Погашение ипотеки материнским капиталом: документы, условия
Invest82.ru

Институт финансов

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы, условия

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Процедура кредитования с маткапиталом уже поставлена на поток. Но у семей, которые только начинают задумываться о таком приобретении, возникает много вопросов. Рассмотрим, какие документы для реализации материнского капитала на ипотеку понадобятся, как проходит процедура оформления и одобрения.

Законодательно предусмотрена возможность использования государственной выплаты на улучшение условий проживания. Одним из направлений такого улучшения является приобретение жилья или его возведение.

Купить недвижимость можно как за собственные средства, так и за заемные – ипотеку. Оформляя заем, субъект может использовать маткапитал в качестве взноса. Если кредит уже оформлен, то государственной выплатой можно погасить задолженность по кредиту. Главное в процессе – получить согласие ПФ. Далее заемщик почти не принимает участия в оплате. Алгоритм оплаты прост:

  1. Получить необходимые бумаги у кредитора.
  2. Написать заявление в ПФ.
  3. Получить средства на кредитный ипотечный счет. Если осуществляется досрочное погашение, то нужно выбрать способ оплаты: уменьшение срока или ежемесячного платежа.

Как можно распоряжаться материнским капиталом

Законодательно предусмотрено такие направления использования:

  • улучшение условий проживания, в частности, через приобретение квартиры или дома;
  • формирование пенсии матери (накопительной ее части);
  • оплата услуг на образование ребенка (детский садик, школа, университет);
  • приобретение товаров, медицинских препаратов и других принадлежностей для детей-инвалидов.

Плюс в том, что обладатель сертификата может перераспределить деньги между несколькими направлениями. Как это сделать, он решает самостоятельно.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Несмотря на внушительный размер маткапитала, его недостаточно для оплаты полной стоимости жилья. Покупатели вынуждены оставшуюся часть оплачивать собственными средствами или брать ипотеку. С учетом стоимости жилья и недостаточного уровня дохода, ипотека – наиболее популярный вариант.

Есть три вектора, как можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки:

  1. Внесение первоначального взноса. При оформлении ипотеки заемщик обязан внести первый взнос. Его минимальный размер варьируется от 10 до 20%. Если клиент будет оплачивать взнос именно средствами маткапитала, то он должен выбирать соответствующую программу кредитования. Она так и называется – «Ипотека с материнским капиталом». Внести деньги маткапиталом по другим кредитным линиям будет сложно. Ранее банки неохотно сотрудничали с такими категориями граждан. Сейчас никаких ограничений нет. В любом банке, работающем в сфере ипотеки, есть кредитная линия и с материнским капиталом.
  2. Погашение остатка долга по ипотеке при досрочном закрытии займа. Интересный способ досрочно закрыть задолженность по кредиту. Заемщику достаточно узнать итоговую сумму долга и в рамках материнского капитала погасить ее раньше срока.
  3. Погашение процентов и основной суммы задолженности. Актуально для семей, которые недавно оформили договор и в рамках всей суммы кредита не могут погасить задолженность только материнским капиталом. Они могут осуществить частичное досрочное погашение, перечислив материнский капитал на оплату займа. Банк пересчитает кредит и предоставит новый график погашения.

Процедура погашения в двух последних вариантах почти схожа. Банк не вправе ограничивать заемщика в возможности преждевременно закрыть долг. Законодательно сейчас каждый клиент финансового учреждения может сделать это без штрафных санкций. Главное – это узнать список документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом (об этом далее).

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом можно разделить на две подкатегории:

  1. Бумаги, необходимые для обращения в ПФ.
  2. Бумаги для оформления займа.

Обращение в ПФ – главный этап на пути использования выплаты. Если ПФ предоставит отказ, то дальнейшее сотрудничество с кредитором будет невозможно. От полноты документов и их точности зависит и результат обращения.

Перед подачей заявления в ПФ нужно обратиться в банк и получить предварительное одобрение кредита. После получения положительного решения предоставить документы по кредиту в ПФ. Если ссуда уже оформлена, то нужно получить справку в банке об остатке задолженности. Она бесплатна и выдается в день обращения.

Документы, которые потребуют в ПФ на погашение ипотеки материнским капиталом:

  • сертификат государственного образца;
  • паспорт владельца сертификата;
  • договор кредитования между заемщиком и кредитором. Если договор еще не подписан, то предварительное соглашение или другие бумаги, подтверждающие расчеты по займу;
  • справка об остатке долга по кредитному счету;
  • документы, подтверждающие регистрацию брака/развода;
  • свидетельства, подтверждающие рождение детей. Представляются на всех несовершеннолетних детей;
  • обязательство заявителя о том, что после оформления права собственности жилье будет распределено в равных долях между всеми членами детьми;
  • заявление.

Обратите внимание: в ПФ должен обращаться владелец сертификата. Если обращается уполномоченное лицо, то оно должно иметь доверенность, заверенную нотариусом.

Относительно вопроса о том, какие документы нужны для погашения ипотеки в банке, все просто. Банку не важно, кто закроет счет. ПФ самостоятельно перечислит средства по указанным реквизитам.

Основные требования и процедура погашения

Погашение ипотеки материнским капиталом доступно всем, у кого есть сертификат и не утрачено право на его распоряжение.

Требования выдвигаются к жилью:

  • оно должно соответствовать жилым нормам;
  • оно должно быть лучше, чем предыдущее;
  • приобретаемый объект должен принадлежать лицам, не состоящим в родственных связях с покупателем.

Не могут воспользоваться выплатой и лица, утратившие родительские права, находящиеся под подозрением в совершение уголовного преступления.

Поданное заявление с пакетом бумаг рассматривается в течение месяца. Когда решение принято, то заявителя информируют о нем в течение 3-х рабочих дней. После этого деньги перечисляются на кредитный счет владельца.

Важно: рекомендуется при положительном решении со стороны ПФ обязательно предупредить банк о досрочном погашении. В некоторых учреждениях обязательна процедура письменного заявления. В документе указывается сумма погашения и примерная дата оплаты.

Основания для отказа

В редких случаях владельцам сертификатов на материнский капитал могут предоставить отказ использовать его в качестве дополнительного капитала по ипотеке. Отказать может как Пенсионный фонд, так и сам банк. Хотя последний вариант менее распространён на практике.

Причины отказа со стороны ПФ:

  1. Собственник маткапитала потерял право или временно ограничен в праве использования маткапитала. Происходит это при лишении родителей родительских прав, при уголовном делопроизводстве против родителей, при отмене усыновления и т.д.
  2. Документы для распоряжения материнским капиталом на ипотеку предоставлены не в полном объеме, в них содержатся ошибки, неточности и т.д.
  3. Жилье не соответствует базовым требованиям, которые к нему выдвигаются. Следует помнить: капитал используется для улучшения жилищных условий. Ребенок должен переезжать в квартиру или дом, который лучше того, в котором он жил до этого. Если права ребенка в данном вопросе нарушаются, то ПФ откажет в предоставлении разрешения.
  4. Приобретаемая квартира находится в собственности у близких родственников. Такая схема запрещена, поскольку она может использоваться в качестве мошеннического способа обналичить материнский капитал. Исключение – если у родственника выкупается доля квартиры, которая после сделки будет полностью принадлежать семье.

Касаемо банковского отказа, то здесь все просто: заемщик даже при наличии материнского капитала должен соответствовать базовым требованиям.

Обратите внимание! В банке оценивается уровень платежеспособности семьи. Если дохода заемщика недостаточно для оплаты ежемесячных ипотечных платежей, то в кредите будет отказано.

Что делать в случае отказа

Есть ситуации, которые можно исправить в оперативном порядке. Есть же варианты, когда исправить ситуацию невозможно:

  1. Лишение родительских прав, уголовное делопроизводство и т.д. Улучшить ситуацию можно только через подачу искового заявления в суд. Пока суд не восстановит права, не вынесет решение по делу, ни одно отделение ПФ не одобрит ссуду.
  2. Несоответствие базовым требованиям банка. Если заемщик не имеет высокой заработной платы, он молод (до 21 года), не имеет официального трудоустройства, то одобрить кредит не смогут.

Если распоряжение материнским капиталом на погашение ипотеки не утрачено, у субъекта высокий уровень заработной платы, то ситуацию всегда можно исправить:

  • откорректировать поданные документы: переписать заявление, исправить ошибки;
  • донести документы, необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом: справки, выписки, свидетельства;
  • выбрать другой объект недвижимости, который будет соответствовать установленным критериям. Если ранее понравившаяся квартира принадлежала близким, то нужно найти объект, принадлежащий незаинтересованному продавцу.

Особенности использования

Использовать государственную выплату для купли жилья разрешено с момента, когда ребенку исполнится три года. Исключение – это оформление ссуды на покупку квартиры. Не стоит ждать трехлетнего возраста и тогда, когда заем уже оформлен и заемщик хочет преждевременно погасить обязательства.

Алгоритм покупки объекта за кредитные средства особо не отличается от обычной процедуры приобретения. Единственный нюанс – нужно обратиться с документами в Пенсионный фонд, который даст добро на погашение ипотеки материнским капиталом.

Как потратить материнский капитал на ипотеку?

У нас с мужем родился второй ребенок. Еще до его рождения взяли двушку в ипотеку, но сейчас из-за моего декрета платить стало тяжело: тратим больше, а получаю я совсем немного.

Слышала, что можно получить материнский капитал и погасить им ипотеку, но не знаю, как можно это сделать, какие документы собирать, куда их нести. Расскажите, пожалуйста.

И еще: моя подруга хочет взять квартиру в ипотеку, но на первоначальный взнос у нее денег нет. Она может попросить, чтобы ее материнский капитал перечислили банку на первоначальный взнос?

Ирина, поздравляем вашу семью с рождением ребенка! Материнским капиталом действительно можно погасить ипотеку или использовать его, чтобы внести первоначальный взнос. Вот как это работает.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Материнский, или семейный, капитал — это деньги от государства для семей с детьми, сокращенно его называют МСК. До 2020 года МСК могли получить семьи, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 по 2019 год включительно. Если семья не воспользовалась правом на маткапитал за второго ребенка, его можно получить и за другого: третьего, четвертого, десятого. Но сертификат все равно дают только один раз.

Размер маткапитала до 2020 года был 453 026 Р , в 2020 году его проиндексировали до 466 617 Р . С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, а за второго доплачивают — при условии, что этот ребенок родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года.

Размер материнского капитала

Момент возникновения права на МСК МСК на первого ребенка МСК на второго ребенка МСК на третьего ребенка
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года 466 617 Р
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года 466 617 Р 150 000 Р
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года 616 617 Р
Первый и второй ребенок родились до 2020 года 466 617 Р
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года 616 617 Р
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли 466 617 Р

Маткапитал выплачивают не наличными, а сертификатом. Его выдают в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Тратить маткапитал можно сразу с рождения ребенка или с момента, когда ему исполнится три года — зависит от целей, на которые пойдут деньги.

С момента рождения ребенка: на ипотеку, социальную адаптацию детей-инвалидов , дошкольное образование или ежемесячные выплаты на второго ребенка.

Когда ребенку исполнится три года: на покупку квартиры или дома без ипотеки; строительство или реконструкцию дома; платную школу, кружки и секции, вуз и техникум; накопительную пенсию мамы.

Поэтому если хотите потратить деньги на ипотеку, можно не ждать три года. Но чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал” w > Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

Справка докажет пенсионному фонду, что у вас есть ипотека. В ней указывают размер долга и невыплаченных процентов, номер кредитного договора, имена заемщиков и реквизиты для перечисления маткапитала. Проследите, чтобы справку выдали именно для пенсионного фонда — для них в банках есть специальные шаблоны.

Справку для ПФР делают несколько дней, поэтому заказывать ее стоит заранее.

В Сбербанке справку для ПФР Лене сделали за два дня

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья, оно должно быть в общей долевой собственности всех членов семьи. Но ипотеку оформляют на кого-то одного и распределить доли можно только после ее погашения. ПФР нужна гарантия, что заемщик это сделает. Нотариальное обязательство — и есть такая гарантия. Переоформить жилье в общую собственность нужно будет в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Оформить обязательство стоит 2—3 тысячи рублей, обычно это занимает один-два дня. Нотариусу нужно принести следующие документы:

  1. Паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи.
  2. Свидетельство о браке.
  3. Сертификат на материнский капитал.
  4. Кредитный договор.
  5. Договор купли-продажи.
  6. Выписку из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру.

Когда будете получать обязательство, попросите сразу сделать и заверить пару копий. Подлинник заберет пенсионный фонд, а документ вам еще понадобится — как минимум, когда будете распределять доли. Без копии его придется восстанавливать у нотариуса, а это будет стоить еще несколько тысяч рублей.

Нотариус подтверждает ваше обязательство переоформить квартиру в общую собственность

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ , через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР . Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Бланк заявления на распоряжение средствамиRTF, 124 КБ

Бланк сведений к заявлениюDOC, 37 КБ

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Вот список обязательных документов, которые вам понадобятся:

  1. Сертификат на материнский капитал или его дубликат.
  2. Паспорт заемщика.
  3. СНИЛС заемщика.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия кредитного договора.
  6. Справка из банка о выдаче кредита.
  7. Копия договора купли-продажи недвижимости.
  8. Выписка из ЕГРН , которая подтверждает право заемщика на жилье.
  9. Копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию.
  10. Нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей.
  11. Документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

ПФР рассмотрит заявление в течение месяца. После этого у него будет пять дней, чтобы сообщить вам о своем решении: одобрить оплату ипотеки маткапиталом или отказать.

Способ, которым вы получите извещение, зависит от того, каким образом вы подавали документы. Если в отделении ПФР — его пришлют по почте. Если в МФЦ — ответ придет туда. А если через сайт ПФР — ищите его в личном кабинете.

Если пенсионный фонд даст добро, то перечислит деньги на счет в течение 10 рабочих дней. Банк увидит назначение платежа и зачтет его в счет ипотеки.

Если пенсионный фонд откажет в перечислении средств, решение можно обжаловать. Подавать жалобу надо тоже в ПФР — ее рассмотрит руководитель отделения или специальный отдел. Если проблема в оформлении документов, ответ придет через пять дней. Если что-то не так с маткапиталом — через 15.

Если маткапитала хватает только на часть кредита, согласуйте с банком новый график платежей. Маткапитал может сократить срок выплаты кредита, а может уменьшить размер ежемесячных платежей. Это зависит от того, что написано в кредитном договоре. Если есть выбор, лучше заранее написать заявление в банк, иначе банк сам выберет вариант погашения.

Если в договоре написано, скажем, что дополнительные суммы зачисляются в счет сокращения срока платежей, то заявление писать не нужно: банк все равно поступит по договору.

Если маткапитал закрывает весь кредит, возьмите в банке справку, что вы больше ничего ему не должны и у него нет к вам претензий.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 6,5%.

Для одобрения кредита все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, оформляете нотариальное обязательство, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.

Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимает один-два месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.

Кстати, если у вас или вашей подруги дети родились после 1 января 2018 года, у вас есть право на льготу. Вашей подруге государство обязано дать ипотеку под 6% годовых, а вам — рефинансировать полученную раньше. Это условия программы льготной ипотеки для семей с детьми.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Порядок погашения ипотеки маткапиталом

Семьи с детьми вправе использовать материнский капитал для приобретения жилья в собственность. Это можно сделать на основании ФЗ № 256 от 29.12.2006 г. и Постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. Средства можно использовать, чтобы сразу купить недвижимость либо приобрести ее по жилищному (ипотечному) займу.

При покупке жилья в ипотеку материнский капитал допускается использовать как первоначальный взнос по ипотеке либо для оплаты основного долга и процентов. Запрещено использовать маткапитал в качестве ежемесячных платежей. Перечисление средств на ипотечный счет должно быть разовым.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Держатель средств может погасить ипотеку несколькими способами (нужно выбрать один из них):

  1. Направить деньги на то, чтобы заплатить начальный взнос за ипотеку. На это соглашаются не все банки.
  2. Погасить проценты по ипотеке, в том числе в досрочном порядке. Банк надо предупреждать об этом заранее.
  3. Частичная оплата займа. Тогда необходимо, чтобы ипотека была оформлена на полную стоимость жилья;

Банки обязаны принимать маткапитал в качестве оплаты части ипотеки. Но на практике возможны отказы, так как большинство кредитно-финансовых организаций не позиционирует свои ипотечные «продукты» в качестве публичной оферты. Это означает, что банк сам вправе выбирать, кому давать ипотеку, а кому отказывать в силу различных обстоятельств.

Базовые требования и процедура погашения

Основное условие оплаты ипотеки заключается в целевой направленности денег на то, чтобы семья улучшила свои жилищные условия. Покупаемое жилье должно находиться на территории России. Если предполагаемый держатель ипотеки женат или замужем, то его супруг обычно становится созаемщиком, т.е. несет, наряду с основным заемщиком, равные права и обязанности по оплате жилищного займа.

Выделить доли детям и законному супругу нужно в течение полугода после полной оплаты жилищного займа и снятия обременения с жилья. Если это не будет сделано, то ПФР вправе обратиться в суд и оспорить выплату банку. Обязательство о долях подается в нотариальном порядке. Расходы на оплату услуг нотариуса несет держатель ипотеки.

В 2020 году, по-прежнему, с заявлением о направлении средств маткапитала на ипотеку можно обратиться, предварительно заключив договор с банком.

Клиент должен:

  1. Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
  3. После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
  4. Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.
  5. После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
  6. Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
  7. После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами капитала.

Обращение в Пенсионный Фонд

Заявление в ПФР нужно подавать вместе с остальными документами. Сделать это можно лично или через законного представителя. Также нужно предоставить:

  • Паспорт или иной документ, который удостоверяет личность обратившегося гражданина.
  • Сертификат (должен быть оформлен заранее). Если это не было сделано, то сначала будет необходимо получить сертификат, который также предоставляется в ПФР.
  • Договор ипотеки и купли-продажи жилья (либо заверенные банком проекты, копии договоров).
  • Справку из банка о размере долга.
  • Свидетельство о браке (если заявитель состоит в законном браке).
  • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних.
  • Документы опекуна (усыновителя).
  • Нотариально подтвержденное обязательство о том, что владелец сертификата распределит жилье по долям: между собой, супругом и детьми. Доли детей определяются родителями самостоятельно.

Рассмотрение и одобрение

Срок рассмотрения документов в ПФР составляет не больше 1 месяца. Заявитель уведомляется о принятом решении в течение нескольких рабочих дней. Решение инстанции должно быть принято в письменном виде. Если оно положительное, то ПФР направляет средства на указанный счет распорядителя средств маткапитала, а банк уже принимает их в качестве оплаты части ипотеки.

Когда средства поступили в банк, то их можно направить на то, чтобы:

  • Полностью заплатить ипотеку – актуально, когда заем был оформлен еще до рождения 2-го или следующего ребенка либо когда сумма ипотеки изначально была небольшой.
  • Снизить размер ежемесячных платежей (это возможно при аннуитетных платежах). Срок ипотеки сохранится на прежнем уровне.
  • Снизить срок оплаты кредита, при сохранении размера ежемесячных сумм.

Возможность отказа

Пенсионный фонд обязан принять заявление с документами и выдать заявителю соответствующую расписку. Отказ возможен в следующих случаях:

  • Если представлены не все необходимые документы, либо установлена их недостоверность.
  • Если заявитель был лишен юридического права (родительских прав) на общение и воспитание ребенка. Это возможно исключительно в судебном порядке.
  • Если сертификат был получен незаконным способом или когда приобретаемый объект недвижимости нарушает жилищные права детей.

Возврат средств

При досрочном прекращении ипотечного договора с использованием средств маткапитала заемщик вправе потребовать пересчитать стоимость ипотеки и вернуть деньги, потраченные на страховку кредита. Сроки погашения самого жилищного займа зависят от конкретной программы.

Иногда банки запрещают досрочное погашение займа, в том числе при помощи материнского капитала. В обмен на это они предлагают уменьшить процентную ставку. Чтобы не столкнуться с такой неожиданностью, нужно заранее узнавать стоимость кредита и условия его предоставления. Гражданин, купивший жилье в ипотеку, также вправе получить налоговый вычет, но при условии, что он является плательщиком НФДЛ.

Документы в банк

Перечень необходимых документов зависит от конкретной ипотечной программы. Обычно кредитные организации требуют:

  1. паспорт заемщика;
  2. свидетельство о браке супругов;
  3. свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
  4. справку, подтверждающую занятость заемщика и его стаж;
  5. справку о доходах (2-НФДЛ) или по форме банка;
  6. правоустанавливающие документы, подтверждающие наличие ценного имущества или паспорт надежного поручителя.

В банке непосредственно подписываются договор купли-продажи и ипотечная сделка. Банк вправе предложить клиенту индивидуальные условия кредитования, что зависит, прежде всего, от платежеспособности заемщика.

Нюансы

Воспользоваться помощью от государства для того чтобы оплатить маткапиталом стартовый взнос можно только после того, как малышу исполнится 3 года. Не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, средства капитала можно направить на оплату долга, в том числе просроченного, и процентов. Запрещено оплачивать семейным капиталом штрафы, неустойки, пени.

Наличие материнского капитала все равно потребует значительных средств от супругов, чтобы продолжать оплачивать ипотеку. Суммы в 466617 руб. часто бывает недостаточно для полного погашения займа. Банк согласится одобрить кредит только при наличии у заемщика стабильного дохода.

Если на момент погашения жилищного займа супруги развелись, то долю все равно придется выделить, особенно если бывший супруг продолжил оплачивать вместе взятую ипотеку. Подобные вопросы могут быть решены в судебном порядке.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал можно использовать на погашение основного долга и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу, взятому на приобретение жилья, но для этого должен выполняться ряд условий. С 12 марта 2020 года, чтобы направить маткапитал на выплату ипотеки, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении в кредитную организацию, приложив в нему соответствующие документы. Сделать это можно до того, как с рождения или усыновления ребенка, после появления которого возникло право на сертификат, пройдет три года.

После того как ипотека будет полностью выплачена и с жилого помещения будет снято обременение, владелец жилья должен выделить доли супругу (супруге) и детям, согласно обязательству о выделении долей.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен ребенок, на которого был получен сертификат.

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

Условия погашения ипотечного кредита маткапиталом

Пенсионный фонд одобрит расходование маткапитала на погашение ипотечного кредита или займа, если выполняется ряд условий:

  1. Кредит или займ целевой — то есть взят на покупку жилья.
  2. Кредитный договор предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения ипотеки.
  3. Приобретенное на кредитные средства жилое помещение пригодно для проживания.
  4. Если кредит (займ) использовался для приобретения дома с земельным участком, то в договоре должно быть указано, за счет какой части кредитных средств покупалось жилое помещение.
  5. Владелец сертификата не лишен права на материнский капитал и не ограничен в родительских правах по отношению к ребенку, после появления которого у него возникло право на МСК.
  6. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  7. Кредитная организация соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  8. Сумма, указанная в заявлении, не превышает размер сертификата или сумму остатка неизрасходованных средств.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Согласно ч. 9 ст. 10 закона № 256-ФЗ, чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении сразу в банк. После этого кредитная организация самостоятельно направит весь необходимый пакет документов Пенсионный фонд. Далее обращение будет рассматриваться в прежнем порядке.

Однако из-за того, что данная процедура была установлена недавно, не все банки успели заключить соглашение об информационном взаимодействии с ПФР. Поэтому распорядиться маткапиталом на ипотеку можно в старом порядке.

Для этого перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов). Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

  • обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
  • отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;
  • обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
  • подать электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда;
    • единый портал Госуслуг.

Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней. После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если маткапитал направляется на ипотеку в старом порядке, то владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.

Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
  3. Копию кредитного договора (договора займа).
  4. Копию зарегистрированного ипотечного договора.
  5. Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
    • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей супругу и детям.
  7. Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
  8. Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.

Случай Документ
Обращение осуществляется через законного представителя
  • Удостоверение личности представителя;
  • подтверждение места жительства;
  • документы, подтверждающие полномочия
Ребенок был усыновлен или находится под опекой Разрешение органов опеки и попечительства
Если нельзя подтвердить постоянное место жительства Подтверждение временной регистрации
Если личные данные изменялись Документы, подтверждающие изменение персональных данных

После того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
  • паспорт РФ заемщика (созаемщика);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

  1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
  2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
  3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
  4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Выделение долей может быть осуществлено:

  • По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
  • По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом. Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади. Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Обязательство о выделении долей

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ч. 4 ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

  • паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на МСК;
  • документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
  • ипотечный договор;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Обязательство может быть дано:

  • владельцем сертификата;
  • его супругом (супругой);
  • двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

Документы для погашения ипотеки мат. капиталом, порядок действий заемщика

В России существует поддержка от государства для семей с детьми – материнский капитал, который будет действовать до 31.12.2021 г. Стоит отметить, что он распространяется не только на семьи, в которых родились дети, но и на тех, что усыновили или удочерили ребенка. Главное, чтобы родители ранее не использовали право на получение дополнительных сумм от государства в качестве социальной поддержки. Благодаря семейному капиталу можно погасить ипотеку. О том, какие документы для этого необходимы, пойдет речь далее.

Как можно использовать материнский капитал

В 2018 г. размер этой государственной помощи составляет 453 тыс. 26 руб. Полученные средства можно направить на решение следующих вопросов:

  1. Улучшить жилищные условия: купить жилье, погасить ипотеку, компенсировать затраты на строительство дома, провести ремонт или построить дом собственными силами, реконструировать или ремонтировать жилой дом для того, чтобы увеличить жилую площадь, принять участие в долевом строительстве или в жилищно-строительном кооперативе.
  2. Получение образования: оплатить посещение ребенка детского сада или других образовательных учреждений, оплатить проживание в общежитии.
  3. Формировать накопительную пенсию мамы.
  4. Оплатить социальную адаптацию детей-инвалидов.

Жилье, приобретенное за счет использования материнского капитала, в дальнейшем можно продать. Однако для этого необходимо будет соблюсти ряд требований, например, получить из органов опеки и попечительства соответствующее разрешение на сделку.

Материнский капитал можно использовать после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Однако есть ряд исключений, при которых это возможно ранее этого возраста:

  1. Оплата первого взноса, погашение основного долга или оплата процентов по тем кредитам или займам, которые были получены на строительство, приобретение жилья. В эту категорию входит и ипотека.
  2. Компенсировать затраты по оплате технических средств или услуг, основное предназначение которых – социальная реабилитация детей-инвалидов.

Использование материнского капитала разрешено для единовременного погашения ипотеки. Иными словами, можно оплатить банку основной долг и проценты. Но летом 2017 г. был принят закон, который гласит, что с помощью материнского капитала можно оплачивать также ежемесячные ипотечные платежи.

Погашение материнским капиталом ипотеки разрешается, если жилье было приобретено по договору купли-продажи или договору участия в долевом строительстве в уже построенном или введенном в эксплуатацию доме, на вторичном рынке, в новостройке.

Погашение ипотеки мат. капиталом возможно 3 способами:

  1. Оплата первоначального взноса (не все банки принимают такой вариант).
  2. Уменьшение основной части долга.
  3. Если хватает суммы, то можно полностью погасить кредит.

Как погасить ипотечный кредит маткапиталом

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, необходимо собрать ряд документов и предоставить их в Пенсионный фонд. Как правило, решение принимается положительное. Однако отказ также возможен. Если Пенсионный фонд дает свое согласие на расходование средств, то банк получает на счет деньги. Получается, что задолженность по ипотеке погашается полностью или частично. Право собственности на купленное жилище, оплаченное деньгами из маткапитала, делится на всех членов семьи.

При этом не имеет значение дата оформления ипотечного кредита. Согласно закону: маткапитал можно использовать на погашение долга по обязательствам, возникшим еще до рождения ребенка. Ограничения возможны, но связаны они с погашением отдельных долгов, образовавшихся по кредиту: штрафы, пеня, другие санкции.

Первым делом, необходимо уведомить банковское учреждение о желании оплатить ипотечный кредит маткапиталом. При одобрении банком ипотеки заемщик получает кредит на жилье на всю сумму. В самом договоре не упоминается о семейном капитале.

Далее необходимо выполнить следующие действия:

  1. Оформить право собственности на дом, квартиру или зарегистрировать в Росреестре договор долевого участия.
  2. Банк перечисляет на счет продавца средства.
  3. До тех пор, пока долг и проценты по приобретенному жилищу не будут полностью выплачены, оно считается залогом.
  4. Теперь нужно обратиться в банк и получить справку о размере оставшейся задолженности.
  5. Банк также следует уведомить о досрочном возврате средствами маткапитала.
  6. В Пенсионный фонд по месту жительства относятся документы. Справка из банка о задолженности к ним прилагается.
  7. За 30 дней заявление и документы будут рассмотрены Пенсионным фондом.
  8. Через 10 дней, при положительном решении, будут переведены средства в банк. Важно, чтобы кредит был действительно жилищным.

Рассмотрим пример, в котором стоимость покупаемого жилья равна 2 млн. руб. На руках есть сертификат на материнский капитал.

Порядок действий будет следующим:

  1. Сумма, необходимая для оплаты первого взноса, собирается самостоятельно. В среднем она равна 20%. В рассматриваемом примере она равна 400 000 руб. На недостающую сумму оформляется кредит в банке для оплаты сделки по покупке жилья.
  2. После одобрения банком кредита необходимо будет вместе с продавцом составить все документы на жилище. Зарегистрировать ипотеку, получить право собственности или договор долевого участия официально зарегистрированный. Кредит в размере 1 600 000 руб. и 400 000 руб. банк переводит продавцу.
  3. Обратиться в банк и взять справку о размере задолженности по кредиту на 1 600 000. руб.
  4. Подготавливаются документы для Пенсионного фонда для распоряжения средствами маткапитала. К ним прилагается банковская справка.
  5. Если приобретенное имущество не оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, то к заявлению о распоряжении прилагается обязательство, заверенное нотариально, о том, что хозяин сертификата в течение полугода после погашения кредита и снятия квартиры с залогового учета выделит доли. За 30 дней ПФ рассмотрит документы и после этого через 10 рабочих дней перечислит в банк деньги на погашение кредита.
  6. После того как средства поступят в банк, сотрудники оформят новый график платежей на остаток долга и дальше погашение кредита производится самостоятельно.

Список документов, необходимых для погашения ипотеки мат капиталом

Для банка

Необходимо обратиться к менеджеру банковского учреждения и попросить сделать справку о размере оставшегося основного долга. Этот документ понадобится для Пенсионного фонда.

Для получения этой справки в банк нужно предоставить:

  • паспорт (заверенные копии всех страниц);
  • сертификат на маткапитал;
  • ипотечный договор.

Банк может потребовать и другие документы.

Для пенсионного фонда

Предоставляя бумаги в Пенсионный фонд, основная цель – доказательство того, что средства маткапитала будут использоваться на погашение ипотеки. Наличными на руки получить эту сумму невозможно.

Необходимо будет обратиться в территориальное отделение по месту постоянного проживания. Если семья, имеющая сертификат, проживает по другому адресу, то оба супруга оформляют временную регистрацию по месту нахождения. Те, кто проживает за границей, должны обратиться в Пенсионный фонд Российской федерации.

Здесь понадобится большее количество документов, как копии, так и оригиналы:

  • главный документ гражданина — паспорт держателя сертификата;
  • заявление о переводе маткапитала в счет погашения ипотеки (бланк можно взять в ПФ);
  • сертификат на маткапитал;
  • СНИЛС;
  • документ, свидетельствующий о регистрации по месту нахождения, если документы подаются не по месту постоянного жительства;
  • свидетельство о рождении, усыновлении ребенка;
  • документы от банка: ипотечный договор, график платежей, справка о долге;
  • договор купли-продажи или долевого участия, отметка о регистрации обязательна;
  • реквизиты банковского учреждения, куда необходимо перечислить деньги маткапитала;
  • свидетельство на право собственности (выписка из ЕГРН);
  • обязательство заемщика, заверенное нотариусом, об оформлении приобретенного жилья в долевую собственность после погашения долга;
  • если жилье приобретено в кооперативе, то должна быть выписка из реестров членов кооператива (документ, в котором подтверждается подача заявления о приеме в члены кооператива или само решение).

В некоторых регионах следует также подать свидетельство о браке, если в договоре на приобретение жилья указан супруг.

Среди дополнительных документов возможны следующие:

  1. Нотариально заверенная копия ипотечного договора.
  2. Выписка из домовой книги, в которой указывается, сколько людей зарегистрированы на жилплощади.
  3. Копия лицевого счета банка.

Сдав все эти документы, заемщик получит на руки расписку о том, что бумаги были приняты. На расписке должна стоять дата приема. В течение 1 мес. будет проходить проверка поданных документов. После этого будет выдано письменное согласие или отказ.

Как только положительный ответ будет получен, можно направляться в банк и подать заявление на досрочное погашение части долга маткапиталом. После одобрения Пенсионный фонд в течение 1 мес. проведет платеж в банк.

После того как на банковский счет поступят средства маткапитала, возможно несколько вариантов дальнейшего погашения:

  • уменьшение срока ипотечного договора;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей;
  • полное погашение, если средства мат капитала полностью погасили долг.

Какие банки принимают оплату ипотеки маткапиталом

Большинство банков России готовы принять маткапитал в качестве первого взноса. Прекрасные условия предоставляют Уралсиб и Сбербанк. В первом варианте предлагаются ипотечные кредиты под ставку 10,8 годовых, во втором – 12. При этом банки не требуют первого взноса наличными средствами. Но есть свои особенности. ВТБ 24 и Газпромбанк также могут предложить воспользоваться маткапиталом при погашении ипотеки.

Выдача кредитных денег происходит в полном объеме. Пока не поступили средства из Пенсионного фонда, а это 2 мес., нужно будет платить ипотеку от всей цены покупаемого жилья. После того, как на счет банка поступают деньги маткапитала, производится перерасчет графика платежей. Иными словами, не стоит тянуть время и после получения ипотеки сразу идти в Пенсионный фонд.

Образец заявления об использовании мат капитала на оплату ипотеки

В документе должно быть указано следующее:

  • ФИО заявителя;
  • дата рождения и статус заявителя;
  • данные о сертификате на мат капитал (серия, номер, кем выдан);
  • серия, номер паспорта заявителя, адрес регистрации;
  • дата рождения ребенка;
  • сумма маткапитала, необходимая для погашения ипотеки;
  • указать информацию о том, было ли ранее использование средств маткапитала;
  • информация о лишении родительских прав, если такое имело место;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата, подпись.

Почему может быть отказ

Были собраны и поданы документы, написаны все заявления. Все это позади, но вместо положительного решения приходит отказ. В этом случае необходимо ознакомиться с его причинами и при несогласии подать обжалование в судебном порядке.

Причины могут быть следующими:

  1. Заявление было оформлено с ошибками.
  2. Нарушение порядка подачи заявления.
  3. Собраны не все документы.
  4. Заявитель совершил преступление, направленное против ребенка.
  5. Родитель ребенка, на которого был получен маткапитал, был лишен родительских прав.
  6. Органы опеки и попечительства ограничили права опекуна.
  7. Сумма, указанная в заявлении, больше той, чем есть в материнском капитале.

Важно: оформляя заявление и собирая пакет документов, необходимо быть внимательными. Лучше лишний раз перепроверить или спросить, так как несоответствия, исправления неприемлемы.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает по формальным причинам. Например, был отказ, когда вместе с заявлением на распоряжение средствами маткапитала была подана выписка из лицевого счета по вкладу на имя супруга. Но этот отказ был обжалован, и суд постановил возможность использования средств маткапитала.

Материнский капитал – дополнительная материальная помощь от государства для семей, имеющих детей. Средства можно использовать несколькими способами, в том числе и погасить часть долга по ипотеке. Важно знать, какие действия и документы для этого необходимы. Зная все особенности, трудностей с оформлением возникнуть не должно.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году – подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка. Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 466 тысяч 617 рублей (сумма проиндексирована с 1 января 2020 года). Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

  1. После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
  2. Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
  3. В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
  4. Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
  5. Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

  1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
  • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
  • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
  • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
  • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
  • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
  • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

  • предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
  • лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
  • совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  • наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
  • социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Читать еще:  Образец заявления на реструктуризацию ипотеки
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector