Как уменьшить процент по ипотеке втб
Invest82.ru

Институт финансов

Как уменьшить процент по ипотеке втб

Снижение ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году

Снижение ипотечной ставки ВТБ

Процентная ставка по кредиту — это сумма, которую вы переплачиваете банку за фактическое использование его денежных средств.

p, blockquote 1,0,0,0,0 –>

Ключевая ставка регулируется Центральным банком России и периодически меняется в большую или меньшую сторону.

p, blockquote 2,0,0,0,0 –>

Некоторые банковские заемщики попадают в очень неприятную ситуацию:

p, blockquote 3,0,0,0,0 –>

  • Предположим, что вы оформили ипотечный кредит в 2019 году и базовая ставка была на уровне 12%;
  • В 2020 году банк ВТБ пересмотрел ставку и опустил её до 9% годовых.

Базовая ставка по ипотеке изменятся в зависимости от решения ЦБ РФ.

Разница в 3% существенна, ведь ипотечный кредит оформляется на достаточно долгий период времени.

Чтобы избежать этой ситуации и весомой переплаты вы можете осуществить процесс снижения базовой ставки несколькими способами:

p, blockquote 5,0,0,0,0 –>

  1. Оформить заявление на снижение ставки и передать его специалисту ВТБ;
  2. Обратиться за услугой рефинансирования (в ипотечный центр ВТБ или иную кредитную организацию).

Российские банки крайне неохотно соглашаются на данную процедуру и стараются не распространять информацию о таких возможностях для своих заемщиков.

При обращении в банк ВТБ вам не смогут отказать в проведении данной процедуры по одной основной причине:

p, blockquote 7,0,1,0,0 –>

  1. Вы сможете обратиться в иную кредитную организацию и оформить услугу рефинансирования;
  2. Долг будет полностью закрыт за счет средств другого банка;
  3. ВТБ потеряет свою прибыль в виде начисляемых процентов.

Возможность рефинансирования напрямую предусмотрена действующим законодательством. Это говорит о том, что отказывать в снижении процентной ставки не в интересах банков.

Снижение ставки происходит на основании ст. 450 ГК РФ. Одно из основных требований — согласие обеих сторон.

p, blockquote 9,0,0,0,0 –>

Для возможности снижения ставки вы должны привести убедительные аргументы.

Процесс снижения ставки

p, blockquote 10,0,0,0,0 –>

Вы подаете соответствующее заявление в ипотечный центр ВТБ и прикрепляете пакет документов:

p, blockquote 11,0,0,0,0 –>

  1. Справка о процентной ставке по оформляемым кредитам банка ВТБ на текущий период;
  2. Данные об участии в зарплатном проекте ВТБ или о наличии действующих продуктов (для таких клиентов предусмотрены индивидуальные условия);
  3. Предоставление дополнительного залога или привлечение поручителей.

В некоторых случаях реструктуризация кредита (изменение условий в том числе и ставки) может быть оформлена при ухудшении финансового состояния заемщика (снижение доходов, потеря работы и так далее).

p, blockquote 12,0,0,0,0 –>

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ

Причин для реструктуризации действующего ипотечного кредита — масса, но руководство по оформлению идентично для каждой из них.

p, blockquote 13,0,0,0,0 –>

Ваши действия

p, blockquote 14,0,0,0,0 –>

  1. Составление и подача соответствующего заявления в ипотечный центр ВТБ;
  2. Обоснование и документальное подтверждение для снижения действующей ставки;
  3. Встреча со специалистами ВТБ и принятие окончательного решения.

Заявление может быть составлено в произвольной форме, но должно содержать ряд обязательных данных:

p, blockquote 15,1,0,0,0 –>

  1. Паспортные данные заемщика для идентификации;
  2. Данные кредитного договора;
  3. Информация о действующей ставке и желаемой;
  4. Данные для оперативной связи.

Заявление может быть подано на официальном бланке или в свободной форме.

Получить бланк для заполнения и образец вы можете в любом ипотечном центре ВТБ или на официальном сайте: vtb.ru /

Основной текст заявления должен включать информацию обосновывающую вашу позицию по снижению ставки.

p, blockquote 17,0,0,0,0 –>

В качестве альтернативных вариантов специалисты ВТБ могут предложить вам:

p, blockquote 18,0,0,0,0 –>

  1. Увеличение общего срока кредитования, что приведет к соразмерному уменьшению ежемесячных выплат;
  2. Оформление кредитных каникул, которые позволят выплачивать исключительно начисляемые банком проценты, либо же полностью приостановить выплаты на определенный период времени;
  3. Комбинирование нескольких вариантов для достижения лучшего результата.

Если не один из данных вариантов не устроит банк, то вы можете обратиться за услугой рефинансирования как в ВТБ, так и в иную кредитную организацию.

p, blockquote 19,0,0,0,0 –>

Специалисты ВТБ могут предложить вам альтернативные варианты.

Нюансы

p, blockquote 20,0,0,0,0 –>

  • Временные рамки четко не регламентированы. Специалисты рассматривают заявки на индивидуальных условиях;
  • Вам могут как одобрить снижение ставки, так и отказать;
  • Не забывайте обосновывать свою позицию.

Вероятность одобрения будет выше при следующих условиях

p, blockquote 21,0,0,0,0 –>

  1. Участие в зарплатном проекте ВТБ (получение выплат от работодателя);
  2. Получение других услуг ВТБ или наличие иных активных продуктов;
  3. Предоставление дополнительного обеспечения по текущему займу: материнский капитал, залоговое имущество, привлечение дополнительного поручителя.

Если реструктуризация ипотечного кредита требуется вам из-за изменения финансового состояния, то необходимо грамотно изложить это специалисту: дайте понять, что выплаты в таком объеме будут для вас проблемой.

В большинстве случаев ВТБ идет на уступки таким заемщикам и снижает процентную ставку (или применяет альтернативный вариант). Если вы не сможете продолжать выплаты, то банк потеряет и деньги, и вас как клиента.

p, blockquote 23,0,0,0,0 –>

ВТБ уменьшение процентной ставки

Если вы решили пересмотреть условия кредитного договора с банком, то необходимо помнить о наличии как преимуществ, так и недостатков.

p, blockquote 24,0,0,0,0 –>

Не забывайте проводить предварительные расчеты и рассматривать выгоду от каждого варианта.

p, blockquote 25,0,0,0,0 –>

Не забывайте просчитывать выгодность каждого варианта.

Помните, что у вас есть несколько альтернативных вариантов:

p, blockquote 26,0,0,0,0 –>

  1. Реструктуризация кредита — пересмотр и изменение условий договора (только с текущим банком);
  2. Рефинансирование — перевод задолженности в другую кредитную организацию или объединение сразу нескольких займов.

При временных трудностях вы можете обратиться в банк ВТБ и оформить услугу кредитные каникулы. Это позволит перенести платежи и стабилизировать свое финансовое состояние.

p, blockquote 27,0,0,0,0 –>

Для получения консультаций вы можете использовать следующие каналы:

p, blockquote 28,0,0,0,0 –>

  • Официальный сайт банка ВТБ:vtb.ru/;
  • Ближайший ипотечный центр:https://www.vtb.ru/o-banke/kontakty/otdeleniya/;
  • Телефон горячей линии: 8(800)-100-24-24 или «1000» с любого мобильного;
  • Официальная группа ВК:https://vk.com/vtb

Снижение ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году видео

p, blockquote 29,0,0,0,0 –> p, blockquote 30,0,0,0,1 –>

(Пока оценок нет)

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку в 2020 году

Время чтения: 4 мин.

ВТБ – один из крупнейших отечественных банков. Одним из направлений является ипотечное кредитование граждан. Процентные ставки по этому продукту начинаются с 8,4% годовых (не считая акций, в рамках которых можно рассчитывать на еще меньший размер переплаты). В 2019 году действующий процент был снижен по всем программам в среднем на 0,8%, однако воспользоваться этой экономией действующие заемщики не смогли. Поэтому они интересуются, можно ли снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку в 2020 году. Об этом и поговорим в статье.

Варианты снижения процентной ставки в ВТБ

Банк ВТБ нацелен на привлечение как можно большего количества клиентов. Для заемщиков же основным параметром является действующая процентная ставка. Некоторые даже пытаются ее уменьшить уже после оформления ипотеки. Такое сегодня действительно возможно. Непосредственно в банке ВТБ уменьшить ставку можно следующими способами:

  • снижение текущей ставки по заявлению в банк;
  • сокращение переплаты путем использования Мультикарты.

Снижение ставки по заявлению

Главной целью любого банка является получение прибыли. Заключая ипотечный договор с заемщиком, кредитор рассчитывает на определенную сумму дохода. Снижение процентной ставки по заявлению заемщика для него всегда означает уменьшение прибыли. Однако банки идут навстречу своим клиентам, т. к. многие из них будут готовы уйти в другое финансовое учреждение для рефинансирования собственного займа.

Снижение процентной ставки по текущей ипотеке в том же банке – это, по сути, одна из форм рефинансирования кредита. Однако не всегда есть возможность ее использовать. Если речь идет о кредите в ВТБ, то банк оставляет за собой право отказать или одобрить снижение ставки.

Иногда банки оповещают своих действующих заемщиков о возможности снижения ставки по ипотеке централизованно. Такое обычно связано с существенным снижением ключевой ставки Центробанка. Например, в ВТБ сейчас такая акция не проводится.

Среди действующих предложений банка есть рефинансирование ипотеки, но касается оно тех клиентов, которые оформили кредит в другом финансовом учреждении и хотят перейти в ВТБ. Получается, снизить ставку действующим заемщикам нельзя? Такая возможность существует. Для этого необходимо:

  1. Составить письменное заявление в свободной форме с указанием сведений о заемщике, ипотеке. Важно указать не только желаемую ставку по кредиту, но и прописать аргументы в пользу снижения. Чаще всего здесь указывают уменьшение текущих ставок и личные обстоятельства. При наличии созаемщика, тот также должен дать согласие на изменение условий договора.
  2. Дождаться ответа по заявке. Сроки варьируются от нескольких недель до 2 месяцев.

Будьте готовы к тому, что банк может отказать. Он оставляет за собой право на принятие такого решения. Более того, к заявителю предъявляется ряд обязательных требований, невыполнение которых автоматически приводит к отказу в снижении ставки. Претендовать на уменьшение процента можно при следующих условиях:

  • ипотека взята не меньше 1 года назад;
  • долг по кредиту – 500 000 руб. или больше;
  • валюта договора – рубли;
  • ранее процедура реструктуризации в отношении этого кредита не применялась;
  • отсутствие действующих просрочек, а также задержек по выплатам в прошлом на период более 30 дней.

Есть определенные требования и к действующей процентной ставке. Если она и так низкая, то заявление о снижении вряд ли одобрят. Тут стоит отталкиваться от ставки на рефинансирование ипотеки. Реструктуризацию долга текущего заемщика не сделают по более выгодным условиям. К примеру, сейчас в ВТБ ипотеку других банков рефинансируют от 8,8% годовых. Действующим заемщикам реально снизить ставку не ниже этого значения, а на практике она будет не ниже 9,7 – 10,2% годовых. Решение о новых процентах банк принимает индивидуально.

Использование Мультикарты

ВТБ стимулирует своих заемщиков к использованию других продуктов. Так, по ипотеке можно получить дисконт в размере до 0,6% годовых по ставке. Для этого нужно:

  1. Оформить кредитную Мультикарту.
  2. Подключить по ней опцию «Заемщик».
  3. Использовать карту для оплаты каждый месяц.
Читать еще:  Образец предварительного договора купли продажи по ипотеке ВТБ24

Такая кредитка имеет беспроцентный период до 101 дня, поэтому пользоваться заемными средствами можно бесплатно в течение долгого времени. Дополнительно вы экономите на платежах по ипотеке. Как это действует:

  • вы расплачиваетесь картой;
  • в дату ежемесячного платежа вносите сумму в соответствии с графиком платежей;
  • возврат разницы в ставке получаете посредством кэшбэка (максимальный размер – 5 000 руб.).

Чтобы иметь экономический эффект от этой акции, необходимо погашать задолженность по Мультикарте в беспроцентный период. Иначе весь кэшбэк может уйти на уплату процентов по кредитке.

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

  • Готовое жилье – от 10%.
  • Строящаяся недвижимость – от 10%.
  • Рефинансирование – от 9,7%.
  • Военная ипотека – 9,3%.
  • Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
  • Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
  • Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

Преимущества и недостатки данной услуги

В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

  • Уменьшение ежемесячного платежа.
  • Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
  • Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

  • Обязательное заключение нового страхового договора.
  • Оплата оценки недвижимости экспертом.
  • Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
  • Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
  • Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

  • Быть гражданином РФ.
  • Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
  • Документально подтвердить собственную платежеспособность.
  • Иметь хорошую кредитную историю.
  • Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
  • Быть полностью дееспособным.
  • Не иметь долгов по услуге страхования.

Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

  • Быть выданной в российских рублях.
  • Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
  • Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
  • Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
  • К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
  • Должны быть соблюдены правила оформления залога.

Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Обращаемся в отделение ВТБ.
  • Пишем соответствующее заявление.
  • Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
  • Ждем решения финансовой организации.

Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

Обращаемся в отделение ВТБ

Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

Пишем заявление

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

  • Полные ФИО заявителя.
  • Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
  • Указать, по какой причине хотите снизить процент.
  • Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
  • Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

Собираем требуемые бумаги

Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Документальная оценка объекта недвижимости.
  • Ипотечный договор и его копия.
  • Действующий график платежей.
  • Бумаги на залоговое имущество.
  • Страховой полис.
  • Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

В какие сроки рассматривается заявка

На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

Что делать после получения положительного решения

После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу. Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

Почему ВТБ может отказать в услуге

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

  • Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
  • Кредит был выдан менее года назад.
  • Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
  • У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
  • Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
  • Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
  • Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Подорожает ли ипотека в 2019 году

Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

  • Участники государственных программ субсидирования.
  • Владельцы материнского капитала.
  • Многодетные семьи.
  • Военные.
  • Зарплатные клиенты банков.
  • Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

Читать еще:  Что выгоднее ипотека или кредит: основные отличия

Рекомендации специалиста:

Как уменьшить процент по ипотеке втб

Уменьшите процентную ставку по имеющемуся ипотечному кредиту и сохраните часть своего бюджета, а мы расскажем, как это сделать.

Экономические волны захлёстывают системы всех стран, и Россия не является исключением. На гребне волны экономического кризиса банки ставили себе задачу получать прибыль не меньше актуальной, и для этого использовались различные средства. Одним из наиболее эффективных методов поддержания стабильного уровня прибыли были процентные ставки по кредитам всех видов. А люди, у которых нет времени ждать, пока они снизятся, были вынуждены идти на условия, предоставляемые банком. А сейчас, когда процент снизился, встаёт логичный вопрос: можно ли снизить процент по ипотеке? На него мы и постараемся ответить в данной статье.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке?

Действующее законодательство Российской Федерации гласит, что изменять договор кредитования можно при условии взаимного согласия между банком и клиентом. Клиент «ВТБ 24» имеет право обратиться в банк и предоставить заявление на уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Заявление о снижении процента по ипотеке содержит в себе следующие пункты:

  • Паспортные данные заёмщика;
  • Дата и номер договора об ипотечном кредитовании;
  • Номер пункта договора, в соответствии с которым Вы хотите снизить процент по ипотеке.

Также существует возможность уменьшить процент ипотечного кредита, уже выданного банком. Эта процедура представляет собой рефинансирование ипотеки банком у самого себя. То есть банк погашает долг по одной ипотеке с одним процентом и открывает договор другой ипотеки с тем же долгом, но другой процентной ставкой. Основания для этого могут быть следующие: сниженная процентная ставка 9.7%, увеличение срока займа до 25-30 лет, получение суммы до 30-и млн. руб. Возможен вариант предоставления рефинансирования по двум документам, но чаще всего это происходит со стандартным набором:

  1. Паспорт, пенсионное удостоверение (СНИЛС), военный билет;
  2. Справка по форме 2-НДФЛ;
  3. Нотариально заверенная копия трудовой книжки;
  4. Договор ипотечного кредитования;
  5. Согласие банка на проведение рефинансирования.

После сбора и подачи всех необходимых документов подаётся запрос на получение рефинансирования. Если он будет удовлетворён, «ВТБ 24» оформит новый займ, погасит предыдущий долг и сменит бумаги на залоговое имущество.

Рефинансирование связано с дополнительными тратами на экспертную оценку имущества, оформлением и нотариальным заверением справок и страхованием. Без страховки получить рефинансирование ипотеки со сниженным процентом ставки нельзя.

Условие снижения ставки

Главным и единственным условием, по которому Вы можете получить снижение процентной ставки по ипотеке, является переход права собственности от застройщика к заёмщику.

Это значит, что Вы можете снизить процентную ставку в том случае, если приобретали жильё в ипотеку на этапе строительства, а после его сдачи оно перешло в Вашу собственность, согласно установленному договору.

Основания снижения процентов по ипотеке

Аргументами, которые можно использовать для увеличения шансов на снижение процентов по ипотеке, можно назвать:

  1. Получение и применение материнского капитала;
  2. Внесение суммы в основной зарплатный проект организации;
  3. Использование при выплате государственных социальных программ или льгот, выдаваемых сотрудникам бюджетных организаций;
  4. Привлечение поручителей.

Если в договоре на получение ипотеки, фигурирует созаёмщик, а такое бывает в большинстве случаев, то обязательно его письменное согласие на снижение процентной ставки.

Вы можете снизить процент по ипотеке с большей вероятностью, если являетесь клиентом «ВТБ 24» не в одном компоненте: чем больше Вы сотрудничаете с банком, тем большее внимание он уделит Вам и тем больше усилий приложит, чтобы сохранить контакт с Вами.

Какие документы необходимы?

Чтобы получить снижение процентной ставки по ипотеке, нужно предоставить следующие документы:

  1. Копия договора купли-продажи квартиры со штампом государственной регистрации права собственности и ипотеки или копию договора долевого участка;
  2. Копию расписки, подтверждающей подачу закладной на государственную регистрацию;
  3. Оригинал дополнительного соглашения к договору комплексного ипотечного страхования или договора страхования в части страхования квартиры от рисков утраты и повреждения, а также от риска утраты права собственности;
  4. Оригинал оформленного договора по ипотеке;
  5. Выписку из ЕГРП, подтверждающую право собственности и ипотеки на квартиру;
  6. Копию кредитного договора;
  7. Заявление на понижение процентной ставки. Найти его Вы можете в конце материала.

Приём документов на изменение процентной ставки по ипотеке осуществляется только при предъявлении паспорта в обслуживающем Ипотечном подразделении.

Почему можно получить отказ?

В процессе рассмотрения заявления о снижении процентной ставки по ипотеке «ВТБ 24» самым тщательным образом проверяет кредитную историю заёмщика. Если у Вас имеются задолженности по каким-либо кредитам или были отмечены просрочки по платежам, надеяться на снижение процентов не стоит. Также уменьшает вероятность получения снижения процента отсутствие продления полиса, страхующего имущество.

Отказ в снижении процентов по ипотеке могут получить и добросовестные клиенты. Бывает это в следующих случаях:

  • Договор был оформлен по изначально сниженной ставке;
  • Процент от действующего договора покрывает все риски «ВТБ 24» и обеспечивает получение дохода;
  • Снижение процентной ставки повлечёт убытки банка;
  • Действующий договор ипотеки истекает в скором времени, выплачена большая часть.

Если Вы столкнулись с отказом по одной из этих причин, Вы можете рефинансировать ипотеку в другом банке. Сделать это будет гораздо проще.

Подводя итог, можно отметить, что снизить процент по ипотечному кредитованию вполне реально, необходимо только подходит под единственное условие и предоставить нужные документы. Если у Вас остались какие-либо вопросы, Вы можете обратиться в банк «ВТБ 24» по телефону справочной службы 8-800-100-24-24.

Бланк заявления о снижении процентов по действующему ипотечному договору Вы можете найти в прикреплённом ниже Порядке по изменению процентной ставки ипотеки.

Как снизить ставки по ипотеке в ВТБ

Текущие ставки по ипотеке в банке ВТБ

ВТБ выдать договор на предоставление кредитов для покупки недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Чтобы привлечь больше клиентов, постоянно предлагая новые ипотечные программы.

Название
Сумма кредита, млн. рублей
Процентная ставка от %
Авансового платежа, %
Условия

“Больше метров-ниже ставка”
0,6-60,0
8,9
20
Площадь квартиры 65 квадратных метров

“Покупка дома”
0,6-60,0
9,1
10
Покупка на вторичном рынке

“Покупка дома”
0,6-60,0
9,1
10
Приобретение нового дома

“Рефинансирование ипотеки”
До 30,0
8,8

Погашение третьей стороны ипотечного банка

“Ипотека для военных”
2,435
9,3
15
Срок кредита лет до достижения 45 лет

“Залоговая недвижимость”
0,6-60,0
9,6
20
Банк продает залоговое имущество

“Кредит под залог имеющегося жилья”
До 15.0
11,45

Под залог имеющегося жилья

Снижение ставки по ипотечным кредитам ВТБ осуществляется на индивидуальной основе.

Можно ли уменьшить процент по ипотеке в ВТБ?

Клиенты ВТБ в наличии действующий ипотечный договор, выпущенных в период 2014-2017 годов, могут снизить процентную ставку.

Эта процедура носит заявительный характер, то есть банк автоматически не изменяет условия договора, заемщик обязан проявить инициативу и предложить банку изменить условия договора путем подачи заявления.

Автоматическая изменений курса не произойдет, ВТБ не представил никаких официальных программ для пересмотра интерес, инициатива в виде заявления должны поступать от заемщика.

Не применяются к финансовой организации, если договор заключен менее чем двенадцать месяцев назад, и ипотека выдается на 10,5 процента и меньше, так должникам будет отказано банком. Отрицательное решение по этой заявке будет принято в связи с тем, что в начале этого года сократилась до 9,7% годовых.

Снижение ставки рефинансирования Центральным банком страны двадцать пять процентных пункта в первом квартале, позволили ВТБ снизить ставку до 8,9% в конце первого квартала этого года.

Заемщики, которые имеют открытую ипотечный кредит в банке ВТБ, была возможность улучшить условия кредитного договора. Банк предлагает внести изменения в условия ранее заключенных договоров следующим образом:

Снижение процентных ставок в ВТБ 24 производится только после рассмотрения заявки.

Условия для снижения ставок по ипотеке

Чтобы получить снижение процентов по ипотеке, заемщик должен соответствовать определенным критериям:

  • Возраст, претендующих на убыль мужского должника на момент окончания договора не должен превышать шестьдесят пять лет, а женщины, соответственно, шестьдесят лет.
  • Заемщик должен иметь прописку в любом регионе Российской Федерации.
  • Общий стаж работы должен быть не менее одного года непрерывного стажа на существующем рабочем месте в шесть месяцев.

    Снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24 не всегда возможно.

    Когда невозможно снизить процент? (программы и т. д.)

    Для положительного решения должны быть выполнены и другие условия кредита:

  • Кредит должен быть в валюте Российской Федерации.
  • Договор заключен больше года назад в размере не менее 10,5 процентов.
  • Оставшаяся сумма долга свыше полумиллиона рублей.
  • Это была не перестройка других программ.
  • Программа “Рефинансирование” не распространяется на кредиты по программе “Военная ипотека” и “Социальная ипотека “РЖД””.

    Соблюдение этих требований и ограничений не означает автоматического согласия кредитора на реструктуризацию кредитного договора, банк вправе отказать в плохой кредитной истории заявителя, просроченные платежи по другим кредитам. Как снизить процентную ставку для клиента ипотека ВТБ доли в банке.

    Применение для понижения процентной ставки (дизайн, образец, как и куда подавать)

    Для оптимизации интересов клиентов тариф должен представить в банк пакет обязательных документов:

  • Подтверждающий документ, удостоверяющий личность заявителя, с регистрацией в любом регионе страны.
  • Сертификат, подтверждающий доход 2-НДФЛ или разработанная форма подтверждения Банк принимает с учетом дохода от дополнительной деятельности.
  • Если заявитель имеет созаемщиков, затем суммируются и их доход. Вы можете взять до четырех созаемщиков.
  • .Кредитор имеет право потребовать от вас предоставить страхование залогового имущества от ущерба, огня и стихийных бедствий, а также страхование жизни и здоровья заемщика. Если полис получен в предыдущем займе, у вас есть возможность продлить политику.

    Как только образуется необходимые документы, необходимо обратиться в отделение банка, где вы изначально выдан кредит и подать заявку на участие в программе реструктуризации долга.

    Других документов и сроки рассмотрения

    Приложение может быть загружено с веб-сайта Банка, это лист А4, где нужно ввести свои фамилию, имя, отчество и поставить галочки в соответствующих местах. Заявку можно подать через личный кабинет.

    Читать еще:  Военная ипотека что это такое

    Ответ на заявление, кредитор должен предоставить не позднее, чем за два месяца. Когда одобрение получено, банк, необходимо прийти в офис для подписания дополнительного соглашения и получения нового графика платежей.

    Снижение процентной ставки, ВТБ 24 не будет происходить, если клиент неправильно будет подготовить документы. Сотрудники финансовых учреждений будет указывать на ошибки.

    Отзывы клиентов ВТБ

    Те, кто получил одобрение банка на рефинансирование ипотечного кредита, положительно отзываются о программе, поскольку она позволяет многим людям оптимизировать свои ежемесячные платежи, а некоторые даже сумели досрочно исполнить кредитный договор и выплатить в полном объеме кредит. Получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке также можно.

    Кредиты для приобретения недвижимости в течение многих лет, иногда в моменты ухудшения ситуации на кредитном рынке, ставки программы оптимизации на кредиты позволяют заемщикам более эффективно выполнять свои обязательства перед кредитором.

    Сайты были просмотрены отзывы об ипотечных заемщиков о попытках реструктуризации кредитов, в мае, в подавляющем большинстве имеют отрицательную коннотацию.

    Обязательно прочитайте про условия кредитных карт банка касания

    Про перевыпуск карты Тинькофф можно найти здесь

    Овердрафт для юридических лиц: http://cowcash.ru/salary/business/overdraft-dlya-biznesa.html

    Некоторые негативные отзывы, связанные с человеческим фактором, недостаточной квалификацией сотрудников, недобросовестных практик. Другая часть связана с отсутствием объяснения в рамках реструктуризации, которая объясняет недовольство. Отсутствие прозрачности в таком важном вопросе, которое может привести к неудовлетворенности клиента, в дополнение, в основном пишут люди, которые считают, что они были обижены, те, кому повезло с уменьшение процентов по кредиту, писать не хочется.

    Однако, в мае и начале июня почти все ответы на тему снижения ставки ипотечного кредита негативным, в том числе в связи с недоброжелательностью сотрудников разных отделениях банка в разных городах. Несколько отзывов от конкретных заемщиков, сохраняя эмоции и стиль:

    Татьяна Касьянова, Пенза

    Снижение интереса в ВТБ меня сразу привлекло, но на практике оказалось сложно. Банк-это плохо для клиентов, было отказано в сокращении интерес, хотя я уже четыре года добросовестно выполняли все условия договора, выплачивал кредит по очень высокой процентной ставке. Для тех, кто желает увеличить сбережения, открыть счет в банке ВТБ-24.

    Медведев, Роман, Москва

    Чтобы снизить ставки по ипотеке ВТБ не удалось. При применении относительно низких процентных, обещали сообщить результат в течение шестидесяти дней, три месяца звонил, не мог получить конкретный ответ, когда ожидать ответ с конкретным решением. Приличный банк, который уважает своих клиентов не допускается.

    Соломина Екатерина, Краснодар

    Просто ужас. Подали заявку на ипотечный кредит на полмиллиона рублей, потому что они имеют давние отношения с ВТБ. Обещал кредит одобрить, если у меня будет погашен потребительский кредит на сумму два миллиона восемьсот тысяч рублей. Кредит был погашен представить информацию о погашении задолженности с указанием источника денежных средств. Я продала автомобиль, купленный на заемные деньги ВТБ. Мне пришлось погасить кредит найти сто тысяч рублей из друзей, так как все надо было делать срочно, и в результате ипотеки было отказано. Я потерял машину, потерял сто тысяч рублей для срочного погашения кредита, что мне делать и кто вернет деньги?

    Анна Усольцева, Москва

    В конце прошлого года я был переведен на должность “Роман” заключенный с компанией “СОГАЗ” по договору страхования. Банком было потеряно, как результат, в этом году у меня были повышены проценты по ипотечным кредитам. Я должен заплатить деньги из-за халатности персонала. И общаться с банком очень сложно, в следующий раз, когда вы называете какой-либо конкретики добиться невозможно, все время говорят разную информацию.

    Видео “снижение процентных ставок по ипотеке, сообщил Владимиру Путину глава ВТБ Андрей Костин”

    Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

    На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.

    1. Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
    2. Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
      1. Что потребуется?
      2. Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
    3. Заявление о снижении ставки в ВТБ
      1. Образец
      2. Нюансы заполнения
    4. Как банк рассматривает подобные заявки?
      1. Как повысить вероятность одобрения?
    5. Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

    Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ

    Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.

    Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

    В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.

    Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.

    Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

    Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

    Что потребуется?

    Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

    1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
    2. возможность использования средств материнского капитала;
    3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
    4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

    Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

    Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

    Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ

    Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

    • составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
    • обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
    • назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
    • принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

    Заявление о снижении ставки в ВТБ

    Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

    • данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
    • реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
    • действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
    • возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

    Образец

    Стандартной формой заявления выступает следующая.

    Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

    1. снижение процентной ставки по ипотеке;
    2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
    3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
    4. комбинирование описанных выше вариантов.

    Нюансы заполнения

    В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

    В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.

    Как банк рассматривает подобные заявки?

    Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

    Как повысить вероятность одобрения?

    Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

    1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
    2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
    3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

    Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

    Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

    Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

    Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector