Закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ 24: образец
Invest82.ru

Институт финансов

Закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ 24: образец

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ

ВТБ Банк Москвы предлагает несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на заёмщиков в возрасте от 21 до 60 лет, отвечающих определённым требованиям.

Клиенты банка могут приобрести в кредит квартиру в новостройке или жильё на вторичном рынке по ставке от 9,25% годовых. Чаще всего ипотека сопровождается залогом покупаемого имущества и оформлением соответствующей закладной.

Что такое закладная?

Данный документ фактически является официальным подтверждением наличия залога на имуществе. Закладная позволяет банку снизить финансовые риски, связанные с возможностью неоплаты оформленного клиентом кредита.

При этом оставить под залог можно не только приобретаемое жильё, но и иные дорогостоящие объекты, находящиеся в собственности заёмщика.

Цель составления закладной – подтверждение прав банка на исполнение обязательств по кредиту. Документ оформляется после подписания ипотечного договора с заёмщиком.

Хотя предоставление ипотеки допустимо без передачи приобретаемого объекта в залог, чаще всего без закладной потенциальному заёмщику не обойтись. В противном случае банк имеет право повысить процентную ставку по займу.

Содержание закладной

Согласно положениям ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года, данная ценная бумага должна включать в себя определённые сведения:

  • наименование;
  • данные сторон, заключивших кредитный договор;
  • дату и место составления документа;
  • сумму обязательства, необходимую к погашению;
  • реквизиты ипотечного договора, дату и место его оформления;
  • сроки погашения долга по кредиту;
  • характеристику жилья, его место нахождение;
  • план погашения целевого займа;
  • заключение эксперта, проводившего оценку залогового имущества;
  • информацию о регистрации ипотеки;
  • подписи сторон.

При необходимости банк может дополнять закладную иной информацией, имеющей непосредственное отношение к целевому займу и залогу жилья.

Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту

Процесс составления документа, регистрации возникшего в связи с залогом обременения на имуществе в едином Росреестре и восстановления прав на потерянную закладную прописан в главе 3 ФЗ № 102.

Закладная является именной, то есть оформляется на имя заёмщика, оставляющего под залог приобретаемое жильё. В тексте документа указываются реквизиты заключённого между клиентом и банком ипотечного договора, а также все его основные положения.

Закладная обладает юридической силой в течение действия договора, а её оригинал выдаётся заёмщику лишь после погашения займа. После получения документа собственник квартиры может обратиться в Росреестр с целью снятия обременения с жилого помещения.

Процедура оформления закладной по ипотеке в ВТБ не отличается от стандартной:

  1. стороны подписывают кредитный договор;
  2. банк соответствующим образом заполняет закладную (ВТБ использует собственную форму документа);
  3. факт появления обременения на приобретаемом жилье регистрируется в ТО единого Росреестра;
  4. по окончании регистрационной процедуры оригинал закладной передаётся представителю банка.

Как правило, процесс оформления документа полностью регулируется Банком ВТБ. Для подписания ипотечного договора и составления закладной клиент должен передать представителю кредитной организации соответствующий пакет документации. Полный перечень, необходимый в конкретном случае, возможно уточнить у сотрудника банка.

Регистрация закладной

Согласно статье 16 ФЗ № 102, внесение в единую базу данных сведений о владельце закладной осуществляется в течение одного рабочего дня с момента обращения в ТО Росреестра представителя банка и заёмщика. Дата подачи документов в государственную инстанцию согласовывается сторонами сделки.

После окончания регистрационной процедуры закладная хранится в банке и выдаётся заёмщику в случае полного погашения ипотеки.

При наличии каких-либо вопросов, касающихся ипотечного кредитования, клиент может обратиться к представителю Банка ВТБ, позвонив по номеру 8-800-200-23-26 или написав письмо на электронную почту ipoteka-service@msk.vtb.ru.

Как получить закладную после закрытия кредита?

Оригинал закладной, содержащий штамп, подтверждающий полное погашение долгового обязательства по ипотеке, выдаётся заёмщику в течение двух недель после его обращения с подобным требованием в отделение банка. После этого клиент вправе подать заявку в Росреестр для снятия обременения с квартиры.

Как правило, в государственную инстанцию вместе с собственником жилья обращается представитель банка, однако в некоторых случаях возможна подача документов в одностороннем порядке.

При этом в Росреестр важно предъявить:

  • паспорт собственника недвижимости;
  • правоустанавливающие бумаги на объект;
  • акт приёма-передачи закладной;
  • официальное письмо от банка, подтверждающее погашение задолженности;
  • заявление о снятии обременения с жилья (актуальный бланк выдаётся сотрудником инстанции);
  • ипотечный договор;
  • закладную на жилое помещение.

После передачи сотруднику всех перечисленных выше бумаг запись в Росреестре об ипотеке и залоге недвижимости аннулируется в течение трёх рабочих дней. При этом собственник имущества освобождается от уплаты каких-либо пошлин.

Грамотное оформление закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ 24

Условия для получения кредита на покупку жилья с каждым годом становятся более выгодными для потенциальных клиентов банка. Последний в целях обеспечения финансовой безопасности применяет различные средства. Одним из них является закладная на недвижимость.

Что такое закладная по ипотеке от ВТБ 24

Закладная на приобретаемую по ипотеке квартиру в ВТБ 24 представляет собой стандартный документ, который подтверждает права на жилье, передаваемое в качестве залога по кредиту. Бумага находится в распоряжении банка вплоть до полного выполнения клиентом всех обязательств по заключенному договору.

Для чего нужна закладная

Составление закладной – необходимая процедура для любого банка, стремящегося обеспечить безопасность сделки по выдаче займа на приобретение недвижимости. Документ служит подтверждением того факта, что объект недвижимого имущества находится в залоге у банка ВТБ ровно до тех пор, пока клиент не выполнит всех своих обязательств по кредитному договору. Если его условия будут нарушаться, то благодаря закладной банк окажется вправе по своему усмотрению распорядиться недвижимостью с целью возмещения понесенных убытков.

В ситуации, когда клиент банка ВТБ утрачивает свой экземпляр ипотечного договора, на помощь может прийти закладная (точнее ее незаверенная копия). Условия кредитного договора и другая важная информация отображаются в ней.

Как правильно оформить закладную по ипотеке в ВТБ 24

Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту в банке ВТБ имеет примечательную особенность. Дело в том, что кредитная организация берет на себя обязательство самостоятельно подготовить документ. Клиенту нужно лишь явиться в отделение банка и при составлении кредитного договора проверить правильность заполнения бумаги. Поставленная подпись будет свидетельствовать о подтверждении корректности содержащейся в документе информации.

Поскольку при заполнении граф часто случаются ошибки, следует тщательно проверить:

  • номер и дату заключения кредитного договора;
  • правильность указания отделения банка, в котором выдавалась ипотека;
  • описание приобретаемой недвижимости, выступающей в роли залога;
  • название государственного территориального органа, который осуществляет регистрацию закладной (филиалы и отделения Росреестра);
  • наличие информации о государственной регистрации ипотечного займа в конкретном органе исполнительной власти;
  • дату возврата самой закладной на руки клиенту.

Получение данных о регистрации ипотеки в силу закона происходит в момент регистрации права собственности на недвижимость. В случае военной ипотеки для военнослужащих РФ в качестве залога будет так же выступать приобретенная недвижимость. После регистрации закладная обретает правовую силу и отправляется на хранение в банк. Важно проконтролировать всю процедуру оформления и регистрации бумаг, вплоть до обязательного наличия в наименовании главного документа слова «закладная».

Важно иметь в виду, что услуга по регистрации закладной подразумевает оплату государственной пошлины. Для юридических лиц она составляет в 2018 году 4 тысячи рублей (при заключении договора между лицами) или 0,1% от стоимости имущественного комплекса (при наложении обременения на него). Предельная сумма по второму варианту – 60 тысяч рублей. Если же речь идет о физических лицах, то размер госпошлины составит 1 тысячу рублей.

Еще одна особенность оформления документа касается его внешнего вида. Если закладная составлена на нескольких листах, то отдельные листы никогда не станут предметом ипотеки – юридическую силу имеют только пронумерованные, подшитые и удостоверенные печатью листы.

Ценность закладной для ипотеки ВТБ

Поскольку в документе отражаются все условия договора по ипотечному кредитованию у ВТБ появляется возможность обезопасить себя на случай просрочек в регулярных платежах или полной потери платежеспособности клиента. Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, может использоваться последним с целью возмещения понесенных убытков.

С точки зрения клиента банка ВТБ наличие закладной по ипотеке тоже дает определенные плюсы. Первый из них – в случае потери своего экземпляра кредитного договора, бумага позволяет восстановить законные права. Второй – ВТБ может пойти навстречу клиенту и снизить процентную ставку.

Процесс оформления закладной

Подводные камни

Иногда возникают ситуации, когда после оформления всех бумаг и получения кредита клиент обнаруживает некоторые скрытые нюансы – комиссии за оказание определенных услуг со стороны банка. Такие моменты могут прописываться в тексте договора мелким шрифтом, на что часто не обращают внимания. После подписания клиенту уже некуда деваться – он выразил свое согласие с условиями.

Еще один момент – страхование недвижимости, выступающей в качестве залога. Банк может также попросить заемщика застраховать собственную жизнь. Сами страховки предполагают расходы, в случае отказа кредитная организация может увеличить процентную ставку. С досрочным прекращением ипотечного договора тоже могут возникнуть трудности. Если заемщик желает продать недвижимость и рассчитаться с долгами, придется договариваться с банком.

Возможный вариант развития событий – случай, когда произойдет смена залогодержателя и банк уступить права по ипотечному договору третьему лицу. Хотя в случае с таким крупным банком как ВТБ такое развитие событий пока вряд ли можно предполагать.

Что делать в случае утери

При утрате единственного экземпляра в банке, необходимо заказать его дубликат документа. Текст новой бумаги составляет сотрудник банка, перед подписанием необходимо лишь проверить правильность внесенных сведений. Для этого желательно с самого начала снять копию с оригинала. Там будет указаны данные того государственного органа, который регистрировал ипотечный договор и прочие документы в первый раз. В это отделение и нужно обращаться с дубликатом.

В отделении Росреестра также должна иметься копия обеспечительного документа. Проверку данных производят и его сотрудники, поэтому в идеале никаких ошибок быть не должно.

При отказе со стороны банка в оформлении дубликата следует обращаться в суд, предварительно направив в кредитную организацию досудебную претензию. Регистрационная палата не снимет обременения, а факт исполнения обязательств по ипотеке подтвердится в суде. Единственный минус – время, которое придется потратить на разбирательства.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке


Самым востребованным способом для получения жилой недвижимости для многих россиян является кредитование. Ежегодно условия по ипотеке становятся все выгоднее. Для финансовых структур на первом плане стоят вопросы по личной безопасности сделок. Именно поэтому банки, занимающиеся крупным кредитованием, требуют от заемщика составления такого документа, как закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24.

Бумага подтверждает тот факт, что жилая недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку, до погашения задолженности является собственностью банка. Данный документ оформляется по стандартному образцу.

Перед составлением закладной недвижимое ипотечное имущество подвергается процедуре оценки. Важно не допускать ошибок, чтобы исключить вероятность возникновения сложностей в процессе выплаты основного долга. Следует следить за тем, чтобы не образовывалась задолженность, иначе к клиенту будут применены штрафные санкции.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке что это

Является обязательным условием ипотечного кредитования. Закладная содержит подтверждение в письменном виде того факта, что заемщик согласен с тем, что приобретаемая недвижимость будет находиться в качестве залога, являясь собственностью банка. Только после того, как клиент рассчитается с долгом, ему будет предоставлена на руки данное заключение.

Главным документом для того, чтобы активировать процесс, является право собственности. Процедура оформления предусматривает составление одного экземпляра, который после того, как будет заверен, передается в банк. Обратно получить документацию удастся только после того, как задолженность будет аннулирована.

Для чего нужна закладная


Данный документ является подтверждением факта наличия имущества в залоге у финансового учреждения. Банк может распоряжаться им по собственному усмотрению на протяжении всего срока погашения. Если заемщик нарушает условия договора, то недвижимость распродается с целью возмещения финансовых убытков банка.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке – единственное подтверждение сделки, если клиент утрачивает свой образец договора. В данном документе прописаны такие же пункты, что и в договоре.

Специалисты рекомендуют перед тем, как составлять и подписывать, внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества. Это исключает вероятность возникновения каких-либо проблем в будущем. Для того чтобы получить консультацию по данному вопросу, можно обратиться к специалисту из области юриспруденции. Обратите внимание, что, не разоравшись во всех нюансах, клиент не имеет право на заключение сделки.

Только полностью изучив все нюансы можно сделать здравомыслящее заключение и отдать себе отчет в том, что предстоит. Крупный займ на недвижимость – это серьезный шаг. Именно поэтому перед оформлением документации следует хорошенько подумать, чтобы исключить вероятность непредвиденных ситуаций.

Процесс оформления


Для начала проводится специалистом от ВТБ 24 оценка квартиры для закладной. Даже процедура выглядит следующим образом:

  • Составляется договор на физическое лицо.
  • Под залог вносится недвижимость, на которую оформляется ипотека.
  • В закладной отображаются все условия по договору.

В обязательном порядке перепроверяется правильность предоставляемых клиентом сведений. Обратите внимание, что документ должен быть заполнен по образцу, который имеется на официальном сайте финансовой организации.

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 не занимает много времени. Ее действие активно на протяжении действия договора по ипотеке.

Обратите внимание, что оформление страховки в данном случае также обязательное условие. То есть закладная не является аналогом страхового полиса. Если клиент не соглашается на такие условия, то ему начисляется более высокая процентная ставка.

ВТБ 24 документы для получения закладной

Получение ипотеки на квартиру серьезное дело. Заявитель должен понимать, это именно входит в его обязательства. Если не вносить ежемесячные платежи, то происходит начисление штрафов. В результате банк может распродать недвижимое имущество для компенсации понесших по вине клиента расходов.

Для того чтобы оформиться нужно предъявить документ, подтверждающий личность и бумаги о правах собственности. Они должны быть оформлены по всем правилам, поэтому сотрудники банка рекомендуют с данным вопросом обращаться к юристу.

Ипотечная закладная имеет огромную юридическую силу, поэтому оформлять ее нужно не спеша. Лучше всего проконсультироваться со специалистом из данной сферы, чтобы не упустить никаких моментов, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

Особенности оформления:

  1. Наличие номера договора.
  2. Указание отделение банка, в котором проводилось оформление.
  3. Наличие юридического названия государственного органа, зарегистрировавшего документ.

Все пункты проводимой операции по регистрации должны заверяться соответствующего образца печатями подписями сотрудника банка.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Закладная представляет собой наиважнейшую часть договора по ипотечной форме кредитования. Она включает в себя пункты, которые имеют связь с регистрационной информацией. Если при оформлении были допущены ошибки, то в дальнейшем у клиента банка возникают серьезные последствия.

Выдача документации на руки

После того, как процесс оформления закончится, вся документация направляется в регистрирующую службу для проведения целого ряда действий. Далее бумаги поступают обратно в финансовое учреждение, где и хранятся до погашения задолженности.

В оригинале закладная выдается после того, как действие договора закончится, а также при досрочном погашении задолженности.

Многие клиенты финансовой организации опасаются оформлять подобного рода документацию. Эти опасения неоправданны, так как она является единственной гарантией безопасности совершаемой сделки между финансовой структурой и клиентом. Посредством данной бумаги можно уберечься от возникновения непредвиденных ситуаций. Она будет храниться в банке до той поры, пока заемщик не рассчитается с долгом. Процесс оформления является самым ответственным этапом, поэтому не следует отказываться от помощи юриста.

Что такое закладная на квартиру при ипотеке ВТб 24?

При оформлении ипотеки стандартным требованием ВТБ, как и другого банка России, является составление закладной на жилье. Те, кто ни разу не сталкивался с ипотечным кредитованием, имеют немало вопросов, связанных с этим документом: в чем его суть, кто его оформляет и хранит, каков срок его действия, что делать, если он утерян.

Полная информация по этим и другим вопросам, связанным с оформлением закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, содержится в обзоре.

Зачем банк оформляет закладную

Для россиян ипотека – порой единственный способ получить или улучшить жилье. Для банка, выдающего жилищный кредит, такая ссуда связана с риском, ведь деньги выдаются на долгий срок, в течение которого обстоятельства у дебитора могут вдруг поменяться неблагоприятным образом.

Банковская организация должна быть уверена в том, что ссуженные ею деньги будут возвращены ей в полном объеме со всеми установленными законодательством доплатами. Для этого заемщик должен предоставить банку гарантии.

Ипотека – жилищный кредит, выдаваемый обычно на крупную сумму, которая вместе с процентами возвращается банку в течение не одного года (даже нескольких десятков лет). Естественно, что в этой ситуации расписка получателя ссуды в том, что он обязательно ее вернет, недостаточна.

Для получения весомых гарантий банку и требуется, чтобы заемщик предоставил закладную на принадлежащую ему недвижимость: чаще ту самую, для покупки или строительства которой он и оформляет ипотеку.

Необходимость оформления закладной: что значит этот документ

Без оформления закладной на квартиру (или иную недвижимость) выдача ипотечного кредита практически невозможна. Оформляя закладную на квартиру в банке ВТБ, дебитор предоставляет ему недвижимость в качестве залогового обеспечения. Пока не выплачена ипотека, квартира находится в собственности банка. Этот момент требует пояснения.

Передача квартиры банку ВТБ в качестве залога не означает, что финансовая организация может распоряжаться ею свободно:

  1. Продавать;
  2. Сдавать в аренду;
  3. По собственному почину прописывать в ней третьих лиц.

Однако со своей стороны и залогодатель ограничен в правах на квартиру. Он не может ее продать или подарить.

К сдаче залоговой квартиры в аренду или прописке в ней третьих лиц банк ВТБ относится лояльно, но на эти действия требуется его разрешение. Оно не нужно, если залогодатель прописывает в залоговой квартире сам себя: регистрация прав собственности на покупаемое в ипотеку недвижимое имущество является обязательным для оформления ипотечного договора.

Ограничение действий собственника с залоговой квартирой или другой недвижимостью называется обременением. Ипотека – одно из распространенных обременений на недвижимость. Как только кредит выплачивается, обременение снимается с залога.

Квартира чаще всего используется как залоговое имущество при оформлении ипотеки, поскольку такого рода недвижимость ликвидна (в большей степени, чем дом, квартира в таунхаусе или апартаменты). Однако закладная в принципе оформляется на ценные вещи (часто на личный транспорт).

Оформление закладной в ВТБ

Составление закладной на квартиру, равно как и другую залоговую недвижимость, и передача ее от залогодателя к залогодержателю – стандартная процедура, проходящая через ряд стадий.

Читать еще:  Военная ипотека ВТБ 24: условия, сумма

  1. Оформление договора по кредиту.
  2. Получение банком оценочного отчета по недвижимости, предполагаемой для передачи в залог.
  3. Оформление закладной сотрудниками ВТБ с использованием специального банковского бланка в случае признания квартиры ликвидным недвижимым имуществом.
  4. Регистрация в Росреестре факта наложения обременения на залоговую квартиру.
  5. Передача заемщиком банку ВТБ оригинала закладной.

Сотрудники ВТБ берут на себя оформление закладной. Залогодатель должен внимательно изучить документ на предмет возможного наличия в нем ошибок и подписать его. Проставлением на закладной отметки об обременении в Росреестре должен озаботиться заемщик.

Пакет документов для оформления закладной в ВТБ

Документов, необходимых для оформления закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, немного. Пакет включает в себя документы, удостоверяющие личность залогодателя и его право на собственность, и оценочные документы на квартиру.

Заемщик должен предоставить в отделение ВТБ:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией (касается всех собственников залогового жилья);
  • Свидетельство о праве собственности на залоговую квартиру;
  • Техническую документацию на квартиру (справка о постановке залоговой квартиры на кадастровый учет и др.);
  • Кредитный договор;
  • Акт о передаче застройщиком и приеме заемщиком квартиры;
  • ДДУ (если ипотека берется на квартиру в строящемся доме);
  • Оценочный отчет по квартире, на которую будет оформлена закладная;
  • Подтверждающие документы о доходах заемщика и созаемщиков (при их наличии).З

На их основе банк ВТБ делает заключение о возможности использовать квартиру как объект обременения по ипотеке, гарантирующий возврат залогодателем заемной суммы.

Закладная по ипотеке в ВТБ: обязательные пункты в документе

Несмотря на то, что оформлением закладной занимаются сотрудники ВТБ, заемщик обязан проверить ее правильность, так как он ставит на ней свою подпись.

Закладная – именной документ. В него вносятся персональные и паспортные данные залогодателя. Даже компетентные сотрудники банка способны допускать ошибки в заполнении, поэтому залогодателю рекомендуется тщательно проверить соответствующие поля документа.

Закладная включает в себя ряд обязательных пунктов, наличие которых залогодатель проверяет. Это:

  • Наименование документа;
  • Номер ипотечного договора;
  • Полные сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • Сведения о кредитных обязательствах заемщика (о размере тела кредита, ставке и т.п.);
  • Указание срока договора по ипотеке;
  • Информация о залоговой квартире, позволяющая ее идентифицировать;
  • Сведения об оценочной стоимости залоговой квартиры;
  • Подтверждение отсутствия обременений на залоговую квартиру (кроме оформляемой ипотеки);
  • Правоустанавливающая документация (договор купли-продажи, ДДУ);
  • Данные о регистрации передачи прав на объект залога;
  • дата составление документа;
  • Подписи залогодателя и залогодержателя;
  • Печать банка.

Закладная оформляется двухнедельный срок. Однако в Москве и Санкт-Петербурге срок оформления может достигать 30 дней в виду большого спроса на жилье в этих городах.

Ценность закладной для ипотеки ВТБ

Закладная на залоговую квартиру ценна для банка ВТБ и для заемщика тем, что в ней отражаются все условия договора ипотеки. Для банка она важна, так как посредством этого документа он может обезопасить себя от потери заемщиком финансовой состоятельности. В крайнем случае залоговая квартира остается в собственности финансово-кредитной организации.

Для заемщика закладная также имеет ценность, поскольку при наличии залогового обеспечения ВТБ предоставляет ипотеку на стандартных или льготных условиях: без увеличения суммы первоначального взноса и процентной ставки, без уменьшения срока кредитования.

Где хранится закладная

Прежде всего закладная – документ, предоставляющий гарантии банку, поэтому он хранится в финансовой организации или специально предназначенном для хранения ценных документов учреждении – депозитарии. Для банка ВТБ это АО «ДК Регион».

Сведения об обременении на квартиру или другую залоговую недвижимость учтены в Росреестре.

Когда закладную можно забрать

После того выполнения залогодателем долговых обязательств банк ВТБ обязан вернуть ему закладную. С ней клиент обращается в Росреестр, где с залоговой квартиры снимается обременение. К выполнившему все условия договора залогодателю таким образом возвращаются все права на квартиру, относительно которой была составлена закладная.

Из сказанного следует, что забрать закладную дебитор может в двух случаях:

  1. Если он полностью и в срок выплатил кредит;
  2. Если полная выплата по кредиту была произведена им досрочно.

Закладная утеряна: как быть?

Банк не должен допускать утери документа, но иногда это случается. В этом случае заемщик должен заказать сотрудникам ВТБ новую закладную. Поскольку текст документа составляется банковским служащим, заемщик просто должен проверить его правильность.

При оформлении закладной залогодателю рекомендуется снять с нее копию. Юридической силы она не имеет, но на руках у него будет полная информация об ипотеке. При утере банком закладной залогодатель сможет сверить текст восстановленного документа с первичным его содержанием.

Если банк отказывается переоформить закладную, залогодатель передает ему досудебную претензию, а затем, если мера не подействовала, обращается в суд. Разбирательство займет время, но закладная будет передана клиенту банка.

Подводные камни

По отзывам клиентов ВТБ сотрудники банка часто не спешат с выдачей закладной по исполнении залогодателем всех условий ипотеки: вместо двух недель срок ее выдачи растягивается на месяц и даже несколько. Это было бы не так существенно, если бы определенное количество договоров не прекращало действовать по причине рефинансирования ипотеки.

Сотрудники ВТБ обычно объясняют проволочку тем, что им поступает слишком много заявок на возврат закладной. Однако банки, представляющие услуги по рефинансированию (в том числе и ВТБ), требуют, чтобы передача им залоговой квартиры или другой недвижимости в рамках договора производилась в определенные сроки, обычно 60-90 дней.

При несоблюдении заемщиком этих условий процентная ставка по кредиту поднимается на 0,5-1,0% годовых.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ, необязательно проходит в стороннем банке: клиент ВТБ может воспользоваться появлением более удобных для него ипотечных программ и оформить перекредитование в том же банке.

Учитывая большое количество случаев невозврата банком ВТБ закладной в срок, есть основание полагать, что его сотрудники намеренно затягивают срок выдачи документа. Это делается для того, чтобы клиент был вынужден оформить рефинансирование с повышенной ставкой.

Среди других подводных камней клиенты ВТБ называют взимание банком комиссий за ряд предоставляемых им по ипотеке услуг. Официально комиссии: скрытые, ежемесячные, за рассмотрение заявки, любые другие – запрещены. Однако анализ тарифов ВТБ по ипотеке показывает, что комиссии на самом деле есть. Просто по отношению к ним банк употребляет слово «вознаграждение».

Закладная на квартиру по ипотеке – важный документ, служащий для ВТБ банка гарантией возврата денег, а для заемщика – повышением шанса на одобрение заявки и условием снижения процентной ставки. При соблюдении всех формальностей закладная станет не помехой, а подспорьем в ведении и закрытии ипотечного кредита.

Что такое закладная по ипотеке в банке ВТБ?

При оформлении ипотеки важно понимать, что недвижимость, приобретённая с привлечением заёмных средств, не является полноценной собственностью заёмщика. Пока кредит не выплачен, квартира или дом считаются залоговым имуществом банка.

Правовая сторона этих отношений между заёмщиком и кредитором выглядит следующим образом: человек живёт в квартире, но не может продавать или дарить недвижимость без согласия ВТБ. Основным нормативно-правовым документом, регулирующим этот вопрос, является закладная по ипотеке, которая в обязательном порядке оформляется при подписании кредитного договора.

Что такое закладная по ипотеке?

Это документ, указывающий на то, что приобретённая недвижимость находится в собственности у заёмщика, и он передаёт недвижимое имущество банку в качестве объекта залога. Оформляется закладная в единственном экземпляре, регистрируется в установленном законом порядке.

Как упоминалось выше, документ накладывает ряд ограничений по совершению юридически значимых сделок с залоговой недвижимостью.

В частности, человек не может дарить квартиру; продажа имущества в некоторых случаях допускается, но только с согласия кредитора.

Уточним, что объекты недвижимости, которые находятся у банка в залоге, могут передаваться по наследству.

Однако здесь важно понимать, что вместе с жилплощадью к наследнику переходят и обязательства по кредитному договору. Никаких льгот такая процедура не предусматривает, поэтому условия остаются одинаковыми для всех наследников: ветеранов, инвалидов и пенсионеров.

Добавим, что человек вправе отказаться от наследства с обременением, оформив нотариально заверенный отказ. В этом случае, обязательства перейдут к наследникам второй очереди или созаёмщикам.

Зачем банк оформляет закладную?

По своему правовому статусу этот документ является гарантией возврата денежных средств независимо от обстоятельств, возникших в жизни заёмщика. Особенность ипотеки заключается в том, что эта кредитная программа охватывает достаточно долгий период жизни (до 30 лет), и за это время случиться может всякое.

Например, у заёмщика может сильно измениться финансовое положение: потерял работу, получил инвалидность, снизился уровень доходов.

В этих ситуациях закон допускает взыскивать задолженность по ипотеке принудительно, в том числе за счёт имущества должника.

Однако, если у человека ничего не оформлено в собственность, взыскать с него нечего, а тюремного заключения за не возврат кредита закон не предусматривает.

В случае с оформлением закладной ситуация меняется в лучшую для банка сторону. В частности, если заёмщик не может дальше отвечать по кредитным обязательствам, залоговая недвижимость выставляется на продажу. Банк получает сумму выданного кредита и предполагаемые проценты в качестве упущенной выгоды, оставшаяся часть денежных средств передаётся заёмщику.

С учётом этих особенностей залоговое имущество всегда страхуется. Кстати, это единственный вид страховки, который заёмщик оформляет в обязательном порядке. Титул, здоровье и жизнь страхуются исключительно на добровольной основе.

Оформление закладной

Закладная на объект недвижимости является юридически значимым документом, поэтому, во избежание каких-либо недоразумений, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Обязательными требованиями по оформлению закладной в ВТБ и других российских банках считаются такие моменты:

  • Залоговым имуществом становится приобретаемое жильё, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.
  • Закладная всегда составляется в единственном экземпляре, любые ксерокопии, в том числе, нотариально заверенные, не имеют юридической силы.
  • Допускается оформление на нескольких листах, в этом случае юридический статус приобретают только все листы вместе, отдельные страницы закладной считаются недействительными.
  • Всегда заключается на имя заёмщика, залогодателем может являться физическое и юридическое лицо.
  • В теле документа отображаются все условия договора ипотечного кредитования.
  • Срок действия закладной всегда равен периоду погашения ипотеки, это правило соблюдается даже в тех случаях, когда долг был реструктуризирован, а договор продлён.
Читать еще:  Как заполнить декларацию 3-НДФЛ по процентам по ипотеке

Нужно отметить, что в подготовленном документе не допускается присутствия помарок, зачёркиваний и исправлений. Если при составлении допущена ошибка, закладная переписывается заново.

Порядок оформления закладной в ВТБ

Процедура подразумевает определённую последовательность действий, которая соблюдается неукоснительно. Уточним, что в разных банках могут действовать свои правила, но существенных отличий обычно не наблюдается.

Итак, для оформления закладной в ВТБ заёмщикам предстоит пройти следующую процедуру:

  • Выбор недвижимости. Отметим, что ипотечный кредит можно оформить только на ликвидные квартиры и дома, которые не находятся в аварийном состоянии и не запланированы под снос.
  • Оценка квартиры. Акт оценки входит в обязательный перечень документов и оказывает непосредственное влияние на размер кредита. Оплачивает работу оценщика обычно продавец, однако закон не запрещает нести расходы наравне с покупателем.
  • Ожидание решения. Банк рассматривает заявку на выдачу ипотечного кредита, оценивая ликвидность жилья, платёжеспособность и кредитную историю заёмщика. Если противоречий нет, выносится одобрительное решение, и деньги перечисляются на счёт покупателя.
  • Сделка. Происходит оформление купли-продажи, покупатель оформляет на объект недвижимости право собственности.
  • Закладная. После завершения основной процедуры заёмщик повторно обращается в банк, предъявляет договор купли-продажи и право собственности, подтверждая целевое расходование средств; оформляется закладная.

Закладную обычно заполняет сотрудник банка, заёмщику остаётся только проверить правильность внесения данных. Если всё заполнено правильно, договор подписывается обеими сторонами и заверяется печатью кредитно-финансовой организации.

Какие документы потребуются?

Основной пакет документов подаётся в банк ещё на этапе одобрения заявки.

Для оформления закладной потребуются следующие бумаги:

  1. Паспорт залогодателя;
  2. Кредитный договор;
  3. Свидетельство, подтверждающее право собственности;
  4. Акт оценки стоимости жилья.

Все перечисленные документы подаются в оригинале. Если нужны ксерокопии, они снимаются на месте. Оформление закладной занимает 3-15 рабочих дней с момента подачи установленного пакета документов.

При большом количестве обращений срок может увеличиваться.

Уточним важный момент.

Оформление закладной на недвижимое имущество относится к категории юридически значимых действий, поэтому к перечисленному выше пакету документов должна прилагаться квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.

Размер пошлины напрямую зависит от статуса залогодателя.

Выглядит это так:

  • Для юридических лиц – 4 000 рублей или 0.1% от стоимости залоговой недвижимости. В обоих случаях максимальная величина пошлины не может превышать 60 000 руб.
  • Для физических лиц – 1 000 рублей.

Отметим, что ставки фиксированные и актуальны для всех регионов страны.

Какие пункты должны отображаться в закладной?

Учитывая, что данный документ регулирует правовые отношения сторон, закладная должна в обязательном порядке содержать ряд основополагающих моментов. Эта сторона вопроса регулируется Федеральным законодательством, в частности, законом «Об ипотеке и залоге недвижимости».

Итак, в закладной обязательно должны отображаться следующие пункты:

  • наименование документа (в нашем случае — закладная);
  • сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • номер ипотечного договора;
  • сумма кредитных обязательств, включая проценты;
  • сроки погашения задолженности;
  • информация об объекте залога, достаточная для его идентификации и определения местонахождения;
  • сведения о проведении оценки рыночной стоимости;
  • информация о том, что недвижимость не имеет иных видов обременений;
  • правоустанавливающая документация: в нашем случае это будет договор купли-продажи недвижимости;
  • данные регистрационного свидетельства о передаче права собственности;
  • дата составления документа.

В случае несоблюдения правил заполнения закладная может быть признана недействительной. Кроме этого, документ нужно внимательно изучить на предмет сносок, поправок и приложений, которые обычно набираются мелким шрифтом. Особое внимание нужно обращать на комиссию за какие-либо услуги банка и порядок переуступки права залогодержателя третьим лицам. Эти моменты нужно прояснять до подписания закладной.

Где хранится закладная?

Учитывая, что это гарантия банка, и залогодержателем является ВТБ, документ хранится в кредитно-финансовой организации. Отметим, что речь идёт об обеспечительном документе, который подлежит обязательной госрегистрации.

Поэтому в случае утраты закладной банк может обратиться в Росреестр за получением дубликата.

Когда закладную можно забрать?

Суть документа предполагает, что сделать это можно после выполнения взятых на себя финансовых обязательств.

Происходит это в двух случаях:

  • заёмщик полностью погасил кредит, и ипотечный договор аннулирован;
  • заёмщик досрочно выплатил банку всю сумму.

После того, как обязательства выполнены, заёмщик обращается в банк, подтверждает прекращение действия кредитного договора и в 2-недельный срок получает на руки закладную на объект недвижимости.

С этого момента он может совершать с недвижимостью любые действия без уведомления ВТБ: обременение с квартиры считается снятым.

Вывод

Оформление закладной – это обязательный этап оформления ипотечного кредита.

Бояться и опасаться такого документа не стоит: закладная не влечёт дополнительных расходов и является обеспечительной гарантией банка на случай не возврата денежных средств.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке


Самым востребованным способом для получения жилой недвижимости для многих россиян является кредитование. Ежегодно условия по ипотеке становятся все выгоднее. Для финансовых структур на первом плане стоят вопросы по личной безопасности сделок. Именно поэтому банки, занимающиеся крупным кредитованием, требуют от заемщика составления такого документа, как закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24.

Бумага подтверждает тот факт, что жилая недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку, до погашения задолженности является собственностью банка. Данный документ оформляется по стандартному образцу.

Перед составлением закладной недвижимое ипотечное имущество подвергается процедуре оценки. Важно не допускать ошибок, чтобы исключить вероятность возникновения сложностей в процессе выплаты основного долга. Следует следить за тем, чтобы не образовывалась задолженность, иначе к клиенту будут применены штрафные санкции.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке что это

Является обязательным условием ипотечного кредитования. Закладная содержит подтверждение в письменном виде того факта, что заемщик согласен с тем, что приобретаемая недвижимость будет находиться в качестве залога, являясь собственностью банка. Только после того, как клиент рассчитается с долгом, ему будет предоставлена на руки данное заключение.

Главным документом для того, чтобы активировать процесс, является право собственности. Процедура оформления предусматривает составление одного экземпляра, который после того, как будет заверен, передается в банк. Обратно получить документацию удастся только после того, как задолженность будет аннулирована.

Для чего нужна закладная


Данный документ является подтверждением факта наличия имущества в залоге у финансового учреждения. Банк может распоряжаться им по собственному усмотрению на протяжении всего срока погашения. Если заемщик нарушает условия договора, то недвижимость распродается с целью возмещения финансовых убытков банка.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке – единственное подтверждение сделки, если клиент утрачивает свой образец договора. В данном документе прописаны такие же пункты, что и в договоре.

Специалисты рекомендуют перед тем, как составлять и подписывать, внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества. Это исключает вероятность возникновения каких-либо проблем в будущем. Для того чтобы получить консультацию по данному вопросу, можно обратиться к специалисту из области юриспруденции. Обратите внимание, что, не разоравшись во всех нюансах, клиент не имеет право на заключение сделки.

Только полностью изучив все нюансы можно сделать здравомыслящее заключение и отдать себе отчет в том, что предстоит. Крупный займ на недвижимость – это серьезный шаг. Именно поэтому перед оформлением документации следует хорошенько подумать, чтобы исключить вероятность непредвиденных ситуаций.

Процесс оформления


Для начала проводится специалистом от ВТБ 24 оценка квартиры для закладной. Даже процедура выглядит следующим образом:

  • Составляется договор на физическое лицо.
  • Под залог вносится недвижимость, на которую оформляется ипотека.
  • В закладной отображаются все условия по договору.

В обязательном порядке перепроверяется правильность предоставляемых клиентом сведений. Обратите внимание, что документ должен быть заполнен по образцу, который имеется на официальном сайте финансовой организации.

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 не занимает много времени. Ее действие активно на протяжении действия договора по ипотеке.

Обратите внимание, что оформление страховки в данном случае также обязательное условие. То есть закладная не является аналогом страхового полиса. Если клиент не соглашается на такие условия, то ему начисляется более высокая процентная ставка.

ВТБ 24 документы для получения закладной

Получение ипотеки на квартиру серьезное дело. Заявитель должен понимать, это именно входит в его обязательства. Если не вносить ежемесячные платежи, то происходит начисление штрафов. В результате банк может распродать недвижимое имущество для компенсации понесших по вине клиента расходов.

Для того чтобы оформиться нужно предъявить документ, подтверждающий личность и бумаги о правах собственности. Они должны быть оформлены по всем правилам, поэтому сотрудники банка рекомендуют с данным вопросом обращаться к юристу.

Ипотечная закладная имеет огромную юридическую силу, поэтому оформлять ее нужно не спеша. Лучше всего проконсультироваться со специалистом из данной сферы, чтобы не упустить никаких моментов, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

Особенности оформления:

  1. Наличие номера договора.
  2. Указание отделение банка, в котором проводилось оформление.
  3. Наличие юридического названия государственного органа, зарегистрировавшего документ.

Все пункты проводимой операции по регистрации должны заверяться соответствующего образца печатями подписями сотрудника банка.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Закладная представляет собой наиважнейшую часть договора по ипотечной форме кредитования. Она включает в себя пункты, которые имеют связь с регистрационной информацией. Если при оформлении были допущены ошибки, то в дальнейшем у клиента банка возникают серьезные последствия.

Выдача документации на руки

После того, как процесс оформления закончится, вся документация направляется в регистрирующую службу для проведения целого ряда действий. Далее бумаги поступают обратно в финансовое учреждение, где и хранятся до погашения задолженности.

В оригинале закладная выдается после того, как действие договора закончится, а также при досрочном погашении задолженности.

Многие клиенты финансовой организации опасаются оформлять подобного рода документацию. Эти опасения неоправданны, так как она является единственной гарантией безопасности совершаемой сделки между финансовой структурой и клиентом. Посредством данной бумаги можно уберечься от возникновения непредвиденных ситуаций. Она будет храниться в банке до той поры, пока заемщик не рассчитается с долгом. Процесс оформления является самым ответственным этапом, поэтому не следует отказываться от помощи юриста.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector