Рефинансирование ипотеки ВТБ 24
Рефинансирование ипотеки в ВТБ24 в Балашихе
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 1 предложению рефинансирования ипотеки в ВТБ24 в 2020 году в Балашихе. На срок от 1 дня до 30 лет 5 мес в банке можно оформить ипотеку 1 30000000 руб . Ознакомьтесь с подходящими предложениями ипотечного кредитования с рефинансированием ВТБ24 в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки продукта банка на сумму 3 000 000 руб., при оформлении ипотеки на 15 лет.
Расчет расходов на ипотеку в банке «ВТБ 24»
Ставка | Ежемесячный платеж, руб. | Общий платеж, руб. Платеж, руб. | |||||||||||||||||||||||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
от 5% | Льготное рефинансирование с господдержкой для семей с детьми, если недвижимость подходит под условия госпрограммы |
от 8,3% | У заемщика есть зарплатная карта ВТБ и он работает в одной из сфер, попавших в список программы «Люди дела». |
от 8,5% | Для всех остальных, в том числе тех, у кого нет зарплатной карты ВТБ, для клиентов с ипотекой другого банка, для заемщиков без подтверждения дохода |
Надбавки к ставкам следующие:
- +1% при отказе от комплексного страхования;
- +2% на период перерегистрации залога.
Хотя банк включен в список получателей бюджетных субсидий для выдачи льготной ипотеки под 6,5%, рефинансирование в рамках этой программы ВТБ не предлагает.
Срок и сумма кредита
Другие условия рефинансирования в ВТБ:
- срок кредитования: до 30 лет с подтверждением дохода и до 20 лет без подтверждения;
- минимальная сумма: 1,5 млн. р. для Москвы, кроме Зеленограда; от 1 млн. р. для Зеленограда, СПБ и Московской области; 600 тыс. р. – для остальных регионов;
- максимальная сумма: 30 млн. р.;
- можно привлечь до 3 поручителей;
- страхование залога обязательно, жизни – по желанию.
Перекредитование под 5% с господдержкой
Рефинансирование имеющегося кредита по этой программе возможно семейным заемщикам, у которых:
- несколько детей, один из которых родился в период с начала января 2018 по конец декабря 2022 года;
- либо один ребенок-инвалид.
Рефинансирование допускается, если приобретена недвижимость у юридического лица по ДДУ или ДКП. Для жителей Дальневосточного региона это условие мягче – можно также купить жилье на вторичном рынке у физического лица или даже дом в селе.
Внимание! Сумма кредита по этой программе ограничена 12 млн. р. в Москве, МО, Петербурге и ЛО, 6 млн. р. – в других регионах страны.
ВТБ: рефинансирование ипотеки в своем банке
ВТБ предупреждает своих действующих заемщиков, что если они планируют рефинансироваться в «своем банке» под более низкий процент (например, под 5% ипотеки с господдержкой), для них действует специальный сервис изменения ткущих условий — «Дополнительное соглашение».
Чтобы воспользоваться услугой, нужно позвонить в колл-центр (по телефонам ниже) или любой офис ВТБ.
Требования к заемщикам
ВТБ достаточно лояльно относится к своим заемщикам, по сравнению с рядом других банков. Требования для получения рефинансирования следующие:
- любое гражданство – иностранец может рефинансировать ипотеку в ВТБ, если работает в России;
- любой адрес регистрации;
- постоянное место работы на территории России;
- гражданин РФ может иметь место работы за границей в филиале транснациональной компании;
- без требований к стажу;
- без требований к минимальному доходу.
Поручителями по ипотеке могут быть супруги (официальные или нет), близкие родственники. Если у мужа и жены нет брачного договора, супруг становится обязательным поручителем.
Требования к недвижимости
ВТБ рассматривает каждую квартиру индивидуально. Обязательные требования предъявляются только к рефинансированию а рамках льготной ипотеки под 5%:
- жилье должно быть куплено только у юридического лица (допустимо оформление по ДДУ или ДКП);
- для Дальнего Востока допустимо приобретение недвижимости на вторичке или в сельской местности.
Как правило, банк оценивает расположение недвижимости, состояние дома, наличие коммуникаций и, конечно, оценочную стоимость.
Инструкция по оформлению рефинансирования онлайн 24
Рефинансирование в ВТБ включает несколько последовательных шагов:
- Заполнение заявки онлайн на сайте. Предварительное решение придет уже сегодня – через 15 минут.
- Сбор необходимых документов.
- Подписание документов и погашение первой ипотеки.
- Перерегистрация залога.
- Оформление страховки.
ВТБ не навязывает дополнительных сервисов или услуг, например, по электронной регистрации на своей базе.
Список документов
Для оформления рефинансирования ипотеки потребуются следующие документы:
Документы заемщика | Паспорт, военный билет (для мужчин моложе 27 лет), СНИЛС или ИНН |
Подтверждение дохода | Трудовая книжка, справка 2-НДФЛ или по форме банка. Подойдет копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой |
Сведения по рефинансируемому кредиту | Договор на приобретение недвижимости, действующий кредитный договор, справка об остатке заложенности |
Внимание! Подтверждение дохода не требуется, если есть зарплатная карта ВТБ. Если карты нет, можно воспользоваться возможностью «Победа над формальностями» и не подтверждать доход, но ставка по кредиту при этом будет выше на 1% — 9,5% вместо 8,5%.
На портале Реновар.ру можно бесплатно скачать Анкету заемщика ВТБ и Форму справки по образцу банка (файлы PDF).
Подать заявку в ВТБ онлайн
Заявку на рефинансирование ипотеки можно подать онлайн на сайте ВТБ.
Заполнение займет не более 5 минут. Понадобится заполнить основные параметры кредита, личные данные, приложить сканированную копию паспорта и выбрать подходящий офис. Предварительное одобрение придет за 15 минут.
Внимание! Одобрение ВТБ действует 4 месяца. Этого времени хватит, чтобы перекредитоваться.
Подписание документов и погашение первой ипотеки
Кредитный договор и договор ипотеки на недвижимость с ВТБ подписываются не одновременно. Сначала оформляют кредитное соглашение, по которому ВТБ погасит задолженность в предыдущем банке. Перевод будет безналичным и без участия самого заемщика.
Перерегистрация залога
После погашения первоначального долга банк выдаст погашенную закладную. По ней можно будет аннулировать ипотечную запись, чтобы оформить залог уже на банк ВТБ. Процедура снятия залога в разных банках различается. В интересах заемщика – завершить процесс как можно быстрее, потому что на время перерегистрации ставка в ВТБ будет выше одобренной на 2%.
После регистрации залога на ВТБ процедура рефинансирования завершается.
Страхование
Поскольку рефинансирование – это по сути выдача нового кредита, необходимо оформить страхование заново. Для получения самой выгодной ставки рефинансирования нужно оформить комплекс:
- страхование конструктива (квартиры как предмета залога), обязательное по закону;
- + страхование жизни и здоровья заемщика.
Титульное страхование ВТБ не требует.
При ВТБ аккредитовано более 30 страховых компаний (файл PDF), в которых можно получить подходящий полис.
При погашении первой ипотеки предыдущая страховая может вернуть часть страховой суммы по не использованному полностью полису. Посмотрите условия страхового договора, чтобы проверить этот вопрос. А с 1 сентября возвращать страховые премии по досрочному погашению сможет каждый заемщик.
Выгодно ли рефинансирование ипотеки в ВТБ
Расчет выгоды от рефинансирования должен включать сравнение полной стоимости действующего кредита и стоимости будущей ипотеки, которую придется выплатить в пользу ВТБ. При этом нужно учитывать:
- если ежемесячный платеж будет меньше, то вносить все равно можно будет привычную сумму – это позволит в комфортном темпе быстрее погасить ипотеку;
- расходы на рефинансирование включают проведение оценки, страхование, перерегистрацию залога, оформление документов.
Провести необходимые расчеты можно с помощью нашего калькулятора рефинансирования в конце статьи. Если экономия получается существенной, то рефинансировать ипотеку в ВТБ однозначно выгодно.
Мнение эксперта
Рефинансирование ипотеки в ВТБ пользуется большим спросом. Так, в мае 2020 года банк провел почти 8 тыс. сделок на общую сумму почти 16,4 млрд. руб. По сравнению с 2019 годом показатели стали выше в 8 раз. Треть всех сделок с населением ВТБ проводит именно по рефинансированию имеющихся ипотечных продуктов, что лишь подтверждает высокую заинтересованность россиян в предложениях банка.
Отметим, что Центробанк все еще допускает дальнейшее снижение ключевой ставки, что повлечет и смягчение процентов по ипотечным кредитам, а значит – и по рефинансированию. В этом плане ВТБ не остается в стороне и чутко реагирует на запросы населения.
Отзывы заемщиков
ВТБ ведет активную работу с населением, поэтому в сети достаточно много отзывов о рефинансировании.
В целом клиенты довольны условиями ВТБ и работой отдельных сотрудников. Из положительных моментов отмечают реальное снижение ставки на несколько процентных пунктов и существенную экономию на ежемесячном платеже.
Калькулятор рефинансирования ипотеки онлайн
Чтобы подсчитать выгоду от рефинансирования, в калькулятор онлайн нужно внести свои параметры по кредиту.
В заключение
Рефинансирование в ВТБ – это хорошая возможность облегчить кредитное бремя за счет уменьшения ежемесячного платежа. Задуматься об этом могут не только заемщики 2014-2016 годов, но и относительно новые ипотечники, которые взяли кредит в 2018 и даже 2019 годах. А рассчитать выгоду поможет наш калькулятор.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 доступно только клиентам других банков (рефинансирование ипотеки, оформленной здесь же, в ВТБ 24, невозможно). Под рефинансированием понимается перекредитование старого займа на более выгодных условиях. Для участия в программе срок действия старого кредитного договора должен быть не менее полугода, а до его окончания должно быть не менее 90 дней. Подать заявку можно лично в отделении ВТБ или через интернет-портал банка (https://anketa.vtb.ru/mortgage/refinancing/request/).
Что такое рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ?
Для начала нужно определить, что вообще означает рефинансирование. Этим термином называют перекредитование имеющегося займа под меньший процент. Рефинансировать займы можно лишь в том случае, если они были получены в других банках: так, например, среди клиентов Сбербанка в 2018 году популярно рефинансирование в ВТБ, т к. здесь значительно ниже процентная ставка.
Банк таким образом переманивает клиентов, а потребители в свою очередь получают низкую процентную ставку — все в плюсе (за исключением того банка, который потерял свою клиентуру).
С помощью перекредитования потребитель может решить сразу несколько проблем:
- Понизить размер ежемесячного платежа, увеличив срок выплат по кредиту;
- Взять отсрочку по выплатам в процессе реструктуризации;
- Снизить процентную ставку, в результате чего уменьшится и общая переплата по ипотеке;
- Получить дополнительные деньги на разнице сумм старого и нового кредита.
Условия по рефинансированию ипотеки в ВТБ 24
Банк ВТБ предлагает клиентам следующие условия:
- Максимальная сумма кредита — 30 млн рублей;
- Новый кредит оформляется без комиссий;
- Досрочное погашение займа не облагается комиссиями и штрафами;
- Максимальный срок нового кредита — 30 лет;
- Размер ссуды, полученной ранее в других банках, не может составлять более 80% от общей стоимости жилья. Другими словами, если вы совсем недавно приобретали недвижимость в ипотеку с первоначальным взносом менее 20%, вам скорее всего откажут в рефинансировании.
ВТБ лояльно относится к внутренней миграции внутри страны, а потому наличие постоянной регистрации в регионе пребывания банка необязательно. Кроме того, подтвердить доходы можно не только стандартной справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка.
Учет дохода может производиться сразу по нескольким местам работы, где трудоустроен гражданин. Доход созаемщиков также учитывается, максимальное число привлекаемых людей к кредиту — 4 человека.
Процентные ставки
Размер ставки напрямую зависит от следующих параметров:
- Степень подтверждения дохода: официальная справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
- Являетесь вы или не являетесь т.н. «зарплатным клиентом» (заключил ли работодатель с вами договор, согласно которому вы получаете зарплату на карту ВТБ);
- Заключили ли вы договор комплексного страхования;
- Относитесь ли вы к категории «люди дела». В эту категорию входят все сотрудники бюджетных организаций — полицейские, врачи, пожарные и т.д.
Так как людей еще нужно убедить рефинансировать ипотеку в ВТБ, руководство банка сделало максимальную процентную ставку совсем небольшой — 9,3% годовых (только в том случае, если заявитель желает перекредитовать займ «по двум документам»). Те, кто участвует в зарплатном проекте, получает ставку 9% годовых, для «людей дела» ставка уменьшается еще на 0,1 пункт.
Самая низкая ставка возможна для тех, кто является одновременно зарплатным клиентом и «человеком дела» — всего 8,8% годовых.
Внимание: отказ от оформления добровольного страхования автоматически повышает все вышеуказанные значения на 1% годовых.
Сравнение минимальных процентных ставок на рефинансирование в разных банках.
Банк | Ставка, % |
---|---|
Альфа-Банк | 11,54 |
Газпромбанк | 9,2 |
Абсолют Банк | 10,25 |
ДельтаКредит | 10 |
Открытие | 9,35 |
ВТБ 24 | 8,8 |
Уралсиб | 10,4 |
Сбербанк | 9,5 |
Райффайзенбанк | 9,5 |
Россельхозбанк | 9,3 |
Условия страхования
В вопросе страхования, ВТБ руководствуется Гражданским Кодексом. Согласно положениям ГК РФ, банк не имеет права обязывать клиента оформлять страхование жизни, страховку от потери работы и т.д. Но пусть банк и не обязывает подписать страховой договор, в случае отказа от оформления комплексного страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1% годовых.
Страхование имущества в обязательном порядке должно быть оформлено в соответствии с Федеральным Законом «Об ипотеке». Вам понадобится явиться в Росреестр, снять обременение от старого банка и оформить новый залог на имя ВТБ.
Стоимость страховых премий включается в общую сумму кредита. Таким образом, в состав вашего ежемесячного платежа уже будет включена плата за страхование имущества.
Условия рефинансирования по двум документам
Для тех, кто не желает тратить много времени на поиск и оформление бумаг, разработана программа «Победа над формальностями». Программа отличается от стандартного рефинансирования меньшим количеством требуемых бумаг, но и более жесткими условиями:
- Процентная ставка не может быть меньше 9,3% годовых;
- Размер перекредитуемого займа должен составлять не более 50% от общей стоимости жилья. На примере: если ваше жилье стоит 3 млн, а размер вашего старого кредита составляет 1,5 млн. и более, вы не сможете получить доступ к «Победе над формальностями»;
- Максимальный срок кредитования ограничен 20 годами.
Необходимые документы
Комплекс требуемых бумаг разнится в зависимости от этапа оформления кредита.
Когда вы только-только обращаетесь в банк, потребуются:
- Первичная анкета-заявка;
- Оригинал и копия внутреннего паспорта РФ;
- Молодым заемщикам-мужчинам понадобится предъявить военный билет;
- Документы, подтверждающие платежеспособность: справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, а также копия трудовой книжки с отметкой об общем трудовом стаже не менее года, а на последнем рабочем месте — не менее шести месяцев. Копия трудовой книжки должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия;
- Документация по старому кредиту: кредитный договор, залоговые документы, выписка из ЕГРН и т.д.
После одобрения нового кредита начнется процесс закрытия старого займа. Сотрудникам нужно предъявить:
- Справку о погашении задолженности по старому кредиту;
- Выписку из ЕГРН с указанием нового обременения.
Требования к заявителю
В зависимости от того, какой тип ипотеки ранее оформлял заемщик, меняются и требования. Наиболее строгий подход практикуется в отношении тех, кто оформлял военную ипотеку и «займ по двум документам».
В стандартной ситуации от заявителя требуется:
- Заемщик должен быть российским гражданином с постоянной или временной регистрацией в пределах РФ;
- Минимальный возраст на момент оформления рефинансирования — 22 года, максимальный возраст на момент окончания кредитования должен быть не больше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
- Помимо справки о доходах и копии трудовой книжки, сотруднику нужно предоставить трудовой договор или иной документ, удостоверяющий трудовую занятость заявителя;
- На момент подачи заявки в ВТБ заемщик не должен иметь ни одного просроченного платежа.
Требования к недвижимости и кредиту
Недвижимость и сам займ тоже должны соответствовать требованиям банка:
- Рефинансируемый займ должен быть открыт не в ВТБ;
- Объект недвижимости должен быть введен в эксплуатацию — это понадобится подтверждать справками из БТИ;
- Заявитель должен быть собственником ипотечного жилья;
- Если заемщик хочет дополнительно заложить недвижимую собственность для получения более крупных ссуд, на это жилье должно отсутствовать обременение в Росреестре;
- Старый кредитный договор должен быть открыт как минимум 180 календарных дней назад («свежие» кредитные договора не обрабатываются ВТБ);
- До окончания срока действия старого займа должно оставаться не менее 90 календарных дней.
Как подать заявку?
Вы можете это сделать двумя путями: лично в отделении банка или же онлайн через сайт ВТБ. При подаче заявки через интернет помните, что вам в любом случае придется посещать отделение для предоставления сотрудникам комплекта документов.
Чтобы подать заявку в отделении, явитесь туда лично, взяв с собой всю необходимую документацию. Сообщите сотруднику о том, что вы желаете рефинансировать займ. Вам дадут анкету-заявку для заполнения. Укажите в документе, какие у вас имеются доходы, какова стоимость вашей ипотечной недвижимости, каков остаток вашей задолженности и т.д.
Передайте заявку вместе с документами сотруднику банка. В течение 3-5 рабочих дней служба безопасности банка проверит вашу кредитную историю и другие данные. Как только решение по вашей заявке будет принято, с вами свяжутся по оставленным в заявке контактным данным.
Подать заявку также можно онлайн. Для этого пройдите на сайт ВТБ или сразу же перейдите по ссылке анкетирования: https://anketa.vtb.ru/mortgage/refinancing/request/
Введите в соответствующие поля ваше ФИО, контактные данные и сведения о рабочем месте: ИНН работодателя, стаж, среднемесячный доход и т.д. Отправьте заявку на обработку. Если ваша заявка получит предварительное одобрение, с вами свяжутся сотрудники банка. Они предложат явиться в офис для предъявления документов.
Можно ли рефинансировать ипотеку Россельхозбанка?
Вопрос возникает у пользователей потому, что Россельхозбанк предлагает своим клиентам ипотеку на достаточно выгодных условиях. В результате не совсем понятно, можно ли перекредитовать эту ипотеку в ВТБ.
Ответ — да, можно. Для бывших клиентов Россельхозбанка установлена стандартная ставка 9,3% годовых, но ее можно снизить до значения 9,05%, если размер его кредита начинается от 3 млн. рублей, а также если клиент является участником зарплатного проекта.
Рефинансирование происходит по тому же алгоритму, что предписан для клиентов других банков.
Видео по теме
Рефинансирование (перекредитование) ипотеки в ВТБ 24
Ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться, радуя тех, кто только собирается оформить ссуду на жилье. Для текущих заемщиков ситуация со понижением ставок не слишком приятна, ведь они выплачивают ипотеку, взятую под более высокий процент. В особенно невыигрышном положении оказывают те, кто оформил заем в 2015 году, когда из-за обострившегося кризиса банки значительно повысили проценты по всем кредитам.
Чтобы избежать лишних переплат каждый заемщик может обратиться к процедуре перекредитования, закрыв за счет новой ссуды, полученной на более выгодных условиях, ранее выданный кредит. Такая услуга предлагается многими банками. Возможна она и в банках ВТБ и ВТБ 24, которые, по сути, являются единой структурой.
Возможности перекредитования ВТБ 24
Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в последнее время стало востребованной и популярной услугой, позволяющей снизить текущую процентную ставку или изменить другие условия кредитования. Однако предлагается эта процедура только клиентам других банков, а для заемщиков ВТБ она недоступна. Банк готов перекредитовать жилищные ссуды, выданные как на покупку квартиры в новостройке, так и на приобретение вторичного жилья. Здесь ограничений нет.
Важно отметить, что среди кредитных продуктов банка, направленных на рефинансирование ипотечных ссуд, есть две программы. Одна является стандартной и предполагает необходимость предоставления полного пакета документов по доходам и занятости. Вторая программа носит название «Победа над формальностями». Согласно ее правилам, для оформления рефинансирования достаточно предоставить только паспорт, а также дополнительно СНИЛС или ИНН. По внутреннему регламенту банка заявки по таким ссудам рассматриваются в течение 24 часов, в то время как на рассмотрение стандартных отводится до 5 рабочих дней.
Какие условия существуют
Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ имеет определенные ограничения. В части суммы, на которую можно получить новый кредит, они выглядят следующим образом:
- В Санкт-Петербурге и Москве, а также относящимся к ним областям, максимальный размер кредитования составляет 30 000 000 рублей.
- Для Екатеринбурга, Казани, Сочи, Тюмени, Владивостока, Ростова-на-Дону, Красноярска лимит кредитования составляет 15 000 000 рублей.
- Для других регионов – не более 10 000 000 рублей.
Ограничение по сумме кредитования связано также с оценочной стоимостью предлагаемой в залог недвижимости. Размер кредита не может быть больше 80% этого показателя. В том случае, если рефинансирование производится по программе, не предполагающей необходимость подтверждения дохода и занятости, то сумма кредита может быть не больше 50% от стоимости залога.
Если говорить о сроках кредитования, то по стандартным ссудам они составляют 30 лет, а по тем, что выдаются по программе «Победа над формальностями», на срок не более 20 лет. Каких-либо дополнительных комиссий при перекредитовании не взимается.
Необходимые документы
Чтобы запустить процесс рефинансирования кредита, необходимо подготовить для банка полный пакет документов, который будет рассмотрен кредитным комитетом. Какие документы нужно предоставить:
- Заполненная анкета.
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Документы о подтверждении доходов, а также занятости (предоставляются заемщиком и созаемщиками, в качестве которых могут выступать до 4 проживающих совместно членов семьи).
- Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет).
Дополнительно предоставляются документы по кредиту, который подлежит рефинансированию:
- Справка об остатке ссудной задолженности.
- Справка об отсутствии просроченной задолженности.
- Справка о качестве погашения кредита в течение всего срока его обслуживания.
Требования к заемщикам
От потенциальных заемщиков банк требует не так уж и много – он должен работать на территории РФ, при этом гражданство и регистрация значения не имеют. Также предъявляются стандартные требования относительно возраста и стажа работы – предельный возраст на момент погашения кредита – 60-65 лет, стаж на последнем месте работы не менее 1 месяца с момента завершения испытательного срока.
Одним из главных требований, предъявляемых банком к заемщикам, является отсутствие просроченной задолженности по кредиту на момент подачи заявления о рефинансировании. Также обращается тщательное внимание на кредитную историю физического лица в целом. Даже единичные случаи незначительных по срокам просрочек погашения могут стать причиной отказа в перекредитовании. Особенно внимательно ВТБ 24 смотрит на то, насколько качественно производилось погашение действующего кредита.
Какие ставки по рефинансированию
На странице банка «ВТБ 24», посвященной рефинансированию кредитов, на самом видном месте расположен баннер, который оповещает о том, что ставка до 31 мая 2020 года составляет 8,8% годовых. На деле такой процент предлагается только отдельным категориям заемщиком. К ним относятся госслужащие, а также врачи и учителям, получающие заработную плату на карточный счет, открытый в этом банке.
Для прочих лиц, планирующих взять заемные средства на рефинансирование ипотеки, ставки предлагаются иные:
- 8,9% для сотрудников корпоративного клиента банка, занятых в бюджетной сфере;
- 9,0% для тех, кто оформил в банке зарплатную карту и ежемесячно получает на нее доход;
- 9,3% для остальных категорий заемщиков.
Отдельно стоит сказать о ставках по кредитам, оформляемым по двум документам. По ним ВТБ 24 предлагает заемные средства от 10% годовых и более.
Не стоит забывать о том, что данные процентные ставки действуют только для тех клиентов, кто оформляет комплексное страхование жизни и здоровья, титула, а также договор страхования недвижимости (он является обязательным). При отсутствии договора страхования жизни ставка увеличивается на 1%.
Процедура оформления заявки
Последовательность действий в случае принятия решения о рефинансировании ипотечного кредита выглядит следующим образом:
- Оставляем заявку на перекредитование на официальном сайте банка или в одном из его отделений.
- Собираем пакет необходимых документов и передаем их в банк.
- Получаем ответ банка о возможности рефинансирования или отказе в нем.
- Посещаем отделение для оформления и подписания необходимых документов.
После это останется погасить текущую задолженность перед другим банков и закрыть ипотеку. Последний и самый ответственный этап – это перерегистрация предмета залога и передача его новому залогодержателю.
Преимущества рефинансирования в ВТБ
Рефинансирование ипотеки в любом банке, в том числе и в ВТБ, сулит заемщику ряд серьезных преимуществ.
Во-первых, он получаем новый кредит под более низкую процентную ставку. Это значит, что размер итоговой переплаты при условии сохранения такого же срока кредитования окажется ниже.
Во-вторых, даже при сохранении срока, из-за более низкого процента размер ежемесячного платежа уменьшится. Также почти всегда есть возможность срок кредитования увеличить относительно того, что оставался по рефинансируемому кредиту. В этом случае платеж станет еще меньше и гасить его будет проще. Изменить срок можно и в меньшую сторону. Это имеет смысл в том случае, если доходы заемщика выросли и он уверен в том, что сможет без труда погасить задолженность за меньшее число лет, тем самым оптимизировав свои расходы по процентам.
Подводные камни
Рефинансирование – это отличная возможность улучшить условия кредитного договора и скорректировать размер ежемесячного платежа. При этом не нужно получать разрешение действующего кредитора, ведь сейчас почти все банки разрешают досрочный возврат кредитов без взимания за это комиссий и выставления штрафов. Есть ли у этой процедуры какие-то нюансы и скрытые проблемы?
Рефинансирование доступно не всем
Нужно понимать, что банк согласится на рефинансирование далеко не каждой ссуды и готов предоставить кредит не любому заемщику. Отказ последует в следующих случаях:
- С момента получения ипотечного займа заемщик успел испортить свою кредитную историю.
- Финансовое положение заемщика ухудшилось и банк по предоставленным ему документам не получает абсолютной уверенности в том, что погашение выданного кредита не вызовет затруднений.
- Предлагаемый заемщиком залог не соответствует требованиям банка (это возможно даже в том случае, если залог полностью устраивал предыдущего кредитора).
В некоторых случаях банк может отказаться в рефинансировании без объяснения причин, ведь он имеет на это право. Но чаще всего причина все же бывает озвучена, а также предложены варианты решения проблемы. Например, заемщику могут посоветовать обратиться через несколько месяцев, предложить другой залог или предоставить дополнительное поручительство.
Нюансы с налоговым вычетом
Собираясь рефинансировать ипотечный кредит, стоит помнить о том, что по таким ссудам получение налогового вычета не предусмотрено, ведь они не берутся на покупку недвижимости. Поэтому, если по ипотечному кредиту положенное согласно налоговому законодательству возмещение получено не полностью, стоит либо дождаться полных выплат, либо смириться с тем, что дальнейшее возмещение подоходного налога предоставляться не будет.
Реальная выгода от рефинансирования
В случае перекредитования ранее выданной ссуды не стоит забывать о том, что полученная в итоге выгода в каждом случае индивидуальна. Например, если большая часть кредита уже погашена, далеко не во всей случаях перекредитование имеет смысл. Связано это с тем, что в первые годы при аннуитетных платежах заемщик выплачивает банку по большей части проценты, а само тело кредита уменьшается в меньшей степени. Потом наступает момент, когда в ежемесячном платеже тело кредита начинает преобладать, и в этот период рефинансирование сулит уже меньшую выгоду.
Также не стоит забывать о дополнительных расходах, связанных с получением нового кредита. Хотя непосредственно банк никаких комиссий не взимает, перед оформлением ссуды придется провести независимую оценку объекта недвижимости. Расходы будут связаны и с оформлением страхования, если этот договор еще не заключен.
Вывод
Для большинства заемщиков рефинансирование – возможность сэкономить на процентах и легче выплатить ссуду, не испортив кредитную историю. При этом не стоит рассматривать перекредитование как панацею в случае реального ухудшения финансового положения. Выплачивать кредит в любом случае придется, пусть и на более мягких условиях. Если возникают реальные проблемы с погашением, то лучший вариант это не рефинансирование, а реструктуризация, которая проводится действующим кредитором.
Процесс оформления рефинансирования практически не отличается от процедуры стандартной выдачи ипотеки. Пока упрощать его кредиторы не планируют, хотя возможности для этого у них есть.
Рефинансирование ипотеки ВТБ 24
Если выплата по ипотеке стала неподъемной или в кредитно-финансовом учреждении, где она оформлялась, условия стали менее выгодными, тогда рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, станет именно тем, «спасательным кругом», который сможет помочь.
Рефинансирование представляет собой перекредитование для физических лиц, которые желают изменить существующие условия ипотеки или снизить проценты по ней.
Произвести рефинансирование ипотеки в ВТБ 24, значит сразу избавиться от некоторых волнующих моментов:
- Получить сэкономленные деньги и тратить на свое усмотрение.
- Снизить ставку по процентам по имеющемуся ипотечному займу.
- Уменьшить обязательный платеж, снижая свою финансовую нагрузку.
- Изменить другие условия ссуды, например период выдачи займа.
Условия на которых происходит перекредитование
Сразу стоит отметить, что на данный момент, рефинансирование ипотеки ВТБ 24 в 2018 году других кредитно-финансовых учреждений, происходит исключительно в национальной валюте. Также стоит отметить и тот факт, что в некоторых городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, сумма перекредитования может отличаться. В Питере и столице России, сумма достигает 30 миллионов, в Ростове, Тюмени, Екатеринбурге и некоторых других областях сумма доходит до 15 миллионов, а в остальных городах – 10 миллионов. Обо всем этом, можно узнать в офисе кредитно-финансовой организации.
Также необходимо отметить и еще одно немаловажное правило предоставления рефинансирования. Размер выданных средств не может быть больше 80% от цены объекта недвижимости, который в залоге. В случае рассмотрения прошения о предоставлении кредита в упрощенной форме, только по 2 документам, тогда размер средств не должен превышать 50% от залога.
На данный момент, программа рефинансирования подразумевает выдачу займа до 30 лет, если был предоставлен полный пакет необходимых справок и документов. Если было предоставлено только 2 документа, тогда срок уменьшается до 20 лет.
Программа рефинансирования не подразумевает каких-то лишних комиссий во время оформления, а в случае желания досрочного погашения, тогда клиент банка не будет обременяться какими-то штрафами или ограничениями.
Процентная ставка
На данный момент, на рефинансирование ипотеки ВТБ 24, банк уменьшил ставку по процентам, поэтому сейчас идеальный момент, чтобы перевестись с другого банка и получить наиболее приемлемые условия. На данный момент, минимальная ставка ежегодных начислений стартует с 8,8%.
Такая ставка доступна далеко не для всех клиентов. Чтобы воспользоваться услугой минимальной ставки по кредиту, необходимо соответствовать следующим параметрам:
- Заемщик должен иметь зарплатную карту и получать на нее выплаты.
- Заемщик должен быть сотрудником корпоративного клиента банка.
- Уменьшенная ставка предоставляется работникам таможни, налоговой сферы, правоохранительных органов, бюджетной сферы (по программе «Люди дела»).
Таким образом, рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 взятой в другом банке, с учетом акции которая продлится до 31.05.2018, ставки выглядят следующим образом:
- Для физлиц – 9,3%.
- Для зарплатников – 9,0%.
- Для зарплатников по программе «Люди дела» – 8,8%.
- Для остальных клиентов по программе «Люди дела» – 9,0%.
- Для сотрудников корпоративного клиента банка – 9,3%.
- Для сотрудников корпоративного клиента банка подпадающих под программу «Люби дела» – 8,9%.
- Без справки о доходах – 10%.
Стоит отметить, что это далеко не окончательные проценты, а лишь минимально возможные по каждой из категорий, в учет будет приниматься и масса других факторов, включая кредитную историю и т.д., поэтому процентная ставка может вырасти.
Также не стоит забывать и о затратах а страховку. Процентные ставки указаны в том случае, если у клиента уже имеется пакет полного страхования.
Услуга страхования
Перед тем, как получить кредит в ВТБ 24 на рефинансирование ипотеки своих клиентов, необходимо застраховать риски:
- по утрате способности к трудовой деятельности или жизни;
- по повреждении покупаемого жилья или его утрате;
- в случае ограничения прав собственности на недвижимость или полного их прекращения.
Чтобы клиент мог получить минимальную ставку по рефинансированию, необходимо получать комплексную страховку. Если оформлять страховку на что-нибудь одно, тогда к имеющейся процентной ставке необходимо прибавить 1%.
Калькулятор для расчета перекредитования
Чтобы быть уверенным в том, что перекредитование будет более выгодным, чем существующее ипотечное предложение, поможет калькулятор на рефинансирование ипотеки ВТБ 24. Благодаря ему, любой пользователь сможет ввести необходимые значения и посмотреть, насколько выгодней окажется переход на услуги другого банка, какова будет итоговая переплата, получить разницe при сравнении с существующей суммой ипотечной переплаты, узнать о ежемесячной сумме и т.д.
Для кого доступна услуга?
Условия на рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 настолько необременительны, что практически любой желающий может воспользоваться данной услугой. На данный момент, даже необязательна прописка в том регионе, в котором будет происходить обращение на перекредитование.
Во время рассмотрения заявки на оформление, специалисты банка будут обращать внимание на справку о доходах, причем она может быть не только по форме 2-НДФЛ, но и по форме, предоставляемой кредитно-финансовым учреждением. Причем может быть учтен не только основной доход, но и дополнительный.
Среди основных условий, стоит отметить отсутствие просрочек по выплате кредита и по рефинансируемому займу. Только в этом случае, банк с удовольствием пойдет навстречу новому клиенту.
Необходимые документы
Для оформления, необходимо предоставить полный список справок и документов, среди которых:
- Паспорт.
- Заявление.
- СНИЛС.
- Справка о предоставлении официального уровня доходов.
- Трудовая книжка.
- Военный билет, для претендентов на кредит, младше 27 лет.
Отзывы на рефинансирование ипотеки ВТБ 24 говорят о том, что ко всему вышеперечисленному, необходимо дополнительно предоставить справку по кредиту, где будет указана:
- информация относительно долга и отсутствия задолженности и просрочек;
- информация о качестве погашения кредита за все время.
Также не стоит забывать о том, что банк может в любой момент запросить и любую другую информацию и справки, которые посчитает необходимыми для предоставления собственных услуг. Перед сбором пакета документов, лучше всего проконсультироваться со специалистом.
Инструкция по рефинансированию
Пошаговая инструкция для получения кредита:
- На официальном портале ВТБ 24 необходимо оставить заявку.
- Собрать все документы и передать их в отделение банка.
- Дождаться решения, на которое зачастую уходит до 5 рабочих дней.
- При положительном ответе, явиться в отделение, для оформления кредита.
Погашение кредита происходит равными частями каждый месяц. В сумму платежа входят не только проценты, но и часть тела кредита (основного долга). Дата погашения и конкретная цифра для погашения указывается в графике оплат. Для клиента будет открыта карта или счет, откуда будут списываться средства. Для этого, пользователю будет достаточно постоянно иметь на счету необходимое количество средств, чтобы в день оплаты, они перечислялись в счет оплаты.
Внимание! Рефинансирование будет актуально только в том случае, если у клиента оплачено меньше половины долга. В противном случае, все остальные расходы и временные потери не будут оправданы.
Необходимо взвешивать все положительные и отрицательные стороны перед тем, как совершать сделку по перекредитованию ипотеки других банков.
Мобильное приложение
Для Вашего удобства были разработаны мобильные приложения, через которые также можно оплачивать Ваши покупки, пополнять мобильный и так далее. Приложение можно скачать, пройдя по ссылке:
Горячая линия
Официальный сайт: https://www.vtb24.ru
Горячая линия: 8-800-100-24-24
AdblockИнформация не является публичной офертой, а предоставляется в ознакомительных целях и является собственностью ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000.
detector