Что такое минимальный платеж по кредитной карте
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Что такое минимальный платеж по кредитной карте + ТОП-7 лучших карт

Банковский счет или кредитная карта есть практически у каждого современного жителя страны. Это удобно, так как рассчитываться можно виртуальными деньгами, а также помогает в моменты отсутствия денежных средств в необходимый момент.

Главное понять, как именно работает рассрочка, что такое минимальный платеж по кредитной карте и какие банки предоставляют наиболее выгодные условия сотрудничества.

Карта Условия
МТС Деньги Weekend лучшая карта до 299 999 рублей
от 24,9%
Онлайн-заявка
Тинькофф Platinum до 300 000 рублей
от 12%
Онлайн-заявка
УБРиР «240 дней без %» до 299 999 рублей
от 30,5%
Онлайн-заявка
Альфа банк «100 дней без %» до 500 000 рублей
от 11,99%
Онлайн-заявка
«Халва» лучшая карта рассрочки до 350 000 рублей
от 0%
Онлайн-заявка
«Свобода» от Home Credit до 300 000 рублей
от 0%
Онлайн-заявка
«Совесть» от Qiwi банка до 300 000 рублей
от 0%
Онлайн-заявка

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Расход любой суммы с карточки должен вернуться до определенного (ранее оговоренного двумя сторонами) периода. То есть это будет платеж обязательного типа. Просрочивать установленные в договоре временные рамки нельзя. В ином случае компания имеет право наложить пеню, если просрочка будет выявлена.

Оформив простой кредит в банке, заранее будет установлен специальный график погашения суммы. Однако поступить так с кредиткой нельзя. Пользователь не обязан истратить все деньги, он может вовсе к ним «не притрагиваться» или снять половину от полученного.

Для простоты расчетов существует минимальный платеж по кредитной карте. С его помощью можно легко рассчитать ежемесячные внесения. Они зависят от потраченной суммы, а точнее процентного соотношения.

К минимальному платежу относятся особые требования от финансовой компании по которым клиент обязан уплачивать платеж до конкретной даты. Это покажет платежеспособность человека.

Процент по карте также включен в платеж минимального типа. Зачастую такой взнос перечисляется на протяжении двадцати пяти дней начиная с момента формирования выписки. Его объем равняется максимум восьми процентам от общей суммы кредитных средств.

Вот пример: финансовая организация присылает клиенту выписку 20 сентября, где указано 60000 рублей задолженности по кредиту, а минимальный платеж составил 3600 рублей (погасить до 15 октября). Если оплата в заданный срок не поступит на счет, то банк выставит штраф, а также начнется начисление увеличенных процентов на первоначальное количество денежных средств.

Как рассчитать минимальный платеж

Узнать сумму данного платежа можно двумя способами. Первый наиболее корректный, предпочтительный – уточнить интересующую информацию в самом банке. Второй – сделать расчеты самостоятельно.

В первом случае клиент получает информацию несколькими путями:

  1. Выписка отсылается на адрес электронной почты.
  2. Придя в ближайший офис финансовой структуры.
  3. В личном кабинете на страничке интернет-банка.
  4. Получив специальное СМС сообщение с нужными цифрами (во многих банках это регулярный процесс оповещения о платежных обязанностях клиента).

Самый легкий способ – проследить за передвижением денег в интернет-банке. Сейчас любая компания имеет приложения или сайты, которые открывают в любом браузере. Необходимо иметь подключение интернет, а также регистрацию для отслеживания личной информацию по счету.

Если ни один из вышеперечисленных методов не подходит, то рассчитать размер минимальной оплаты следует самостоятельно. Для этого нужно учитывать несколько основных параметров:

  1. Установленный кредитором порог оплаты.
  2. Процентное соотношение лимита к ежемесячной сумме взноса.

Затянуть погашение кредита можно при регулярном внесении установленной суммы. В результате человек получает превышение в бюджете из-за продолжительных переплат. Чтобы такой ситуации избежать следует каждый раз уплачивать больше, чем написано.

Вот наглядный пример того, как можно подсчитать нужный показатель. Основные характеристики:

  • установлен лимит на сумму 400 000 руб.;
  • банк дал ставку 20 процентов;
  • период льготного типа равен 50 дней;
  • комиссия составляет (при обналичивании) 4 процента;
  • снятие 20000 руб. произошло 10 ноября.

Льготный период не учитывается из-за обналичивания денег. Платеж, который следует оплатить рассчитывается так:

  • 1000 рублей – это 5 процентов от долга (20000*5%=1000);
  • за период пользования (двадцать дней) банк начитал 219,18 рубля по процентам (20000*20%/365*20=219,18);
  • Комиссия за снятие равно 20000*4%=800 р.

В общем получается такая сумма: 2020 рублей (суммируются все вышеперечисленные параметры).

А знаете ли вы, что кредитование имеет начало еще с древних времен. Тогда подобные денежные отношения регулировались особыми законами. Так, при неспособности вернуть долг, человек становился рабом своего кредитора. Нередко в рабство переходили даже дети.

Чем минимальный платеж отличается от обязательного

Обязательный платеж это сумма задолженности, полученная за месяц, плюс процент по выплатам. Если погашать его за льготный период, то в результате можно получить и вовсе кредит беспроцентного типа. При отсутствии возможности погасить сумму полностью, банк разрешает вносить минимальные денежные обязательно по кредитке.

Понятие о том что такое обязательный вид платежа по карте кредитного типа стало четче. Но стоит изучить еще одно важное понятие для грамотного пользования картами. А именно платежный кредитный лимит.

Что же такое этот платежный лимит – это размер кредита, который доступен для пользования. Снимать деньги можно через банкомат или вовсе оплачивать товары, услуги безналичным способом.

Этот параметр будет установлен в индивидуальном порядке в момент оформления договора. Цифра зависит не только от платежеспособности клиента. Большую роль играет внутренняя политика каждого банка.

Что включает в себя минимальный платеж

Для получение данного платежа следует знать следующие параметры расчета:

  1. Основной долг.
  2. Процентная ставка.
  3. Количество дней пользования средствами за расчетный период (фактические данные).

Имея эти цифры каждый сможет без особого труда получить сумму платежа.

Выгоден ли минимальный платеж

При внесении долга в минимальных частях в результате человек будут много переплачивать. По статистике банк делает процент основываясь на остаток. Следовательно, лучше делать погашение по кредиту суммой, которая будет больше полученного минимума.

5 советов по правильному использованию минимального платежа

Рекомендации для грамотной траты денег по кредитке:

  1. Нужно знать присвоенный платеж.
  2. Если есть сомнения, стоит пересчитать его самостоятельно.
  3. Платить исключительно эту сумму нельзя. Так, погашение затянется надолго.
  4. Всегда стоит пользоваться кэш-бэк, так банк станет платить клиенту.
  5. Следить за погашением нужно постоянно (удобно через приложение).

ТОП-4 кредитных карт

Карты с лучшими предложениями для клиента:

Тинькофф Platinum

Оформление только при наличии паспорта. Не нужны поручители, справка о доходах. Беспроцентный период, а после от 12 %. Пополнение без комиссии.

МТС Деньги Weekend

Лимит до 300000 р, со ставкой минимум 24,9 % годовых и кэш-бэк максимум 8%. Период льгот составляет 51 день

УБРиР «240 дней без процентов»

Обслуживание, выпуск бесплатно (доставка при необходимости). Лимит до 300000 рублей на 36 месяцев. Беспроцентный период до 240 дней.

Альфа банк «100 дней без %»

Никаких процентов за покупку, снятие до 100 дней. Без комиссия можно снять 50000 р.

ТОП-3 карт рассрочки

«Халва» от Совкомбанка

  • от 0% ставки;
  • обслуживание 0 р.;
  • кэш-бэк;
  • программа бонусов;
  • лимит до 350000 рублей.

«Свобода» от Home Credit

  • ставка от 0%;
  • лимит до 300000 р.;
  • льготный период 51 день.

«Совесть» от Qiwi банка

  • льготный срок до года.
  • обслуживание бесплатное;
  • ставка 0%;
  • лимит до 300000 рублей.

Пользоваться кредитками нужно, но делать это следует грамотно, чтобы в итоге не переплачивать.

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков. Информация актуальна на середину мая 2020 года!

3 лучших потребительских кредита:

  • ГазПромБанк— до 5 млн. р., от 7,2%, до 7 лет
  • Восточный— до 1,5 млн. р., от 9%, до 5 лет
  • Открытие— до 5 млн. р., от 8,5%, до 5 лет
  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Минимальный платеж по кредитной карте

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности “Экономист-менеджер”. Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Сегодня трудно встретить человека, который не пользовался бы кредитными продуктами от банка, например, кредитом наличными, ипотекой и т.д. Сейчас в нашу жизнь все больше входят кредитки, и мы предлагаем вам узнать более подробно о том, что такое минимальный платеж, и зачем он нужен.

Преимущества кредитных карт

Стоит отметить, что карточки действительно практически вытеснили обычные потребительские займы со сцены, и большинство россиян предпочитают оформлять именно карту. Оно и понятно, ведь картой пользоваться намного удобнее по нескольким причинам:

  1. Легче оформить – требований гораздо ниже, и документов также надо минимальное количество,
  2. Удобнее использовать – можно просто положить «пластик» в кошелек, и оплачивать покупки только тогда, когда вам не хватает собственных средств,
  3. Возобновляемый лимит – когда вы возвращаете долг, то сумма лимита на следующий день восстанавливается,
  4. Льготный период – в течение определенного промежутка времени вам не начисляются проценты за пользование кредитом,
  5. Бонусные программы – есть не везде, но они частые спутники карт, которые стимулируют вас покупать больше, и получать за это бонусы, кэшбэк и т.д.

Соответственно, при оформлении именно кредитки вы получаете удобный мобильный продукт. Пока вы не тратите деньги с лимита, вам не нужно ничего платить, только вносить ежегодную плату за обслуживание, если она предусмотрена.
Есть ли минусы? Многие отмечают сложность с расчетом суммы долга, ведь здесь нет фиксированного графика платежа и единой суммы, которую нужно вносить.

Все расчеты производятся индивидуально для каждой расходной операции, и в них легко запутаться. Кроме того, легкость получения карты приводит к тому, что заемщик часто совершает необдуманные крупные покупки, и потом не может расплатиться за них.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Далее мы плавно подходим к основным понятиям, которые нужно знать для грамотного использования кредитки:

  • Лимит – сумма доступных вам средств,
  • Ставка – значение, по которому рассчитываются проценты за пользование кредитом,
  • Срок действия – срок, в течение которого карта действует, по его истечении карту надо заменить,
  • Льготный период – период, в течение которого проценты не начисляются. Если вы потратили какую-то сумму, и вернули её в этот период, то ваша покупка будет происходить без переплаты,
  • Минимальный ежемесячный платеж – минимальная сумма, которую вы должны вносить при наличии долга по кредитке. Даже в течение грейс-периода.

И теперь расскажем о том, как происходит погашение задолженности. Вот здесь самое интересное – заемщик сам определяет, какую сумму он будет вносить, и с какой периодичностью.

Самое главное, чтобы внесенная вами сумма была не меньше минимального платежа. Даже если у вас льготный срок без %, вы должны внести платеж не позднее отчетной даты.

Читать еще:  Какой банк выпускает карту Совесть

Например, если у вас в договоре прописано, что внести 5% от суммы долга, и это 1000 рублей, то вы можете внести любую сумму от 1000р. и выше. Меньше нельзя, больше можно. Причем мы рекомендуем вам вносить на счет любую посильную вам сумму намного больше минималки, чтобы поскорее закрыть долг.

Приведем для примера несколько наиболее популярных кредиток:

  1. Тинькофф банк — 8% от суммы задолженности, минимум 600 руб.,
  2. Азиатско-Тихоокеанский Банк — 3% от суммы кредитного лимита + 50 руб. в день за обслуживание,
  3. МТС Банк — 5% от суммы задолженности, мин. 500 руб. + комиссия за обслуживание 30 руб. в день,
  4. Уральский Банк Реконструкции и Развития — 1% от суммы задолженности,
  5. Ситибанк — 10% от размера долга,
  6. Восточный банк — 1% от суммы основного долга + начисленные проценты, минимум 500 рублей,
  7. Альфа-банк — назначают индивидуально, от 3% до 10% от суммы задолженности + проценты, минимальный размер 300 руб.,
  8. ФК Открытие — 5% от суммы основного долга и проценты.

Что будет, если вносить только ежемесячный обязательный платеж по кредитной карте

Такой вопрос действительно актуален, ведь если нет обязательного графика платежей, то зачем вносить больше? Давайте разбираться на примере.
Допустим, вы потратили 50.000 рублей, у вас есть льготный период в течение 60 дней, процентная ставка равна 18% годовых. Минимальный платеж установлен в размере 10% от суммы задолженности.

  • В первый месяц вы оплатили 5000 рублей, процентов нет. Остаток долга – 45.000р.,
  • Во второй месяц вы оплатили 5000 р., процентов по-прежнему нет, остаток долга 40.000,
  • В третьем месяце вам нужно оплатить те же 5000р., но к ним добавляются проценты. Они начисляются на весь остаток долга, т.е. на 40.000, а это плюс 600р. Вы оплачиваете эту сумму, осталось 34400.

И так идет дальше и дальше, проценты начисляются, и увеличивают размер вашего платежа. Для примера мы взяли небольшую сумму и низкую ставку, а ведь есть кредитки, где процент составлять более 25% годовых. Представьте, что ежемесячно сумма вашего долга увеличивается на четверть, тут уже цифры будут менее приятными.

Поэтому здесь действует очень простое правило: чем быстрее вы погашаете основную задолженность, тем меньше % вам начислит банк за использование кредитных средств. Если вы хотите сэкономить, то нужно все свободные деньги пускать на закрытие задолженности.

Как рассчитать платеж по кредитной карте

У многих возникают вопросы, связанные с тем, как можно рассчитать размер обязательного ежемесячного взноса, необходимого к уплате. Здесь все просто: вы умножаете размер вашей покупки на размер платежа, который указан в вашем договоре.

К примеру, вы потратили 10.000 рублей, у вас минималка установлена в размере 5% от суммы долга, ставка равна 18% годовых. Значит расчет такой: 10.000 х 0,05= 500 рублей. Именно эту сумму вы должны вносить обязательно при наличии кредитной задолженности.

Важно: такая сумма вносится только в льготный период. Если у вас его нет или он закончился, то вы должны оплачивать платеж + проценты, начисленные за это время. Например, при той же сумме проценты начисляются следующим образом:

(10000х18%)/366*30= 147,54, сокращенно 148 рублей. Это плата за 1 месяц использования кредитной суммы в размере 10 тысяч рублей. Цифры небольшие, но представьте, если вы потратили 80 тысяч, а ваша ставка равна 33% годовых.

Отметим, что подобный расчет надо совершать отдельно для каждой операции. То есть если вы в течение месяца в разные даты потратили деньги на разные цели, сделали перевод или обналичили часть суммы, то по каждой будут свои индивидуальные цифры.

В отчете в Личном кабинете вы увидите только общую сумму, которую нужно погасить. А вот если вы хотите узнать по сумме основного долга + проценты + комиссии по каждой расходной операции, то здесь придется покорпеть. Намного удобнее поручить все расчеты специально обученной программе.

Онлайн-калькулятор кредитной карты

Сейчас практически у каждого банка есть онлайн-калькулятор для его кредитных продуктов. Если такого нет на официальном сайте, то вы можете использовать любой другой инструмент, например, на сайте Бробанка по этой ссылке.

Вам нужно будет ввести основные параметры, которые можно взять из чека и кредитного договора, все остальное программа рассчитает сама. И вам не нужно будет производить сложных вычислений самостоятельно.

Кроме того, банки сами заинтересованы в том, чтобы вы вовремя и в полном объеме погашали свою задолженность. Поэтому если у вас настроены смс-оповещения, то вам ежемесячно будут приходить сообщения с напоминанием о дате и сумме долга. Ту же информацию можно будет получить в вашем Личном кабинете.

Минимальный платеж по кредитке: что это такое и как рассчитывается?

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж по кредитке представлен в виде суммы, которая в любом случае должна поступить на счет карты до окончания расчетного периода.

Расчитать минимальный платеж можно на нашем калькуляторе.

Сумма минимального платежа включает в себя часть израсходованного кредитного лимита (основной долг) – обычно эта величина находится в диапазоне 5-10%.

Так, например, ЮниКредит Банк и Банк24.ру предлагают клиентам платить не менее 10%, ВТБ24 – 5-10% (в зависимости от вида карты), Ситибанк – 3-5% (минимум 300 руб.), ТКС Банк – 6% (минимум 600 руб.). Далее к этой сумме прибавляются начисленные проценты, комиссии, пени и штрафы (когда они есть).

Если по окончанию расчетного периода средства не поступают, обязательства по договору со стороны держателя карты считаются невыполненными, и на сумму долга налагается штраф. Чаще он составляет фиксированную величину, например, 700 руб. (Райффайзенбанк), 300-1800 руб. (банк «Открытие»), 900 руб., не более 50% от общей суммы задолженности (GE Money Bank). А вот Сбербанк в случае несвоевременной оплаты потребует неустойку в размере 36-38%.

Крайний срок внесения платежа по кредитной карте может быть различным. Он зависит от условий банка, но в любом случае приходится на одно и то же число каждого месяца, взаимосвязан с датой формирования выписки и длительностью льготного периода кредитования. Некоторые банки самостоятельно устанавливают дату. Например, платежи по «Универсальной карте» Связного Банка должны проходить 5, 10 или 15, в то время как некоторые другие кредитные организации позволяют клиентам задавать любое число.

Как рассчитать минимальный платеж?

При расчете минимального платежа необходимо принять во внимание два параметра:

  • процентное соотношение суммы ежемесячного платежа к утвержденному лимиту;
  • минимальный порог оплаты, установленный банком.

При выплатах израсходованного кредитного лимита с помощью минимальных платежей, погашение может затянуться на продолжительный период. Соответственно, заемщик уплатит больше процентов.

Если в тарифах банковского обслуживания указано, что минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 300 руб., а по карте было израсходовано только 200, значит, необходимо полностью покрыть задолженность (200 руб. + %). Естественно, переплачивать лишние деньги, чтобы получилось именно 300 руб., не нужно.

Если требуется внести, к примеру, 5%, а сумма долга при этом составляет 10 000 руб. – придется уплатить 500 руб. плюс проценты за пользование кредитными деньгами. Банк берет плату только за потраченные средства – значит, к полученной сумме 500 руб. нужно прибавить проценты расчетного периода, начисленные на величину израсходованного лимита 10 000 руб. Если годовая ставка окажется на уровне 30%, сумма процентов из расчета на месяц получится 250 руб. (10 000*0,3/12). Таким образом, итоговая величина минимального платежа при отсутствии других комиссий и штрафов составит 750 руб. (500+250).

Выгоден ли минимальный платеж?

Если возвращать израсходованный лимит исключительно минимальными платежами, в конечном счете, получится большая переплата по кредитной карте. Дело в том, что большинство банков начисляет проценты на остаточную сумму задолженности, которая переходит в новый период. Поэтому выгодно не дробить оплату на минимальные порции, а стараться зачислить сумму, превышающую установленный минимум.

Например, если в приведенном выше примере уплатить не 500 руб. основного долга, а 6000, то в следующем расчетном периоде банк начислит проценты только на оставшиеся 4000 руб., что в денежном эквиваленте составит 100 руб. (4 000*0,3/12), а не 237,5 (9500*0,3/12). Сохранить

Что такое сумма минимального платежа по кредитной карте?

После использования средств с кредитной карты, их необходимо вернуть обратно на счет, чтобы банк не начислил дополнительные штрафы и пени. В обычном банковском кредите заранее просчитывается график погашения задолженности. С кредиткой так поступить нельзя, ведь пользователь кредитки может и не воспользоваться деньгами, а может использовать только часть возможной суммы.

Поэтому существует понятие минимального ежемесячного платежа по кредитке. Он зависит от потраченной суммы и составляет от нее определенный процент.

Каждый банк устанавливает свою величину. Обычно она варьируется от 5% до 10%. Помимо этого в минимальный платеж входят дополнительные комиссии, плата за обслуживание и начисленные проценты за использование кредитных средств.

Пользователю карты не нужно самому высчитывать размер минимальной оплаты в месяц. Банк это сделает за Вас. Ежемесячно к расчетной дате формируется выписка. Это отчет по платежам за прошедший отчетный период, в котором будет указан размер минимального взноса. Эта расчетная дата в каждом банке своя. Вам необходимо уточнить, когда она наступает в отделении банка.

Затем наступает платежный период, в течение которого Вам необходимо внести на счет кредитной карты сумму не меньше, чем минимальный ежемесячный платеж.

Если Вы внесете средства по истечение платежного периода, то за каждый день просрочки банк будет начислять Вам дополнительные штрафные санкции. Чтобы точно не опоздать с внесением денег, Вам его лучше вносить за несколько дней до окончания платежного периода, так как деньги могут идти несколько суток.

Обратите внимание, что если Вы будете погашать долг по кредитной карте суммами, указанными банком, то долг Вы будете возвращать достаточно долго, а соответственно будет большая переплата по процентам. Готовьтесь вносить суммы, большие, чем минимальный ежемесячный платеж для досрочного погашения долга по кредитной карте.

Платеж желательно вносить за неделю, а лучше за 10 дней до крайней даты, которая указана в выписке от банка, чтобы избежать проблем в случае технического сбоя или допущения ошибок в реквизитах. Оплата в самый последний момент может привести к образованию просроченной задолженности. Кроме того, банк потребует внести штраф. Все просрочки и штрафы негативно сказываются на кредитной истории.

Как узнать сумму минимального платежа

Существует два варианта:

  • Узнать в банке (что предпочтительнее).
  • Рассчитать самостоятельно.

В первом случае клиент получает счет-выписку — по электронной почте, в интернет-банке, при личном визите в офис. Кроме того, многие банки самостоятельно уведомляют клиентов по SMS, в котором указывается минимальная сумма для платежа.

Читать еще:  Как узнать лимит по карте сбербанка

Наиболее простй способ — зайти в интернет-банк и посмотреть нужную информацию за прошедший отчетный период.

Выписка из банка — лучший вариант узнать размер минимального платежа, так как специальная программа рассчитывает его с точностью до копеек. Если клиент рассчитывает взнос сам, то легко может ошибиться, однако, научиться определять платеж самостоятельно все же не помешает.

Как рассчитать платеж самому

Во внимание принимается два параметра:

  • процентное соотношение суммы ежемесячного взноса к лимиту.
  • минимальный порог оплаты, который был установлен кредитором.

Погашение задолженности может затянуться на достаточно продолжительный срок, если всегда вносить только установленную сумму. А это приведет к большим переплатам. Потому всегда нужно стараться заплатить немного больше, чем указано.

К примеру, если положено заплатить 500 рублей, а вы потратили только 300, то нужно полностью погасить задолженность, то есть, 300 рублей + проценты. Конечно же, вносить лишние деньги не нужно.

Если установлена определенная плата, к примеру, 5% от суммы долга, а он составляет 10 тысяч рублей, то нужно внести 500 рублей и начисленные проценты за пользование заемными средствами. Так, при годовой ставке в 20% сумма процентов составит 167 рублей (10 000*0,2/12). Таким образом, размер полного платежа будет равен — 500+167 = 667 рублей.

Пример расчета

  • Лимит — 600 000 рублей.
  • Ставка — 25,9%
  • Льготный период — 50 дней.
  • Комиссия за обналичивание — 4%.
  • Клиент снял 30000 рублей 10 сентября.

Льготный период не действует, так как клиент обналичил средства. Минимальный платеж будет включать в себя:

  • 5% от основного долга — 30000*5%=1500 рублей.
  • За 20 дней (до конца месяца с момента снятия денежных средств) были начислены проценты: 30000*25,9%/365*20 (дней) = 425,75 рублей.
  • А также комиссия за снятие — 30000*4% = 1200 р.

Сумма общего платежа: 1500+425,75+1200=3125,75 рубл.

Насколько минимальный платеж выгоден

Если платить по задолженности минимальными взносами, то по итогу клиент переплатит слишком много. Как правило, банки начисляют проценты на остаток. Поэтому производить оплату лучше суммами, превышающими установленный минимум.

Особенности внесения минимальных платежей

Отчетный период — это промежуток времени между расчетными датами, которые указаны в выписке по картсчету. Минимальные платежи принимаются в «платежные» периоды, которые обычно составляют 20 дней после расчетной даты. Вносить оплату рекомендуется за неделю до крайнего срока.

Сумма платежа и сам платежный период отображаются в ежемесячной выписке, которую можно получить в банке, интернете, по почте или телефону.

Размер минимального взноса обычно 5-10%. В одном и том же банке он может различаться в зависимости от класса кредитки

Когда нужно вносить деньги

График платежей, как по обычным потребительским кредитам, не предусмотрен. Однако банковские учреждения ежемесячно сообщают клиентам, до какого числа необходимо произвести оплату.

Выше мы уже рассматривали способы получения выписки. Нужно обязательно успеть все оплатить до указанной в ней даты, так как за нарушение сроков даже на один день предусмотрены штрафы. Чем больше дней задержки проходит, тем больше придется отдать кредитору.

Невнесение средств вовремя также влечет за собой появление негативных сведений в кредитной истории. С этим досье знакомится каждый банк, который находится на этапе принятия решения — выдавать займ потенциальному клиенту или нет. Негативная информация существенно ухудшает состояние кредитной истории и становится причиной для отказа в предоставлении заемных средств.

К примеру, Альфа-Банк сегодня берет 2% от суммы платежа за каждый день просрочки, Русский Стандарт — 300-2000 рублей, Кредит Европа Банк — 20%.

Как выгодно погашать кредитку

Погашение можно осуществлять двумя основными способами:

  • в течение льготного периода единым платежом, который покрывает всю задолженность.
  • минимальными взносами, предусмотренными договором с кредитной организацией — небольшая сумма ежемесячно.

Кроме того, не стоит забывать о годовом обслуживании, которое обычно составляет 800-6000 рублей. Комиссия списывается сразу после активации карты, образуя минус на счету. Этот взнос зависит от статуса карты. Чем больше она дает привилегий, тем дороже.

Погашать кредитку лучше в рамках льготного периода. Это установленный банком отрезок времени, в течение которого можно пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты. Чтобы так экономить, нужно запомнить несколько важных условий: внесение всей суммы до окончания льготного периода, а также своевременное внесение ежемесячных платежей.

Грейс-период составляет обычно 50-55 дней, но может быть и боле продолжительным, как например, в Альфа-Банке (100 дней). Начинает действовать после совершения первой покупки.

Советы по оплате ежемесячных взносов

  • Вовремя погашайте долг по кредитке. При этом суммы оплат можно регулировать, если вносить суммы по мере своих финансовых возможностей, но не меньше установленного минимального платежа.
  • Если деньги не поступили на счет вовремя, то клиенту начисляется штраф.
  • Чтобы узнать точную сумму платежа и не ошибиться, следует обратиться к работнику банка или воспользоваться интернет-сервисом.
  • Если не можете вернуть долг сразу одной суммой, то хотя бы вносите немного больше, чем нужно, чтобы уменьшить общий размер займа, а также и итоговую переплату.

Что будет, если не платить

Неуплата по кредитке и задержки платежей — все это влечет за собой определенные финансовые потери для держателя пластика. К моменту наступления следующего отчетного периода обязательный платеж будет включать в себя:

  • Дополнительные комиссии.
  • Штрафы.
  • Пени, которые продолжают расти.

Нарушая договор, заемщик портит свою кредитную историю, что в последующем помешает сотрудничеству с любыми банками. Так что, если у вас появятся трудности с оплатой, то следует обратиться к кредитору за помощью и с просьбой изменить условия возврата долга. В таких ситуациях может помочь реструктуризация, кредитные каникулы или рефинансирование.

Что делать, если образовалась просрочка

Для начала — не паникуйте. Если вы просто забыли о платеже, то банк обязательно вам напомнит о необходимости его внесения. Кредитка, скорее всего, будет заблокирована, пока вы не оплатите. В случае появления просрочки вам поступит СМС или звонок от специалиста с информацией о том, когда и сколько нужно внести.

Сегодня многие банки дают клиентам несколько дней отсрочки, чтобы деньги поступили на счет. Они относят такие неуплаты к техническим сбоям, хотя сам пластик уже может быть недоступным.

Если же просрочка затянулась, то штрафов и плохих сведений в кредитной истории не избежать. Чтобы впоследствии не было никаких серьезных проблем при сотрудничестве с банками, нужно попытаться решить финансовые затруднения в течение одного месяца.

Еще несколько рекомендаций…

Чтобы всегда знать размер ежемесячного платежа, пользуйтесь системой интернет-банкинга, ежедневно заходите в личный кабинет.

Не забывайте о том, что комиссии за снятие наличных средств также прибавляются к сумме ежемесячных платежей. Это нужно обязательно учитывать при самостоятельном расчете минимального взноса.

Минимальный платеж по кредитной карте

Грамотное использование кредитной карты предлагает осуществление всех запланированных мероприятий, с помощью которых можно получить максимальную выгоду от платежного инструмента. Безусловно, любая форма заимствования приносит пользу в первую очередь кредитору, но именно карты позволяют заемщикам ощутимо снижать затраты. Не в последнюю очередь это происходит благодаря внедрению льготных периодов и кэшбэка .

Каждый эмитент вправе выдвинуть несколько требований, связанных с выпуском или эксплуатацией кредиток, основная цель которых заключается в ограничении возможностей клиента. Например, беспроцентный срок может действовать только при условии осуществления должником регулярных взносов, размер которых определяется в индивидуальном порядке. Как правило, запланированная выплата составляет не более 1-10% от суммы займа.

Что такое минимальный платеж по карте?

Минимальный платеж — это обязательная ежемесячная выплата, которую обязан осуществить заемщик в счет погашения действующей задолженности по кредиту при наличии расходных операций. Взнос составляет процент от общей суммы задолженности, который рассчитывается индивидуально в пределах установленного лимита. Если средства внесены на карточку до запланированной даты платежа, требования касательно взносов снимаются.

При расчёте минимальной ежемесячной выплаты учитывается:

  1. Доступная по карте сумма.
  2. Срок льготного периода.
  3. Процентная ставка.
  4. Стоимость обслуживания.
  5. Репутация заемщика.
  6. Тарифная политика банка.

Процент за пользование займом, который необходимо вернуть до расчетной даты формирования ежемесячной выписки, не должен превышать установленное эмитентом значение. Максимальный платеж по карте, как правило, составляет 10%. Дополнительно банк вправе начислять ставки и комиссии, информируя клиента об обязательных взносах. Кредиторы уведомляют о датах платежей при выпуске карты и формировании каждой выписки. Сроки в основном прописываются договором, но дополнительно эмитенты вправе информировать заемщиков по SMS.

Когда нужно вносить минимальные платежи?

Отчетный период для формирования минимального взноса в счет использования заемных средств представляет собой промежуток времени между расчетными датами двух месяцев. На протяжении платежного срока должник обязан осуществить выплату в размере утвержденного сторонами процентного отчисления.

Внесенная сумма при необходимости может быть добровольно увеличена заемщиком, однако кредитор не имеет права в одностороннем порядке изменять условия погашения задолженности. Платежный период часто составляет 20 календарных дней после расчетной даты, а размер минимального платежа в среднем достигает 5% от суммы задолженности.

Рекомендации по осуществлению минимальных взносов:

  • Размер обязательной выплаты необходимо согласовать с эмитентом на стадии оформления карты.
  • Для получения уведомлений о датах платежей можно пользоваться услугой информирования по SMS.
  • Система онлайн-банкинга будет лучшей платформой для мониторинга выполненных и будущих операций.
  • Платежи нужно осуществлять за несколько дней до крайней даты во избежание технических проблем.

Минимальные ежемесячные выплаты вносятся прямиком на карту. Никаких дополнительных переводов делать не нужно. Чтобы перечислить средства, следует воспользоваться банкоматом, терминалом, системой онлайн-банкинга или обратиться в ближайшее отделение обслуживающей организации. Переводы разрешается совершать через платежные системы, платформы для электронных платежей и посторонние банки, однако в этом случае придется оплатить дополнительную комиссию. Снизить переплату позволит использование сервисов исходного кредитора.

Как рассчитывается минимальный платеж?

Грамотный расчёт обязательного минимального взноса крайне важен при использовании кредитной карты с длительным грейс-периодом. В среднем беспроцентный срок не превышает 55 дней, однако в некоторых банках действуют специальные программы для льготного обслуживания клиентов. Ставка 0% по всем операциям может начисляться на протяжении сотни дней. Изредка поощрения подобного рода применяются эмитентами в качестве специальных предложений. Например, Тинькофф Банк повышает льготный срок до 120 дней при условии использования денежных средств в целях рефинансирования задолженностей по оформленным ранее кредитам.

Карта Тинькофф Платинум

Банк Тинькофф ориентирован на дистанционное обслуживание клиентов. Не удивительно, что одним из популярных продуктов этой организации является кредитная карта. Приемлемый лимит до 300 000 рублей, грейс-период для льготного обслуживания около 55 дней и программа лояльности с начислением кэшбэка в виде бонусов делает рассматриваемую кредитку интересным решением для среднестатистического заемщика. Тем не менее в целях получения максимальной отдачи от выполняемых операций, картой следует воспользоваться для рефинансирования действующих займов.

Подключение услуги «Перевод баланса» позволит:

  1. Выполнить обязательства по оформленной ранее кредитной сделке в любом банке страны.
  2. Погасить задолженность без риска ухудшения кредитной истории и начисления штрафов.
  3. Повысить льготный период по карте Тинькофф Платинум с базового значения до 120 дней.
Читать еще:  Можно ли оплатить тв телекарту через Сбербанк Онлайн

Рефинансирование на срок около четырех месяцев можно использовать для погашения потребительских займов, автомобильных ссуд и задолженностей по картам. Выплату необходимо совершить одним платежом. Если безналичный перевод выполняется на кредитку, лимит составляет 150 000 рублей. На банковские счета можно перечислять до 300 000 рублей.

Условия кредитования:

  • Годовое обслуживание — 590 рублей.
  • Бесплатный выпуск.
  • Лимит до 300 000 рублей.
  • Кэшбэк до 30% с возвратом баллами.
  • Ставка от 12% до 49,9% в год.
  • Комиссия за снятие — 2,9% + 290 рублей.

Минимальный платеж по карте Тинькофф Платинум определяется в индивидуальном порядке. Намеченная выплата не превышает 8% от суммы займа. Ежемесячное внесение средств является одним из основных условий для использования грейс-периода. Обычно платеж составляет 6% и зачисляется в счет погашения задолженности.

В Тинькофф Банке платежный период составляет 25 дней с момента формирования ежемесячной выписки. До указанной даты клиент обязан внести согласованную по договору сумму. Кредитор регулярно информирует заемщиков о назначенных датах регулярных платежей по SMS, e-mail и с помощью мобильного приложения. Необходимые данные предоставляются на этапе формирования выписок. Чтобы узнать точную сумму и дату платежа, заемщику достаточно посетить личный кабинет в системе Тинькофф Банка, воспользовавшись сайтом или приложением. В целях снижения рисков, связанных с просроченными платежами, эмитент дополнительно информирует должника по телефону за несколько дней до даты обязательного взноса.

Карта «100 дней» от Альфа-Банка

Кредитка «100 дней без процентов» идеально подходит заемщикам, заинтересованным в применении карт для финансирования дорогостоящих покупок. Продленный беспроцентный срок позволяет приобретать в рассрочку различные товары и услуги. В Альфа-Банке можно оформить кредитки из серии Classic, Gold или Platinum. Отличия между ними заключаются в размере максимального лимита средств и стоимости обслуживания клиентов.

Условия кредитования:

  • Лимит до миллиона рублей (по картам Platinum).
  • Обслуживание от 590 рублей за год.
  • Бесплатный выпуск любой карты серии.
  • Выдача без комиссии до 50 000 рублей в месяц.
  • Годовая ставка от 11,99%.
  • Комиссия за снятие не менее 300 рублей.

Своевременное осуществление минимального платежа — обязательное условие при использовании кредиток Альфа-Банка. Взносы нужно делать заранее во избежание проблем, возникающих вследствие возможных технических сбоев. Размер обязательного платежа устанавливается индивидуально на уровне 3-10% от суммы задолженности. Минимальная выплата должна превышать 300 рублей.

Если клиент умышленно или случайно проигнорирует требования эмитента, беспроцентный период автоматически прекратит свое действие. На полученную взаймы сумму будет начисляться установленная индивидуально базовая ставка. Всю необходимую информацию об условиях выплат можно узнать на сайте и в приложении банка.

Своевременное выполнение обязательств по карте путем внесения минимальных платежей позволяет клиентам подтверждать собственную платежеспособность. Тем временем банки на основании анализа просроченных задолженностей и проигнорированных заемщиками выплат осуществляют полноценный мониторинг проблемных сделок. Обычно игнорирование минимальных платежей является достаточным основанием для наложения штрафных санкций и отказа от льготного обслуживания.

Во избежание серьезных проблем с погашением задолженности рекомендуется внимательно следить за платежным периодом. Сумму и срок проще всего узнать в мобильном приложении или интернет-банке. При необходимости можно также обратиться в офис или на горячую линию эмитента.

Обязательный платеж рекомендуется вносить за три рабочих дня до указанной кредитором крайней даты. В случае ошибок на стадии обработки финансовых операций заемщик сможет произвести выплату заново, избегая штрафов, ухудшения кредитной истории и прочих санкций. Грамотно выполненные платежи дают возможность свободно пользоваться беспроцентным периодом по карте.

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков с выгодными условиями получения и обслуживания:

Кредитный лимит
до 100 тыс.руб.

Беспроцентный период
50 дней

Стоимость в год
бесплатно

Мгновенный выпуск; обслуживание 0 руб.

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Оформление и обслуживание карты бесплатно

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-590 руб.

Погашение кредитов в других банках

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 590 руб.

0% за снятие наличных

Вас также может заинтересовать:

Банковские пластиковые карты позволяют своему владельцу не беспокоиться о том, сколько наличных денег носить в своем кошельке. Однако, владельца банковского пластика ждет еще один приятный сюрприз: программы лояльности, ведущее место среди который занимает кэшбэк.

Как работают кредитные карты? Как воспользоваться беспроцентным периодом? Что нужно учитывать владельцу кредитки? Как подать запрос на получение карты? Есть ли подводные камни у кредитных карт? Ответы на эти и другие вопросы читайте в статье.

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте?

Кредитная карта является разновидностью нецелевого потребительского кредита. Банковская организация не может заранее определить, как будет пользоваться кредитными средствами потенциальный клиент. Поэтому компании в целях безопасности назначают своим клиентам обязательный платеж. Что такое минимальный платеж, как он формируется рассмотрим в статье.

Обязательный платеж

Минимальный платеж – это сумма, которую клиент должен вносить на текущий счет, чтобы избежать просроченной задолженности. Его размер напрямую зависит от объема текущего долга по карте. Чем больше общая задолженность, тем выше будет обязательный платеж. Для примера возьмем карту от компании Тинькофф «Тинькофф Платинум».

Основные характеристики карточки:

  • Льготный период может достигать 55 дней, он распространяется только на безналичный расчет.
  • Процентная ставка на безналичный расчет: 12,9 – 29,9%.
  • Процентная ставка на наличку: 30 – 49,9%.
  • Обязательный платеж не более 8% от суммы долга.
  • Комиссия за наличку: 2,9%, но минимум 290 рублей.
  • Обслуживание 590 рублей в год.

По кредитке существует месяц, когда совершаются покупки, он называется расчетным периодом. В последний день этого периода, банковская компания оценивает сумму общего долга и назначает минимальный платеж, который следует внести до указанной даты в платежном периоде.

Расчет минимального платежа по кредитной карте Тинькофф

Чтобы было понятней, как формируется обязательный платеж, рассмотрим на конкретном примере. Допустим банк одобрил Тинькофф Платинум на следующих условиях:

  • Ставка не безналичный расчет 20% годовых
  • Ставка на снятие наличных 30% годовых.
  • Кредитный лимит 100 000 р.
  • Обязательный платеж в размере 8% от суммы долга.
  • Комиссия за обслуживание 590 рублей.

Расчетный период начинается с 1 сентября и заканчивается 30-го числа. 1 октября будет подготовлена первая счет-выписка с указанием минимальной оплаты. Первый платежный период продлится с 1 по 25 октября.

Траты по карте в сентябре:

99 410

Дата Сумма, руб Задолженность, руб Доступный остаток, руб
01.09 590 годовое обслуживание при активации карты
05.09 5 410 6 000 94 000
10.09 10 000 16 000 84 000
27.09 12 000 28 000 72 000

Первый платежный период до 25 октября

Таким образом, с помощью карточки было совершенно три покупки. Общая сумма долга на 30 сентября составит 28 000 р. 1 октября Тинькофф сформирует счет-выписку с указанием общей задолженности и суммой обязательного платежа. Минимальный платеж рассчитывается по формуле:

где:
МП – минимальный платеж;
ОД – основной долг на конец месяца (28 000 р);
СТ – ставка для расчета обязательного платежа (8% от суммы долга);
ПР – проценты за пользование кредитными сред

Это сумма, которую необходимо оплатить до 25 октября. При этом важно обратить внимание на то, что если минимальный платеж не поступит на счет вовремя, то банк назначит штраф в размере 590 р.

Также на данном этапе действует льготный период, когда банк не списывает проценты за пользование кредитными средствами. 20 октября на счет поступает 6 000 руб. Это означает, что деньги поступили в достаточном количестве и вовремя, просроченной задолженности допущено не было.

Пополнение в октябре:

Дата Сумма, руб Задолженность, руб Доступный остаток, руб
20.10 6 000 22 000

Второй платежный период до 25 ноября

На 31 октября задолженность перед банком составила 22 000 рублей. Это та сумма, от которой Тинькофф будет рассчитывать следующий обязательный платеж до 25 ноября. Расчет, который будет произведен 1 ноября, будет иметь следующий вид:

Также стоит обратить внимание, что срок льготного периода в 55 дней истек 25 октября. Поэтому теперь необходимо выплачивать проценты за пользование кредитными средствами. Поэтому сумма, которая поступит на счет в ноябре, будет списана не только в пользу погашения основного долга, но и в качестве оплаты процентов.

Формула для расчета процентов:

ПР = проценты;
ОД – основной долг;
ПС – процентная ставка;
ФД – фактическое количество дней пользованием кредита;
ДГ – дней в году.

Начисленные проценты в период с 5 по 10 сентября.

Начисленные проценты с 10 по 27сентября.

Проценты с 27 по 30 сентября.

будет списано при поступлении денег за сентябрь.

Клиент вносит 15 ноября платеж в размере, который был указан в счете выписке:1 760 рулей. Но часть денежных средств будет списана на оплату процентов за сентябрь:

Такая сумма поступит в качестве пополнения основного долга. При этом минимальные обязательства по внесению платежа считаются выполненными.

Пополнение в ноября:

Дата Сумма, руб Задолженность, руб Доступный остаток, руб
15.11 1 556,7 20 443,3

Когда нужно оплачивать минимальный платеж

В отличие от потребительского кредитования, где банк выдает четкий график платежей с датами, когда нужно вносить деньги, по договорам о кредитных картах такой график не предусмотрен. Но банковская компания обязана оповещать клиента с помощью счета-выписки о том, до какого числа в этом месяце организация ожидает поступление денежных средств. Получать счет выписку клиент может в виде:

  • Смс-сообщения.
  • На электронную почту.
  • Уточнять информацию в личном кабинете.
  • Звонить представителям в банк.

За нарушение сроков оплаты даже на один день по карточке Тинькофф Платинум предусмотрены штрафные санкции:

  • 590 рублей за первую просрочку.
  • 590 рублей и 1 процент от суммы долга за второю просрочку.
  • 590 рублей и 2 процента от долга за последующие просрочки.

Также не внесения обязательного платежа сказывается на кредитной истории. Любой банк при оформлении договора может обратиться к истории потенциального заемщика для определения степени риска сделка. Негативная информация может послужить причиной отказа в выдаче кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector