Можно ли купить дачу в ипотеку
Invest82.ru

Институт финансов

Можно ли купить дачу в ипотеку

Покупка дачи в ипотеку. Нюансы оформления и подводные камни на сайте Недвио

В прошлом году ипотечному кредитованию в России исполнилось 20 лет. Этот финансовый инструмент отсутствовал в Советском Союзе и пришел к нам с западных стран, где, в принципе, есть много чего, но нет такой недвижимости, как «Dacha».

В западных странах аналогов нашим дачам нет. Нам кажется, было бы забавно сейчас прийти в зарубежный банк, и попросить оформить там ипотеку на дачу: их банкиры бы просто сошли с ума, пытаясь понять как классифицировать этот вид недвижимости.

Что это: дом или хозпостройка? Это частная собственность или долевая? Ведь если посмотреть на все с точки зрения российского законодательства, дачи — это жилье, но одновременно — нежилой дом. А дачный участок — вроде как объект частной собственности, но, при этом, с кучей ограничений по застройке и деятельности на нем.

К чему этот пролог? Дело в том, что отсутствие международного опыта, во многом стало причиной гораздо более медленного и сложного развития сферы ипотечного кредитования дачных домов и участков. И до сих пор, получить ипотеку на дачу в банках значительно сложнее, чем, скажем взять кредит на обычный коттедж на землях ИЖС.

Как упростить этот процесс? Расскажем обо всем по порядку.

На что оформляется кредит, при оформлении ипотеки на дачу?

Это довольно частый вопрос, с которым сталкиваются заемщики: что, собственно, является объектом кредитования: только дачный участок или все постройки на нем? Как банки проводят оценку залога такой недвижимости?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала, разберемся с терминологией.

Согласно википедии, Дача — это загородный дом для городских жителей, как правило, не используемый его владельцами для постоянного проживания. В России и странах бывшего СССР дачами принято называть как простейшие фанерные постройки безо всяких удобств на 6-ти сотках земли, так и капитальные строения большой площади на участках в гектар и более.

Согласно российскому законодательству, единого определения термина «Дача» нет вовсе. Некоторые описания представлены в федеральном законе №66-ФЗ от 1998 года, согласно которому Дача — это постройка на садоводческом, дачном или огородническом типе земельных участков.

Примечание: с 2019 года большинство положений №66-ФЗ утратили силу, ввиду вступления нового дачного закона ФЗ-217.

Новые правила, вступившие с законом 217-ФЗ

Согласно новому закону, с 01.01.2019 г. классификация дач снова изменена, и все дачные объекты теперь подразделяются на «садовые» и «огородные».

Существенная разница между ними теперь в том, что на огородном участке невозможна постройка капитальных строений, т.е. будут доступны только хозяйственные постройки, не предназначенные для проживания.

А вот на садовом участке, согласно новому закону №217-ФЗ от 29.07.2017 «О ведении гражданами садоводства и огородничества…», разрешается размещать:

  • Капитальные жилые дома (пригодные для круглогодичного проживания);
  • Строения для сезонного отдыха (не пригодные для ПМЖ);
  • Сельскохозяйственные и иные вспомогательные постройки (сараи, теплицы, колодцы, бани и т. д.).

И садовые и огородные объекты могут быть предметом ипотеки, на основании статьи 5 федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке».

А теперь самое интересное — согласно последней редакции закона, ипотечному кредитованию подлежит весь комплекс объектов вместе с землей. А это значит, что банк, при оценке залога, должен учитывать не только дом и участок, но и все постройки на нем.

Как получить ипотеку на дачу?

Законом определены этапы и порядок осуществления любых сделок купли-продажи недвижимости, в том числе дач с участками. Основные положения отражены в Гражданском Кодексе:

  1. Оформление договора осуществляется в соответствии с требованиями, изложенными в ст. 549-557 ГК РФ;
  2. Право собственности передается согласно ст. 218 ГК РФ;
  3. Порядок расчетов производится на основании с п. 5 ст. 488 ГК РФ.

Основные этапы покупки дачи через ипотеку:

  1. Выбор объекта недвижимости (здесь следует учесть, что нужно подобрать такой участок, который устроит не только заемщика, но и банки);
  2. Выбор банка и подача заявки на получение ипотечного кредита (здесь рекомендуется отдать предпочтение надежным банкам, их можно определить по следующим характеристикам: количество отделений, размер уставного фонда, позиция в экспертных рейтингах, участие в программе защиты вкладов, отзывы);
  3. Предоставление правоустанавливающих документов на недвижимость на рассмотрение ипотечной комиссии передаются выписка ЕГРН, межевой и технический планы, кадастровый паспорт и т. д.;
  4. Вынесение банковского решения относительно объекта недвижимости: одобрение или отказ (на этом этапе банк проводит оценку земельного участка и всех построек на нем, проводит строительную экспертизу, анализ своих рисков);
  5. Оформляется страховой полис (кредитная недвижимость должна быть обязательно застрахована; имейте ввиду, что вы можете сами выбрать страховщика — не обязательно того, что предложит банк);
  6. Подписание кредитного договора и зачисление денежных средств на счет Продавца.

Важно: Банки проверяют загородные дома и дачи очень тщательно. Любые найденные дефекты или проблемы с документами могут привести к отказу в выдаче ипотечного кредита. Еще один момент — если дача находится в СНТ (садовом некоммерческом товариществе), то у продавца не должно быть никаких задолженностей.

Дачная ипотека. Какие потребуются документы для оформления?

Покупателю дачного дома с участком необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Все правоустанавливающие бумаги: свидетельство о государственной регистрации прав собственности, выписка из ЕГРН, кадастровый план, с указанием номера, площади, расположения и предназначения участка;
  2. Экземпляр договора купли-продажи (ДКП), подтверждающий передачу прав собственности между покупателем и продавцом;
  3. В случае, если в числе собственников дачного дома с участком, есть несовершеннолетние -понадобится согласие органов опеки;
  4. Акт технической инвентаризации (при отсутствии построек);
  5. Акт независимой экспертной оценки загородного участка;
  6. Справка из местной администрации об отсутствии залога, либо ареста на недвижимость;
  7. Справка из налоговых органов об отсутствии долга на дачу и участок;
  8. Межевой план или иной документ, определяющий границы участка, с письменным согласованием с соседями;
  9. Техническая документация из БТИ (техпаспорт, справка БТИ и поэтажный план дачи).

Как банки оценивают дачные дома? Каковы требования для получения ипотеки?

Перед тем, как выдать разрешение на выдачу ипотеки, кредитные специалисты и оценщики анализируют жилой дом по следующим параметрам:

  1. Общее состояние дома. Необходимость текущего ремонта. Уровень аварийности и безопасности;
  2. Наличие подключенных коммуникаций: водопровода, электричества, канализации, магистрального газа или автономной системы отопления;
  3. Тип фундамента: бетонный, кирпичный или свайно-столбчатый;
  4. Транспортнаядоступность и наличие подъездных путей: какие дороги ведут к участку — песчаные, щебневные или асфальт, как далеко ближайшие шоссе;
  5. Обжитость поселка и безопасность проживания. Банки неохотно выдают кредиты на дачные домики в брошенных, глухих деревнях. В идеале — это дачный или коттеджный поселок, находящийся недалеко от города или более крупного населенного пункта;
  6. Удаленность от офиса банка — не более 120 км. Не очевидный фактор, но тем не менее один из важнейших критериев оценки кредитным комитетом;
  7. Наличие у владельца всей оформленной кадастровой документации на объект: участки с неустановленными границами, не прошедшие межевание — банки рассматривать не станут;
  8. Наличие в дачном доме систем противопожарной недвижимости;
  9. Здание должно иметь присвоенный почтовый адрес.

Кто может рассчитывать на предоставление кредита? Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на дачный дом с участком, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст заемщика: получателю кредита должно быть не менее 21 лет (в редких случаях – от 18), а на момент последней выплаты — возраст не должен превышать 65 лет;
  2. «Белый» доход и официальное трудоустройство;
  3. Стабильная заработная плата, достаточная для выплат по кредиту: ежемесячный платеж не может быть выше 40% от официального дохода;
  4. Трудовой стаж работы: общий стаж — как минимум 1 год, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев;
  5. Наличие первоначального взноса: не менее 15 — 20% от суммы по ипотечному договору;
  6. Наличие прописки (регистрации) в том городе, где предоставляется кредит.

При необходимости, банк имеет право затребовать предоставление дополнительных сведений и документов.

Совет: Шансы на получение положительного решения по ипотеке значительно вырастут, если согласиться оформить все страховки: на сам дом, участок, а также жизнь и здоровье заемщика.

Ипотечный кредит на дачу. Какие могут быть подводные камни?

Приобретая дачу в ипотеку, не все так однозначно, как кажется на первый взгляд.

Как мы уже описали, большинство банков с неохотой кредитуют данный тип недвижимости. Причины разные: одни считают, что это «неликвид» и просто не хотят рисковать (ведь в случае расторжения кредитного договора такой объект придется «брать» на баланс и как-то продавать), другие — опасаются постоянных (чуть-ли не ежегодных) изменений в дачном и земельном законодательстве (а ипотека — это длинные, долгие деньги, здесь нужно рассчитывать все на годы вперед).

Помимо повышенных требований к качеству залога, следует учитывать и другие факторы, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита:

  • В идеале Продавцом дачи должен быть один собственник, при этом без каких-либо совладельцев, родственников и иждивенцев (несовершеннолетние дети, пенсионеры, или другие родственники отсутствующие на момент покупки);
  • Если дача находится в лесной, прибрежной, заповедной зоне, у вас получится купить только дом, земля останется в собственности у государства;
  • Важный фактор — это категория, назначение и разрешенное пользование земли под дачным домом. В идеале — это ИЖС. Немного хуже — земли сельхозназначения под дачное строительство. С другими вариантами — смысла подавать документы на ипотеку нет — только потратите время;
  • В идеале если земельный участок размежеван, имеет кадастровый номер, и должным образом зарегистрирован в Росреестре. Все границы с соседями согласованы, а к самой территории — есть свободный подход или подъезд.
Читать еще:  Как проходит процедура регистрации ипотеки в Росреестре

Поэтому, решив приобрести дачу в ипотеку, мы рекомендуем проанализировать будущий объект кредитования, насколько он подходит под требования банков, еще перед тем, как подавать документы. Отказ по кредиту, конечно, не испортит кредитную историю, но вы потеряете время (а внеся залог — и деньги) и, возможно, упустите более интересные варианты.

Сделки с недвижимостью

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Полезные статьи и советы на тему строительства, ремонта, недвижимости каждый день!

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2020-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Как купить дачу в ипотеку: условия банков, порядок оформления и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках лучше взять ипотеку на дачу. Разберемся, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

В каких банках выдают ипотеку на дачу

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

В заявке указываются стандартные данные:

  • Паспортные сведения.
  • Контакты для связи.
  • Доход и занятость.
  • Семейное положение, наличие детей.
  • Сумма и срок кредитования.

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Калькулятор ипотеки

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.

Введите следующие параметры:

  • Цель кредита.
  • Стоимость недвижимости.
  • Первоначальный взнос.
  • Срок ипотеки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны застраховать свою жизнь, то поставьте галочки в соответствующих полях.

Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
Читать еще:  Как лучше погасить ипотеку досрочно

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

В результате получим:

  • Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
  • Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
  • Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
  • Ставка — 9,5% годовых.

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

Условия ипотеки на покупку дачи

Купить дачу, садовый участок и прочую загородную недвижимость можно под залог приобретаемого объекта или жилого помещения, имеющегося в собственности. А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.

При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:

  1. Возраст — от 21 года.
  2. Российское гражданство.
  3. Прописка на территории России.
  4. Официальное трудоустройство.
  5. Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
  6. Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).

Банки обращают внимание и на кредитную историю, даже если не указывают это в перечне требований. Поэтому нужно заранее позаботиться о ее улучшении.

Ипотека на дачу

Ипотека на 300 000 руб. на 2 года, на земельный участок, с первоначальным взносом 300 000 руб. Доступно 64 предложения.

  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 40%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 25%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Любой первоначальный взнос

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 30%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 40%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 15%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 20%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос от 25%

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
  • Первоначальный взнос до 80%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика

Иногда дача – единственная возможность отдохнуть вдали от города и суеты и вдохнуть полной грудью свежий воздух. Однако это удовольствие, к сожалению, доступно не всем – загородный дом или земельный участок требует не меньших затрат, чем квартира, и многие не могут накопить такую сумму за короткое время. Можно ли купить дачу в ипотеку? Да. На сегодняшний день это популярное предложение, открывающее новые возможности тем, кто хочет свой домик на природе.

Прежде всего нужно помнить, что кредит на строительство или приобретение дачного дома – достаточно новая услуга, и поэтому многие банки предъявляют к заемщикам и объекту несколько завышенные требования. Так, для оформления ипотеки в 2020 году нужно, чтобы объект соответствовал следующим пунктам:

  • Наличие кадастрового плана;
  • Вокруг объекта должны находиться объездные пути;
  • Обеспечен высокий уровень пожарной безопасности;
  • Дом находится в хорошем состоянии;
  • Фундамент – из бетона, камня или кирпича;
  • Частое условие банков – объект должен находится в пределах 120 км от города, в котором находится филиал организации;
  • В доме должны иметься все коммуникации – водопровод, отопление, электропровода и т.д.

Смягчить эти требования и снизить риски можно, предоставив банку другой ликвидный залог – например, квартиру, которую в случае невыплаты займа будет достаточно легко реализовать.

Можно также подобрать более выгодный кредит. Для этого воспользуйтесь порталом Выберу.ру. В подборке на этой странице представлены все предложения по ипотеке на дачу. Основная информация представлена в карточках – ознакомьтесь со ставками, суммами и сроками нескольких программ всего за несколько минут, а затем перейдите к примерному расчету кредита с помощью нашего онлайн-калькулятора.

Дача в ипотеку: как можно купить

В связи с динамичным ростом антропогенной нагрузки в мегаполисах жители городов всё чаще в последнее время пытаются обзавестись загородной недвижимостью. Наличие дачи позволяет проводить свободное время на природе, самостоятельно выращивать экологически чистые продукты, вести более здоровый образ жизни. Поскольку собственных средств не всегда хватает для такой масштабной покупки, как загородный домик, многие наши соотечественники интересуются, можно ли дачу купить в ипотеку.

Возможно ли оформить ипотеку на дачу

Ипотечное кредитование предполагает выдачу ссудных средств под залог определённого недвижимого имущества; как правило, того, на покупку которого выдаются денежные средства. Можно ли взять в ипотеку дачу часто зависит от того, в каком состоянии находится дачный участок и насколько легко его будет продать банку, в случае, если клиент не сможет выплатить свой долг.

Поскольку зачастую дачные участки являются низколиквидным имуществом, банки предпочитают выдавать своим клиентам ссуды под залог имеющейся у них более востребованной недвижимости, в качестве которой выступает жилплощадь.

Однако многие клиенты считают риск, сопровождающий залог жилья, неоправданным и продолжают поиск других вариантов получения необходимых средств.

Иногда, не находя ответа на вопрос, можно ли взять ипотеку на дачу, люди пользуются рассрочкой, предлагаемой строительными компаниями при покупке коттеджей, или довольствуются потребительскими нецелевыми кредитами. Однако покупка коттеджа может обойтись в разы дороже, чем приобретение дачного участка, а суммы потребительского нецелевого кредита может быть недостаточно для осуществления запланированной покупки.

Таким образом, чтобы получить в банке утвердительный ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, необходимо, чтобы приобретаемый дачный участок соответствовал таким требованиям:

  • хорошее состояние построек;
  • наличие бетонного (каменного или кирпичного) фундамента дома;
  • обязательно наличие коммуникаций (водопровода, отопления, канализации, электричества, газификации);
  • участок должен иметь подъездные пути;
  • участок должен быть спланирован с учётом правил пожарной безопасности;
  • был расположен не дальше 120 км от представительства банка;
  • имел кадастровый план.

Отсюда следует, что загородная недвижимость и ипотека вполне совместимы, когда приобретаемая недвижимость соответствует критериям, обеспечивающим ей высокую ликвидность.

Особенности программы

Ипотечный кредит на покупку дачи не пользуется особенной популярностью среди заёмщиков. Это можно объяснить тем, что для получения финансирования на покупку загородной недвижимости необходимо выполнить множество требований банка, что сопровождается дополнительными затратами для клиентов. Так, к примеру, сумма страховых платежей для приобретения обязательной страховой защиты залога от повреждения и утери во время выплаты долга может составлять значительную часть от суммы займа и быть не по карману заёмщику.

Кроме того, процентные ставки по данному виду ипотеки довольно высоки, а срок кредитования, как правило, редко превышает 10 лет. Поэтому оптимальным вариантом для дебиторов остаётся получение ссуды на приобретение земельного участка, на котором впоследствии можно построить дачный дом.

Основные условия финансирования

Ипотека на дачу, как правило, выдаётся дебиторам, возраст которых до окончания всех выплат по кредиту не будет превышать 65 лет. Потенциальный заёмщик должен иметь трудовой стаж свыше года за последние пять лет, при этом работать на последнем месте больше 6 месяцев.

Доходы клиента должны быть стабильными и достаточными для внесения ежемесячных платежей, кроме того, если дачный участок не соответствует требованиям к объекту залога, необходимо наличие другого недвижимого имущества, которое сможет послужить гарантией возврата ссудных средств.

О составлении договора купли-продажи

Содержание договора купли-продажи при покупке дачи в ипотеку аналогично стандартным договорам купли-продажи. Исключение составляет наличие раздела, в котором детально изложены условия кредитования. После оформления сделки недвижимое имущество, по договору передаётся в качестве объекта залога банковскому учреждению до момента погашения дебитором долга.

Необходимые документы

Какие банки предоставляют финансирование

Ипотека на дачу без первоначального взноса может быть предоставлена при наличии дорогостоящего ликвидного имущества, которое сможет покрыть возможный ущерб банка в случае, если дебитор окажется неплатёжеспособным. Дополнительной гарантией для банка при таком рискованном виде кредитования также может служить привлечение поручителей и повышение процентных ставок.

Поскольку справиться с рисками, которые содержит долгосрочное кредитование, могут только финансовые учреждения с большой капитализацией, ипотеку на покупку дачи предоставляют в основном крупные банки, среди которых Сбербанк, ДельтаКредит, Россельхозбанк и другие. Рассмотрим основные условия финансирования, которые предлагают эти финансовые организации:

Ставка Ежемесячный платеж, руб. Платеж, руб. К возврату
Банк Ставка, %. Срок, лет. Размер первоначального взноса, %.
ДельтаКредит от 13 до 25 От 40
Россельхозбанк от 15,15 до 5 нет
Сбербанк от 12% до 30 от 25%

Дача в ипотеку: Видео

Купить в ипотеку дачу — возможно ли это

Всё больше россиян стремятся приобрести дачу. Однако собрать быстро нужную сумму зачастую нереально. Поэтому вполне закономерно возникает вопрос, можно ли дачу купить в ипотеку? Ведь такой вид кредитования, в отличие от обычного потребительского, открывает перед всеми желающими новые возможности.

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение
Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 50000000 руб.
Оформить
8.09 % 21-70 3-30 г. 74 %

Кредитор Время получения Максимальная сумма ГПС(%)* Возрастное
ограничение
Возможные сроки Процент одобрения(%)
1 дн. 15000000 руб.
Оформить
6.49 % 20-75 3-25 г. 68 %

Можно ли

Теоретически получить ипотеку на дачу вполне реально. Однако на деле эта процедура сопряжена с целым рядом трудностей. Поэтому многие наши соотечественники, даже услышав положительный ответ на вопрос, можно ли взять в ипотеку дачу, от этой идеи отказываются. Рассмотрим кратко основные препятствия на пути к реализации мечты о полноценном отдыхе в своём доме вдали от шумного города:

  • Объект залога. В целом под понятием «ипотека» подразумевается выдача банком денег под залог приобретаемой недвижимости. Такая схема работает успешно, если средства выделяются на покупку квартиры. А вот принять загородный дом в качестве достойной гарантии возврата ссуженных средств соглашаются далеко не все финансовые учреждения. Тогда

вопрос, можно ли взять ипотеку на дачу, будет решён положительно при предоставлении в залог более убедительного объекта, например, находящейся в собственности квартиры.

Разумеется, рисковать постоянным жильём согласится не каждый россиянин. Даже самый ярый противник городской суеты взвесит все за и против с учётом мнения членов семьи. Ведь срок ипотечного кредитования может растянуться на десятки лет (вплоть до 30!), а достоверно спрогнозировать своё финансовое положение – непростое дело.

  • Документы на участок. Проблема эта касается в большей степени вторичного рынка загородной недвижимости. Нередко у продавцов дач документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, просто отсутствуют. Причина заключается в том, что во времена канувшего в Лету СССР приватизация наделов земли не производилась. В этом случае вопрос, можно ли взять ипотеку на покупку дачи, будет просто излишним. Любой банк откажется предоставить ссуду на покупку дома, расположенного на непонятно кому принадлежащем участке.
  • Состояние дома. Это один из важнейших факторов. В случае если дача официально признана нежилым помещением, но вы её планируете, как говорят, довести до ума, по заявке на получение ипотечного займа от финансовой организации вы обязательно получите отказ.

Особенности программы

Ипотеке под дачу, собственно, как и всем банковским продуктам, присущи свои особенности. Попробуем разобраться:

  • Очень сложно согласовать с банком будущую покупку ввиду того, что в правоустанавливающих документах на участки, даже если таковые имеются, довольно часто встречаются ошибки. Самые распространённые – это неточности в определении границ земельного надела.
  • Проблема, обусловленная спецификой выполнения оценки загородной недвижимости. То есть эксперты могут по-разному определить стоимость одного и того же объекта. Ввиду того что ипотечная ссуда на приобретение дачи предоставляется с учётом указанной в отчёте цены, а не согласованной между продавцом и покупателем цифры, выделенных по займу денег может быть недостаточно.
  • Дороговизна подобных кредитов. Обусловлено это совокупностью следующих факторов: повышенная процентная ставка и высокая стоимость страхования. Если сравнивать с обычными квартирами в городских многоэтажных домах, вероятность порчи загородной недвижимости намного больше — такие объекты становятся предметом интереса преступных элементов гораздо чаще.
  • Последний нюанс, из-за которого может не состояться покупка загородной недвижимости в ипотеку, – желание банков, чтобы на участке заёмщика присутствовал объект, более напоминающий комфортабельный загородный дом, нежели дачу. То есть постройка обязательно должна быть оборудована системами водоснабжения, отопления, канализацией и электричеством. Кроме того, не последнюю роль играет удалённость дачи от города, в котором открыто отделение банка. Как правило, это расстояние не должно превышать 120 километров.

Но существует и ряд достоинств у такого вида кредитования. Стоит выделить особенность (появилась она относительно недавно), характерную для займов, предоставляемых на строительство: при повышении стоимости возведения дома заёмщик может рассчитывать на получение отсрочки по выплате основной задолженности. Отсрочка редко превышает 2 года, и каждое финансовое учреждение определяет продолжительность льготного периода самостоятельно. Так или иначе, но заёмщик ощутит эффект снижения кредитной нагрузки.

Основные условия

Сегодня большинство отечественных банков предоставляют ипотечные займы на покупку дачи. Работают в этом направлении Сбербанк, «ДельтаКредит», «Банк Москвы», ВТБ24 и другие учреждения. Выдают такие ссуды на приобретение участка и строительство дома. Кроме того, возможна ипотека на загородную недвижимость в комплексном варианте, когда предполагается покупка земельного надела, на котором уже существует постройка. Ставки, предлагаемые многими кредитными учреждениями, вполне приемлемы: 13-15% годовых при стандартных возрастных ограничениях и сроке кредитования 15 лет.

Сама же процедура получения займа во многом схожа с приобретением квартиры в ипотеку и включает следующие этапы:

  • подача заявки;
  • согласование с банком объекта недвижимости;
  • оценка стоимости с привлечением независимого эксперта;
  • страхование.

Обычно банкиры хотят видеть в качестве залогового объекта недвижимость, уже находящуюся в собственности заёмщика. Но существуют и исключения. В роли таких «эксклюзивных» кредиторов могут выступить лишь крупные финансовые организации и коммерческие банки, создающие совместно с девелоперами ряд программ под определённый проект. По этой причине эксперты рекомендуют обращаться к компаниям-продавцам, напрямую сотрудничающим с банками, либо к крупным игрокам рынка ипотеки. Выбрав первый вариант, вы получите возможность предоставить в качестве объекта залога не только приобретаемую недвижимость, но и будущую постройку.

Составление договора купли-продажи

Оформление соглашения купли-продажи допускается лишь в случае соответствия заемщика определённым требованиям банка:

  1. Возрастные ограничения: 21 год — 75 лет.
  2. Продолжительность трудового стажа: из последних 5 лет — не менее года, а на текущем месте работы – не меньше полугода.

Сам договор купли-продажи дачи на условиях ипотеки фактически мало чем отличается от стандартного соглашения по проведению этих операций с обычной недвижимостью. Исключение составляют лишь добавочные пункты, определяющие сроки исполнения сторонами принятых на себя обязательств.

Необходимые документы

Ипотечный кредит на покупку дачи выдаётся на основании следующих документов:

  • заполненной анкеты;
  • паспорта;
  • копий паспортов поручителя или созаёмщика (если эти лица фигурируют в сделке);
  • справки с текущего места занятости о зарплате;
  • копии трудовой книжки.

Если банк примет положительное решение по вопросу кредитования, необходимо представить документы на загородный дом с участком. Кроме того, некоторые финансовые организации могут потребовать также иные бумаги, позволяющие выяснить степень благонадёжности клиента. Например, характеристику с места постоянной работы.

В какие банки можно обратиться

Из-за большого риска невыплаты долга кредитованием покупки и строительства дачных домов занимается ограниченное количество банков. В представленной таблице размещена актуальная информация по некоторым из них.

Банк Первоначальный взнос Ставка, % Срок, лет Сумма, рубли
Россельхозбанк Не меньше 15% от стоимости дома с участком 11,75-15,5 До 30 100 тыс.- 20 млн
Газпромбанк От 20% От 11,5 До 30 500 тыс.- 60 млн
«Росбанк» 30-85% 10,75-12,25 45778 300 тыс. – 15 млн
«УРАЛСИБ» От 10% 12.5 45717 300 тыс. – 50 млн
«РосЕвроБанк» От 20% 12,25-12,75 43831 500 тыс. – 10 млн
«Запсибкомбанк» ——————— 14.5 До 20 Не ограничена

Обратите внимание: ипотека на дачу без первоначального взноса предоставляется только в «Запсибкомбанке».

Предложение Сбербанка

Специалисты Сбербанка разработали программу «Загородная недвижимость». Основные ее условия таковы:

  • приобретаемый объект выступает в качестве залога в банке;
  • заёмщику выдается целевая ссуда на приобретение загородной недвижимости под залог имеющегося в его собственности жилого помещения.

Подводя итоги, можно сказать, что выдвигаемые банками требования к претендентам на ссуды для приобретения загородной недвижимости совпадают с общим условиями по ипотечному кредитованию. Основная проблема – найти дачу, соответствующую запросам как кредитора, так и потенциального заёмщика.

Дача в ипотеку: Видео

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector