Что такое дебетовая карта Сбербанка: как пользоваться
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое дебетовая карта Сбербанка: как пользоваться

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Механизм использования дебетовой карты практически ничем не отличается от использования аналогов с кредитным лимитом. У пользователей, впервые оформивших карту, возникают некоторые сложности. Не всегда достаточно понятно, какие операции можно совершать, как рассчитывается комиссия, и какие по карте предусмотрены лимиты.

Как работает дебетовая карта Сбербанка

Для успешного использования карты пользователю необходимо совершить ряд последовательных действий. В пользовательском соглашении отдельным разделом размещается инструкция по пользованию продуктом. Но сложные специализированные термины не всегда понятны рядовым владельцам карт. Поэтому на первых этапах возникают трудности.

К примеру, не все клиенты могут с первого раза активировать карту. Также сложности могут возникнуть с совершением первой операции. Разберем по пунктам как же все-таки правильно пользоваться сберовской дебетовкой.

Активация

Активируется карта пользователем самостоятельно или при помощи специалиста клиентского обслуживания — в банковском офисе. На https://brobank.ru/ размещена информация по правилам активации дебетовых карт от ряда кредитных организаций. По картам Сбербанка процедура мало чем отличается от применяемой другими организациями.

В банке активация производится по следующему принципу:

  1. Готовая карта выдается клиенту.
  2. Клиент подходит с картой к сотруднику, который помогает провести активацию.
  3. Карта вставляется в специальный банкомат, после чего клиенту предлагается дважды ввести четырехзначную комбинацию цифр.
  4. Введенная комбинация автоматически фиксируется системой — она и будет впоследствии пин-кодом по карте.

В системе Сбербанк-онлайн или любым другим образом совершается первая операция. После ее успешного завершения карта считается активированной. Посторонние граждане, в том числе и сотрудники банка, не должны напрямую участвовать в процессе активации карты. Это конфиденциальная информация, обладать которой владелец карты должен строго единолично.

Пополнение

После активации карты с ее баланса автоматически списывается плата за годовое обслуживание. Соответственно баланс счета становится отрицательным. Для нормального использования карты после списания комиссии нужно пополнить баланс. По картам Сбербанка России пополнение счета предусматривается одним из следующих способов:

  • В банкомате.
  • Через систему интернет-банкинга.
  • С электронного кошелька.
  • В платежных терминалах.

Сразу после пополнения, карта может использоваться держателем по назначению. Следует обращать внимание на лимиты: по картам устанавливаются отдельные лимиты на разовое пополнение. Для совершения операций такого рода может предусматриваться комиссия. Без комиссии пополнение осуществляется в собственных или партнерских банкоматах. При использовании платежных терминалов (QIWI, CyberPlat и других) комиссия составляет от 1% и выше — в зависимости от суммы транзакции.

Также восстановить баланс можно переводом с любой дебетовой или кредитной карты. Если это будет карта другого банка, не значившегося в числе организаций-партнеров, то помимо комиссии в 1-3% может предусматриваться фикс — 50-250 рублей. В зависимости от условий стороннего банка.

Переводы

Совершение переводов — одна из самых частых операций, к которой прибегают владельцы дебетовых карт. В некоторых случаях карта именно для этих целей и оформляется. На карты Сбербанка перевод осуществляется практически мгновенно — несколько секунд, как сумма оказывается на счете получателя. Если в операции участвует карта стороннего банка, то поступление может растянуться на срок до 5 банковских (рабочих) дней.

Если перевод совершается на карту, оформленную за пределами домашнего региона, то комиссия составит 1% от суммы транзакции. К примеру, при переводе в 1000 рублей из города Москвы в любой другой регион, общая сумма списания составит 1010 рублей. Комиссия списывается сверх суммы операции.

По переводам на карты других банков комиссия повышается до 1,5% (минимум 30 рублей). Лимиты на расходные переводные операции устанавливается по каждой категории карт отдельно. Предусматриваются разовые и месячные лимиты, превысить которые не получится.

Снятие средств

Большим преимуществом дебетовых карт Сбербанка считается беспроцентное снятие собственных средств в самой широкой в стране сети банкоматов. По дебетовым картам предусматривается использование только собственных средств, поэтому комиссия здесь исчисляется в случае снятия через банкоматы других кредитных организаций.

Если снятие производится в собственном банкомате, то независимо от суммы комиссия всегда составляет 0 рублей. Минимальная сумма снятия — 100 рублей. Действуют банкоматы Сбербанка, дающие минимальные суммы в виде 500 и 1000 рублей. Такие устройства располагаются чаще всего в офисах банка.

При снятии средств в банкоматах других банков минимальная комиссия составит 100 рублей (от 1%). Но клиенты дебетовых карт Сбербанка крайне редко прибегают к использованию банкоматов сторонних организаций, так как практически в любом населенном пункте устройства Сбербанка представлены действительно в большом количестве.

Оплата покупок

Новые дебетовые карты оснащаются технологией PayPass, позволяющей совершать в торговых точках бесконтактные покупки. Достаточно поднести карту к платежному терминалу, после чего сканер автоматически считает информацию. Несколько секунд и покупка оплачивается. Такая оплата производится в разы быстрее. Не нужно вводить пин-код, и ждать, пока терминал проверит его правильность.

PayPass работает не во всех случаях. Во-первых, все зависит от вида платежного терминала в торговой точке. И сейчас есть устройства, не принимающие оплату в таком виде. Во-вторых, при покупке на сумму сверх 1000 рублей, пользователю так или иначе придется вводить пин-код. Это правило введено в целях повышения уровня безопасности.

Также по новым картам предусматривается крайне необходимая опция 3D-Secure, обеспечивающая максимально безопасное проведение платежей в интернете. Пока владелец карты не введет проверочный код через разовое смс-сообщение, операция не будет совершена.

Это означает, что завладев картой, третьи лица не смогут с ее помощью приобрести товар в сети. Понадобится ввести код, который приходит только на телефон, привязанный к карте. Нет кода — нет оплаты. Отключение описанной технологии не предусматривается. За ее использование плата не взимается.

Дебетовые карты Сбербанка – что это такое и как ими пользоваться

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Появившись в России сравнительно недавно – в начале 2000-ных годов – пластиковые карты быстро обрели популярность. Действительно, это замечательный способ уберечь свои накопления от воров и мошенников и при этом всегда иметь доступ к средствам. С помощью банковской карты можно расплатиться за покупки в магазине или интернете, сделать безналичный перевод со счета либо снять наличные в любом банкомате.
Сегодня речь пойдет о дебетовых картах лидера российского финансового рынка – Сбербанка, которому доверяют свои сбережения миллионы наших соотечественников. Мы рассмотрим виды существующих на данный момент карточек и обсудим, что такое рублевая дебетовая карта Сбербанка и какие она дает преимущества своему владельцу.

Основные параметры дебетовых карт

По сути, дебетовая карта – это инструмент, который позволяет своему держателю распоряжаться средствами без утомительных визитов в банк, подготовки заявлений, очередей в кассу и т.д. Вопреки общепринятому заблуждению, «на карте» деньги не лежат – они размещаются на банковском счете, к которому как раз и может быть привязан пластик. Таким образом, потеряв или приведя в негодность карту, доступ к собственным средствам вы ни в коем случае не утрачиваете. Другое дело, что снять вы их сможете только лично в отделении банка, либо оформив новую карточку к своему счету.

Дебетовая карта имеет следующие основные параметры, которые нужно учитывать при оформлении:

  • Срок действия – стандартный составляет 3 года с момента оформления/активации. Он указан на лицевой стороне карты в формате месяц/год, причем последний день этого месяца и будет являться крайним сроком использования карты. После этого пластик необходимо переоформить;
  • Скорость выдачи – мгновенные (неименные, неэмбоссированные) карты и стандартные, на которые наносится имя владельца. Последние вам придется ожидать от 1-2 дней до нескольких недель;
  • Тип карты (виртуальная, предоплаченная, стандартная) определяет комплекс услуг, которые вы можете получить. Так, например, вы не сможете снять деньги в банкомате с виртуальной карты;
  • Тип платежной системы (Виза, Золотая Корона, МастерКард и др.) ограничивает список банкоматов и терминалов, в которых можно воспользоваться картой, а также определяет условия конвертации валюты;
  • Уровень защиты определяет степень безопасности при пользовании картой;
  • Территория использования – локальные, виртуальные, международные;
  • Уровень «престижности » — это своеобразный статус карты (классическая, электронная, золотая, платиновая и т.д.). От него зависят набор услуг и бонусов, доступный клиенту, также тарифы по карте;
  • Начисление процентов на остаток – очень привлекательная услуга, которую предлагают банки. Ежедневно на остаток средств на счете будет начисляться определенный процент;
  • Бонусные и партнерские программы позволяют получать скидки в магазинах, с которыми заключен договор у банка. Одной из самых популярных разновидностей являются «мильные» программы от авиакомпаний – начисленные мили можно обменять на билеты;
  • Кэшбек – возврат части стоимости покупок на карту. В отличие от бонусов, возврат происходит в виде денежных средств, которые можно потратить на любые цели;
  • Комиссии – стоимость оформления, обслуживания, процент за снятие наличных и переводы между счетами и т.д. – напрямую зависят от тарифов банка и уровня карты.

Мы привели только часть параметров, по которым карты можно отличить друг от друга – каждый банк стремится внести собственные усовершенствования, наделить пластик «индивидуальностью», чтобы выделиться в череде конкурентов.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и в чем ее преимущества

Стоит заметить, что Сбербанк имеет в своей линейке практически все популярные у клиентов продукты, поэтому подобрать карту по своим потребностям несложно.

Дебетовая карта Сбербанка имеет ряд преимуществ перед предложениями других банков:

  • Высокая степень защищенности карт и безналичных расчетов – помимо стандартных мер безопасности пластик оснащен специальным чипом;
  • Огромная сеть отделений и банкоматов по стране – практически в каждом населенном пункте можно снять деньги с карты Сбербанка без комиссий;
  • Множество вариантов пополнения карты;
  • Один из лучших личных кабинетов, система «Сбербанк Онлайн» позволяют широко использовать способы безналичной оплаты;
  • Картами можно пользоваться и за рубежом, при этом сделать их мультивалютными;
  • Любой пластик можно оформить, не выходя из дома – по готовности карты вы заберете ее в ближайшем отделении;
  • Каждый вид карты по вашему выбору можно сделать зарплатным.

Таким образом, преимуществ у карт Сбербанка множество. Неудивительно, что именно им отдают предпочтение многие россияне разных возрастов, социального и финансового положения.

Как пользоваться дебетовой картой

Использование дебетовой карты не содержит в себе каких-то сложностей, в его принципах под силу разобраться даже несведущему в современных технологиях человеку. По сути, с использованием карты вы можете:

  • Обналичивать деньги в банкоматах – для этого потребуется сама карта и ПИН-од, который формируется при ее выдаче. Также в банкомате можно оплатить мобильную связь, другие услуги, узнать остаток средств. Приемные банкоматы также дают возможность пополнить счет карты без комиссий;
  • Расплатиться картой на кассе, оборудованной ПОС-терминалом. Такую услугу предоставляют магазины, салоны, предприятия сферы услуг и т.д. Потребуется ПИН-код и подпись на чеке.
  • Оплатить товары и услуги с помощью мобильного ПОС-терминала – сейчас такую возможность предоставляют, например, многие службы такси.
  • Оплатить товары через Интернет – для этого потребуются данные карты и секретный код, указанный на ее обороте;
  • Воспользоваться онлайн-кабинетом и переводить деньги между счетами, оплачивать услуги ЖКХ, кредиты и т.д. В данном случае сама дебетовая карта не нужна – достаточно знать логин и пароль к кабинету.

Освоить каждую из этих операций не представляет труда – тем более. Консультанты в отделениях Сбербанка всегда готовы помочь с проведением платежей.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Перейдем к основному вопросу – какие же дебетовые карты есть в Сбербанке и чем они отличаются друг от друга. Весь «пластик» этого банка можно разделить на несколько категорий:

  • «Классические карты» без дополнительных опций, с невысокими комиссиями и удобными условиями. Стоимость обслуживания составляет 900 рублей в первый год и 600 в последующие, доступна система бесконтактных платежей.
  • Карты с индивидуальным дизайном – это классические карты, на лицевую сторону которых можно нанести любое изображение. Стоимость дизайна составляет 500 рублей единоразово, а обслуживания самой карты – 750 рублей в год.
  • «Золотые» карты высокого класса предполагают расширенный пакет услуг в сравнении с классическими. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей в год;
  • Карт моментальной выдачи – наиболее популярный «пластик» от Сбербанка. Всего за 10 минут вы можете получить карточку и сразу же начинать ее использовать. За оформление и обслуживание такой карты оплата не взимается.
  • «Карта с большими бонусами» — пластик, выпущенный в рамках партнерских программ. Его главная особенность – при расчетах картой от 0,5% до 10% суммы возвращается на счет бонусами, которые можно потратить при следующей покупке. Однако и стоимость обслуживания немаленькая – 4900 рублей в год.

Чтобы окупить бонусами обслуживание карты, вам придется ежемесячно тратить не меньше 30 тысяч рублей на покупки, причем расплачиваясь исключительно безналичным путем через терминал.

  • «Мильные» карты Сбербанка «Аэрофлот» уровней Классик, Голд и Премиум позволяют накапливать мили за оплату картой, а затем обменивать их на билеты Аэрофлота. Количество миль зависит от уровня карты (одна, полторы и две мили за каждые потраченные 60 рублей соответственно), При этом и стоимость обслуживания карты отличается – 900, 3500 и 12000 рублей за год.
  • Если вы хотите тратить часть денег на благотворительность, то карты «Подари жизнь» будут наилучшим выбором. Небольшой процент (0,3%) от суммы ваших покупок будет перечисляться в помощь больным детям. Кроме того, Сбербанк отдаст фондам и половину уплаченной вами комиссии за обслуживание. Плата за такую карту составит в зависимости от престижности 1000 или 15 тысяч рублей в год.
  • «Пенсионная» карта создана специально для тех, кто получает социальные выплаты и пособия. Карта по набору функций ничем не отличается от классических, но при этом плата за ее обслуживание и выдачу не взимается. На остаток средств по карте начисляется доход в размере 3,5% годовых.
  • «Молодежная» карта выдается юношам и девушкам в возрасте от 14 до 25 лет. Плата за обслуживание минимальна – 60 рублей в год, при этом предоставляется расширенный набор опций и бонусов;
  • Виртуальная карта нужна для безопасных расчетов в Интернете. Она не имеет физического носителя, привязывается к счету и электронным кошелькам. Стоимость обслуживания составляет всего 60 рублей за год.

Выводы

Итак, Сбербанк предлагает большой ассортимент различных дебетовых карт, которые отличаются условиями обслуживания, тарифами и набором «бонусных» параметров. В ассортименте продуктов Сбербанка имеются как классические дебетовые карты, так и партнерские продукты. А также «мильные» карточки и социальный пластик.

Любой человек может выбрать среди предложений Сбербанка оптимальное именно для него, и будет уверен в сохранности средств на счете и максимальном уровне безопасности платежей. Однако стоит заметить, что бонусы и скидки по партнерским программам, а также проценты на остаток по карте у Сбербанка далеки от максимальных – если для вас именно это является ключевым фактором, то стоит рассмотреть предложения и других банков.

Что значит дебетовая карта Сбербанка

Для современных людей многие банковские продукты являются крайне востребованными. Они представлены кредитами, депозитами, а также дебетовыми карточками. Последние выпускаются всеми банками и применяются для различных целей. Поэтому важно подробнее разобрать, что такое дебетовая карта Сбербанка, как её получить и что она позволяет делать.

Общая информация о дебетовой карте

Прежде всего, стоит определить, что значит дебетная карта, а также какие типы операций совершаются. Так, при оформлении пластика в Сбербанке, клиент получает возможность:

  1. Переводить на счет этой карты денежные средства, получать пенсию и зарплату.
  2. Снимать наличные в любом банкомате.
  3. Проводить оплату в магазинах через терминалы либо по интернету, пользуясь онлайн-банкингом.
  4. Переводить средства на иные счета, а также карты.

Иными словами, возможности карты Сбербанка представлены в виде электронного кошелька, позволяющего хранить там свои средства, а также использовать их в любой точке мира для покупок товаров или услуг. При этом все деньги, находящиеся на счете, являются личными финансами человека, за счет того, что дебетовые карты (от слова «дебет», что означат «должны вам») не предусматривают предоставление клиенту кредитной линии.

Виды и параметры карт

Всего же подобные карты разделяются на разные виды, исходя из своих основных параметров. Их требуется учитывать в процессе оформления этого банковского продукта:

  1. Срок действий. Обычно этот период составляет 3 года со дня оформления либо активации карты. Его указывают на передней стороне в виде последнего месяца и года использования.
  2. Скорость получения. Существуют мгновенные карты, на которых отсутствует указание имени владельца, а также любых иных специфических обозначений. Их выдают в течение 15-30 минут после обращения. Есть и стандартные варианты, на лицевую часть которых наносятся данные собственника. Но для её получения требуется ждать от 2 до 15 дней.
  3. Тип карты. Разделяют всего 3 типа этого банковского продукта: виртуальная, предоплаченная, стандартная. Между собой они отличаются функционалом, который предоставляется их владельцам. К примеру, используя виртуальную карту невозможно снять средства в банкомате.
  4. Платежная система. К ним относится Виза, МастерКард, Мир, ПРО100 и другие. Исходя из выбранной системы, определяется количество банкоматов, а также терминалов, где можно будет воспользоваться полученной пластиком.
  5. Уровень защиты. Как понять, какой он в конкретной карте, можно только узнав у сотрудников банка.
  6. Престижность. Определяется статусом карты, который также определяет набор услуг, а также бонусов, предоставляемых клиенту. В этом плане карты разделяют на: классические, электронные (без выдачи самого пластик), золотые, а также платиновые.
  7. Территория использования. Подразделяют на: локальные (региональные), виртуальные (только для совершения онлайн-покупок) и международные.
  8. Начисление бонусных процентов. Представляет собой услугу, при которой банк дополнительно владельцу начислят деньги за использование его продукта.
  9. Наличие партнерских программ, которые дают возможность совершать в покупки со скидками в определенных магазинах, имеющих договор с банком. К примеру, бонусные карты Аэрофлота, позволяющие начислять баллы, за которые возможна покупка билетов.
  10. Кэшбэк. Популярная функция, дающая возможность возвращать часть денег, потраченных на покупку.
  11. Комиссии. Определяют цену оформления, использования, а также перечисления средств на иные счета.

Всеми перечисленными параметрами определяется выгода для держателей.

Преимущества и недостатки

Положительными качествами такого банковского продукта принято считать её потребительские свойства, зависящие от вида самого пластика. К недостаткам относится наличие комиссии, которая взимается банков за совершение операций, а также абонплата. Кроме этого, существует ответственность, за его неправомерное использование.

Порядок получения карты

Из-за низких требований к обладателям карт, процедура оформления этого платежного инструмента простая. Она требует выполнения человеком следующих действий:

  1. Сначала выбирается сам банк, который предлагает наиболее приемлемые условия пользования для конкретного человека.
  2. Дальше происходит подбор наиболее удобного типа карты по тарифам, а также предлагаемым программам.
  3. После этого в финансовое учреждение стоит писать соответствующую заявку и заключить договор, изучив все его пункты.
  4. В итоге сотрудник банка указывает время, в которое можно прийти забрать готовое изделие.
  5. Придя в указанное время, получается карта и при потребности подключается услуга мобильного банкинга либо иные полезные функции.

Любая дебетовая карта может использоваться для перевода на неё зарплаты. С этой целью требуется в бухгалтерию по месту работы предоставить её реквизиты.

Способы оформления

В отличие от кредитки, получение которой требует наличия хорошей кредитной истории, оформить дебетовую карту существенно легче. Это обусловлено отсутствием использования клиентом заемных средств.

В результате, получить подобный продукт имеет возможность любой человек, в том числе несовершеннолетний. Для этого можно воспользоваться одним из способов:

  • посетить любое отделение банка;
  • оформить посредством онлайн-банкинга, если человек уже является клиентом Сбербанка.

Правила пользования

Прежде всего, использование этого банковского продукта не представляет большой сложности. Это позволяет пользоваться им даже пожилому человеку. Но для сохранения собственных средств, рекомендуется соблюдать определенные правила, как пользоваться этим инструментом:

  • никогда никому не давать ПИН-код CVV-код от карты, который представляет собой ключ к деньгам;
  • не передавать пластик третьим лицам;
  • исключить порчу карты, а также не хранить её рядом с магнитными вещами. Важно помнить, что она является собственностью банка, поэтому в любой момент он имеет право её потребовать. Провести повторный выпуск из-за порчи – платная услуга;
  • если карта была украдена либо потеряна – её требуется максимально быстро заблокировать. Если через определенное время она была найдена, разрешается её разблокировать, однако, рекомендуется выпустить новую. Это предотвратит потерю денежных средств, находящихся на ней;
  • своевременно менять каты по завершении срока её действия. Рекомендуется делать это за 1-2 недели до этого.

Закрытие дебетовой карточки

Для того чтобы текущая карта была закрыта, требуется осуществить следующие шаги:

  • сначала со счета проводится перевод всех средств. Для этого используется онлайн-банкинг либо лично посещается отделение банка;
  • подготавливаются документы для закрытия карты. Полный их список требуется уточнять у сотрудников финансовой организации;
  • прийти с бумагами в отделение, где написать соответствующее заявление;
  • вместе с ходатайством требуется передать сотрудникам банка сам пластик;
  • непосредственно на глазах человека проводится разрезание изделия с целью его уничтожения;
  • на руки гражданину выдают справку, которая подтверждает закрытие счета;
  • в дополнение к этому рекомендуется взять документ, указывающий на отсутствие долгов перед банком.

Определив, для чего нужна, а также особенности дебетовых карт, стоит отметить, что главное условие сохранения своих средств на счете – это соблюдение указанных правил использования. Дополнительно можно заключить договор страхования денег, что позволит вернуть их в случае взлома банковского счета.

Какую дебетовую карту Сбербанка выбрать

Добрый день! Банковская карта Сбербанка – давний спутник каждого из нас. Несмотря на это немногие владельцы пластика смогут не задумываясь ответить, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Хотя это совершенно разные банковские продукты. Дебетовая карта Сбербанка, как ее выбрать, оформить и правильно использовать, разберем в нашей сегодняшней статье.

Виды дебетовых карточек Сбербанка

Сначала ответим на поставленный нами вопрос, в чем же отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка? В первом случае на счету находятся ваши собственные деньги. На кредитке лежат заемные средства, за использование которых владелец карточки потом выплачивает банку процент. Денежная сумма на дебетовом пластике ограничена только тем, что вы на нее сами положили.

Какие виды дебетовых карточек предлагает Сбербанк?

Их достаточно много, и каждый обслуживается по собственному тарифу. Давайте разберем их основные условия:

  1. Моментальная. Есть три варианта карты Моментум с разными платежными системами – МИР, Виза и Мастеркард. Их годовое обслуживание бесплатно. На карточке не указывается имя владельца, потому что она выдается сразу же при обращении. Ограничение на снятие денег – 50 тысяч руб. в сутки и 100 тысяч в месяц. Можно получить и больше (как и по остальным тарифам), но тогда с суммы превышения банк возьмет комиссию – 0,5%;
  2. Пенсионная. Для ее оформления не обязательно быть пенсионером, на счет можно получать любые перечисления от государства. Она тоже бесплатна, и выпускается только системой МИР. На остаток средств Сбербанк начисляет 3,5% годовых. Снимать можно до 50 тысяч руб. в день, но не более 500 тысяч в месяц;
  3. Классическая. Она стоит 750 руб. в первый год, а потом 450 руб. Если хотите, можно открыть счет в евро или долларах, чтобы избежать комиссии за конвертацию валюты при расчетах за границей. В день владельцы пластика могут снять 150 тысяч руб., а в месяц – 1,5 миллиона;
  4. Золотая дебетовая карточка значительно дороже – 3000 руб. в год. С нее можно снимать до 300 тысяч руб. ежедневно, но не больше 3 миллионов в месяц. Пакет СМС-уведомлений бесплатный. Счет также можно открыть в долларах и евро;
  5. Молодежные карточки стоят 150 руб. В день доступно снятие 150 тысяч руб., а в месяц – 1,5 миллиона. Выпускаются они только платежными операторами Виза и Мастеркард для молодых людей с 14 до 25 лет;
  6. Карта с большими бонусами. Выпускается системой Visa, счет можно открыть в рублях, евро или долларах. Стоимость такого пластика – 4900 руб. В день владельцы карточки могут снимать до 500 тысяч руб., в месяц – до 5 миллионов. Высокая стоимость компенсируется повышенными бонусами «спасибо», банк возвращает до 10% кэшбэка по всем операциям;
  7. Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с одноименной авиакомпанией. Они доступны в формате Классик (900 руб.), Голд (3500 руб.) и Премиум (12 тысяч руб.). Их главная особенность – кэшбэк в виде миль от каждой покупки, их можно обменять на бесплатные (или с большой скидкой) авиабилеты. Если вы часто летаете, это выгодное предложение для вас;
  8. Классическая, Золотая и Платиновая карты «Подари жизнь» стоят 1 тысячу, 4 тысячи и 15 тысяч рублей соответственно. Владельцы такого пластика могут поучаствовать в благотворительности – 0,3% от суммы каждого чека идет в фонд помощи больным малышам.

Индивидуальные карты

Классическая и молодежная карточки могут выпускаться по индивидуальному дизайну. За эту услугу придется заплатить 500 руб. или же выбрать бесплатный рисунок среди предложенных. Отдельно предлагается пластик, выполненный в стиле League of Legends и карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА.

В большинстве случаев услуга СМС-информирования обо всех операциях обойдется вам в 60 руб. ежемесячно. Исключение составляет Пенсионный тариф – с него снимается 30 руб.

К картам формата Голд и Классик можно выпустить дополнительные карточки. Для операций используется один расчетный счет, но несколько пластиковых носителей. К примеру, один из них можно отдать супругу или ребенку.

Оформление дебетовой карты

После того, как вы определились с тарифом вашей новой карточки, самое время ее оформить. Как получить дебетовку Сбербанка:

  • Подойти в офис. В этом случае возьмите с собой паспорт, других документов не потребуется. Выбирайте то отделение, в которое вам будет удобно обращаться, например, рядом с домом. Дело в том, что именно здесь придется получать пластик, когда закончится срок его использования;
  • Гораздо проще оставить онлайн заявку на изготовление дебетовой карты на сайте Сбербанка. Для этого вам нужно зайти в раздел с описанием понравившегося тарифа и нажать на кнопку «Заказать онлайн». Для этого необязательно иметь личный кабинет Сбербанка, просто заполните анкету и подтвердите ее отправку.

Карта будет доставлена в тот офис банка, который вы указали в заявке. Когда она будет готова, на телефон придет СМС-извещение. Если ответа от Сбербанка не поступило, не стесняйтесь, позвоните по телефону горячей линии и выясните судьбу вашей карточки. Обычно через неделю-полторы она уже находится в выбранном отделении.

Моментальные карты выдаются сразу же при первом обращении. Это, безусловно, удобно, но такой пластик имеет некоторые ограничения. К примеру, Моментум может не обслуживаться за границей или не поддерживать интернет-оплату.

Активация происходит сразу же после выдачи, специалист сделает это на своем терминале или отправит вас в банкомат. В устройстве самообслуживания нужно провести любую операцию, например, проверить баланс. Если хотите, можете сразу же сменить ПИН-код на запоминаемую комбинацию цифр.

Дебетовые карты других банков:

Банк Название карты Остаток по счету Кэшбэк Дополнительные преимущества Как заказать
Opencard до 7% 3% Снятие до 500000 рублей без комиссии. Оформить
Black до 6% до 30% у партнеров, до 5% у остальных Снятие в любом банкомате мира без комиссии Оформить
Уютный космос 5.5% до 10% Снятие в любом банкомате мира без комиссии Оформить
Польза до 10% 10% за развлечения Снятие в любом банкомате без комиссии – 5 раз в месяц Оформить

Использование пластика

На дебетовую карточку можно вносить собственные денежные средства, например, получать зарплату. В основном все дебетовки используются именно для этого. Распечатайте номер своего расчетного счета через Сбербанк Онлайн и отдайте в бухгалтерию. Следующая заработная плата придет уже на новую карту. Вы можете положить на нее деньги через банкомат или перевести с другой пластиковой карточки.

С карточного счета Сбербанка можно оплачивать покупки в магазине. Все виды пластика поддерживают бесконтактную оплату. Если сумма вашего чека меньше тысячи рублей, вы можете просто приложить пластик к терминалу и не вводить ПИН-код.

Можно платить ею и за покупки в интернет-магазинах. Для этого потребуется ввести номер карты, срок использования и имя владельца, все эти данные имеются на лицевой стороне пластика. Для подтверждения платежа используется трехзначный код с обратной стороны и пароль, который вам придет в СМС.

Все эти способы защиты, конечно, эффективны, но иногда их недостаточно. Поэтому никогда не давайте дебетовую карточку в руки чужим людям и никому не сообщайте свой ПИН-код, иначе вашими деньгами смогут воспользоваться мошенники.

Спасибо от Сбербанка

Приятным дополнением идет бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». Сейчас кэшбэком никого не удивить, а когда-то именно Сбербанк одним из первых стал начислять на счет баллы. Да и сейчас у него огромное число партнеров, работающих со «спасибо».

Как получить скидку по своей карточке? Просто расплачивайтесь ею в магазинах как обычно и копите баллы. Если вы покупаете у партнеров банка, на ваш счет будут начислены повышенные бонусы. Посмотрите на сайте Сбербанка, где можно потратить накопленные баллы и оплачивайте ими до 100% покупки.

Перевыпуск и закрытие счета дебетовой карты

Плановый перевыпуск (когда истек срок действия) осуществляется бесплатно. Другое дело, если вы потеряли пластик или его украли. В этом случае вам, скорее всего, придется заплатить комиссию, размер которой зависит от тарифа обслуживания. Кстати, при утере не забудьте сразу же заблокировать счет, позвонив по телефону горячей линии 900 или в Сбербанк Онлайн.

В личном кабинете на сайте вы можете деактивировать карточку по своей инициативе, например, если просто решили больше ею не пользоваться. Но, чтобы закрыть счет, вам все равно придется придти в Сбербанк и написать заявление.

Если наша статья оказалась вам полезна, то поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Дебетовая карта Сбербанка: виды, правила использования и закрытия

Из статьи вы узнаете, как пользоваться дебетовой картой Сбербанка и какие ее виды предлагает получить банк в 2020 году. Разбираем вопросы оформления и грамотного использования пластикового кошелька.

Все больше людей отказываются от оплаты наличными деньгами, а пользуются дебетовыми картами. Это удобно, практично и относительно безопасно, если соблюдать правила использования. Банки активно поддерживают эту тенденцию и предлагают варианты, которые отличаются тарифами, условиями и даже дизайном. В статье ответим на вопрос, что такое дебетовая карта, разберем виды и правила использования.

Виды и типы дебетовых карт Сбербанка России

Продукт представляет собой электронный пластиковый кошелек, с помощью которого можно оплачивать любые покупки безналичным путем.

В 2020 году банк предлагает клиентам следующие виды:

  • премиальные;
  • c большими бонусами;
  • золотая;
  • классическая с дизайном и без него;
  • молодежная с дизайном и без него;
  • пенсионная;
  • Аэрофлот (классическая, золотая и Signature);
  • цифровая;
  • Подари жизнь;
  • моментальная;
  • болельщика ПБК “ЦСКА”;
  • с транспортным приложением.

Как видите, есть из чего выбирать. Все они отличаются платежной системой (МИР, Visa или Mastercard), возможностями и условиями обслуживания. Некоторые можно открыть только в рублях (например, пенсионную или молодежную), другие – в любой из трех мировых валют (рубли, доллары, евро).

Есть и детская, которая называется “Молодежная”. Выдается с 14 лет, поэтому подросток может завести собственный пластиковый кошелек для получения первого заработка.

Процент на остаток по счету начисляют только по пенсионной и премиальным вариантам – до 4% годовых. Стоимость обслуживание варьирует от 0 до 12 000 рублей в год.

Как заказать и получить банковскую карту Сбербанка?

Этапы получения:

  1. Выбор подходящего платежного средства. На сайте Выберу.ру вы можете получить самую актуальную информацию о действующих тарифах и условиях.
  2. Подача заявки. Это можно сделать в любом офисе банка. Для этого надо заполнить заявление и заключить договор. Для подачи заявки онлайн заполните стандартную анкету с персональными данными и видом платежного средства, адресом подразделения, где будете его забирать.
  3. Получить готовое платежное средство. Срок изготовления зависит от города. В среднем, это 10 – 14 дней. Но это касается только именного пластика. Неименные выдаются через несколько минут после подачи заявки.

Обратите внимание, что при возникновении проблем с обслуживанием, вам надо будет обращаться именно в то подразделение, в каком вы получали платежное средство. Поэтому выберите ближайший адрес к вашему фактическому месту проживания или работы.

Вы можете самостоятельно отслеживать статус готовности своего заказа. В мобильном приложении:

Срок изготовления дебетовых карт в Сбербанке

Сроки изготовления зависят от типа выбранного вами продукта. Моментальные карты будут сделаны в течение 10 минут. Классические обычно можно получить за 5−15 дней. Именные и с индивидуальным дизайном иногда делают чуть дольше и дебетовый платежный инструмент будет готов в промежуток от 5 до 45 дней.

Как пользоваться картой?

Активация

Способ активации зависит от варианта получения платежного средства:

  • Если ПИН-код выдан в конверте, то в любом банкомате закажите баланс или снимите наличные. Код активируется автоматически. Или дождитесь следующего дня, в СМС должна прийти информация об активации.
  • Если ПИН-код вы самостоятельно придумываете в офисе банка при оформлении, то и активация проходит сразу же на месте.

Как только вы совершите первую операция, с вас спишут плату за ежегодное обслуживание, если оно предусмотрено тарифом.

Зачем нужна дебетовая карта?

Картой можно проводить оплату по безналичному расчеты в магазинах и сети интернет. В торговых и иных организациях необходимо предупредить кассира, что вы собираетесь оплатить безналичным путем. Вставьте пластик в платежный терминал или поднесите к считывающему устройству при бесконтактной оплате. Для покупок от 1 000 рублей надо ввести ПИН-код. Иногда кассир просит расписаться на чеке магазина.

При оплате покупок в интернете необходимо ввести реквизиты (номер, фамилию и имя владельца, срок действия, код безопасности на обратной стороне). Для подтверждения операции на телефон придет СМС с кодом доступа. Это дополнительная защита от мошеннических действий.

Как пополнить счет дебетовой карты Сбербанка

Банк дает много возможностей пополнить свой счет:

  1. безналичным путем (личный кабинет, мобильный банк, СМС-поручение);
  2. наличными (банкомат или касса банка).

Обратите внимание, что при переводе со счета другого банка могут взиматься комиссии. О ее размере вы узнаете до совершения операции.

Где находится номер номер и реквизиты карты Сбербанка?

В некоторых случаях владельцу дебетовой карты необходимо знать БИК Сбербанка, корреспондентский счет и другие реквизиты. Это может понадобиться в случаях:

  • перевода денег от юридического лица с помощью платежного поручения на ваш расчетный счет;
  • сообщения реквизитов государственным органам для перевода вам, например, возврата по подоходному налогу, пособий и др.

БИК (банковский идентификационный код) не привязан к конкретной дебетовой карте. Он позволяет узнать банк среди многих других. Так как Сбербанк обладает очень широкой сетью филиалов в России и за рубежом, то он имеет несколько БИК.

Как узнать БИК?

1. В договоре на обслуживание на последней странице указаны полные реквизиты банка, в том числе и БИК.

2. На официальном сайте выберите раздел “Отделения и банкоматы”, найдите свой город и адрес интересующего офиса. Кликнете на него мышкой, в открывшемся окне найдите БИК и другие реквизиты.

3. В Сбербанк Онлайн.Полученный БИК и другие сведения о счете можно распечатать, сохранить в файл или отправить по email.

4. В мобильном приложении. Кликаете на свое платежное средство и в меню выбираете нужный раздел. Обратите внимание, что для получения перевода в долларах или евро, надо сменить валюту. Реквизиты можно отправить на email или СМС.

5. В ближайшем отделении банка.

6. По телефону горячей линии.

БИК Сбербанка по номеру карты, указанному на лицевой стороне, узнать нельзя.

Как закрыть дебетовую карту в Сбербанке

Причины закрытия дебетовой карты могут быть самые разные:

  • переход на другой тип карты;
  • слишком дорогое обслуживание;
  • переход на обслуживание в другой банк.

Процедура очень проста.

Прежде чем закрыть карту ее следует заблокировать в сервисе Сбербанк Онлайн, чтобы в течение процесса с вас не взимали плату за ее обслуживание.

С заявлением о закрытии дебетового платежного инструмента, паспортом и карточкой надо прийти в отделение, где карта была оформлена.

Важно. Для корректного закрытия дебетовой карты Сбербанка все задолженности по данному счету должны быть погашены.

Сдать пластик сотруднику банка, который должен при вас его уничтожить. Получить остаток средств, если вы закрываете и счет.

Правила безопасности

Не смотря на то, что в банке работает мощная служба безопасности, от мошеннических действий пока никто не застрахован. Злоумышленники придумывают все новые и новые способы обмана доверчивых граждан. Иногда мы сами сообщаем всю необходимую информацию преступникам. Поэтому так важно соблюдать элементарные правила безопасности:

  1. Мошенники часто орудуют в местах с большим скоплением людей. Внимательно осмотрите банкомат. Любые подозрительные предметы могут указывать на установку считывающих устройств, которые передадут преступнику все необходимую информацию о вашем счете.
  2. Желательно, чтобы при пользовании банкоматом за вами не стояли другие люди. Нельзя быть уверенным, что в данный момент они через плечо не подсматривают за вводом вами ПИН-кода. Если посторонних избежать не удалось, закройте набираемые цифры рукой.
  3. Никогда и никому не называйте реквизиты. Даже сотрудникам банка. Участились случаи, когда мошенники представляются работниками банка и звонят с его номера телефона. Для перевода вам денег достаточно знать только номер, указанный на лицевой стороне пластика.
  4. Не отвечайте на СМС с информацией о блокировке вашего счета. Это могут быть мошенники. После отправки ответа на указанный ими номер, вы лишитесь всех денег. Лучше всего позвоните на номер горячей линии, указанный на вашем платежном средстве, и проверьте информацию о блокировке.
  5. Не отдавайте в чужие руки (например, официанту, продавцу в магазине) свой пластик. Все операции по оплате должны проводиться лично вами.
  6. Не записывайте ПИН-код в легкодоступном месте (блокнот, сотовый телефон, бумажка в кошельке). Все эти предметы могут быть украдены. Самый надежный способ – запомнить код. Установите лимиты на покупки и запретите операции за границей, если вы там не бываете.
  7. Установите лимиты на покупки и запретите операции за границей, если вы там не бываете.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться

Дебетовая карта является банковским продуктом, который используется для многих операций. Сбербанк выступает изготовителем таких карточек и предлагает своим клиентам более десятка разновидностей. Чтобы ее получить, необходимо либо прийти в отделение, либо отправить заявку онлайн. В отличии от кредитного аналога здесь можно пользоваться только определенным набором услуг – получать деньги в банкомате, пополнять платежный счет, совершать покупки в магазинах и в интернет-магазинах. При открытии подобного счета нужно соответствовать значительно меньшему количеству условий, чем при оформлении кредитного: только иметь паспорт гражданина России с пропиской. У многих дебетовых карточек есть специальные бонусы для конкретных магазинов и покупок в стране – например, для авиабилетов. При этом максимальный лимит на операцию все равно устанавливается, а за обслуживание в год нужно платить от 0 до 15 тысяч рублей.

Дебетовая и кредитная карта простыми словами

Многие знают, что представляет собой кредитный продукт, но не знают, что такое дебетовая карта. Главное отличие заключается в том, что средствами можно пользоваться лишь в пределах доступного баланса, тогда как кредитная альтернатива дополнительно устанавливает лимит сверху. При этом, если в первом случае можно практически ничего не выплачивать за обслуживание, то во втором за пользование банковскими средствами нужно не только их возвращать, но еще и выплачивать проценты. Если основное предназначение дебетовых продуктов – это замена наличных, то кредитка призвана в первую очередь для кредитования клиентов.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ею пользоваться

Дебетовая карта – это значит финансовый продукт, которым можно расплачиваться при покупках, а также с помощью которого можно обналичивать средства. Чтобы ее получить, нужно обратиться в Сбербанк и вам в тот же день выдадут банковский продукт. Основная функция дебетового продукта – потребительская. Есть несколько различных видов карточек такого типа у Сбербанка: Моментум для моментальной выдачи, Аэрофлот – в первую очередь предназначены для покупок авиабилетов, также есть некоторые карты, которые можно изготовить с индивидуальным дизайном.

Золотая дебетовая карта Сбербанка что это такое – отзывы о карте

Золотой пластик расширяет возможности для клиентов, которые ее заказали. Она разрешает держать на счету не только рубли, но и евро или доллары. Наличные снимаются со всех банкоматов на одинаковых условиях. Вы автоматически при наличии такого банковского продукта подключаетесь к программе «Спасибо». Также вы сможете пользоваться Мобильным банком, Интернет-банкингом и Автоплатежом. За обслуживание Сбербанк берет с клиентов 3000 рублей.

Что такое дебетовая карта Альфа банка

Практически каждый человек гражданин России сможет получать дебетовую карту от Альфа Банка. В этом банке платежных карточек еще больше, чем в Сбербанк – более тридцати. У каждой карточки есть свои собственные особенности. Например, есть специальная программа – «Детская». Ее можно привязать к счету родители, чтобы самостоятельно ставить лимиты и контролировать расходы. Есть специальные карты для тех, кто часто катается на поездах РЖД: за каждую покупку билета вам будут поступать определенное количество бонусов (в зависимости от выбранного вида). При этом стоимость обслуживания за данный банковский товар – от 500 до 2000 рублей.

Что такое дебет и кредит в бухгалтерии

В бухгалтерском учете активно применяют понятие дебета и кредита. Дебет считается левой стороной в бухгалтерских счетах. Например, по активным счетам возрастание дебета является признаком увеличения имущества, а по пассивным – уменьшение собственных средств компании. С кредитом все наоборот: увеличение по активным счетам – это уменьшение имущества, а увеличение по пассивным – увеличение источников. Обязательными частями в проводках бухгалтерии являются именно дебет и кредит. Там, где кредит, приписывается источник финансов, а там, где дебет – тот, кто получает эти деньги.

Читать еще:  Карта Плюсов Кредит Европа Банк
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector