Что такое предоплаченная банковская карта
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое предоплаченная банковская карта

Предоплаченные банковские карты: деньги вперед!

Предоплаченные банковские карты: приметы

В Положении «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» дано не только четкое определение предоплаченной карты, но и ограничения по ней. Кроме того, там ясно сказано, что кредитная, дебетовая и предоплаченная карта – это разные вещи. Тем не менее, как оказалось, сами банки под «соусом» предоплаченной карты подают подчас совершенно разные «блюда».

Ярким представителем предоплаченных карт (чтобы вы лучше поняли, уважаемые читатели, о чем мы говорим) являются подарочные карты, которые мы уже обсуждали.

Можно выделить некоторые характеристики предоплаченных карт (по-английски «prepaid cards»):

  • Они выдаются клиенту мгновенно;
  • Получить платежный инструмент может любой клиент, нужно лишь предъявить паспорт и оплатить комиссию (а иногда и этого не требуется), а затем пополнить карту;
  • На них не написаны имя и фамилия клиента;
  • По ним установлены ограничения на пополнение и вообще сумму остатка. Здесь многое зависит от банка – некоторые запрещают такие карты пополнять (какую сумму при получении положили, такой и будет пользоваться держатель). Почему существуют такие ограничения? Они регламентированы уже упомянутым Положением. Согласно ему, остаток на предоплаченной карте не может превышать 100000 руб. (либо эквивалент), а в месяц пополнять платежный инструмент можно на сумму не более 40000 руб.;
  • Не предъявляя документов (т.е. анонимно) можно приобрести карту номиналом до 15000 руб., причем снимать деньги в дальнейшем нельзя (это прописано в международных правилах ПС). На руки деньги можно получить только в том случае, если карта оформлена на ваше имя с предоставлением документов. В этом случае положить на карту можно до 100000 руб.

Это основные «приметы» предоплаченной карты. Есть и другие – например, клиент договор не подписывает. А почему? Да потому что счет ему не открывается – расчеты по карте осуществляются «кредитной организацией-эмитентом от своего имени за счет денежных средств, предоставленных Держателем» (цитата из Положения).

Плюсы и минусы предоплаченных карт

Собственно, главный плюс мы уже выявили – это мгновенный выпуск. Бывают случаи, когда предоплаченные карты выручают. Например, срочная поездка за границу, когда нет времени ждать, пока банк выпустит обычную эмбоссированную карту. Да и по стоимости предоплаченные карты дешевле, а функции практически те же, что и у дебетовых карт.

Еще одно бесспорное преимущество ­– это то, что даже самый продвинутый хакер может поживиться максимум остатком на карте, так как она не привязана к вашему банковскому счету.

Но и минусы присутствуют. Мы говорим об инструментах самого низкого уровня (Electron, Maestro), поэтому клиент может столкнуться с отсутствием некоторых удобств. К примеру, не в каждом магазине за границей такую карту обслужат. А уж о том, чтобы отель забронировать или машину арендовать, зачастую не может быть и речи (хотя исключения, конечно, бывают).

И еще одно – деньги, которые клиент вносит на предоплаченную карту (сейчас имеется в виду «пластик», соответствующий характеристикам выше), не подлежат обязательному страхованию согласно «Закону о страховании вкладов».

А теперь один нюанс – некоторые банки из всех вышеперечисленных характеристик выбрали одну. А именно – мгновенный выпуск карты. Поэтому позиционируют как предоплаченную любую пластиковую карту, которая выдается клиенту в режиме реального времени.

С особенностями предоплаченных карт разобрались. Теперь посмотрим, что нам предлагают банки.

Предоплаченная карта Траст Капитал Банка

Как раз тот случай, когда мы отмечаем подмену понятий. Банк предлагает типичную дебетовую карту, которая отличается мгновенным выпуском и отсутствием данных клиента на карте, и называет ее предоплаченной. Продукт называется Maestro Prepaid. Кстати, этот инструмент позиционируется банком также в качестве подарочной карты. Правда, дизайн у «пластика» почему-то не слишком нарядный и праздничный.

Что касается Maestro Prepaid, то для ее получения нужно с паспортом прийти в отделение, написать заявление, получить карту и ПИН-код.

Тарифы Maestro Prepaid:

  • Максимальный лимит остатка – 100000 руб.;
  • Комиссия за обслуживание составляет 250 руб. (10 USD, 10 EUR), если срок действия карты превышает полгода, и 30 руб. (1 USD, 1 EUR) – в обратном случае;
  • Блокировка карты – 50 руб. (3 USD, 3 EUR);
  • Получение наличных – 1% (в системе банка и банкоматах «Мастер-Банка»), 1,5%, но не менее 4 USD (в банкоматах и ПВН всех других финансовых учреждений).

Предоплаченная карта «Ак Барс» Банка

Здесь предоплаченная карта выпускается на базе платежной системы MasterCard и имеет транспортное приложение, благодаря которому можно оплачивать проезд в общественном транспорте в городах Казань, Нижнекамск, Набережные Челны, Зеленодольск, Альметьевск. Кроме того, у нее есть функция PayPass. Счет клиенту не открывается.

В «Ак Барс» Банке есть три вида предоплаченных карт:

1) Непополняемая – выдается карта номиналом 500, 1000, 5000, 10000 или 15000 руб.

2) Пополняемая с лимитом 15000 руб.

3) Пополняемая с лимитом 100000 руб.

Предоплаченная карта Уралпромбанка

Выпускается карта моментально, счет не открывается. Возможный номинал карты 300-15000 руб. Уралпромбанк также предлагает учесть «подарочность» карты. И нужно сказать, что дизайн у этого платежного инструмента повеселее, чем у Траст Капитал Банка.

Если клиент открывает карту на сумму 300-2000 руб., то ее стоимость равняется 110 руб. (вычитается из взноса), 2001-10000 руб. – заплатить нужно 150 руб., 10001-15000 руб. – комиссия за выпуск карты составит 200 руб.

Пополнение не разрешается, да и снять наличные с карты нельзя – только рассчитываться в магазинах.

«Карта выгодных покупок» Связного Банка

Новую предоплаченную карту предлагает и Связной Банк. Называется она «Карта выгодных покупок», отдельный счет для нее не открывается. Получить платежный инструмент можно в любом отделении банка или мобильного центра «Связной».

Снимать средства с «Карты выгодных покупок» нельзя, зато можно бесплатно пополнять ее через терминалы либо в салонах «Связной». При этом баланс не должен быть более 15000 руб.

За оформление нужно заплатить 300 руб., столько же будет взиматься за обслуживание, начиная со второго года.

Расплачиваясь картой в Интернете или магазинах за услуги или товары, вы будете получать «плюсы» по программе «Связной-Клуб» (от 1 до 20% от суммы, в зависимости от торговой точки). Использовать их можно при совершении покупок у партнеров «Связного».

Кроме предоплаченных карт, выпускаемых банками, бывают и небанковские предоплаченные карты. Яркий пример – карта «Кукуруза» Евросети, подробный обзор которой вы можете прочитать здесь.

Что такое предоплаченная карта и как ее получить?

Наряду с кредитными и дебетовыми банки предлагают такой продукт как предоплаченная банковская карта. Ее отличительная особенность – мгновенная выдача денег и отсутствие привязки к счету. Как правило, такой пластик можно использовать только один раз для оплаты услуги или покупки товара, однако бывают и пополняемые карточки. Ближайший аналог этого продукта – подарочные сертификаты, которые выпускают не только банки, но и магазины, аптеки, салоны красоты и т. д.

Особенности и принципы использования

Термин «предоплаченная карта» – это калька с английского выражения prepaid cards, которым обозначаются подарочные сертификаты с заранее внесенной на баланс суммой. Получатель пластика может использовать их по своему усмотрению для оплаты любых товаров и услуг.

Существует Положение Центрального банка «Об эмиссии карт», которое определяет особенности того или иного вида продукта. Важно знать отличия предоплаченных банковских карт от остальных платежных средств:

  • они выдаются мгновенно при оплате в кассу банка необходимой суммы;
  • открытие возможно при предъявлении паспорта или анонимно (номинал в таком случае не более 15 000 рублей);
  • на лицевой стороне пластика отсутствуют личные данные держателя;
  • карту может использовать любой человек, знающий ПИН-код. Так, ее можно передать кому-либо в качестве подарка, и это не будет нарушением закона.

Платежная система может быть любая:

На функциональность это не оказывает никакого влияния.

Положение определяет лимиты предоплаченных карт:

  • номинал (остаток на сумме) – не более 100 тысяч рублей (или эквивалента в валюте);
  • пополнение (если это разрешено условиями) – не более 40 тысяч в месяц;
  • при открытии пластика без предъявления документов – лимит не более 15 тысяч рублей, пополнение невозможно.

Кроме того, если оформлять карточку анонимно, с нее невозможно будет снять деньги.

Есть еще одна особенность предоплаченной карты: при ее выпуске банк не должен подписывать с клиентом договор, так как на его имя счет не открывается. Фактически осуществление платежных операций происходит за счет средств держателя, но под «протекторатом» банка.

Но клиент может прикрепить к предоплаченной карте именной счет, что сразу даст ему определенные преимущества. Например, по пластику Сбербанка будут убраны лимиты, и появится возможность неограниченного пополнения. Такие карты уже приближаются по своему функционалу к обычным дебетовым. Они могут выдаваться с нулевым балансом, и пользователь может их пополнить на необходимую сумму.
Некоторые предоплаченные банковские карты допускают функцию технического овердрафта, который может, например, возникнуть при валютных операциях. В этом случае ее владельцу придется компенсировать минусовой баланс, чтобы можно было воспользоваться финансовым инструментом снова. Максимальный размер технического овердрафта у Сбербанка, к примеру, 5 000 рублей. Он возможен только у карт с пополнением и оформленным с предъявлением паспорта.

Статья в тему: что значит списание за овердрафт

Достоинства и недостатки

Среди очевидных плюсов таких видов карт можно выделить:

  • мгновенный выпуск (у банка уже имеется определенное количество сертификатов с различными суммами на счете);
  • анонимность – ее можно передать друзьям или родственникам для срочного решения проблемы или подарить на день рождения;
  • отсутствие привязки к основному счету – можно не беспокоиться, что деньги с пластика уведут злоумышленники;
  • минимальные затраты для открытия – обычно нужно оплатить чисто символическую комиссию;
  • выбор платежной системы: MasterCard или Visa.

Как правило, предоплаченную карту оформляют для единичной покупки (чтобы защитить основной кошелек), в качестве подарка или для поездок за границу. У клиента нет необходимости ждать выпуска полноценного пластика – обычно это 5-10 рабочих дней, а то и дольше, если учитывать время доставки. Достаточно зайти в любой крупный банк, например Сбербанк или Газпромбанк, и просто купить карту, как товар в магазине.

Вместе с тем нужно упомянуть и о недостатках:

  • минимальная защита – некоторые виды карт выпускаются и используются даже без ПИН-кода;
  • карты уровня Maestro или Electron могут обслужить не во всех торговых точках, особенно за границей или при расчетах онлайн;
  • денежные средства, внесенные на счет, не подлежат страхованию (т. е. при отзыве лицензии у банка они не вернутся, так что нужно выбирать надежное учреждение, например, Сбербанк).

Несмотря на эти минусы, предоплаченная карта – удобный инструмент, если предполагается не длительное ее использование в качестве дебетовой, а только для разовой покупки.

Разновидности банковского пластика

Все предоплаченные карты делятся на несколько видов:

  • стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных;
  • виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах;
  • подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией).

Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.

Виртуальные карты всегда являются предоплаченными и выпускаются при поддержке Visa либо MasterCard. Они могут иметь физический носитель или не иметь – на функциональности это никак не сказывается. При выпуске «виртуала» клиент получает только реквизиты, которые нужно вводить в специальные поля при оплате в режиме онлайн.

Особенность такого продукта – клиенту придется указать свое имя, так как латинские буквы держателя пластика являются одним из обязательных реквизитов, принимаемых в интернет-магазинах.

Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.

Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.

Какую платежную систему выбрать

Часто клиенты задумываются, какую систему для расчетов им выбрать: MasterCard WorldWide или Visa International? Для карт низкого уровня – Maestro или Electron – разницы практически никакой нет. Оба типа пластика одинаково обслуживаются на территории России (главное различие, пожалуй, в том, что MasterCard обязательно требует ввода ПИН-кода, авторизации по подписи у него нет). Но за границей ими воспользоваться не получится: там необходим минимум уровень Classic, а еще лучше – Gold или Platinum.

Предоплаченные карты низкого уровня выдаются всем клиентам при их заказе, например, в Сбербанке, так как они самые дешевые. Поэтому клиенту лучше заранее упомянуть, что ему нужен инструмент для расчетов за границей, и ему предложат купить пластик с более высоким уровнем, достаточным для обслуживания в других странах. Кроме того, для покупок за рубежом также понадобятся карточки Visa либо MasterCard минимум уровня Classic.

Читать еще:  Размагнитилась карта Стрелка: что делать

Ключевое различие между различными системами, которое обязательно нужно учитывать при их открытии, – конвертация валют. Visa по умолчанию работает с долларами, а MasterCard – с евро. При использовании «не той» платежной системы происходит двойная конвертация средств, которой можно избежать, оформив выпуск пластика в соответствии с тем, где и как планируется потратить деньги. Поэтому для поездок в США лучше использовать карты Visa, а для путешествий по Европе – MasterCard.

В Сбербанке, к примеру, можно оформить выпуск простых предоплаченных карт не только упомянутых платежных систем, но и премиальных:

Обслуживание счетов этих систем стоит очень дорого, но держатели такого пластика могут рассчитывать на самый передовой клубный сервис.

Банковские и внебанковские карты

Не всегда предоплаченная карта эмитируются банком. Некоторые организации выпускают собственные сертификаты, имеющие силу платежного средства, например «Кукуруза» Евросети. Ею можно рассчитываться в большинстве торговых точек, которые поддерживают платежные системы MasterCard и Visa, а также в интернете, указав реквизиты пластика и CVV-код. Аналогичный инструмент можно заказать в системах Яндекс.Деньги и Qiwi.

Карточка банка «Тинькофф» тоже является по своей сути пополняемой предоплаченной, но она имеет своего держателя и привязана к конкретному банковскому счету.

Сбербанк также выпускает немало пластиковых предоплаченных карточек различного номинала, которые можно не только приобрести в отделении, но и заказать в личном онлайн-кабинете.

Яркий пример взаимодействия банковской и внебанковской организаций для создания кобрендингового продукта – карта Finnair Plus типа Visa Prepaid. Ее выпуском занимается банк «Зенит». За покупки пользователю начисляются баллы, которые он может использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов компании Finnair и ее партнеров. Для получения дополнительных баллов нужно выполнить обговоренные условия пользования: израсходовать номинал карты до конца месяца, совершить первую покупку в оговоренный срок, заказать дополнительный пластик (для других членов семьи) и т. д.

В целом предоплаченная карта – удобный банковский и внебанковский инструмент для разовой покупки или в условиях, когда ждать выпуска именного пластика просто нет возможности. Достоинства сделали ее популярной среди россиян – сейчас в обороте находится более 14 млн предоплаченных карт различного типа (в том числе электронных). Они гарантируют дополнительную защиту основного капитала, их удобно дарить (вместо обычного конверта с деньгами), при привязке к основному счету их функционал можно значительно расширить. Обращаться за оформлением физических и виртуальных карт можно в любые крупные банки, начиная от Сбербанка, их могут выпускать платежные системы и даже внебанковские организации.

Предоплаченные карты – чем отличаются от других банковских карт?

Иванна Дворак / 2019-02-01 12:47:03 2020-05-22 17:21:51

Предоплаченные карты сегодня имеют довольно широкое распространение, но, все-таки, многие клиенты банка еще не успели оценить ее по достоинству. Внешне такой пластик ничем не отличается от дебетовых или кредитных карт, но имеет ряд определенных особенностей, которые все-таки выделяют его среди других продуктов, выпускаемых банками.

Предоплаченная карта – что это?

Пластиковый платежный инструмент, предусматривающий использование заранее внесенных на него средств, называется предоплаченной картой или prepaid card. Стоит отметить, что такой пластик бывает не только банковским: его выпуск могут осуществлять различные магазины, заправки, косметические фирмы и даже МФО.

Заметим, что платежные системы Visa и American Express первыми стали выпускать такой вид банковских карт и, изначально, они стали популярными среди родителей. Те перечисляли детям определенную сумму денег и контролировали их расходы, что было гораздо практичней, чем выдача наличных. Сегодня рынок предоплаченных карт стремительно развивается, но наибольший успех имеет именно в США.

Чем предоплаченная карта ОТЛИЧАЕТСЯ от других банковских инструментов?

  • Такая карта практически никогда не имеет привязки к счету в банке, в отличие от дебетовых карт.
  • Банк при оформлении пластика не будет подписывать с клиентом никакого договора.
  • Для того, чтобы ее оформить, нет необходимости предъявлять паспорт или другие документы, которые могут потребоваться при оформлении, к примеру, кредитной карты.
  • При помощи предоплаченной карты невозможно производить бесконтактные оплаты, так как она нем может иметь чип NFC.
  • Такой пластик не бывают персонализированным, а значит на нем никогда нет выгравированных имени или фамилии, как в случае с именными картами.
  • Пластик может иметь лимит кредитной карты, а также максимальную сумму для ее пополнения – не более 40 тысяч рублей в месяц. Стоит заметить, что банками также предоставляется возможность оформления карты анонимно, и ею может воспользоваться кто угодно, поэтому нередко банки предлагают ее, как подарочный продукт, что не нарушает закон. Но, есть условность – при этом лимитные деньги на пластике не могут превышать сумму в пятнадцать тысяч рублей, а пополнить средства уже не будет возможно.
  • Такой банковский продукт не предполагает наличие овердрафта.
  • Платежными системами предоплаченных карт зачастую являются не только Visa или Mastercard, но и American Express.

Предоплаченная карта: виды

Предоплаченная карта также различается по видам. Существуют:
– карты разового использования. Это означает, что после того, как на пластике заканчиваются заранее оплаченные денежные средства, воспользоваться пластиком больше не будет возможности.
– платежная, с возможностью пополнения. Такой пластик имеет счет, он не будет обезличенным. Изначально такие карты предполагают нулевой баланс, а ее владелец может в любое время пополнить карту с помощью банкомата. Такой картой возможно расплачиваться как в Интернете с помощью интернет-банкинга, так и в стационарных магазинах.
– виртуальная карта. Зачастую, оформляется путем отправки заявки онлайн на сайте банковского учреждения. С ее помощью возможно осуществлять исключительно покупки в Сети.
– подарочная карта. Название говорит само за себя – это отличная альтернатива подарка “в конверте”.

Предоплаченная карта: преимущества и недостатки

Предоплаченная карта имеет несколько преимуществ перед другими пластиковыми продуктами:

  1. держатель карты не платит средства за годовое обслуживание, а также открытие счета, которого, по сути, не существует. Но, некоторые банки могут запрашивать символическую сумму за саму карту, но она все равно будет намного меньше, чем при открытии другого пластика;
  2. быстрый выпуск карты – ее возможно получить сразу же при обращении в отделение банка, в отличие от дебетовой или кредитной карты, которую можно ждать до 14 дней;
  3. карту можно использовать в качестве подарка своим близким и друзьям на различные праздники или получить от кредитора при оформлении займа на дому или в стационарном отделении;
  4. при оплате товаров могут начисляться бонусы, которые впоследствии возможно использовать при осуществлении других покупок.

Минусами карт являются:

  • низкая защищенность карты – некоторые из них могут быть выпущены вовсе без ПИН-кода;
  • при утрате пластика перевыпустить карту уже невозможно;
  • деньги, находящиеся на счету, не будут застрахованы;
  • иногда на карте нельзя отследить сумму остатка. Узнать, сколько средств находиться на пластике, возможно только при совершении покупок;
  • использование карт за рубежом бывает проблематичным: мало торговых точек ее принимают. Но эту проблему можно решить – существуют тревел-карты, созданные для осуществления покупок в других странах.
  • короткий срок действия карты – около года.
  • на предоплаченную карту невозможно оформить займ онлайн или кредит;
  • возможна комиссия за снятие наличных денег в банкомате.

Предоплаченная карта: возможно ли получить в МФО?

На предоплаченную карту банка микрофинансовые организации не осуществляют перевод денег, но можно получить займ по телефону, например, на предоплаченную карту от МФО.

Эта карта не будет отличаться от банковской: она будет принадлежать одной из популярных платежных систем Мастеркард или же Виза, на ней не будет имени или фамилии держателя. Максимальная сумма займа при этом – 15 тыс. рублей. В случае, если будет необходимо большее количество средств – будет произведена идентификация клиента. На такой карте можно активировать автоплатеж и не бояться забыть о долге.

Какие преимущества карты от МФО?
✓ процентная ставка при перечислении средств будет на 5-10% меньше;
✓ оформить карту легко. Для этого необходимо оформить первый займ без процентов, и вместе с ним подать электронную заявку на пластик, а позже – прийти в офис МФО и забрать его;
✓ есть возможность заблокировать карту в случае потери;
✓ бесплатное обслуживание пластика;
✓ есть возможность пополнять карту как своими средствами, так и с помощью заемных средств.

Как оформить займ на предоплаченную карту от МФО? К примеру, сервис Быстро Деньги предлагает осуществить это действие при помощи одного лишь звонка. Деньги будут перечислены всего за пару минут – проверка заемщика не происходит, а займ при этом будет автоматически одобрен. Кстати, получить займ на карту с нулевым балансом возможно только таким образом, в инных случаях МФО откажет.

Как видно, предоплаченная карта – это, в первую очередь, современный способ подарить денежные средства родственникам и друзьям, а также возможность получить универсальный платежный инструмент, не тратя много времени на его оформление. Такая карта прекрасно подойдет той категории россиян, кто только начинает знакомиться с банковскими продуктами, к примеру, детям.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Топ-5 лучших предоплаченных карт 2019 года

На мировой арене предоплаченные карты появились в начале 2000-х и с тех пор не теряют своей актуальности. В России они стали выпускаться сравнительно недавно (с 2011 года) и также завоевали симпатию. Представляем обзор лучших предоплаченных карт 2019 года.

Понятие предоплаченных карт, их достоинства и недостатки

Предоплаченная банковская карта (Prepaid card) представляет собой дебетовый пластик с оплаченным заранее лимитом. При этом лимит может быть возобновляемым (тогда это пополняемая предоплаченная карта) или нет. Денежные средства в сумме, равной размеру лимита, оплачиваются банковскому сотруднику, который выдает пластик с предоплатой.

В России предоплаченные банковские карты преимущественно предлагаются кредитно-финансовыми организациями путем продажи через свои отделения и филиалы. Они могут быть не только на пластиковом носителе, но и виртуальными, открываемыми для покупок в интернете.

Согласно российскому законодательству отечественные предоплаченные карточки имеют ряд особенностей и ограничений:

  • максимальный лимит не может превышать 600 000 рублей,
  • если лимит составляет менее 15 000 рублей, идентификация держателя пластика необязательна, поэтому при ее оформлении нет необходимости предъявлять удостоверение личности,
  • если по персонифицированной карте с лимитом от 15 до 600 тысяч можно совершать любые операции (как при использовании обычного банковского пластика), то для неименной предоплаченной карточки виды разрешенных транзакций сводятся к оплате товаров и услуг в интернет-магазинах и обычных торговых точках.

Основными параметрами предоплаченных пластиков являются: анонимность (в большинстве случаев), оговоренные правила активации, условия обналичивания средств и возврата неиспользованного остатка, срок действия и возможность перевыпуска при утрате или потере. Эти карточные продукты не эмитируются и оформляются, а продаются. Их можно подарить или передать в пользование, как подарочный сертификат.

Главные преимущества предоплаченных банковских карточек:

  1. скорость оформления,
  2. возможность осуществления анонимных расчетов,
  3. безопасность при совершении операций в интернете: поскольку пластик не привязан к банковскому счету, по нему не может образоваться задолженность,
  4. отсутствие необходимости открытия специального банковского счета,
  5. для карточек с лимитом до 15 000 рублей – отсутствие необходимости предъявления паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

К недостаткам этого карточного продукта можно отнести:

  1. обычно такие карточки являются самым простым платежным инструментом категории MasterCard Maestro или Visa Electron, поэтому иногда они не принимаются к оплате за рубежом,
  2. ограниченный (обычно небольшой) срок действия,
  3. невыгодные условия обналички,
  4. неиспользованный остаток становится собственностью банка-эмитента,
  5. восстановление потерянного, украденного или испорченного предоплаченного пластика производится крайне редко,
  6. кредитный лимит на такую карту не устанавливается.

Хотя обычно такие пластики являются безымянными и непополняемыми, сегодня можно встретить именные и пополняемые предоплаченные карты.

Мы выяснили, что такое предоплаченная банковская карта, осталось изучить условия по лучшим отечественным карточным продуктам 2019 года.

«Перекресток» от Альфа-Банка

В зависимости от того, прошел клиент упрощенную идентификацию или нет, он может приобрести пластик на сумму 60 000 рублей или 15 000 рублей соответственно.

Особенности

Карта категории MasterCard Prepaid является пополняемой, оснащена чипом и может использоваться для бесконтактной оплаты. Она имеет следующие параметры:

  • плата за выпуск составляет 99 рублей,
  • снятие наличных с пластика не предусмотрено,
  • лимит на покупки в месяц составляет 40 000 рублей для неидентифицированных приобретателей карты и 200 000 рублей для тех, кто прошел идентификацию,
  • наличие бонусной программы «Клуб Перекресток»: за приобретения по карте в супермаркете «Перекресток» и у партнеров сети даются бонусные баллы: 10 баллов за 1 рубль, а также 1 балл за 10 рублей остальных покупок,
  • пополнять карту без комиссии можно переводом с другого пластика, в кассах супермаркета «Перекресток», а также через терминалы и кассы Альфа-банка и его партнеров.
Читать еще:  Какой стороной вставлять карту

Достоинства и недостатки

К достоинствам карты отнесем наличие бонусной программы и пополняемость пластика, а к недостаткам – платный выпуск и невозможность снять деньги с пластика.

Ключевые условия

Приобрести карту «Перекресток» можно лицам старше 18 лет в супермаркетах торговой сети «Перекресток».

«Виртуальная» от банка ВТБ

Заплатив 100 рублей, вы станете обладателем виртуальной предоплаченной карточки Visa Virtual в категории Visa Prepaid от банка ВТБ.

Особенности

Эта карта может использоваться для анонимных покупок в интернете и имеет следующие характеристики:

  • лимит по операциям ограничивается суммой 15 000 рублей,
  • плата за выпуск пластика – 100 рублей,
  • снятие наличных не предусмотрено,
  • карта не пополняемая,
  • срок действия «Виртуальной» – 6 месяцев,
  • возможна конвертация без комиссии по курсу банка.

Достоинства и недостатки

Достоинствами карты можно назвать удобство ее использования в интернете, а к недостаткам стоит отнести платный выпуск, невозможность пополнения, платное смс-информирование с третьего месяца (49 рублей в месяц), отсутствие бонусных программ.

Ключевые условия

Для оформления карточки достаточно достичь возраста 18 лет.

«Много.ру» от «ФК Открытие»

В «ФК Открытие» можно приобрести предоплаченную карточку «Много.ру», на первый взгляд, довольно привлекательную. Карта может быть персонифицированной и нет, рассмотрим ее особенности для первого варианта.

Особенности

Карта «Много.ру» категории MasterCard Prepaid доставляется Почтой России и отличается следующими особенностями приобретения и использования:

  • бесплатный выпуск и обслуживание,
  • возможность снятия денег с карточки без комиссии в банкоматах «ФК Открытие» в пределах 100 000 рублей (держателям неперсонифицированных карт такая возможность не предоставляется),
  • снятие денег в отделениях банка «Открытие» или НБ «Траст» – 1,5% от суммы, минимально 250 рублей,
  • снятие наличных банкоматах остальных банков – 1%, минимум 350 рублей,
  • максимальный остаток на карте – 100 000 рублей (у неперсонифицированной – 15 000 рублей),
  • бонусная программа: за любую покупку начисляются бонусные баллы, которые затем можно потратить на понравившиеся призы из каталога.

Достоинства и недостатки

К достоинствам «Много.ру» можно причислить пополняемость, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы и возможность снимать деньги без комиссии.

В недостатках числятся наличие комиссии за конвертацию (1-3%), платное смс-информирование в размере 59 рублей в месяц (предоставляется только держателям персонифицированных карт), платный запрос баланса в банкоматах других банков – 60 рублей (бесплатно только первый запрос, а также при использовании банкоматов банка Траст).

Ключевые условия

Оформить пластик можно на сайте банка, доставка производится «Почтой России». Держатели неперсонифицированных карточек не могут снимать наличные, зачислять деньги на карты других физических лиц и осуществлять переводы.

«Подарочная» от ТрансКапиталБанка

Хотите сделать подарок, но так, чтобы человек сам купил себе то, что ему понравится? Тогда к вашим услугам предоплаченная карта «Подарочная».

Особенности

«Подарочная» предоплаченная карта имеет следующие параметры:

  • бесплатный выпуск и обслуживание,
  • возможность снятия денег не предоставляется,
  • лимит по операциям составляет 15 000 рублей,
  • срок действия пластика – 3 месяца,
  • возможно пополнение на сумму от 1 000 рублей,
  • бонусная программа, предоставляющая подарки и скидки в пределах 30% на покупки в ТРЦ «Европейский», «Ереван Плаза»,
  • плата за неразрешенный овердрафт – 40% годовых.

Достоинства и недостатки

Достоинствами карты являются бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы, возможность пополнения.

Недостатками являются короткий срок действия – 3 месяца, небольшой лимит и платный запрос о доступном лимите в сторонних банкоматах и ПВН – 40 рублей за 1 операцию.

Ключевые условия

Карточный продукт предназначен для безналичной оплаты товаров и услуг. Получить чипованную карточку Visa Prepaid с бонусной программой могут лица старше 18 лет, обратившиеся в ТрансКапиталБанк.

«Вишня» от Русского Стандарта

«Вкусную» предоплаченную карту (тип MasterCard Unembossed Instant Issue) можно получить в банке «Русский Стандарт». Банк предлагает моментальную выдачу этого неименного пластика.

Особенности

Основные параметры «Вишни»:

  • плата за выпуск составляет 150 рублей,
  • платное смс-информирование – 50 рублей в месяц,
  • конвертация без комиссии по курсу банка,
  • бонусная программа «Клуб скидок», позволяющая сэкономить до 30% в ресторанах, магазинах, салонах красоты и турагентствах, а также скидки до 5% на приобретение авиабилетов, страховой полис и отели от портала travel.rsb.ru,
  • без идентификации сумма операций по карте ограничивается 40 000 рублей,
  • платное снятие наличных во всех устройствах любых банков: 3% (минимально 200 рублей) при снятии до 100 000 рублей и 10% (минимально 20 рублей) при снятии свыше 100 000 рублей,
  • платежный лимит неидентифицированной карты составляет от 1 до 15 тысяч рублей, после идентификации в банковском офисе лимит возрастает до 600 000 рублей,
  • неограниченное и бесплатное пополнение пластика в операционных кассах, банкоматах, терминалах,
  • также возможно пополнение переводом с других карт или электронными деньгами (доступно после идентификации клиента).

Достоинства и недостатки

К достоинствам «Вишни» стоит отнести множество преимуществ, которыми можно воспользоваться после идентификации, в том числе большой платежный лимит, пополнение пластика различными способами. Помимо этого, радует наличие бонусной программы и возможность снятия денег, хоть и платная.

Среди недостатков замечены высокие комиссии за снятие, платный выпуск и платное смс-информирование.

Ключевые условия

Чтобы стать обладателем предоплаченной карточки «Вишня», достаточно достичь возраста 14 лет. Приобрести ее можно в офисах Русского Стандарта или на сайте.

Подводим итоги

Рассмотрим, какая же карта стала лидером в той или иной категории, после чего выберем лучшую:

  • Плата за выпуск: бесплатные предоплаченные пластики предлагаются в ТрансКапиталБанке, «ФК Открытие».
  • Размер лимита: лидирует «Вишня», на которой после прохождения идентификации можно держать до 600 000 рублей.
  • Возможность пополнения: такая возможность предоставляется держателям карточек «Перекресток» (к тому же без комиссии), «Подарочная», «Вишня», причем у последней самые лучшие условия.
  • Возможность снятия средств: имеется у предоплаченных пластиков «Много.ру» (для персонифицированных карт) от банка «Открытие» и «Вишня» от банка «Русский Стандарт».
  • Наличие бонусных программ: «Клуб Перекресток» для карт «Перекресток», «Клуб скидок» для «Вишни», бонусная программа есть также у «Подарочной» и у «Много.ру».
  • Платные услуги: в банке ВТБ, «Русский стандарт» и «ФК Открытие» придется заплатить за смс-информирование.

По итогам анализа можно сделать вывод, что в качестве подарка действительно карта «Подарочная» подходит как нельзя лучше, а для более продолжительного использования с возможностью пополнения пластика и снятия наличных лучшим карточным продуктом можно назвать «Вишню» от банка «Русский Стандарт».

Предоплаченные банковские карты: виды, основные отличия, преимущества и недостатки использования

Наталья Кешенкова, к.э.н., Старший менеджер Управления розничных операций ЯФ Банка Возрождение (ОАО), Россия, г. Ярославль

В докладе обозначены отличительные особенности дебетовых, кредитных и предоплаченных банковских карт. Представлены виды предоплаченных карт: подарочные, виртуальные и моментальные банковские карты. Раскрыты преимущества и недостатки использования предоплаченных карт, а также нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность предоплаченных карт в России.

В настоящее время многие российские банки, например, Альфа-Банк, Ак Барс Банк, Связной Банк предлагают своим клиентам в пользование предоплаченные банковские карты, которые подразделяются на три типа: подарочные, виртуальные и моментальной выдачи. Стоит отметить, что сегодня идея предоплаченных платежных карт широко применяется за пределами банковской сферы: в торговых сетях и сервисных компаниях, для оплат покупок в интернет-магазинах или интернациональных аукционах, в социальных государственных программах и т.д.

К недостаткам использования предоплаченных карт в России относятся: предоплаченные карты являются инструментом довольно низкого уровня, (Maestro, Electron); согласно «Закону о страховании вкладов» денежные средства, вносимые клиентом на предоплаченную карту обязательному страхованию не подлежат; отсутствие возможности перевыпуска предоплаченной карты, и возможности блокировки карты в случае утраты и т.д.

По экспертным данным на российском рынке финансовых услуг рекламируются преимущественно подарочные предоплаченные карты. Банковские подарочные карты появились в конце 2002 года. Одним из первых банков, начавших продавать подарочные карточки, был National City Corp. В ноябре 2002 г. National City стал предлагать подарочные карточки Visa в отделениях и на своем сайте. Карта имеет фиксированный номинал и не пополняется в дальнейшем, то есть после использования карта выбрасывается. Вместо имени держателя на карте может быть указано Gift Card или любая другая нейтральная или поздравительная надпись, то есть карта может быть передана другому лицу. Карты выпускаются с уже установленным лимитом, которым можно пользоваться с момента активации карты в банке.

В зарубежной практике в отличие от России банковские Gift карты принято разделять на два вида — перезагружаемые и неперезагружаемые. По неперезагружаемым возможно только первоначальное пополнение, а иногда номинал карты указывается прямо на карте и далее карта используется пока не будет израсходована внесенная сумма. Перезагружаемые позволяют проводить по ним пополнения и использовать как обычную банковскую карту.

В настоящее время многие российские банки предлагают своим клиентам в пользование предоплаченные банковские карты (англ. “prepaid cards”). Согласно данным Центробанка в России, из года в год происходит увеличение находящихся в обращении предоплаченных карт. Например, в 2007 году в обращении находилось 455 тыс. карт, а в 2011 году – 13,583 млн.

Prepaid cards очень распространены за рубежом, поэтому российские банки такие как, Альфа-Банк, Ак Барс Банк, Связной Банк активно продвигают данную финансовую платежную услугу на российский рынок, рекламируя преимущественно подарочный вариант ее использования.

По мнению специалистов, потенциальными потребителями данной услуги могут быть, например, подростки и студенты. Данный финансовый инструмент родители могут использовать в качестве замены карманным деньгам. Предоплаченные карты в данных случаях будут выполнять для молодежи воспитательную функцию, научат планированию своих расходов и заложат основы финансовой этики.
Такие карты можно использовать и для обеспечения социального пакета сотрудникам (оплаты питания, услуг связи, транспортных расходов, медицинского обеспечения и оздоровительных мероприятий).

По мнению экспертов, предоплаченные карты имеют большие перспективы в решении поставленных Правительством РФ задач по сокращению объемов наличных денежных расчетов. [4]

Стоит отметить, что сегодня идея предоплаченных платежных карт широко применяется за пределами банковской сферы: в торговых сетях и сервисных компаниях, для оплат покупок в интернет-магазинах или интернациональных аукционах, в социальных государственных программах и т.д. Во внебанковской сфере аналоги предоплаченных карт – это карты с указанным номиналом интернет-провайдеров, сотовых операторов, подарочные карты магазинов и т. д.[5]

Рассмотрим более подробно виды банковских карт, которые представлены на рисунке 1.

Дебетовая карта используется владельцем для совершения платежных операций, а оплата производится из собственных средств клиента, с лицевого счета. В ряде ситуаций договором банковского обслуживания предусмотрен овердрафт – сумма перерасхода в случае недостаточности денег на счете. Таким образом, пластиковая дебетовая карта – это своеобразный ключ, открывающий доступ к текущему счету.

Кредитная карта используется ее держателем, а платежи по ней осуществляются из кредитных средств, в пределах лимитированной кредитной линии, предоставленной банком-эмитентом, заключившим с клиентом кредитный договор. Следовательно, кредитная карта – это один из вариантов кредитования банками физических лиц.

Предоплаченная карта используется для совершения физическим лицом операций, по которым расплачивается самостоятельно банк-эмитент, за счет финансовых средств, поступивших ранее на его консолидированный счет от держателя карты или (если это предусмотрено договорными отношениями) от третьих лиц. Получение предоплаченной карты не требует открытия специального счета физическому лицу, она оформляется часто «на предъявителя», не содержит персональных идентификационных данных. Это является главным отличием данного вида платежных инструментов. Из-за отсутствия персональной информации, данным средством расчетов могут пользоваться третьи лица, которым владелец может ее передавать. Дебетовые и кредитные карты используются только держателями, т.к. они «именные» [9].

Подарочные банковские карты

Виртуальные предоплаченные карты

Предоплаченные карты мгновенной выдачи

Подарочные банковские карты приобретаются в качестве подарка. Такие карты выгодно отличаются от подарочных карт магазинов, тем, что банковские карты можно использовать в любом магазине, не ограничиваясь лишь той торговой точкой, где карта была непосредственно приобретена. Приятной особенность банковской подарочной карты является и «праздничный дизайн» с указанием номинала карты. Подарочные карты обычно выпускаются непополняемыми.

Виртуальные предоплаченные карты предназначены для оплаты товаров и услуг в интернете. Могут выпускаться как на физическом носителе, так и без него. Могут быть пополняемыми или без возможности пополнения – на усмотрение банка-эмитента.

Она специально была создана для того, чтобы повысить доверие Интернет-пользователей к электронной коммерции, а также позволить разграничить расходы в реальных магазинах от денежных операций в Интернет-среде.

Предоплаченные карты для повседневного пользования – это карты мгновенной выдачи, как правило, с возможностью пополнения. Их можно использоваться для оплаты покупок или снятия наличных. Их также можно и подарить, но, в отличие от специально разработанных подарочных банковских карт, дизайн по таким картам будет самым обычным.

Основные преимущества и недостатки использования предоплаченных карт

Мгновенная выдача клиенту.

Предоплаченные карты являются инструментом низкого уровня (Maestro, Electron).

Согласно «Закону о страховании вкладов» денежные средства, вносимые клиентом на предоплаченную карту обязательному страхованию не подлежат.

Отсутствие привязки предоплаченной карты к банковскому счету клиента и как следствие отсутствие комиссий за обслуживание счета, однако, у ряда эмитентов существует незначительный платеж за активацию.

Читать еще:  Как активировать карту ВТБ 24 через интернет

Невозможность перевыпуска предоплаченной карты, а иногда и блокировки карты в случае утраты.

Отсутствие риска появления задолженности.

При использовании предоплаченных карт у клиента могут возникнуть неудобства. Например, предоплаченную карту за границей могут обслужить не в каждом магазине или торговой точке, будут сложности с бронированием отеля или арендой автомашины.

Нормативно- правовая база

О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П “Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт”: Указание ЦБР от 15 ноября 2011 г. № 2730-У. [3]

Согласно указанию предоплаченная карта предназначена для совершения операций по оплате товаров или услуг, а также выдачи наличных денег и удостоверяет право требования ее держателя к банку-эмитенту произвести эти выплаты.

При этом кредитная организация, выпустившая карту, производит расчеты от своего имени за счет денежных средств, предоставленных самим держателем или поступивших в его пользу от третьих лиц, если такая возможность предусмотрена договором между банком-эмитентом и держателем карты.

Кредитная организация — эмитент обязана определить лимит предоплаченной карты, который не должен превышать 100 тыс. рублей.

Банк имеет право выпускать пополняемые предоплаченные карты. Общая сумма средств, перечисляемая для пополнения карточки, не должна превышать 40 тыс. рублей в течение календарного месяца.

Предоплаченная карта не требует открытия счета и оформляется банком без идентификации клиента, то есть на ней не указываются ФИО клиента. Такие карты бывают подарочными, виртуальными и мгновенной выдачи. Финансовое учреждение вправе привлекать платежных агентов и торговые сети для распространения своих предоплаченных карт.

Одна из трактовок российского законодательства (а именно, положение 266-П) гласит, что перезагружаемые предоплаченные карты не могут эмитировать российские банки, и вынуждены ограничиваться эмиссией неперезагружаемых карт.

О внесении изменений в Федеральный закон “О национальной платежной системе” и Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”: Федеральный закон от 28 декабря 2013 г. N 403-ФЗ.[2]

Закон о национальной платежной системе дополнен понятием “предоплаченная карта” — это платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая в том числе для перевода электронных денежных средств.

Установлены особенности осуществления перевода электронных денежных средств с применением предоплаченных карт. Регламентирован порядок использования данной карты. Установлено, например, что перевод электронных денежных средств с ее использованием осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента (если более короткий срок не предусмотрен договором либо правилами платежной системы).

Дополнением, внесенным в Закон о противодействии легализации “преступных” доходов, устанавливается ограничение на осуществление отдельных операций, проводимых физическими лицами, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму: в частности, устанавливается право осуществлять отдельные операции с денежными средствами в размере, не превышающем 10 тысяч рублей в месяц (в том числе операции на получение и расходование заработной платы, из расчета 10 тысяч рублей на каждого члена семьи, не имеющего самостоятельного источника дохода).

О страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ. [1]

Денежные средства, вносимые клиентом на предоплаченную карту обязательному страхованию не подлежат.

К недостаткам использования предоплаченных карт относятся:
Предоплаченные карты являются инструментом довольно низкого уровня, (Maestro, Electron); согласно «Закону о страховании вкладов» денежные средства, вносимые клиентом на предоплаченную карту обязательному страхованию не подлежат; отсутствие возможности перевыпуска предоплаченной карты, и возможности блокировки карты в случае утраты и т.д.

Что такое предоплаченная карта и как ее получить?

Наряду с кредитными и дебетовыми банки предлагают такой продукт как предоплаченная банковская карта. Ее отличительная особенность – мгновенная выдача денег и отсутствие привязки к счету. Как правило, такой пластик можно использовать только один раз для оплаты услуги или покупки товара, однако бывают и пополняемые карточки. Ближайший аналог этого продукта – подарочные сертификаты, которые выпускают не только банки, но и магазины, аптеки, салоны красоты и т. д.

Особенности и принципы использования

Термин «предоплаченная карта» – это калька с английского выражения prepaid cards, которым обозначаются подарочные сертификаты с заранее внесенной на баланс суммой. Получатель пластика может использовать их по своему усмотрению для оплаты любых товаров и услуг.

Существует Положение Центрального банка «Об эмиссии карт», которое определяет особенности того или иного вида продукта. Важно знать отличия предоплаченных банковских карт от остальных платежных средств:

  • они выдаются мгновенно при оплате в кассу банка необходимой суммы;
  • открытие возможно при предъявлении паспорта или анонимно (номинал в таком случае не более 15 000 рублей);
  • на лицевой стороне пластика отсутствуют личные данные держателя;
  • карту может использовать любой человек, знающий ПИН-код. Так, ее можно передать кому-либо в качестве подарка, и это не будет нарушением закона.

Платежная система может быть любая:

На функциональность это не оказывает никакого влияния.

Положение определяет лимиты предоплаченных карт:

  • номинал (остаток на сумме) – не более 100 тысяч рублей (или эквивалента в валюте);
  • пополнение (если это разрешено условиями) – не более 40 тысяч в месяц;
  • при открытии пластика без предъявления документов – лимит не более 15 тысяч рублей, пополнение невозможно.

Кроме того, если оформлять карточку анонимно, с нее невозможно будет снять деньги.

Есть еще одна особенность предоплаченной карты: при ее выпуске банк не должен подписывать с клиентом договор, так как на его имя счет не открывается. Фактически осуществление платежных операций происходит за счет средств держателя, но под «протекторатом» банка.

Но клиент может прикрепить к предоплаченной карте именной счет, что сразу даст ему определенные преимущества. Например, по пластику Сбербанка будут убраны лимиты, и появится возможность неограниченного пополнения. Такие карты уже приближаются по своему функционалу к обычным дебетовым. Они могут выдаваться с нулевым балансом, и пользователь может их пополнить на необходимую сумму.
Некоторые предоплаченные банковские карты допускают функцию технического овердрафта, который может, например, возникнуть при валютных операциях. В этом случае ее владельцу придется компенсировать минусовой баланс, чтобы можно было воспользоваться финансовым инструментом снова. Максимальный размер технического овердрафта у Сбербанка, к примеру, 5 000 рублей. Он возможен только у карт с пополнением и оформленным с предъявлением паспорта.

Статья в тему: что значит списание за овердрафт

Достоинства и недостатки

Среди очевидных плюсов таких видов карт можно выделить:

  • мгновенный выпуск (у банка уже имеется определенное количество сертификатов с различными суммами на счете);
  • анонимность – ее можно передать друзьям или родственникам для срочного решения проблемы или подарить на день рождения;
  • отсутствие привязки к основному счету – можно не беспокоиться, что деньги с пластика уведут злоумышленники;
  • минимальные затраты для открытия – обычно нужно оплатить чисто символическую комиссию;
  • выбор платежной системы: MasterCard или Visa.

Как правило, предоплаченную карту оформляют для единичной покупки (чтобы защитить основной кошелек), в качестве подарка или для поездок за границу. У клиента нет необходимости ждать выпуска полноценного пластика – обычно это 5-10 рабочих дней, а то и дольше, если учитывать время доставки. Достаточно зайти в любой крупный банк, например Сбербанк или Газпромбанк, и просто купить карту, как товар в магазине.

Вместе с тем нужно упомянуть и о недостатках:

  • минимальная защита – некоторые виды карт выпускаются и используются даже без ПИН-кода;
  • карты уровня Maestro или Electron могут обслужить не во всех торговых точках, особенно за границей или при расчетах онлайн;
  • денежные средства, внесенные на счет, не подлежат страхованию (т. е. при отзыве лицензии у банка они не вернутся, так что нужно выбирать надежное учреждение, например, Сбербанк).

Несмотря на эти минусы, предоплаченная карта – удобный инструмент, если предполагается не длительное ее использование в качестве дебетовой, а только для разовой покупки.

Разновидности банковского пластика

Все предоплаченные карты делятся на несколько видов:

  • стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных;
  • виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах;
  • подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией).

Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.

Виртуальные карты всегда являются предоплаченными и выпускаются при поддержке Visa либо MasterCard. Они могут иметь физический носитель или не иметь – на функциональности это никак не сказывается. При выпуске «виртуала» клиент получает только реквизиты, которые нужно вводить в специальные поля при оплате в режиме онлайн.

Особенность такого продукта – клиенту придется указать свое имя, так как латинские буквы держателя пластика являются одним из обязательных реквизитов, принимаемых в интернет-магазинах.

Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.

Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.

Какую платежную систему выбрать

Часто клиенты задумываются, какую систему для расчетов им выбрать: MasterCard WorldWide или Visa International? Для карт низкого уровня – Maestro или Electron – разницы практически никакой нет. Оба типа пластика одинаково обслуживаются на территории России (главное различие, пожалуй, в том, что MasterCard обязательно требует ввода ПИН-кода, авторизации по подписи у него нет). Но за границей ими воспользоваться не получится: там необходим минимум уровень Classic, а еще лучше – Gold или Platinum.

Предоплаченные карты низкого уровня выдаются всем клиентам при их заказе, например, в Сбербанке, так как они самые дешевые. Поэтому клиенту лучше заранее упомянуть, что ему нужен инструмент для расчетов за границей, и ему предложат купить пластик с более высоким уровнем, достаточным для обслуживания в других странах. Кроме того, для покупок за рубежом также понадобятся карточки Visa либо MasterCard минимум уровня Classic.

Ключевое различие между различными системами, которое обязательно нужно учитывать при их открытии, – конвертация валют. Visa по умолчанию работает с долларами, а MasterCard – с евро. При использовании «не той» платежной системы происходит двойная конвертация средств, которой можно избежать, оформив выпуск пластика в соответствии с тем, где и как планируется потратить деньги. Поэтому для поездок в США лучше использовать карты Visa, а для путешествий по Европе – MasterCard.

В Сбербанке, к примеру, можно оформить выпуск простых предоплаченных карт не только упомянутых платежных систем, но и премиальных:

Обслуживание счетов этих систем стоит очень дорого, но держатели такого пластика могут рассчитывать на самый передовой клубный сервис.

Банковские и внебанковские карты

Не всегда предоплаченная карта эмитируются банком. Некоторые организации выпускают собственные сертификаты, имеющие силу платежного средства, например «Кукуруза» Евросети. Ею можно рассчитываться в большинстве торговых точек, которые поддерживают платежные системы MasterCard и Visa, а также в интернете, указав реквизиты пластика и CVV-код. Аналогичный инструмент можно заказать в системах Яндекс.Деньги и Qiwi.

Карточка банка «Тинькофф» тоже является по своей сути пополняемой предоплаченной, но она имеет своего держателя и привязана к конкретному банковскому счету.

Сбербанк также выпускает немало пластиковых предоплаченных карточек различного номинала, которые можно не только приобрести в отделении, но и заказать в личном онлайн-кабинете.

Яркий пример взаимодействия банковской и внебанковской организаций для создания кобрендингового продукта – карта Finnair Plus типа Visa Prepaid. Ее выпуском занимается банк «Зенит». За покупки пользователю начисляются баллы, которые он может использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов компании Finnair и ее партнеров. Для получения дополнительных баллов нужно выполнить обговоренные условия пользования: израсходовать номинал карты до конца месяца, совершить первую покупку в оговоренный срок, заказать дополнительный пластик (для других членов семьи) и т. д.

В целом предоплаченная карта – удобный банковский и внебанковский инструмент для разовой покупки или в условиях, когда ждать выпуска именного пластика просто нет возможности. Достоинства сделали ее популярной среди россиян – сейчас в обороте находится более 14 млн предоплаченных карт различного типа (в том числе электронных). Они гарантируют дополнительную защиту основного капитала, их удобно дарить (вместо обычного конверта с деньгами), при привязке к основному счету их функционал можно значительно расширить. Обращаться за оформлением физических и виртуальных карт можно в любые крупные банки, начиная от Сбербанка, их могут выпускать платежные системы и даже внебанковские организации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector