Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ
Invest82.ru

Институт финансов

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка – ошибка 115-ФЗ

Сегодня без пластиковой банковской карты обойтись совершенно невозможно. Огромное количество клиентов ежедневно делают покупки через интернет-порталы и онлайн-магазины, рассчитываются за услуги по доставке еды и товаров на дом. Многие оплачивают с помощью карт коммунальные платежи, штрафы и налоговые счета, используют их в магазинах. Но иногда пользователи сталкиваются с блокировкой банковской карты Сбербанка по инициативе банка (115-ФЗ). Причин этому может быть несколько.

Ошибка или карта заблокирована?

Активные пользователи карт от Сбербанка России могут столкнуться с тем, что при оплате выходит ошибка. Необходимо повторить платеж, если всё равно пишет невозможно, то на это бывают разные причины:

  • некорректные данные платежа;
  • сбои в работе интернет-магазина;
  • отсутствие подключения к интернету;
  • из-за сбоя Сбера;
  • по причине блокировки карты;
  • из-за отрицательного баланса счета.

Блокировка банковской карты может быть выполнена по заявке клиента, после завершения срока действия карты, или по инициативе банка. Для этого есть законные основания, которыми руководствуется финансовая организация. Блокировка банковской карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ может стать неприятным сюрпризом для держателя банковского продукта.

Что делать, если заблокировали карту сбербанка по ФЗ-115?

Блокировка пластиковой карты означает лишь то, что с её помощью нельзя:

  • осуществлять оплаты через терминал в магазине или ресторане;
  • выполнять снятие наличных в банкомате;
  • делать перевод средств со счета на счет;
  • вносить наличные на карту.

Однако вдаваться в панику нельзя, потому что деньгами, которые хранятся на счету, вы имеете право воспользоваться, предъявив паспорт в любом отделении Сбербанка России. Ведь банковская карта – это всего лишь ключ к счету, который открывает клиент при выпуске карточки.

В соответствии с содержанием Федерального Закона по обслуживанию финансовых продуктов (а звучит он так: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») – банковская организация имеет право приостанавливать работу тех карт, которые подозреваются в мошеннических действиях, коррупционных мероприятиях и терроризме. Означает ли это, что ваша карточка больше недействительна? Совсем нет. Если кредитка выдает ошибку 115, либо клиенту пришло СМС-уведомление о блокировке в связи с подозрительными операциями, это означает, что по инициативе банка действие финансового продукта приостановлено по 115 ФЗ что, делать в такой ситуации мы сейчас разберемся.

Необходимо позвонить на горячую линию Сбербанка России и убедиться, что карточка действительно заблокирована, а не размагнитилась. Следует уточнить в соответствии, с чем было принято решение отключить карту и выслушать план действий, его опишет менеджер банка. Требовать дополнительных мер от сотрудника учреждения, который общается с вами на горячей линии – не стоит, так как у него нет полномочий по решению данного вопроса. При совершении звонка будьте готовы к тому, что могут понадобиться паспортные данные, номер карточки и кодовое слово.

Для восстановления доступа к карте и для того, чтобы ее работа была возобновлена, клиенту необходимо со своим Паспортом гражданина РФ прийти в любое отделение Сбербанка. Там следует написать заявление для разъяснения причин блокировки и устранения последствий. После того, как финансовое учреждение ответит, принимается решение о том, снимать ли блокировку карточки или нет возможности возобновить ее работу.

К сожалению, если Сбербанк России увидит, что в ваших действиях есть нарушение законодательства, либо заблокировали карту Сбербанка по подозрению в отмывании денег, то финансовая организация оставляет за собой право не только сохранить блокировку, но и наложить санкции на счет клиента, отключить мобильный банкинг, до выяснения обстоятельств. В этом случае получить свои средства клиент может только по завершении расследования.

Почему банк может посчитать операцию подозрительной?

Каждый день мы совершаем десятки операций, где задействована банковская карта. Иногда по неким причинам, человек вводит некорректные данные, либо пытается превысить лимит операций в день, делает переводы на подозрительные счета, проводит сомнительные операции с использованием пластиковой карточки. Все это может стать законным основанием для блокировки банковской карты.

По правилам банка, служба безопасности рассматривает все операции, проводимые клиентами. Существует Федеральная программа, в которой участвует, в том числе и Сбербанк России. Она направлена на противодействие коррумпированным действиям, отмыванию финансов и доходов, материальной поддержке террористических группировок. Формулировка названия программы очень угрожающая, но довольно часто клиент вовсе не имеет отношения к подобным операциям, и если банк в этом удостоверится, то вам волноваться не о чем.

Причинами законной блокировки могут послужить:

  • систематические переводы на крупные суммы (от 50 тыс. руб.);
  • подозрительные переводы денег со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц;
  • поступление средств с ранее неиспользованных счетов;
  • переводы средств в крупных суммах с пометками о возврате долга или вознаграждения;
  • денежные переводы, которые тут же обналичиваются;
  • причиной блокировки может стать и банальная ошибка системы.

Если вы уверены в том, что подобные операции не совершали, а, к примеру, оплатили счет мобильного телефона и произошла блокировка банковской, вы имеете право написать в банк претензию, в которой просите указать основания по блокированию финансового продукта. Если у банка таковых нет, то клиент вправе рассчитывать на моральное и материальное возмещение, если его деятельности был нанесен ущерб. Но при ошибочных блокировках, достаточно позвонить на горячую линию банка, оставить заявку сотруднику через форму обратной связи, и через небольшое количество времени ваша карта возобновит свою работу в полной мере.

Какие документы нужно предоставить для разблокировки?

Если сбербанковская карта была заблокирована, то понадобится Паспорт гражданина РФ и сама карточка, для того, чтобы не только снять блокировку, но и вновь активировать банковский продукт. Когда у банка нет вопросов по совершенным операциям, разблокировка займет не более получаса. Основная трата времени проходит из-за проверки случая службой безопасности.

Если вами действительно были проведены операции, которые банк признал подозрительными, то необходимо прийти в офис Сбербанка, обратиться с письменным заявлением на имя руководителя отделения, где подробно изложить факт обращения, дату и указанную банком причину, отметить, кому и когда были совершены вами переводы, и попросить разблокировать карту.

Если на вашу карточку поступали крупные средства, то при этом придется приложить справки формы 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, где есть пункт о том, что с этих сумм был уплачен налог. Если это были средства, направленные на улучшение и усовершенствование бизнеса, то необходимо приложить чеки по крупным тратам. Такое заявление банк будет рассматривать в течение 30 рабочих дней, он обязан в письменном виде изложить свои действия, указав причины блокировки карты и решение, которое принято по вашему вопросу.

Если вашей деятельности был нанесен ущерб, либо банк не ответил в соответствующие сроки, то вам необходимо с указанным выше пакетом документов и копией обращения составить иск в суд, где указать сумму моральной компенсации. Клиенты обычно выигрывают, получая денежную компенсацию. Но чаще всего, в 96% случаев, все решается на месте, это значит, что Сбербанк России заботится о своих клиентах и ускоряет рассмотрение всех спорных ситуаций.

Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ. Что делать?

Люди стали чаще получать такие СМС от Сбербанка:

ИМЯ ОТЧЕСТВО, действие карты и доступ в Сбербанк Онлайн (при наличии) приостановлены в рамках исполнения Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001. Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность. Ознакомиться со списком документов, необходимых для рассмотрения возможности разблокировки карты, можно на сайте банка http://sber.me/?p=61L.

ИМЯ ОТЧЕСТВО, для рассмотрения возможности разблокировки карты в течение 7 дней отправьте на электронную почту finmon@sberbank.ru или письмом по адресу ****, документы, подтверждающие экономический смысл операции (-й) по карте.

По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

  • временно заблокировать банковские карты клиента;
  • отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
  • отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
  • отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Банк запрашивает документы о происхождении денег и экономическом смысле операций, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.

Отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ грозит клиенту тем, что он не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные; действующие карты клиента останутся заблокированными; клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн; все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка; операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком; могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках. Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.

Как не попасть под подозрение или доказать, что операции законны?

Сбербанк советует: не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Не соглашайтесь снимать эти деньги наличными. Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, — карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.
Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?
Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже — по электронной почте. В таких сообщениях банк может:

  • написать о блокировке карт и отключении Сбербанк Онлайн в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
    запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
  • известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости — написать о возможном продлении сроков;
  • информировать о том, какое решение принято — когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к Сбербанк Онлайн.
Читать еще:  Условия карты Моментум от Сбербанка

В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции — экономический смысл.

Как передать в банк запрошенные сведения и документы?
Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать. Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе. Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты либо переслать копии бумажной почтой.

Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.

Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.

Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?
Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.

Что делать, если банк отказал в обслуживании (не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную)?
Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, но вы ничего не отправили, просто сделайте это тем способом, который указан в запросе, и ждите решения.

Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, сделать ничего нельзя. Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту — банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финансового мониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто находится в перечне.

Федеральная служба по финансовому мониторингу — орган исполнительной власти, задача которого — противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга.

Если на счета банком наложены ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга, это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона 115-ФЗ. Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Сбербанк Онлайн, проведение операций будет возможно в офисе банка.

Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. 2.3 ст. 6 Закона 115-ФЗ вы имеете право обратиться в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня.

Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ.

Полное название закона 115-ФЗ: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д. Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ: в каких случаях могут заблокировать карту по инициативе банка по сомнительным операциям

По законодательству РФ п. 115 ФЗ блокировка карты Сбербанка по инициативе банка может производиться в случаях, когда возникает подозрение в обналичивании денег, полученных неправомерным путем (см. закон о противодействии легализации). Для того, чтобы убедиться в законности приходных операций банк просит представить подтверждающие документы. Подробнее об основаниях, на которых банк может заблокировать дебетовую карту, будет рассказано в публикации.

Основной смысл ФЗ № 115

На основании статьи 7.2 федерального закона определяется ответственность учреждений, работающих с денежными средствами и имуществом физических лиц: банков, МФО, страховых организаций и др.

ФЗ призван не допускать совершения безналичных переводов денег, полученных в обход законодательства или с целью финансирования террористических действий.

Если операционисты и сотрудники СБ обнаруживают сомнительные операции на расчетном счете, то происходит замораживание средств до выяснения источников финансовых поступлений.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту

Платежный инструмент может быть заблокирован по инициативе финансово-кредитного учреждения в следующих ситуациях:

  1. Безналичный перевод, обналичивание крупных сумм.
  2. Периодическое зачисление средств с разных счетов вне зависимости от размеров поступлений.

В этом случае банк делает запрос физическому лицу с просьбой представить подтверждающие документы (чеки, квитанции, контракты).

До предоставления документации при выявлении подозрительных действий у ФКУ есть право:

  • временно поставить блокировку на дебетовые карточки пользователя;
  • приостановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт или мобильное приложение;
  • отказать в выдаче денежных средств или безналичном переводе, выпуске/перевыпуске пластика, открытии счета.

На основании российского законодательства банки не имеют право сотрудничать с организациями и физическими лицами, связанными с терроризмом и экстремистской направленностью. Такие ФЛ и ЮЛ заносятся в специальный перечень, созданный Федеральной службой финансового мониторинга.

Как не попасть под подозрение Сбербанка

Во избежание ситуаций, когда банк может посчитать действия с картой подозрительными, стоит придерживаться простых рекомендаций:

  1. Не передавать платежный инструмент родственникам, друзьям, знакомым, чтобы они не использовали пластик для обналичивания (легализации) или перевода незаконно полученных средств.
  2. Для предпринимательской деятельности использовать специальную Бизнес-карту, а не дебетовый платежный инструмент.
  3. Снимать и переводить деньги на другой счет, только когда появляется такая необходимость.
  4. Не соглашаться на оформление ИП, если не собираетесь участвовать в бизнес-процессах.
  5. По каждой транзакции необходимо иметь подтверждающий документ (квитанцию, чек, поручение, расчетный лист и т. д.).
  6. При возникновении вопросов от банка относительно происхождения финансов на счете рекомендуется предоставлять в обозначенный срок подтверждающую документацию, тогда удастся избежать блокировки РС.

Способы оповещения клиента при обнаружении подозрительных действий с пластиком

Существует 2 варианта:

  • в виде СМС-сообщений на устройство связи;
  • по электронной почте.

С помощью уведомлений, направляемых на телефон, ФКУ может:

  1. Сообщить о блокировке расчетного счета и сервиса «Сбербанк Онлайн» на основании 115 ФЗ.
  2. Запросить подтверждающие документы по сделке.
  3. Известить и о принятии в работу документации, заявления о разблокировке с указанием сроков рассмотрения.
  4. Оповестить о принятом решении – в течение какого времени разблокируют расчетный счет и онлайн-банкинг.

При возникновении необходимости предоставить документацию, подтверждающую правомерность совершенных транзакций, банк указывает способ предоставления: личный визит в банковское отделение или через e-mail. Отправляемое по электронной почте письмо со сканами официальных бумаг должно быть меньше 12 Мб, если объем превышен, то стоит попытаться сжать картинки или послать несколько сообщений. Чтобы письмо не затерялось среди прочих, нужно указать тему и ФИО.

При отправке копий документов по почте России посылка может не прийти вовремя, учитывая скорость доставок. Поэтому предпочтительнее использовать электронную отправку.

Что делать, если карту заблокировали

Если банк заблокировал карточный счет на основании 115 ФЗ, то нужно придерживаться следующего плана действий:

  1. Написать заявление с просьбой пояснить, почему транзакции признаны неправомерными.
  2. Представить подтверждающие документы (квитанции, счета на оплату услуг, расчетные листы, чеки и пр.).
  3. Ожидать решения банка. В результате проверки финансовое учреждение может отменить блокировку или оставить все без изменений.

ФКУ может заблокировать карту пользователя после поступления официального сообщения из судебной инстанции о наличии непогашенного долга у клиента. В такой ситуации разблокировка наступает только после устранения задолженности и подтверждающего заявления от Службы судебных приставов.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что блокировка счета Сбербанком по причинам, указанным в 115 ФЗ, наступает в тех случаях, когда выявлена подозрительная активность по карте в плане безналичных переводов и обналичивания крупных сумм денежных средств. Если в результате проверки выясняется, что карта заблокирована по ошибке, то доступ к расчетному счету восстанавливается.

Читать еще:  Активация карты Газпромбанк через интернет

Блокировка счета Сбербанком по 115-ФЗ

Банки, а также организации, осуществляющие операции с денежными средствами и имуществом, обязаны соблюдать предписания федерального закона 115-ФЗ. В целях противодействия отмыванию доходов, полученных незаконным путем и финансированию терроризма, участники рынка вправе применять в отношении клиентов санкции. Основываясь на нормах указанного закона, Сбербанк может заблокировать счет клиента, при наличии достаточных оснований.

Основная информация о федеральном законе 115-ФЗ

Полное наименование федерального закона — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Цель ФЗ заключается в обеспечении работы правового механизма противодействия легализации преступных доходов, финансированию террористической деятельности, финансированию распространения оружия массового уничтожения. Таким образом, закон отстаивает интересы государства и общества. Некоторые особенности действия 115-ФЗ — только на сервисе Brobank.ru.

Предмет регулирования — операции с денежными средствами и имуществом на территории РФ, а также переводы с участием зарубежных банков и организаций. Если не вдаваться в тонкости применения 115-ФЗ, то его основной смысл заключается в контроле операций, совершаемых с денежными средствами, с целью выявления и пресечения незаконных транзакций. Операции, в которых одна и более сторон остаются анонимными — запрещены.

Уполномоченными и контролирующими органами являются:

  1. Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
  2. Банк России.
  3. Пробирная Палата при Министерстве финансов РФ.
  4. Роскомнадзор.

Указанные государственные органы отвечают за свою категорию организаций, работающих с денежными средствами и имуществом. Надзорные функции в рамках ПОД/ФТ исполняет Росфинмониторинг.

Данный уполномоченный орган ведет перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности и терроризму. Росфинмониторинг принимает решение о замораживании (блокировании) счетов физических и юридических лиц, а также осуществляется контроль за кредитными организациями, МФО, ломбардами, инвестиционными платформами, системами электронных платежей, негосударственными пенсионными фондами, и прочими участниками рынка. Полный перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, указан в ст. 5 115-ФЗ.

Причины, по которым Сбербанк может заблокировать счет

Полного перечня причин и оснований — нет. Кредитные организации лишь советуют своим клиентам следовать определенным правилам во избежание блокировки счета. 115-ФЗ указывает на меры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. В их числе:

  • Обязательный контроль.
  • Организация внутреннего контроля.
  • Запрет на информирование клиентов и организаций о мерах, предпринимаемым в части исполнения предписаний федерального закона — до применения санкций банк не имеет право информировать клиентов о проводимых мероприятиях по их счетам.
  • Иные меры, предусмотренные законом.

Сбербанк России получает основания для блокировки счета предпринимателя или организации, если в процессе внутреннего контроля будут выявлены сомнительные операции. Это основная причина, по которой на счет налагается ограничение. Если банк признает операцию сомнительной, то он обязан заморозить счет клиента до выяснения обстоятельств.

Что значит «сомнительные операции» по счету

Предприниматели в процессе своей деятельности сталкиваются со стоп-факторами по причине незнания норм и правил, установленных 115-ФЗ. В этой связи, определенная часть нарушений допускается клиентами банков неосознанно: клиент совершает операцию, которую банк причислил к сомнительным. Результат — пока клиент не предоставит документы и данные, указывающие на законный характер операции, банк не имеет право снимать ограничения со счета. Работать без расчетного счета невозможно, поэтому предприниматель терпит убытки.

Сомнительные операции, как правило, имеют признаки отсутствия прямого экономического смысла и законных целей. Такие операции нетипичны, и они могут проводиться в следующих целях:

  • Вывод денежных масс за рубеж.
  • Уход от налогообложения.
  • Финансирование «серого» и «черного» импорта.
  • Участие в коррупционных схемах.
  • Обналичивание денежных средств.

Банк может отказать в проведении операции или выполнении распоряжения клиента, если таковые имеют явный незаконный характер. Предупреждение и пресечение подобных нарушений возлагается на кредитные организации, в которых предприниматели и организации открывают расчетные счета. Сбербанк блокирует счета по 115-ФЗ и в том случае, если операции по счету не имеют экономического смысла.

Такими операциями признаются: регулярные и ничем необоснованные переводы денежных средств на счета физических лиц, либо систематическое снятие денег со счета. Также ограничение накладывается при переводах от резидента нерезиденту, без ввоза товара, подтвержденного налоговыми декларациями. Операции признаются сомнительными, если не соответствуют деятельности организации или предпринимателя.

Что делать, если Сбербанк заблокировал счет

В соответствии со ст. 4 115-ФЗ, кредитные организации не информируют клиентов о мероприятиях, проводимых в отношении их расчетных счетов. Предприниматель или компания информируются только после применения банком конкретных мер. Такими мерами признаются:

  • Замораживание (блокирование) денежных средств и иного имущества.
  • Приостановление операции.
  • Отказ в проведении операции, либо в исполнении распоряжения клиента.
  • Отказ в открытие счета в банке.
  • Закрытие счета — досрочное расторжение договора с клиентом.

После принятия конкретной меры банк информирует клиента об этом в обязательном порядке. В случае получения сообщения от банка клиенту необходимо предоставить документы, указывающие на обоснованность и законность операций, которые банк посчитал за сомнительные. При этом кредитная организация обязана указать клиенту на то, какие именно документы, каким способом и в какой срок должны быть предоставлены. Стандартного перечня не существует.

Как избежать блокировки счета в Сбербанке

Банк России разработал методические рекомендации, в которых указываются признаки сомнительных или не имеющих экономического смысла операций. При вынесении решения по операции банкам рекомендуется сверять данные с перечнем признаков, указанных ЦБ РФ. Организациям и предпринимателям крайне важно ознакомиться с данными методическими рекомендациями.

Если в процессе деятельности не допускаются нарушения из перечня, то с большей долей вероятности клиент не столкнется с блокировкой счета. На практике, счета блокируются по иным основаниям, которых нет ни в федеральном законе, ни в рекомендациях контролирующих органов. Помимо изучения этой информации, в целях подстраховки от блокировки счета необходимо следовать следующим советам:

  • Работать только с проверенными контрагентами — при помощи специальных сервисов можно проверять репутацию и документы предпринимателей и организаций.
  • Вовремя и в полном объеме уплачивать налоги и обязательные взносы.
  • Минимизировать операции в наличной форме — частое снятие наличных по бизнес-карте или со счета привлечет внимание банка.
  • Сообщать кредитной организации и ФНС об изменениях адреса, контактов, учредителей, системы налогообложения, прочих данных.
  • Осуществлять деятельность по выбранным ОКВЭД — операции должны соответствовать деятельность компании.

Если компания или предприниматель следуют указанным рекомендациям, и работают «чисто», то вероятность блокировки счета будет минимальной. В некоторых случаях причиной наложения ограничений становится человеческий фактор, но подобные вопросы решаются, как правило оперативно. Главное, чтобы клиент не игнорировал сообщения из банка, и вовремя предоставлял запршиваемую кредитной организацией документацию.

Заблуждения в части блокировки счетов Сбербанком

ПОД/ФТ — сложный правовой механизм, правил которого в состоянии придерживаться далеко не все организации и предприниматели. В малом бизнесе часто используется схема, согласно которой обязанности менеджера, бухгалтера и директора исполняет одно лицо. В таком случае выполнять все требования федерального закона практически невозможно. Отсюда и возникают проблемы с блокировками счетов.

При этом противоречивые данные и ложная информация на этот счет часто вводят предпринимателей в заблуждение. Со своей стороны, Сбербанк указывает на следующие моменты:

  • 115-ФЗ не используется для избавления от неприбыльных или неугодных клиентов — под санкции подпадают только нарушители.
  • Банк не блокирует счета и карты без оснований и предварительной проверки.
  • Кредитные организации не ведут «черные списки» клиентов, которым единожды ограничивали доступ к счету — ограничение доступа само по себе не несет никаких юридических последствий, если клиент вовремя предоставил банку подтверждающие документы.

Согласно ст. 15 115-ФЗ, заинтересованное лицо, несогласное с решением уполномоченного органа, имеет право на обжалование его решений и действий в судебном порядке. Санкции, применяемые в рамках ПОД/ФТ, не являются безапелляционными, поэтому предпринимателей и организаций остается вариант их оспаривания в суде.

Источники информации:

  1. Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу — ссылка.
  2. Памятка Сбербанка России по части блокировки счета в рамках исполнения требований 115-ФЗ — ссылка.
  3. Советы от Сбербанка малому бизнесу и ИП — ссылка.
  4. 115-ФЗ — ссылка.

Особенности блокировки карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Для того чтобы минимизировать неправомерные действия со стороны физических лиц происходит постоянная регулировка финансовых оборотов граждан. В частности речь идет о предотвращении отмывания денежных средств, оказания поддержки террористическим организациям.

При данных подозрениях происходит блокировка карточки Cбербанка по инициативе банка 115-ФЗ. Этот закон касается также финансово-кредитных организаций. Коммерческие организации, например, «Альфа», «Тинькофф» также относят к этому списку. Исходя из практических данных, замораживание таких компаний происходит намного реже, но при блокировке страдает не только карта, но и все счета и средства, привязанные к ней.

Закон

Стоит ознакомиться с особенностями федерального закона 115 Сбербанка.

При подозрении в совершении клиентом сомнительных операций, карта блокируется. Иногда после одного крупного перевода банк может заблокировать карту пользователя.

Необходимо объяснить, почему клиент на регулярной основе получает от физического или юридического лица денежные средства.

Важно. Сомнения в большей мере вызывают студенты, а также категория безработных граждан, которым на регулярной основе поступают деньги.

Блокирование возможно тогда, когда клиент хочет обналичивать крупную сумму денежных средств. Можно рассмотреть пример ситуации. Клиент банка желает обналичивать 500 000 рублей. Его счет сразу же будет заморожен, никаких выяснений подробностей не будет. При подозрении в отмывании средств или же вероятности отношения клиента к террористическим группировкам, его счет может быть заблокирован.

Ошибка

Клиентов интересует, что означает сбой Сбербанка, ошибка 115 – что это значит. В этом случае весомое значение имеет то, были ли приняты банкоматом наличные средства в то время, когда совершался перевод.

Основная проблема может заключаться именно в карте. Чтобы выяснить это наверняка, следует обратиться в службу по горячему номеру. Он указан немного ниже:

8 (800) 555 – 55 – 50. Некоторые пользователи обращаются в службу, используя короткий номер 900.

Данная ошибка 115 указывается на экране банкомата. Она указывает на то, что никаких транзакций в этот промежуток времени вы не сможете совершить. Попробуйте использовать соседний банкомат или подождите некоторое время.

Важно. Этот номер «115» указывает на присутствие неопределенной проблемы.

Часто клиенты банка сталкиваются с тем, что по 115-ФЗ заблокировали карту Сбербанка. Возникает в этом случае вопрос, что делать. При личном обращении в отделение банка вы сможете ознакомиться с причинами, выяснить, как в этой ситуации можно поступить.

Выход

Стоит знать, как действовать, отключить легализацию деньгами, когда заблокировали карту Сбербанка по подозрению в отмывании денег.

Не всегда банк проинформирует владельца карты о блокировании его карты. При отключении дистанционного обслуживания, банк предупреждает, ведь этот пункт прописывается обязательно в договоре. В том случае, если вы видите, что ваш счет заблокирован, тогда следует:

  • важно выяснить причину, по которой вас заблокировали. Часто требуется заявление в письменном виде. При отказе на запрос, у вас есть право обратиться к ЦБ РФ. Вы можете составить заявление, после чего отправить по электронной почте. Следующий вариант заключается в том, чтобы связаться со специалистом по кредитному учреждению. При возникновении сложностей пользуйтесь телефоном горячей линии;
  • следует позаботиться о пакете документов. Они помогут подтвердить законность операций, если процесс сможет дойти до суда. В некоторых случаях потребуется заплатить штраф.
Читать еще:  Как добавить карту на Алиэкспресс

Справка 2-НДФЛ сможет подтвердить законность полученных вами средств. Законопослушному гражданину не стоит бояться.

Запрос документов

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда при заморозке средств необходимо подтверждение. Есть несколько вариантов того, как выйти из данного положения.

  1. Часто пользователи объясняют происхождение безналичных средств, в виде подарков от родственников. Это действительно уважительная причина. В эту категорию можно отнести Дни Рождения семьи, праздники.
  2. В том случае, если клиент банка недавно болел, можно представить медицинскую справку. Тогда перевод денег объясняется помощью близких, родных во время болезни, заботой с их стороны.
  3. Также объясните процесс поступления средств, правомерным возвратом денег, которые ранее были взяты в долг. При большой сумме, подтвердите это с помощью расписки.

В том случае, если ваши доводы окажутся достаточно убедительными, тогда ваша карта будет разморожена. Чаще всего для этого требуется примерно 1 рабочий день.

При блокировании вашей карты до наступления судебного заседания, она будет разблокирована непосредственно после окончания суда. Банк не имеет прав проводить какие-либо операции, если отсутствует для этого необходимый набор нужной документации.

Судебное решение сотрудника получают по электронной почте. В зависимости от скорости работы почты зависит продолжительность процесса. Чаще всего это примерно 7 дней, не более того.

В зависимости от причины, продолжительность разблокирования карты отличается. Клиент в этот момент занимается поиском необходимой для суда и банка документации. На вас ложится вся ответственность.

Следует также выделить исключительные случаи, когда срок может быть увеличен до 2 недель. При закрытии счета процедура длится намного дольше, примерно 45 дней. Перед тем, как сменить банк (после происшедшего случая блокировки), необходимо предварительно разорвать договор, написать в письменном виде заявление.

Распространенные случаи

Наиболее распространенными случаями, при которых блокируется карта, являются:

  • арест счета после судебного постановления. Обязательным условием является получение сотрудниками банка необходимого пакета документации. Клиент при этом имеет полное право ознакомиться с делом;
  • при обналичивании достаточно большой суммы денежных средств возможна данная ситуация. Это касается также дорогих приобретений;
  • при неоплаченных штрафах, налогах, или других долговых обязательств происходит подобная ситуация;
  • также рассматривают ситуацию, когда на счет клиента поступают денежные средства на регулярной основе от разных источников. Это в большей мере касается позиции уклонения оплаты налогов.

Многие клиенты интересуются возможностью открытия карты в этом же отделении. Акцентируют внимание работники банка на том, что это невозможно. Для начала необходимо разобраться с предыдущим счетом.

В случае оформления в дальнейшем вкладов, вы также можете столкнуться с подобной ситуацией. Российские банки постоянно проводят мониторинг, следят за информацией об подозрительных клиентах.

Отказ

Иногда пользователь карты встречается с ситуацией, когда ему не снимают блокировку. Это касается даже тех случаев, когда весь пакет необходимой банку, суду документации был доставлен. Это может произойти из-за того, что документы и доводы клиент, а показались не в достаточно мере убедительными. В этой ситуации стоит подать заявление в районный или же городской суд.

Исходя из судебной практики, после блокировки карты по 115 – ФЗ есть большой процент вернуть свои денежные средства. Большинство клиентов в этом случае добиваются возмещения убытков. Ключевым считается в такой ситуации тот же закон.

На три рабочих дня Сбербанк ограничивает движение средств на карте.

Заключение

Те клиенты, которые сталкиваются с такой ситуацией впервые, нервничают и паникуют. Это неправильно, следует действовать в быстрый промежуток времени, подойти к проблеме грамотно.

После того, как вы получите соответственное смс, требуется направить в письменном виде запрос для разъяснения ситуации. В это время занимайтесь подготовкой необходимого пакета документации. Не стоит бояться обращаться в суд, особенно тогда, когда вы правы. В случаи, когда вы ничего не нарушили, вы выиграете дело. При этом многие клиенты помимо того, что их карту разблокировали, получали денежную компенсацию.

Средний срок разблокирования при положительном решении суда в вашу сторону составляет примерно неделю. В этом случае все зависит от причины блокировки, вашей скорости реакции, предоставленной документации.

Как снять деньги с карты Сбербанка при блокировке по 115-ФЗ

Что делать, если карта заблокирована: инструкция

Согласно действующим нормам российского законодательства, банковская организация имеет право временно приостановить действие дебетовой или кредитной карты, если это необходимо для проверки законности финансовых операций. Но для этого нужны серьёзные основания, потому что в противном случае клиент может потребовать возмещения нанесённого ему материального ущерба. Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115–ФЗ? Не переживайте: вы всё ещё можете снять свои деньги. Главное — не терять самообладания и действовать в соответствии с установленными законом РФ правилами и инструкциями. Помните, судебная практика на вашей стороне.

Когда банк может заблокировать карту?

Блокировка карты Сбербанка по 115–ФЗ — результат действия федеральной программы по противодействию коррупции, отмыванию доходов и финансированию террористических групп. Несмотря на то, что звучит это очень тревожно, последствий бояться нечего: если вы действительно не замешены ни в чём подобном, с деньгами ничего не случится. Скорее всего, депозит заблокировали из-за того, что служба безопасности банка обнаружила связанные с вашим счётом операции, вызвавшие у неё определённые опасения.

Поводом для блокировки карты могут быть:

  • Регулярные переводы на крупную сумму (от 50 000 рублей).
  • Поступление денежных средств со счёта ИП или юридического лица.
  • Разовый перевод с немедленным обналичиванием.

Порой приостановка действия счёта происходит и после простой программной ошибки. В этом случае клиенту не придётся долго ждать разблокировки или вести напряжённые переговоры с сотрудниками банка. Достаточно будет просто позвонить на горячую линию или оставить сообщение через форму обратной связи.

Последствия блокировки

В случае возникновения подозрений банк может не только заблокировать счёт, но и отказать в снятии наличных. К другим последствиям того, что Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно отнести запрет на перевыпуск карт или использование интернет-банкинга.

Самый главный вопрос, волнующий многих граждан, которые столкнулись с неожиданной блокировкой: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, можно ли открыть другую в том же отделении? К сожалению, нет. Скорее всего, сотрудник банка откажет вам в этой операции. И посоветует сначала разобраться со старым счётом, прежде чем заводить новый.

После блокировки также могут возникнуть сложности при оформлении вкладов в других финансовых организациях: российские банки непрерывно мониторят ситуацию на рынке и оперативно обмениваются информацией о подозрительных клиентах.

Невозможность снять деньги с карты может являться последствием блокировки

Что делать при блокировке по 115-ФЗ?

О временной приостановке действия карты вас известят по SMS или электронной почте. После получения сообщения следуйте инструкции:

  • Узнать, почему счёт заблокировали. Сделать это проще всего через телефон горячей линии. Просить помощи у операциониста в отделении Сбербанка бесполезно: уровень его должностных обязанностей ограничен, поэтому он, вероятно, ни чем не сможет помочь. На это способен, разве что, руководитель отделения или старший менеджер.
  • Написать заявление с просьбой о разъяснении действий финансового учреждения. Это первое, что нужно сделать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ и рассказал о том, что послужило основанием для блокировки.
  • Дождаться ответа банковской организации и устранить причины наложения санкций. То есть предоставить бумаги, подтверждающие законность происхождения денежных средств на депозитных счетах и экономическую оправданность последних действий. Сделать это можно как по электронной почте, так и заказным письмом с уведомлением о вручении.

Для разблокировки карты могут потребоваться любые бумаги, с помощью которых можно проверить законность происхождения денежных средств. Это могут быть как договоры купли-продажи, так и кассовые чеки, счета на оплату оказанных услуг, зарплатные листы с места работы, квитанции и долговые расписки. После получения платёжных квитанций и других документов служба безопасности Сбербанка проведёт внутреннюю проверку. И, если у сотрудников компании не возникнет к вам дополнительных вопросов, счета и карты, оформленные на ваше имя, будут разблокированы.

Когда можно снять деньги

Как снять деньги, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? К сожалению, до снятия ограничений со счёта сделать это невозможно. С заблокированной карты нельзя ни снимать наличные, ни делать переводы. Придётся ждать решения банка по вашему заявлению и действовать в соответствии с его требованиями.

Как правило, разблокировка карты после предоставления документов со стороны клиента занимает не более 7–10 рабочих дней. В исключительных случаях возможно увеличение срока до 2 недель. Важно учесть, что при закрытии счёта процедура возврата денег может длиться до 45 дней. Поэтому, если после блокировки карты вы захотите сменить банк, лучше сначала снять деньги, а уже потом писать заявление с требованием расторжения договора.

Открыть другую карту не получится, пока не снята блокировка

Отказ в разблокировке

Не всегда после получения платёжных документов банк снимает блокировку. Если представленные клиентом доказательства показались сотрудникам службы безопасности недостаточно убедительными, ему могут отказать в дальнейшем обслуживании. Что делать в этой ситуации? Выход один: обратиться с исковым заявлением в городской или районный суд.

Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, вы можете не только вернуть деньги, но и добиться возмещения убытков, причинённых семейному бюджету последствиями блокировки. Опираться при этом следует на тот же федеральный закон о противодействии обналичиванию.

По собственной инициативе Сбербанк может ограничивать движение денег на срок до 3 рабочих дней. Более длительная блокировка должна быть санкционирована вышестоящими надзорными органами.

Выводы

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ? Действовать нужно быстро и юридически грамотно. После получения SMS-сообщения направьте письменный запрос с требованием разъяснений действий банка и подготовьте документы, которые могут понадобиться для подтверждения законного происхождения денежных средств. Не бойтесь обращаться за помощью в суд. Судебная практика подтверждает: если вы действительно ничего не нарушали, закон будет на вашей стороне. Тогда суд обяжет банк не только снять блокировку, но и компенсировать убытки. К сожалению, чтобы снять деньги с заблокированной карты придется подождать минимум неделю.

Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector