не возникает. Заемщик получает кредит на жилье в кратчайшие сроки, при этом не собирает кучу документов, доказывающих его платежеспособность. Взять ипотеку по двум документам целесообразно когда:

    • вы работаете неофициально;
    • часть зарплаты проходит «мимо налоговой» и не учитывается в официальном отчете;
    • главный офис вашей компании расположен в другом населенном пункте и вам затруднительно получить справку с места работы;
    • вы уже выбрали жилье и вам нужно как можно скорее получить на него деньги.

    Минусов у программы гораздо больше. Без подтверждения дохода и занятости заемщика кредитор рискует потерять часть средств, поэтому выдвигает более жесткие условия кредитования:

    • Повышенная ставка. Обычно на 0,5-1 процент больше стандартной. Например, в 2019 году базовая ставка на готовую недвижимость в Сбербанке составляет 11%. При оформлении займа по двум документам, она вырастет до 11,6–12%.
    • Высокий размер первоначального взноса. По обычным условиям клиенты вносят до 20% от общей стоимости покупки самостоятельно. Без подтверждения дохода клиентам придется оплатить почти половину жилья собственными средствами. Взять ипотеку по двум документам невозможно без первоначального взноса.
    • Повышенные требования к возрасту заемщика и его трудовому стажу. Допустим, на стандартных условиях банк выдает кредиты клиентам в возрасте до 75 лет на момент полного погашения задолженности. В программе «Ипотека по 2 документам» крайний параметр может быть уменьшен на 5–10 лет.

    Помимо этого, банк не решится выдавать крупную сумму на покупку недвижимости клиентам без справок о работе и доходах, поэтому максимальный размер ипотеки будет снижен в несколько раз. То же самое касается срока кредитования, например, в Россельхозбанке максимальный срок ипотечного договора – 30 лет, а с программой «По двум документам» — 25 лет.

    Требования к заемщику

    Подавать заявку на ипотечное кредитование по двум документам могут только граждане, соответствующие требованиям кредитно-финансовой компании. В основном рассматриваются:

    • возраст клиента (обычно от 20 до 65 лет);
    • трудовой стаж;
    • наличие постоянного места работы на момент подачи заявления;
    • прописка в том населенном пункте, в котором оформляется ипотечный займ;
    • гражданство РФ;
    • положительная кредитная история.

    В разных банках требования могут различаться. Например, В Сбербанке минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года, а в ГазпромБанке не менее 20.

    Важно: несмотря на то что справки и доходах и месте работы не требуются, заемщик все равно указывает эти сведения при заполнении анкеты. Некоторые банки проверяют достоверность информации. Если данные не соответствуют действительности, в займе будет отказано.

    Список требований для конкретного кредитора можно получить при консультации в офисе компании или на официальном сайте.

    Какие документы нужны

    Так же как и с требованиям к заемщику, каждый кредитор просит определенный пакет документов. Стоит отметить, что собирать сразу весь пакет документации не нужно: многие бумаги можно принести в течение 1–2 месяцев после одобрения заявки.

    Итак, документы приносятся поэтапно:

    • Сначала все справки и документы, касающиеся самого заемщика и его финансового положения.
    • Затем бумаги, связанные с выбранной недвижимостью и оформлением залога, а также документы, дающие право на использование государственных льгот (при наличии).
    • В конце документы, подтверждающие внесение первоначального взноса, оформления страховки.

    Ипотека по двум документам предусматривает меньший пакет документов именно на первом этапе. Заемщику необходимо принести только основной и дополнительный документ, подтверждающий личность. Основной документ – это паспорт РФ, а дополнительный — по выбору клиента:

    • СНИЛС;
    • водительские права;
    • загранпаспорт;
    • военный билет;
    • удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти.

    После одобрения заявки, вам нужно выбрать, какое жилье будете покупать, и собрать по нему соответствующие бумаги: выписки из ЕГРП и домой книги, кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации права собственности.

    Также вам нужно будет принести сертификат держателя маткапитала или предоставить свидетельство о заключении брака и рождении детей, если вы намерены воспользоваться программой «Молодая семья».

    Далее вам нужно принести справки по залогу, если обеспечением будет выступать не покупаемая квартира, а иная недвижимость:

    • подтверждение права собственности и документ, доказывающий наличие прав (например, свидетельство о праве на наследство);
    • экспертная оценка залога;
    • выписки из ЕГРП и домой книги;
    • кадастровый паспорт;
    • согласие второго члена семьи, если имеется свидетельство о заключении брака (не требуется, если по условиям брачного договора второй супруг не имеет прав на недвижимость);
    • брачный договор (при наличии).

    На заключительном этапе нужно подтвердить наличие средств на первоначальный взнос. Для этого можно предоставить справки о текущих счетах или письменное подтверждение второго участника сделки купли-продажи о том, что деньги уже получены.

    Какие банки дают ипотеку по 2 документам

    Не все кредиторы предлагают упрощенную систему получения денег на жилье. Рассмотрим, какие банки дают ипотеку по двум документам.

    Сбербанк

    Самый крупный банк России выдает ипотечные займы без подтверждения дохода на сумму от 300 тыс. до 8 млн в регионах и до 15 млн в Москве и Санкт-Петербурге. Чтобы увеличить максимальный размер кредитования, можно привлечь созаемщиков.

    По условиям программы дебитор должен оплатить половину жилплощади собственными средствами. Приобрести можно готовое или еще строящееся жилье. Процентная ставка выше на 0,5% от базовых предложений.

    В рамках программы «Победа над формальностями» клиент может получить на новую квартиру от 600 тыс. до 30 млн рублей, независимо от региона. Размер первоначального взноса определяется исходя из типа покупаемой недвижимости: вторичка – 40%, новостройка – 30%.

    Обратите внимание, что использование маткапитала при оплате ПВ не предусмотренно. Проценты за использования заемных средств на 0,5% выше стандартных ставок.

    Важно: по программе можно не только получить деньги на покупку недвижимости, но и рефинансировать кредиты, взятые в других банках.

    Газпромбанк

    Банк дает заемщикам от 500 тыс. рублей на приобретение недвижимости, при условии, что сумма составляет хотя бы 15% от стоимости жилья. То есть, если квартира стоит 5 млн рублей, минимум для кредитования будет 750 тыс.

    Максимальный размер ипотечного займа составляет 10 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов – 7 млн. ПВ должен быть не менее 40%. Годовая ставка – от 11% . Условия могут быть изменены по усмотрению банка. Точную информацию можно получить у менеджера при оставлении заявки.

    Россельхозбанк

    С займом от РСХБ можно купить готовую квартиру, загородную недвижимость или первичное жилье, при условии, что застройщика финансировал Россельхозбанк. Максимальный размер кредитования значительно меньше, чем в других кредитно-финансовых структурах: 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга, 4 млн – для других населенных пунктов. Минимальная сумма – 100 тыс. Размер ПВ варьирует от 40 до 50%, в зависимости от типа недвижимости: для квартир – 40%, для частных домов – 50%.

    Процентная ставка от 11,6 до 17% , рассчитывается индивидуально. Размер переплат зависит от типа строения, суммы кредитования и от места работы заемщика: бюджетные предприятия, иные компании или учреждения, начисляющие зарплату работникам через РСХБ.

    Альфа-банк

    Альфа-банк выдвигает наиболее лояльные условия к заемщикам, не подтвердившим доход и трудовой стаж. Единственное отличие от базовых предложений – повышенная процентная ставка. Например, на готовую недвижимость обычная переплата составит 9,99%, а с программой «По двум документам» — 10,19% . Максимальная сумма ипотечного займа и размер ПВ остаются стандартными – 50 млн рублей и 15% соответственно.

    Альфа-банк не выдвигает строгих требований к гражданству, то есть для получения ипотечного займа необязательно иметь российское гражданство.

    ТОП банковских программ ипотеки по 2 документам в 2020 году

    Изучая ипотечные программы, многие заемщики боятся большого количества документов, которые нужно собрать. Учитывая этот фактор, банками предлагаются займы с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, какие банки дают в 2020 году ипотеку по 2 документам и их условия.

    Название, организация
    Первый взнос, от

    1 место. Победитель. Ипотека «На новостройку» банка «Альфа-Банк»

    2 место. Ипотека «Вторичное жилье» банка «Альфа-Банк»

    3 место. Ипотека «Мечты сбываются» банка «Россельхозбанк»

    4 место. Ипотека «Новостройка» банка «Открытие»

    5 место. Ипотека «Вторичное жилье» банка «Сбербанк»

    6 место. Ипотека «Вторичное жилье» банка «Открытие»

    7 место. Ипотека «Рефинансирование» банка «Росбанк»

    8 место. Ипотека «Новостройки» банка «Росбанк»

    9 место. Ипотека «Готовое жилье» банка «Росбанк»

    10 место. Ипотека «Вторичное жилье» банка «ВТБ»

    11 место. Ипотека «Новоселы» банка «Газпромбанк»

    12 место. Ипотека «Рефинансирование» банка «Альфа-Банк»

    13 место. Ипотека «Рефинансирование» банка «Открытие»

    14 место. Ипотека «На новостройку» банка «Сбербанк»

    15 место. Ипотека «Квартира + Материнский капитал» банка «Открытие»

    16 место. Ипотека «Новостройка+ Материнский капитал» банка «Открытие»

    17 место. Ипотека «Апартаменты» банка «Открытие»

    18 место. Ипотека «Рефинансирование» банка «ВТБ»

    19 место. Ипотека «Квартира в новостройке» банка «ВТБ»

    20 место. Ипотека «С господдержкой (2 и более ребенка)» банка «ВТБ»

    Предложение Первый взнос, от Ставка, от
    Новостройки 5.0 % 6.4 %
    Рефинансирование 20.0 % 6.2 %
    Готовое жилье 5.0 % 6.4 %
    Вторичное жилье 20.0 % 8.9 %
    Вторичное жилье 20.0 % 9.4 %
    Вторичное жилье 20.0 % 8.3 %
    Новостройка 20.0 % 8.0 %
    Вторичное жилье 15.0 % 6.5 %
    Мечты сбываются 20.0 % 8.0 %
    На новостройку 20.0 % 6.5 %

    Плюсы и минусы ипотечных кредитов по 2 документам

    Ведущими банками предлагаются кредитные продукты со льготными условиями. Одним из таких продуктов является ипотечный заем по 2 документам. Такие ипотечные программы имеют ряд преимуществ и недостатков.

    Основные преимущества ипотечных кредитов, выдаваемых по 2 документам:

    • меньшие затраты времени на сбор необходимого пакета документов;
    • сокращение сроков принятия решения со стороны банков.

    Основные минусы таких ипотечных кредитов:

    • высокий первый взнос;
    • уменьшение максимальной суммы займа;
    • более высокая, в сравнении с другими кредитными продуктами, процентная ставка;
    • сокращение предельного возраста заемщика на расчетную дату погашения ссуды.

    Обязательным документом при подаче заявки на ипотечный кредит является паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. В качестве второго документа клиент может предоставить СНИЛС, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, служебное удостоверение сотрудника федеральных органов власти, пенсионное удостоверение. Сбербанк, «ВТБ 24», «Газпромбанк», «ВТБ Банк Москвы» – это банки, дающие ипотеку по двум документам. При оформлении заявки на кредит заемщик заполняет заявление-анкету, в котором указывает сведения о своем месте работы и получаемом доходе.

    «Победа над формальностями» от ВТБ24

    «ВТБ24» предлагает ипотеку по предъявлении паспорта и СНИЛС. Взять кредит можно на приобретение квартиры на первичном либо вторичном рынке. Решение по займу принимается и сообщается клиенту в течение суток.

    Основные условия ссуды:

    • сумма займа – 0,6-30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская область), для остальных населенных пунктов РФ – 0,6-15 млн руб.;
    • срок погашения – 20 лет;
    • первоначальный минимальный платеж – 40%;
    • ставка – 13,6;
    • возраст заемщика – 25-65 лет.

    «Приобретение строящегося жилья – ипотека по 2 документам» от Сбербанка

    Сбербанк упростил некоторые требования к ипотечным кредитам и предлагает ссуды на новостройки по предъявлении 2 документов под 13% годовых. Главное условие программы – первичный платеж в размере не менее 50% от стоимости жилья. На минимальную ставку могут рассчитывать заемщики, приобретающие недвижимость, построенную с участием финансовых ресурсов банка.

    «Простая ипотека» от «ВТБ Банк Москвы»

    «ВТБ Банк Москвы» предоставляет ипотечные кредиты гражданам РФ и иностранцам по предъявлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС либо паспорта иностранца и любого другого его удостоверения с личными данными. Без справок, подтверждающих доход, в банке можно взять кредит по ставке от 11,65%.

    Основные условия ипотечного займа:

    • минимальная сумма – 500 тыс. руб.;
    • максимальная сумма – 60% стоимости кредитуемой квартиры;
    • срок погашения – 20 лет;
    • первый взнос – 40%;
    • процентная ставка (минимальная) – 12,6;
    • возраст заемщика – 25-60 лет на момент подачи заявки на получение займа.

    «Простая ипотека» от Газпромбанка

    По программе «Простая ипотека» от «Газпромбанк» можно приобрести в кредит квартиру в строящемся доме у застройщика – юридического лица, подав на рассмотрение заявки оригинал паспорта, копию всех его заполненных страниц, СНИЛС или служебное, водительское удостоверение.

    Основные условия ипотечного кредита:

    • сумма – 0,5 – 7 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере 0,5-10 млн руб.);
    • срок погашения – 30 лет;
    • первый вклад – 50%;
    • процентная ставка (минимальная) – 13,5;
    • гражданство РФ;
    • постоянное проживание в РФ;
    • возраст заемщика – 20-55/60 лет на момент подачи заявки и полного погашения договора соответственно для женщин/мужчин.

    «Ипотека по 2 документам» от Россельхозбанка

    «Россельхозбанк» предлагает заем на покупку таунхауса, квартиры, дома по 2 документам: паспорту гражданина и либо загранпаспорту, либо водительскому, служебному удостоверению. От заемщиков, состоящих в браке, дополнительно требуется паспорт супруга. Молодым лицам призывного возраста необходимо предоставить в банк военный билет или приписное свидетельство.

    Основные условия ипотечного займа:

    • сумма – от 0,1 млн руб. до 4 млн руб. для всех городов РФ, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, населенных пунктов Ленинградской, Московской областей (жителям этих городов можно взять ссуду в размере до 8 млн руб.);
    • максимальный срок займа – 20 лет;
    • первоначальный минимальный взнос для приобретения квартиры 40%, таунхауса – 50%;
    • процентная ставка (минимальная) – 12.

    «Ипотека от 10,9» вместе с ТрансКапиталБанком

    «ТрансКапиталБанк» может выдать ссуду на покупку квартиры под 10,9% годовых заемщику, предоставившему 2 документа, удостоверяющих его личность. Первичный взнос в рамках этого финансового продукта составляет не менее 30% стоимости кредитуемого жилья. Максимальный срок погашения займа – 25 лет.

    Если заемщику необходимо срочно взять ипотечный кредит, нет времени на сбор пакета документов, он может воспользоваться специальными финансовыми продуктами банками. Для этого следует определить, какой банк дает ипотеку по двум документам на самых выгодных для клиента условиях, подать заявку и получить одобрение ипотеки.

    Ипотека по двум документам в Балашихе

    Ипотека на 2 100 000 руб. на 10 лет, подтверждение дохода – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, справка в свободной форме, справка по форме банка, с первоначальным взносом 900 000 руб. Доступно 149 предложений.

    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 15%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 10%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
    • Первоначальный взнос от 20%

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Помощник

    • Памятка ипотечного заемщика

    Жилищное кредитование становится все более популярным, и поэтому многие банки Балашихи идут своим клиентам навстречу при оформлении ипотечного займа. Одним из примеров является выдача кредита на покупку недвижимости без подтверждения доходов. Для граждан, которые по какой-то причине не могут подтвердить свой официальный заработок или трудоустройство, действуют специальные банковские программы жилищного кредитования. Для их обозначения часто используется такое название, как ипотека по двум документам или ипотека по паспорту.

    Рассмотрим ее особенности подробнее.

    Ипотека по 2 документам: основные условия

    Жилищный кредит без подтверждения дохода имеет те же особенности, что и обычный займ на покупку недвижимости:

    1. Необходимость залога приобретаемого объекта. Если ипотека по 2м документам берется на строительство дома, потребуется обременение уже имеющейся собственности;
    2. Законодательное регламентирование. Ипотека по паспорту и второму документу предоставляется в строгом соответствии с законом № 102;
    3. Такая ипотека, как и обычный жилищный кредит, подлежит государственной регистрации;
    4. Займ целевой, оформляется только для покупки дома или квартиры. В связи с этими особенностями его сумма и срок выплаты может быть значительно больше, чем у потребительского кредита.

    От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.

    Ипотеку по двум документам в 2020 году можно оформить как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако стоит учитывать, что многие банки выдают ипотеку по двум документам без подтверждения доходов при условии большого первоначального взноса. Зачастую программы, по которым можно оформить ипотечный кредит с неполным пакетом, действуют при предварительном взносе от 30% стоимости жилья.

    Рассмотрим, какие бумаги требуются, чтобы получить жилищный займ. Ипотека 2 документам в Балашихе предполагает, что в банк заемщик приходит в офис организации-кредитора с паспортом гражданина РФ и другим удостоверением. Здесь возможны различные варианты.

    В качестве второго документа могут использоваться следующие бумаги:

    • страховой номер индивидуального лицевого счета;
    • загранпаспорт,
    • пенсионное удостоверение,
    • водительское удостоверение,
    • военный билет,
    • удостоверение сотрудника федеральных органов власти.

    Перечень необходимых документов следует согласовать с представителями банка-кредитора.

    Ипотека по двум документам: преимущества

    Рассмотрим плюсы, которыми отличается ипотека по 2 документам. К основным достоинствам относятся следующие:

    • на сбор документов заемщик тратит меньше времени и сил (т. к. предоставляется ипотека по двум документам – без подтверждения доходов и официального трудоустройства);
    • в кредит можно приобрести не только квартиру, но и частный дом и другой объект жилой недвижимости;
    • возможность выбрать схему выплаты займа (аннуитетную, дифференцированную);
    • доступность объектов как на первичном, так и на вторичном рынке;
    • возможность досрочного закрытия жилищного кредита.

    Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.

    Недостатки жилищного кредита по двум документам

    Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:

    • высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
    • максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
    • более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
    • возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.

    Как выбрать выгодный займ в Балашихе в 2020

    Чтобы узнать, на каких условиях предоставляется ипотека по 2 документам, какие банки дают ее в интересующем вас регионе, используйте онлайн-поисковик нашего финансового портала. Задайте необходимые параметры жилищного кредита в меню слева, при этом в пункте «Подтверждение дохода» отметьте «Не требуется». Программа покажет те предложения банков, которые соответствуют выбранным параметрам. Таким образом, вы без труда сможете сопоставить условия и выбрать лучший вариант кредита на покупку недвижимости. По умолчанию наиболее выгодные программы будут расположены вверху списка.

    Ипотека по двум документам

    Оформите ипотеку по двум документам в 2020 году. Выбирайте оптимальные для себя условия из предложенных банковских программ. Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки онлайн для того, чтобы рассчитать процентную ставку, сроки и размер ежемесячного взноса.

    Поиск ипотеки по 2 документам

    Найдено 46 — ипотека по двум документам

    Лучшие предложения по Ипотекам

    Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату

    Вторичка, Дом и др.

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 20 до 75 лет

    Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
    Ипотека на вторичном рынке
    Еще 4 кредита
    Семейная ипотека

    Новостройка, Вторичка и др.

    Только паспорт РФ

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 65 лет

    Еще 9 кредитов
    Ипотека в ползунках

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Только паспорт РФ

    Без справки о доходах

    Возраст от 20 до 65 лет

    Еще 3 кредита
    Рефинансирование ипотеки

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 20 до 65 лет

    Паспорт + 1 документ

    Без справки о доходах

    Возраст заёмщика от 18 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 65 лет

    Еще 2 кредита
    Ипотечный кредит Приобретение готового жилья

    Вид недвижимости: Не важно

    Только паспорт РФ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Еще 4 кредита
    Ипотечный кредит Готовое жильё

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 22 до 65 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 1 документ

    Без справки о доходах

    Возраст от 18 до 75 лет

    Вторичка, Доля в кв.

    Только паспорт РФ

    Возраст от 20 до 65 лет

    Паспорт РФ + заявление

    Возраст от 21 до 35 лет

    Еще 1 кредит
    Ипотечный кредит Госпрограмма 2020

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 18 до 65 лет

    Еще 1 кредит
    Военная ипотека на новостройку с господдержкой

    Только паспорт РФ

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 50 лет

    Еще 1 кредит
    Военная ипотека

    Вид недвижимости: Не важно

    Только паспорт РФ

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 50 лет

    Паспорт + 1 документ

    Без справки о доходах

    Возраст от 25 до 45 лет

    Паспорт + 1 документ

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 45 лет

    Только паспорт РФ

    Без справки о доходах

    Возраст от 20 до 71 года

    Новостройка, Вторичка и др.

    Только паспорт РФ

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 45 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 1 документ

    Без справки о доходах

    Возраст от 21 до 45 лет

    Взять ипотеку по двум документам

    Для тех, кто предпочитает не связываться с бумажной волокитой, банки предлагают упрощенную процедуру оформления кредита. Ипотека по двум документам представляет собой возможность максимально быстро получить нужную сумму денежных средств. Однако такие льготные условия предполагают удорожание услуги.

    Условия предоставления ипотеки по двум документам

    Даже такой серьезный кредит как ипотека может быть оформлен сравнительно быстро. Однако избежать многонедельной стандартной процедуры удастся лишь тем, кто согласен на особые условия кредитования. Выдается ипотека по 2 документам в том случае если:

    • размер первоначального взноса достаточно большой (составляет около 40-50%);
    • предполагается завышенная процентная ставка;
    • выполнены особые требования к страхованию предмета залога;
    • клиент соответствует требованиям банка (в частности, в отношении возраста).

    Таким образом, за то, чтобы решение банка было вынесено в рекордные сроки (буквально за два-три дня), потребуются немалые расходы.

    Оформляется ипотека по двум документам без подтверждения доходов по предъявлению паспорта гражданина РФ и второго документа на выбор клиента. Им может выступать военный билет, водительские права, загранпаспорт и другие из предложенного банком перечня.

    Если есть возможность подтвердить свои доходы, в качестве второго документа лучше представить справку соответствующей формы. Это поможет получить более выгодные условия кредитования. Отметим, что внимание обращается на кредитную историю клиента.

    Выбрать оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор, который находится на нашем портале.

    Читать еще:  Что такое отрицательная ставка по ипотеке
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector