Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты
Invest82.ru

Институт финансов

Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

  • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
  • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
  • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
  • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
  • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

– минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

– для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

– для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

– обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

– требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

– необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить – кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант – позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта – значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите “задолженность по кредиту” или “размер минимального платежа до окончания льготного периода” – не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ – проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: “Подари жизнь” применяемая для зарплатных проектов, и “Аэрофлот” дополненная бонусной программой “мили за покупки”. Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе “Аэрофлот”. На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной – различия, сходства

С каждым днем все больше людей используют банковские карты. По данным статистики, практически у каждого работающего человека есть одна или даже несколько пластиковых банковских карт. Изначально банк выпускает карту как расчетное средство, позволяющее снятие наличных в устройствах самообслуживания. Карта может «хранить» собственные сбережения, зачисления, кредитные средства. Давайте вкратце проанализируем главные особенности этих платежных инструментов, выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Что такое дебетовая карта?

С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента. Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка, зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита.

Только после этого можно пользоваться картой, как средством безналичного расчета, но с «пластика» невозможно потратить больше суммы, которая находится на балансе. То есть, нельзя уйти в «минус».

Такой картой можно:

  • проводить безналичный расчет в местах, где имеются терминалы оплаты;
  • пополнять баланс сотовых операторов;
  • производить перевод денежных средств в разных валютах (RUB EUR USD);
  • рассчитываться за услуги «коммунальщиков»;
  • рассчитываться за товары в онлайн-магазинах (включая магазины за границей).

За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как Сбербанк России, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.

Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:

Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это – дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке. Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор. Такие карты выдаются абсолютно бесплатно, все оформление возложено на сотрудника ОТиЗ, работник сам только должен забрать готовую карту, выпущенную на его имя. Функциональность этих карт ограничена.

Что значит кредитная карта?

«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.

Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитного договора.

Основные характеристики «кредитки»:

  • платежный инструмент с кредитным лимитом;
  • установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
  • строгие сроки возмещения.

Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки – это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.

Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.

Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?

Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев – велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.

Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.

Дебетовая Кредитка
Достоинства и недостатки кредитных карт

возможен моментальный кредит

пени и штрафы за просроченный платеж на погашение

можно заказать из дома и получить по почте

«бумажная» волокита. Сбор определенного пакета документов (справки о заработной плате, подтверждение занятости)

высокий процент за снятие денежных средств

возможность снять наличные средства

Так же рассмотрим все плюсы и минусы дебетовых карт.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Возможность получения дохода на остаточный баланс денежных средств

Невозможность превышения лимита

Отсутствие комиссий и ежемесячных платежей

Возможность снятия наличных

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне?

Описать, как определить дебетовую и кредитную карту по внешним данным, невозможно.

Внешне карты не отличаются и содержат следующие элементы:

  • логотип банка-эмитента;
  • галограмма;
  • эмбоссированный 16-ти значный номер карты;
  • логотип системы платежей;
  • срок действия карты.

При наличии нескольких карт, определенно стоит узнать, какая из них карта кредитная, а какая дебетовая. Ниже перечислены самые простые способы, как узнать эту информацию:

  • проверить информацию в интернет-банкинге. В Личном кабинете на главной странице всегда отображается информация о действующих картах клиента;
  • проверить в договоре номер карты;
  • обратиться в отделение банка;
  • позвонить на горячую линию банка и по номеру, указанному на обороте карточки.

На сайте представлены все кредитные карты и дебетовые, с помощью фильтров вы можете выбрать определенный тип, например показать все кредитные карты кредитные карты без справок о доходах, и выбрать подходящий для себя вариант.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% – Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Отличие кредитной карты от дебетовой, основные их сходства, что выбрать и как оформить!

Добрый день! Сегодня в банке можно оформить два типа карт – дебетовые и кредитные. В понимании большинства клиентов они практически не отличаются. Если сознательные менеджеры подробно разъясняют условия пользования, то остальные готовы выдавать пластик только ради выполнения планов. В результате, заглянув в кошелек, владельцы карточек даже не могут определить, что за пластик им вручили в банке. В чем отличие кредитной карты от дебетовой, поговорим сегодня.

Основные параметры

Главное отличие кредитной карты от дебетовой – ее назначение. На счете кредитки находятся средства банка, которые клиент может тратить в пределах установленного лимита. В отличие от нее, на дебетовой карточке хранятся собственные деньги клиента. Они могут поступать в виде заработной платы, зачислением с другого счета или внесением наличными в банкомате.

При этом у кредитной и дебетовой карточки много общего:

  • Клиенты могут тратить деньги в магазинах и интернете, оплачивать различные услуги через личный кабинет на сайте. Снятие наличных денег с дебетовой карты возможно практически без ограничений, но в рамках лимита банкомата. Если вы обналичите деньги с кредитки, банк возьмет немалую комиссию за операцию;
  • Счет можно открыть в рублях или иностранной валюте;
  • К основному пластику разрешено выпустить дополнительные карточки. Они имеют привязку к тому же счету;
  • Подключаются услуги интернет-кабинета на сайте банка, мобильное приложение и СМС-информирование об операциях. Если первые две бесплатны, сервис оповещения оплачивается согласно тарифному плану;
  • Кредитные и дебетовые карты участвуют в бонусных программах банка, на них можно получать кэшбэк;
  • Технические характеристики зависят от платежной системы – MasterCard, Visa или МИР. В чем их отличие рассмотрим в этой статье. Как правило, пластик оборудован чипом, магнитной полосой и PayPass (бесконтактной оплатой);
  • На лицевой стороне указаны одинаковые сведения – номер, срок действия и фамилия владельца, на обратной – код безопасности для проведения операций.

У кредитки есть льготный период, когда клиент может вернуть средства на счет без оплаты процентов. У дебетовой карточки этой опции нет, но и деньги в долг клиент не тратит. При использовании кредитного лимита владелец пластика должен заплатить процент, определенный тарифным планом. Он вносит платежи каждый месяц, тем самым постепенно погашает долг. Если успевать вносить деньги в беспроцентный период, можно пользоваться средствами банка совершенно бесплатно.

Есть еще один вид карточки – дебетовая с овердрафтом. Она является чем-то средним между рассматриваемыми нами типами карт. На счете лежат средства клиента, но при острой необходимости он может уйти в минус, лимит обычно небольшой, всего лишь несколько тысяч. За пользование этими деньгами необходимо заплатить определенный процент. Карты с овердрафтом часто выдаются постоянным клиентам банка, например, владельцам депозита или зарплатного счета. Однако при отсутствии четкого понимания принципа действия овердрафта брать такой пластик не стоит – легко залезть в долги.

Правила использования

Каждый вид банковского продукта имеет правила его использования:

  1. Карта выдается на определенный срок, по истечении которого нужно получить новый пластик. При этом заменяется только носитель расчетного счета, сам счет остается прежним. Задолженность по кредитке и сумма на дебетовой карте не меняются;
  2. За пользование пластиком предусмотрена абонентская плата. По одним тарифам она списывается ежегодно, по другим каждый месяц. Однако банковская карточка может быть и бесплатной, например, предодобренная кредитка Сбербанка или его социальная карта;
  3. Денежные средства на дебетовом пластике клиент может тратить по своему усмотрению в пределах имеющейся суммы. То же происходит и при использовании кредитки, но возможности владельца ограничены банком;
  4. Пополнение счета происходит одинаково – через банкоматы, онлайн-сервисы или с помощью кассового работника банка.

Отказаться от пользования кредиткой не так просто. Владелец пластика должен сначала погасить задолженность, затем написать заявление и ждать его закрытия в течение 45 дней. Дебетовую карту можно аннулировать моментально даже без посещения офиса банка, в онлайн-режиме.

Внешние отличия

Определить вид карточки можно по ее внешнему виду. Кредитный и дебетовый пластик схожи, но имеют ряд существенных отличий:

  1. Дизайн. Если вы зайдете на сайт своего банка, увидите, что каждый тип карточки имеет свое оформление. Хотя, например, в Сбербанке отличить классическую кредитку от дебетовой карты сложнее, потому как они очень похожи внешне;
  2. В некоторых случаях на лицевой стороне пластика могут быть значки «Credit» или «Debit»;
  3. Название карточки, в особенности это касается кобрендинговых программ. К примеру, на дебетовой карте «ВТБ–М.Видео» есть логотип и название торговой сети электроники.

Посмотрев на внешний вид карточки и сверив с изображением на сайте, есть возможность определить ее тип. Если перейти в подробное описание тарифа, можно узнать особенности его применения.

Комиссии и дополнительные платежи

При использовании дебетовой карты возникает гораздо меньше трат, чем по кредитке. Хотя комиссия за многие дополнительные услуги одинакова. За что платят владельцы банковских карточек:

  • Обслуживание. Стоимость не зависит от вида карты, а только от ее статуса. Стандартный пластик самый дешевый, далее следуют золотые карточки, за ними наиболее дорогие – премиальные. Дебетовые карты обычно обходятся немного дешевле кредиток;
  • Процентная ставка применяется исключительно к кредитным картам, потому как владельцы дебетового пластика не берут деньги в долг;
  • Штрафы и пени за неуплату ежемесячного платежа также могут возникнуть только по кредитке;
  • На остаток по дебетовке банк может еще и начислять процент, как по вкладу. К примеру, по картам Тинькофф Банка клиент получает 6% от суммы на счете;
  • Комиссия за снятие наличных всегда возникает по кредитке, за исключением специальных предложений (например, в Альфа-Банке). Обналичивание денег с дебетового пластика бесплатно при использовании «своего» банкомата;
  • Переводы с кредитной карты на другой счет обычно запрещены, по дебетовке могут осуществляться без ограничений.

Плата за дополнительные опции обычно не зависит от вида карточки. Услуги страхования, СМС-информирования, повышенного кэшбэка предоставляются на одинаковых условиях.

Требования к держателям карт

Открыть личную карточку может любой гражданин России с 14 лет, кредитку же доступно получить только с 18 лет. При этом к потенциальным владельцам кредитной карты предъявляются строгие требования. Они различаются в зависимости от банка, но обычно выглядят следующим образом:

  1. Возраст от 18 до 65 лет;
  2. Официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода;
  3. Российская прописка.

Некоторые финансовые организации готовы выдавать кредитные карты только по паспорту или по двум документам. Простота получения всегда компенсируется высокой процентной ставкой. В качестве примера можно привести наиболее лояльные банки – Тинькофф, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Ренессанс и Почта-Банк.

Чтобы получить дебетовый пластик, потребуется только паспорт гражданина России или иностранное удостоверение личности. Остальное банк не интересует, потому как карточка будет использоваться в качестве платежного средства.

Заказ карты

Дебетовую и кредитную карты можно заказать через банковского сотрудника или подать заявку на сайте финансовой организации. Стоит отметить, что далеко не все банки принимают заказы на кредитные карты через удаленные сервисы. Дело в том, что кредитка выдается только после рассмотрения анкеты клиента и документов о его доходе. Процесс очень напоминает выдачу потребительского займа, разновидностью которого и является кредитная карта.

Как получить кредитку:

  1. Узнайте какие документы потребуются и каким способом можно подать заявку;
  2. Подойдите в отделение банка с пакетом бумаг и паспортом. Заполните анкету, которую менеджер впоследствии отправит на рассмотрение кредитора. Если есть возможность подать заявку удаленно, воспользуйтесь этим способом;
  3. В течение 1-3 дней вам станет известно решение кредитора. Если оно положительное, получите свой пластик выбранным способом – в офисе или курьерской доставкой. Обычно карта готова через 5-14 дней в зависимости от банка.

Оформить дебетовую карточку гораздо проще. Сделайте заказ и заберите пластик через указанное выше время. О готовности вам сообщат в СМС или звонком из банка. Отказать могут только при наличии строгих требований к владельцу (например, членство в премьер-клубе банка), но по стандартным дебетовым картам отрицательных решений не бывает.

Что лучше, дебетовая или кредитная карта

Сложно ответить, потому как у них разное предназначение. Дебетовая карточка используется для пользования своими средствами, а кредитка – деньгами банка. Если вы сомневаетесь, какой вид пластика заказать, определитесь, для чего он вам нужен. После этого узнайте подробные условия тарифного плана и возможные траты.

Если вы не нуждаетесь в заемных средствах, не стоит заказывать кредитку на всякий случай. Дело в том, что даже несмотря на отсутствие операций, вам придется оплачивать годовое обслуживание и другие обязательные опции. А это уже задолженность, которую придется гасить.

Второй важный момент – кредитка отображается в вашей банковской истории и будет учитываться при расчете платежеспособности, если вы попытаетесь взять ссуду. Это значит, что банк одобрит меньшую сумму или вовсе откажет.

Дебетовая карта будет полезна, если вы часто пользуетесь безналичной оплатой. Сейчас, когда большая часть банковских процессов переходит в интернет, без дебетового пластика не обойтись. Однако держать больше 1-2 карт может быть накладно и неудобно.

Надеюсь, эта статья была вам полезна. Делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях и подписывайтесь на обновления блога, чтобы быть в курсе всех событий!

Отличия дебетовой и кредитной карты

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Банковскими картами пользуется большая часть населения. Они могут быть дебетовыми или кредитными. Каждая из них имеет свои особенности, достоинства, недостатки. При оформлении менеджер банка рекомендует ту или иную карту, чаще всего руководствуясь интересами банка. Некоторые заемщики плохо разбираются в их свойствах, потому им сложно сделать выбор.

Дебетовая и ее особенности

Дебетовые карты используются для хранения личных денег. На них перечисляют зарплату, пенсию, стипендию и другие выплаты. Они могут быть разного класса, выпускаются бесплатно или за определенную плату.

Такие карты свободно пополняются. Клиент тратит деньги на свое усмотрение. Снять наличные можно в любом банкомате. При этом комиссия не снимается или берется небольшой процент (зависит от тарифов конкретного банка).

Используются для расчетов в магазинах, сети интернет. Владелец может получать определенные скидки или бонусы. С карты можно выполнять платежи за услуги ЖКХ, пополнять интернет, мобильный телефон, переводить деньги для погашения кредита и совершать другие операции.

Деньги используются лишь в пределах остатка. В некоторых случаях банки устанавливают на карту овердрафт. Такая услуга доступная для тех, кто получает регулярные выплаты (зарплату, пенсию). Клиент может использовать сумму сверх остатка, но при следующем поступлении задолженность погашается автоматически.

Дебетовые карты имеют ряд преимуществ:

  • минимальная комиссия за выпуск и обслуживание (либо ее отсутствие);
  • для оформления достаточно паспорта;
  • можно пользоваться за границей;
  • бесплатное снятие в банкоматах банка-эмитента;
  • легко проводить расчеты;
  • может оформить каждый гражданин РФ.

К недостаткам относится то, что клиенту доступны средства лишь в пределах остатка на счете.

Овердрафт устанавливается не на все карты, а его размер небольшой и не способен удовлетворить многие потребности.

Кредитная и ее особенности

Функционально кредитная карта практически не отличается от дебетовой. Она может использоваться для снятия наличных или расчетов.

Главное отличие — на нее устанавливается кредитный лимит, который можно использовать на любые цели.

Размер лимита зависит от платежеспособности заемщика и категории карты, которую он оформил. Многие банки устанавливают льготный период, в течение которого процент за пользование деньгами не начисляется.

Клиент сам выбирает, в какой банк ему обратиться за получением кредитки. При ее оформлении необходимо подтвердить платежеспособность — предоставить определенный пакет документов, на основании которого банк сможет рассчитать сумму лимита.

Кредитные карты имеют ряд преимуществ:

  • позволяют иметь под рукой постоянно определенную сумму;
  • используются для расчетов или снятия наличных;
  • можно воспользоваться лишь тогда, когда возникает необходимость;
  • наличие льготного периода;
  • участвуют в акциях, при их использовании предоставляется кешбэк;
  • можно взять деньги на любые цели;
  • лимит может повышаться, при активном использовании.

На большинстве кредиток можно хранить личные средства. Некоторые банки начисляют процент на остаток сверх лимита. То есть клиент имеет возможность получать доход, если хранит на кредитке собственные деньги.

К недостаткам относится сложность оформления. Получить карту с лимитом кредитования может не каждый, нужно предоставить в банк пакет документов, при испорченной кредитной истории банк заемщику откажет.

За использование кредитных средств банк берет процент, в ряде случаев и комиссию. Если деньги были сняты, у заемщика появляются обязательства — ежемесячное погашение, размер которого у каждого банка индивидуален. Есть процент за снятие наличных, который выше, чем у дебетовых.

Какую выбрать

Выбор карты зависит от потребностей клиента. Если она нужна для получения выплат или расчетов, использования за границей — в этом случае подойдет дебетовая. Она функциональна и дешевле в использовании. Она также нужна для получения зарплаты, пенсии, стипендии или других выплат.

Кредитная подойдет тем, кто хочет получить кредит на любые цели. В отличие от потребительского займа, лимит можно использовать в любое время при необходимости. Владелец карты всегда имеет под рукой определенную сумму резерва. Можно брать деньги на короткий срок (к примеру, до зарплаты), в пределах льготного периода и не оплачивать проценты.

Оптимальный вариант — иметь обе карты, если их можно получить бесплатно. Каждая из них имеет свои преимущества, которые заемщик может использовать в той или иной ситуации. Для личных средств использовать дебетовую, а при нехватке денег — пользоваться лимитом на кредитной.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% – Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Читать еще:  Как поменять номер телефона привязанный к карте Сбербанка
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector