Скачать образец договора ипотеки в ВТБ 24
Договор ипотеки ВТБ 24: образец 2020 года и подводные камни
Оформление ипотеки – ответственный шаг. Прежде чем на него решиться, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования, определить размер ежемесячного платежа, сумму переплаты. Данную информацию можно получить, изучив ипотечный договор ВТБ 24 образец 2020 года.
Содержание договора
Выдача жилищного кредита является довольно длительным и сложным процессом. На кону стоит большая сумма денег, которую заемщику нужно будет возвращать не одно десятилетие. Чтобы не покупать «кота в мешке», необходимо внимательно прочитать ипотечный договор ВТБ 24. Он заключается между двумя сторонами – кредитором и заемщиком. Именно этим документом определяются все положения выданного займа: сумма, сроки погашения, размер процентов, страховки, права и обязанности сторон.
Договор ипотеки ВТБ 24 состоит из двух основных частей: индивидуальных условий, правил предоставления и погашения кредита. Они содержат важнейшую информацию для заемщика.
В индивидуальных условиях ипотечного соглашения указывается:
- Реквизиты обеих сторон. Прописывается наименование банка и ФИО клиента, адреса их регистрации, реквизиты, данные паспорта.
- Предмет договора – целевое назначение, сумма выданного кредита, дата его погашения, сумма ежемесячного платежа, размер процентной ставки.
- Порядок расчета процентов.
- Предмет ипотеки – подробное описание имущества, которое выступает залогом. В этом разделе указывают номер договора купли-продажи недвижимости и данные его бывших владельцев.
- Обеспечение кредита – данные поручителей и информация по залогу. Указывается стоимость недвижимости и срок действия закладной.
- Страхование – клиент обязан ежегодно страховать недвижимость, перечисляются все возможные риски, размер страховой суммы.
- Порядок предоставления – схема расчетов между ВТБ и заемщиком, перечень запрашиваемых документов.
- Прочие условия – информация по формированию запроса в БКИ, обработке персональных данных, порядок списания средств в счет погашения задолженности.
Нужно не только ознакомиться с индивидуальными условиями, а и проверить правильно ли указаны данные, информация о приобретенной недвижимости. В ипотечном договоре не должно быть никаких неточностей и ошибок.
В «Правилах» указывают точные определения всех терминов, подробную информацию по процессу и обслуживанию кредита. Сведений довольно много. Изучать их лучше в домашних условиях, а не отделении банка. Заемщик может попросить образец документа и прочитать его в спокойной обстановке, обдумать все нюансы.
Важно! В ипотечном договоре ВТБ должна быть указана полная стоимость выдаваемого кредита, с учетом всем дополнительных затрат. Клиент также должен помнить и о страховке, которую он оплачивает за счет собственных средств.
Существенные условия
Основным показателем, который учитывается при получении кредита, является размер процентной ставки. Если по потребительским займам она фиксированная, то по жилищным кредитам ставка может быть переменной. В первой части ипотечного договора ВТБ 24, в разделе «Индивидуальные условия» прописывается подробная информация по размеру начисляемых процентов. Заемщик обязательно должен обратиться внимание на эти сведения:
- Тип процентной ставки.
- Минимальное и максимальное значение процентной ставки за весь срок кредитования.
- Дата пересмотра величины процентов и периодичность этой процедуры.
- Сумма ежемесячного платежа и дата его внесения.
- Величина неустойки за нарушение сроков погашения и порядок ее расчета.
- Сумма взимаемой комиссии за выданный кредит.
Только после анализа указанной информации заявитель принимает решение – брать ему ипотеку в ВТБ или нет. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половину чистого дохода заемщика. В противном случае, выплачивать кредит ему будет очень сложно, существует высокий риск возникновения просроченной задолженности.
Нужно помнить, что ВТБ имеет право конфисковать приобретенное имущество при наличии большой суммы долга. Если больше нет возможности выплачивать ипотечный кредит, необходимо сразу же обратиться за реструктуризацией. В данной статье подробно описано порядок ее предоставления.
Порядок выдачи и обслуживания ипотеки
Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.
Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.
Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.
Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.
Образец договора 2020
Пример кредитного договора с ВТБ банком можно за пару минут скачать здесь. Его неотъемлемой частью являются «Правил». Их актуальный вариант мы вам также предлагаем – скачайте по этой ссылке. Все сведения являются достоверными. Изучайте нужные вам тарифы и принимайте правильное решение.
Подводные камни, о которых нужно знать
Объем документов довольно большой. Если нет опыта работы с банками, то изучить весь материал довольно сложно. Клиент может понять не все его положения и пропустить важную информацию. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов, нужно обратить внимание на такие пункты:
- Страхование – оплачивать полис необходимо в течение всего срока кредитования. Если это условие не выполнено, то банк повышает ставку на 1%.
- Без наличия разрешения банка в приобретенную квартиру можно прописать только самых близких родственников.
- Чтобы сдать квартиру в аренду, провести в ней перепланировку, нужно получить разрешение залогодержателя.
- Если не выполняются все условия договора, то банк может потребовать досрочный возврат всей суммы долга.
- Ежегодно клиенту необходимо предоставлять документы по своим доходам, бумаги по оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и налогов. Кредитор должен убедиться, что у физического лица нет никаких долгов. Их наличие может привести к наложению ареста на залог третьими лицами.
Если у заявителя остались какие-либо вопросы, их можно задать сотруднику банка. Но менеджер является заинтересованной стороной, поэтому его ответ может быть необъективным. Желательно проконсультироваться с опытным юристом. Так, клиент будет уверенным, что в соглашении нет никаких подводных камней.
Бесплатную онлайн-консультацию можно получить и у наших квалифицированных специалистов. Задавайте вопросы и мгновенно получайте ответы на них.
Много полезной информации об ипотечном кредитовании мы писали в данной статье.
Порядок заключения
Ипотечный договор оформляется в отделении банка. Его заранее готовит ответственный сотрудник ВТБ. Подписывает соглашение представитель финансового учреждения и клиент. Заемщик имеет право сначала ознакомиться со всеми бумагами, а только потом поставить на них свой автограф. Договоры заверяются печатью ВТБ. Один экземпляр выдается клиенту, а другой остается в банке.
Ипотечный договор – основной документ, регламентирующий отношения между ВТБ и заемщиком. Перед его подписанием нужно внимательно с ним ознакомиться, прочитать абсолютно все. После этого не должно остаться никаких вопросов. Заявителю необходимо полностью осознать уровень ответственности, который он на себя берет.
Если у вас есть вопросы по теме статьи, задайте их нашему дежурному юристу через форму справа в углу экрана, а также почитайте более подробно про условия ипотеки в ВТБ в 2020 году и скачайте анкету для заявки.
Мы надеемся, что статья Вам понравилась. С нетерпением ждем ваших лайков.
Какие нужны документы для ипотеки в ВТБ 24? Полный перечень
В современном мире с учетом роста цен и инфляции очень тяжело накопить своими силами на свое жилье. В связи этих обстоятельств многие люди берут ипотеку, так как лучше платить банку, но за свою квартиру или дом, нежели всю жизнь снимать и в конце концов остаться без своего «угла».
Жилищный вопрос никогда не был таким важным, как сейчас, ведь раньше многим людям давали комнаты от работы, которые в последствии становились их собственностью. Положения которые регулируют ипотечную сферу закреплены в федеральном законе под названием «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года под номером 102-ФЗ. Для оформления ипотеки потребуется много различных документов. Об этом и хотелось бы поговорить.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Список обязательных документов
Существует несколько категорий заемщиков: юридическое лицо, физическое лицо и индивидуальный предприниматель!
Обязательные документы для всех категорий:
- Заявление-анкета (нужна для того, чтобы банк смог посмотреть краткие сведения о заемщике).
- Паспорт гражданина РФ.
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из Трудовой книжки (нужна для того,чтобы банковское учреждение смогло убедиться что заемщик действительно работает определенное время в той или иной организации), (военные, работающие по контракту предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
- Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет (копия военного билета предоставляется для определения возможности призыва на военную службу, то есть банку нужно удостовериться, что после того как вы возьмете ипотечный кредит, вас не призовут в армию).
- Справка для подтверждения доходов физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по банковской форме ) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
Видео о перечне обязательных документов для всех категорий:
Перечень дополнительных бумаг
Для индивидуальных предпринимателей
- Выписку из реестра о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя предприятия;
- свидетельство о постановке на налоговый учет.
В некоторых случаях сотрудники банка могут осмотреть предприятие и составить соответствующее заключение о бизнесе, который ведет заемщик, и об уровне его доходности. Данный документ может сыграть решающую роль при оформлении кредита.
Для физических и юридических лиц
- Если заемщик находится в браке, то банк в праве потребовать копию свидетельства о браке;
- финансовые и хозяйственные документы (для юридических лиц);
- брачный контракт (В таком договоре могут прописаны некоторых положения, которые регулируют погашения ипотеки, которая была оформлена до супружества, и права двух сторон на недвижимое имущество);
- справки, подтверждающие другие источники доходов (алименты, аренда) – в некоторых случаях банк может запросить дополнительные справки о доходе.
Что нужно знать?
Разделяют 2 вида графиков платежей это – аннуитетные и дифференцированные. Заемщик может сам определить какой график ему удобнее использовать для погашения ипотечного кредита, рассматривая свое финансовое благосостояние.
Обратить внимание стоит на следующее:
- При дифференцированном графике будет уплачивать некоторую часть основного долга и процентов, а общая сумма ежемесячного платежа с каждым разом будет уменьшаться.
- При аннуитетном графике сумма долга и процентов размеренно распределяются на весь период ипотечного кредита и в результате сумма ежемесячного платежа будет не велика, но сначала заемщик выплатит проценты.
Как происходит предварительный расчет ипотеки ВТБ 24, что такое график платежей и можно ли погашать кредит онлайн через другой банк, мы рассказывали в этой статье.
Узнать больше о правилах и условиях досрочного погашения кредита в ВТБ 24 можно здесь.
Согласно статьям 809—810 ч.2 ГК РФ, банки не в праве брать комиссию за досрочную выплату займа.
Закладная – чрезвычайно важная бумага, обеспеченная ипотечным кредитом, в этом документе прописываются все главные условия договора по кредиту и все особенности недвижимости, которая после подписания договора будет в залоге у банка до момента пока заемщик не погасит свой долг.
Ипотечный договор это документ в котором подробно описана сдача в залог земли и (или) другого недвижимого имущества с целью получения денежной ссуды — ипотечного кредита.
В ипотечном договоре прописываются такие пункты как: предмет залога, оценка недвижимости, которая будет в залоге у банковской организации, права и обязанности сторон, срок и размер обязательств заемщика перед банком, страхование недвижимости, досрочное погашения долга перед банком, условия снятия обременения. Посмотреть список аккредитованных компаний банка и узнать особенности оформления и стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24 можно здесь.
Ипотека по льготным программам банка ВТБ 24
Существует несколько льготных программ:
-
Ипотека для военных. Кредит для военных — участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Возможно как приобретение квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Узнать больше об условиях и выгодных ипотечных программах на вторичное жилье в ВТБ 24 можно здесь.
Документы заемщика и поручителя (при необходимости), необходимые для оформления кредита:
- Заявление-анкета.
- Паспорт гражданина РФ.
- Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
- Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа.
При рассмотрении заявки банк может попросить предоставить дополнительные документы!
К основному набору бумаг потребуется копия жилищного сертификата.
Составляем заявление
Если нет возможности дойти до банка на помощь придет онлайн заявление.
На странице главного сайтаВТБ 24 высвечивается заявка на ипотечный кредит, нужно в обязательном порядке заполнить:
- свою фамилию, имя и отчество;
- дата рождения;
- свой мобильный телефон;
- электронную почту;
- среднемесячный доход после вычета налога 13%;
- стаж общий и текущий;
- все сведения о работе, то есть это ИНН работодателя;
- цель кредита;
- город, в котором хотели бы приобрести;
- город получения самого ипотечного кредита;
- тип и стоимость недвижимого объекта;
- первоначальный взнос, размер и срок кредита (можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 и на каких условиях?);
- номер, серия и дата выдачи паспорта.
Если Вы заполняете анкету на рассмотрение ипотеки в самом банке, то там заполняются такие пункты:
- ФИО с датой рождения заемщика и, если, анкету заполняет поручитель то указание степень родства по отношению к заемщику;
- откуда Вы узнали об ипотеке с вариантами ответов;
- вся личная информация (СНИЛС, ИНН – при отсутствии первого, адрес фактического проживания с основанием для проживание, то есть снимаете Вы квартиру, либо собственность и другое;
- контактная информация с кодом города и оператором мобильного телефона, электронная почта;
- семейное положение,наличие брачного контракта;
- изменялась ли фамилия или отчество;
- наличие детей с указанием того совместно ли они проживают с Вами;
- сведения об образовании ( классификация, наименования заведений);
- указание того являетесь ли вы зарплатным клиентом;
- сведения о занятости на работе (тип трудового договора, тип занятости и имеется ли испытательный срок должность, доход,название организации, фактический адрес, стаж общий, текущий, по профилю,сфера деятельности организации, численность персонала и срок существования организации, доп. место работы;
- активы (сбережения, движимое имущество и недвижимое);
- денежные средства с первоначальным взносом;
- обременения и текущие кредиты;
- наличие алиментных обязательств или банкротства;
- цель кредита, срок и дата ежемесячного платежа.
Подробно о том, как заполнить анкету на ипотеку ВТБ 24, каковы сроки рассмотрения заявки, мы рассказывали здесь.
Минимальный пакет документов возможен только в том случае, если заемщик подходит под программу «Победа над формальностями». О том, как оформить ипотеку по двум документам в ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями», мы рассказывали в отдельной статье.
После того как все необходимые бумаги для получения ипотечного кредита собраны их остается переправить в банк, если в вашем городе нет главного банковского учреждения. Сделать это можно отсканировав документы и отправив их по электронной почте вашему кредитному специалисту.
Заключение
Процесс сбора документов трудоемкий и, весьма, нелегкий, но от этого зависит одобрит или откажет Вам в принятии решение банк. Постарайтесь правильно заполнить заявление-анкету, ведь это первоначальный главный документ, по которому банковские специалисты сделают свое предварительное решение.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
Кредитный договор ВТБ — что стоит учесть
Банковский кредитный договор — это соглашение между банком и человеком, которому банк занимает деньги. Банк деньги одалживает, а человек обязуется их вернуть с процентами. В статье рассмотрим особенности кредитного договора банка ВТБ.
Помимо кредитного договора, стоит изучить справку по форме банка ВТБ, ее придется предоставить, при подаче документов.
Официально закрепленной общей формы кредитного договора не существует. Банк может изменять оформление и структуру, но эти пункты будут в любом договоре:
- наименование сторон, между которым он заключается;
- полное описание предмета договора, вид кредита, цель получения, когда и на какую сумму выдается, срок возврата;
- отмечают документы, которые заемщик предоставляет банку. Сроки, форму и порядок выдачи денежных средств;
- порядок начисления, условия, штрафные санкции;
- в договор заносят способы, которыми подтверждается, что кредит будет возвращен (договор залога, поручительства и т.п.);
- права и обязанности сторон;
- ответственность сторон;
- адрес, реквизиты, подписи сторон.
Рассмотрим, как отражены эти пункты в договоре банка ВТБ.
Образец кредитного договора ВТБ 2020
На первом листе договора прописывают полную сумму кредита, от лица кого банк заключает кредит и с кем, номер кредитного договора и дату его оформления. Номер кредитного договора в ВТБ банке нужен для идентификации договора. По этому номеру клиент может запросить у банка оригинал документа, если его экземпляр утрачен (потерял, украли, испорчен). А также, погашать задолженность по кредиту.
На второй странице начинается описание предмета договора. Страницы 2-11 содержат полную информацию по предоставляемому кредиту и условиях, на которых оформляется кредит. Здесь отражается информация о залоге, процентах, страховке.
На что стоит обратить внимание:
- Внимательно изучите пункт о процентной ставке и порядке ее начисления. Начисление процентов происходит не с момента оформления кредитного договора, а после того, как сумма денежных средств поступает на счет заемщика. Банк вправе изменить ставку при отказе от страхования, при нецелевом использовании кредита, при установке плавающего процента (условия начисления прописывают, когда оформляют сделку).
- Страхование жизни и здоровья оформляются в добровольном порядке. Но, если заемщик отказывается от страховки, в договоре прописан отдельный пункт, который предусматривает увеличение процентной ставки для таких случаев. Не оплачиваешь страховку — выдают кредит под более высокие проценты.
- Есть возможность досрочного погашения кредита. О желании частично или полностью погасить кредит досрочно, нужно сообщить банку в системе ВТБ-онлайн.
С 12 по 19 страницу прописаны общие условия договора.
Общие условия кредитного договора ВТБ
В общих условиях закреплены условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по кредиту. Указаны требования к заемщику:
- гражданство российской федерации;
- постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- подтверждение постоянного источника дохода.
Указан срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита: не более семи рабочих дней с момента оформления. И минимальный перечень документов для рассмотрения заявления:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- документы, подтверждающие доход.
В разделе 2 прописаны общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по потребительским кредитам.
В общих условиях указана информация:
- прописаны условия кредитования, указана
- схема расчета аннуитетного платежа;
- права, гарантии, обязанности заемщика;
- права и обязанности банка;
- пункт, как происходят взыскания на предмет залога;
- особые условия;
- адреса, банковские реквизиты и подписи банка и заемщика.
После общих условий идет текст заявления о заранее данном акцепте и согласие на обработку данных.
Виды кредитных предложений банка ВТБ
Своим клиентам банк предлагает возможность получить ипотеку и потребительский кредит.
В январе 2018 года банк ВТБ 24 присоединился к банку ВТБ. С первого января 2018 года идет обслуживание клиентов под единым брендом. Поэтому, образец кредитного договора ВТБ 24 для ипотеки, образец кредитного договора ВТБ 24 под потребительский кредит, как и образец потребительского кредитного договора ВТБ 24 утратили свою актуальность. Для оформления всех кредитных продуктов используется общий кредитный договор, к которому прилагаются соответствующие правила. Кредитный договор на ипотеку оформляют на том же общем бланке, но прилагают к нему правила предоставления и погашения ипотечного кредита. Эти правила являются неотъемлемой частью договора.
Условия получения потребительского кредита
Требования к заемщику:
- гражданство российской федерации;
- постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка;
- отсутствие отрицательной кредитной истории;
- подтверждение постоянного источника дохода.
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- справка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
- копия трудовой книжки / трудового договора (контракта), заверенная работодателем, при запрашиваемой сумме кредита более 500 тыс. руб.
При наличии зарплатного проекта между Банком и организацией-работодателем:
- паспорт гражданина Российской Федерации
- СНИЛС (желательно).
Срок рассмотрения заявки: от 1 рабочего дня, но не более 20 рабочих дней с момента оформления заемщиком заявления.
Условия получения ипотечного кредита
Требования к заемщику в договоре:
- гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений;
- место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
Для увеличения суммы кредита заемщик может привлекать поручителей – банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита.
Все поручители, участвующие в совокупном доходе заемщика, предоставляют аналогичный пакет документов.
- анкета заявителя;
- паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
- СНИЛС – для граждан РФ;
- справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка/налоговая декларация за последние 12 месяцев;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки;
- для мужчин, не достигших 27 лет, военный билет;
- документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.
Срок рассмотрения заявки: одобрение в ипотечном центре банка ВТБ получают через 1-5 дней. Оно действительно четыре месяца с даты получения.
Порядок расторжения кредитного договора ВТБ
В общих условиях по предоставлению кредитных средств банков ВТБ указано, что заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично в течение всего срока действия договора, уведомив об этом Банк путем подачи соответствующего заявления, с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
В заявлении указывают причину отказа от кредита (потеря работы, болезнь, и пр.). Банк может предложить клиенту условия, учитывающие данные обстоятельства. Или откажет в расторжении. Если в расторжении отказано, дальнейшее взаимодействие банка и заемщика ведется через суд.
Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления
Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.
Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.
Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас
Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.
Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.
Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.
На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.
Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.
На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:
- Готовое жилье – от 10%.
- Строящаяся недвижимость – от 10%.
- Рефинансирование – от 9,7%.
- Военная ипотека – 9,3%.
- Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
- Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
- Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.
В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.
Преимущества и недостатки данной услуги
В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.
Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.
Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:
- Уменьшение ежемесячного платежа.
- Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
- Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.
Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:
- Обязательное заключение нового страхового договора.
- Оплата оценки недвижимости экспертом.
- Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
- Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
- Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.
Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.
Требования к заемщику и кредиту
Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:
- Быть гражданином РФ.
- Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
- Документально подтвердить собственную платежеспособность.
- Иметь хорошую кредитную историю.
- Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
- Быть полностью дееспособным.
- Не иметь долгов по услуге страхования.
Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:
- Быть выданной в российских рублях.
- Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
- Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
- Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
- К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
- Должны быть соблюдены правила оформления залога.
Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.
Как снизить ставку по действующей ипотеке
Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Обращаемся в отделение ВТБ.
- Пишем соответствующее заявление.
- Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
- Ждем решения финансовой организации.
Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.
Обращаемся в отделение ВТБ
Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.
Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.
Пишем заявление
Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:
- Полные ФИО заявителя.
- Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
- Указать, по какой причине хотите снизить процент.
- Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
- Данные для обратной связи.
Образец заявления выглядит вот так:
Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.
Собираем требуемые бумаги
Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:
- Паспорт гражданина РФ.
- Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
- Справка 2-НДФЛ.
- Документальная оценка объекта недвижимости.
- Ипотечный договор и его копия.
- Действующий график платежей.
- Бумаги на залоговое имущество.
- Страховой полис.
- Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.
Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.
В какие сроки рассматривается заявка
На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.
В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.
Что делать после получения положительного решения
После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу. Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора. В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.
По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди. Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении. Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.
Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.
Почему ВТБ может отказать в услуге
Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.
Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:
- Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
- Кредит был выдан менее года назад.
- Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
- У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
- Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
- Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
- Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.
В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.
Подорожает ли ипотека в 2019 году
Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.
Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:
- Участники государственных программ субсидирования.
- Владельцы материнского капитала.
- Многодетные семьи.
- Военные.
- Зарплатные клиенты банков.
- Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.
Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.
Рекомендации специалиста:
Загрузка...
