Что такое социальная ипотека в 2019 году: перечень документов
Invest82.ru

Институт финансов

Что такое социальная ипотека в 2019 году: перечень документов

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

  • на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
  • на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
  • на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
  • на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
  • на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
  • на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

  • списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
  • однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
  2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
  4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  5. с использованием только собственных денежных средств;
  6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
  9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, также должны освободить ранее занимаемое жилое помещение.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Как получить социальную ипотеку в 2019 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Читать еще:  Как узнать номер карты Visa QIWI Wallet

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Социальная ипотека — Условия и особенности получения в 2020 году

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней. У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон. Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК .

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальной ипотеки

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

  1. Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
  2. Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
  3. Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
  4. Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
  5. Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Условия получения

Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

  • Уменьшение суммы первого взноса (10%);
  • Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
  • Продление срока выплаты взносов;
  • Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
  • Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
  • Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
  • Единовременная помощь для приобретения жилья (материнский капитал);
  • Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам. Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

  • Семьи с большим количеством детей;
  • Отдельные категории работников бюджетной сферы;
  • Молодые специалисты;
  • Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
  • Научные сотрудники и спортсмены;
  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
  • Неполные семьи при падении дохода на 30%;
  • Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
  • Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
  • Лица с низким доходом;
  • Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы. Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

  • Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Способность внести первый взнос;
  • Срок службы для военных до 10 лет;
  • Стесненные условия для проживания;
  • Непригодность для проживания существующего жилья.

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки.

Как оформляется социальная ипотека?

Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет. Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

  • Паспорт;
  • Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
  • Форму 2-НДФЛ с места работы;
  • Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
  • Копия трудовой;
  • Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
  • Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
  • Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Предложения банков

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК , у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры.

В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов. Для оформления ипотеки составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя.

Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист. Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

  • Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
  • Отсутствие первого платежа;
  • Сумма ссуды около 3 млн ₽;
  • Срок выплаты 1-25 лет;
  • Не нужны поручители;
  • Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами.

Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса. Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк.

В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ. Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан.

Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

  • Небольшие ставки (от 10,95%);
  • Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
  • Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
  • Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
  • Возможность использования маткапитала;
  • Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;
  • Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
  • Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов. Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости.

Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям. Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Социальная ипотека

Для бюджетников

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья.

Для учителей

Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

  • Полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • Возраст не выше 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
  • Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Для врачей

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  • Возраст, не превышающий 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
  • Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  • Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Для молодых семей

Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы. Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%. Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%.

Читать еще:  Как узнать номер карты Сбербанка?

Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д.

Для молодых специалистов

К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года. Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы. Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Ипотека 6% новые правила

Зайцева Юлия Последние изменения: май, 2020 890

Новые правила льготной ипотеки с господдержкой утверждены Постановлением Правительства РФ № 339 от 28.03.2019. Теперь льготная ставка 6% действует в течение всего кредитного периода. Семьи с Дальнего Востока (ДФО) будут брать ипотеку под 5%, а также направлять ее на покупку вторичного жилья.

Ипотека 6% новые правила с апреля 2019 года!

Ипотека по сниженной ставке доступна семьям, в которых с 2018 по 2022 годы рождается второй, третий или следующий ребенок. Условия кредитования с государственной поддержкой были опубликованы 10 января 2018 года в ПП РФ №1711 от 30 декабря 2017 (действующая редакция). Изменения вводились ПП № 857 от 21.07.2018 и ПП № 339 от 28 марта 2019.

В ближайшее время по ипотеке для семей с детьми должны заработать новые условия:

  • 6% – ставка на весь период кредитования, 5% — для заемщиков с ДФО при рождении 2-го ребенка с 2019 года;
  • 20% – первоначальный платеж (разрешено использовать маткапитал в качестве первого взноса);
  • объектом кредитования по-прежнему является жилье с первичного рынка (заемщики с Дальнего Востока смогут приобретать «вторичное» жилье в сельской местности);
  • маткапитал теперь включается в максимальную сумму кредита;
  • договор на приобретение недвижимости действует с 2018 года;
  • рефинансирование доступно как для «новых», так и для «старых» кредитов.

Основная выгода социальной ипотеки в том, что заемщик платит проценты по сниженной ставке – 6% или 5%. Государство компенсирует кредиторам недополученную прибыль. Например, стандартная ставка по ипотеке – 10%, клиент оплачивает тело кредита и 6%. Остальные 4% компенсируются за счет средств налогоплательщиков, то есть бюджета.

Для рефинансирования заключается дополнительное соглашение в том же банке, где был оформлен ипотечный кредит. Услуга предоставляется вне зависимости от даты покупки жилья. Новый пакет документов собирать не требуется.

Требования к заемщикам льготной ипотеки

Кредитование под 5% или 6% доступно гражданам России с двумя и более детьми. Если в семье пока один ребенок, сниженную ставку банк не одобрит. Стать заемщиком и пользоваться льготой может мать или отец. Обязательное требование – гражданство РФ всех членов семьи. Условия получения льготного кредита напрямую связаны с количеством детей и сроками их рождения.

Срок рождения второго или следующего ребенка Регион, в котором проживает семья заемщика Ставка на весь кредитный период
01.01.2018–31.12.2022 вся Россия 6%
01.01.2019–31.12.2022 11 регионов ДФО 5%

Заемщик должен быть родителем малыша, рождение которого дает право на сниженную ставку. Например, чтобы отец мог взять жилищный кредит, он должен быть указан в свидетельстве о рождении 2-го ребенка, как родитель. Первый малыш может быть рожден от другого отца. Поручителями по ипотеке становятся, как правило, родственники, но не родители детей. По сути, созаемщиком может стать любой гражданин России.

Недвижимость по программе государственной поддержки

Во всех регионах РФ социальную ипотеку оформляют под жилые объекты с первичного рынка, например, квартиры в новостройке. По льготной ставке 6% можно приобрести следующую недвижимость:

  • квартиру или коттедж с участком под ИЖС по договору купли-продажи;
  • квартиру в новостройке по договору ДДУ (до сдачи дома);
  • продавцом недвижимости может быть только юридическое лицо. Невозможно купить жилье по льготной ипотеке 6% у инвестиционного фонда или физического лица.

С 2020 года список доступных объектов недвижимости расширился, но только для заемщиков из 11 субъектов Дальнего Востока. В регионах ДФО теперь выдается ипотека под 5% на жилье с вторичного рынка. Послабление касается домов и квартир, расположенных в сельском поселении. Продавцом может стать физическое лицо.

Срок заключения договора по приобретению жилья

Заемщики из любых российских регионов заключают договоры купли-продажи или долевого участия под ипотеку 6% в период с 2018 по 2022 год. Для получения жилищного кредита по ставке 5% в регионах ДФО договор нужно заключить с 01.01.2018 по 31.12.2022. Семейная ипотека выдается и под более ранние договоры на стандартных условиях.

Сниженная ставка и экономия в рамках социальной ипотеки

Значительным изменением системы ипотечного кредитования с господдержкой стало установление льготной ставки 5% или 6% на весь кредитный период, то есть до завершения всех выплат по ипотеке. Теперь действие льготы не ограничивается тремя, пятью или восьмью годами, установленными с учетом количества рожденных детей.

Пример. В семье из Воронежа в 2019 году родился 2-й ребенок. Родители получили сертификат на семейный капитал. Маткапитал был использован в качестве первоначального взноса. Семья приобрела трехкомнатную квартиру за 3 миллиона. Оставшаяся сумма ипотеки – 2,5 миллиона руб. на 15 лет. Ставка – 10,5%. Ежемесячный платеж – 22100 руб.

После оформления социальной ипотеки заемщики погашать кредит со ставкой 6% в течение 15 лет. Регулярный платеж составит 16800 рублей в месяц. Экономия за 12 месяцев – 63600 руб., за 15 лет – 954000 руб.

Лимит льготной ипотеки и маткапитал

Максимальная сумма жилищного кредита с господдержкой действует с 2018 года:

  1. 12 миллионов руб. – для жителей Москвы, Московской области, СПб и Ленинградской области;
  2. 6 миллионов руб. – для заемщиков из остальных российских регионов.

Стоимость недвижимости данной суммой не ограничивается, можно взять жилье дороже и доплатить из собственных средств. Ипотека будет одобрена только на 6 или 12 миллионов в зависимости от региона.

В правилах, утвержденных 28.03.2019, указано, что кредитный лимит включает материнский капитал. Ранее заемщики могли получить ипотеку на 6 миллионов и потратить маткапитал на погашение. По новым правилам, если направить сумму по сертификату на первый платеж, банк добавит не более 5550 тыс. руб. заемных средств.

Обязательный первоначальный взнос по семейной ипотеке

Для одобрения ипотеки с господдержкой необходимо внести не меньше 20% от стоимости жилья. Первоначальный платеж обязателен, если заключается новый договор купли-продажи жилья или ДДУ. Оплачивать первый взнос своими деньгами не обязательно, можно воспользоваться средствами сертификата на маткапитал.

Рефинансирование ипотеки под 6% или 5%

Программа господдержки позволяет рефинансировать ипотеку, которую оформили до 2018 года. Основное условие – остаток по кредиту должен быть не менее 20% от первоначальной стоимости недвижимости.

Воспользоваться правом на повторное рефинансирование могут и те семье, которые уже брали льготную ипотеку, они продлят действие ставки 6% на весь срок кредита.

Еще одно существенное и выгодное для заемщиков изменение – это возможность рефинансирования, не смотря на изменение ипотечных ставок. По новым правилам, кредиторам выплачивают из бюджета разницу между сниженной ставкой и ставкой Центробанка + 4%. Ранее возмещали между 6% и ставкой ЦБ + 2%. Благодаря изменению программы, рефинансировать ипотеку смогут семьи, получившие ее под 10-11%.

Ипотека с господдержкой: список банков

Список кредитных организаций, оформляющих льготную ипотеку, утвержден Приказом Минфина № 88 от 19.02.2018 года. В перечне 47 российских банков. Лидерами по выдаче жилищных кредитов с господдержкой являются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Открытие и Транскапиталбанк.

Список банков с льготной ипотекой под 6%:

  1. Сбербанк России.
  2. Россельхозбанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Транскапиталбанк.
  5. ВТБ.
  6. Российский Капитал.
  7. Примсоцбанк.
  8. Центр-инвест.
  9. Возрождение.
  10. ЮниКредит.
  11. Московское Ипотечное Агентство.
  12. Абсолют Банк.
  13. ДельтаКредит.
  14. Бинбанк.
  15. Банк Зенит.

Предлагаемый кредитный продукт с господдержкой чаще всего именуется «семейная ипотека» или «ипотека для семей/граждан с детьми». Основные условия кредитования совпадают, но в каждом из банковских предложений есть свои нюансы.

Заключение

Ипотека с господдежкой предназначена для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 рожден 2-й, 3-й или следующий ребенок. Сниженная ставка 6% (для жителей Дальнего Востока – 5%) будет действовать в течение всего кредитного периода. Новые условия ипотеки введены ПП № 339 от 28 марта 2019.

Кому положена социальная ипотека и как ее получить?

Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

  • Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
  • Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
  • Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

  • Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
  • Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
  • Более долгий период возврата кредита;
  • При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Читать еще:  Как перевести деньги с карты Возрождение на телефон

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

  • У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
  • Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
  • Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

  • В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
  • Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

  • учителей;
  • молодых ученых;
  • докторов;
  • военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

  • возможность приобрести жилье по себестоимости;
  • частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

  • Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
  • Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
  • Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
  • Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
  • Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

  • Возраст претендента не превышает 35 лет;
  • Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
  • Заявитель — гражданин России;
  • Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
  • Стаж работы — от 1 года;
  • Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
  • Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

  1. Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
  2. Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
  3. Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Описанный выше порядок получения социальной ипотеки — условный. Подробности необходимо узнать у местных властей.

Необходимые документы

Пакет документов, которые должен будет собрать участник получения социального жилья, разнится в зависимости от того, к какой льготной группе относится лицо.

Но, существует стандартный пакет документов, которые скорее всего понадобятся в процессе оформления ипотечного кредита по программе государственной поддержки.

Итак, необходимые документы:

  • Заявление на получение социальной ипотеки. Представляет собой стандартную заявку на получение кредита;
  • Документ, подтверждающий постановку на учет;
  • Справка с места работы с подтверждением дохода и трудового стажа;
  • Удостоверение личности каждого члена семьи. На детей до 14 лет предоставляется свидетельство о рождении;
  • Справка из домовой книги;
  • Правоустанавливающие документы на квартиру;
  • Копия листа из трудовой книжки с указанием на трудовой стаж и официальное трудоустройство;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о зарегистрированном праве собственности на недвижимость;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Реквизиты банковского счета.

В ряде случаев могут потребоваться дополнительные документы, либо исключены некоторые из представленных выше. Это касается в особенности тех случаев, когда жилье уже приобретено в ипотеку. В этом случае в рамках государственной программы и поддержки заявителю оплачивается часть имеющегося долга, либо оказывается другой способ материальной поддержки. Узнать подробнее на какой способ поддержки может претендовать отдельно взятый гражданин, следует у местных властей.

Покупка квартиры по социальной ипотеке

06.12.2018 354 Просмотры

Если вас интересует, как получить право социальной ипотеки на покупку квартиры, данный материал написан специально для вас. Российская Федерация позволяет в ряде случаев воспользоваться правом социальной ипотеки на покупку жилья и таким образом значительно снизить собственные траты. Предполагается, что это позволит обеспечить молодые семьи современным жильем.

Согласно условиям, предоставляется социальная ипотека в нескольких случаях, при этом законодатель оставляет за собой право постоянно расширять перечень лиц, которые имеют право на данные льготы.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Главное отличие социальной ипотеки от обыкновенной заключается в предоставлении государством помощи льготным категориям населения для приобретения жилья. Чаще всего это происходит в форме прямой субсидии, хотя может выражаться и в возможности приобрести квартиру непосредственно у государства под выгодный процент.

В 2018 году размер субсидии составляет не менее 30 % от цены квартиры, а если у семьи есть дети, то минимальный размер повышается до 35 %.

При этом конечная сумма помощи, предоставляемой заемщикам, определяется местными органами власти и зависит от множества факторов: региона, количества детей. Иногда роль может играть наличие или отсутствие собственной недвижимости.

Несмотря на поддержку от государства и установленный минимальный процент по социальной ипотеке в 9,9 %, на практике он не всегда соблюдается. Например, в Сбербанке минимальный размер указанной величины составляет 11,5 %.

Кому положена

Российский законодатель определил возможность получить социальную ипотеку следующим категориям населения:

  1. Бюджетникам. Поскольку они работают на государство, законодатель решил вознаградить их, в частности, предоставлением права на социальную ипотеку. При этом необходимо проработать не менее трех лет без прерывания трудового стажа.
  2. Малоимущим гражданам. Определение малоимущих граждан может меняться и корректироваться, а потому перед тем как обращаться в банк за получением социальной помощи на приобретение жилья на этом основании, рекомендуется убедиться в том, что вы имеете на нее право. Дополнительное условие — отсутствие жилплощади или наличие такой, которая не соответствует санитарной норме или меньше минимально возможного размера.
  3. Молодым семьям. Российский законодатель определил в качестве молодой такую семью, в которой мужу и жене еще не исполнилось 35 лет.

Во всех случаях необходимо документально подтвердить собственное право на получение социальной ипотеки.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Разновидности

Конкретные виды социальной ипотеки появляются в зависимости от типа клиента. Например, для молодых семей банки предлагают выгодные условия.

Название Размер ставки Сумма Период (лет) Взнос минимальный
Молодая семья, Россельхозбанк 11,9-14,5 в рублях

10 в иностранной валюте

100 тыс. — 20 млн руб.

3 тыс. — 600 тыс. USD

2,5 тыс. — 500 тыс. EUR

до 25 10 % от стоимости недвижимости;

20 % от цены договора участия в долевом строительстве.

Акция для молодых семей, Сбербанк 10,75—12% от 300 тыс. руб. до 30 от 15 %

Присутствуют предложения и по другим видам. Например, военным чаще всего даже не приходится отстаивать очередь по программе.

Название кредита Ставка Сумма Срок Первый взнос
Военная ипотека, Сбербанк 9,5 % до 2 220 000 рублей до 20 лет, срок возврата должен наступить до исполнения заемщику 45 лет 15 %
Ипотека для военных, ВТБ 24 15 % 10,9-11% до 14 лет

до достижения заемщиком 45 лет

до 2,22 млн руб.

Дополнительную информацию по конкретному типу социальной помощи в понравившемся банке вы можете уточнить у кредитного специалиста.

Куда обращаться

Чтобы нуждающихся в жилье стало меньше, была придумана социальная ипотека. Для ее получения следует обратиться в администрацию района. Туда подается заявление, в котором должна быть просьба поставить на квартирный учет.

Затем в банке следует выяснить дополнительные требования и документы, которые необходимо получить и предъявить организации для получения помощи.

Чаще всего придется указать место работы, уровень дохода на семью, количество членов семьи. При этом имеет значение сумма не только общего, но и вашего личного дохода. Рекомендуется предъявить учреждению все необходимые документы, чтобы проценты по кредиту оказались ниже планируемых.

Перечень документов

Конкретный перечень документов зависит от категории граждан, которые претендуют на приобретение недвижимости. Однако в число обязательных бумаг всегда входят:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector