Дебетовая карта сбербанка что это такое
Invest82.ru

Институт финансов

Дебетовая карта сбербанка что это такое

Какую дебетовую карту Сбербанка выбрать

Добрый день! Банковская карта Сбербанка – давний спутник каждого из нас. Несмотря на это немногие владельцы пластика смогут не задумываясь ответить, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. Хотя это совершенно разные банковские продукты. Дебетовая карта Сбербанка, как ее выбрать, оформить и правильно использовать, разберем в нашей сегодняшней статье.

Виды дебетовых карточек Сбербанка

Сначала ответим на поставленный нами вопрос, в чем же отличие дебетовой карты от кредитной карты Сбербанка? В первом случае на счету находятся ваши собственные деньги. На кредитке лежат заемные средства, за использование которых владелец карточки потом выплачивает банку процент. Денежная сумма на дебетовом пластике ограничена только тем, что вы на нее сами положили.

Какие виды дебетовых карточек предлагает Сбербанк?

Их достаточно много, и каждый обслуживается по собственному тарифу. Давайте разберем их основные условия:

  1. Моментальная. Есть три варианта карты Моментум с разными платежными системами – МИР, Виза и Мастеркард. Их годовое обслуживание бесплатно. На карточке не указывается имя владельца, потому что она выдается сразу же при обращении. Ограничение на снятие денег – 50 тысяч руб. в сутки и 100 тысяч в месяц. Можно получить и больше (как и по остальным тарифам), но тогда с суммы превышения банк возьмет комиссию – 0,5%;
  2. Пенсионная. Для ее оформления не обязательно быть пенсионером, на счет можно получать любые перечисления от государства. Она тоже бесплатна, и выпускается только системой МИР. На остаток средств Сбербанк начисляет 3,5% годовых. Снимать можно до 50 тысяч руб. в день, но не более 500 тысяч в месяц;
  3. Классическая. Она стоит 750 руб. в первый год, а потом 450 руб. Если хотите, можно открыть счет в евро или долларах, чтобы избежать комиссии за конвертацию валюты при расчетах за границей. В день владельцы пластика могут снять 150 тысяч руб., а в месяц – 1,5 миллиона;
  4. Золотая дебетовая карточка значительно дороже – 3000 руб. в год. С нее можно снимать до 300 тысяч руб. ежедневно, но не больше 3 миллионов в месяц. Пакет СМС-уведомлений бесплатный. Счет также можно открыть в долларах и евро;
  5. Молодежные карточки стоят 150 руб. В день доступно снятие 150 тысяч руб., а в месяц – 1,5 миллиона. Выпускаются они только платежными операторами Виза и Мастеркард для молодых людей с 14 до 25 лет;
  6. Карта с большими бонусами. Выпускается системой Visa, счет можно открыть в рублях, евро или долларах. Стоимость такого пластика – 4900 руб. В день владельцы карточки могут снимать до 500 тысяч руб., в месяц – до 5 миллионов. Высокая стоимость компенсируется повышенными бонусами «спасибо», банк возвращает до 10% кэшбэка по всем операциям;
  7. Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с одноименной авиакомпанией. Они доступны в формате Классик (900 руб.), Голд (3500 руб.) и Премиум (12 тысяч руб.). Их главная особенность – кэшбэк в виде миль от каждой покупки, их можно обменять на бесплатные (или с большой скидкой) авиабилеты. Если вы часто летаете, это выгодное предложение для вас;
  8. Классическая, Золотая и Платиновая карты «Подари жизнь» стоят 1 тысячу, 4 тысячи и 15 тысяч рублей соответственно. Владельцы такого пластика могут поучаствовать в благотворительности – 0,3% от суммы каждого чека идет в фонд помощи больным малышам.

Индивидуальные карты

Классическая и молодежная карточки могут выпускаться по индивидуальному дизайну. За эту услугу придется заплатить 500 руб. или же выбрать бесплатный рисунок среди предложенных. Отдельно предлагается пластик, выполненный в стиле League of Legends и карта болельщика баскетбольного клуба ЦСКА.

В большинстве случаев услуга СМС-информирования обо всех операциях обойдется вам в 60 руб. ежемесячно. Исключение составляет Пенсионный тариф – с него снимается 30 руб.

К картам формата Голд и Классик можно выпустить дополнительные карточки. Для операций используется один расчетный счет, но несколько пластиковых носителей. К примеру, один из них можно отдать супругу или ребенку.

Оформление дебетовой карты

После того, как вы определились с тарифом вашей новой карточки, самое время ее оформить. Как получить дебетовку Сбербанка:

  • Подойти в офис. В этом случае возьмите с собой паспорт, других документов не потребуется. Выбирайте то отделение, в которое вам будет удобно обращаться, например, рядом с домом. Дело в том, что именно здесь придется получать пластик, когда закончится срок его использования;
  • Гораздо проще оставить онлайн заявку на изготовление дебетовой карты на сайте Сбербанка. Для этого вам нужно зайти в раздел с описанием понравившегося тарифа и нажать на кнопку «Заказать онлайн». Для этого необязательно иметь личный кабинет Сбербанка, просто заполните анкету и подтвердите ее отправку.

Карта будет доставлена в тот офис банка, который вы указали в заявке. Когда она будет готова, на телефон придет СМС-извещение. Если ответа от Сбербанка не поступило, не стесняйтесь, позвоните по телефону горячей линии и выясните судьбу вашей карточки. Обычно через неделю-полторы она уже находится в выбранном отделении.

Моментальные карты выдаются сразу же при первом обращении. Это, безусловно, удобно, но такой пластик имеет некоторые ограничения. К примеру, Моментум может не обслуживаться за границей или не поддерживать интернет-оплату.

Активация происходит сразу же после выдачи, специалист сделает это на своем терминале или отправит вас в банкомат. В устройстве самообслуживания нужно провести любую операцию, например, проверить баланс. Если хотите, можете сразу же сменить ПИН-код на запоминаемую комбинацию цифр.

Дебетовые карты других банков:

Банк Название карты Остаток по счету Кэшбэк Дополнительные преимущества Как заказать
Opencard до 7% 3% Снятие до 500000 рублей без комиссии. Оформить
Black до 6% до 30% у партнеров, до 5% у остальных Снятие в любом банкомате мира без комиссии Оформить
Уютный космос 5.5% до 10% Снятие в любом банкомате мира без комиссии Оформить
Польза до 10% 10% за развлечения Снятие в любом банкомате без комиссии – 5 раз в месяц Оформить

Использование пластика

На дебетовую карточку можно вносить собственные денежные средства, например, получать зарплату. В основном все дебетовки используются именно для этого. Распечатайте номер своего расчетного счета через Сбербанк Онлайн и отдайте в бухгалтерию. Следующая заработная плата придет уже на новую карту. Вы можете положить на нее деньги через банкомат или перевести с другой пластиковой карточки.

С карточного счета Сбербанка можно оплачивать покупки в магазине. Все виды пластика поддерживают бесконтактную оплату. Если сумма вашего чека меньше тысячи рублей, вы можете просто приложить пластик к терминалу и не вводить ПИН-код.

Можно платить ею и за покупки в интернет-магазинах. Для этого потребуется ввести номер карты, срок использования и имя владельца, все эти данные имеются на лицевой стороне пластика. Для подтверждения платежа используется трехзначный код с обратной стороны и пароль, который вам придет в СМС.

Все эти способы защиты, конечно, эффективны, но иногда их недостаточно. Поэтому никогда не давайте дебетовую карточку в руки чужим людям и никому не сообщайте свой ПИН-код, иначе вашими деньгами смогут воспользоваться мошенники.

Спасибо от Сбербанка

Приятным дополнением идет бонусная программа «Спасибо от Сбербанка». Сейчас кэшбэком никого не удивить, а когда-то именно Сбербанк одним из первых стал начислять на счет баллы. Да и сейчас у него огромное число партнеров, работающих со «спасибо».

Как получить скидку по своей карточке? Просто расплачивайтесь ею в магазинах как обычно и копите баллы. Если вы покупаете у партнеров банка, на ваш счет будут начислены повышенные бонусы. Посмотрите на сайте Сбербанка, где можно потратить накопленные баллы и оплачивайте ими до 100% покупки.

Перевыпуск и закрытие счета дебетовой карты

Плановый перевыпуск (когда истек срок действия) осуществляется бесплатно. Другое дело, если вы потеряли пластик или его украли. В этом случае вам, скорее всего, придется заплатить комиссию, размер которой зависит от тарифа обслуживания. Кстати, при утере не забудьте сразу же заблокировать счет, позвонив по телефону горячей линии 900 или в Сбербанк Онлайн.

В личном кабинете на сайте вы можете деактивировать карточку по своей инициативе, например, если просто решили больше ею не пользоваться. Но, чтобы закрыть счет, вам все равно придется придти в Сбербанк и написать заявление.

Если наша статья оказалась вам полезна, то поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Дебетовые карты Сбербанка с бесплатным обслуживанием

Сбербанк предлагает населению большой выбор дебетовых пластиковых карт с разной стоимостью годового обслуживания.

Дебетовые карты Сбербанка

Самая дорогая из них – платиновая карта «Подари жизнь» с ежегодным списанием за услуги банка 15 тысяч рублей. Но существуют и карты с бесплатным обслуживанием, пользующиеся неизменно стабильным спросом у клиентов банка.

Конечно, эти карты отличаются функционалом, но у каждой из них есть свои преимущества и недостатки, поэтому каждый человек вправе выбрать карту по своим требованиям.

Так, к примеру, для молодых людей или пенсионеров с низкими доходами, выбор бесплатной карты сбербанка с оптимальным набором функций, но без ежегодной платы за услуги банка – это наиболее разумное решение.

Дебетовые карты ПАО «Сбербанк» с бесплатным обслуживанием:

Карта «Моментум»

Получить её может любой совершеннолетний гражданин РФ. Также, если молодой человек старше 14 лет имеет другую дебетовую карту, подключенную к услуге мобильный банк, то он может дополнительно получить вторую карту, моментальную.

Данная карта не является именной, благодаря этому её выдача осуществляется в день обращения в банковское отделение, и весь процесс оформления продлится около десяти минут.

Одному клиенту банка можно получить сразу три моментальных карты: по одной карте в рублях, евро и в долларах.

При этом владельцу «Моментум» будет доступно большинство услуг и сервисов Сбербанка, которыми пользуются владельцы других карт.

Моментальная карта работает с платёжными системами «МИР», Mastercard и Visa, позволяет открывать счета в валюте, оплачивать покупки товаров в интернет-магазинах, проводить безналичные операции и бесконтакные платежи.

Она имеет встроенный чип и PIN-код к нему, благодаря чему можно расплачиваться за границей или снимать наличные в банкоматах.

Кроме того, «Моментум» является участником бонусной программы с несколькими уровнями привилегий – «Спасибо от Сбербанка», бонусы на карту начисляются автоматически при оплате товаров и услуг.

Несмотря на все достоинства, карта «Моментум» имеет и недостатки: на остаток сбережений по карте не начисляются проценты и данная карта не перевыпускается.

Её срок действия составляет 3 года и по окончании его необходимо лично посетить банковское отделение, чтобы бесплатно получить новую моментальную карту с привязкой к своему действующему счёту. При этом остаток денежных средств на старой карте будет перенесён на новую в полном объёме.

Снять наличные денежные средства с моментальной карты можно только в российских банкоматах, и максимальная сумма при этом составляет 50 тыс. руб. в сутки без комиссии.

Карта «Пенсионная»

Выдача социальной карты сбербанка «Пенсионная» производится только гражданам старше 14 лет, имеющим право на любой вид социальных выплат от структур управления пенсионным обеспечением, например, на пенсию, материальную помощь безработным гражданам или социальные компенсации для многодетных семей.

Для её получения в отделении банка необходимо предъявить российский паспорт и СНИЛС. Срок изготовления – от 2 до 15 рабочих дней в зависимости от региона.

Например, в Москве карта будет готова к выдаче владельцу через 2-3 дня, а в Чукотском автономном округе – через 10-15 дней.

Социальная карта работает с российской платёжной системой «МИР», оснащена встроенным чипом и позволяет проводить бесконтактные платежи. Её срок действия 4 года, с автоматическим перевыпуском.

На остаток денежных средств по карте начисляется 3.5% ежегодно: при поступлении социальных зачислений сбербанк ежесуточно, в автоматическом режиме проводит анализ суммы на карте, и каждые три месяца на данный остаток начисляется процент в размере 3.5% годовых.

Карта «Пенсионная» участвует в программе «Спасибо от Сбербанка», и при оплате этой картой товаров и услуг в любых магазинах, в том числе и размещённых на российских и зарубежных интернет-порталах, начисляются бонусы в зависимости от суммы покупки: до 3% – от банка и до 30% – от партнёров программы. При выводе же наличных через кассу или банкомат бонусы не начисляются.

По карте «Пенсионная» доступны услуга «Автоплатёж» и сервис «Сбербанк Онлайн». А первые два месяца после получения социальной карты доступ к сервису «Мобильный банк» является бесплатным. По окончании этого срока все возможности смс-банка становятся платными с отчислениями по 30 руб. ежемесячно.

Снятие наличных денег с социальной карты возможно только в банкоматах или в кассах сбербанка, расположенных на территории РФ, и в сумме до 50 тыс. руб. в сутки и до 500 тыс. руб. в месяц без комиссии.

Следует помнить, что при расчётах данной картой через системы, в которых установлено использование карт с 16-значными номерами, карта «Пенсионная» не будет работать, поскольку её номер состоит из 18 цифр.

Карта «Цифровая»

Данную карту можно бесплатно оформить за пару минут через сервис «Сбербанк Онлайн». Она работает с платёжной системой Visa, поддерживает системы оплат Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и позволяет бесконтактно оплачивать услуги и товары в магазинах с помощью смартфона.

При этом данные карты недоступны для мошенников, а бесконтактная технология предотвращает двойные списания. С помощью цифровой карты также можно оплачивать покупки и в интернет-магазинах.

Карта «Цифровая» существует только в цифровом виде. Пополнение счёта карты производится наличными денежными средствами в отделениях сбербанка или безналичным способом через интернет. Осуществлять переводы можно через банкоматы, «Сбербанк Онлайн» и с помощью SMS-банкинга. Возможно подключение услуг «Копилка» и «Автоплатёж».

На остаток по этой карте не начисляется процент, и при оплате покупок не прибавляются бонусы программы привилегий «Спасибо от Сбербанка». Но ежедневно можно осуществлять денежные онлайн-переводы на сумму до 1 млн. руб.

Получить карту «Цифровая» может любой гражданин старше 14 лет, если у него уже есть активная дебетовая карта, подключенная к смс-банку. Срок её действия 3 года. Перевыпуск цифровой карты не осуществляется.

Дебетовая карта Сбербанка: виды, правила использования и закрытия

Из статьи вы узнаете, как пользоваться дебетовой картой Сбербанка и какие ее виды предлагает получить банк в 2020 году. Разбираем вопросы оформления и грамотного использования пластикового кошелька.

Все больше людей отказываются от оплаты наличными деньгами, а пользуются дебетовыми картами. Это удобно, практично и относительно безопасно, если соблюдать правила использования. Банки активно поддерживают эту тенденцию и предлагают варианты, которые отличаются тарифами, условиями и даже дизайном. В статье ответим на вопрос, что такое дебетовая карта, разберем виды и правила использования.

Виды и типы дебетовых карт Сбербанка России

Продукт представляет собой электронный пластиковый кошелек, с помощью которого можно оплачивать любые покупки безналичным путем.

В 2020 году банк предлагает клиентам следующие виды:

  • премиальные;
  • c большими бонусами;
  • золотая;
  • классическая с дизайном и без него;
  • молодежная с дизайном и без него;
  • пенсионная;
  • Аэрофлот (классическая, золотая и Signature);
  • цифровая;
  • Подари жизнь;
  • моментальная;
  • болельщика ПБК “ЦСКА”;
  • с транспортным приложением.

Как видите, есть из чего выбирать. Все они отличаются платежной системой (МИР, Visa или Mastercard), возможностями и условиями обслуживания. Некоторые можно открыть только в рублях (например, пенсионную или молодежную), другие – в любой из трех мировых валют (рубли, доллары, евро).

Есть и детская, которая называется “Молодежная”. Выдается с 14 лет, поэтому подросток может завести собственный пластиковый кошелек для получения первого заработка.

Процент на остаток по счету начисляют только по пенсионной и премиальным вариантам – до 4% годовых. Стоимость обслуживание варьирует от 0 до 12 000 рублей в год.

Как заказать и получить банковскую карту Сбербанка?

Этапы получения:

  1. Выбор подходящего платежного средства. На сайте Выберу.ру вы можете получить самую актуальную информацию о действующих тарифах и условиях.
  2. Подача заявки. Это можно сделать в любом офисе банка. Для этого надо заполнить заявление и заключить договор. Для подачи заявки онлайн заполните стандартную анкету с персональными данными и видом платежного средства, адресом подразделения, где будете его забирать.
  3. Получить готовое платежное средство. Срок изготовления зависит от города. В среднем, это 10 – 14 дней. Но это касается только именного пластика. Неименные выдаются через несколько минут после подачи заявки.

Обратите внимание, что при возникновении проблем с обслуживанием, вам надо будет обращаться именно в то подразделение, в каком вы получали платежное средство. Поэтому выберите ближайший адрес к вашему фактическому месту проживания или работы.

Вы можете самостоятельно отслеживать статус готовности своего заказа. В мобильном приложении:

Срок изготовления дебетовых карт в Сбербанке

Сроки изготовления зависят от типа выбранного вами продукта. Моментальные карты будут сделаны в течение 10 минут. Классические обычно можно получить за 5−15 дней. Именные и с индивидуальным дизайном иногда делают чуть дольше и дебетовый платежный инструмент будет готов в промежуток от 5 до 45 дней.

Как пользоваться картой?

Активация

Способ активации зависит от варианта получения платежного средства:

  • Если ПИН-код выдан в конверте, то в любом банкомате закажите баланс или снимите наличные. Код активируется автоматически. Или дождитесь следующего дня, в СМС должна прийти информация об активации.
  • Если ПИН-код вы самостоятельно придумываете в офисе банка при оформлении, то и активация проходит сразу же на месте.

Как только вы совершите первую операция, с вас спишут плату за ежегодное обслуживание, если оно предусмотрено тарифом.

Зачем нужна дебетовая карта?

Картой можно проводить оплату по безналичному расчеты в магазинах и сети интернет. В торговых и иных организациях необходимо предупредить кассира, что вы собираетесь оплатить безналичным путем. Вставьте пластик в платежный терминал или поднесите к считывающему устройству при бесконтактной оплате. Для покупок от 1 000 рублей надо ввести ПИН-код. Иногда кассир просит расписаться на чеке магазина.

При оплате покупок в интернете необходимо ввести реквизиты (номер, фамилию и имя владельца, срок действия, код безопасности на обратной стороне). Для подтверждения операции на телефон придет СМС с кодом доступа. Это дополнительная защита от мошеннических действий.

Как пополнить счет дебетовой карты Сбербанка

Банк дает много возможностей пополнить свой счет:

  1. безналичным путем (личный кабинет, мобильный банк, СМС-поручение);
  2. наличными (банкомат или касса банка).

Обратите внимание, что при переводе со счета другого банка могут взиматься комиссии. О ее размере вы узнаете до совершения операции.

Где находится номер номер и реквизиты карты Сбербанка?

В некоторых случаях владельцу дебетовой карты необходимо знать БИК Сбербанка, корреспондентский счет и другие реквизиты. Это может понадобиться в случаях:

  • перевода денег от юридического лица с помощью платежного поручения на ваш расчетный счет;
  • сообщения реквизитов государственным органам для перевода вам, например, возврата по подоходному налогу, пособий и др.

БИК (банковский идентификационный код) не привязан к конкретной дебетовой карте. Он позволяет узнать банк среди многих других. Так как Сбербанк обладает очень широкой сетью филиалов в России и за рубежом, то он имеет несколько БИК.

Как узнать БИК?

1. В договоре на обслуживание на последней странице указаны полные реквизиты банка, в том числе и БИК.

2. На официальном сайте выберите раздел “Отделения и банкоматы”, найдите свой город и адрес интересующего офиса. Кликнете на него мышкой, в открывшемся окне найдите БИК и другие реквизиты.

3. В Сбербанк Онлайн.Полученный БИК и другие сведения о счете можно распечатать, сохранить в файл или отправить по email.

4. В мобильном приложении. Кликаете на свое платежное средство и в меню выбираете нужный раздел. Обратите внимание, что для получения перевода в долларах или евро, надо сменить валюту. Реквизиты можно отправить на email или СМС.

5. В ближайшем отделении банка.

6. По телефону горячей линии.

БИК Сбербанка по номеру карты, указанному на лицевой стороне, узнать нельзя.

Как закрыть дебетовую карту в Сбербанке

Причины закрытия дебетовой карты могут быть самые разные:

  • переход на другой тип карты;
  • слишком дорогое обслуживание;
  • переход на обслуживание в другой банк.

Процедура очень проста.

Прежде чем закрыть карту ее следует заблокировать в сервисе Сбербанк Онлайн, чтобы в течение процесса с вас не взимали плату за ее обслуживание.

С заявлением о закрытии дебетового платежного инструмента, паспортом и карточкой надо прийти в отделение, где карта была оформлена.

Важно. Для корректного закрытия дебетовой карты Сбербанка все задолженности по данному счету должны быть погашены.

Сдать пластик сотруднику банка, который должен при вас его уничтожить. Получить остаток средств, если вы закрываете и счет.

Правила безопасности

Не смотря на то, что в банке работает мощная служба безопасности, от мошеннических действий пока никто не застрахован. Злоумышленники придумывают все новые и новые способы обмана доверчивых граждан. Иногда мы сами сообщаем всю необходимую информацию преступникам. Поэтому так важно соблюдать элементарные правила безопасности:

  1. Мошенники часто орудуют в местах с большим скоплением людей. Внимательно осмотрите банкомат. Любые подозрительные предметы могут указывать на установку считывающих устройств, которые передадут преступнику все необходимую информацию о вашем счете.
  2. Желательно, чтобы при пользовании банкоматом за вами не стояли другие люди. Нельзя быть уверенным, что в данный момент они через плечо не подсматривают за вводом вами ПИН-кода. Если посторонних избежать не удалось, закройте набираемые цифры рукой.
  3. Никогда и никому не называйте реквизиты. Даже сотрудникам банка. Участились случаи, когда мошенники представляются работниками банка и звонят с его номера телефона. Для перевода вам денег достаточно знать только номер, указанный на лицевой стороне пластика.
  4. Не отвечайте на СМС с информацией о блокировке вашего счета. Это могут быть мошенники. После отправки ответа на указанный ими номер, вы лишитесь всех денег. Лучше всего позвоните на номер горячей линии, указанный на вашем платежном средстве, и проверьте информацию о блокировке.
  5. Не отдавайте в чужие руки (например, официанту, продавцу в магазине) свой пластик. Все операции по оплате должны проводиться лично вами.
  6. Не записывайте ПИН-код в легкодоступном месте (блокнот, сотовый телефон, бумажка в кошельке). Все эти предметы могут быть украдены. Самый надежный способ – запомнить код. Установите лимиты на покупки и запретите операции за границей, если вы там не бываете.
  7. Установите лимиты на покупки и запретите операции за границей, если вы там не бываете.

Что значит дебетовая карта Сбербанка

Для современных людей многие банковские продукты являются крайне востребованными. Они представлены кредитами, депозитами, а также дебетовыми карточками. Последние выпускаются всеми банками и применяются для различных целей. Поэтому важно подробнее разобрать, что такое дебетовая карта Сбербанка, как её получить и что она позволяет делать.

Общая информация о дебетовой карте

Прежде всего, стоит определить, что значит дебетная карта, а также какие типы операций совершаются. Так, при оформлении пластика в Сбербанке, клиент получает возможность:

  1. Переводить на счет этой карты денежные средства, получать пенсию и зарплату.
  2. Снимать наличные в любом банкомате.
  3. Проводить оплату в магазинах через терминалы либо по интернету, пользуясь онлайн-банкингом.
  4. Переводить средства на иные счета, а также карты.

Иными словами, возможности карты Сбербанка представлены в виде электронного кошелька, позволяющего хранить там свои средства, а также использовать их в любой точке мира для покупок товаров или услуг. При этом все деньги, находящиеся на счете, являются личными финансами человека, за счет того, что дебетовые карты (от слова «дебет», что означат «должны вам») не предусматривают предоставление клиенту кредитной линии.

Виды и параметры карт

Всего же подобные карты разделяются на разные виды, исходя из своих основных параметров. Их требуется учитывать в процессе оформления этого банковского продукта:

  1. Срок действий. Обычно этот период составляет 3 года со дня оформления либо активации карты. Его указывают на передней стороне в виде последнего месяца и года использования.
  2. Скорость получения. Существуют мгновенные карты, на которых отсутствует указание имени владельца, а также любых иных специфических обозначений. Их выдают в течение 15-30 минут после обращения. Есть и стандартные варианты, на лицевую часть которых наносятся данные собственника. Но для её получения требуется ждать от 2 до 15 дней.
  3. Тип карты. Разделяют всего 3 типа этого банковского продукта: виртуальная, предоплаченная, стандартная. Между собой они отличаются функционалом, который предоставляется их владельцам. К примеру, используя виртуальную карту невозможно снять средства в банкомате.
  4. Платежная система. К ним относится Виза, МастерКард, Мир, ПРО100 и другие. Исходя из выбранной системы, определяется количество банкоматов, а также терминалов, где можно будет воспользоваться полученной пластиком.
  5. Уровень защиты. Как понять, какой он в конкретной карте, можно только узнав у сотрудников банка.
  6. Престижность. Определяется статусом карты, который также определяет набор услуг, а также бонусов, предоставляемых клиенту. В этом плане карты разделяют на: классические, электронные (без выдачи самого пластик), золотые, а также платиновые.
  7. Территория использования. Подразделяют на: локальные (региональные), виртуальные (только для совершения онлайн-покупок) и международные.
  8. Начисление бонусных процентов. Представляет собой услугу, при которой банк дополнительно владельцу начислят деньги за использование его продукта.
  9. Наличие партнерских программ, которые дают возможность совершать в покупки со скидками в определенных магазинах, имеющих договор с банком. К примеру, бонусные карты Аэрофлота, позволяющие начислять баллы, за которые возможна покупка билетов.
  10. Кэшбэк. Популярная функция, дающая возможность возвращать часть денег, потраченных на покупку.
  11. Комиссии. Определяют цену оформления, использования, а также перечисления средств на иные счета.

Всеми перечисленными параметрами определяется выгода для держателей.

Преимущества и недостатки

Положительными качествами такого банковского продукта принято считать её потребительские свойства, зависящие от вида самого пластика. К недостаткам относится наличие комиссии, которая взимается банков за совершение операций, а также абонплата. Кроме этого, существует ответственность, за его неправомерное использование.

Порядок получения карты

Из-за низких требований к обладателям карт, процедура оформления этого платежного инструмента простая. Она требует выполнения человеком следующих действий:

  1. Сначала выбирается сам банк, который предлагает наиболее приемлемые условия пользования для конкретного человека.
  2. Дальше происходит подбор наиболее удобного типа карты по тарифам, а также предлагаемым программам.
  3. После этого в финансовое учреждение стоит писать соответствующую заявку и заключить договор, изучив все его пункты.
  4. В итоге сотрудник банка указывает время, в которое можно прийти забрать готовое изделие.
  5. Придя в указанное время, получается карта и при потребности подключается услуга мобильного банкинга либо иные полезные функции.

Любая дебетовая карта может использоваться для перевода на неё зарплаты. С этой целью требуется в бухгалтерию по месту работы предоставить её реквизиты.

Способы оформления

В отличие от кредитки, получение которой требует наличия хорошей кредитной истории, оформить дебетовую карту существенно легче. Это обусловлено отсутствием использования клиентом заемных средств.

В результате, получить подобный продукт имеет возможность любой человек, в том числе несовершеннолетний. Для этого можно воспользоваться одним из способов:

  • посетить любое отделение банка;
  • оформить посредством онлайн-банкинга, если человек уже является клиентом Сбербанка.

Правила пользования

Прежде всего, использование этого банковского продукта не представляет большой сложности. Это позволяет пользоваться им даже пожилому человеку. Но для сохранения собственных средств, рекомендуется соблюдать определенные правила, как пользоваться этим инструментом:

  • никогда никому не давать ПИН-код CVV-код от карты, который представляет собой ключ к деньгам;
  • не передавать пластик третьим лицам;
  • исключить порчу карты, а также не хранить её рядом с магнитными вещами. Важно помнить, что она является собственностью банка, поэтому в любой момент он имеет право её потребовать. Провести повторный выпуск из-за порчи – платная услуга;
  • если карта была украдена либо потеряна – её требуется максимально быстро заблокировать. Если через определенное время она была найдена, разрешается её разблокировать, однако, рекомендуется выпустить новую. Это предотвратит потерю денежных средств, находящихся на ней;
  • своевременно менять каты по завершении срока её действия. Рекомендуется делать это за 1-2 недели до этого.

Закрытие дебетовой карточки

Для того чтобы текущая карта была закрыта, требуется осуществить следующие шаги:

  • сначала со счета проводится перевод всех средств. Для этого используется онлайн-банкинг либо лично посещается отделение банка;
  • подготавливаются документы для закрытия карты. Полный их список требуется уточнять у сотрудников финансовой организации;
  • прийти с бумагами в отделение, где написать соответствующее заявление;
  • вместе с ходатайством требуется передать сотрудникам банка сам пластик;
  • непосредственно на глазах человека проводится разрезание изделия с целью его уничтожения;
  • на руки гражданину выдают справку, которая подтверждает закрытие счета;
  • в дополнение к этому рекомендуется взять документ, указывающий на отсутствие долгов перед банком.

Определив, для чего нужна, а также особенности дебетовых карт, стоит отметить, что главное условие сохранения своих средств на счете – это соблюдение указанных правил использования. Дополнительно можно заключить договор страхования денег, что позволит вернуть их в случае взлома банковского счета.

Что такое дебетовая карта Сбербанка?

Дебетовая карта Сбербанка России – что это такое, как оформить и для каких целей она предназначена. Обо всем этом вы прочитаете в этой статье.
Дебетовая карта — это прежде всего, банковская карта, используемая как платежное средство при оплате за товары и услуги, и предназначенная для получения наличных денег через банкомат. Распоряжаться можно только своими личными денежными средствами в пределах лимита на расчетном счете, привязанному к карте. Основная функция дебетовой карты – переход от наличного обращения денег к безналичным расчетам в торговых сетях и в интернете.

Держателем карты является клиент банка, оформивший на свое имя карточный счет. Денежные средства на балансе карточки являются собственностью клиента, но пластиковый носитель принадлежит банку, выпустившему ее. Банк-эмитент вправе ограничить доступ по счету только на основании решения суда либо при подозрении на мошеннические действия по карте.

Международные дебетовые карты

В международной системе платежей выделяют несколько типов платежных систем. Среди самых популярных можно выделить:

Каждая платежная система осуществляет выпуск карт от самых недорогих и доступных до престижных, подчеркивающих статус ее держателя, пластиковых карточек.

Бесплатное обслуживание предусмотрено по Maestro “Momentum” и Maestro «Социальная».

Visa Classic и MasterCard Standard являются самым популярным, классическими карточным продуктом. Они бывают дебетовыми и кредитными.

Также предусмотрен выпуск кобрендинговых карт, например:

  • «Аэрофлот» Visa Classic – подойдет любителям путешествий. Совершая покупки по карточке, клиент банка получает бонусные мили, на которые можно приобрести билет на самолет в любой из авиакомпаний – «Аэрофлот или SkyTeam.
  • «Подари жизнь» Visa Classic – позволит оказать благотворительную поддержку больным детям. С каждой покупки будут происходить отчисления в благотворительный фонд «Подари жизнь» в размере 0,3%, а половина стоимости годового обслуживания (1000руб.) также переводится в фонд.
  • Для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет предложена «Молодежная» карта, функционал которой не уступает классическому типу, но размер годового обслуживания по ней в пять раз ниже – 150 рублей. А еще, начисление бонусов «Спасибо» достигает 10% от размера покупки.

Клиенты, желающие проявить свою особенность и индивидуальность могут заказать дебетовую карточку с индивидуальным дизайном прямо на официальном сайте Сбербанка в режиме онлайн. Вместо стандартных изображений на лицевой стороне пластика будет нанесена любая картинка или фотография, выбранная самостоятельно.

Подчеркнуть солидность и статус обладателя можно с картой из серии Gold / Platinum. Причем имея престижную карточку, клиент приобретает не только дополнительный элемент имиджа, но и повышается уровень обслуживания, спектр услуг и, соответственно, стоимость годового обслуживания.

Персональный подход к клиентам и обслуживание в зоне «Сбербанк премьер» доступно владельцам карт Visa и MasterCard Platinum. Помимо комфортного обслуживания в офисах банка на территории России, включена дополнительная медицинская и юридическая поддержка за границей, а также максимальная гарантия сохранности средств на счету со страховым покрытием товара до 1500$.

Виртуальные карты

В сети интернет очень распространена оплата заказов и товаров с помощью банковских карточек и электронных кошельков. Виртуальная карта — это карточный продукт, не имеющий носителя в материальном виде. Оформляется в целях использования счета только через интернет. Для того чтобы пользоваться данной карточкой клиент банка должен:

  1. иметь основную карту Сбербанка;
  2. заключить договор банковского обслуживания в г.Москва;
  3. пользоваться удаленными каналами обслуживания («Сбербанк онлайн», «Мобильный банк»).

Получить наличные деньги с этой карточки возможно только в одном случае – при закрытии счета в отделении банка. В остальном доступно только безналичное пользование карточкой. Еще есть возможность привязать к виртуальной карте свой электронный кошелек, например, Яндекс.Деньги.

Порядок оформления

Для того чтобы открыть дебетовую карту необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом либо другим документом, удостоверяющим личность. С выбором типа карточки поможет специалист Сбербанка, и в ходе подачи заявки на пластиковую карточку нужно будет указать личные данные и подписать специальные бланки заявлений.

В комплекте с дебетовой картой будет выдан и пин-конверт, содержащий 4 уникальных цифры пароля к карточке. По некоторым картам пин-код устанавливается при выдаче пластика. При желании можно получить реквизиты лицевого счета для получения средств на счет из организаций.
Плата за обслуживание карточки списывается 1 раз в год со счета. В момент получения пластика на счету будет отображаться минусовой баланс. Достаточно просто пополнить баланс на необходимую сумму денег.

Что такое дебетовая карта Сбербанка и как ее получить?

Расскажем о том, что такое дебетовая карта, и как ее получить.

Существует множество способов не только сохранять свои денежные средства, но и пополнять их.

Дебетовые карты – один из ярких примеров.

Они все более прочно входят в повседневную жизнь, упрощая многие процессы, делая их безопасными и даже выгодными.

Что такое дебетовая карта

Все карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные.

Первые позволяют хранить деньги на лицевом счете, иметь к ним доступ 24/7 практически с любой точки земного шара (там, где есть банковские терминалы оплаты).

Баланс может быть нулевым или положительным, то есть пользователь не сможет потратить больше средств, чем у него имеется. При нехватке средств приходит извещение, после чего транзакция отменяется.

Кредитные карты позволяют занимать деньги у банка в долг. Это значит, что при нехватке средств баланс пользователя уходит в минус. В течение определенного срока пользователь должен внести деньги, иначе накладываются санкции.

Можно создать счет без привязки карты к нему. В этом случае денежные средства будут доступны только при прямом обращении в банк.

Такой вариант подходит для тех, кто оставляет средства на сохранение под процент. Однако карта отдельно от счета существовать не может. Поэтому, открывая дебетовую или кредитную карту в банке, клиент открывает в нем еще и лицевой счет.

Зачем она нужна

Дебетовая карта Сбербанка – это электронная карта Visa, позволяющая совершать покупки и расплачиваться за различные услуги безналичным способом.

Возникает резонный вопрос: «Зачем это нужно?». Чтобы избежать потери наличных средств.

Слишком большие суммы неудобно носить с собой, иногда это даже представляет опасность. Если деньги будут украдены, то возместить ущерб будет невозможно. При утрате карты средства владельца не пропадают, необходимо совершить лишь один короткий звонок в банк и заблокировать ее.

Банковскими системами разработаны целые комплексы бонусов:

  • возможность получения процентов от суммы вклада;
  • возвращение определенного процента денег от совершенных затрат;
  • скидки и участие в акциях при оплате безналичным способом;
  • оповещения о всех транзакциях посредством СМС;
  • различные приложения (бесконтактного расчета или оплаты транспорта);
  • возможность оплачивать коммунальные услуги, покупки, счета, задолженности и квитанции не выходя из дома.

Возможности постоянно расширяются.

Карта привязывается к лицевому счету клиента банка. Все финансовые средства располагаются на этом счету, то есть хранятся в банке. Дебетовая карта – ключ к этим финансам.

При утрате карты ее моментально можно сделать неактивной. С этого момента деньгам на счету ничего не угрожает.

Как получить карту: пошаговая инструкция

Каждый банк выставляет собственные требования к получению дебетовой карты.

Обобщенный алгоритм действий для получения карты выглядит следующим образом:

  1. Нужно обратиться в банк (ближайший филиал или головной офис, предпочтительно последнее). При обращении необходимо иметь пр себе гражданский паспорт.
  2. Если вы имеете какой-либо статус (студент, пенсионер, инвалид, социальный работник, спортсмен и др.), то вы должны предъявить все существующие справки. Это необходимо для того, чтобы принять участие в текущих акциях. Таким людям часто предоставляются дополнительные скидки, проценты от вкладов и многое другое.
  3. Далее работник учреждения составляет договор с условиями оферты, с которыми вы должны согласиться.
  4. Карта выдается незамедлительно или спустя несколько дней, которые занимают ее изготовление.

Счет может быть в национальной валюте или зарубежной. Доступны долларовые и евро счета. Однако на такие счета не всегда распространяются бонусы. Валютные счета предпочитают те те, кто привык хранить сбережения в иностранной валюте, а также те, кто помногу путешествует или приобретает товары онлайн за рубежом.

Карты могут быть разного вида: одни имеют доступ к акциям и процентам, а другие нет. Все это влияет на стоимость открытия карты и ее годового обслуживания. В некоторых случаях Сбербанк предлагает даже создать уникальный дизайн.

Перед открытием счета следует обратиться в банк для получения всей информации о текущих тарифах и акциях. В отдельных случаях открытие карты совершенно бесплатно. В основном такое предложение делают пенсионерам и социальным работникам или при проведении какой-либо акции.

Читать еще:  Как получить карту тройка
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector