Закладная по ипотеке ВТБ 24
Invest82.ru

Институт финансов

Закладная по ипотеке ВТБ 24

Что такое закладная на квартиру при ипотеке ВТб 24?

При оформлении ипотеки стандартным требованием ВТБ, как и другого банка России, является составление закладной на жилье. Те, кто ни разу не сталкивался с ипотечным кредитованием, имеют немало вопросов, связанных с этим документом: в чем его суть, кто его оформляет и хранит, каков срок его действия, что делать, если он утерян.

Полная информация по этим и другим вопросам, связанным с оформлением закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, содержится в обзоре.

Зачем банк оформляет закладную

Для россиян ипотека – порой единственный способ получить или улучшить жилье. Для банка, выдающего жилищный кредит, такая ссуда связана с риском, ведь деньги выдаются на долгий срок, в течение которого обстоятельства у дебитора могут вдруг поменяться неблагоприятным образом.

Банковская организация должна быть уверена в том, что ссуженные ею деньги будут возвращены ей в полном объеме со всеми установленными законодательством доплатами. Для этого заемщик должен предоставить банку гарантии.

Ипотека – жилищный кредит, выдаваемый обычно на крупную сумму, которая вместе с процентами возвращается банку в течение не одного года (даже нескольких десятков лет). Естественно, что в этой ситуации расписка получателя ссуды в том, что он обязательно ее вернет, недостаточна.

Для получения весомых гарантий банку и требуется, чтобы заемщик предоставил закладную на принадлежащую ему недвижимость: чаще ту самую, для покупки или строительства которой он и оформляет ипотеку.

Необходимость оформления закладной: что значит этот документ

Без оформления закладной на квартиру (или иную недвижимость) выдача ипотечного кредита практически невозможна. Оформляя закладную на квартиру в банке ВТБ, дебитор предоставляет ему недвижимость в качестве залогового обеспечения. Пока не выплачена ипотека, квартира находится в собственности банка. Этот момент требует пояснения.

Передача квартиры банку ВТБ в качестве залога не означает, что финансовая организация может распоряжаться ею свободно:

  1. Продавать;
  2. Сдавать в аренду;
  3. По собственному почину прописывать в ней третьих лиц.

Однако со своей стороны и залогодатель ограничен в правах на квартиру. Он не может ее продать или подарить.

К сдаче залоговой квартиры в аренду или прописке в ней третьих лиц банк ВТБ относится лояльно, но на эти действия требуется его разрешение. Оно не нужно, если залогодатель прописывает в залоговой квартире сам себя: регистрация прав собственности на покупаемое в ипотеку недвижимое имущество является обязательным для оформления ипотечного договора.

Ограничение действий собственника с залоговой квартирой или другой недвижимостью называется обременением. Ипотека – одно из распространенных обременений на недвижимость. Как только кредит выплачивается, обременение снимается с залога.

Квартира чаще всего используется как залоговое имущество при оформлении ипотеки, поскольку такого рода недвижимость ликвидна (в большей степени, чем дом, квартира в таунхаусе или апартаменты). Однако закладная в принципе оформляется на ценные вещи (часто на личный транспорт).

Оформление закладной в ВТБ

Составление закладной на квартиру, равно как и другую залоговую недвижимость, и передача ее от залогодателя к залогодержателю – стандартная процедура, проходящая через ряд стадий.

  1. Оформление договора по кредиту.
  2. Получение банком оценочного отчета по недвижимости, предполагаемой для передачи в залог.
  3. Оформление закладной сотрудниками ВТБ с использованием специального банковского бланка в случае признания квартиры ликвидным недвижимым имуществом.
  4. Регистрация в Росреестре факта наложения обременения на залоговую квартиру.
  5. Передача заемщиком банку ВТБ оригинала закладной.

Сотрудники ВТБ берут на себя оформление закладной. Залогодатель должен внимательно изучить документ на предмет возможного наличия в нем ошибок и подписать его. Проставлением на закладной отметки об обременении в Росреестре должен озаботиться заемщик.

Пакет документов для оформления закладной в ВТБ

Документов, необходимых для оформления закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ, немного. Пакет включает в себя документы, удостоверяющие личность залогодателя и его право на собственность, и оценочные документы на квартиру.

Заемщик должен предоставить в отделение ВТБ:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией (касается всех собственников залогового жилья);
  • Свидетельство о праве собственности на залоговую квартиру;
  • Техническую документацию на квартиру (справка о постановке залоговой квартиры на кадастровый учет и др.);
  • Кредитный договор;
  • Акт о передаче застройщиком и приеме заемщиком квартиры;
  • ДДУ (если ипотека берется на квартиру в строящемся доме);
  • Оценочный отчет по квартире, на которую будет оформлена закладная;
  • Подтверждающие документы о доходах заемщика и созаемщиков (при их наличии).З

На их основе банк ВТБ делает заключение о возможности использовать квартиру как объект обременения по ипотеке, гарантирующий возврат залогодателем заемной суммы.

Закладная по ипотеке в ВТБ: обязательные пункты в документе

Несмотря на то, что оформлением закладной занимаются сотрудники ВТБ, заемщик обязан проверить ее правильность, так как он ставит на ней свою подпись.

Закладная – именной документ. В него вносятся персональные и паспортные данные залогодателя. Даже компетентные сотрудники банка способны допускать ошибки в заполнении, поэтому залогодателю рекомендуется тщательно проверить соответствующие поля документа.

Закладная включает в себя ряд обязательных пунктов, наличие которых залогодатель проверяет. Это:

  • Наименование документа;
  • Номер ипотечного договора;
  • Полные сведения о залогодателе и залогодержателе;
  • Сведения о кредитных обязательствах заемщика (о размере тела кредита, ставке и т.п.);
  • Указание срока договора по ипотеке;
  • Информация о залоговой квартире, позволяющая ее идентифицировать;
  • Сведения об оценочной стоимости залоговой квартиры;
  • Подтверждение отсутствия обременений на залоговую квартиру (кроме оформляемой ипотеки);
  • Правоустанавливающая документация (договор купли-продажи, ДДУ);
  • Данные о регистрации передачи прав на объект залога;
  • дата составление документа;
  • Подписи залогодателя и залогодержателя;
  • Печать банка.

Закладная оформляется двухнедельный срок. Однако в Москве и Санкт-Петербурге срок оформления может достигать 30 дней в виду большого спроса на жилье в этих городах.

Ценность закладной для ипотеки ВТБ

Закладная на залоговую квартиру ценна для банка ВТБ и для заемщика тем, что в ней отражаются все условия договора ипотеки. Для банка она важна, так как посредством этого документа он может обезопасить себя от потери заемщиком финансовой состоятельности. В крайнем случае залоговая квартира остается в собственности финансово-кредитной организации.

Для заемщика закладная также имеет ценность, поскольку при наличии залогового обеспечения ВТБ предоставляет ипотеку на стандартных или льготных условиях: без увеличения суммы первоначального взноса и процентной ставки, без уменьшения срока кредитования.

Где хранится закладная

Прежде всего закладная – документ, предоставляющий гарантии банку, поэтому он хранится в финансовой организации или специально предназначенном для хранения ценных документов учреждении – депозитарии. Для банка ВТБ это АО «ДК Регион».

Сведения об обременении на квартиру или другую залоговую недвижимость учтены в Росреестре.

Когда закладную можно забрать

После того выполнения залогодателем долговых обязательств банк ВТБ обязан вернуть ему закладную. С ней клиент обращается в Росреестр, где с залоговой квартиры снимается обременение. К выполнившему все условия договора залогодателю таким образом возвращаются все права на квартиру, относительно которой была составлена закладная.

Из сказанного следует, что забрать закладную дебитор может в двух случаях:

  1. Если он полностью и в срок выплатил кредит;
  2. Если полная выплата по кредиту была произведена им досрочно.

Закладная утеряна: как быть?

Банк не должен допускать утери документа, но иногда это случается. В этом случае заемщик должен заказать сотрудникам ВТБ новую закладную. Поскольку текст документа составляется банковским служащим, заемщик просто должен проверить его правильность.

При оформлении закладной залогодателю рекомендуется снять с нее копию. Юридической силы она не имеет, но на руках у него будет полная информация об ипотеке. При утере банком закладной залогодатель сможет сверить текст восстановленного документа с первичным его содержанием.

Если банк отказывается переоформить закладную, залогодатель передает ему досудебную претензию, а затем, если мера не подействовала, обращается в суд. Разбирательство займет время, но закладная будет передана клиенту банка.

Подводные камни

По отзывам клиентов ВТБ сотрудники банка часто не спешат с выдачей закладной по исполнении залогодателем всех условий ипотеки: вместо двух недель срок ее выдачи растягивается на месяц и даже несколько. Это было бы не так существенно, если бы определенное количество договоров не прекращало действовать по причине рефинансирования ипотеки.

Сотрудники ВТБ обычно объясняют проволочку тем, что им поступает слишком много заявок на возврат закладной. Однако банки, представляющие услуги по рефинансированию (в том числе и ВТБ), требуют, чтобы передача им залоговой квартиры или другой недвижимости в рамках договора производилась в определенные сроки, обычно 60-90 дней.

При несоблюдении заемщиком этих условий процентная ставка по кредиту поднимается на 0,5-1,0% годовых.

Рефинансирование ипотеки, взятой в ВТБ, необязательно проходит в стороннем банке: клиент ВТБ может воспользоваться появлением более удобных для него ипотечных программ и оформить перекредитование в том же банке.

Учитывая большое количество случаев невозврата банком ВТБ закладной в срок, есть основание полагать, что его сотрудники намеренно затягивают срок выдачи документа. Это делается для того, чтобы клиент был вынужден оформить рефинансирование с повышенной ставкой.

Среди других подводных камней клиенты ВТБ называют взимание банком комиссий за ряд предоставляемых им по ипотеке услуг. Официально комиссии: скрытые, ежемесячные, за рассмотрение заявки, любые другие – запрещены. Однако анализ тарифов ВТБ по ипотеке показывает, что комиссии на самом деле есть. Просто по отношению к ним банк употребляет слово «вознаграждение».

Закладная на квартиру по ипотеке – важный документ, служащий для ВТБ банка гарантией возврата денег, а для заемщика – повышением шанса на одобрение заявки и условием снижения процентной ставки. При соблюдении всех формальностей закладная станет не помехой, а подспорьем в ведении и закрытии ипотечного кредита.

Грамотное оформление закладной на квартиру по ипотеке в ВТБ 24

Условия для получения кредита на покупку жилья с каждым годом становятся более выгодными для потенциальных клиентов банка. Последний в целях обеспечения финансовой безопасности применяет различные средства. Одним из них является закладная на недвижимость.

Что такое закладная по ипотеке от ВТБ 24

Закладная на приобретаемую по ипотеке квартиру в ВТБ 24 представляет собой стандартный документ, который подтверждает права на жилье, передаваемое в качестве залога по кредиту. Бумага находится в распоряжении банка вплоть до полного выполнения клиентом всех обязательств по заключенному договору.

Для чего нужна закладная

Составление закладной – необходимая процедура для любого банка, стремящегося обеспечить безопасность сделки по выдаче займа на приобретение недвижимости. Документ служит подтверждением того факта, что объект недвижимого имущества находится в залоге у банка ВТБ ровно до тех пор, пока клиент не выполнит всех своих обязательств по кредитному договору. Если его условия будут нарушаться, то благодаря закладной банк окажется вправе по своему усмотрению распорядиться недвижимостью с целью возмещения понесенных убытков.

Читать еще:  Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

В ситуации, когда клиент банка ВТБ утрачивает свой экземпляр ипотечного договора, на помощь может прийти закладная (точнее ее незаверенная копия). Условия кредитного договора и другая важная информация отображаются в ней.

Как правильно оформить закладную по ипотеке в ВТБ 24

Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту в банке ВТБ имеет примечательную особенность. Дело в том, что кредитная организация берет на себя обязательство самостоятельно подготовить документ. Клиенту нужно лишь явиться в отделение банка и при составлении кредитного договора проверить правильность заполнения бумаги. Поставленная подпись будет свидетельствовать о подтверждении корректности содержащейся в документе информации.

Поскольку при заполнении граф часто случаются ошибки, следует тщательно проверить:

  • номер и дату заключения кредитного договора;
  • правильность указания отделения банка, в котором выдавалась ипотека;
  • описание приобретаемой недвижимости, выступающей в роли залога;
  • название государственного территориального органа, который осуществляет регистрацию закладной (филиалы и отделения Росреестра);
  • наличие информации о государственной регистрации ипотечного займа в конкретном органе исполнительной власти;
  • дату возврата самой закладной на руки клиенту.

Получение данных о регистрации ипотеки в силу закона происходит в момент регистрации права собственности на недвижимость. В случае военной ипотеки для военнослужащих РФ в качестве залога будет так же выступать приобретенная недвижимость. После регистрации закладная обретает правовую силу и отправляется на хранение в банк. Важно проконтролировать всю процедуру оформления и регистрации бумаг, вплоть до обязательного наличия в наименовании главного документа слова «закладная».

Важно иметь в виду, что услуга по регистрации закладной подразумевает оплату государственной пошлины. Для юридических лиц она составляет в 2018 году 4 тысячи рублей (при заключении договора между лицами) или 0,1% от стоимости имущественного комплекса (при наложении обременения на него). Предельная сумма по второму варианту – 60 тысяч рублей. Если же речь идет о физических лицах, то размер госпошлины составит 1 тысячу рублей.

Еще одна особенность оформления документа касается его внешнего вида. Если закладная составлена на нескольких листах, то отдельные листы никогда не станут предметом ипотеки – юридическую силу имеют только пронумерованные, подшитые и удостоверенные печатью листы.

Ценность закладной для ипотеки ВТБ

Поскольку в документе отражаются все условия договора по ипотечному кредитованию у ВТБ появляется возможность обезопасить себя на случай просрочек в регулярных платежах или полной потери платежеспособности клиента. Недвижимость, находящаяся в залоге у банка, может использоваться последним с целью возмещения понесенных убытков.

С точки зрения клиента банка ВТБ наличие закладной по ипотеке тоже дает определенные плюсы. Первый из них – в случае потери своего экземпляра кредитного договора, бумага позволяет восстановить законные права. Второй – ВТБ может пойти навстречу клиенту и снизить процентную ставку.

Процесс оформления закладной

Данный документ фактически является официальным подтверждением наличия залога на имуществе. Закладная позволяет банку снизить финансовые риски, связанные с возможностью неоплаты оформленного клиентом кредита.

При этом оставить под залог можно не только приобретаемое жильё, но и иные дорогостоящие объекты, находящиеся в собственности заёмщика.

Цель составления закладной – подтверждение прав банка на исполнение обязательств по кредиту. Документ оформляется после подписания ипотечного договора с заёмщиком.

Хотя предоставление ипотеки допустимо без передачи приобретаемого объекта в залог, чаще всего без закладной потенциальному заёмщику не обойтись. В противном случае банк имеет право повысить процентную ставку по займу.

Содержание закладной

Согласно положениям ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года, данная ценная бумага должна включать в себя определённые сведения:

  • наименование;
  • данные сторон, заключивших кредитный договор;
  • дату и место составления документа;
  • сумму обязательства, необходимую к погашению;
  • реквизиты ипотечного договора, дату и место его оформления;
  • сроки погашения долга по кредиту;
  • характеристику жилья, его место нахождение;
  • план погашения целевого займа;
  • заключение эксперта, проводившего оценку залогового имущества;
  • информацию о регистрации ипотеки;
  • подписи сторон.

При необходимости банк может дополнять закладную иной информацией, имеющей непосредственное отношение к целевому займу и залогу жилья.

Процедура оформления закладной по ипотечному кредиту

Процесс составления документа, регистрации возникшего в связи с залогом обременения на имуществе в едином Росреестре и восстановления прав на потерянную закладную прописан в главе 3 ФЗ № 102.

Закладная является именной, то есть оформляется на имя заёмщика, оставляющего под залог приобретаемое жильё. В тексте документа указываются реквизиты заключённого между клиентом и банком ипотечного договора, а также все его основные положения.

Закладная обладает юридической силой в течение действия договора, а её оригинал выдаётся заёмщику лишь после погашения займа. После получения документа собственник квартиры может обратиться в Росреестр с целью снятия обременения с жилого помещения.

Процедура оформления закладной по ипотеке в ВТБ не отличается от стандартной:

  1. стороны подписывают кредитный договор;
  2. банк соответствующим образом заполняет закладную (ВТБ использует собственную форму документа);
  3. факт появления обременения на приобретаемом жилье регистрируется в ТО единого Росреестра;
  4. по окончании регистрационной процедуры оригинал закладной передаётся представителю банка.

Как правило, процесс оформления документа полностью регулируется Банком ВТБ. Для подписания ипотечного договора и составления закладной клиент должен передать представителю кредитной организации соответствующий пакет документации. Полный перечень, необходимый в конкретном случае, возможно уточнить у сотрудника банка.

Регистрация закладной

Согласно статье 16 ФЗ № 102, внесение в единую базу данных сведений о владельце закладной осуществляется в течение одного рабочего дня с момента обращения в ТО Росреестра представителя банка и заёмщика. Дата подачи документов в государственную инстанцию согласовывается сторонами сделки.

После окончания регистрационной процедуры закладная хранится в банке и выдаётся заёмщику в случае полного погашения ипотеки.

При наличии каких-либо вопросов, касающихся ипотечного кредитования, клиент может обратиться к представителю Банка ВТБ, позвонив по номеру 8-800-200-23-26 или написав письмо на электронную почту ipoteka-service@msk.vtb.ru.

Как получить закладную после закрытия кредита?

Оригинал закладной, содержащий штамп, подтверждающий полное погашение долгового обязательства по ипотеке, выдаётся заёмщику в течение двух недель после его обращения с подобным требованием в отделение банка. После этого клиент вправе подать заявку в Росреестр для снятия обременения с квартиры.

Читать еще:  По каким причинам могут отказать в ипотеке

Как правило, в государственную инстанцию вместе с собственником жилья обращается представитель банка, однако в некоторых случаях возможна подача документов в одностороннем порядке.

При этом в Росреестр важно предъявить:

  • паспорт собственника недвижимости;
  • правоустанавливающие бумаги на объект;
  • акт приёма-передачи закладной;
  • официальное письмо от банка, подтверждающее погашение задолженности;
  • заявление о снятии обременения с жилья (актуальный бланк выдаётся сотрудником инстанции);
  • ипотечный договор;
  • закладную на жилое помещение.

После передачи сотруднику всех перечисленных выше бумаг запись в Росреестре об ипотеке и залоге недвижимости аннулируется в течение трёх рабочих дней. При этом собственник имущества освобождается от уплаты каких-либо пошлин.

ВТБ закладная по ипотеке — правила получения и выдачи в 2020 году

При оформлении ипотеки у многих банков, в том числе ВТБ, обязательное условие – составление закладной на квартиру. Пока кредит не выплачен, жильё находится в залоге у банка и не является полноценной собственностью. Для регулирования вопроса и создана закладная по ипотеке – это основной нормативно-правовым документ.

Какова роль закладной на квартиру?

Ипотеку в банке берут многие россияне. Однако для кредитных организаций это риск, ведь кредит выдают на 15-30 лет. За такое время платёжеспособность клиента может измениться не в его пользу. Чтобы получить гарантию возвращения денег, банк пользуется закладной. Без неё выдача ссуды происходит редко и чаще всего предлагает менее лояльные условия.

Закладная подразумевает договор между заёмщиком и банком, выдавшим ипотеку, на передачу права собственности на приобретённую недвижимость до полного погашения ипотеки.

Это означает, что при оформлении закладной в любом из банков, в том числе ВТБ, заёмщик передаёт квартиру в качестве залога на весь срок кредитования.

Согласно её условиям, и кредитная организация, и закредитованный имеют ряд ограничений. Так, залогодатель не имеет права продать квартиру или подарить. Сдача её в аренду и прописка третьих лиц осуществляется только по согласию банка. Банк не имеет права распоряжаться жильём, если заёмщик выполняет условия договора.

Такое ограничение называется обременением. Оно действует, пока клиент не выплатит ипотеку. После банк передаёт закладную, и заёмщик регистрирует полное право собственности.

Закладная должна соответствовать определённым требованиям:

  • Заключена на имя получателя кредита.
  • Залог – приобретённое жилье.
  • Специалист сделал оценку квартиры.
  • Содержит условия получения ссуды.
  • Составляется в одном экземпляре.
  • Активна на время действия ипотечного договора и действует даже при продлении его условий.

Важность документа

Ипотека выдаётся при оформлении закладной на квартиру, однако этот процесс важен не только для банка, но и для заёмщика.

  • В документы отображены все данные по ипотеке. Ни ВТБ, ни другие банки не могут увеличить сумму первоначального взноса, изменить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.
  • Банк получает гарантию того, что в случае потери клиентом платёжеспособности, он вернёт свои деньги. В случае возникновения длительной задолженности ипотечная квартира остаётся в собственности банка.

Где хранится закладная

В первую очередь, это гарантия банка, что клиент выплатит ипотеку. Поэтому документ хранится у него или в депозитарии – учреждении для хранения ценных документов. ВТБ передаёт документы на хранение в АО «ДК Регион».

Как оформить закладную в банке ВТБ

Оформление закладной на квартиру или другой вид недвижимости – стандартная процедура. Этапы:

  1. Оформление ипотечного договора.
  2. Оценка квартиры, покупаемой в ипотеку.
  3. Если она признана ликвидной, то начинается оформление закладной. Необходим специальный банковский банк.
  4. В Росреестре жилье регистрируется как собственность банка.
  5. Передача закладной в банк ВТБ.

Сотрудники сами занимаются оформлением закладной, однако нужно внимательно изучить все документы на предмет наличия ошибок. При согласии её необходимо подписать. Передать документ в Росреестр, чтобы там поставили отметку об обременении, должен заёмщик.

Пакет документов

Для оформления закладной на квартиру требуется стандартный пакет документов. Особое внимание нужно уделить документам, подтверждающим право собственности, и оценочным документам.

Заёмщик предоставляет:

  1. Российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
  2. Справка о доходах заёмщика и созаёмщика.
  3. Свидетельство о праве собственности.
  4. Технические документы: справка о постановке ипотечной квартиры на кадастровый учёт и др.
  5. Ипотечный договор.
  6. Акт передачи и приёма квартиры.
  7. Оценочный отчёт.
  8. Договор долевого участия, если ипотека оформлена на жильё в строящемся доме.

На основе этих документов сотрудники ВТБ решают, может ли квартира быть оформлена как предмет залога.

На что стоит обратить внимание?

Оформление закладной берут на себя сотрудники банка, однако заёмщик должен знать о важных моментах, которые обязательно стоит просмотреть во время оформления.

  • Договор всегда именной, в нём указаны паспортные данные клиента. Не исключайте человеческий фактор и внимательно проверьте написание каждой буквы и цифры.
  • В закладной указываются данные по ипотеке: номер ипотечного договора, сумма, процентная ставка, срок действия договора и др.
  • В документе должны быть прописаны данные о залоговой квартире (адрес, стоимость и др.), установлен факт отсутствия обременений (кроме ипотечного) и упомянуты правоустанавливающие документы.
  • Также просмотрите данные о регистрации передачи прав на залоговую квартиру.

В обязательном порядке на закладной указывается полное наименование документа и дата составления договора. Сотрудник, оформивший документ, ставит печать банка и свою подпись. Если данные внесены корректно, залогодатель расписывается тоже.

Про оформление нужно знать, что это занимает 2 недели. В крупных городах срок может увеличиться до 30 дней при наличии большого спроса на жильё. В среднем клиенты ВТБ ждут именно 2 недели.

Действия с закладной на квартиру

Пока ипотека не выплачена, закладная хранится в банковском учреждении. После снятия долговых обязательств ВТБ обязан вернуть клиенту документ. Залогодатель получает его только в двух случаях:

  1. Ипотека закрыта полностью и в срок.
  2. Ипотека закрыта досрочно.

Для получения документа клиент должен заказать закладную.

В отделении банк он пишет заявление и ждёт возвращения. Срок может доходить до 30 дней, так как ВТБ хранит документы не в отделении, и сотрудник сначала делает запрос в депозитарий. До месяца нужно ждать жителям отдалённых регионов, в больших городах понадобится меньше времени.

Далее клиент собирает пакет документов и относит их в Росреестр для погашения отметки об обременении и оформления полного права собственности.

Что делать при утере документа

Банк не должен терять документы, однако если ипотека была выдана на длительный срок, то возможны неприятные случаи. Если ВТБ утратил закладную, клиент заказывает новую. Текст заново составляется сотрудниками, и клиент его проверяет на правильность указанных данных.

Во время оформления оригинала лучше снимать копию. Юридической силы такая бумага не имеет, однако заёмщик будет иметь под рукой все данные по ипотеке и сможет сверить текст с повторным документом.

Если сотрудники ВТБ откажут в переоформлении, заёмщик имеет право составить досудебную претензию. В том случае, когда этого не достаточно, он должен подать иск в суд. Для вынесения решения потребуется время, но это необходимо. Без закладной квартира так и останется в обременении банка, и вы не сможете совершить сделку по квартире без его одобрения.

Что необходимо знать?

Как рассказывают отзывы клиентов, закрытие ипотеки у них иногда проходит с рядом сложностей:

  • Сотрудники ВТБ порой не спешат с выдачей документа. Возврат растягивается на месяц или два. Они аргументируют большим количеством запросов. Если ипотека погашена полностью, это не играет роли. А вот при рефинансировании банк, выдавший новый кредит, устанавливает чёткие сроки передачи закладной. Обычно это 60-90 дней. Если клиент не укладывается в срок, процентная ставка повышается.
  • Некоторые клиенты утверждают, что ипотечный договор в ВТБ подразумевает комиссии за проведение определённых операций. Однако официально скрытые или ежемесячные комиссии запрещены. Оформляя договор, внимательно прочитайте текст и обратите внимание на мелкий шрифт.
  • Также заёмщики советуют перед подписанием закладной заранее изучить образец, чтобы знать, как она выглядит. Он представлен на официальном сайте ВТБ.

Закладная на квартиру – нормативно-правовой документ, который передаёт жильё в залог. Она необходима, чтобы дать банку гарантию уплаты ипотеки, а заёмщику – получить более лояльные условия. Всё время действия кредитного договора документ хранится в банке.

После внесения последнего платежа его нужно заказать, чтобы затем передать в Росреестр и получить полное право собственности на жильё.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке


Самым востребованным способом для получения жилой недвижимости для многих россиян является кредитование. Ежегодно условия по ипотеке становятся все выгоднее. Для финансовых структур на первом плане стоят вопросы по личной безопасности сделок. Именно поэтому банки, занимающиеся крупным кредитованием, требуют от заемщика составления такого документа, как закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24.

Бумага подтверждает тот факт, что жилая недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку, до погашения задолженности является собственностью банка. Данный документ оформляется по стандартному образцу.

Перед составлением закладной недвижимое ипотечное имущество подвергается процедуре оценки. Важно не допускать ошибок, чтобы исключить вероятность возникновения сложностей в процессе выплаты основного долга. Следует следить за тем, чтобы не образовывалась задолженность, иначе к клиенту будут применены штрафные санкции.

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке что это

Является обязательным условием ипотечного кредитования. Закладная содержит подтверждение в письменном виде того факта, что заемщик согласен с тем, что приобретаемая недвижимость будет находиться в качестве залога, являясь собственностью банка. Только после того, как клиент рассчитается с долгом, ему будет предоставлена на руки данное заключение.

Главным документом для того, чтобы активировать процесс, является право собственности. Процедура оформления предусматривает составление одного экземпляра, который после того, как будет заверен, передается в банк. Обратно получить документацию удастся только после того, как задолженность будет аннулирована.

Для чего нужна закладная


Данный документ является подтверждением факта наличия имущества в залоге у финансового учреждения. Банк может распоряжаться им по собственному усмотрению на протяжении всего срока погашения. Если заемщик нарушает условия договора, то недвижимость распродается с целью возмещения финансовых убытков банка.

Читать еще:  Образец декларации на возврат процентов по ипотеке

ВТБ 24 закладная на квартиру по ипотеке – единственное подтверждение сделки, если клиент утрачивает свой образец договора. В данном документе прописаны такие же пункты, что и в договоре.

Специалисты рекомендуют перед тем, как составлять и подписывать, внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества. Это исключает вероятность возникновения каких-либо проблем в будущем. Для того чтобы получить консультацию по данному вопросу, можно обратиться к специалисту из области юриспруденции. Обратите внимание, что, не разоравшись во всех нюансах, клиент не имеет право на заключение сделки.

Только полностью изучив все нюансы можно сделать здравомыслящее заключение и отдать себе отчет в том, что предстоит. Крупный займ на недвижимость – это серьезный шаг. Именно поэтому перед оформлением документации следует хорошенько подумать, чтобы исключить вероятность непредвиденных ситуаций.

Процесс оформления


Для начала проводится специалистом от ВТБ 24 оценка квартиры для закладной. Даже процедура выглядит следующим образом:

  • Составляется договор на физическое лицо.
  • Под залог вносится недвижимость, на которую оформляется ипотека.
  • В закладной отображаются все условия по договору.

В обязательном порядке перепроверяется правильность предоставляемых клиентом сведений. Обратите внимание, что документ должен быть заполнен по образцу, который имеется на официальном сайте финансовой организации.

Оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 не занимает много времени. Ее действие активно на протяжении действия договора по ипотеке.

Обратите внимание, что оформление страховки в данном случае также обязательное условие. То есть закладная не является аналогом страхового полиса. Если клиент не соглашается на такие условия, то ему начисляется более высокая процентная ставка.

ВТБ 24 документы для получения закладной

Получение ипотеки на квартиру серьезное дело. Заявитель должен понимать, это именно входит в его обязательства. Если не вносить ежемесячные платежи, то происходит начисление штрафов. В результате банк может распродать недвижимое имущество для компенсации понесших по вине клиента расходов.

Для того чтобы оформиться нужно предъявить документ, подтверждающий личность и бумаги о правах собственности. Они должны быть оформлены по всем правилам, поэтому сотрудники банка рекомендуют с данным вопросом обращаться к юристу.

Ипотечная закладная имеет огромную юридическую силу, поэтому оформлять ее нужно не спеша. Лучше всего проконсультироваться со специалистом из данной сферы, чтобы не упустить никаких моментов, которые на первый взгляд кажутся незначительными.

Особенности оформления:

  1. Наличие номера договора.
  2. Указание отделение банка, в котором проводилось оформление.
  3. Наличие юридического названия государственного органа, зарегистрировавшего документ.

Все пункты проводимой операции по регистрации должны заверяться соответствующего образца печатями подписями сотрудника банка.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Закладная представляет собой наиважнейшую часть договора по ипотечной форме кредитования. Она включает в себя пункты, которые имеют связь с регистрационной информацией. Если при оформлении были допущены ошибки, то в дальнейшем у клиента банка возникают серьезные последствия.

Выдача документации на руки

После того, как процесс оформления закончится, вся документация направляется в регистрирующую службу для проведения целого ряда действий. Далее бумаги поступают обратно в финансовое учреждение, где и хранятся до погашения задолженности.

В оригинале закладная выдается после того, как действие договора закончится, а также при досрочном погашении задолженности.

Многие клиенты финансовой организации опасаются оформлять подобного рода документацию. Эти опасения неоправданны, так как она является единственной гарантией безопасности совершаемой сделки между финансовой структурой и клиентом. Посредством данной бумаги можно уберечься от возникновения непредвиденных ситуаций. Она будет храниться в банке до той поры, пока заемщик не рассчитается с долгом. Процесс оформления является самым ответственным этапом, поэтому не следует отказываться от помощи юриста.

Закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ 24

Для защиты прав заемщика и кредитора при покупке жилой недвижимости оформляется закладная на квартиру по ипотеке в ВТБ 24. Без этого документа банк не подпишет договор кредитования.

Зачем оформляют закладную?

Закладная – это договор, заключающийся между покупателем квартиры, он же заемщик, и банком, выдавшим ипотеку на приобретение жилья. Она подразумевает передачу прав на купленную недвижимость банку до момента полного погашения ипотеки, то есть предоставление в качестве залога по кредиту в виде приобретаемой недвижимости.

Если заемщик не будет выполнять условия кредитного соглашения, ВТБ 24 сможет распоряжаться квартирой на свое усмотрение с целью возмещения убытков, понесенных в результате просрочек или полного отказа от выплат клиентом.

Для договора ипотеки залог в виде покупаемой квартиры является необходимым, а закладная – лишь документ подтверждающий выполнение данного условия кредитования.

Закладная по ипотечному кредиту – это и помощь клиенту, если тот потеряет договор кредитования, так как в ней полностью прописываются все условия предоставления ипотечного займа конкретному лицу банком ВТБ 24.

Также это гарантия того, что банк не начнет самостоятельно распоряжаться квартирой без ведома клиента, если тот исправно выполняет условия ипотеки, прописанные в рассматриваемом документе. Если банк захочет незаконно воспользоваться недвижимостью, заемщик сможет подать суд и на основании закладной выиграть дело при наличии всех необходимых документов.

Видео:

Требования по закладной в ВТБ 24

Закладная не может быть составлена в свободной форме, она должна соответствовать всем юридическим нормам и правилам, иначе договор будет считаться недействительным.

Он обязательно должен соответствовать таким требованиям:

  • Заключаться на имя заемщика.
  • В качестве залога банковской организации должно предоставляться именно покупаемое жилье.
  • Обязательна оценка квартиры для оформления договора, проводится банковским специалистом на момент подачи заявления в банк для ипотеки.
  • Обязана содержать все условия ипотечного займа.
  • Она составляется в единственном экземпляре и другие копии не могут быть действительны.
  • Ипотека действует до полной выплаты долга и закладная активна на весь этот период, даже если срок погашения будет продлен свыше изначально указанного отрезка времени.

В официальной бумаге не должно быть исправлений, ошибок или помарок. Если таковые имеются, то документ придется переписывать заново, иначе даже при всех подписях и печатях он не будет действительным.

Образец закладной по ипотечному кредиту можно посмотреть на сайте ВТБ 24. Он поможет сориентироваться на сведениях, которые понадобятся во время заключения договора.

Как оформить закладную?

Оформление закладной по ипотеке от ВТБ 24 требует ответственного подхода, чтобы сэкономить время, силы и удостовериться в правильности всех условий кредита. Обязательно понадобятся документы для оформления:

  • Паспорт заемщика.
  • Договор кредитования.
  • Документ права собственности на приобретенную квартиру.
  • Экспертиза оценки жилья.

С этих документов будут браться сведения для заполнения закладной на покупку квартиры в ипотеку. Для оформления договора необходимо:

  1. Выбрать квартиру для покупки и оформить договор ипотеки в ВТБ 24.
  2. Дождаться перевода банком денег покупателю и получить документы на квартиру.
  3. Оформить право собственности на квартиру и принести документ в ВТБ 24.
  4. Предоставить купленную квартиру в качестве залога по ипотеке.
  5. Оформить закладную по всем правилам, подписав документ – подписи ставят обе стороны – ВТБ 24 и заемщик, также договор скрепляется официальными печатями.
  6. Отдать закладную в банк до момента полного погашения ипотеки.

На всех этапах оформления документов ВТБ 24 будет помогать клиенту, и направлять за нужными сведениями и документами. На заключение договора, принятия права собственности и передачи бумаг в банк отводится определенный период времени, если не вложиться в него, ипотеку будет считаться недействительной, либо банк значительно повысит процентную ставку за невыполнение условий договора.

Поэтому важно позаботиться обо всех бумагах заранее, чтобы потом не опоздать и не заполучить штрафов.

Подписывать договор с банком не рекомендуется, полностью не ознакомившись со всеми пунктами. Может понадобиться помощь квалифицированного юриста, чтобы тот толково разъяснил все права и обязанности заемщика и банка. Если этого не сделать и подписать бумагу не вдумываясь, то можно остаться без квартиры, денег и в долгах у банковской организации.

Содержание документа

Закладная на квартиру, купленную в ипотеку через ВТБ 24, должна содержать такие заполненные разделы:

  • Номер договора.
  • Сведения о банке, выдавшем ипотеку (реквизиты, адрес и т.д.).
  • Сведения о госоргане, который производил регистрацию закладной и документов на право собственности.
  • Документ, подтверждающий полную официальную регистрацию купленной квартиры – кому принадлежала, кто купил и т.д.
  • Дата, в которую клиенту возвращена закладная (после окончания действия ипотечного договора).
  • Место для подписей обеих сторон и печатей.

Все сведения для закладной должны браться с оригиналов необходимых документов, так как банк обязательно проверяет их подлинность, чтобы убедиться, что лицо, взявшее ипотеку не мошенник.

Образец закладной

У кого хранится закладная?

После подписания закладной банком и клиентом, ВТБ 24 передает ее в специальную организацию для его официального оформления и утверждения. После документ возвращается в банк и хранится там весь период действия ипотечного договора. При возникновении ситуаций, когда банк терпит убытки по вине заемщика, он может распродать квартиру и получить прибыль для компенсации. Если банковская организация это сделает не уведомив клиента и не объяснив причину такого шага, человек сможет подать в суд и попытаться доказать свою правоту и для этого необходимо будет воспользоваться закладной.

После полной выплаты ипотеки в установленную дату или при досрочном погашении ВТБ 24 обязан будет вернуть закладную человеку в течение 14 дней с момента внесения последнего взноса по ипотеке. Это станет подтверждением того, что теперь заемщик является полноправным владельцем недвижимости, и квартира больше не принадлежит банку.

Если банк откладывает выдачу закладной без объяснения причин, то терпеть этого не стоит, необходимо обратиться за помощью к юристу и вернуть свое законное право на владение квартирой. Сделать это нужно как можно скорее, чтобы потом не возникли трудности и непонимания.

Если действительно имеется хоть малая задолженность, необходимо погасить ее и вернуть себе право на квартиру пока не набежали пенни и штрафы.

Закладная на квартиру – это обязательный, необходимый для двух сторон договор, обеспечивающий надежность для клиента и страховку по выплате займа для банка. Обойтись без закладной на квартиру при оформлении ипотеки в ВТБ 24 не получится, а потому необходимо сразу настраиваться на сбор нужных бумаг, подачу заявки и оформление договора. Если не оформить закладную, то банк не выдаст кредит на покупку квартиры, а если нарушить условия ипотеки, можно сильно пострадать финансово из-за начисления штрафов и установления повешенной процентной ставки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector