Сколько платить в месяц за ипотеку
Invest82.ru

Институт финансов

Сколько платить в месяц за ипотеку

Сколько платить в месяц за ипотеку?

Размер ежемесячного платежа, когда покупаете квартиру в ипотеку, очень важен. Платить банку за жилье необходимо несколько лет и если расходы на обслуживание кредита окажутся неподъемными, то можно лишиться новоприобретенных квадратных метров, испортить свою кредитную историю и потратиться на штрафы из-за просрочки.

Сколько вам будет комфортно платить по ипотеке

В первую очередь вы должны сами прикинуть, как много удастся вынимать из семейного бюджета, чтобы платить банку, если вы собираетесь взять, к примеру, 3000000 в ипотеку. Важно, чтобы это была посильная сумма для любого из месяцев в течение 5-10-15 ближайших лет, на которые и оформлена ипотека.

Чтобы не брать сумму с потолка, нужно привязать ежемесячный платеж к уже привычным ориентирам:

  • Размер арендной платы. Если вы приобретете сразу готовое жилье, а не квартиру в новостройке на этапе котлована, то сразу сможете перебраться на новое место, и платить за съемную квартиру не придется. Вот эти-то деньги и можно будет вносить ежемесячно в погашение ипотеки на 3-5 миллионов. Но если вы каждый раз задерживали плату хозяину, вам не хватало совсем чуть-чуть, чтобы заплатить за аренду, либо дополнительно не нужно было оплачивать коммунальные услуги, то надо подкорректировать этот платеж. Любая просрочка по ипотеке может обойтись дороже, чем недовольство хозяина съемной квартиры, банк не согласится «подождать», а сразу начнет штрафовать.
  • Сбережения. Если вы последние несколько месяцев копили деньги на первоначальный взнос по ипотеке, то уже знаете, сколько удавалось регулярно откладывать на счет без ущерба для обычных расходов семьи. Можно взять эту сумму в качестве варианта, сколько платить в месяц за ипотеку.
  • Отказ от части трат. Еще один способ без напряга выплачивать обязательства перед банком – отказаться от каких-то своих постоянных расходов и те деньги, которые шли на определенные хобби или развлечения направить в погашение кредита.

Чтобы не оказаться в безвыходной ситуации, нужно перед оформлением ипотеки какое-то время вести жесткий финансовый учет и контролировать все денежные потоки. Важно четко понимать, сколько реально денег уходит на те или иные нужды семьи и как изменится ситуация при оформлении ипотеки. Тогда будет ясно, сколько удастся отдавать банку, не отказывая себе в необходимом и важном.

Для собственного спокойствия необходимо еще и оставить определенный финансовый запас – средства для покрытия неожиданных расходов. Эксперты советуют создать такой запас в размере полугодового дохода семьи, обычно для ипотечников это – непозволительная роскошь и они все свои накопления стараются пустить на оплату первоначального взноса и на оформление сделки, а потом еще – на ремонт квартиры, переезд и новоселье.

Но хоть какую-то заначку иметь обязательно, хотя бы в размере 1-2 платежей по графику для внесения очередного ежемесячного взноса, когда появится риск просрочки. Обычно в течение месяца – двух удается решить кратковременные денежные проблемы, но если понятно, что от них так скоро не избавиться, то надо обратиться в банк. Если финансовое положение изменится кардинально, лучше сразу идти к кредитору и договариваться о реструктуризации долга и уменьшении величины платежа по графику. Такое вполне возможно при изменении семейных условий – развод, рождение ребенка, утрата близкого родственника, либо в результате болезни или увольнения. Банк пойдет на пересмотр условий сделки, чтобы не потерять свою прибыль от процентов, ведь добросовестный клиент продолжит платить, хоть и меньше, но все же регулярно.

Сколько банк требует вносить в месяц

Кредитные организации, кстати, совсем не хотят поскорее получить свои деньги обратно. Особенно, если сделка с надежным обеспечением (как при ипотеке). Банку важно, чтобы деньги приносили деньги, и клиент вовремя выплачивал деньги за обслуживание кредита, а чем меньше ежемесячный платеж, тем меньше средств идет в погашение основного долга и тем дольше заемщик будет оплачивать проценты.

Кредитору важно равновесие и регулярность, чтобы клиент без задержек вносил необходимую сумму, не нарушая договоренности. Банк понимает, что не надо выжимать из клиента все соки. Поэтому при расчете, сколько платить в месяц по ипотеке в миллион, требует, чтобы на руках у каждого члена семьи оставалась сумма не ниже суммы прожиточного минимума. Рекомендуемый размер ежемесячного взноса должен составлять разницу между совокупным семейным доходом и этим показателем. В каждом регионе для различных категорий населения устанавливается свой прожиточный минимум – в 2017 году это от 10 – 15 тысяч рублей на человека. Если в семье, оформляющей ипотеку на 2-4 миллиона, двое взрослых и ребенок, то после уплаты ежемесячного взноса у них должно оставаться не менее 30-45 тысяч рублей на жизнь.

Причем банки рассматривают часто только официально подтвержденный доход и учитывают разницу между «белой» зарплатой и прожиточным минимумом, которая и пойдет в погашение обязательств. Такой подход по мнению кредитных экспертов позволяет снизить риски неплатежа из-за того, что заемщику не хватает денег на самое необходимое.

Еще один ограничитель при расчете, сколько платить в месяц при ипотеке на 1 000 000 – 5 000 000 рублей, – это доля обязательств в общем доходе. Обычно банк не позволяет записывать в погашение сумму, которая больше 40-60% от официального дохода семьи.

Заемщикам рекомендуют не завышать свои обязательства, чтобы не выбиваться из графика из-за высокой планки платежей. Как уже отмечалось, лучше часть дополнительных средств пустить на создание финансовой подушки, а затем – когда будет накоплен достаточный запас – на досрочное частичное погашение ипотеки, чем каждый месяц стараться прыгнуть выше головы и заплатить непомерно высокий платеж.

Как определить сумму ежемесячного взноса

При выборе оптимального размера платежа по ипотеке нужно учесть и собственные возможности, и ограничения банка.

Уточнить, какой же должен быть взнос по графику при разном размере кредита, легко на сайте банка. Выбираете кредитора, открываете его ипотечный калькулятор и рассчитываете, сколько придется платить, если вы возьмете ипотеку на 2000000 или 2500000 рублей. Так, к примеру, Сбербанк России предлагает такую возможность – онлайн-расчет параметров ипотечной сделки.

Сколько придется платить по ипотеке Сбербанка при покупке новостройки

Полжизни или пятилетка. На какой срок выгодно брать ипотеку

Банки предоставляют всё более выгодные условия по ипотеке. Вместе с падением ставок сокращается и переплата. В результате всё меньше заёмщиков пугает кредит на долгий срок. Распространённое утверждение, что чем быстрее погасить долг перед банком, тем лучше, работает далеко не всегда. Лайф расскажет, в каких ситуациях и на какие сроки брать ипотеку выгоднее.

В последнее время условия для ипотеки становятся доступнее: ставки снижаются, а банки предоставляют всё более и более выгодные условия по займам. Причём во многом они зависят от срока, на который берётся кредит.

Ипотечным договором устанавливается период времени, за который должник обязуется выплатить всю сумму займа. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать срок, за который он сможет погасить всю сумму долга перед банком. Стоит понимать, что чем краткосрочнее ипотека, тем меньше по ней будет переплат. Ипотека на длительный срок надёжнее, но есть риск переплатить в несколько раз больше.

Выбор условий кредита должен основываться на финансовых возможностях заёмщика, считает глава люксембургского офиса консалтинговой компании KRK Group Никита Рябинин. Чем меньше срок выплат по ипотеке, тем меньше будет и переплата за пользование деньгами.

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

— Однако заёмщик должен рассчитывать не столько срок кредита, сколько ежемесячную сумму, которую он сможет платить. Исходя из этой суммы и будет определяться срок ипотеки. Также стоит заранее узнать об условиях досрочного погашения займа, чтобы можно было направить дополнительные средства на уменьшение основного долга, а не только на уплату процентов, — рассказал эксперт.

У ипотечного кредита сроком на 20 лет, по словам инвестиционного стратега “БКС премьер” Светланы Кордо, основным преимуществом будет низкий размер ежемесячного платежа. Но сумма переплаты по окончании срока окажется не такой уж и маленькой. В качестве примера эксперт рассчитала платёж по кредиту на сумму 3 500 000 рублей под 9,2% годовых на срок 20 лет и пять лет. Ежемесячная плата при долгосрочной ипотеке составит 31 942 рубля, а при пятилетнем сроке — 72 994 рубля, то есть в 2,3 раза больше.

Читать еще:  Ипотека на вторичное жилье

— Если же сравнить размер переплаты при выборе пятилетнего и 20-летнего срока ипотеки, преимущества длинного варианта не кажутся такими уж очевидными. В нашем случае с кредитом в 3 500 000 переплата по процентам при пятилетнем сроке составит 879 667 рублей, а при 20-летнем — 4 166 081, то есть в 4,7 раза выше, — приводит пример Светлана Кордо.

Также эксперт говорит, что срок кредита влияет и на вероятность одобрения. Так, при выборе долгосрочной ипотеки у заёмщика автоматически снижается финансовая нагрузка и, соответственно, будет больше шансов получить одобрение по кредиту.

Это очень важно для заёмщиков с небольшим официальным доходом. Они смогут получить кредит и жить в своей квартире. При этом если запросить ипотеку на меньший срок и получить отказ, то многим придётся платить за съёмную квартиру. В такой ситуации преимущества долгосрочного займа очевидны. Таким образом, всегда стоит объективно оценивать свои траты не только на кредит, но и на другие нужды. Например, если предполагаются траты на обучение детей или на ремонт, то тоже эффективнее будет взять заём на длительный срок. Это лучше, чем затем добавлять к ипотеке ещё и новые кредиты.

— При этом, если заёмщик выбрал ипотеку на 15–20 лет, никто не запрещает закрывать её частично-досрочными платежами, снижая таким образом объём будущей переплаты по кредиту, — отметила инвестиционный стратег.

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1000000 или 3 миллиона, на 15 лет или другой срок

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.
Читать еще:  Как быстро погасить ипотеку: схема

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2020 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрим конкретные банки и их предложения в 2020 году:

  • Сбербанк. Ипотека для молодых семей, вторичка и с использованием материнского капитала – от 8,5 %, специальная акция на новостройки – от 6,5 %, загородная недвижимость – от 9,2 %, ипотека для военных – 8,8 %, строительство жилого дома – от 10,9 %;
  • Газпромбанк. Первичка и вторичка – от 7,5 %. Есть специальные программы, например — семейная ипотека от 5,5% годовых. Военная ипотека – 8,1 %;
  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном рынке — от 7,99 %, на вторичном — от 8,39 %.

Имейте в виду, что такая информация очень быстро устаревает, ставки меняются чуть ли не каждый месяц.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

Ипотечный калькулятор онлайн

Ипотечный калькулятор онлайн рассчитывает ежемесячные платежи и проценты по кредиту в зависимости от выбранного Вами варианта. Расчет ипотеки производится онлайн по стоимости недвижимости или сумме ипотечного кредита.

Используя дополнительные настройки ипотечного калькулятора можно рассчитать выплаты по различным комиссиям и страховкам, узнать эффективную процентную ставку.

Ипотечный калькулятор

График платежей

Инструкции для ипотечного калькулятора

Ипотечный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей по ипотеке, процентов по ипотечному кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор ипотеки может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость ипотечного кредита.

Обратите внимание на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре ипотеки.

Настройки Кредитного калькулятора ипотеки

Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей по ипотеке, как по Стоимости недвижимости и первоначальному взносу, так и по Сумме кредита. При расчете ипотечного кредита по Стоимости недвижимости сначала рассчитывается сумма ипотечного кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.

Выбор валюты ипотечного кредита
Ипотечный калькулятор может рассчитывать ипотеку в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.

Срок ипотеки
По умолчанию срок ипотечного кредита необходимо вводить в годах. Срок можно вводить и в месяцах, но необходимо изменить тип срока кредита.

Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки ипотечного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.

Тип платежей
Обычно банки для расчета ипотеки используют аннуитетный метод расчета платежей по ипотечному кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант – дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей.

Используйте ссылку “дополнительные настройки” для отображения полей формы для ввода и расчета комиссий, страховок, последнего взноса по ипотеке, даты выдачи ипотечного кредита.

Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита на покупку недвижимости многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу ипотечного кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости ипотеки и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.

Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости ипотеки и в ежемесячных платежах

Страховка
Страхование кредита и жизни заемщика – дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного ипотечного кредита при этом может сильно возрасти. Ипотечный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости ипотеки и в сумме ежемесячного платежа.

Последний взнос
Один из вариантов ипотечного кредита – кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.

Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей по ипотеке.

Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей по ипотеке выберите необходимую.

Сколько платить в месяц за ипотеку?

Размер ежемесячного платежа, когда покупаете квартиру в ипотеку, очень важен. Платить банку за жилье необходимо несколько лет и если расходы на обслуживание кредита окажутся неподъемными, то можно лишиться новоприобретенных квадратных метров, испортить свою кредитную историю и потратиться на штрафы из-за просрочки.

Сколько вам будет комфортно платить по ипотеке

В первую очередь вы должны сами прикинуть, как много удастся вынимать из семейного бюджета, чтобы платить банку, если вы собираетесь взять, к примеру, 3000000 в ипотеку. Важно, чтобы это была посильная сумма для любого из месяцев в течение 5-10-15 ближайших лет, на которые и оформлена ипотека.

Чтобы не брать сумму с потолка, нужно привязать ежемесячный платеж к уже привычным ориентирам:

  • Размер арендной платы. Если вы приобретете сразу готовое жилье, а не квартиру в новостройке на этапе котлована, то сразу сможете перебраться на новое место, и платить за съемную квартиру не придется. Вот эти-то деньги и можно будет вносить ежемесячно в погашение ипотеки на 3-5 миллионов. Но если вы каждый раз задерживали плату хозяину, вам не хватало совсем чуть-чуть, чтобы заплатить за аренду, либо дополнительно не нужно было оплачивать коммунальные услуги, то надо подкорректировать этот платеж. Любая просрочка по ипотеке может обойтись дороже, чем недовольство хозяина съемной квартиры, банк не согласится «подождать», а сразу начнет штрафовать.
  • Сбережения. Если вы последние несколько месяцев копили деньги на первоначальный взнос по ипотеке, то уже знаете, сколько удавалось регулярно откладывать на счет без ущерба для обычных расходов семьи. Можно взять эту сумму в качестве варианта, сколько платить в месяц за ипотеку.
  • Отказ от части трат. Еще один способ без напряга выплачивать обязательства перед банком – отказаться от каких-то своих постоянных расходов и те деньги, которые шли на определенные хобби или развлечения направить в погашение кредита.

Чтобы не оказаться в безвыходной ситуации, нужно перед оформлением ипотеки какое-то время вести жесткий финансовый учет и контролировать все денежные потоки. Важно четко понимать, сколько реально денег уходит на те или иные нужды семьи и как изменится ситуация при оформлении ипотеки. Тогда будет ясно, сколько удастся отдавать банку, не отказывая себе в необходимом и важном.

Читать еще:  Что такое отрицательная ставка по ипотеке

Для собственного спокойствия необходимо еще и оставить определенный финансовый запас – средства для покрытия неожиданных расходов. Эксперты советуют создать такой запас в размере полугодового дохода семьи, обычно для ипотечников это – непозволительная роскошь и они все свои накопления стараются пустить на оплату первоначального взноса и на оформление сделки, а потом еще – на ремонт квартиры, переезд и новоселье.

Но хоть какую-то заначку иметь обязательно, хотя бы в размере 1-2 платежей по графику для внесения очередного ежемесячного взноса, когда появится риск просрочки. Обычно в течение месяца – двух удается решить кратковременные денежные проблемы, но если понятно, что от них так скоро не избавиться, то надо обратиться в банк. Если финансовое положение изменится кардинально, лучше сразу идти к кредитору и договариваться о реструктуризации долга и уменьшении величины платежа по графику. Такое вполне возможно при изменении семейных условий – развод, рождение ребенка, утрата близкого родственника, либо в результате болезни или увольнения. Банк пойдет на пересмотр условий сделки, чтобы не потерять свою прибыль от процентов, ведь добросовестный клиент продолжит платить, хоть и меньше, но все же регулярно.

Сколько банк требует вносить в месяц

Кредитные организации, кстати, совсем не хотят поскорее получить свои деньги обратно. Особенно, если сделка с надежным обеспечением (как при ипотеке). Банку важно, чтобы деньги приносили деньги, и клиент вовремя выплачивал деньги за обслуживание кредита, а чем меньше ежемесячный платеж, тем меньше средств идет в погашение основного долга и тем дольше заемщик будет оплачивать проценты.

Кредитору важно равновесие и регулярность, чтобы клиент без задержек вносил необходимую сумму, не нарушая договоренности. Банк понимает, что не надо выжимать из клиента все соки. Поэтому при расчете, сколько платить в месяц по ипотеке в миллион, требует, чтобы на руках у каждого члена семьи оставалась сумма не ниже суммы прожиточного минимума. Рекомендуемый размер ежемесячного взноса должен составлять разницу между совокупным семейным доходом и этим показателем. В каждом регионе для различных категорий населения устанавливается свой прожиточный минимум – в 2017 году это от 10 – 15 тысяч рублей на человека. Если в семье, оформляющей ипотеку на 2-4 миллиона, двое взрослых и ребенок, то после уплаты ежемесячного взноса у них должно оставаться не менее 30-45 тысяч рублей на жизнь.

Причем банки рассматривают часто только официально подтвержденный доход и учитывают разницу между «белой» зарплатой и прожиточным минимумом, которая и пойдет в погашение обязательств. Такой подход по мнению кредитных экспертов позволяет снизить риски неплатежа из-за того, что заемщику не хватает денег на самое необходимое.

Еще один ограничитель при расчете, сколько платить в месяц при ипотеке на 1 000 000 – 5 000 000 рублей, – это доля обязательств в общем доходе. Обычно банк не позволяет записывать в погашение сумму, которая больше 40-60% от официального дохода семьи.

Заемщикам рекомендуют не завышать свои обязательства, чтобы не выбиваться из графика из-за высокой планки платежей. Как уже отмечалось, лучше часть дополнительных средств пустить на создание финансовой подушки, а затем – когда будет накоплен достаточный запас – на досрочное частичное погашение ипотеки, чем каждый месяц стараться прыгнуть выше головы и заплатить непомерно высокий платеж.

Как определить сумму ежемесячного взноса

При выборе оптимального размера платежа по ипотеке нужно учесть и собственные возможности, и ограничения банка.

Уточнить, какой же должен быть взнос по графику при разном размере кредита, легко на сайте банка. Выбираете кредитора, открываете его ипотечный калькулятор и рассчитываете, сколько придется платить, если вы возьмете ипотеку на 2000000 или 2500000 рублей. Так, к примеру, Сбербанк России предлагает такую возможность – онлайн-расчет параметров ипотечной сделки.

Сколько придется платить по ипотеке Сбербанка при покупке новостройки

Какой доход необходим для получения ипотеки: расчет суммы на калькуляторе и отзывы

В статье рассмотрим, как рассчитать необходимый доход для ипотеки. Узнаем, что делать заемщикам, у которых маленькая заработная плата или нет официального трудоустройства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Какие банки дают ипотеку даже при низком заработке?

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: от 7,99%.
  • Срок: от года до 25 лет.
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
  • Ставка: 6,5 — 9,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 7,39 — 11,14%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 20%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 7,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

Как сумма ипотеки зависит от дохода

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.

По сумме дохода у банка есть свои жесткие требования. Кредитная нагрузка не должна превышать половины вашего заработка. Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то платеж по кредиту не может быть больше 10000 рублей.

Какой должна быть зарплата

Каждый банк руководствуется своей системой расчета. Полные формулы никто не раскрывает, но примерная методика расчетов выглядит так (нужно сложить все показатели):

  • 1 прожиточный минимум (ПМ) на заемщика;
  • по 1 ПМ на иждивенцев (детей);
  • сумма ежемесячных платежей по кредитам;
  • платеж по ипотеке, составляющий не более 40% доходов.

Сумма прожиточного минимума может меняться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве он составляет около 16 тысяч рублей, а в Белгороде — 9000 рублей.

10% от лимита всех открытых кредитных карт учитывается в этом соотношении независимо от того, пользуетесь вы ими или нет. Если они вам не нужны, то перед подачей заявки закройте эти счета.

Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет. В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.

25 000 рублей — 9 000 (прожиточный минимум на себя) = 16000 рублей. Помним, что платеж не должен превышать 40% от зарплаты. 40% от 25000 = 10000 рублей.

Ипотеку этому заемщику дадут, только если платеж в месяц не будет превышать 10000 рублей. Обычно такой суммы недостаточно, поэтому желательно, чтобы минимальная зарплата была не ниже 30000 рублей.

С ежемесячным доходом в 30000 рублей можно рассчитывать на максимальную сумму ипотеки в 1500000 рублей на 20 лет.

Рассмотрим, с какой зп возможно одобрение ипотеки на 3000000 рублей с первоначальным взносом 1000000:

Сумма банковских средств составит 2000000 рублей. При оформлении ипотеки на эту сумму под 10% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 21493 рубля. Регулярный доход в таком случае нужен не ниже 53 732,5 рубля.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector