Детские карты: в каком банке лучше оформить пластик для ребенка
Инвестпривет, друзья! Сегодня я расскажу вам, в каких банках можно оформить детскую карту на вашего несовершеннолетнего ребенка. Согласитесь, что это очень удобно. Не нужно искать мелочь, чтобы послать сына или дочь в магазин. Ребенок может сам расплачиваться в транспорте и совершать покупки в школьном буфете. А вы всегда будете в курсе его трат. При этом операции можно ограничить: запретить снимать деньги и тратить их в интернете.
Как работают детские карты
Банки выпускают два вида карт для несовершеннолетних клиентов:
с отдельным счетом;
со счетом, привязанным к карте родителя.
Если карта открыта именно на ребенка и имеет отдельный счет, то функционально она подобна «взрослой» карте. С помощью нее можно:
рассчитываться в магазинах и интернете;
снимать деньги;
переводить средства на другие счета.
Ребенок сможет сам управлять картой, пополнять ее и тратить с нее деньги. Можно ее вручить, например, для оплаты питания в школе, проезда в общественном транспорте или платного занятия в секции. Это удобно – ребенку не нужно носить с собой кучу мелочи, карта без ПИН-кода не представляет интереса для хулиганов или грабителей. В случае крайней необходимости родитель сможет вручить ребенка, отправив ему на карту нужную сумму денег.
Второй тип карт – с ограниченной функциональностью. Она выпускается на имя ребенка, но ее счет привязан к счету родителя. Такой картой можно рассчитаться в магазине или транспорта, а вот снять средства или перевести их на другой счет нельзя. Как расплатиться онлайн. Так спасаем деток от необдуманных покупках в магазинах прилоежний.
Что удобно – родитель заранее определяет лимит трат по дополнительной карте. Ему не нужно переводить на нее деньги – средства будут сниматься сразу с основного счета. Это абсолютно безопасно, даже если карта потеряется. Во-первых, она защищена ПИН-кодом, во-вторых, на нее установлен лимит. Например, на 500 рублей в день. Это максимум, который может потратить ваш дитяток.
Самое главное – объяснить ребенку правила безопасного пользования картой (не сообщать ПИН-код никому, не «светить» пластиком в общественных местах, не хвастаться и т.д.), а также требовать от него немедленно сообщить, если карта потерялась или была украдена. В таком случае ее можно будет запросто заблокировать в интернет-банке и не беспокоиться больше о сохранности средств.
Как оформить карту на ребенка
С какого возраста можно оформить карту
В соответствии с Гражданским Кодексом РФ выделяется три периода дееспособности:
До 14 лет. В этом возрасте дети могут проводить мелкие незначительные сделки, но напрямую с банками они работать не могут – их интересы представляют родители или опекуны.
С 14 до 18 лет (или до 16 лет, если ребенок был эмансипирован – вступил в брак или открыл ИП). Это период ограниченной дееспособности. Дети могут совершать финансовые сделки самостоятельно и открывать карты и счета в банке, но только с письменного разрешения законных представителей. Они могут получать на карту зарплату или стипендию и самостоятельно распоряжаться этими деньгами.
С 18 лет. Период полной дееспособности.
Большинство банков предоставляют карты подросткам только с 14 лет. При этом карта будет выпущена как отдельный, независимый продукт, для ребенка будет открыт отдельный расчетный счет.
Но некоторые банки выдают детям карты с 6-7 лет, например, Тинькофф, Райффайзенбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, Бинбанк и Русский Стандарт. Тогда она идет как дополнение к основному родительскому счету (и управляется с него), но при этом обладает собственными реквизитами. Ее можно пополнить с любой другой карты или счета.
Документы и порядок оформления
Для открытия карты на ребенка понадобятся:
паспорт родителя или опекуна;
свидетельство о рождении подростка или же его паспорт (с 14 лет);
заявление на открытие дополнительной карты;
сама карта или реквизиты расчетного счета.
Если у родителя пока нет карты, то он может открыть сразу себе оба вида пластика – и на себя, и на ребенка. Для оформления дополнительной карты на ребенка может понадобиться обратиться в отделение, но большинство банков позволяют сделать это онлайн. Тинькофф и Альфа-Банк, например, вообще привозят такую карточку на дом и вручают ее родителю.
Настраивать лимиты можно через интернет-банк, исключение – Сбербанк, лимиты настраиваются в отделении при оформлении «детской» карты.
Ряд банков потребуют присутствия обоих родителей для открытия пластика – например, в Газпромбанке. Но в большинстве случаев достаточно заявления только одного отца или одной матери.
Бабушки, дедушки и прочие родственники карту на ребенка открыть не могут. Исключение – если они являются опекунами.
Какие банки предлагают карты для детей
Сбербанк
В Сбербанке можно открыть два вида «детских» карт:
Карта для ребенка – выдается с 7 до 14 лет, стоимость обслуживания – 300-600 рублей в год;
Молодежная карта – для клиентов от 14 до 25 лет, цена вопроса – 150 рублей в год.
Обе карты подключены к бонусной программе Спасибо. При получении карточки по умолчанию назначается уровень Большое Спасибо.
Карта для ребенка «прикрепляется» к основному счету родителей, управлять ей можно через Сбербанк онлайн, но менять лимиты – только в отделении.
Молодежная карта открывается при наличии паспорта и на данные самого держателя. Подростку открывается свой расчетный счет. Функциональность карты полная – можно снимать. пополнять, рассчитываться онлайн. Для открытия такой карточки клиенту до 18 лет нужен официальный представитель.
Тинькофф банк
Для детей своих клиентов Тинькофф банк предлагает детскую карту Junior. Выдача пластика производится для пользователей в возрасте от 7 лет. На выбор предлагается 7 вариантов дизайна. Мой ребенок, например, выбрал с динозавром, так как является поклонником фильма «Мир юрского периода».
Карта открывается в дополнение к основному родительскому счету и отмечается у того в онлайн-кабинете. Через онлайн-банк или мобильное приложение Тинькофф можно управлять балансом карты, лимитом, менять ПИН-код, запрещать / разрешать операции.
Дополнительные плюсы карты:
возможность ребенку самому открыть накопительный счет и начать откладывать деньги;
кэшбак до 2%;
выставление заданий ребенку, за выполнение которых он получает денежное вознаграждение.
Малыш может установить специальное приложение и через него оплачивать свои счета (например, за телефон), а также выполнять задания.
Детская карта Тинькофф банка полностью бесплатна.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает два вида карт для самых юных клиентов. Первая – это «Детская карта». Она открывается с 7 лет. Пока ребенок не достиг 14 лет, она идет как дополнение к основной родительской, далее подростку открывается свой расчетный счет.
Стоимость обслуживания – 790 рублей в год. После достижения клиентом 14 лет подключается пакет «Оптимум» за 199 рублей в месяц, но он будет бесплатен, если оборот по карте составит за это время 20 тысяч рублей.
Второй вид карт детских карт в Альфа-Банке под названием NEXT доступен только с 14 лет. Это уже полноценная карта со всеми возможностями. Стоимость ее обслуживания составляет 120 рублей в год + 89 рублей в месяц за пакет опций «Эконом».
По обоим типам карт предусмотрен кэшбак в 5% в избранных категориях (рестораны, кафе, кино), а также скидки у партнеров.
Райффайзенбанк
Детская карта от Райффайзенбанка обойдется родителям в 490 рублей в год. Оформить ее для своего чада можно с 6 лет. До 14-летнего возраста ребенка его карта считается дополнительной и привязана к основной, принадлежащей родителю. Далее можно оставить ее такой же или завести для подростка отдельный счет.
смс-информирование – 60 рублей;
выдача наличных в банкоматах Райффайзена и у партнеров – бесплатно;
выдача налички в других банкоматах – 1% комиссии, минимум 100 рублей.
По карте можно установить лимит или запретить определенные виды операций, например, онлайн.
Для удобства обслуживания есть детское мобильное приложение под названием Райффайзенбанк-Старт. Для детей старше 14 лет предоставляются скидки у партнеров и еще кэшбак от банка 5% (максимум – 200 рублей за месяц).
Русский Стандарт
Родители могут оформить для своих малышей «Детскую карту» в рамках пакета услуг «Банк в кармане», когда те достигнут 6 лет. Она полностью бесплатна (плата за дополнительные карты уже входит в пакет), по ней можно получить кэшбак в 1% на все и до 5% на отдельные категории без лимитов на сумму возврата.
С 14 лет ребенок сам может оформить на себя «Карту подростка». Она полностью функциональна и независима от родительского счета. Бонусная программа – аналогична (кэшбак). А вот за обслуживание придется заплатить 499 рублей в год.
Восточный банк
Здесь можно оформить «Детскую карту №1». Она выпускается для детей в возрасте от 6 до 14 лет и закрепляется как дополнительная к основному счету родителей. Ее плюсы:
бесплатное обслуживание и выпуск;
начисляется процент на остаток средств – до 7% годовых;
кэшбак – 1% на все и 5% в выбранных категориях;
возможность получить кэшбак до 40% за покупки онлайн.
Единственное, за что придется заплатить – смс-информирование, оно обойдется в 59 рублей в месяц.
В принципе, картой удобно пользоваться. Заказать ее можно онлайн.
Сводная таблица
Для удобства все предложения по выдаче детских карт от российских банков я представил в таблице.
Банк
Название карты
Возраст держателя, в годах
Стоимость обслуживания в год, в рублях
Бонусная программа
Сбербанк
Карта для ребенка
7-14
300-600
Спасибо
Молодежная карта
14-25
150
Тинькофф
Junior
7-18
Бесплатно
Кэшбак до 2%
Альфа-Банк
Детская карта
7-17
790
Кэшбак 5% в отдельных категориях
NEXT
14-18
1188
Райффайзенбанк
Детская
6-17
490
Кэшбак 5% (до 200 рублей в месяц)
Русский Стандарт
Детская карта
6-18
Бесплатно
Кэшбак 1-5%
Карта для подростков
14-17
499
Восточный банк
Детская карта №1
6-14
Бесплатно
Кэшбак от 1% до 5%
Заключение
Таким образом, выбор карт для детей и подростков всех возрастов в банках достаточно велик. Вы как родитель можете оформить детскую карту, привязанную к вашему счету, чтобы контролировать расходы ребенка и вовремя пресекать опасные операции. Или же можете позволить чаду открыть карту на свое имя и самостоятельно распоряжаться полученными деньгами. При выборе подходящего продукта обратите внимание на стоимость обслуживания счета и наличие дополнительных услуг и бонусной системы. Удачи, и да пребудут с вами деньги!
Детские банковские карты
Предлагаем разобраться, зачем нужны банковские карты для детей. Это очень удобный инструмент, который помогает копить средства, быстро делиться с ребенком необходимой суммой и полностью контролировать его траты. Многие крупные банки стремятся сделать жизнь своих клиентов еще удобнее, поэтому предлагают детские дебетовые карточки с определенными ограничениями. Они дают огромные возможности для родителей и юных владельцев карт. Осталось понять, как это оформить и как оно будет работать.
Да, это вполне реально уже с шестилетнего возраста. Согласно законодательству именно с 6 лет дети уже справятся с покупкой разных мелких вещей.
Соответственно, в период от 6 до 14 лет ребенок способен пользоваться любой картой, которую для него закажет родитель, в том числе дубликатами его счета.
Им разрешается пользоваться только дебетовыми картами, зато ребенку можно задать лимит по списаниям. Фактически это дополнительная карта, которая выпускается к основному счету.
У этих карт есть определенные преимущества, о которых стоит рассказать:
родители могут контролировать траты своего ребенка через смс-сервис, интернет и мобильный банк;
легко ставятся любые лимиты на покупки – по товарам, по суммам, по дням;
можно получать начисления на остаток через детскую дебетовую карту и возвращать часть потраченных денег в виде кэшбека;
чаще всего эту карту дети используют в качестве платежного средства в офлайн магазинах и в интернете, снимать наличные или пополнять обычно нельзя.
Выбирая банковскую карту для ребенка, сравните все условия, которые предлагают разные банки. Выберите среди них ту, которая будет максимально отвечать вашим пожеланиям. Не забывайте сравнивать стоимость обслуживания и наличие бонусных условий.
Какими картами можно пользоваться после 6 лет
Детская банковская карта – это не только удобно, но и выгодно. Не приходится искать мелочь, чтобы отправить ребенка в магазин, они могут сами платить за себя в транспорте, покупать мороженое на прогулке, платить в школьном буфете. А родители могут в любой момент посмотреть, сколько было потрачено и на что.
Чтобы открыть такую карту, потребуется несколько документов:
паспорт родителя;
свидетельство о рождении ребенка;
заявление родителя или другого законного представителя.
Привязать карту можно к одному из трех видов счетов:
дебетовый счет – стандартная дебетовая карта, которой пользуется родитель;
вклад или депозит – должен быть открыт доступ к снятию и пополнению;
кредитный счет – за счет собственных средств родителя.
В этом случае законный представитель получает возможность контролировать все траты, пользуясь специальной вкладкой в онлайн-банкинге.
Банковская карта для детей от 14 лет
Чтобы заказать такую карту, не обязательно привязывать ее к счету родителя. После наступления 14 летнего возраста личность получает паспорт, по которому может открыть собственный дебетовый счет. Но все данные остаются под контролем родителей – они будут получать смс-уведомления о каждой трате и пополнении, все операции будут дублироваться.
Если в этом возрасте ребенок решит открыть вклад, то его тоже будут контролировать взрослые. Эти правила действуют до момента совершеннолетия человека.
Разница между картой банковской для детей от 7 лет и для человека от 14 лет существенна. Ребенок после получения паспорта может пользоваться полным набором инструментов взрослой карты:
участвовать в акциях и программах банка;
копить бонусные баллы;
пользоваться вкладкой Cashback.
Допускается включение специальной функции, которая делает невозможными любые операции без подтверждения родителей.
В каком банке можно получить детскую карту
Это очень популярный продукт, поэтому многие банки стремятся предложить своим клиентам такие карты. Есть плата за обслуживание у большинства карт. Обычно это 300-1000 рублей ежегодно, но иногда деньги не взимаются – например, если родитель тратит с карты крупную сумму в месяц. Ребенок от 10 лет захочет выбрать свой дизайн, поэтому стоит выбирать вместе с ним.
Наиболее выгодные и популярные банки с детскими картами
Бесплатно, приложение к счету родителя
Можно настроить начисление бонусов и вознаграждений с карты родителя
Можно отследить координаты ребенка
Бесплатно, приложение к счету родителя
CashBack 5% от покупок во всех кафе и ресторанах, удобный мобильный банк
Акции и бонусы от партнеров
490 в год, 60 ежемесячно за уведомления
CashBack 5% от покупок, В месяц возвращается до 200 рублей
Доступна оплата прямо с телефона
30 рублей в месяц за уведомления о тратах и некорректных переводах
Работает копилка, ребенок не может переводить деньги другим людям, не может снимать наличные
Можно через приложение узнать, что ребенок хочет в подарок
Бесплатно, приложение к счету родителя
Доступны все услуги, в том числе оплата ЖКХ и передача показаний счетчиков, родитель может просматривать все траты ребенка
Снятие наличных по QR-коду в банкоматах, привязывается к Samsung, Apple или Google Pay
Бесплатно для держателей карты
CashBack до 5%, до 6% годовых на остаток, до 40% за покупки у партнеров
Легкий перевыпуск любое количество раз
Обслуживание 499 в год
Можно участвовать во всех бонусных программах от банка
Для изготовления требуется письменное согласие родителей
Это не все карты, которые доступны родителям к оформлению. Почти каждый сайт стремится создать свою такую карту, чтобы сделать жизнь своих клиентов проще и комфортнее. Всеми картами можно пользоваться с 6 летнего возраста. Если ребенку исполнилось 14 лет, то он может открыть собственный счет, но все равно только при участии родителя.
Сбербанк карта СберKids
Детская банковская карта от Сбербанка пользуется популярностью не только у клиентов этого банка. Это удобная карта с продуманным приложением. Здесь есть удобная функция копилки – ребенок может начать копить на что-то, что ему очень интересно. Родитель может аккуратно посмотреть, на что копит ребенок, и поддержать его стремление.
Можно смотреть видео и проходить тесты о деньгах. Сбербанк подробно рассказывает юным клиентам, как зарабатывать, тратить и собирать деньги.
потратить можно максимум 15 000 рублей в рамках одной операции;
ограничение 40 000 рублей в месяц;
снимать наличные нельзя;
под запретом переводы другим людям.
Альфа банк детская карта
Оформляется так же, как и любая другая карта, ее использование бесплатно для родителей. В виде CashBack возвращается 5% в рамках 2000 рублей ежемесячно. Можно выбрать любой дизайн, который захочет ребенок.
Переводить деньги с карты так же нельзя. В случае утери карты ее легко заблокировать. Родитель может контролировать расходы своего ребенка через приложение, видеть, на что тратятся деньги. Для детей действуют акции от партнеров банка.
Как завести банковскую карту ребенку?
Процедура оформления стандартная, выполнить ее довольно просто. Достаточно обратиться в офис родителю или другому взрослому законному представителю. Даже для детей от 14 до 18 лет подает документы родитель.
Прежде чем подавать документы – выберите банк, условия которого вам подходят. Подать заявку можно как лично в офисе, так и дистанционно через онлайн-банк или наш сайт. После завершения процедуры появляется информация, где и когда можно будет забрать готовую карту. Когда этот день настает, то родителю приходит сообщение с напоминанием, он приходит в указанное отделение банка, предъявляет паспорт и забирает карту.
В зависимости от банка карта может быть готова в течение часа или нескольких дней. Некоторые банковские организации предлагают изготовить карту с уникальным дизайном – любимым героем ребенка или кадром из мультика. На такое изготовление уходит обычно до 5 рабочих дней.
Без родителя ребенок в 14 лет не сможет ничего оформить, его заявку банк отклонит.
Срок, который будет действовать карта, зависит от банка. Обычно это 2-5 лет, а потом выпускается новая карта. Но банк имеет право изменить условия, поэтому часто выпускаются карты со сроком действия в 1 год.
Правила безопасности
Еще до того, как ребенок получит свою первую банковскую карту, ему стоит рассказать о правилах, которые обезопасят его от мошенников.
О чем нужно помнить:
никому не давать карту, даже ненадолго и однокласснику;
не писать пин-код на карте и не держать его рядом с пластиком;
прикрывать рукой код, когда набирает его на клавиатуре в магазине или банкомате;
никогда не говорить людям код с обратной стороны (CVC/CVV), не сообщать никому секретный код, который приходит в смс при покупках.
И самое главное – если карта была потеряна, нужно сразу сказать об этом родителям и позвонить на горячую линию, чтобы заблокировать ее. Стоит рассказать ребенку и о том, как мошенники охотятся за картами, как они втираются в доверие, особенно к детям.
Единственный минус таких карт заключается в том, что дети часто теряют ощущение реальности денег, поэтому могут начать тратить намного больше, чем им было разрешено. Но для этого большинство банков предлагает установить лимиты. Тогда ребенок не потратит больше, чем разрешено.
СберK >Приложение с бесплатной виртуальной картой для детей от 6 лет
Ребёнок учится копить и планировать свой бюджет, получает финансовые советы в доступной форме
Бесплатная виртуальная карта
Оформите карту не выходя из дома — ребёнок сразу сможет ей воспользоваться
Настраивайте лимиты на покупки и отслеживайте траты ребёнка в истории операций в приложении CберKids
Оформить ребёнку первую карту не выходя из дома
Переводить безналичные деньги на карманные расходы – это удобно и безопасно
Контролировать траты ребёнка: настраивать лимиты на покупки, отслеживать баланс детской карты, просматривать историю операций в приложении СберKids
Получить свою первую банковскую карту
Расплачиваться картой в онлайн-магазинах и в обычных магазинах с помощью телефона
Откладывать на мечту в «Копилке»
Копить бонусы СПАСИБО и получать скидки от партнёров
Смотреть видео и проходить тесты о финансах
Менять дизайн приложения и карты
Скачайте приложение СберKids
Ребёнок учится покупать самостоятельно, а вы можете контролировать его расходы.
Как начать пользоваться
Попробуйте приложение бесплатно
Демо-режим покажет, как выглядит СберKids у ребёнка. Для этого скачайте приложение → «Я ребенок» → «Начать» → «Демо-режим».
Скидки от партнёров
Скачайте приложение СберKids, и ребёнок сможет воспользоваться предложениями партнёров, которые мы подготовили ко Дню защиты детей:
Книги для детей от издательства Альпина со скидкой 25%
Детские товары со скидкой 30% на TOY.RU.
Скидка 15% в книжном интернет-магазине Читай Город
Пицца в подарок от Папа Джонс при заказе от 649 ₽.
Специалист ответит на все ваши вопросы.
Звоните по номеру 900.
Как родитель может зарегистрироваться в приложении СберK >Установите приложение СберKids на свой смартфон и зарегистрируйтесь через Сбербанк ID под ролью «Я родитель».
Как выпустить виртуальную карту СберK >Установите приложение СберKids себе и ребёнку. Авторизуйтесь в СберKids под ролью «Я родитель». Нажмите «Добавить ребёнка» и заполните его персональные данные. Затем дайте ребёнку отсканировать QR-код из вашего приложения или отправьте ему код по СМС. Карта моментально активируется. Затем настройте бесконтактную оплату на телефоне ребёнка.
Какие документы понадобятся?
Как пополнить виртуальную карту СберK >Пополнить карту ребёнка можно быстро и удобно в приложении СберKids на смартфоне родителя. Также перевести деньги на карту ребёнка можно в Сбербанк Онлайн. Для этого вам потребуется номер карты ребёнка.
Как добавить карту в iPhone для бесконтактной оплаты?
Как добавить карту в телефон для бесконтактной оплаты на Andro >
Зайдите в приложение Google Pay на смартфоне ребёнка и перейдите в раздел «Оплата» → «Способ оплаты» → «Ввести данные карты вручную» и заполните данные о детской карте. Реквизиты карты СберKids находятся в аккаунте ребенка на главном экране в разделе «О карте».
Лучшие банковские карты для детей и подростков с 14 лет
Несмотря на то, что услугу детского банковского обслуживания предлагают сегодня многие российские и иностранные банки, такая практика в нашей стране пока только набирает обороты. Этот способ контроля за тратами несовершеннолетних граждан удобен, позволяет регулировать лимитные возможности текущего счёта и гарантирует сохранность и безопасность средств. На каких условиях оформляется детская банковская карта, и что она, кроме родительского контроля, может дать юному пользователю?
С какого возраста можно получить банковскую карту?
Ответ на этот вопрос регламентирован законодательно. В статье 28 ФЗ указано юридическое обоснование процедуры — ребёнок в возрасте, начиная с 6 лет и по достижении им 14-летнего порога, имеет право осуществления мелких финансовых сделок бытовой направленности (в том числе и совершать покупки). Кроме того, несовершеннолетние граждане могут по собственному усмотрению тратить наличные деньги, которые они получают от родителей на карманные расходы.
Оформив карту, родителям становится проще регулировать лимит трат, самостоятельно определять количество покупок и их периодичность. При этом практически все компании готовы выдавать как дебетовые, так и кредитные пользовательские продукты. Если ребёнок много времени проводит за пределами России, можно стать держателем детской карты иностранного банка.
Внимание! Оформить продукт самостоятельно без родительской привязки несовершеннолетний может только по факту достижения им 14-летнего возраста. Письменное согласие родных и присутствие одного из них при получении карты — обязательно.
Лучшие дебетовые карты для детей с 14 лет
Большинство крупных финансовых компаний практикуют программы выдачи карт не только учащимся высших и средних специальных учебных заведений, но и младшим школьникам. Оформить её несовершеннолетнему можно, только если родители уже являются клиентами данного банка. Тогда все условия держателя продукта автоматически перейдут на детскую карту. Ниже описаны наиболее популярные банковские продукты.
Дебетовая детская карта от банка «Нейва»
Чтобы обеспечить безопасность денежных средств ребёнка, рекомендуется обратить внимание на специализированное предложение от банка «Нейва». С помощью «Детской карты» родители могут постоянно контролировать все расходы несовершеннолетнего, а также установить лимиты на операции и получать мгновенные уведомления обо всех расходных транзакциях.
По карточке предлагаются следующие условия обслуживания:
бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц (в иных случаях — с комиссией 1% плюс 75 рублей);
стоимость СМС-информирования — 59 рублей в месяц;
комиссия за обслуживание — 500 рублей единовременно за весь срок использования пластика (не взимается, если у одного из родителей есть карта Visa Gold от банка «Нейва»).
При выпуске карточка привязывается к счёту родителя, за счёт чего её можно мгновенно пополнять безналичным переводом. Также по продукту предусмотрено начисление 5%-го кэшбэка за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «Кинотеатры» и «Общественный транспорт». Максимальная сумма вознаграждения составляет 2 000 рублей в месяц.
Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Для открытия карты Black нужно заполнить небольшую анкету. Пластик можно получить с 14 лет, для оформления нужен паспорт гражданина РФ. Отличительные преимущества предложения — достаточно высокий процент на остаток средств, а также бесплатные выпуск и обслуживание. Дебетовая карта позволяет получать доход на остаток в размере 4%.
По карточке действует бонусная программа — начисление кэшбэка за покупки. За оплату в категориях повышенного кэшбэка будет возвращено 5%, по спецпредложениям — до 30%, а за все остальные покупки — 1%. Кэшбэк начисляется в виде баллов — 1 бонусный балл эквивалентен 1 реальному рублю. Бонусы можно тратить по своему усмотрению.
Снимать наличные с карточки можно бесплатно в любых банкоматах до 100 тысяч рублей в месяц (если сумма снятия больше 3 тысяч рублей за одну операцию). Свыше этой суммы вводится комиссия в размере 2% (не меньше 90 рублей). При снятии в сторонних банках меньше 3 тысяч рублей будет действовать комиссия в размере 90 рублей. В банкоматах Тинькофф Банка без комиссии можно снимать до 500 тысяч рублей в месяц.
Дебетовая карта Яндекс.Плюс от Тинькофф Банка
Продукт относится к категории дебетовых и имеет полностью бесплатное обслуживание. Дебетовка обладает расширенными возможностями:
Кэшбэк за покупки — 5% в категориях («Кафе и рестораны», «Развлечения», «Спорт» и «Образование»), 1% за любые другие покупки и до 10% в сервисах Яндекса (Яндекс.Еда, Яндекс.Такси, интернет-магазин «Беру», Кинопоиск и другие). Бонусы начисляются реальными рублями на основной счёт в дату выписки. Максимальный месячный лимит кэшбэка — 6 тысяч рублей.
Бесплатное обслуживание карты.
Бесплатные переводы на карты других банков до 20 тысяч рублей в месяц. За превышение лимита взимается комиссия в 1,5% от суммы превышения (минимум 30 рублей).
Бесплатная доставка карты по всей России. Курьер привезёт карту на дом, при получении необходимо предоставить паспорт.
Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка
Карта может быть оформлена с 14 лет при согласии родителей. На остаток собственных средств начисляется 5% годовых. По карте действует программа лояльности «Польза»: 3% будет возвращено за траты в определённых категориях, до 10% — за оплату покупок у партнёров банка, 1% — за все остальные приобретения.
Снимать деньги с карточки без комиссии можно в любых банкоматах — до 100 тысяч рублей в месяц. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц (бесплатно первые два месяца). Стоимость обслуживания пластика составляет 99 рублей в месяц (бесплатно при выполнении одного из условий).
Условия бесплатного обслуживания:
сумма покупок по карте — от 5 тысяч рублей в месяц;
неснижаемый остаток по счёту — 10 тысяч рублей;
карта оформлена в рамках зарплатного проекта.
Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30 июня 2020 года, получат 5% кэшбэка за покупки в категории «Дом и ремонт» в рамках акции «Лето с Пользой». Повышенный кэшбэк в данной категории будет начисляться до 31 августа 2020 года.
Молодёжная карта МТС Деньги Weekend
Дебетовая карта МТС Деньги Weekend — это современный и надёжный продукт с ярким и оригинальным дизайном, поддерживающий технологию бесконтактной оплаты, что очень привлекает юных пользователей. Максимальный размер кэшбэка — 5%. Повышенный кэшбэк в размере 5% начисляется за покупки в специальных категориях — кафе и рестораны, такси и каршеринг, театральные кассы, кинотеатры. За остальные покупки по карте возвращается 1%. На остаток собственных средств начисляется доход — до 5% годовых.
Снимать наличные без комиссии с карты МТС Деньги Weekend можно в любых банкоматах до 600 тысяч рублей в месяц. Плата за выпуск карты — 299 рублей. Бесплатное обслуживание — первые два месяца, далее при сумме покупок от 15 тысяч рублей в месяц или минимальном остатке на счёте от 30 тысяч рублей. При несоблюдении условий стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц. Следить за состоянием своего счёта и управлять деньгами очень удобно через мобильное приложение с лёгким и понятным интерфейсом.
Для оформления карты достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка, после чего карту можно забрать в салоне МТС или отделении МТС Банка.
Как оформить банковскую карту ребёнку — пошаговая инструкция
Банковскую карту можно оформить с возраста, находясь в котором дети ещё не слишком хорошо разбираются в финансовых вопросах. Поэтому, начиная с её получения и до того момента, когда маленький человек станет вполне уверенным пользователем, родительская помощь и контроль — обязательны. Первый этап — оформление. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:
изучение банковских программ и выбор наиболее понравившегося предложения;
обращение к сотруднику компании и составление письменного заявления, в котором содержится просьба изготовить дополнительную (именную или стандартную) карту на ребёнка с последующей привязкой её к персональному счёту одного из родителей;
подготовка пакета документов — минимумом будут паспорт родителя, являющегося действующим пользователем компании, и свидетельство о рождении несовершеннолетнего (остальные бумаги — по требованию банка);
подписание разрешения на выпуск пластика;
выбор дизайна, утверждение фиксированного лимита денежных средств, подключение услуги СМС-информирования об операциях (если необходимо);
установка приложения мобильного банка на свой смартфон — иначе контролировать баланс и расходную часть не получится;
знакомство с планом работ предложения и активация всех дополнительных нужных опций.
Обратите внимание! Если юному гражданину уже есть 14 лет, и он имеет свой паспорт, карта будет оформлена только при его наличии и может не привязываться к родительской.
Как сделать детскую карту Сбербанка ребенку до 14 лет
Основные правила использования
Подобная мера позволяет несовершеннолетнему привыкать к самостоятельным покупкам в розничных магазинах, учиться делать оптимальный выбор. Дополнительные карты Сбербанка для ребенка выпускаются с привязкой к банковскому счету родителей, предусматривая возможность контроля расходов, которые несут дети. Эмиссию пластика силами Сберегательного банка можно сделать для детей, чей возраст уже достиг 7 лет и вплоть до 14 лет. Если ребенок старше, банк готов оформить банковскую карту отдельно от родительского счета.
Условия выдачи
Чтобы воспользоваться предложением Сбербанка, родители должны являться держателями основного пластика. Суть программы выпуска дополнительных карт на ребенка заключена в том, чтобы открыть карту Сбербанка подростку с доступом к средствам по своему счету с определенными оговорками и ограничениями. Конечным результатом получения дополнительной карты для ребенка служит возможность безналичной оплаты в местах, где доступны расчеты через специальные терминалы, либо платежей онлайн (например, покупка товара в интернет-магазинах, оплата услуг и т. д.)
Родители, планирующие воспользоваться предложением дополнительной эмиссии, должны узнать, можно ли привязать карточку детей к собственной. Следует учесть, что данная программа не рассчитана на применение кредитных карт, возможно, потребуется еще и выпуск основного пластикового продукта для взрослого.
Услуга доступна в отношении любого из дебетовых продуктов, выпущенных Сбербанком. Предполагается эмиссия именной дебетовой карты, т. е. на лицевой стороне пластика наносится имя несовершеннолетнего, который далее на законных основаниях сможет расплачиваться самостоятельно.
Не существует точной фиксированной суммы оплаты за год обслуживания дополнительного пластика, т. к. по нему оформляется тот же тариф, что и у родителей.
Процедура получения
Заказывается детская карта от Сбербанка только законными представителями подростка при личном обращении к сотрудникам в ближайшее отделение банка.
Чтобы оформить дебетовую карточку, потребуется соблюдение следующей процедуры:
Родитель является держателем пластикового продукта, выпущенного данной кредитной организацией.
Необходимо предоставить гражданский паспорт и свидетельство о рождении.
При посещении отделения сотруднику банка сообщается о необходимости привязать дополнительный пластик к основному родительскому.
После двухнедельного ожидания в выбранном отделении можно забрать заказанный продукт. Иногда банковская карта для ребенка изготавливается значительно быстрее – уже через 3-4 дня банк сообщит о ее готовности.
Далее происходит активация детской карточки и настраивается режим использования. Рекомендуется оформить подключение опции СМС-уведомления, мобильного банка, ограничение месячного лимита. Данные меры сделают использование дополнительной карты Сбербанка абсолютно прозрачным и позволят контролировать процесс расходования средств в допустимых пределах. Для ребенка подобные опции позволят планировать свои траты и распределять средства в течение установленного срока (одного месяца).
Благодаря дополнительному продукту, родители всегда смогут финансировать своего несовершеннолетнего подростка, совершая оперативное пополнение счета или открывая доступ к основным средствам на счете.
Причины для выпуска
Передавая банковские карты для детей своим подопечным, родитель обеспечивает их следующими возможностями:
Расчеты за приобретенный товар с высокой степенью безопасности как в розничных сетях, так и онлайн. Каждая расходная операция в интернете требует введения пароля, который приходит на номер привязанного мобильного телефона. Родитель, к чьему пластику привязана дополнительная карта для ребенка, может отслеживать расходы подростка, а следовательно, контролировать его.
Установленные лимиты позволят несовершеннолетнему чаду пользоваться только ограниченной суммой. Расходы сверх действующего ограничения невозможны. Обновить лимит можно при наступлении следующего календарного месяца. Изменение лимита карты для ребенка в Сбербанке допускается через обращение к сотруднику отделения.
Функция уведомлений по СМС позволит видеть все совершенные несовершеннолетним расходы. Мобильный банк подключается также в ближайшем отделении.
Так как оформить карту можно на базе платежных систем «Виза» и «Мастеркард», держатели пластикового продукта вправе воспользоваться действующими скидками и акциями, проходящими для держателей данного вида пластика.
При возникновении любых вопросов, касающихся обслуживания и использования, можно получить исчерпывающие консультации и оперативную помощь и днем, и ночью.
Как пополнить детскую карточку?
Пополнить карту для ребенка в Сбербанке можно любым из следующих способов:
Перечислением с основного пластикового продукта родителя.
В личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
При наличии смартфона – с помощью мобильного приложения.
Через мобильный банк (посредством отправки СМС).
Внести наличные средства через банкомат или другое устройство самообслуживания Сбербанка.
Переводом из стороннего банка – с предварительным указанием точных реквизитов для перечисления. Средства поступят на счет не сразу, как правило, зачисление происходит в течение следующего рабочего дня.
Если возникли затруднения с пополнением счета ребенка, родители получат квалифицированную помощь в отделении банка. Для отправки средств потребуется лишь номер дополнительной карточки.
После того как ребенку исполнится 14 лет, он сможет оформить карту отдельно от родительской. Оформление происходит по предъявлению паспорта подростка, ведь с точки зрения законодательства, несовершеннолетний, получивший паспорт, признается достаточно самостоятельным.
Дополнительный пластик оформляется, когда требуется быстро обеспечивать подрастающего подростка средствами, даже находясь в удалении, а также с воспитательной целью, приучая его к самостоятельным тратам и планированию собственного бюджета. Когда 12-летний подросток отправляется в путешествие или просто находится далеко, самым простым способом оказать ему финансовую поддержку станет дополнительная детская банковская карта.
Банковские карты для детей
Наличные расчеты постепенно уступают место безналичным платежам. Разбираемся, стоит ли оформлять ребенку первую банковскую карту и какие возможности она открывает для детей и их родителей.
Оформить банковскую карту на ребенка можно уже с шести лет. По Гражданскому кодексу , с этого возраста дети могут совершать мелкие бытовые покупки.
С 6 до 14 лет дети могут пользоваться только дополнительными картами, которые родители выпускают к своему банковскому счету. Открыть свой собственный счет в банке и завести личную карту можно только после 14 лет, когда подросток получит свой первый паспорт.
В любом случае карта может быть только дебетовой. Ни один банк не даст детям доступ к кредитным деньгам.
Многие банки охотно выпускают карты для детей. По сути это дополнительные карты, которые родители просят выпустить и привязать к своему счету. При этом родителям стоит сразу определить, сколько денег будет доступно ребенку, какую сумму он может тратить в день, какие операции будут доступны. Например, можно запретить платежи в интернете или установить их лимит – скажем, не больше 300 рублей за операцию.
В разных банках для оформления детской карты действуют разные требования к минимальному возрасту ребенка: где-то карту можно открыть с 6–7 лет, а в некоторых банках только с 10.
Валюта карты и срок ее действия будут такими же, как у родительского пластика. Некоторые банки готовы выпустить для ребенка карту с его именем, другие делают дополнительные карты неименными. Иногда можно заказать карту со специальным дизайном по выбору ребенка.
Цена обслуживания такой карты начинается от 150 рублей в год. Но нередко можно бесплатно привязать детскую карту к своему зарплатному счету.
Что нужно сделать родителю или попечителю, чтобы оформить карту ребенку?
Прийти в отделение банка со своим паспортом, банковской картой и свидетельством о рождении ребенка и написать заявку на выпуск дополнительной детской карты. Некоторые банки предлагают оформить карту онлайн.
Сразу же в банке оформить согласие на проведение операций по дополнительной карте. Без письменного согласия родителей банк может блокировать транзакции по карте ребенка.
Дождаться звонка или СМС о готовности карты. Выпуск карты занимает от 1 до 14 дней.
Забрать карту в отделении банка и вручить ее ребенку.
Как удержать ребенка от лишних трат?
Лимитировать расходы. В мобильном приложении, через онлайн-банк или в отделении банка родители могут установить лимит расходов по дополнительной карте на день, неделю или месяц.
Ограничить в использовании. Можно попросить банк отключить возможность свободно расплачиваться дополнительной картой в интернете. При каждой попытке ребенка совершить онлайн-покупку родители будут получать СМС с кодом подтверждения операции. Родители могут также запретить снимать с карты наличные и переводить деньги на другие карты или счета.
Контролировать траты. Родители смогут отслеживать траты ребенка в мобильном приложении и в онлайн-банке, а также подключить на номер своего телефона СМС-уведомления о каждой операции.
Подросток может открыть отдельный банковский счет и собственную карту уже с 14 лет.
Чтобы оформить молодежную карту, подросток должен прийти в отделение банка с паспортом, открыть счет и подать заявку на выпуск карты. Если ребенок делает это впервые, лучше сходить вместе с ним.
Обычно годовая плата за обслуживание молодежных карт невелика – от 150 рублей в год. Но не забудьте уточнить возможные комиссии за снятие наличных и банковские переводы, а также стоимость СМС-информирования.
Что нужно сделать подростку, когда он получит карту?
Первым делом нужно добавить в телефонную книгу номер горячей линии банка. Он всегда указан на обратной стороне карты. Объясните ребенку, что в любой непонятной ситуации нужно звонить именно по этому телефону и никакому другому номеру из СМС.
Проследите, чтобы ребенок подключил СМС-оповещения об операциях и затем внимательно их читал. Обычно это платная услуга, но она поможет подростку следить за своими расходами. Если деньги спишут непонятно за что, он сможет сразу сообщить об этом в банк и разобраться в ситуации.
Если приходит сообщение о блокировке счета, «проверке службы безопасности», «переводе по ошибке» или любое другое тревожное СМС или письмо по электронной почте, нужно проверить достоверность этой информации по номеру горячей линии (который подросток уже добавил в свой телефон).
Правила безопасности: о чем предупредить ребенка, прежде чем он получит свою первую банковскую карту
Прежде чем ребенок начнет пользоваться банковской картой, расскажите ему о базовых правилах защиты от мошенников:
Никому не давать свою карту даже на время;
Не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте;
Прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код;
Ни в коем случае ни с кем не делиться CVC/CVV-кодом с обратной стороны карты, а также секретными кодами, которые приходят на телефон при покупках;
Если потерял карту, нужно сразу сообщить об этом родителям (если карта детская) или на горячую линию банка (если – молодежная).
Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся чужими банковскими картами, в том числе в интернете.
Плюсы банковских карт для детей
Хотя риск мошенничества с картами исключать нельзя, хранить деньги на пластике все же гораздо удобнее и безопаснее, чем носить с собой наличные. А детям – особенно.
Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно небрежно носят в карманах. Да и школьных хулиганов скорее заинтересует наличка, чем банковская карта.
Если карта все же потеряется, ее можно быстро заблокировать (сохранив таким образом деньги на счете), а затем перевыпустить. Вернуть потерянные наличные вряд ли получится.
Если платить картой, точно не ошибешься со сдачей.
В случае необходимости родители могут быстро перевести деньги на карту ребенку, где бы он ни находился. Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или отделение банка.
Дети могут внести свою лепту в экономию семейного бюджета: у некоторых детских карт есть кешбэк за покупки. Кроме того, ребенку будут доступны акции и бонусы от партнеров банка.
Ребенок сможет учиться управлять своими расходами.
Минусы банковских карт для детей
С пластиковыми картами связаны и специфические риски, которые особенно актуальны для детей.
Дети могут потерять ощущение реальности денег и тратить больше, чем необходимо.
Ребенок еще не набрался опыта, а потому более уязвим перед мошенниками. Они могут подсмотреть или выманить у него данные карты.
Дети еще не так аккуратны и дисциплинированы, как взрослые, а потому больше вероятность, что они потеряют или испортят карту. Перевыпуск – хоть и несложная операция, но на нее потребуется некоторое время.
На что еще обратить внимание при оформлении карты ребенку?
Многие банки предлагают специальные бонусы при оформлении детских карт, например особенные программы лояльности для детей или индивидуальный дизайн карты. Уточните, есть ли такие возможности в вашем банке.
Некоторые банки предлагают специальные мобильные приложения для детей. С их помощью дети сами могут отслеживать баланс своей карты и даже копить деньги на мечту.
Загрузка...
