Что значит бесконтактная банковская карта
Invest82.ru

Институт финансов

Что значит бесконтактная банковская карта

Способы определить бесконтактную карту

20 февраля 2019

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности “Экономист-менеджер”. Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

В последнее время все большее количество людей оценили преимущество использования банковской карты с функцией бесконтактной оплаты. Это и понятно, ведь теперь для оплаты товаров или услуг достаточно просто приложить карту к платежному терминалу, даже не вынимая ее из кошелька. Рассмотрим, как определить такую карту, где ее можно получить, и какие преимущества в ее использовании.

Что такое бесконтактная карта и принцип ее работы

Бесконтактная банковская карта – это обычная платежная карта, только со встроенным специальный чипом (радиочастотный – RFID, либо чип ближней связи — NFS), который передает информацию о платеже по радиоканалу и дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал.

Карты, обладающие функцией бесконтактной оплаты, имеют чип и антенну, которые взаимодействуют со считывающим устройством на частоте 13,56 МГц. Дальность передачи данных составляет всего несколько сантиметров (в среднем около 4 см), что позволяет использовать карту, даже не доставая ее из кошелька.

Функцию бесконтактной оплаты поддерживают как дебетовые, так и кредитные карты. Для того чтобы произвести оплату подобного типа картой, необходимо убедиться, что сумма на считывающем устройстве введена верно, после чего приложить к нему карту.

Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на устройстве. При этом при покупке или оплате товара на сумму до 1000 рублей не требуется введение пин-кода (если же сумма платежа больше, то ввести пин-код все-таки придется).

Способы определить бесконтактную карту

  1. Самым простым способом узнать поддерживает ли карта функцию бесконтактной оплаты — это посмотреть на ее лицевую сторону. Бесконтактная карта на лицевой стороне в правом верхнем углу имеет специальный значок, который выглядит подобным образом «))))».
  2. На сегодняшний день все популярные платежные системы на территории нашей страны поддерживают функцию бесконтактной оплаты. У системы Visa данная функция носит название payWave, у MasterCard — PayPass, МИР — Mir Pay. Данное название в случае поддержки картой функции бесконтактной оплаты также нанесено на карту. Поэтому вторым способом является поиск на карте надписи payWave, PayPass, Mir Pay.
  3. Третий способ – попробовать приложить карту к считывающему устройству банкомата или терминала, поддерживающему функцию бесконтактной оплаты. Если банкомат не считывает информацию с карты, то скорее всего она не поддерживает данную функцию.

Преимущества бесконтактной оплаты

Карта с функцией бесконтактной оплаты обладает множеством неоспоримых преимуществ:

  • платежная операция происходит в считанные секунды (для оплаты товара или услуги достаточно просто приложить карту к считывающему устройству);
  • отсутствие необходимости ввода пин-кода (в случае если сумма покупки не превышает 1000 рублей);
  • конфиденциальные сведения о платежной карте находятся в безопасности (так как карту не дают в руки продавца);
  • отсутствие задвоенных платежей (после того, как клиент приложил карту к терминалу, проходит оплата и раздается звуковой сигнал. После чего терминал автоматически отключается, и, для того чтобы платеж прошел второй раз, кассиру придется еще раз ввести сумму);
  • возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты;
  • больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу за счет отсутствия необходимости вставлять ее в платежный терминал.

Недостатки бесконтактной оплаты

К недостаткам можно отнести тот факт, что данные с карты могут считать мошенники.

При этом для защиты карты от мошеннических действий можно приобрести специальные устройства защищающие карту от считывания (картхолдеры, кошельки с функцией «stop rfid», либо обернуть пластиковую карту фольгой, тем самым защищая ее от передачи информации). Также можно установить лимит на бесконтактные платежи.

Международными платежными системами «Visa», «MasterCard» на территории нашей страны платеж на сумму до 1000 рублей можно произвести не вводя пин-код. Однако сумму платежа можно уменьшить. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, выдавшего карту и написать заявление на изменение лимита.

Где можно получить такую карту

Карты с бесконтактной технологией предлагают все банки страны, в том числе Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Открытие, Возрождение, Московский Индустриальный Банк, ВТБ-24, Ситибанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт Банк, ТКС и многие другие.

При этом карта может быть как дебетовая (хранящая на себе только личные средства клиента), так и кредитная (на которой хранятся заемные деньги банка), и кобрендинговая (карта, выпущенная в коллаборации с крупным поставщиком услуг или магазином, позволяющая получать дополнительные скидки, расплачиваясь ей в магазинах — партнерах).

Бесконтактная оплата — Visa payWave и MasterCard Pay Pass (видео):

Карта с функцией бесконтактной оплаты за короткое время прочно завоевала симпатию своих пользователей. Это можно объяснить тем, что процесс оплаты подобного типа карты максимально прост – достаточно приложить карту к платежному терминалу и дождаться звукового сигнала, подтверждающего факт оплаты, при этом карту можно даже не доставать из кошелька.

Распознать карту, имеющую функцию бесконтактной оплаты легко, для этого необходимо посмотреть на лицевую сторону карты: в верхнем углу будет изображен значок «))))», а также надпись у карты Visa — payWave, у MasterCard — PayPass, МИР — Mir Pay.

При этом подобный тип карт обладает рядом неоспоримых преимуществ: быстрота проведения операции, безопасность данных карты — сведений о номере карты и CVV2 коде, возможность привязать карту к мобильному телефону с использованием технологии бесконтактной оплаты, больший срок службы карты, так как она подвержена меньшему износу.

Бесконтактная банковская карта: как работает и чего стоит опасаться

Бесконтактная банковская карта стремительно вошла в повседневную жизнь, как удобный платежный инструмент и непременный атрибут успешного человека. Уникальная методика позволяет производить оплату картой без касания, достаточно приблизить ее к считывающему устройству. Но несмотря на удобство, все же есть сомнения с безопасностью ее использования. В этой статье про бесконтактную оплату и так ли надежна система в работе.

Бесконтактной банковской картой удобно и быстро оплачивать мелкие покупки

Бесконтактная банковская карта — чем отличается от классической

Визуально и по функционалу бесконтактный платежный инструмент практически ничем не отличим от классической карты. Пластиковый носитель оснащен чипом и в некоторых случаях магнитной полосой для хранения персональных данных.
Платеж, который совершается бесконтактным путем, позволяет выполнять расчеты по финансовым операциям без прямого контакта с терминалом. Поднеся пластик к считывающему устройству владелец карты может в одно касание выполнить намеченную транзакцию, изменить настройки или узнать текущий баланс.

Технологии бесконтактных платежей

Чтобы узнать, доступны ли бесконтактные платежи, необходимо внимательно изучить фронтальную сторону пластикового носителя. Значок Wi-Fi свидетельствует о поддержке технологии беспроводной передачи данных в пределах малого радиуса действия до 10 метров. За использование подобной опции платить не нужно. Услуга подключается бесплатно как по кредитным, так и по дебетовым картам при первом или повторном выпуске.

Бесконтактная карта имеет все функции от классической карты

Платежными системами разработаны следующие технологии для осуществления бесконтактных операций:

  1. PayWave для VISA.
  2. PayPass для MasterCard.
  3. NFC для телефонов.

Бесконтактная банковская карта с индивидуальным дизайном

Карта, которая поддерживает бесконтактную оплату, может за дополнительную плату выпускаться с индивидуальным дизайном. Обязательным условием будет подключение карточки к мобильному телефону. На номер клиента в SMS затем приходят уведомления о выполняемых операций и актуальных предложений эмитента. Мобильный телефон также необходим для двухфакторной аутентификации в целях защиты персональных данных.
На бесконтактной карте имеется следующая информация:

  • название эмитента;
  • фамилия и имя владельца;
  • срок действия;
  • номер из 16 цифр;
  • код CVC или CVV;
  • значок Wi-Fi.

Как получить бесконтактную банковскую карту

Эмиссией карт с технологией бесконтактных платежей занимаются банки. За выпуск кредитки современного образца в некоторых случаях клиенту приходится платить оговоренную по договору комиссию. Тем временем дебетовые карточки, как правило, оформляются бесплатно. Отдельно платить за подключение PayPass либо PayWave не нужно.
Порядок оформления бесконтактных карт:

  1. Поиск банка для сотрудничества.
  2. Выбор подходящего тарифного плана.
  3. Заполнение и подача заявки.
  4. Предоставление необходимых документов.
  5. Получение предварительного одобрения.
  6. Согласование условий выпуска карты.
  7. Посещение офиса для подписания договора.
  8. Получение и активация карты.

Куда обратиться за бесконтактной картой

Заявки принимаются онлайн на сайте или в офисе эмитента. Обязательным условием является предоставление паспортных данных. Справка о доходах или иной подтверждающий платежеспособность документ требуется при повышении доступного лимита.
Важно! Процедура оформления длится от получаса до нескольких дней. Заявление можно подать на сайте, но клиенту в любом случае придется заказать доставку или посетить офис банка, чтобы подписать договор и получить пластиковый носитель на руки.
Если финансовая организация предоставляет карты классического образца и поддерживающие бесконтактную оплату платежные инструменты, тип кредитки необходимо выбрать заранее. Стоимость обоих продуктов будет идентичной. Чтобы активировать карту, следует через банкомат, терминал или личный кабинет установить уникальный ПИН-код.

Читать еще:  Как проверить баланс карты Россельхозбанка через смс

Как пользоваться бесконтактной банковской картой

Механизм бесконтактных расчетов с помощью карт MasterCard и VISA идентичен. Отличаться могут только лимиты, комиссии и бонусы. К тому же имеется несколько различий в рамках партнерских сетей платежных систем.
Расплачиваться бесконтактными картами можно:

  1. На кассах с современными POS-терминалами.
  2. В системах мобильного и онлайн-банкинга.
  3. В интернет-магазинах и на различных сайтах.
  4. В банкоматах и терминалах самообслуживания.

Важно! Существенные различия в плане применения не будут прослеживаться между бесконтактными и классическими картами при платежах через интернет. Чтобы оплатить товар или услугу на сайте, нужно оставить реквизиты карты, указав номер, срок действия и уникальный код CVC/CVV.

Для считывания данных используется специальное оборудование. Отключить функцию при возникновении форс-мажорных обстоятельств невозможно. Если принимающий бесконтактные платежи POS-терминал отсутствует, возникнут трудности с оплатой по карте без магнитной полосы.
Порядок совершения платежей на кассах, в банкоматах и терминалах:

  1. Владелец карты сверяется с суммой, которая будет списана с карты.
  2. Плательщик прикладывает пластиковую карточку к считывающем аппарату.
  3. В случае превышения установленного эмитентом лимита вводится ПИН-код.
  4. Клиенту предоставляется печатный и электронный чек (приходит на телефон).

Оплата бесконтактной банковской картой быстро и удобно

Бесконтактная банковская карта — преимущества и недостатки

Приложить карту к терминалу для оплаты можно любой стороной. Современное оборудование позволяет передавать данные на небольшом расстоянии. В итоге даже не нужно доставать карту из кошелька, сумки или кармана. Операция будет выполнена через несколько секунд без ввода ПИН-кода Однако в целях безопасности платежные системы рекомендуют использовать пароль при превышении определенного лимита.
Бесконтактные платежи дополнительно позволяют:

  • создать механизмы для самостоятельного обслуживания в магазинах;
  • оплачивать счета с телефонов, поддерживающих технологию NFC;
  • пользоваться банкоматами, минуя применение картоприемника.

Когда поблизости нет платежных терминалов нового образца, принимающих бесконтактную оплату, расплатиться картой можно по классической схеме. Если на пластике имеется магнитная полоса, данные с карточки считываются контактным способом. Операция подтверждается ПИН-кодом. В противном случае необходимо ввести платежные реквизиты. Комиссии, проценты и прочие платежи при бесконтактных и обычных транзакциях идентичные.
Существенным и единственным недостатком бесконтактной карты является возможность использования средств злоумышленниками без пин кода, при утери или кражи карты.

Почему безопасность бесконтактных банковских карт выше обычных

Технология бесконтактных расчетов снизила вероятность кражи денег путем использования POS-терминалов и банкоматов. Подобное оборудование использовалось для считывания конфиденциальных данных, которые затем злоумышленники применяли в мошеннических схемах. При бесконтактных платежах не нужно передавать карточку посторонним лицам, например, кассирам или работникам торговых компаний. Плательщик полностью контролирует ход выполнения каждой финансовой операции.

Правила безопасности при использовании бесконтактных банковских карт

Для повышения безопасности бесконтактных платежей рекомендуется:

  1. Придерживаться лимитов, при превышении которых требуется ПИН-код для подтверждения транзакции.
  2. Ограничить размер ежедневных, еженедельных или ежемесячных расходов с учетом личного бюджета.
  3. Размещать платежные реквизиты карты только на проверенных страницах авторитетных сайтов.
  4. Подключить информирование о выполняемых операциях с помощью SMS или push-уведомлений.
  5. Немедленно заблокировать карту после потери, кражи или обнаружения подозрительной активности.

Важно! Максимальная сумма снятия денег и оплаты счетов без подтверждения путем ввода ПИН-кода регулируется эмитентом на основании требований платежных систем. Ограничение по картам MasterCard составляет 1000 рублей. Владельцы кредиток VISA могут совершать платежи на сумму в три раза выше.

Возможно ли несанкционированное списание средств

Во избежание двойного или ошибочного списания денег считывающие терминалы автоматически отключаются после оплаты. Чтобы выполнить новую операцию, нужно повторно ввести данные. Дополнительно устанавливаются ограничения на дальность (4 метра) и скорость (несколько секунд) считывания. Таким образом, на практике невозможно несанкционированное списание средств без ведома держателя карты в общественных местах или транспорте.

Выводы

  1. Бесконтактная банковская карта удобна для использования, при оплате товаров на небольшие суммы.
  2. У злоумышленников меньше шансов перехватить пин код, так как теперь не нужно ее вводить при малых суммах.
  3. Случайное или умышленное касание терминала не грозит дополнительным списанием средств.
  4. При выполнении рекомендации по безопасности бесконтактных платежей, риск потери денежных средств минимальный.
  5. При отсутствие терминала для бесконтактного платежа оплату можно проводить обычным способом.
  6. Возможность настройки NFC для оплаты телефоном и тогда карту носить с собой необязательно.

Видео

Владельцы банковских карт с технологией бесконтактной оплаты запаниковали. По соцсетям разошлась информация о возможных кражах со счетов. В столичном метро заметили мужчину с терминалом. Эксперты говорят, с помощью такого аппарата можно снять деньги в одно касание.

Чтобы разобраться так ли это смотрите данный видеоролик до конца

Бесконтактная карта

Карты с бесконтактной технологией оплаты, которые также называют , увеличивают свою долю в общем объеме российского пластика. Платежные системы Visa и Mastercard выдвинули банкам РФ требования: все эмитируемые карты в обязательном порядке должны иметь функцию оплаты в одно касание — с и 2021 года соответственно.

Пользователи банков оценили удобство «интеллектуального» пластика с . Такой инструмент экономит время и идеален для — можно рассчитываться за секунды, даже не доставая карточку из бумажника. Она лучше защищена от мошенников, чем классическая с магнитной полосой: модуль практически невозможно подделать и взломать. Рассказываем в чем особенности бесконтактных карт и что о них нужно знать обычному пользователю.

Устройство и принципы работы бесконтактных карт

Чтобы оплатить покупку пластиком с магнитной полосой, надо вставить его в канал терминала и ввести . Бесконтактную карту достаточно поднести на близкое расстояние к дисплею устройства и дождаться звукового сигнала, чтобы денежные средства списались со счета покупателя. Такая возможность обеспечивается особыми электронными компонентами:

  • антенна, передающая сигнал по радиоканалу;
  • чип с установленным платежным приложением и персональными данными держателя;
  • катушка индуктивности, содержащая заряд энергии;
  • стандартный чип — чтобы оплачивать покупки с помощью ПИН, если превышен лимит по сумме.

Технология зависит от платежной системы. Для международных Mastercard и Visa — это PayPass и payWave соответственно, для российской «Мир» — Pay. В картах отечественного бренда с 2019 года применяется микропроцессор, выпущенный российским НИИ.

Чаще всего банки выпускают бесконтактный пластик, подключенный к платежной системе Mastercard и Visa. Национальная платежная система «Мир» является основной для выплаты зарплаты сотрудникам бюджетных организаций, пенсий. Для личных нужд можно оформить любую карту.

Держателям доступны как кредитные, так и дебетовые бесконтактные . Чтобы понять, реализована ли в вашем пластике функция быстрой оплаты, посмотрите маркировку с лицевой стороны. Если на лицевой стороне карты есть значок антенны, значит карта поддерживает бесконтактную оплату.

Алгоритм использования одинаков для всех платежных систем:

  • кассир формирует чек с суммой покупки;
  • покупатель подносит пластик к терминалу, поддерживающему бесконтактную оплату;
  • катушка индуктивности дает питание микропроцессору;
  • платежное приложение активируется;
  • программа формирует одноразовые коды;
  • терминал получает сигнал с данными карты и направляет их в банк;
  • через секунду происходит списание средств со счета;
  • кассир формирует итоговый чек для клиента.

Преимущества и недостатки

Банковские карты, поддерживающие бесконтактную оплату, гораздо удобнее в использовании, чем их предшественники с магнитным полем.

  • рекордная скорость считывания: на всю процедуру уходит не более 3 секунд. Пластиком комфортно пользоваться, когда суммы в чеке маленькие и нет времени на ожидание: в общепите, на заправках, вокзалах, в транспорте, при мелких покупках в супермаркетах;
  • безопасность данных: карту не нужно передавать кассиру. Поэтому недобросовестный сотрудник или оператор видеонаблюдения не сможет завладеть личной информацией: номером, сроком действия, .;
  • долговечность: бесконтактные банковские карты не надо вставлять в , они не царапаются и меньше изнашиваются, вы сможете пользоваться пластиком дольше.
  • ввод : при превышении лимита оплаты в 1 000 рублей нужно вводить . Такое правило действует для банковских карт Mastercard (на территории РФ) и «Мир». Visa же в апреле 2019 года расширила бесконтактный коридор до 3 000 рублей;
  • некорректная работа чипа: если держатель носит карту в кармане рядом с сотовым телефоном, другими картами, ключами, чип может выйти из строя механических повреждений. Чтобы этого не произошло, карты следует носить в бумажнике;
  • риск кражи средств: если карта попала в чужие руки, ею могут воспользоваться для покупок на небольшие суммы в пределах лимита бесконтактной оплаты. Если владелец нигде не расплачивался бесконтактной картой, а ему пришло о транзакции, достаточно позвонить в свой банк и заблокировать счет или сделать это в мобильном приложении.

Существует небольшая вероятность, что злоумышленник похитит деньги с карточки, если близко поднесет специальный к сумке или бумажнику. Но таким способом мошенник не получит и не сможет провести операцию по карте виртуально. Кроме того, сумма бесконтактного платежа ограничена, например, у карт Visa она составляет 3 тысячи рублей. Если опасения остались, используйте специальные чехлы или бумажники с экранированными отделениями для дополнительной защиты.

Читать еще:  Дебетовая карта сбербанка что это такое

Бесконтактная банковская карта: как платить PayPass и payWave

Бесконтактная банковская карта — это уже не новый платежный инструмент на рынке финансовых услуг. Однако, еще много людей не знают, как им пользоваться и какие у него преимущества и недостатки.

Что такое бесконтактная банковская карта?

Технический прогресс не стоит на месте. На текущий момент уровень технологий позволяет оснастить банковскую карту специальным чипом, который дает возможность рассчитываться за покупки, просто касаясь картой экрана POS-терминала.

По сути, только в этом заключается существенная разница между стандартной и бесконтактной платежной картой. Первую необходимо вставлять в POS-терминал, вводить PIN-код и ждать пока кассир проведет операцию, со второй рассчитываться проще и быстрее.

Разновидности бесконтактных карт

Самыми популярными бесконтактными картами являются:

  1. MasterCard PayPass;
  2. Visa payWave.

Узнать их довольно просто. На бесконтактных карточках, как первой, так и второй платежной системы на лицевой стороне нанесено изображение волны . Кроме этого, карточки содержат соответствующие логотипы, которые подтверждают, что они относятся к семейству бесконтактных: MasterCard содержит надпись «PayPass», а Visa — «payWave».

Интересно, что бесконтактную оплату картой чаще всего в народе называют PayPass, это стало уже нарицательным значением.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

  • клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
  • после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
  • в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
  • о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Преимущества и недостатки

Бесконтактная банковская карта понравится клиентам благодаря таким своим свойствам:

  • Удобно — карточку не нужно доставать из кошелька. Достаточно просто его приложить к экрану устройства.
  • Отсутствие дополнительных телодвижений, как со стороны пользователя карты, так и кассира — существенно ускоряет процесс расчетов за покупки.
  • Карточка все время находиться в руках покупателя, так что ее реквизиты злоумышленникам сложнее увидеть и записать. Другими словами имеет более высокий уровень безопасности.

Относительно же недостатков, то их немного:

  • не все торговые сети и развлекательные заведения оснащены соответствующими считывающими устройствами;
  • многие кассиры боятся проводить расчеты, используя бесконтактную систему, а делают списание «по старинке» вставляя карту в терминал;
  • обязанность вводить PIN-код при расчетах на сумму более 1 000 рублей. Снять это ограничение не возможно, некоторые банки разрешают только снизить лимит бесконтактного платежа, но никак не повысить.

Очевидно, что все минусы являются временными и зависят от популяризации платежного инструмента среди населения и уровня обучения персонала торговых сетей. К тому же бесконтактной картой можно рассчитаться старым привычным способом.

Действующее ограничение на сумму покупки (до 1 000 рублей в России или до 25 евро в Европе) практически на нет сводит преимущества бесконтактной платежной карты. Но, если разобраться, то она как раз предназначена для экспресс-покупок, а они редко превышают вышеуказанную сумму.

Безопасно ли рассчитываться бесконтактной картой

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

  1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
  2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
  3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
  4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
  5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Где получить

Карты с бесконтактной технологией предлагают следующие банки: Альфа-Банк, Открытие, Тинькофф, Возрождение, Московский Индустриальный Банк. Лидер среди российских банков Сбербанк также предлагает физическим лицам оформить такие карты. Бесконтактные карты Сбербанка:

  • Классические карты MasterCard PayPass и Visa payWave;
  • Семейство Visa «Аэрофлот»;
  • Премиальные карты Visa Platinum Премьер и World MasterCard Black Edition Премьер.

В качестве итога хочется отметить, что бесконтактные карты значительно ускоряют процесс расчета за товары и услуги.

Это особенно актуально, когда сильно спешишь, и нет времени вытаскивать платежную карту с кошелька и набирать PIN-код. Яркий пример: шопинг во время обеденного перерыва. В этом случае каждая секунда на счету, чтобы не опоздать на работу и все успеть.

А относительно всех остальных функций, то бесконтактная банковская карта ничем не отличается от классических платежных карт.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка

Сейчас практически каждую покупку можно совершить бесконтактным способом при помощи соответствующих банковских карточек. Для удачной транзакции вам потребуется только поднести кредитку к терминалу продавца на несколько секунд. Из статьи узнаете, что это такое бесконтактная карта Сбербанка и как она работает.

Что такое бесконтактная карта

Постепенно наличные денежные средства уходят на второй план. Сейчас потребитель может совершить любую покупку на бесконтактной основе в магазине, а также оплатить проезд на общественном транспорте. Все это стало доступно благодаря новой технологии и платежному сервису PayPass от Мастеркард и PayWave от Виза.

Известный государственный банк Сбербанк уже давно начал выпускать свои банковские карточки, которые поддерживают платежные операции на расстоянии. Владельцу такого продукта не нужно вставлять кредитку в терминал и вводить пароль, что значительно затрачивает временные ресурсы. Потребуется только поднести пластик к считывателю кассового аппарата. Важным условием является наличие терминала у продавца, который поддерживает функцию. Сейчас они установлены почти в каждом магазине по всей территории России, исключением являются лишь наиболее отдаленные региона страны.

В чем же преимущества такого метода транзакции, рассмотрим основные плюсы и минусы:

  1. Удобный и надежный инструмент для хранения денежных средств. Если потеряете кредитку, то ее можно дистанционно заблокировать и вернуть деньги, с наличностью такой фокус не пройдет.
  2. Потребитель может выполнять платежи по всей России и за ее пределами.
  3. Владелец может производить оплату товаров в интернет-пространстве.
  4. Самый большой плюс таких продуктов от Сбербанка – бесконтактная покупка товаров и услуг в магазинах, а также оплата проезда в общественном транспорте. Все это обеспечивается за счет специального микрочипа RFID, которые встраивается в сам пластик. При помощи такой антенны происходит дистанционный обмен информацией со считывателем на небольшом расстоянии.
  5. Высокая скорость процедуры. Передача данных на кассовый аппарат происходит буквально за пару секунд. Вам не потребуется вставлять кредитку в терминал и вводить защитный пароль. Но если сумма покупки превышает 1000 рублей, то необходимо завершить ее вводом пин-кода пластика.
  6. Безопасность проведения платежей. Операция происходит за считанные секунды и на маленьком расстоянии, что затрудняет перехват персональных данных злоумышленниками.
  7. Облегчает карман. Вам не нужно носить с собой объемный кошелек и мелочь. Все это заменяет одна маленькая карточка.
Читать еще:  Бизнес карта Сбербанка для ИП: что это такое

Для начала нужно убедиться, что ваша карточка поддерживает бесконтактную технологию. Это легко сделать, визуально осмотрев внешний вид пластика. На современных кредитках изображен значок в виде расходящихся волн на лицевой стороне. Если он есть, то смело можете расплачиваться одним прикосновением. В противном случае, в любой момент можете оформить или поменять продукт в любом отделении Сбербанка.

Кроме этого, такой логотип отображается на всех POS терминалах, которые поддерживают такой способ транзакции. В настоящее время банк стал обновлять свои банкоматы и устанавливать считывающие чипы в корпус. Теперь не требуется вставлять пластик в приемник. В этом есть большой плюс – RFID чип менее подвержен износу и значительно снижен риск блокировки кредитки в банкомате. Для снятия и внесения наличных нужно лишь поднести карточку к соответствующему модулю.

Тарифы и условия

В настоящее время практически все карточки от компании Сбербанк выпускаются совместимые с технологией бесконтактной транзакции и оснащенные антенной RFID. Следует учитывать, что банк сотрудничает с несколькими платежными системами – Пай Пасс от MasterCard и PayWave от Visa. Кроме этого, постепенно развивается национальный формат Мир, но в текущий момент он не получил широкого распространения среди потребителей. Поэтому рассмотрим первые две системы. Для начала нужно заказать кредитку или оформить замену карты, для этого выберите один из способов:

  1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка в своем населенном пункте. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации. Напишите заявление на оформление нового пластика. Выпуск продукта займет не более 10 суток. Следует учитывать, что для получения кредитной карты потребуется предоставить справку о доходах с места вашей занятости.
  2. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить на руки пластик. Достаточно оформить заявку через интернет, на официальном сайте банка или по номеру поддержки «900».

Теперь рассмотрим каждый продукт Сбербанка по отдельности и особенности их предоставления.

Бесконтактная карта от Сбербанка

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Бесконтактная карта Сбербанка и ёё возможности

Бесконтактная карта Сбербанка — что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, — номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца. Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

    они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств; с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами; позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме; пополнить счет и снимать со счета наличные; осуществлять денежные переводы; дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

  1. узнать сумму платежа;
  2. поднести пластик к экрану считывающего устройства;
  3. если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
  4. терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент — если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard. Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

  1. выбрать нужный тип карточки;
  2. обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
  3. для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
  4. оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Рассмотрим основные виды карточек, которые выпускаются сегодня, и сравним стоимость их обслуживания.

Тип карточки Стоимость годового обслуживания, руб
Дебетовые:
С большими бонусами Mastercard, с большими бонусами Visa 4900
Классическая Мир 750
Золотая 3000
Молодежная 150
Пенсионная
Классическая Аэрофлот 900
Золотая Аэрофлот 3500
Аэрофлот Signature 12000
Классическая Подари жизнь 1000
Золотая Подари жизнь 4000
Платиновая Подари жизнь 15000
Моментальная карта
Кредитные:
Золотая
Классическая
Премиальная 4900
Классическая Аэрофлот 900
Золотая Аэрофлот 3500
Аэрофлот Signature 12000
Классическая Подари жизнь 0/900
Золотая Подари жизнь 0/3500
Momentum

Для оформления установлены следующие условия :

    возраст получателя – для основных пластиков — 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных; постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

    выпуск дополнительных карт с подобной технологией; дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк; использование автоплатежа для оплаты различных услуг; привязывать к электронным кошелькам; подключение бонусной программы «Спасибо».

Плюсы и минусы при использовании

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

  1. удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
  2. высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
  3. для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
  4. деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
  5. более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
  6. карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
  7. простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций. Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг. Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время — это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность. Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка — это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности. Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector