Что такое накопительная карта

Накопительная карта Сбербанка: плюсы и минусы, как открыть

Сбербанк – крупная банковская организация на территории России. Число клиентов с каждым днем растет, так как банк предлагает стабильность и безопасность. Сбербанк предлагает множество банковских услуг населению, в том числе можно открыть накопительную карту. Она бесплатна и за ее обслуживание также не взимается плата, если она относится к платежной системе маэстро. Накопительная карта Сбербанка позволяет гражданину приумножать свой доход. Существуют тарифы со ставками до 14,5 процентов годовых. Чаще всего, размер процента зависит от суммы, которую клиент вносит на сберегательный счет.

Пенсионная накопительная карта

Карта мир открывается людям, которые получают социальные выплаты от государства. Многие заблуждаются, что ее получают, только лица, достигшие пенсионного возраста. ЕЕ получают дети, которые остались без кормильца, а также граждане, которые получают пособие по инвалидности.

Банковский продукт позволяет получать ежемесячные выплаты, и тратить их по своему усмотрению. Накопительной картой можно расплачиваться за покупки, приобретать товары на торговых площадках интернета, также моментально переводить денежные средства другим пользователям. Наличные с пластика снимают в любом банкомате, который относиться к Сбербанку.

Плюсы и минусы пенсионной накопительной карты

Достоинство – это возможность получать определенный процент на свой остаток по счету. Банк предлагает для этих карт незначительные ставки, но все равно приятно получить бонус. Кроме того, держатель пластика может распоряжаться всеми средствами по своему усмотрению.

Главный недостаток данной опции по карте, что ее могут заказать только определенные клиенты Сбербанка, то есть те, кто получает ежемесячные социальные пособия.

Оформление социальной карты

Гражданин, получающий пособие от государства, обращается в ближайшее отделение банка – объясняет сотруднику банковской организации, что хочет открыть сберегательный счет для перечисления социальных выплат. При себе гражданин имейте паспорт, подтверждающий личность, также постоянную или временную регистрацию по месту пребывания. После открытия счета выдается справка со всеми реквизитами, ее предоставляют в территориальный орган пенсионного фонда. После рассмотрения заявки все выплаты перечисляются на расчетный счет, который указан в заявлении.

Выпуск карты бесплатный, также существует льготный период подключения мобильного банка. Первые два месяца не взимается плата, а после наступает льготный период и оплата составляет 30 рублей. Деньги автоматически списываются в начале нового месяца.

Важно. Сбербанк выпускает накопительный пластик детям с семилетнего возраста, но при этом требуется согласие органов опеки и попечительства. А вот начиная с 14 лет, ребенок может самостоятельно оформить карту.

Условия по социальной накопительной карте

Со всеми условиями и накопительными процентными ставками ознакомьтесь на официальном сайте Банка или в ближайшем отделении. Владельцам социального пластика доступны те же функции, что и по другим банковским продуктам. Новая сберегательная карта уже подключена к программе лояльности Спасибо. Это позволяет расплачиваться за покупки и получать кэшбэк на свой бонусный счет. В магазинах партнерах можно получать скидку и расплачиваться кэш-бонусами. Обратите внимание, что полностью за товар расчет бонусами не производится, участник Спасибо получает скидку в размере 99 процентов от общей суммы, а один процент придется заплатить с основного счета. Условия акции можно прочитать на официальном сайте Сбербанка.

Кроме этого, Сбербанк социальная накопительная карта имеет одно главное преимущество – это начисление процентов на остаток средств на счете. Ставка незначительная, но приятный бонус в размере 3,5 процентов. Важно, что если на счете нет денег, ставка не выплачивается. Она производится в том случае, когда держатель пластика частично оставляет на балансе денежную сумму. Например, если на счету на конец расчетного периода времени осталось около 5 тысяч рублей, то гражданин получит 175 рублей, согласно условию накопления.

В остальном карта мало отличается от других банковских продуктов. Держатель пластика может зарегистрировать личный кабинет, установить мобильное приложение. Также устанавливают регулярные платежи.

Но, что делать людям, которые не имею льготных социальных пособий. Не стоит расстраиваться. Банковская организация предлагает иные формы накопительной системы, которые подходят для всех слоев населения без исключения.

Оформление накопительного счета

На данный момент в Сбербанке существует услуга – Накопи на цели, а сумма вклада составляет от тысячи рублей. Для оформления вклада не нужно посещать отделение Сбербанка лично. Все делается дистанционно через онлайн кабинет Сбербанка. Пополняют накопительный счет онлайн, а отслеживают все движения по нему через мобильное приложение.

Процентная ставка по этой услуге составляет 3,6 процентов годовых. Прекрасная возможность скопить денежные средства для определенной цели. Например, требуется скопить 40 тысяч рублей за один год. По такому тарифу накопить придется всего 39 тысяч 271 рублей, оставшуюся сумму добавит банк и ее размер составит 729 рублей. При условии, что клиент ежемесячно будет пополнять свой накопительный счет в размере 3 тысяч 479 рублей.

Пополняют счет любым доступным способом, в том числе кладут деньги на счет переводом с молодежной карты. Ее выдают с 14 лет, при этом согласие родителей не требуется. Снимать деньги с накоплений можно без специального согласования с банком. Важно. Однако снимает наличность клиент банка только в отделение Сбербанка, а при себе обязательно имеет паспорт.

Счет можно открыть с 14 лет, поэтому существуют некоторые ограничения на снятие наличных денег. Если со счета снимаются денежные средства посторонними людьми, то необходимо согласие одного из родителей и органов опеки и попечительства. Это относится к тому, если на счет поступают денежные средства в виде алиментов, пособий, наследственных сумм.

Как открыть накопительную карту Сбербанка

Каждый человек с российским паспортом, а также достигший возраста совершеннолетия имеет законное право открыть накопительную карту Сбербанка.

Для этого лично посетите отделение Сбербанка, напишите заявление и представьте документ, удостоверяющий личность. Также ознакомьтесь с условиями выбранной программы и уточните у сотрудника Сбербанка, на каких условиях выпускается карта.

Существует иной способ оформления пластика – это заполнение анкеты на официальном интернет портале банка. В режиме онлайн оставляется заявка, в которой уточняются все сведения о гражданине, а также выбирается тарифный план. После изготовления карты, ее можно забрать в ближайшем отделении Сбербанка.

Чтобы получать проценты по вкладу, на свой счет внесите депозит в размере 30 тысяч рублей. Также банк в обязательном порядке ставит условие, что вклад должен пополняться ежемесячно. На сберегательный счет должна поступать сумма в размере одной тысячи рублей. Срок вклада максимально составляет около 2 лет. Каждый клиент выбирает наиболее оптимальный срок накопления.

Накопительная карта Сбербанка дает человеку ряд преимуществ. Банковская организация предусматривает досрочное закрытие сберегательного счета. Когда происходит такая ситуация, проценты, которые уже накопились на счете, выплачиваются по требованию.

Кроме того, у держателей пластика есть возможность снятия наличности. Но нельзя допускать, чтобы на депозите осталась меньшая сумма, чем установлена лимитом. Если клиент вносит на счет более 100 тысяч, плата за обслуживание накопительной карты не берется. Чем больше вносится денежных средств на депозитный счет, тем выше становиться процентная ставка. А значит, возрастает сумма доходов. Если на накопительной карте осталось денег меньше 30 тысяч рублей, моментально перестает действовать накопительная система. В этой ситуации накопительная карта Сбербанк не получает проценты на остаток.

Что нужно для открытия накопительной карты Сбербанка? Чем она хороша? Какие еще банки предлагают такой продукт?

В бездне возможных вариантов пластиковых карточек не сложно потеряться… Практически каждый человек сегодня знает не понаслышке, что это такое. Так же многие обыватели понимают различие кредитной и дебетовой карточек. Одна из них (дебетовая) служит для управления собственными финансами, вторая же (кредитная) – денежными средствами банка.

Не все знают о таком банковском продукте, как накопительная карточка. Что такое накопительная карта и к какому типу ее стоит отнести, к кредитным или к дебетовым? Сегодня будем разбираться в этом вопросе.

Исходя из названия, накопилка создана для накопления денежных средств. То есть это априори может быть только дебетовка. Основной ее особенностью будет начисление процента на остаток на счету.

Гражданам России уже знаком один накопительный банковский продукт – депозит. Чем же они отличаются? Что такое накопительная карта и как она устроена – рассмотрим более детально.

Отличия накопительной карты и депозита.

Сейчас экономическое положение в стране оставляет желать лучшего. Многие граждане попросту боятся нести деньги в банк. Все чаще и чаще деньги оставляют дома в укромном месте, а они медленно и уверенно обесцениваются, в связи с инфляцией. Что же делать, если открывать депозит страшно? Есть ли отличия между накопительной карточкой и депозитом? Что это за накопилка и какие отличительные черты могут привлечь клиента?

Для таких клиентов банки придумали новый продукт – накопительный пластик. Чем же он отличается от депозита:

Его можно пополнять в удобное держателю время.
С его помощью можно рассчитываться в торговых точках.
Производить платежи через онлайн банкинг или мобильное приложение, в том числе и оплата услуг ЖКХ.
Процентная ставка будет несколько меньше депозитной.
Нет ограничений по количеству снятия и пополнения.

Кому выдается такая карта.

Могу ли я оформить накопилку Сбербанка? В Сбербанке не каждый желающий сможет получить ее. Она выдается людям, получающим социальную помощь. Основная масса таких держателей – пенсионеры. Однако ошибочно граждане считают, что накопилка выдается ТОЛЬКО пенсионерам. Это не так! Она доступна людям, относящимся к льготной категории граждан (инвалиды, дети по потере кормильца и т.д. ). Простому человеку выпуск такой карты в Сбербанке будет недоступен .

Условия использования и функциональные особенности накопительной карты Сбербанка.

Накопителка имеет стандартный функционал, если не считать тех особенностей, о которых написано выше. Тем не менее, стоит ознакомиться со всеми ее функциями, будь они отрицательные или положительные:

Срок действия 5 лет.
Выпуск и обслуживание производится бесплатно.
На остаток средств начисляется 3,5% годовых.
За снятие наличных в кассах и банкоматах Сбербанка плату не возьмут, если сумма не будет превышать 500 000 рублей в месяц.
За снятие наличных в банкоматах или отделениях других банков будет взиматься комиссия 1% от суммы, но не меньше 150 рублей.
Подключается к бонусной программе «СПАСИБО». При этом действуют стандартные для программы тарифы:
1. начисляется 0,5% от потраченной суммы за обычные покупки;
2. возвращается до 30% от суммы покупок у партнеров Сбербанка.
Интернет банкинг предоставляется бесплатно.

Читать еще: В каких случаях банк может заблокировать карту

Как мы видим, условия использования и функциональные особенности накопительной карты Сбербанка довольно интересны и конкурентноспособны.

Как получить карту?

Так как накопительный пластик выдается не всем гражданам, а определенной части населения, принадлежность к этой части населения придется доказать документально. Поэтому список требуемых документов для выпуска накопилки будет более расширенным:

паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение;
подтвердить документально свою принадлежность к тому или иному виду льготников;
СНИЛС;
заполнить анкету на сайте Сбербанка или подойти в офис и заполнить форму заявки вместе с работником банка.

Сроки изготовления стандартные для карточек Сбербанка – от 3 до 15 дней.

Накопительные карты в других банках РФ.

К сожалению, хоть процентная ставка и не на много отличается от процентной ставки на депозите в Сбербанке, все же этот банк дает минимальный процент по накопительному платежному средству. Другие банки смогут предложить более выгодные условия накопилок. Например, «Ренессанс Кредит» по накопилке МИР предлагает 7,25% годовых. Но с повышением процентной ставки появляются и платные опции (годовое обслуживание и т.д.). Если клиенту нужны гарантии и уверенность в завтрашнем дне, кто, как не сильнейший банк России, подойдет для этой роли?

Так же в других банках такая накопительная карточка будет доступна для всех слоев населения. Сбербанк выдает ее только льготникам.

В накопительном пластике есть и плюсы, и минусы. Прежде, чем сделать свой выбор в пользу накопилки от Сбербанка советуем ознакомиться с аналогичными предложениями от других банков. Однозначным плюсом сбербанковской накопилки будет то, что держатель за нее не будет платить ни копейки. Огромным минусом – малый круг возможных держателей. Возможно, в скором времени Сбербанк сможет предложить накопительные карты и обычным гражданам России.

Обзор дебетовых накопительных карт: что такое, какие условия и как получить?

Уже достаточно много количество людей пользуются банковскими дебетовыми картами, при это банков у нас в стране достаточно много и каждый из них пытается придумать более выгодные условия содержания своих средств. Что такое дебетовая накопительная карта, и для чего она нужна?

Накопительная карта от ВТБ 24

Для чего нужны дебетовые накопительные карты

Практически каждый банк предоставляет возможность клиентам делать различные вклады от нескольких тысяч, до миллионов рублей. Одним из минусом вклада является именно то, что при выгодных процентах ты не имеешь право снимать до конца года свои деньги – иначе твои проценты, которые ты накопил, просто напросто сгорят и выгоды ты не получишь.

Но при этом вклады имеют довольно весомые проценты по накопительной системе. Но мы все же хотим вам рассказать об еще одном хорошем способе накопления – дебетовая накопительная карта.

Сам ее принцип немного похож с вкладом, за исключением одного: вы всегда сможете пользоваться вашим накоплением, и проценты по накоплению не сгорают. При все этом многие банки предлагают довольно выгодные и большие проценты по накопительному счету вашей карты.

Но как работают накопительные дебетовые карты? Все очень просто, если вы на конец месяца и в течение всего месяца имеете на своем счету определенную сумму, которая не ниже определенного порога, то вам на счет капают проценты. Банки же предлагают всегда разные условия по накоплению.

Некоторые дают определенный фиксированный процент, но это при определенной сумме на счету, если ваш баланс будет ниже данного порога, то проценты не будут капать. В среднем данная сумма варьируется от 30 до 50 тысяч рублей.

Также банки устанавливают и верхний порог, если процент довольно высокий, данная сумма в среднем начинается от 300 тысяч рублей.

Есть банки, которые предлагают дебетовые накопительные карты с плавающим процентов по накоплению. То есть если у вас баланс имеет низкую сумму, то и процент будет маленький, но с повышением среднего значения баланса, сам процент также вырастает до определенной отметки.

Преимущества, плюсы и условия накопительной дебетовой карты

Накопительные дебетовые карты считаются самыми выгодными именно за счет довольно высокого процента по накоплению средств. Самым явным преимуществом является то, что большинство банков предлагают бесплатное обслуживание, если у вас также есть минимальная сумма на счете, на которую уже текут проценты.

Также практически на всех накопительных дебетовых картах есть бесплатный СМС-банкинг или СМС-банк, который поможет вам более точно следить за вашими средствами в банке. Данная услуга позволит отслеживать все переводы, покупки и транзакции. А также следить за балансом вашего счета на карте.

Дебетовые накопительные карты, даже при довольно высокой стоимости обслуживания также окупаются при высоком показателе оборота средств по счету, а также при соответственном балансе на конце месяца.

Также данная карта имеет все услуги от интернет-банкинга до мобильного приложения практически в любом нормальном банке. С помощью данных услуг вы также сможете отслеживать все переводы и транзакции по всем счетам в вашем банке.

Многие банки предлагают выпуск дополнительных карт на данный счет для ваших родных близких и даже для детей с 14-ти летнего возраста. Так вам будет проще отслеживать на что тратит ваши деньги, ваше чадо.

Как оформить и получить накопительную дебетовую карту?

Банковской системой предусмотрена выдача накопительных карт от Visa Classic и MasterCard Standart и выше. Карты выдаются именные и поэтому вам придется после оформления ждать примерно 7-8 календарных дней.

Для оформления вы должны быть гражданином Российской Федерации, вы должны иметь паспорт и прописку в месте где есть хоть один офис или отделение банка.

Вам нужно посетить ближайшее отделение банка с паспортом и написать заявление на выдачу вам накопительной дебетовой карты. После определенного срока вас оповестят, что карта готова и вы сможете ее получить. За дополнительной информацией по поводу тарифов накопительных карт обращайтесь также в офис банка, либо по телефону горячей линии.

«Русский Ипотечный Банк» дебетовая накопительная карта Visa Platinum

Данная карта является одной из самых лучших у нас в стране и предоставляет просто баснословный процент на остаток по средствам – до 8,2 % годовых. Не все вклады могут похвастаться такими большими и высокими процентами. Также к дополнению ко всему вы получаете кэшбэк на все товары в размере 1,5 %.

Так что, где бы вы не тратили свои деньги, вы всегда будете иметь кэшбэк в 1,5 %. Стоимость обслуживания карты составляет всего 79 рублей в месяц, но данная сумма быстро окупается при определенной сумме на счете за счет процента на остаток, а также за счет кэшбэка.

Виза Платинум от РИБ дополнительно предоставляет вам широкий круг возможностей, а также высокие привилегии от банка. Вы получаете возможность застраховать себя и своих близких в путешествии за границу.

У вас подключается услуга «Консьерж -Сервис». Вы имеете персонального консультанта от банка, а также большое количество скидочных и бонусных программ от банка, которые работают по всему миру.

Карта от Тинькофф Банка «Связной-клуб» MasterCard World

Данной картой вы с легкостью сможете расплачиваться в любой точке мира, снимать наличные и даже делать международные денежные переводы из России. Сама карта отличается высоким процентом на остаток, который плавает в зависимости от средств на вашей карте.

Минимальный показатель процента начинается с 5%, а максимальный достигает уже 10 %. Стоимость обслуживания 100 рублей в месяц.

Локо-Банк карта «Максимальный доход» Visa Platinum

Карта отличается высоко-привилегированным статус Виза Платинум, а также высоким процентом на остаток – до 9 %. Правда стоимость обслуживания именно за счет дорогих услуг стоит уже 350 рублей в месяц, что не так дешева.

Плюсом может являться небольшой кэшбэк, который идет на все товары и услуги. Карта не самая лучшая, но быстро окупается при определенной сумме на счете.

Вывод

Дебетовая накопительная карта – это отличный способ не только хранить и копить свои деньги, но также довольно резво их приумножать. Каждый банк предоставляет свои возможности и условия и только вам решить, какой именно выбрать.

Плюсы и минусы накопительной банковской карты

Здравствуйте, уважаемые подписчики и читатели моего блога! В сегодняшнем обзоре я расскажу о финансовом инструменте, который придумали банки, чтобы наладить доверительные отношения с клиентом. Люди, часто работающие с финансовыми учреждениями, поймут, что этот инструмент – накопительная карта, имеющая плюсы и минусы. О том, как работают современные накопительные карты банков, о плюсах и минусах читайте далее.

Пластиковая карта, о которой идёт речь, функционально мало чем отличается от дебетового финансового инструмента. Дебетовая карта – финансовый инструмент с ограниченным набором функций. Если вас интересует вопрос, что такое дебетовая банковская карта, читайте отдельный обзор, ей посвященный.

Отличием накопительной карты от дебетовой является начисление процентов за совершаемые покупки. Держатели накопительных карточек получают бонусы по системе возврата денег Cash Back в соответствии с установленной банком процентной ставкой.

Читать еще: Карта Совесть и Халва: сравнение, что лучше

Преимущества накопительных карт

Как я уже сказал выше, основополагающий плюс накопительных банковских карт – начисляемые за покупки проценты. Это своего рода выгодный вклад в банк под проценты с возможностью оплаты счетов. Чтобы расходовать начисленные за приобретения бонусы не нужно ехать в банк или идти к банкомату.

Современные финансовые учреждения предлагают держателям пластика личный кабинет, в котором все расчёты производятся нажатием клавиши или кликом мышки. Я, например, пополняю телефон, оплачиваю коммунальные услуги, гашу кредит, при этом, заметьте, не поднимаясь с дивана. Ещё одна особенность анонсируемого инструмента заключается в лёгкости оформления, о чем я расскажу чуть позже. К слову, существуют и выгодные дебетовые карты с начислением процентов, о которых мы с вами тоже поговорим отдельно.

Ошибочно считать накопительную банковскую карту золотой жилой. Наряду с преимуществами, у неё имеются серьезные недостатки. Всё зависит от условий, по которым работает банк-эмитент. К примеру, пластик, выпускаемый сбербанком России, привилегирован для тех, кто имеет на счете сумму, превышающую 100 000 рублей. Этим клиентам банки предоставляют бесплатное сервисное обслуживание.

Чтобы открыть накопительную карту, необходимо выбрать банковскую организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия, оставить письменное заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность клиента (чаще всего – паспорт). К примеру, клиент Сбербанка получит готовую карту всего спустя 10-14 дней. О готовности накопительной карточки сообщает оператор после звонка на горячую линию организации. Результат также можно узнать в любом отделении банка.

Благодаря развитию интернет-технологий, можно оформить карту через онлайн-сервисы, которые имеются практически у любого банка. При использовании онлайн-сервиса Сбербанка необходимо выбрать раздел сайта «Оформление документов». На дисплее будет отображена форма, которую необходимо заполнить и отправить. Спустя некоторое время работники банка предоставят положительный либо отрицательный ответ.

Преимущества и недостатки

Использование таких карточек дает некоторые преимущества их владельцам в сравнении с теми, кто пользуется обычной дебетовой карточкой или только наличными:

Простой и надежный способ хранения средств.
Дополнительный доход в размере установленных банком процентов от имеющихся денег.
Снятие наличных в любое время.
Использование для денежных расчетов за покупку товаров.

У накопительных карт любых банков есть и некоторые недостатки:

При снятии всех денег проценты по депозиту аннулируются.
Клиент обязан вносить определенную сумму денег каждый месяц.
Наличие лимита, по достижению которого снятие средств приведет к приостановке начислений по депозиту.

Несмотря на наличие некоторых недостатков, при правильном использовании накопительная карта приносит неоспоримую выгоду ее владельцу. Главное – внимательно ознакомиться с предлагаемыми банком условиями, прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового продукта. Далее рассмотрим наиболее интересные предложения от различных банковских организаций.

Банки с самыми выгодными картами

1. Сбербанк предлагает своим клиентам продукт под названием «Социальная карта». С ее помощью можно расплатиться за покупку в магазине, приобрести товар в интернете, а также она популярна среди людей, достигших пенсионного возраста, которые используют ее для хранения пенсионных начислений.

выпуск и обслуживание – абсолютно бесплатно;
получение – только в отделении Сбербанка;
отсутствие комиссии за любые денежные операции;
процентная ставка – 3,53% годовых на оставшиеся на счету средства;
возможность подключения бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» (возврат 0,5% от средств, потраченных на покупку товаров, на бонусный счет).

Единственным недостатком карты накопительной от Сбербанка является отсутствие возможности ее использования в банкоматах других банков.

2. Банк Хоум Кредит открывает карточку «Хорошие Новости», которая будет выгодна тем, кто оставляет минимум 10 000 рублей на ее счету. При наличии этой суммы банк не требует средств за ее обслуживание. В ином случае ежемесячное отчисление составит 59 рублей. Если клиент хранит деньги в сумме до 500 тыс. рублей, процентная ставка составляет 10% годовых, а если больше – 3%.

3. Тинькофф предлагает свой вариант – Platinum Black, обладающий следующими особенностями:

бесплатное обслуживание при остатке на счете от 3 000 рублей;
при снятии более 3 000 рублей комиссия не предусмотрена;
процентная ставка составляет 8% при хранении суммы до 500 тыс. рублей, 4% – при сумме от 500 тыс. рублей;
платная услуга «СМС-банк» (39 рублей в месяц).

4. Промсвязьбанк выпустил дебетовую карточку, которая работает по принципу накопительной карты – за остаток средств на счете пользователи получают денежное вознаграждение – 4% от имеющейся суммы. За обслуживание карты необходимо ежегодно выплачивать сумму в размере 200 рублей. Достоинством данного продукта является возможность получить высокую скидку (до 40%) при совершении покупок в партнерских организациях данного банка.

5. «Автокарта» банка Открытие подойдет владельцам автомобилей. Несмотря на довольно высокую плату за обслуживание карты (299 рублей за месяц), она обладает рядом преимуществ:

возврат 3% от суммы, потраченной на заправку автомобиля на любой АЗС;
снятие наличных без комиссии в банкомате любого банка до 3 раз за месяц;
при стабильной сумме остатка пользователь получает 6% годовых.

6. Пользователи карты «Банк в кармане» банка Русский Стандарт получают следующие преимущества:

прибыль по условиям накопительной программы – до 8% годовых при сумме от 30 тыс. до 500 тыс. рублей;
использование карты для совершения покупок в организациях-партнерах банка позволит сэкономить до 30% личных средств;
оплата за обслуживание полностью отсутствует.

7. Бинбанк предлагает доходную карту с тарифом «Универсальный», пользователи которой смогут получать до 7% годовых на остаток суммы в размере до 500 тыс. рублей. Если хранимая на ней сумма превышает это значение, процентная ставка снижается до 2%. За обслуживание карты с ее владельца будет изыматься ежегодная плата в размере 250 рублей. Существенным недостатком является снижение процентной ставки до 2%, если общая сумма транзакций по карте за месяц не превышает 500 рублей.

С учетом всего вышесказанного можно сделать вывод, что накопительная банковская карта представляет собой вклад, который будет всегда доступен при необходимости. От депозитной она отличается тем, что клиент может всегда снять наличные без каких-либо ограничений. Недостатком данного финансового продукта является довольно низкая процентная ставка, особенно в том случае, если деньги приходится снимать регулярно.

Дебетовая карта с накопительным счетом: рейтинг, сравнение

Банковские учреждения, которые заботятся о своей репутации, увеличивают ассортимент финансовых услуг. Одним из востребованных продуктов является дебетовая накопительная карта, с помощью которой можно хранить собственные средства и получать вознаграждение в виде процентов. О том, что это такое и как использовать платёжный инструмент с выгодой, и пойдёт речь далее.

Особенности выбора дебетовой накопительной карты

По сути накопительная карта — это промежуточный продукт между дебетовым пластиком и депозитным вкладом. Среди населения инструмент получил название “копилка”. Разница с депозитом заключается в свободном пополнении и снятии денег со счёта. Чтобы выполнялось начисление процентов, следует оставлять на счёте минимальную сумму, прописанную в договоре.

Читать еще: Почему запрещено списание с кредитной карты сбербанка

Накопительные карты разных банков отличаются по условиям, процентным ставкам и дополнительным опциям. Выбирая продукт для себя, обратите внимание на такие нюансы:

Годовой процент и его изменение в зависимости от суммы;
Наличие кэшбэка;
Ограничение на снятие средств;
Плата за эмиссию и ведение счёта;
Можно ли без комиссии пополнять “копилку” с карт других банков;
Есть ли комиссия при обналичивании денег с банкоматов банка-эмитента и других учреждений;
Предусмотрен ли овердрафт, процентная ставка на кредитные средства;
Интернет- и СМС-банкинг.

Специалисты банка стараются продать тот продукт, с которого львиную долю выгоды получит организация. Поэтому рекомендуется перед подписанием бумаг внимательно ознакомиться с договором и выяснить интересующие вопросы с консультантом.

Как оформить карту-копилку

Накопительная карта всегда именная, её нельзя заказать по интернету. Для получения пластика необходимо лично посетить отделение банка и заполнить необходимые документы. Банковские организации предлагают карты от класса Visa Classic (MasterCard Standart) до премиум-продуктов Gold и Platinum.

Базовые требования для оформления продукта:

Гражданство РФ;
Действительный паспорт с пропиской в регионе, где есть отделения банка.

Так как карта не подразумевает кредитной линии, выдача выполняется всем лицам с 18 (реже с 14) лет, трудоустройство не обязательно. После заполнения анкеты-заявления инициируется выпуск пластиковой карты. Продукт будет готов через 7-14 дней, после чего придётся снова прийти в то же отделение для получения пластика.

Топ-5 предложений с накопительной системой

Оформить карту-копилку можно оформить во многих учреждениях. Клиентов приманивают не только высоким начислением процентов, но и дополнительными бонусными программами.

“Смарт Карта” от банка Открытие

Главная особенность карты — зачисление до 8% на остаток средств. За покупки, оплаченные пластиком, возвращается от 1 до 10% от суммы трат. Карту можно подключить к программам для покупки с мобильного телефона на платформах Android Pay, Samsung Pay и Apple Pay.

Преимущества Смарт Карты — это:

Обслуживание без комиссии при расходах или остатке на счёте более 30 000 рублей ежемесячно;
Высокий процент возврата средств за покупки;
Лимит на снятие до 500 тыс.;
Бесплатное снятие наличных, если операции за месяц не превышают 50 000 руб.;
Не взыскивается вознаграждение за пополнение карты или перевод на сторонний счёт.

К сожалению, недостатки тоже есть:

При невыполнении условий банка комиссия за обслуживание составит 299 руб. в месяц, а сумма снятия наличных без процентов снизится до 5 000 руб.
Невыгодный курс конвертации валют из-за комиссионного сбора.
Дорогой перевыпуск пластика при порче или краже (650 рублей).
Платный СМС-банкинг.

Ключевые условия выдачи накопительной карты в банке “Открытие” — это возраст с 18 лет и постоянная прописка в регионе, где присутствуют отделения.

“Космос” от Хоум Кредит Банка

Накопительный продукт Виза Платинум от банка “Хоум Кредит” позволит ежемесячно получать от 3 до 6% годовых на остаток денежных средств. Срок действия платёжно-накопительного инструмента — 60 месяцев, после истечения которых требуется перевыпуск. Оформить платёжно-накопительный инструмент может любой гражданин РФ с 18 лет при наличии паспорта с пропиской.

К плюсам копилки “Космос” относятся:

Ставка в 6% годовых начисляется, если сумма на балансе карты не выходит за рамки от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.
Кэшбэк 1% со всех трат, при покупках у партнёров возврат средств может достигать 20%.
Бесплатная эмиссия и обслуживание карты, если ежедневный остаток на карте не менее 10 тыс. рублей или осуществлены траты на сумму свыше 5 000.
Снятие денег с собственных банкоматов учреждения выполняется без комиссии.
Большой лимит на снятие (до 500 000 в сутки) и безналичные расходы (до 1,5 млн)

Серьёзных недостатков, омрачающих впечатление от использования продукта, у карты “Космос” нет. К минусам можно отнести платный сервис СМС-оповещения (59 рублей) и отсутствие начислений на баланс меньше 10 тыс. руб.

Также полезной будет информация о дополнительных условиях:

Снятие наличных в банкоматах или кассах сторонних банков без комиссии возможно при первых 5 операциях в месяц. За последующее обналичивание будет списываться 100 рублей за каждое снятие.
Карту “Космос” можно заказать, заполнив онлайн-заявку. После заполнения анкеты следует выбрать отделение, куда придёт готовый конверт с пластиком, а затем получить его на руки.
Переводы через интернет-банк бесплатны в рамках счетов одного учреждения. Для переводов в пользу сторонних банков комиссия составит 0 руб. с каждой операции.

Кэшбэк начисляется в форме баллов, где 1 балл равен 1 рублю. Бонусы конвертируются в валюту без потерь, а бонусный счёт можно снова использовать для покупок. Карта оснащена чипом, надёжно защищена, есть возможность совершать бесконтактные покупки.

“Накопительная” от РосЕвроБанка

С помощью карты системы MasterCard World можно ежемесячно получать прибыль в размере 6,1% на остаток собственных средств. Для этого нужно следить за тем, чтобы баланс не превысил отметку в 3 млн рублей. Процедура оформления простая: получить пластик сможет каждый гражданин России старше 18 лет, у которого нет проблем с документами.

Если сделать сравнение накопительной карты РосЕвроБанка с конкурентными продуктами, найдутся весомые аргументы в пользу оформления:

Эмиссия пластика и обслуживание счёта бесплатны.
Высокий размер допустимого лимита на снятие средств (до 500 тыс. в день, не более 1,5 млн в течение месяца).
Бесплатное пополнение через любой инструмент “родного” банка.
Выдача наличных в ПВН и банкоматах РосЕвроБанка и партнёров выполняется без комиссии.

Недостатки здесь тоже есть:

Кэшбэк отсутствует.
Плата за получение денег через банкомат или ПВН стороннего учреждения составляет 1% (минимум 200 руб.) и 2%, но не менее 400 рублей соответственно.
За СМС-информирование плата составит 61 р. в месяц.

Дебетовая накопительная карты выпускается сроком на 3 года. Партнёры банка делают скидки до 15% при оплате картой. Получить карту можно в отделении, допустимо заполнить заявку онлайн.

“Мультикарта” от ВТБ24

Это продукт, по которому на положительный баланс до 300 000 руб. происходит начисление в размере от 1 до 6% годовых. Ставка зависит от суммы трат, но учитываются операции по всем картам, оформленным в рамках одного пакета.

Невысокая плата за обслуживание в размере 249 рублей снимается только при несоблюдении минимальных условий. Если ежемесячно траты с карты составят более 5 000, комиссии за обслуживание не предусмотрено.

Достоинства “Мультикарты” таковы:

Вместе с основным продуктом можно открыть до 5 карт бесплатно;
Снять наличные в банкомате ВТБ24 или в партнёрском агрегате можно без комиссии;
Зачисление кэшбэка до 10%;
Конвертация валют по внутреннему курсу банка;
Большой выбор акционных бонусных программ и скидок у партнёров.

Основные недостатки — зачисление процентов не выполняется, если сумма на карте превысила 300 000. Зато лимит на снятие за месяц установлен в пределах 2 млн, но не более 350 тыс. в день. Чтобы бесплатно снять деньги в ПВН своего банка, нужно запросить более 100 тыс., иначе комиссия составит 1000 рублей.

Получить мультивалютную накопительную карту могут люди с 18 до 65 лет.

“Простой доход”, ЛокоБанк

Накопительная карта, лучшая среди многих нишевых предложений, выдаётся и обслуживается бесплатно. На остаток собственных средств выполняется зачисление процентов по ставке до 8,5% годовых.

Масса преимуществ для держателей пластика:

Высокая процентная ставка;
Пополнение через кассу или банкомат своего анка без оплаты за услугу;
Возврат средств до 10% по сделкам с партнёрами;
В обороте по счёту учитываются операции в интернете.

Главный недостаток карты — необходимость держать на счёте от 20 000 рублей, тратить нужно также в этих пределах. Только при выполнении этого условия будет действовать накопительная ставка.

С продуктом “Простой доход” совершать покупки можно круглые сутки в любой стране мира. Просмотр баланса, информирование через СМС, оплата коммунальных услуг, мобильное приложение — без комиссии.

Сравнительный анализ продуктов

Все предложения отличаются по критериям начисления процентов, кэшбэка, обслуживания и т.д. И выбирать следует тот продукт, по которому легче соблюсти минимальные требования. Чтобы легче воспринять информацию по картам, представим их характеристики в таблице, а выбор делайте в соответствии со своими запросами и пожеланиями.

“Смарт Карта” Открытие	“Космос” Хоум Кредит Банк	“Накопительная” РосЕвроБанк	“Мультикарта” ВТБ24	“Простой Доход” ЛокоБанк
% ставка годовых на остаток	4-8%	3-6%	6,1	1-6%	7,5%
% кэшбэка	от 1 до 10%	1%, до 20% от партнёров	нет	до 10%	до 10% только от партнёров
Лимит, на который начисляется %	любой положительный баланс	от 10 000	до 3 млн	до 300 000 включительно	свыше 20 000
Условия для начисления %	положительный баланс	при балансе 10 000 – 500 000 руб. начисление составит 6%, более 500 000 — 3%	баланс не более 3 млн	баланс до 300 000	траты более 20 000 в месяц, баланс на начало каждого дня более 20 000
СМС-уведомления, в месяц	59 руб.	59 рублей	61 рубль	без комиссии	бесплатно
Снятие в банкоматах сторонних банков	1,5%, не меньше 250 руб.	бесплатно 5 операций в месяц, затем — 100 руб.	1%, не менее 200 рублей	1%, но не меньше 99 рублей за операцию, в собственных банкоматах бесплатное снятие сумм более 100 000 руб.	1%, не менее 100 руб.
Выпуск и обслуживание	бесплатно при соблюдении условий, иначе — 299 р. ежемесячно	бесплатно при балансе более 10 000, иначе — 99 руб. в месяц	бесплатно	бесплатно при тратах с карты в месяц более 5000, иначе — 249 р.	бесплатно