Коммерческая ипотека для физических и юридических лиц
Коммерческая ипотека для юридических лиц
Если частным клиентам банки предлагают ипотеку на жилую недвижимость, спрос юридических лиц финансовые организации удовлетворяют возможностью получить залоговый кредит для покупки коммерческой площади.
Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается на приобретение торговых, офисных и складских помещений, а также участков земли.
Особенности коммерческой ипотеки
Если обычная ипотека выдается физическому лицу на срок до 30 лет, ипотека на коммерческую недвижимость регламентирует значительно меньшие сроки кредитования – от 5 до 10 лет максимум.
Процентные ставки по ссуде для юридических лиц несколько выше, начинаются с 13,5-14% и могут доходить до 19,5%. Первоначальный взнос не отличается от регламентируемого условиями жилищной ипотеки и составляет от 10 до 30%. Некоторые банки практикуют выдачу кредита без первоначального взноса.
Что касается длительности процесса, малый и средний бизнес также ждут долгие процессы рассмотрения заявки, проверки документов и оформления кредита при условии положительного решения банка.
Преимущества коммерческой ипотеки для заемщика
Основное преимущество коммерческой ипотеки для заемщика заключается в приобретении собственного помещения для ведения бизнеса в короткие сроки. Наличие личного офиса, магазина, склада или производственного помещения делает предпринимателя независимым от роста цен на аренду коммерческих площадей. Конечно, ежемесячно юридическое лицо будет выплачивать некую сумму денег банку, однако эта плата будет за личную недвижимость, а не арендуемую.
Какие преимущества коммерческой ипотеки банки предлагают клиенту? Сбербанк, к примеру, гарантирует такие условия на 2020 год:
- Финансирование не только под залог новой недвижимости, но и имеющегося недвижимого объекта.
- Увеличенные сроки ипотечного кредитования до 120 месяцев.
- Учет специализации хозяйственной деятельности клиента в момент принятия решения о выдаче займа.
- Возможность погашения существующей задолженности по кредитам других банков и лизинговых компаний.
- Возможность покупки строящихся объектов у аккредитованных в Сбербанке застройщиков.
- Отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств и досрочное погашение ипотеки.
Банк ВТБ 24 предлагает программу кредитования «Бизнес – ипотека» с ее основными достоинствами:
- Срок кредитования до 10 лет.
- Возможность кредитования без внесения аванса при условии внесения дополнительного залога.
- Отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.
Плюсы ипотечного кредита для юридических лиц в Росбанке:
- Отсрочка погашения основного долга до шести месяцев.
- Отсутствие комиссии за досрочное погашение.
- Выдача ипотеки на широкий спектр объектов недвижимости для развития бизнеса.
Особенности рынка коммерческой недвижимости
На сегодняшний день коммерческая ипотека находится только на стадии развития, в первую очередь это обусловлено тем, что российское законодательство с существенной разницей регулирует жилищную ипотеку и кредитование юридических лиц на приобретение недвижимости коммерческого плана. В случае покупки жилья договор купли-продажи оформляется одновременно с договорами по ипотеке и закладной.
Приобретение коммерческой недвижимости происходит сложнее. Залоговое обременение на недвижимый объект не может быть наложено сразу, договор оформляется только после передачи права собственности покупателю. Такой промежуток времени для банка является зоной риска, для того чтобы не потерять свои деньги, кредитные организации применяют различные схемы.
Кроме того, объект коммерческой недвижимости оценивать намного труднее по сравнению с жилой квартирой или частным домом. Жилищное кредитование развито на должном уровне, банки разделяют все объекты на ликвидные и неликвидные, критерии ликвидности – технические характеристики помещения, местоположение и так далее. Оценка ликвидности коммерческой площади рассматривается индивидуально.
С офисными и торговыми помещениями ситуация предельно ясна – стоимость объекта напрямую зависит от расположения, удаленности от центра города, проходимости, расположенными рядом стратегическими точками и так далее. Но как оценить складские и производственные помещения – определить ликвидность таких площадей намного труднее.
При выборе коммерческой недвижимости следует максимально просчитывать ее ликвидность, это увеличит шансы на положительное решение банка. Финансовая организация быстрее выдаст ипотеку в большом размере на приобретение целевого помещения в стратегическом центре, чем выдаст незначительную сумму на покупку торгового помещения, расположенного в неудобном для покупателей месте.
Требования к заемщику и необходимые документы
Кредит в виде коммерческой ипотеки выдается на определенных условиях, кроме этого, заемщик должен соответствовать требованиям банка. Основные критерии, под которые должен подходить клиент:
- Компания заемщика – резидент Российской Федерации.
- Годовая выручка компании не превышает 400 миллионов рублей.
- Минимальный возраст заемщика – 21 год, предельный – 70 лет на момент окончания кредитования (возрастные ограничения применимы для индивидуальных предпринимателей).
- Срок ведения деятельности компании – не менее полугода для всех видов работы, кроме сезонных, не менее двенадцати месяцев для сезонных видов деятельности.
Пакет документов для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:
- Заявление на предоставление кредита.
- Анкета.
- Учредительные документы, а также регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.
- Документы по хозяйственной деятельности.
- Финансовая отчетность.
Полный и точный список необходимых документов следует узнавать в отделениях конкретного банка, условия в разных банках могут отличаться.
Порядок и схемы оформления кредита
Коммерческая ипотека не имеет надежного законодательного регулирования и несет определенные риски для банковских организаций. Для сведения этих рисков к минимуму банки применяют различные схемы оформления ипотечных кредитов для юридических лиц, что, кстати, несет определенные невыгоды для заемщика. Существует три основные схемы оформления и выдачи займа на приобретение коммерческой недвижимости.
Оформление ипотеки по схеме №1
Эта наиболее длительная, но зато самая прозрачная процедура выдачи кредита, этапы схемы:
- Продавец и покупатель заключают договор купли-продажи.
- Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных финансов, банк в свою очередь гарантирует поступление остальных денег на счет продавца после оформления залога.
- Покупатель регистрирует права собственности на недвижимый объект
- Покупатель и банк оформляют залоговый договор на приобретенную недвижимость.
- Банк переводит ипотечные деньги на счет продавца.
Оформление ипотеки по схеме №2
Вторая схема включает такие этапы проведения сделки:
- Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос из собственных денежных средств, банк обеспечивает продавца гарантией на получение остальной суммы после оформления залога.
- Объект недвижимости передается в залог кредитной организации.
- Регистрируется смена права собственности на недвижимость, оформляется договор купли – продажи.
- Банк передает продавцу оставшиеся деньги.
Оформление кредита по схеме №3
Третья схема существенно отличается от первых двух, состоит из таких этапов:
- Регистрируется юридическое лицо, в его собственность передается объект недвижимости.
- Покупатель выкупает права владения этим юридическим лицом на кредитные средства, предоставленные банком.
- После погашения займа покупатель имеет право переоформить недвижимые объект на себя или оставить все как есть.
Перед тем как приступить к непосредственному оформлению ипотеки и соответствующих договоров банки тщательно проверяют юридическую чистоту бизнеса заемщика, а также объекта недвижимости.
Также сотрудники банка могут предложить заемщику представление его интересов в регистрационных службах, таким образом, представитель кредитной организации берет на себя всю бумажную волокиту, что позволяет заемщику сэкономить время, избавиться от необходимости бегать по различным службам, а также снижает риски контроля всех этапов процесса.
Коммерческая ипотека без первоначального взноса
Коммерческая ипотека без первоначального взноса – предложение на первый взгляд заманчивое, но так ли оно выгодно для заемщика на самом деле? Некоторые банки предлагают своим клиентам подобное условие, объясняя это тем, что покупаемая недвижимость и так будет находиться в залоге.
Коммерческая ипотека без первоначального взноса может быть выдана в том случае, когда приобретаемый объект недвижимости оценивают высшей категорией ликвидности. В этом случае сама недвижимость выступает своеобразной страховкой и покрывает риски банка при условии, что заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Однако следует понимать, что это лишь один из вариантов.
В большинстве случаев, если банк идет на уступки заемщику и предлагает кредитование без первоначального взноса, это значит, что сумма аванса заменена на предоставление банку дополнительного залога. Клиент должен будет оформить залоговый договор на транспорт, принадлежащий юридическому лицу, или другую недвижимость.
Еще один вариант дополнительных условий по выдаче коммерческого кредита без внесения первоначального взноса – сокращения срока выплаты ипотеки, к примеру, если ипотека для юридических лиц может быть выдана на срок до 10 лет, при отсутствии аванса банк сокращает период погашения ипотеки на треть.
Коммерческая ипотека для индивидуальных предпринимателей
Коммерческая ипотека для ИП может быть выдана, если индивидуальный предприниматель удовлетворяет требованиям банка, в частности, кредитные организации отказывают в оформлении ипотеки лицам, которые ведут хозяйственную деятельность по упрощенной схеме налогообложения. В этом случае банк не может оценить реальные доходы и платежеспособность клиента, поэтому принимает отрицательное решение.
Если заемщик требованиям банка удовлетворяет, банк выдает ипотечный кредит, регламентируя процесс как работу с физическими лицами. На деле же процесс оформления ничем не отличается от выдачи коммерческой ипотеки юридическим лицам.
Коммерческая ипотека дает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям шанс на приобретение недвижимости для ведения бизнеса в короткие сроки. Хотя условия кредита на коммерческие цели менее привлекательны по сравнению с жилищной ипотекой, учитывая высокие доходы заемщика, вариант является оптимальным.
Видео: Нюансы коммерческой ипотеки
Ипотека коммерческой недвижимости
Непомерно высокая арендная плата вынуждает владельцев бизнеса задуматься о том, чтобы приобрести собственную коммерческую недвижимость. Но что делать, если столь крупной суммы на покупку нет, либо изымать ее из собственного бизнеса не хочется? Тогда лучшим вариантом для вас будет ипотечный заем под бизнес. Давайте же разберемся, какие компании и на каких условиях предлагают такой тип кредитования.
- Подробнее о коммерческой ипотеке
- Что предлагают банки?
- Какой банк выбрать?
- Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
- Условия и требования
- Необходимые документы
- Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
- Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
Подробнее о коммерческой ипотеке
Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.
Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости. Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи. Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог. Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.
Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.
Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.
Что предлагают банки?
Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.
Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.
Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.
По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.
Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».
Кредитный продукт выдается на следующих условиях:
- деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
- по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
- максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
- дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
- в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
- можно не вносить первоначальный взнос.
Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.
Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.
Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.
Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:
- минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
- кредитный продукт можно оформить только в рублях;
- минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
- процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
- не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
- финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
- так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
- по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
- доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.
Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.
Какой банк выбрать?
Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны. К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания. Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.
Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки. Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru. Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.
Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.
Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.
Условия и требования
Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на ипотечный кредит.
Необходимые документы
Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.
Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.
Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц
Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:
- не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
- так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
- к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.
Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:
- так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
- банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
- некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.
Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.
Коммерческая ипотека 2020
Условия коммерческой ипотеки
Елена выделяет несколько основных черт коммерческой ипотеки, которую еще называют «бизнес-ипотека»:
- заемщиком может быть коммерческое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- предметом коммерческой ипотеки может выступать недвижимость, используемая для предпринимательской деятельности, то есть нежилая (например, для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений, для сдачи в аренду и так далее);
- недвижимость будет находиться в залоге у банка, выдавшего кредит на ее приобретение, до момента завершения всех выплат по кредиту;
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, банк будет вправе получить удовлетворение своих денежных требований к должнику из стоимости заложенного недвижимого имущества.
— Более подробные условия бизнес-ипотеки, а также требования банка к заемщику и приобретаемой недвижимости законодательно не регламентированы и поэтому разрабатываются каждым банком самостоятельно, — добавляет Козина.
Что касается условий коммерческой ипотеки, то, как уже отмечал эксперт, банки самостоятельно их определяют. Юрист предлагает рассмотреть несколько конкретных примеров.
Какие банки выдают коммерческую ипотеку
Услуги по выделению займов на недвижимость для коммерческих целей предлагает большинство банков. Отличаются там разве что условия: процентная ставка, сумма кредита, его сроки, размер первоначального взноса и прочее.
К банкам, где есть коммерческая ипотека, относятся: Сбербанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Росбанк, ЮниКредит банк и другие.
Требования банка к заемщикам
Как и в случае с условиями, здесь все зависит от того или иного банка. Требования могут относиться и к юридическим лицам, и к ИП.
Юридические лица, как правило, должны соответствовать следующим требованиям:
- срок государственной регистрации заемщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;
- суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале — не более 25%;
- юридический адрес заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;
- фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.
От индивидуальных предпринимателей:
- срок государственной регистрации заемщика в качестве ИП не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;
- паспорт гражданина РФ;
- возраст — от 22 до 65 лет включительно;
- наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заемщика);
- адрес регистрации заемщика должен находиться в регионе присутствия банка;
- фактическое расположение заемщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.
Такие условия в большинстве банков. Отличия там могут быть лишь небольшие.
Требования банка к недвижимости
И снова речь идет об отдельно взятом банке. У каждого из них свои требования к недвижимости в рамках коммерческой ипотеки.
— Есть банки, которые кредитуют только приобретение помещений, предназначенных для размещения предприятий оптовой и розничной торговли (объектов общественного питания, магазинов, крытых рынков и других торговых предприятий, в помещениях которых осуществляется реализация товаров), а также помещений, занимаемых предприятиями, непосредственно оказывающими услуги бытового обслуживания населению (различные ателье, мастерские, комбинаты бытового обслуживания, бани, прачечные, фотографии, парикмахерские и т.п.), — объясняет Козина.
Общие требования к коммерческой недвижимости в большинстве своем выглядят так:
- недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия банка (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от отделения банка, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к предмету залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.);
- недвижимость должна иметь четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов;
- возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту недвижимости (ЗАТО, режимный объект и т.д.);
- объект недвижимости не должен быть обременен ипотекой сторонних банков;
- должны отсутствовать прочие существенные обременения и особенности.
Бизнес-Ипотека
- выгодная ставка от 9,5%
- сумма до 60 млн руб
- срок до 5 лет
- от 0% первоначальный взнос
Заявка
Преимущества
Целевое использование
- Приобретение коммерческой недвижимости
- Приобретение жилой недвижимости
Залоговое обеспечение и страхование
- Необеспеченная часть — до 40% от общей суммы кредита. Страхование объектов залога не обязательно
- Залог приобретаемого объекта недвижимости
Первоначальный взнос
Один из вариантов:
- от 15%
- от 0% при замене первоначального взноса залоговым обеспечением
Форма предоставления
Безналично на расчётный счёт клиента в
Возможности оформления кредита
График погашения
Ежемесячное погашение основного долга равными долями либо индивидуальный график для сезонного бизнеса
Комиссии
Отсутствие комиссий за предоставление и сопровождение кредита
Расчёт с продавцом
Безналичный платеж по аккредитиву
Параметры аккредитива
Аккредитив внутрибанковский, покрытый, безотзывный, бесплатный
Полезно знать
Требования к заёмщику
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%
- Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
Индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита
- Гражданин РФ
- Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона)
- Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке
- Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
Требования к продавцу недвижимости
- Юридическое лицо
- Индивидуальный предприниматель
- Физическое лицо
- Федеральные и муниципальные органы
Требования к продавцу:
- продавцом не может выступать связанное с заемщиком лицо, учредитель/фактический собственник ЮЛ, а также близкий родственник Заемщика-ИП или фактического собственника/учредителя Заемщика — ЮЛ (отец/мать, брат/сестра, сын/дочь, супруг/супруга)
- является резидентом РФ
Дополнительное требование, если продавец — Индивидуальный предприниматель или физическое лицо:
Требования к поручительству
Для заёмщика — индивидуального предпринимателя
- Поручительство не менее одного физического лица
- супруг или супруга, если заёмщик состоит в браке
- иные лица, готовые отвечать по обязательствам заемщика
- Поручительство залогодателей
Для заёмщика — юридического лица
- Поручительство не менее одного физического лица
- учредителя (-ей) Заемщика — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в УК Заемщика которых составляет более 50%
- фактических собственников бизнеса заемщика
- Поручительство залогодателей
- Поручительство иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заемщика
Поручительство
Для Заёмщика — юридического лица
- Поручительство всех фактических собственников бизнеса — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в уставном капитале Заёмщика которых составляет более 50%
- Поручительство не менее двух физических лиц: вторым Поручителем может выступать: соучредитель (физическое лицо) Заёмщика, супруга учредителя, третье лицо готовое отвечать по обязательствам Заёмщика
- Поручительство Залогодателей
- Поручительство основных балансодержателей компаний, входящих в группу
- Поручительство основных связанных компаний, входящих в группу
Для Заёмщика — ИП
- По сделке должен быть как минимум один Поручитель — физическое лицо (НЕ собственник ИП)
- Поручителем может выступать:
- супруга ИП*;
- третье лицо готовое отвечать по обязательствам Заёмщика.
- Поручительство Залогодателей
- Поручительство основных балансодержателей компаний, входящих в группу
- Поручительство основных связанных компаний, входящих в группу
- Поручительство всех фактических собственников бизнеса — физических и/или юридических лиц, совокупная доля в уставном капитале Заёмщика которых составляет более 50%
*Если Заёмщик ИП состоит в браке, обязательно поручительство супруга(и) Заёмщика.
Документы для оформления
Предоставьте документы*
- Копии паспортов участников сделки — физических лиц
- Обязательны копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах
При наличии кредитных договоров
Копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (допускается предоставление только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая информацию о сумме задолженности, сумме ежемесячного платежа и/или сроках выплат по кредитному продукту (при наличии).
Дополнительно для АО, ОАО, ЗАО (ПАО)
Выписка из реестра акционеров либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на предоставление Кредита).
Заполнить заявку на предоставление кредита, анкету, согласие на обработку персональных данных и получение отчета из бюро кредитных историй.
Дополнительно могут быть запрошены документы, не перечисленные в данном перечне.
Требования к залогу
Кредит предоставляется под залог:
- жилая недвижимость;
- коммерческая недвижимость.
Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия АБ (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).
Ипотека на коммерческую недвижимость в Балашихе
Ипотека на 2 100 000 руб. на 10 лет, на новостройки, на вторичном рынке жилья, с первоначальным взносом 900 000 руб. Доступно 274 предложения.
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату |
|---|---|---|
| Ставка | Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. | К возврату |
|---|---|---|
Загрузка...
