Что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте

Овердрафт в Сбербанке для физических лиц

Пользователям Сбербанка доступны различные виды услуг, которые делают условия сотрудничества клиента и банка проще и удобнее. Один из таких сервисов – Овердрафт. Но он действует не для всех видов карт. Что представляет собой Овердрафт в Сбербанке для физических лиц?

Что такое Овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт – это сервис, позволяющий заимствовать сбережения с дебетовой карты, когда в этом возникает необходимость. Ещё недавно он был доступен исключительно юридическим лицам. И деньги находились в обороте компании. Но сейчас воспользоваться подобным сервисом могут и физические лица.

Условия для физ. лиц

Чтобы услугу можно было оформить на дебетовый продукт, следует соответствовать таким требованиям:

  1. Сумма займа для каждого вычисляется индивидуально. Для этого расчёта берётся кругооборот средств за три последних месяца.
  2. В срок от одного до трёх месяцев необходимо погасить кредит.
  3. Если происходит просрочка, пользователю начисляются проценты.

Условия для юр. лиц

Дополнительными условиями также считаются следующие:

  1. Лимит средств, которые можно положить на карту – 2,5 миллиона российских рублей.
  2. Годовая ставка – 15,5 процента.
  3. Срок, предусмотренный для возврата финансов – один год.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт напоминает кредитование, но некие отличия всё же есть:

  1. Оформить услугу можно и на дебетовую карту, и на кредитную. Но преимущество отдано дебетовым продуктам.
  2. Лимиты по овердрафту ниже, нежели кредитные.
  3. Получить на карту овердрафт легче, чем кредит; условия для данной услуги более приемлемые практически для каждого пользователя.
  4. Годовая ставка достигает 18 процентов.
  5. Погашение займа должно происходить до истечения 30 дней (в основном для физических лиц). В противном случае санкций не избежать.
  6. Положить заимствованные средства на карту нужно той суммой, которая и была снята. Частями, как в случае с кредитом, погашать овердрафт не получится.
  7. Если клиент нарушил условия использования овердрафта , происходит перерасчёт годовой ставки. И она уже составляет 36 процентов. Перерасчёт происходит с момента взятия займа, а не с момента нарушения.

Овердрафт для зарплатной карты

Люди, которые имеют зарплатные карты, пользуются преимуществом на получение овердрафта. Это связано с тем, что средства в виде заработной платы каждый месяц поступают на карту, и клиенты будут платёжеспособными.

От финансов, которые начисляются на карту в виде зарплаты, высчитывается 50 процентов, и данная сумма предоставляется пользователю в виде овердрафта. Выше месячного заработка займ не одобрят.

Овердрафт для кредитки

Предпринимать ли возможность заимствования для кредитной карты – это личное дело каждого клиента. Поскольку кредитная карта – это уже и есть кредит, который человек оформил. И есть ли
смысл брать ещё один кредит поверх существующего, решает пользователь на своё усмотрение.

Бывают случаи, когда у пользователя исчерпался кредитный лимит, а финансы необходимы в данный момент. В такой ситуации овердрафт придёт на помощь.

Чтобы держателям кредитного пластика предоставили заём, нужно подтвердить платёжеспособность. Требуется и наличие дополнительной активной дебетовой карты или счёта в банке. Такие показатели подтверждают наличие ещё одного источника дохода, помимо основного, и гарантируют возврат сбережений.

Условия для оформления овердрафта в Сбербанке

Чтобы подключить данный сервис, следует иметь в наличии дебетовую пластиковую карту (для физлиц) или действующий счёт, также дебетовый (для юрлиц). После предоставления документов по платёжеспособности представители банка принимают решение об одобрении или отказе.

Алгоритм подключения овердрафта через Сбербанк Онлайн

Подключение услуги через Сбербанк Онлайн не составит труда. Клиенту потребуется только подключение к интернету. Порядок подключения следующий:

  1. Войти в онлайн сервис Сбербанка, разработанный для бизнеса.
  2. Оставить на сайте заявку.
  3. Наведаться в филиал учреждения, если овердрафт будет удовлетворён.

В отделении клиент сможет ознакомиться с кредитным лимитом, который банк ему предоставил.

Порядок оформления услуги для юридического лица

Если физическое лицо желает оформить кредитование, то потребуется посетить сбербанковское отделение со следующим пакетом бумаг:

  1. Заявление, свидетельствующее о желании подключить сервис.
  2. Анкета, заполненная и заявителем, и поручителем.
  3. Документы, подтверждающие, что юридическое лицо является легальной организацией.
  4. Финансовые материалы, указывающие, что заёмщик способен выплатить овердрафт.

Условия оформления овердрафта в Сбербанке для физ. лица

Оформление овердрафта для физ. лица происходит в таких ситуациях:

  1. При выдаче дебетовой карты. Во время получения на руки пластика держатель подписывает условия использования, и среди пунктов есть предложение овердрафта. Потребуется только поставить пометку напротив нужного выражения и указать желаемую сумму заёма.
  2. При долгосрочном пользовании карты можно наведаться в отделение банка и составить заявление на подключение к продукту услуги. При себе следует иметь паспортные данные и документ, который подтвердит способности клиента выплатить долг.

Отключение овердрафта по пластику Сбербанка

Овердрафт по карте является специфической услугой, и не всегда клиенты успевают вовремя выполнить условия договора, из-за недопонимания работы сервиса. Поэтому возникает вопрос дезактивации услуги.

Чтобы не пришлось выполнять отключение сервиса, проще всего его не подключать. Поэтому человек во время получения пластика и подписания договора должен взвесить «за и против», прежде чем поставить галочку возле пункта подключения.

Ну, а если услуга имела место, то отказаться от неё можно только посредством написания заявления в отделении Сбербанка.

Преимущества и недостатки услуги

Как и любой продукт, сервис имеет положительные и негативные стороны.

К плюсам относится:

  • дебетовая карта выполняет функции кредитки. В любой момент клиент может воспользоваться заимствованными деньгами на своё усмотрение;
  • услуга не требует открытие новой карты;
  • закрытие займа происходит моментально, в любое время , которое подходит под предоставленный промежуток времени, без штрафных санкций;
  • 99,9% — это положительный результат банка в пользу заёмщика;
  • активность лимита не требуется подтверждать, пользоваться им можно только в случае необходимости.

Но и минусы тоже имеются:

  • физические лица подключить сервис смогут только посредством обращения в филиал банка;
  • рассмотрение заявления занимает несколько дней;
  • максимальный срок действия договора – один год (за это время заимствованные средства должны возвратиться на карту). Если возникает необходимость – можно продлить время использования заёма;

Заключение

Сервис позволяет клиенту использовать финансы, которых у него на данный момент нет. Возвращение денег следует произвести в указанный период. Не всегда условия использования выгодны держателю, но услуга представляет собой денежный резерв, которым можно воспользоваться в любое время.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Овердрафт представляет собой разновидность кредитования по банковской карте. Это дополнительная возможность для клиентов пользоваться заемными средствами, не оформляя ссуду. Участники зарплатного проекта Сбербанка имеют приоритет при подключении овердрафта. О том, как установить лимит овердрафта к зарплатной карте, читайте в статье.

Условия овердрафта на зарплатной карте Сбербанка

Лимит овердрафта позволяет держателям карт использовать кредитные средства для расчетов за покупки, снятия наличными или переводов на другие счета. Подключение овердрафта доступно для зарплатных карт систем Visa и MasterCard классических, стандартных, золотых и платиновых.

На не именные карты мгновенной выдачи овердрафт не устанавливается. В отличие от условий использования кредитки овердрафт по зарплатной карте имеет ряд особенностей:

  • Льготный период отсутствует, поэтому проценты за пользование заемными средствами начисляются в первого дня.
  • Срок погашения долга строго ограничен, при его нарушении предусмотрена повышенная комиссия за просрочку.
  • Проконтролировать расход средств в пределах овердрафта проблематично. Самостоятельно рассчитать начисленные проценты практически невозможно.
  • При отключении услуги возникают трудности. Сотрудники банка всячески пытаются уговорить клиента продолжать пользоваться кредитным лимитом, затягивают рассмотрение заявления.

Согласно тарифам использования зарплатных карт оплата овердрафта предусмотрена в размере 20% годовых. При получении обычного потребительского кредита зарплатникам могут предложить ссуды под более низкий процент. Поэтому перед установлением лимита стоит подумать, что удобнее и выгоднее.

При превышении лимита и задержке платежа банк увеличивает начисленный процент по кредитным средствам в 2 раза – до 40% годовых. Если просрочка затянулась, клиент может оказаться в долговой кабале.

Расчет и начисление процентов по овердрафту производятся автоматически. При списании платежа в первую очередь удерживаются штрафы и пени, затем проценты по овердрафту, а в последнюю очередь – основной долг.

Лимит овердрафта по зарплатной карте Сбербанка

Основным условием работы овердрафта по карте является строго установленный лимит. Его размер определяется индивидуально для каждого клиента. Критерием установления служит уровень заработка, поступающего на карту.

Обычно банк не предлагает овердрафт в размере более 3-х средних зарплат клиента. Примерные рамки возможного овердрафтного лимита в Сбербанке – от 1 до 30 тыс. р.

Для подтверждения платежеспособности клиент предоставляет кредитору справку о зарплате 2-НДФЛ или по форме банка. Факт установления лимита и его размер отражаются в договоре по зарплатной карте. В нем прописываются сроки использования средств, проценты, штрафы и пени, а также действия сторон при конфликтных ситуациях.

Читать еще:  Пополнение карты Тинькофф без комиссии

Оформление овердрафта по зарплатной карте Сбербанка

Перед подключением услуги банк и клиент определяют:

  • оптимальный размер овердрафта;
  • срок погашения;
  • процентную ставку;
  • возможность использования средств сверх установленного лимита;
  • размер штрафных санкций при несвоевременном исполнении кредитных обязательств.

Подать заявку на овердрафт доступно в офисе банка и в «Сбербанк Онлайн». Подключение услуги возможно только в отделении кредитной организации. Клиенту необходимо обратиться по месту выдачи зарплатной карты с паспортом и «пластиком».

После активации услуги все операции, связанные с использованием кредитного лимита, отражаются в СМС при условии подключения «Мобильного банка».

Овердрафт в Сбербанке

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.

  1. Как подключить овердрафт в Сбербанке?
  2. Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?
  3. Списание за овердрафт в Сбербанке
  4. Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
  5. Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
  6. Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка
  7. Как отключить овердрафт Сбербанка?

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Списание за овердрафт в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее – не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта – наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Что такое овердрафт

Если рассматривать, что такое овердрафт по карте, то простыми словами — это возможность уйти по счету в минус. Если на клиентском счету закончились деньги, можно пользоваться заемными. При наличии этой опции баланс становится отрицательным автоматически, запрашивать возможность ухода в минус не нужно.

Рассмотрим более подробно, что такое овердрафт, кому он положен, условия пользования дополнительной опцией. Многие банки, продукты которых описаны на Бробанк.ру, предоставляют овердрафт своим клиентам, но стандартно это касается только зарплатников.

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Овердрафт по карте зарплатным клиентам

Услуга доступна только для держателей дебетовых карт. То есть возможность уйти в минус подключается к карточному счету. Например, если на карточке в данный момент находится 500 рублей, а сумма операции составляет 600, то после ее выполнения баланс окажется на отметке минус 100 рублей. И в минус можно уходить дальше до максимально возможного предела, установленного банком.

Рассматривая, что значит овердрафт по карте, можно начать с того, что он стандартно дается только зарплатным клиентам. Опция возможна к подключению только в том случае, если банк уверен в стабильности поступления средств на карточку.

Основные условия подключения:

  • клиент является зарплатным. Могут быть некоторые ограничения, например, через карту уже было проведено зачисление 3-6 зарплат;
  • хорошая кредитная история держателя карточки;
  • активное пользование картой, поддерживание по ней оптимального оборота. Если зарплата небольшая, опцию могут и не предоставить.

Зарплатные клиенты идеально подходят для подключения овердрафта, поэтому банки часто активно предлагают им эту услугу. Это вполне логично: даже если счет уйдет в минус, в следующий период точно произойдет начисление зарплаты, и баланс опять окажется в плюсе.

Если карта обычная, не зарплатная

Если вы просто пользуетесь дебетовой карточкой какого-то банка, то на предоставление овердрафта особо рассчитывать не приходится. Единственное исключение — если клиент очень активно пользуется карточкой, на нее регулярно поступают деньги.

Вы можете обратиться в банк, подать заявку на предоставление опции или хотя бы просто поинтересоваться ее наличием. Но, с большой долей вероятности, банк скорее предложит вам альтернативу — кредитную карту. Для него это более надежный продукт, чем овердрафт.

Раньше банки более активно предоставляли овердрафты. Сейчас же услуга дается редко и в основном актуальна только для зарплатных клиентов.

Условия овердрафта

Каждый банк формирует свои условия, поэтому нужно изучать тарифы конкретной организации. Но есть важные моменты, о которых должен знать клиент. Если рассматривать, что такое овердрафт в Сбербанке или любом другом банке, то это платная услуга со следующими характеристиками:

  • если он подключается сразу при выдаче зарплатной карты, то обычно это минимальная сумма, буквально 1 000 — 2 000 рублей;
  • банк можете пересматривать лимит овердрафта как в большую, так и в меньшую сторону. Аналогично — он может отключать его по своему усмотрению. Такое обычно происходит, когда движение средств по карте прекращается (например, человек вышел из зарплатного проекта);
  • обычно сумма возможного минуса не превышает 2 среднемесячных зарплаты клиента;
  • за пользование деньгами назначаются проценты. Сама же опция подключается бесплатно;
  • для ухода в минус не нужно делать запросы, вы просто используете карту как обычно;
  • если клиент не погашает долг в положенный срок (обычно 1-2 месяца), назначаются пени. Банк может начать стандартный процесс взыскания, как при кредите.
Читать еще:  Можно ли расплачиваться картой Мир в Турции

В целом, овердрафт по карте — это удобная услуга, которая может выручить в определенный момент. Но все же это своего рода кредит, который является платным. Если эта опция подключена к вашей карточке, используйте ее только при необходимости.

Ставки по овердрафту обычно ниже, чем по кредитным картам. Это выгодная кредитная услуга.

Овердрафт Сбербанка для физических лиц

Чаще всего граждане интересуют услугами именно этого банка. Он обслуживает сотни тысяч дебетовых карт, его зарплатными проектами пользуются огромное количество предприятий разного уровня и масштаба.

Если раньше овердрафт Сбербанка для физических лиц давался чуть ли не каждому держателю зарплатной карточки, то сейчас все происходит несколько иначе. Банк вообще не говорит об этой услуге в описании своих зарплатных карт. Более того, вместо нее он предпочитает выдавать кредитные карты. Поэтому вы можете обратиться за одним, а вам одобрят другое.

Если опция кажется вам необходимой, то вопрос как подключить овердрафт Сбербанка следует задать по горячей линии банка — 900. Оператор расскажет, возможна ли для вас эта опция. И если да, то как ее подключить.

Подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн невозможно. Заявление подается только в офисе. Банк может отказать — учитывайте это.

Условия овердрафта Сбербанка для юридических лиц

Гораздо больше Сбербанк заинтересован в сотрудничестве в этом направлении с предпринимателями и компаниями, которые обслуживаются в рамках РКО. Овердрафт для юридических лиц — это также возможность ухода счета в минус, только в этом случае речь идет о расчетном счете предпринимателя.

Опция называется овердрафтный кредит, она обладает следующими характеристиками:

  • предоставляется без залога;
  • лимит — до 17 млн. рублей, определяется на основании анализа финансовой деятельности компании. По итогу рассмотрения сумма не превысит 50% от среднемесячного оборота;
  • предоставляется на срок до 36 месяцев;
  • ставка — от 12% годовых.

Овердрафт от Сбербанка для юридических лиц предоставляется по запросу клиента. Его можно направить через систему Сбербанк-Бизнес. По итогу рассмотрения банк огласит, возможно ли это, и укажет на параметры опции.

Вопросы и ответы

Что такое овердрафт для юридических лиц?

Это возможность уйти в минус по счету компании. Это удобно, если, например, нужно расплатиться с поставщиком, оплатить налоги и тому подобное, а свободных средств на данный момент нет. Все поступающие в дальнейшем на счет деньги будут идти на покрытие минуса.

Что такое лимит овердрафта?

Это сумма, в рамках которой клиент может уйти в минус. Лимит стандартно устанавливается банком на основании анализа движения средств по счету. По своему усмотрению кредитор может пересматривать размер линии, уменьшать его или увеличивать.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Предварительно позвоните на горячую линию банка, чтобы узнать, возможно ли это именно в вашем случае. Заявление на подключение подается в офисе Сбербанка, куда необходимо подойти с паспортом.

Есть ли овердрафт в Сбербанке

На сегодня эта услуга не особо афишируется банком, не предоставляется массово, как раньше. Но заявки на подключение опции принимаются, хотя и не особо охотно.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Для отключения можете воспользоваться любым удобным методом. Это может быть самостоятельное отключение в системе Сбербанк-Онлайн, звонок на горячую линию или обращение в офис с паспортом. Учитывайте, что отключение производится только при условии отсутствия минуса.

Что такое овердрафт в Сбербанке

Овердрафт – это услуга, позволяющая превысить размер доступных для трат средств, находящихся на банковской карточке. По сути, овердрафт – это возможность взять определенную сумму в долг под разумные проценты. На деле это выглядит следующим образом: имеется необходимость совершить платеж на сумму 2200 рублей, но на счету карты есть всего 2000 рублей. Овердрафт позволяет совершить подобную трату. Разумеется, полученные взаймы у банка средства необходимо вернуть в течении определенного срока.

Подобная услуга может предоставляться на любой дебетовой или кредитной карте. Она доступна всем владельцам молодежных, классических, премиальных и платиновых банковских карт. Обязательным условием пользования услугой является подключение к платежной системе «MasterCard» или «Visa».

Основные положения услуги

Изначально этот продукт Cбербанка был доступен исключительно организациям. Он позволял обеспечить непрерывность потока денег на расчетном счету ИП, ООО, ОАО и т. д. Для счетов организаций отсутствие необходимой суммы на банковском счету в определенный промежуток времени — это вполне закономерное явление. При последующем поступлении средств взятая в долг сумма возвращается в банк.

Основным условием сбербанка, предоставляющего возможность воспользоваться овердрафтом, является безакцентное списание денег в счет уплаты долга. Это означает, что уплата займа происходит автоматически. При этом, отсутствие или наличие желания у клиента выплатить долг не имеет никакого значения.

На сегодняшний день овердрафт доступен не только юридическим, но и частным лицам. Услуга может предоставляться автоматически, или после подачи письменного заявления клиентом сотруднику банка. Описывая овердрафт от Сбербанка для частных лиц и корпоративных клиентов, нужно особо выделить следующие моменты:

  1. Доступный лимит по продукту устанавливается банком в частном порядке. Итоговая сумма напрямую зависит от следующих факторов: размер ежемесячного дохода, перечисляемого на счет, регулярность поступления денег и т. д.
  2. Для частных лиц лимит варьируется в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. Для организаций этот показатель гораздо выше: от ста тысяч до нескольких миллионов рублей.
  3. Для счета в национальной валюте размер процентной ставки равен 18% годовых, для долларового, 16%.
  4. Срок действия услуги равен 365 дням. В этот период установленный лимит меняться не будет.
  5. Срок возврата денег равен месяцу. В течение этого срока средства должны быть возвращены полностью, с учетом процентов.
  6. Если лимит был превышен, либо образовалась просрочка платежа, то процентная ставка возрастает до 36% (для рублевых счетов) и 33% для валютных.

Таким образом можно сказать, что овердрафт довольно выгодная услуга, но требующая соблюдения взятых перед банком обязательств.

Основные различия овердрафта с кредитом

Чем отличается овердрафт от кредита? На первый взгляд эти продукты Сбербанка довольно похожи, но существует немало отличительных черт:

  1. Овердрафт может быть установлен, как на дебетовых картах, так и на кредитках. Однако чаще услугой пользуются держатели дебетовых карточек.
  2. Лимиты гораздо ниже кредитных.
  3. Получить возможность пользоваться овердрафтом гораздо проще, чем оформить кредит, ведь условия отличаются большей лояльностью.
  4. Процентная ставка намного ниже, чем по кредитному договору.
  5. Полученные в долг средства должны возвращаться целиком (единообразным платежом или частями). В то же время кредит оплачивается равными долями в течение определенного времени.
  6. При нарушении обязательств перед банком, размер процентной ставки удваивается. При этом, перерасчет производится не с дня начала просрочки, а с момента использования средств.

Оформив овердрафт нужно внимательно ознакомиться с условиями услуги. В противном случае, можно попасть под довольно чувствительные санкции.

Овердрафт для зарплатных карточек Сбербанка

Банк с охотой предоставляет возможность пользоваться деньгами по овердрафту держателям зарплатных карт, ведь они являются наиболее благонадежными клиентами, чья способность оплачивать долги подтверждается перечислениями средств на счет в виде зарплаты. Это является гарантией своевременного возврата займа.

В подобной ситуации лимит устанавливается с учетом размера ежемесячных поступлений. Он не может быть выше средней зарплаты. В большинстве случаев, Сбербанк предоставляет лимит по овердрафту, равный половине заработной платы держателя карты.

Списание задолженности производится в день поступления средств на счет автоматически в ту же секунду. В подобной ситуации обхитрить банк не получится.

Овердрафт для кредитки Сбербанка

Подключить овердрафт на кредитную карту тоже возможно. Целесообразность такого действия каждый клиент должен определить сам. В жизни случаются всякие ситуации, средства могут потребоваться в любой момент, а лимит на карте уже исчерпан. Таким образом овердрафт по кредитке может стать выходом из сложившейся ситуации.

Держателям кредиток овердрафт подключается только подтверждения платежеспособности. На решение банка может благотворно повлиять дополнительное подтверждение сторонних источников дохода помимо зарплаты, или вклады, сделанные в Сбербанке.

Чтобы оформить овердрафт в Сбербанке нужно быть держателем дебетовой карты (для частных лиц), или иметь расчетный счет (для организаций). Специалисты банка проанализируют движение средств на счетах и изучат доказательства платежеспособности. После этого будет принято решение о размере лимита. Подключение услуги не займет много времени. Предоставляемые в долг средства становятся доступны в день подачи заявления на подключение услуги.

Как подключить овердрафт Сбербанка для организации

Воспользоваться продуктом Сбербанка «Бизнес-Овердрафт», можно предоставив сотруднику банка ряд документов:

  1. Заявление на оказание услуги. Его можно составить в банке на предоставленном бланке.
  2. Анкету. Она тоже заполняется на месте.
  3. Документы, способный подтвердить доходы.
  4. Уставные документы компании.
Читать еще:  Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ

В банк может обратиться, как владелец компании, так и его представитель. При этом, он должен иметь на руках соответствующую доверенность.

Как подключить овердрафт Сбербанка частному лицу

Существует несколько методов подключения такой услуги:

  1. При получении новой карты в отделении банка. Для этого нужно поставить галочку в договоре напротив графы «Овердрафт». Там же требуется написать желаемый лимит.
  2. При посещении банка, подав соответствующее заявление. Чтобы подключить услугу потребуется два документа: паспорт и справка подтверждающая доходы, например, 2-НДФЛ (в ней указаны доходы за последние 6 месяцев).

Через сервис «Сбербанк Онлайн» подключить овердрафт не получится. Такая возможность доступна лишь юридическим лицам.

Услуга не может быть подключена (отключена) при звонке на горячую линию Cбербанка. Операторы контактного центра порекомендуют обратиться с этим вопросом в офис банка.

Как отключить овердрафт в Сбербанке

Описываемая услуга имеет определенную специфику, поэтому она не всегда понятна и полезна владельцам различных банковских карт. В связи с этим, вопрос, как отключить овердрафт по карте Сбербанка, является довольно актуальным. Некоторые люди не могут устоять перед соблазном и тратят все доступные средства, многие чувствуют себя некомфортно, при анализе счетов. Кроме того, немало случаев попадания в неприятную ситуацию из-за непонимания условий услуги.

Приняв решение об отключении услуги, его нужно хорошенько обдумать. Проще всего не подключать услуги вообще, указав в соответствующей графе при получении карты цифру «0». Но если овердрафт уже был подключен, избавиться от него можно лишь при личном визите в отделение банка для написания соответствующего заявления.

Преимущества и недостатки овердрафта

С одной стороны, описываемая услуга позволяет использовать деньги, которых сейчас нет на счете. При этом, процентная ставка минимальна, она не будет даже ощущаться (при условии своевременного возврата займа). С другой стороны, просрочка может сильно осложнить ситуацию. Таким образом нельзя наверняка сказать, полезна эта услуга для держателя карты или нет.

Сбербанку подобный продукт способен принести колоссальные доходы. Поэтому нет ничего удивительного в том, что сотрудники банка стремятся навязать ее своим клиентам. В связи с этим, при получении банковской карточки, следует внимательно ознакомляться с договором и акцентировать внимание на том, что овердрафт не нужен.

Относительно недавно огромное количество клиентов Сбербанка стали «счастливыми обладателями» этого продукта против своей воли. Специалисты контактного центра утверждают, что в работе системы произошел сбой, и овердрафт был подключен многим держателям карт абсолютно случайно. Разобраться в правдивости подобных заявлений очень просто. Овердрафт стал доступен клиентам банка, которым регулярно поступают деньги на счет. При этом, владельцы карт, пользующиеся ими время от времени, не увидели никаких изменений.

Клиентам Сбербанка, которым овердрафт не нужен, теперь придется идти в отделение банка и писать заявление на прекращение действия услуги. Далеко не все держатели карт обрадовались возможности попользоваться предоставляемыми в долг средствами.

Подключая овердрафт, нужно тщательно анализировать свою платежеспособность и «не терять голову» от возможности потратить большую, чем на счету карты, сумму денег. В любом случае их придется вернуть с процентами. Банк всегда получает свое.

Овердрафт – что это простыми словами?

В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.

Что значит овердрафт по карте?

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.

Пока описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт – это не то же самое. Есть несколько основных отличий:

  • Поскольку погашать задолженность по кредитку вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
  • Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
  • Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.

Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.

Какие виды овердрафта ест?

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

  • Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
  • Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

  • Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
  • Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
  • Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
  • Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.

Преимущества овердрафта

С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.

Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.

Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.

Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.

Как получить овердрафт?

Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.

Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

  • Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
  • Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
  • Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
  • Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.

Документы

Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.

Также стоит при посещении банка принести:

  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающие ваше владение собственностью;
  • справки из финансовых организаций, в которых вы обслуживались раньше об отсутствии просрочек.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector