Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Invest82.ru

Институт финансов

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Банки выдают ипотеку на долгий срок, поэтому перед оформлением такого кредита организации проверяют платежеспособность и благонадежность потенциального заемщика.

Есть банки, которые готовы выдать ипотеку с плохой кредитной историей. Они выдвигают дополнительные требования к заемщикам, выступающие гарантией выполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме.

  • Действующая ставка на новостройку — от 8.35%
  • Вторичное жилье — от 8.75%
  • Рефинансирование — от 8.75%
  • Сумма ипотеки — от 4 000 000 руб.
  • Первоначальный взнос — 20%
  • Срок кредитования — от 3 до 30 лет
  • Быстрый выход на сделку
  • Страхование жизни и трудоспособности

  • Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
  • Процентная ставка — от 8.59%
  • Первоначальный взнос — от 10%
  • Срок ипотеки — до 30 лет
  • Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
  • Онлайн оформление документов
  • Досрочное погашение без визита в банк
  • Предварительное решение за 1 минуту

  • Подберём самую выгодную ставку по процентам
  • Лучшие предложения по ипотеке
  • Рассчитаем все платежи и бонусы
  • Поможет оформить и собрать все документы

Как убедить банк в выдаче ипотеки

Одобрение ипотеки зависит от банка и состояния кредитной истории. Даже если вы убедите его выдать вам ипотеку, при просрочках организация конфискует жилье и продаст его для покрытия своих убытков.

Чтобы обеспечить выполнение финансовых обязательств в срок, банки для клиентов с плохой кредитной историей выдвигают дополнительные условия. Они требуют оформления страховки, выдают меньшую сумму, ограничивают срок ипотеки, повышают годовую процентную ставку.

Иногда требуется найти поручителей – платежеспособных лиц с положительной кредитной историей.

  • Банк может повысить сумму первоначального взноса.
  • Если у клиента есть более половины суммы от стоимости жилья, шансы на одобрение ипотеки значительно повышаются.

Когда вы будете разговаривать с банковскими сотрудниками, честно объясните им свою ситуацию и причины, по которым у вас испортилась кредитная история.

Банки ценят честность потенциальных заемщиков.

При наличии документальных доказательств (справка из больницы, чеки о вовремя проведенных платежах и т. д.) предоставьте их сотруднику.

Условия, которые требуют банки

Каждый банк рассматривает клиентов в индивидуальном порядке, поэтому возможность получить ипотеку есть в любом из них. Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  • наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  • постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  • готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  • наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;
  • уменьшенный период выплаты ипотеки.

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Военная ипотека

Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Ломбардный кредит

Это кредит под залог имущества, который предлагают МФО. Действуют высокие процентные ставки.

Даже при наличии проблемной кредитной истории есть возможность оформить ипотеку – обратиться в банки, которые лояльно относятся к таким заемщикам, найти поручителей, накопить на первоначальный взнос, исправить кредитную историю. У каждого варианта есть плюсы и минусы.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.

Подробнее о кредитной истории

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

БКИ — Бюро кредитных историй.

Информация передается в Бюро и хранится в нем в течение 15 лет.

Кредитная история – это сведения о выплатах кредитов, просрочках, досрочных погашениях обязательств. Банк, проверяя клиента, делает запрос в Бюро.

Существуют 3 БКИ:

  • ОКБ, с которым сотрудничает Сбербанк;
  • С НБКИ сотрудничают остальные банки;
  • в Эквифаксе содержится информация о взятых товарных кредитах и займах из МФО.

Причины плохой кредитной истории

  1. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  2. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  5. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.
  6. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.

Как получить ипотеку при испорченной кредитной истории

  1. Возьмите 1-2 некрупных кредита и выплатите их точно в срок. Это повышает шансы на получение ипотеки. Вариант подходит при наличии времени.
  2. Обратитесь к кредитному брокеру. Преимущества способа – брокер найдет банк, который не обратит внимания на кредитную историю, и будет способствовать одобрению заявки. Минус – потребуется заплатить за его услуги. Также существует проблема наткнуться на мошенников. Оформление кредитования таким способом не требует справок и поручителей, годовая процентная ставка – от 20%. Продолжительность ипотеки – максимум 5 лет. Сумма к выдаче не превышает 3 млн рублей.
  3. Оформите ипотеку от застройщика. Строительные компании нередко оформляют подобные займы по упрощенной схеме, так как участников договора двое. Плюсы способа: отсутствие комиссий и страхования, быстрое проведение процедуры, упрощенное оформление. Минусы: небольшой срок ипотеки (до 10 лет), значительный первоначальный взнос (не менее 20%).
  4. Найдите банк, который выдает ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей – например, небольшой региональный банк. У него вряд ли будет заключен договор с БКИ. Если финансовая организация только начала работать, она не обратит внимания на кредитную историю и оформит ипотеку на стандартных условиях.
  5. Закажите в своем зарплатном банке кредитную карту и начните ее использовать. Через полгода сделайте запрос в БКИ – возможно, ситуация изменится в лучшую сторону. Когда клиенты активно пользуются банковскими картами, организации охотнее оформляют ипотеку.
  6. Оформите товарный кредит – на мебель, бытовую технику. Погасите долг в срок, однако не досрочно, что восстановит вашу кредитную историю.
  7. Оформите займ в МФО и вовремя выплатите его. Не берите сумму выше 15 тысяч рублей и принимайте в учет высокие ставки. Выплачивайте кредит в течение полугода.
  8. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор», разработанной Совкомбанком. Примерно через год она позволит взять кредит на 100 тысяч рублей. Программа проходит в три этапа: первый – кредит на 4999 рублей (на 90 дней), второй – карта на 10 тысяч рублей, третий – кредит на 30 тысяч рублей (продолжительность – полгода). Вы исправите свою кредитную историю, и другие банки будут относиться к вам лояльнее.
  9. Отправьте заявление в БКИ на то, чтобы сотрудники удалили вашу кредитную историю. Однако банк относится к таким заемщикам так же подозрительно, как и к тем, кредитная история которых испорчена.

До того как подавать заявку на получение ипотечного кредита, отправьте запрос в БКИ, чтобы узнать состояние своей кредитной истории. Получить информацию можно бесплатно 1 раз в 12 месяцев. Так вы заранее обнаружите проблемы и исправите их, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита.

Если просрочка платежа произошла по вине банка, обратитесь в него и предоставьте заявление на исправление информации в БКИ. Если организация отказывается исправлять ошибку, напишите жалобу Роспотребнадзору.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

  1. Допускаемые заёмщиком просрочки. Информация о них обязательно передаётся в БКИ и, соответственно, отражается в КИ и негативно влияет на репутацию. Сильно портят историю частые и продолжительные задержки платежей: гражданин из-за них для банков становится недобросовестным и нежелательным клиентом.
  2. Многочисленные заявки, подаваемые на ипотеку и прочие банковские кредитные продукты. Если вы подавали много запросов, то вас могут расценить либо как неграмотного в финансовых вопросах человека, либо как остро нуждающегося в деньгах и, значит, неплатежеспособного.
  3. Большое количество ещё не погашенных займов. Этот фактор заметно увеличивает кредитную нагрузку: отказ банка может обусловливаться тем, что вы не сможете взять на себя дополнительные долговые обязательства, так как уже выполняете их по условиям других не закрытых договоров.
  4. Проблемы с кредиторами, а также подключение судебных приставов, занимающихся взысканием задолженностей. Когда заёмщик перестаёт платить по счетам, банк сначала предупреждает его, а потом обращается в соответствующие государственные органы. Недобросовестный клиент становится злостным должником, и это отражается в кредитной истории.
  5. Ошибки, допущенные или финансово-кредитными организациями на этапе передачи информации, или непосредственно бюро при формировании истории.
Читать еще:  Как квартиру в ипотеке поменять на другую

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки. Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

Видео: плохая кредитная история и ипотека

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Об ипотеке на сегодняшний день слышали все. Программа, направленная на стимулирование покупательской способности гражданами собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Немало споров вызывают условия получения ипотеки. Однако от этого приток желающих её взять не уменьшается. Но доступна ли для получения ипотека с плохой кредитной историей? В жизни случаются всякие ситуации, и существует вероятность того, что предыдущие займы оставили неприятный след. Повлиять на кредитную историю может даже просрочка платежа из-за компьютерной ошибки. Несмотря на это, существуют банки, у которых можно получить помощь и оформить ипотеку даже при такой ситуации.

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Первым делом нужно прийти к пониманию следующего момента: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту. Банкам не выгодно терять, как пользователей, так и прибыль. Поэтому ответ на вопрос: «Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?» чаще всего будет положительным. Другое дело, что стоит быть готовым к тому, что условия получения ипотеки при плохой кредитной истории будут более жесткими, чем для обычных граждан, поскольку банки нуждаются в гарантии сохранения своих средств.

Для увеличения шансов одобрения ипотеки, лучше обращаться не в крупные банки, а небольшие, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку они сами на данный момент нуждаются в наращивании постоянной клиентской базы. Небольшие российские банки или банки-новички часто предлагают более выгодные условия получения ипотеки за счет более низких процентов и увеличения срока кредитования. Поскольку вновь появившиеся банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, они могут попросту не обнаружить плохую кредитную историю клиента и оформить ипотеку на стандартных условиях.

Если человек долгое время работает на высокооплачиваемой работе, можно смело идти в любой банк, даже крупный. Также лучше пробовать обратиться сразу в несколько банков, для увеличения своих шансов.

Способного поручителя можно обратиться в банк ВТБ. Сбербанк России выдаст ипотеку при плохой кредитной истории на условиях наличия серьёзных поручителей, большой сумме первоначального взноса и повышенной процентной ставке.

Кроме возможности получить ипотеку в банке, есть вариант оформления рассрочки на недвижимость в новостройке непосредственно у застройщика жилья. Крупными строительными фирмами нередко практикуется выдача рассрочки для привлечения покупателей. Из-за этого ипотека может быть выдана и без проверки кредитной истории. В таком варианте необходимо учитывать риски, вкладываясь в строящееся жильё. Прежде чем брать рассрочку у строительной компании необходимо проверить её документы, обратив особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки сдачи. При взятии ипотеки от застройщика существует несколько особенностей:

  • Жильё приобретается на этапе строительства;
  • Кратковременная рассрочка;
  • Необходимость внесения первоначального взноса.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Выдача ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и это довольно стандартная процедура. Потенциальному же клиенту с плохой кредитной историей, который хочет получить ипотеку, необходимо выполнить несколько условий, для того, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список выглядит следующим образом:

  • Заявитель должен найти несколько хороших поручителей, которые будут выступать гарантами выплаты денег банку;
  • Иметь стаж работы на одной должности от 6 месяцев и выше;
  • Работа должна быть высокооплачиваемой;
  • Клиент должен внести первоначальный взнос. Сумма первоначального взноса для таких клиентов составляет от 35% до половины цены приобретаемой недвижимости;
  • При выборе срока выплаты ипотеки необходимо казать укороченный (до 10 лет);
  • Обязательной процедурой идет оформление залога на приобретаемую с помощью ипотеки недвижимость.
Читать еще:  Ипотека в ВТБ 24 по двум документам

Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки не рискуют ничем. В случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ. Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода.

Военная ипотека с плохой кредитной историей оформляется практически так же, как и стандартная. Военные уже имеют постоянное место работы с высоким заработком, поэтому они являются желанными клиентами для банков, поскольку гарантами их выплат является государство. Несмотря на это, военные также обязаны предоставить несколько хороших поручителей и заплатить увеличенный первоначальный взнос.

Ипотека с плохой кредитной историей в Балашихе

Ипотека на 1 500 000 руб. на 5 лет, с первоначальным взносом 5 000 000 руб. Доступно 155 предложений.

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования. Подтверждение дохода через Госуслуги

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Балашихе

Речь пойдет о сотрудниках, вернее о сотруднице Кравцовой Анне Александровне. Как вообще такие базарные торговки могут работать в банке, и вообще общаться с людьми. При общении получили кучу негатива и грязи, не поняли даже зачем и почему. Место этому человеку совсем в другом учреждении

Отзыв полезен? Да 1 / Нет 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Довольна обслуживанием банка. Сотрудники всегда всё подскажут, объяснят.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Выбирали с женой банк для ипотеки, рассматривали многие варианты. Остановились на этом банке. Неплохая организация, с обслуживанием у них вообще все в порядке.

Отзыв полезен? Да 0 / Нет 3 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Совкомбанк 18 июня 2020 09:32

Благодарим, что нашли время оставить свой отзыв. Положительный отклик Клиента Банка – лучший стимул для дальнейшей работы, для улучшении качества клиентского сервиса! С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк»

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей

Человек, берущий жилищный заем, должен соответствовать многим требованиям. Получить ипотеку с плохой кредитной историей (КИ) сложно. Однако такая возможность все же имеется. Если все финансовые учреждения отказывают, можно рассмотреть варианты исправления КИ.

Определение плохой кредитной истории

Так называют записи в бюро кредитных историй (БКИ), свидетельствующие о недобросовестном исполнении финансовых обязательств. Чем хуже КИ, тем ниже шанс оформления займа.

Клиент получает отказ не только в том банке, где он допустил просрочку, но и в любой другой финансовой организации.

С БКИ взаимодействуют все кредитные учреждения. Это помогает организациям минимизировать денежные потери, наблюдающиеся при выдаче займов недобросовестным клиентам.

По каким причинам история заемщика портится

Ухудшению КИ способствуют следующие факторы:

  1. Действующие или погашенные просроченные задолженности. Информация о неисполнении кредитных обязательств попадает в бюро, ухудшая репутацию заемщика. Чем длительнее и чаще просрочки, тем ниже вероятность получения новой ссуды. Клиент зарабатывает репутацию недобросовестного. Разовые просроченные обязательства длительностью менее 5 дней на КИ не влияют.
  2. Большое количество действующих займов. Финансовая нагрузка увеличивается, поэтому получить крупный жилищный кредит не получится.
  3. Частая отправка заявок. Высока вероятность, что человек, регулярно обращающийся за кредитами, испытывает материальные затруднения. В таком случае он не сможет исполнять долговые обязательства. Для банка этот клиент является нежелательным.
  4. Наличие нескольких кредитных карт с долгами. Перед подачей заявки на ипотеку стоит погасить все текущие займы.
  5. Взыскание задолженности судебными приставами. Неисполнение кредитных обязательств, повлекшее судебные разбирательства — главная причина 100%-го отказа.
  6. Прохождение процедуры банкротства. Получение любого займа в этом случае становится невозможным.
  7. Досрочная выплата кредита. Погашение долга по графику считается более выгодным для банка. При раннем закрытии кредита учреждение не получает часть прибыли. При наличии отметок о досрочном погашении ипотеку могут не одобрить.
  8. Отсутствие записей в КИ. Клиенту с нулевой историей оформить ипотеку проще, чем с испорченной. Однако иногда отсутствие записей становится причиной отказа.
  9. Технические ошибки. Из-за системных сбоев банки передают в бюро некорректную информацию. Избежать этого помогает регулярный просмотр КИ, сохранение всех кредитных документов.

Как банк определяет «чист» ли клиент

При принятии решения о выдаче ипотеки кредитные учреждения выполняют такие действия:

  1. Направляют запрос в БКИ. Банк может сотрудничать с одной или несколькими организациями.
  2. Проверяют предоставленную информацию о месте работы, уровне зарплаты, наличии источника дополнительного дохода.
  3. Отправляют запрос в службу безопасности. Это помогает убедиться в отсутствии у клиента проблем с законом.
  4. Проверяют документы на залоговое имущество.

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Узнать, будет ли одобрен жилищный заем клиенту с сомнительной КИ, можно только путем подачи заявки. Однако рекомендуется заранее узнать, где взять ипотеку с плохой кредитной историей проще, а куда обращаться не стоит.

Условия для получения ипотеки

Жилищные кредиты выдаются клиентам, имеющим:

  • гражданство РФ;
  • регистрацию по месту жительства на территории России;
  • официальную работу;
  • достаточный уровень зарплаты.

Банки предлагают такие условия:

  • процентную ставку от 12 до 24% годовых;
  • срок гашения займа от 10 до 30 лет;
  • необходимость внесения не менее 40% стоимости жилья собственными средствами;
  • обязательное страхование покупаемой недвижимости;
  • оставление квартиры или дома в залог.

Вероятность получения ипотеки зарплатным клиентом выше. К льготной категории банки относят вкладчиков и людей, ранее выплативших кредиты.

Возможные ограничения

К подводным камням ипотеки с плохой КИ можно отнести:

  1. Высокую ставку. При выборе программы не стоит ориентироваться на минимальный процент.
  2. Короткий срок погашения долга. Получить кредит на период более 15 лет проблемному клиенту сложно.
  3. Высокие требования к уровню заработной платы.
  4. Необходимость предоставления дополнительного залога или привлечения поручителя. Такие действия минимизируют риски, поэтому банк идет на уступки.

Куда обращаться

Клиенту с испорченной КИ стоит обратить внимание на следующие кредитные учреждения:

  1. Транскапиталбанк. На сайте есть информация, что организация может дать ипотеку заемщику с плохой или отсутствующей КИ. Банк предлагает кредиты под 8,7% годовых с первоначальным взносом от 5%. Срок гашения долга достигает 25 лет. Можно использовать материнский капитал. Организация учитывает подтвержденный дополнительный доход.
  2. Уралсиб. Проверяет отметки в КИ за последний год. Возможно получение кредита клиентами, имеющими несколько просрочек. Вероятность одобрения повышает наличие дополнительного дохода. Требуется внесение первого взноса в размере не менее 15%. Срок кредитования достигает 30 лет. Получить заем может гражданин РФ старше 18 и моложе 70 лет.
  3. Металлинвестбанк. Проверяет записи в КИ за последние 12 месяцев. Клиент не должен иметь более 2 просрочек за это время. Общая длительность пропущенных дней должна быть менее 2 месяцев. Требуется внесение первого платежа в размере 20%. Обязательными являются страхование и передача покупаемой недвижимости в залог. Стаж работы клиента на последнем месте должен превышать 12 месяцев.
  4. АкБарс Банк. Учреждение позволяет оформить ипотеку, если есть созаемщик, соответствующий всем требованиям. Условия кредитования являются стандартными. Максимальная сумма зависит от уровня дохода заемщика. Обязательно наличие официального места работы.
  5. Тинькофф Банк. Само кредитное учреждение не предлагает ипотечных программ, однако оно подбирает подходящие предложения компаний-партнеров.
  6. Совкомбанк. Этот вариант подойдет клиентам, способным привлекать до 4 созаемщиков. Человек с непогашенной задолженностью может воспользоваться такой возможностью для повышения шанса на одобрение ипотеки. Требуется выплата первоначального взноса в размере не менее 20%. Банк выдает кредиты гражданам РФ старше 20 лет. Возможно оформление ипотеки под материнский капитал.

Обращение к посредническим организациям

Использование услуг таких компаний — альтернативный способ получения ипотеки клиентами, находящимися в черном списке банков.

Посреднических организаций, не нарушающих действующее законодательство, не так много. Большая часть компаний обманывает клиентов.

Поэтому юристы не рекомендуют обращаться в посреднические организации.

Другие способы повышения шанса на одобрение

Для увеличения шанса на получение жилищного займа нужно не только узнать, в каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей, но и тщательно подготовиться к подаче заявки.

Можно рассмотреть такие варианты:

  1. Рассрочку от застройщика. От классической ипотеки эта программа отличается меньшими сроками кредитования и процентными ставками. Застройщики выдают рассрочку на 5-10 лет. Не все компании проверяют БКИ, однако при просрочке платежей они передают задолженность покупателя коллекторам.
  2. Военная ипотека. Часть кредита в таком случае выплачивает государство. Порядок оформления не отличается от аналогичной процедуры при классическом жилищном займе. Получить такой кредит проще при наличии платежеспособных поручителей, залогового имущества, достаточного уровня дохода.

Покрытие стоимости недвижимости более чем наполовину

Имея крупную сумму, клиент может выплатить большой первоначальный взнос. Банки воспринимают такое действие положительно, чаще одобряют кредиты. Получить ипотеку без первоначального взноса проблемному заемщику невозможно.

Высокий доход в настоящем

Чем выше официальная заработная плата, тем больше вероятность получения жилищного кредита. Большинство банков учитывают дополнительный доход при возможности его подтверждения.

Залог имущества

При получении классической ипотеки для обеспечения используется только покупаемое жилье. Однако при плохой КИ стоит предоставить дополнительный залог.

Это может быть не только квартира или дом, но и транспортное средство, драгоценные металлы в слитках, акции и облигации, оборудование.

Сотрудники банка могут просто запросить документы на имущество, передача в залог необязательна. Наличие материальных ценностей косвенно подтверждает платежеспособность заемщика.

Исправление плохой КИ

Для начала нужно узнать, по каким причинам была испорчена КИ. Это могут быть как просрочки, так и технические проблемы, о которых клиент иногда не догадывается.

Проверка эффективности

Процедура выполняется для выявления причин ухудшения КИ.

Получить отчет помогают следующие способы:

  1. Подача заявки через онлайн-сервис БКИ. Личность подтверждают путем отправки письма или обращения в офис бюро.
  2. Отправка нотариально заверенного заявления по почте.
  3. Личное посещение организации.

Стоит ли пользоваться услугами МФО

Обращаться в микрофинансовые организации рекомендуется при необходимости быстрого улучшения КИ. Выдаваемые такими компаниями займы выручают и тогда, когда получить кредит в банке нереально.

Отрицательной стороной МФО являются высокие процентные ставки. Обновление кредитной истории обойдется недешево. Однако большая часть МФО не обращается в БКИ.

Как не стоит действовать

Юристы не рекомендуют выполнять следующие действия:

  • пользоваться услугами компаний, предлагающих платно исправить КИ;
  • обращаться к кредитному брокеру (такой специалист не поможет оформить займ, если есть просрочки);
  • пытаться исправить КИ, имея действующие задолженности.

Мошеннические предложения

Спрос на исправление КИ возрос, поэтому появилось множество обманных схем.

Наиболее распространены 3 вида мошенничества:

  1. Преступник обещает помочь в удалении кредитной истории. Он представляется человеком, способным взломать базу БКИ. Клиента предупреждают, что действия не являются законными, поэтому берут высокую плату.
  2. Мошенник утверждает, что он сотрудник БКИ, готовый помочь в исправлении записей в личном деле заемщика. В качестве доказательства предоставляется поддельный отчет с якобы внесенными корректировками.
  3. Мошенники представляются людьми, способными отправлять запросы об ошибочности данных в БКИ. Они утверждают, что в период проверки достоверности информации клиент сможет получить заем.
  4. Мошенник представляется сотрудником банка, одобрившего кредит, способный исправить КИ. Преступник требует плату за перевод средств и оформление договора.

Схем мошенничества много, все они влекут за собой потерю денег. Пользоваться такими предложениями нельзя.

Ипотека с плохой кредитной историей

  • 1. Какая кредитная история не понравится банку
  • 2. Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
  • 3. Варианты ипотеки с плохой кредитной историей
  • 4. Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Какая кредитная история не понравится банку

Прежде чем идти в банк, необходимо проверить свою кредитную историю. Делается это в два этапа:

  1. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история. Заказать такие сведения можно на портале «Госуслуги». Для этого нужно быть зарегистрированным пользователем с подтвержденной учетной записью. После получения логина и пароля заполните на портале заявку. Она формируется автоматически из данных паспорта и СНИЛС, останется только нажать кнопку «Подать заявление». В течение нескольких дней вы получите на свою электронную почту список бюро, в которых хранится ваша КИ. В списке будут указаны их названия, адреса и телефоны.
  2. Получить саму КИ можно по указанным адресам или заполнив онлайн-заявку на сайтах этих бюро. Два раза в год это можно сделать бесплатно (с 2019 года). Платно историю можно заказать сколько угодно раз.

Полученные сведения нужно проанализировать. Плохую кредитную историю определяют несколько причин:

  • просрочки, невыплаты по предыдущим кредитам без уважительных причин — это важнейшее обстоятельство. Задержка по выплатам, начисленные штрафы, пени — отрицательный сигнал для кредиторов. Хуже, если дошло до судебного разбирательства или передачи долга коллекторам;
  • мошенничество при получении кредита — подложные справки, оформление на третьих лиц, по незаконной копии паспорта;
  • ежемесячные платежи превышают доходы заемщика;
  • долги по оплате ЖКУ;
  • отсутствие в БКИ информации, что заем погашен, — письменно обратитесь в банк и попросите направить уточненные сведения.

Выдавая заем, банк просит клиента заполнить специальную анкету о доходах, трудовом стаже, имуществе. По результатам оценки анкеты гражданину присваивается некоторое количество баллов, и менеджер получает четкое представление о соискателе. Если баллов недостаточно, заем не дадут из-за неблагонадежности.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

  • таким условием может быть залог имущества;
  • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

  • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
  • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
  • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

  • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
  • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
  • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ. Если задерживаете платеж по уважительной причине, не стесняйтесь прийти и посоветоваться с менеджером. Менеджеры пытаются удержать клиентов и пойдут навстречу, предложат рефинансирование или иные варианты решения проблемы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату