Бесконтактная банковская карта что это
Invest82.ru

Институт финансов

Бесконтактная банковская карта что это

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Сейчас практически каждую покупку можно совершить бесконтактным способом при помощи соответствующих банковских карточек. Для удачной транзакции вам потребуется только поднести кредитку к терминалу продавца на несколько секунд. Из статьи узнаете, что это такое бесконтактная карта Сбербанка и как она работает.

Что такое бесконтактная карта

Постепенно наличные денежные средства уходят на второй план. Сейчас потребитель может совершить любую покупку на бесконтактной основе в магазине, а также оплатить проезд на общественном транспорте. Все это стало доступно благодаря новой технологии и платежному сервису PayPass от Мастеркард и PayWave от Виза.

Известный государственный банк Сбербанк уже давно начал выпускать свои банковские карточки, которые поддерживают платежные операции на расстоянии. Владельцу такого продукта не нужно вставлять кредитку в терминал и вводить пароль, что значительно затрачивает временные ресурсы. Потребуется только поднести пластик к считывателю кассового аппарата. Важным условием является наличие терминала у продавца, который поддерживает функцию. Сейчас они установлены почти в каждом магазине по всей территории России, исключением являются лишь наиболее отдаленные региона страны.

В чем же преимущества такого метода транзакции, рассмотрим основные плюсы и минусы:

  1. Удобный и надежный инструмент для хранения денежных средств. Если потеряете кредитку, то ее можно дистанционно заблокировать и вернуть деньги, с наличностью такой фокус не пройдет.
  2. Потребитель может выполнять платежи по всей России и за ее пределами.
  3. Владелец может производить оплату товаров в интернет-пространстве.
  4. Самый большой плюс таких продуктов от Сбербанка – бесконтактная покупка товаров и услуг в магазинах, а также оплата проезда в общественном транспорте. Все это обеспечивается за счет специального микрочипа RFID, которые встраивается в сам пластик. При помощи такой антенны происходит дистанционный обмен информацией со считывателем на небольшом расстоянии.
  5. Высокая скорость процедуры. Передача данных на кассовый аппарат происходит буквально за пару секунд. Вам не потребуется вставлять кредитку в терминал и вводить защитный пароль. Но если сумма покупки превышает 1000 рублей, то необходимо завершить ее вводом пин-кода пластика.
  6. Безопасность проведения платежей. Операция происходит за считанные секунды и на маленьком расстоянии, что затрудняет перехват персональных данных злоумышленниками.
  7. Облегчает карман. Вам не нужно носить с собой объемный кошелек и мелочь. Все это заменяет одна маленькая карточка.

Для начала нужно убедиться, что ваша карточка поддерживает бесконтактную технологию. Это легко сделать, визуально осмотрев внешний вид пластика. На современных кредитках изображен значок в виде расходящихся волн на лицевой стороне. Если он есть, то смело можете расплачиваться одним прикосновением. В противном случае, в любой момент можете оформить или поменять продукт в любом отделении Сбербанка.

Кроме этого, такой логотип отображается на всех POS терминалах, которые поддерживают такой способ транзакции. В настоящее время банк стал обновлять свои банкоматы и устанавливать считывающие чипы в корпус. Теперь не требуется вставлять пластик в приемник. В этом есть большой плюс – RFID чип менее подвержен износу и значительно снижен риск блокировки кредитки в банкомате. Для снятия и внесения наличных нужно лишь поднести карточку к соответствующему модулю.

Тарифы и условия

В настоящее время практически все карточки от компании Сбербанк выпускаются совместимые с технологией бесконтактной транзакции и оснащенные антенной RFID. Следует учитывать, что банк сотрудничает с несколькими платежными системами – Пай Пасс от MasterCard и PayWave от Visa. Кроме этого, постепенно развивается национальный формат Мир, но в текущий момент он не получил широкого распространения среди потребителей. Поэтому рассмотрим первые две системы. Для начала нужно заказать кредитку или оформить замену карты, для этого выберите один из способов:

  1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка в своем населенном пункте. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации. Напишите заявление на оформление нового пластика. Выпуск продукта займет не более 10 суток. Следует учитывать, что для получения кредитной карты потребуется предоставить справку о доходах с места вашей занятости.
  2. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить на руки пластик. Достаточно оформить заявку через интернет, на официальном сайте банка или по номеру поддержки «900».

Теперь рассмотрим каждый продукт Сбербанка по отдельности и особенности их предоставления.

Бесконтактная банковская карта: как работает и чего стоит опасаться

Бесконтактная банковская карта стремительно вошла в повседневную жизнь, как удобный платежный инструмент и непременный атрибут успешного человека. Уникальная методика позволяет производить оплату картой без касания, достаточно приблизить ее к считывающему устройству. Но несмотря на удобство, все же есть сомнения с безопасностью ее использования. В этой статье про бесконтактную оплату и так ли надежна система в работе.

Бесконтактной банковской картой удобно и быстро оплачивать мелкие покупки

Бесконтактная банковская карта — чем отличается от классической

Визуально и по функционалу бесконтактный платежный инструмент практически ничем не отличим от классической карты. Пластиковый носитель оснащен чипом и в некоторых случаях магнитной полосой для хранения персональных данных.
Платеж, который совершается бесконтактным путем, позволяет выполнять расчеты по финансовым операциям без прямого контакта с терминалом. Поднеся пластик к считывающему устройству владелец карты может в одно касание выполнить намеченную транзакцию, изменить настройки или узнать текущий баланс.

Технологии бесконтактных платежей

Чтобы узнать, доступны ли бесконтактные платежи, необходимо внимательно изучить фронтальную сторону пластикового носителя. Значок Wi-Fi свидетельствует о поддержке технологии беспроводной передачи данных в пределах малого радиуса действия до 10 метров. За использование подобной опции платить не нужно. Услуга подключается бесплатно как по кредитным, так и по дебетовым картам при первом или повторном выпуске.

Бесконтактная карта имеет все функции от классической карты

Платежными системами разработаны следующие технологии для осуществления бесконтактных операций:

  1. PayWave для VISA.
  2. PayPass для MasterCard.
  3. NFC для телефонов.

Бесконтактная банковская карта с индивидуальным дизайном

Карта, которая поддерживает бесконтактную оплату, может за дополнительную плату выпускаться с индивидуальным дизайном. Обязательным условием будет подключение карточки к мобильному телефону. На номер клиента в SMS затем приходят уведомления о выполняемых операций и актуальных предложений эмитента. Мобильный телефон также необходим для двухфакторной аутентификации в целях защиты персональных данных.
На бесконтактной карте имеется следующая информация:

  • название эмитента;
  • фамилия и имя владельца;
  • срок действия;
  • номер из 16 цифр;
  • код CVC или CVV;
  • значок Wi-Fi.

Как получить бесконтактную банковскую карту

Эмиссией карт с технологией бесконтактных платежей занимаются банки. За выпуск кредитки современного образца в некоторых случаях клиенту приходится платить оговоренную по договору комиссию. Тем временем дебетовые карточки, как правило, оформляются бесплатно. Отдельно платить за подключение PayPass либо PayWave не нужно.
Порядок оформления бесконтактных карт:

  1. Поиск банка для сотрудничества.
  2. Выбор подходящего тарифного плана.
  3. Заполнение и подача заявки.
  4. Предоставление необходимых документов.
  5. Получение предварительного одобрения.
  6. Согласование условий выпуска карты.
  7. Посещение офиса для подписания договора.
  8. Получение и активация карты.

Куда обратиться за бесконтактной картой

Заявки принимаются онлайн на сайте или в офисе эмитента. Обязательным условием является предоставление паспортных данных. Справка о доходах или иной подтверждающий платежеспособность документ требуется при повышении доступного лимита.
Важно! Процедура оформления длится от получаса до нескольких дней. Заявление можно подать на сайте, но клиенту в любом случае придется заказать доставку или посетить офис банка, чтобы подписать договор и получить пластиковый носитель на руки.
Если финансовая организация предоставляет карты классического образца и поддерживающие бесконтактную оплату платежные инструменты, тип кредитки необходимо выбрать заранее. Стоимость обоих продуктов будет идентичной. Чтобы активировать карту, следует через банкомат, терминал или личный кабинет установить уникальный ПИН-код.

Как пользоваться бесконтактной банковской картой

Механизм бесконтактных расчетов с помощью карт MasterCard и VISA идентичен. Отличаться могут только лимиты, комиссии и бонусы. К тому же имеется несколько различий в рамках партнерских сетей платежных систем.
Расплачиваться бесконтактными картами можно:

  1. На кассах с современными POS-терминалами.
  2. В системах мобильного и онлайн-банкинга.
  3. В интернет-магазинах и на различных сайтах.
  4. В банкоматах и терминалах самообслуживания.

Важно! Существенные различия в плане применения не будут прослеживаться между бесконтактными и классическими картами при платежах через интернет. Чтобы оплатить товар или услугу на сайте, нужно оставить реквизиты карты, указав номер, срок действия и уникальный код CVC/CVV.

Для считывания данных используется специальное оборудование. Отключить функцию при возникновении форс-мажорных обстоятельств невозможно. Если принимающий бесконтактные платежи POS-терминал отсутствует, возникнут трудности с оплатой по карте без магнитной полосы.
Порядок совершения платежей на кассах, в банкоматах и терминалах:

Читать еще:  Как перевести деньги с Теле2 на карту Сбербанка

  1. Владелец карты сверяется с суммой, которая будет списана с карты.
  2. Плательщик прикладывает пластиковую карточку к считывающем аппарату.
  3. В случае превышения установленного эмитентом лимита вводится ПИН-код.
  4. Клиенту предоставляется печатный и электронный чек (приходит на телефон).

Оплата бесконтактной банковской картой быстро и удобно

Бесконтактная банковская карта — преимущества и недостатки

Приложить карту к терминалу для оплаты можно любой стороной. Современное оборудование позволяет передавать данные на небольшом расстоянии. В итоге даже не нужно доставать карту из кошелька, сумки или кармана. Операция будет выполнена через несколько секунд без ввода ПИН-кода Однако в целях безопасности платежные системы рекомендуют использовать пароль при превышении определенного лимита.
Бесконтактные платежи дополнительно позволяют:

  • создать механизмы для самостоятельного обслуживания в магазинах;
  • оплачивать счета с телефонов, поддерживающих технологию NFC;
  • пользоваться банкоматами, минуя применение картоприемника.

Когда поблизости нет платежных терминалов нового образца, принимающих бесконтактную оплату, расплатиться картой можно по классической схеме. Если на пластике имеется магнитная полоса, данные с карточки считываются контактным способом. Операция подтверждается ПИН-кодом. В противном случае необходимо ввести платежные реквизиты. Комиссии, проценты и прочие платежи при бесконтактных и обычных транзакциях идентичные.
Существенным и единственным недостатком бесконтактной карты является возможность использования средств злоумышленниками без пин кода, при утери или кражи карты.

Почему безопасность бесконтактных банковских карт выше обычных

Технология бесконтактных расчетов снизила вероятность кражи денег путем использования POS-терминалов и банкоматов. Подобное оборудование использовалось для считывания конфиденциальных данных, которые затем злоумышленники применяли в мошеннических схемах. При бесконтактных платежах не нужно передавать карточку посторонним лицам, например, кассирам или работникам торговых компаний. Плательщик полностью контролирует ход выполнения каждой финансовой операции.

Правила безопасности при использовании бесконтактных банковских карт

Для повышения безопасности бесконтактных платежей рекомендуется:

  1. Придерживаться лимитов, при превышении которых требуется ПИН-код для подтверждения транзакции.
  2. Ограничить размер ежедневных, еженедельных или ежемесячных расходов с учетом личного бюджета.
  3. Размещать платежные реквизиты карты только на проверенных страницах авторитетных сайтов.
  4. Подключить информирование о выполняемых операциях с помощью SMS или push-уведомлений.
  5. Немедленно заблокировать карту после потери, кражи или обнаружения подозрительной активности.

Важно! Максимальная сумма снятия денег и оплаты счетов без подтверждения путем ввода ПИН-кода регулируется эмитентом на основании требований платежных систем. Ограничение по картам MasterCard составляет 1000 рублей. Владельцы кредиток VISA могут совершать платежи на сумму в три раза выше.

Возможно ли несанкционированное списание средств

Во избежание двойного или ошибочного списания денег считывающие терминалы автоматически отключаются после оплаты. Чтобы выполнить новую операцию, нужно повторно ввести данные. Дополнительно устанавливаются ограничения на дальность (4 метра) и скорость (несколько секунд) считывания. Таким образом, на практике невозможно несанкционированное списание средств без ведома держателя карты в общественных местах или транспорте.

Выводы

  1. Бесконтактная банковская карта удобна для использования, при оплате товаров на небольшие суммы.
  2. У злоумышленников меньше шансов перехватить пин код, так как теперь не нужно ее вводить при малых суммах.
  3. Случайное или умышленное касание терминала не грозит дополнительным списанием средств.
  4. При выполнении рекомендации по безопасности бесконтактных платежей, риск потери денежных средств минимальный.
  5. При отсутствие терминала для бесконтактного платежа оплату можно проводить обычным способом.
  6. Возможность настройки NFC для оплаты телефоном и тогда карту носить с собой необязательно.

Видео

Владельцы банковских карт с технологией бесконтактной оплаты запаниковали. По соцсетям разошлась информация о возможных кражах со счетов. В столичном метро заметили мужчину с терминалом. Эксперты говорят, с помощью такого аппарата можно снять деньги в одно касание.

Чтобы разобраться так ли это смотрите данный видеоролик до конца

Бесконтактная карта

Карты с бесконтактной технологией оплаты, которые также называют , увеличивают свою долю в общем объеме российского пластика. Платежные системы Visa и Mastercard выдвинули банкам РФ требования: все эмитируемые карты в обязательном порядке должны иметь функцию оплаты в одно касание — с и 2021 года соответственно.

Пользователи банков оценили удобство «интеллектуального» пластика с . Такой инструмент экономит время и идеален для — можно рассчитываться за секунды, даже не доставая карточку из бумажника. Она лучше защищена от мошенников, чем классическая с магнитной полосой: модуль практически невозможно подделать и взломать. Рассказываем в чем особенности бесконтактных карт и что о них нужно знать обычному пользователю.

Устройство и принципы работы бесконтактных карт

Чтобы оплатить покупку пластиком с магнитной полосой, надо вставить его в канал терминала и ввести . Бесконтактную карту достаточно поднести на близкое расстояние к дисплею устройства и дождаться звукового сигнала, чтобы денежные средства списались со счета покупателя. Такая возможность обеспечивается особыми электронными компонентами:

  • антенна, передающая сигнал по радиоканалу;
  • чип с установленным платежным приложением и персональными данными держателя;
  • катушка индуктивности, содержащая заряд энергии;
  • стандартный чип — чтобы оплачивать покупки с помощью ПИН, если превышен лимит по сумме.

Технология зависит от платежной системы. Для международных Mastercard и Visa — это PayPass и payWave соответственно, для российской «Мир» — Pay. В картах отечественного бренда с 2019 года применяется микропроцессор, выпущенный российским НИИ.

Чаще всего банки выпускают бесконтактный пластик, подключенный к платежной системе Mastercard и Visa. Национальная платежная система «Мир» является основной для выплаты зарплаты сотрудникам бюджетных организаций, пенсий. Для личных нужд можно оформить любую карту.

Держателям доступны как кредитные, так и дебетовые бесконтактные . Чтобы понять, реализована ли в вашем пластике функция быстрой оплаты, посмотрите маркировку с лицевой стороны. Если на лицевой стороне карты есть значок антенны, значит карта поддерживает бесконтактную оплату.

Алгоритм использования одинаков для всех платежных систем:

  • кассир формирует чек с суммой покупки;
  • покупатель подносит пластик к терминалу, поддерживающему бесконтактную оплату;
  • катушка индуктивности дает питание микропроцессору;
  • платежное приложение активируется;
  • программа формирует одноразовые коды;
  • терминал получает сигнал с данными карты и направляет их в банк;
  • через секунду происходит списание средств со счета;
  • кассир формирует итоговый чек для клиента.

Преимущества и недостатки

Банковские карты, поддерживающие бесконтактную оплату, гораздо удобнее в использовании, чем их предшественники с магнитным полем.

  • рекордная скорость считывания: на всю процедуру уходит не более 3 секунд. Пластиком комфортно пользоваться, когда суммы в чеке маленькие и нет времени на ожидание: в общепите, на заправках, вокзалах, в транспорте, при мелких покупках в супермаркетах;
  • безопасность данных: карту не нужно передавать кассиру. Поэтому недобросовестный сотрудник или оператор видеонаблюдения не сможет завладеть личной информацией: номером, сроком действия, .;
  • долговечность: бесконтактные банковские карты не надо вставлять в , они не царапаются и меньше изнашиваются, вы сможете пользоваться пластиком дольше.
  • ввод : при превышении лимита оплаты в 1 000 рублей нужно вводить . Такое правило действует для банковских карт Mastercard (на территории РФ) и «Мир». Visa же в апреле 2019 года расширила бесконтактный коридор до 3 000 рублей;
  • некорректная работа чипа: если держатель носит карту в кармане рядом с сотовым телефоном, другими картами, ключами, чип может выйти из строя механических повреждений. Чтобы этого не произошло, карты следует носить в бумажнике;
  • риск кражи средств: если карта попала в чужие руки, ею могут воспользоваться для покупок на небольшие суммы в пределах лимита бесконтактной оплаты. Если владелец нигде не расплачивался бесконтактной картой, а ему пришло о транзакции, достаточно позвонить в свой банк и заблокировать счет или сделать это в мобильном приложении.

Существует небольшая вероятность, что злоумышленник похитит деньги с карточки, если близко поднесет специальный к сумке или бумажнику. Но таким способом мошенник не получит и не сможет провести операцию по карте виртуально. Кроме того, сумма бесконтактного платежа ограничена, например, у карт Visa она составляет 3 тысячи рублей. Если опасения остались, используйте специальные чехлы или бумажники с экранированными отделениями для дополнительной защиты.

Читать еще:  Как активировать карту Альфа-Банка через интернет

Как устроены банковские карты с бесконтактной оплатой, и почему ими безопасно пользоваться?

Расплачиваться карточкой в одно касание быстро и удобно. Вместе с тем появляются сомнения, насколько это безопасно. Как работает банковская карта с бесконтактным чипом? Могут ли с нее случайно списаться деньги? Как обезопаситься от этого?

Что такое бесконтактная банковская карта?

Пластик оборудован специальным чипом, который позволяет терминалам в банках и торговых точках распознавать его на расстоянии в несколько миллиметров или сантиметров. Возможность расплатиться привычным способом, вставив карточку в приемник, сохраняется.

NFC-технологии

Аббревиатура обозначает «Near field communication», что переводится как «беспроводная связь ближнего радиуса действия». На практике это небольшой модуль, который позволяет распознать носитель информации на близком расстоянии.

Значок

Узнать банковский пластик с бесконтактной оплатой можно по небольшому значку, схематично изображающему радиоволну. Он однотипен, независимо от того, как называется бесконтактная оплата у карты, каким банком она выпущена. Цвет может быть любым, присутствуют малозаметные особенности в графике. На изображении обычно 4, реже 3, параллельные дуги.

PayWave

Технология, запатентованная платежной системой Visa для своих карт. Ее характерной особенностью является доступ к повышенному лимиту на оплату без ПИН-кода.

PayPass

Бесконтактная оплата, используемая системой MasterCard. Принцип работы идентичен PayWave. Разница между двумя продуктами мало заметна на практике.

Mir Pay

В отличие от международных платежных систем МИР не рекламирует отдельно технологию, используемую на российском пластике. Продвигается продукт «Бесконтактная карта МИР».

Mir Pay – сервис, используемый российской платежной системой для бесконтактной оплаты. Пользователи устанавливают приложение, аналогичное Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay.

Как работает

На карточках технология бесконтактной оплаты реализована через специальную метку RFID («Radio Frequency IDentification» – радиочастотная идентификация). Внутри пластика проходит тонкий проводок-антенна. При поднесении его к терминалу включается радиосигнал за счет магнитного поля, происходит обмен данными между картой и устройством.

Вот так выглядит «разобранная» карта

Как понять бесконтактная карта или нет?

На пластик обязательно нанесен схематичный рисунок радиоволны. Он бывает не ярким и не сразу заметным. Могут быть дополнительные обозначения, которые указывают на подключенную функцию:

Какие банки выпускают их?

Бесконтактный пластик стремительно вытесняет с рынка контактный. С апреля 2019 года все Visa в обязательном порядке оформляются с технологией PayWave, MasterCard планирует полностью перейти на Contactless к апрелю 2021.

МИР подобных требований банкам не выставляет, но значительная часть карточек выпускается со встроенной функцией. Получить бесконтактный пластик можно в любом российском банке, занимающемся выпуском.

Как получить

Оформление и выдача происходит одинаково, независимо от наличия функции бесконтактной оплаты. В некоторых случаях возможна замена действующей карточки на новую. Перед подачей заявки важно выбрать тариф, по которому предусмотрена опция.

Стоимость обслуживания может остаться прежней или увеличиться. Отдельные эмитенты, чтобы сохранить комиссию на прежнем уровне, увеличивают срок действия пластика, а перевыпуск по вине держателя делают платным.

Как пользовать такой картой

Используйте носитель для оплаты в торговых точках или для выполнения операций в банкоматах. Принципиальным условием является поддержка бесконтактной работы выбранным устройством, о чем вы узнаете по значку на его корпусе – схематичная радиоволна, как на карте.

Опция позволяет выполнять мелкие операции быстрее, не вставляя пластик в терминал и не вводя PIN.

Куда и какой стороной прикладывать

Значок функции бесконтактной оплаты есть на карте и на терминале. Он нанесен в том месте, откуда идет сигнал. Для совершения операции нужно поднести пластик к устройству, значком к значку. Контакт устанавливается на расстоянии в несколько миллиметров, максимум 10 сантиметров.

На выполнение операции не влияет, какой стороной повернута карточка к терминалу. В целях безопасности ее лучше держать вверх номером и именем, так чтобы секретный код на оборотной стороне не был виден.

Лимиты и ограничения

Максимальная сумма, на которую можно расплатиться без ввода ПИН-кода, ограничена платежной системой и банком, обслуживающим платежи торговой точки (эсквайером). Виза допускает платежи до 3000 рублей, МастеКард, МИР – до 1000. Большинство торговых точек требуют ПИН от 1000 рублей по всему пластику.

Где можно оплачивать?

Бесконтактная банковская карта имеет схожий функционал с обычной. Она позволяет расплачиваться:

  • в торговых точках на кассе;
  • в интернет-магазинах;
  • через личный кабинет интернет-банка.

Покупки в интернете

Наличие опции не влияет на возможности пластика для онлайн-оплаты. В интернет магазинахтребуются реквизиты: номер, срок действия, имя держателя, секретный код.

Для оплаты счета через личный кабинет требуются реквизиты квитанции, а также одноразовый пароль из СМС. Мобильное приложение может иметь функцию оплаты по QR-коду. В таком случае требуется сам счет.

Расчеты в повседневной жизни

Расплачиваться карточкой можно у всех продавцов, принимающих безналичную оплату. Если вы видите значок бесконтактной оплаты, можете выполнить операцию ускоренно:

  • дождитесь момента, когда сумма высветится на терминале оплаты; обычно кассир при этом подает вербальный знак (например, «Пожалуйста», «Прикладывайте» и т.п.);
  • поднесите пластик к терминалу на расстояние в несколько миллиметров;
  • вы услышите звуковой сигнал в подтверждение считывания;
  • при запросе ПИН-кода введите его;
  • получите на руки чек с информацией об удачном/неудачном списании.

Использование в банкомате или терминале

Если устройство оборудовано модулем NFC, вы можете им пользоваться, не вставляя пластик в отверстие:

  • поднесите карточку к считывателю сигнала карточки;
  • характерный звук (пик) оповестит об установке связи;
  • введите ПИН;
  • выбирайте пункты меню банкомата привычным способом для снятия наличных, пополнения, переводов, оплаты и прочих запросов.

Сохраняется возможность традиционного использования для оплаты и доступа к личному кабинету в банкомате через картоприемник.

Безопасность

Специалисты считают, что бесконтактные платежи безопаснее контактных.

  • отсутствие необходимости ввода PIN при мелких платежах сокращают риск компрометации;
  • активация модулей NFC происходит на несколько секунд на расстоянии менее 10 см, у большинства карт требуется приближение на 5 см и меньше, такой способ работы снижает вероятность списания случайно или злоумышленниками;
  • каждый платеж имеет одноразовые коды в системе, что делает невозможным двойное списание по одной и той же оплате;
  • терминалы для списывания денег выдают банки организациям и ИП, история операций предельно прозрачна, незаконные списания можно опротестовать;
  • если в поле действия сигнала от терминала окажется 2 карты, списание не произойдет, на дисплее появится сообщение с просьбой выбрать один носитель.

Могут ли украсть с неё деньги?

Списания против воли держателя возможны, если:

  1. пластик украден/утерян и не заблокирован – доступны списания без ПИН-кода суммами до 1000/3000 рублей;
  2. одновременно выполнены условия: злоумышленник завладел терминалом + набрал сумму в пределах лимита + поднес устройство к карте на расстояние менее 5-10 см в течение нескольких секунд после ввода суммы.

Вторая ситуация маловероятна даже в автобусе или метро, она лишена здравого смысла. Лицу, получившему законно терминал, это не выгодно, так как сумма не большая, операция может быть опротестована, деньги возвращены, а за злоупотребление грозит уголовная ответственность.

Красть терминал бессмысленно, так как он привязан к счету клиента банка. Деньги в руки укравшего не попадут.

Что будет, если украдут карту?

Незаблокированная карточка позволяет расплачиваться ей в торговых точках на суммы в пределах лимита – обычно до 1000 рублей. Для любых других операций, включая снятие, необходим ПИН-код. Получить его можно только будучи клиентом. Банк идентифицирует такового по кодовому слову или по паспорту.

Как защитить?

  • храните карточку отдельно от ПИН-кода;
  • в случае обнаружения утраты пластика немедленная заблокируйте его, закажите перевыпуск;
  • подключите СМС-оповещения об операциях;
  • используйте специальные чехлы, не пропускающие NFC-сигналы (многие специалисты считают меру излишней и бессмысленной);
  • страхуйте риски получения ущерба – все банки предлагают защищать средства на счетах.

Можно ли отключить функцию

Порядок отказа от бесконтактной оплаты зависит от банка. В большинстве случаев потребуется выбор альтернативного продукта.

Работа модуля прекращается при механическом повреждении антенны – тонкой проволоки, которая проходит внутри. Можно осторожными сгибаниями-разгибаниями карты добиться разлома металла. При этом важно сохранить целостность пластика. Иначе любая оплата станет невозможной.

Почему не работает карта?

Убедитесь в наличии значка бесконтактных платежей на карте. Если его нет, то пластик контактный. Если функция предусмотрена, но не срабатывает, причины могут быть следующие:

  • сбой в терминале – можно расплатиться контактным способом, позже попробовать в другом магазине или банкомате;
  • повреждена карточка (механически, размагничена) – обратитесь в банк для замены; если остальные функции не нарушены, можете продолжать ими пользоваться.
Читать еще:  Корпоративные карты Сбербанка для бизнеса: функции, преимущества, тарифы

Встречаются ситуации, когда пластик работает с перебоями. Такое возможно при нарушении целостности антенны внутри, она начинает «отходить». Для полноценной работы опции требуется замена карты.

Подключение карты к смартфону

Бесконтактная оплата возможна с помощью телефона без использования пластикового носителя. Для этого:

  • убедитесь в наличии NFC-модуля в смартфоне;
  • установите подходящее мобильное приложение (Apple Pay для Apple, Google Pay, Mir Pay, Samsung Pay для Android);
  • привяжите карточку в приложение;
  • используйте смартфон для оплаты вместо пластика.

Плюсы и минусы

  • сокращение времени на операции оплаты;
  • комфорт;
  • исключение возможности двойного списания;
  • при бережном использовании повышенная защита данных карты;
  • снижение износ пластика из-за отсутствия постоянного трения о терминалы.
  • беспрепятственная оплата до 1000 при попадании карточки в чужие руки;
  • противоречивое отношение к технологии NFC в части доступа к информации о месте нахождения человека.

Анализ отзывов

Рейтинг пластика с функцией бесконтактной оплаты довольно высокий. Анализируя отзывы за 2 года, мы заметили повышение лояльности пользователей. Все отмечают комфорт и скорость. Регулярно встречаются опасения, что опция небезопасна.

В интернете много статей с теорией, можно ли украсть деньги, как это сделать. Нами не обнаружено ни одной реальной истории о краже денег с пластика в кармане или сумке через радиосигнал.

Заключение

Бесконтактные карты быстро и основательно вошли в пользование. Теоретические утверждения об их безопасности получают убедительные подтверждения на практике. Технология настолько удобна и востребована, что осмелимся предположить скорое исчезновение карточек привычного вида с рынка. Уход, вероятно, будет безболезненным, аналогично дискетам и кассетам с магнитными пленками.

Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта?

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

  1. MasterCard PayPass;
  2. Visa payWave.

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

  • клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
  • после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
  • в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
  • о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

  • Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
  • Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
  • Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.

Относительно же недостатков, то их немного:

  • не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
  • многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
  • обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

  1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
  2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
  3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
  4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
  5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. Бесконтактные карты Сбербанка:

  • Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
  • Семейство Visa «Аэрофлот»;
  • Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector