Как определить дебетовая карта или кредитная
Invest82.ru

Институт финансов

Как определить дебетовая карта или кредитная

Отличие дебетовой карты от кредитной

Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю “Финансы и кредит”. Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.

Основным банковским продуктом на BankSpravka.RU является пластиковая карта — очень удобный инструмент для безналичного расчета с множеством дополнительных функций. В свою очередь она может быть дебетовой или кредитной. В зависимости от типа карточки меняется и ее принцип работы, функциональность, требования к держателю. В чем заключаются отличия дебетовой карты от кредитной, и какие есть особенности у каждого типа продукта?

Функциональность дебетовой карты

Дебетовая карта — это карта с нулевым балансом. То есть в этом случае не предполагается использование банковских денег, а только личных средств держателя продукта. Для того чтобы воспользоваться возможностями дебетовой карты, пользователю нужно пополнить счет любым удобным способом: в отделении банка, через банкомат, путем перевода. Сразу после этого картой можно оплачивать покупки в магазинах и интернете, услуги, осуществлять перевод денег, платежи за жилищно-коммунальные услуги, телефон и прочее.

Часто кроме своей прямой функции оплаты и перевода, такие карточки имеют и ряд возможностей. Например, для повышения лояльности банк может подключить:

  1. Cashback. Он подразумевает возврат части потраченных с карты средств в виде бонусных баллов или рублей.
  2. Процент на остаток. Это начисление процента на сумму средств, которые находятся на карте. Как правило, происходит оно раз в месяц в конце расчетного периода.
  3. Участие в бонусных программах партнеров банка.

Иногда даже дебетовые карты могут уходить в минусовой баланс. Все дело в овердрафте. Эта услуга позволяет воспользоваться средствами банка без заключения кредитных договоров. Видя, что клиенту не хватает собственных денег на оплату покупок или услуг, банк может открыть лимит до нескольких десятков тысяч рублей. Часто овердрафт доступен владельцам зарплатных карт, поскольку их платежеспособность уже гарантирована.

Функциональность кредитной карты

Кредитная карта подразумевает использование собственных средств банка и наличие кредитного лимита. Последний может начинаться от нескольких тысяч рублей, а заканчиваться миллионами — практически всегда банк идет навстречу клиенту и повышает лимит, если пользователь не нарушал условия договора.

Самое главное преимущество кредитной карты — наличие льготного периода. Так, в течение 50-100 дней (в зависимости от условий банка) клиент может пользоваться деньгами без оплаты процентов. Сразу после этого на потраченную сумму начисляют годовую ставку.

Дополнительные возможности у кредиток практически те же, что и дебетовых карт:

  1. Cashback.
  2. Участие в бонусных программах партнеров банка.
  3. Некоторые банки начисляют процент на остаток собственных средств.

Обналичивание кредитных карт практически всегда происходит с уплатой комиссии и начислением повышенной процентной ставки на снятую сумму.

Требования для получения кредитной и дебетовой карт

Кредитные и дебетовые карты отличаются не только функциональностью, но и требованиями к их держателям. Критерии отбора получателей в каждом банке хоть и практически одинаковые, но отличаются некоторыми нюансами. Поэтому перед оформлением продукта советуем заглянуть на сайт банка и ознакомиться с требованиями, которые они выдвигают к потенциальным клиентам.

Дебетовая карта

Дебетовая банковская карта без овердрафта доступна почти каждому человеку, получившему паспорт. Поэтому в некоторых банках минимальный возраст потенциального клиента — 14 лет. Карточка для такого юного держателя будет самой простой: для пополнения и снятия денег со счета, оплаты товаров и услуг. Каких-либо дополнительных возможностей не будет, поскольку подростку они и ни к чему.

Иногда банки выдают пластик и от 7 лет. В этом случае дебетовая карта является дополнительной к счету родителя. Соответственно, и ее оформлением заняться должны они же. Так, для получения дебетовой карты для ребенка, владельцу счета необходимо обратиться в отделение банка с паспортом.

По сути, банк не выдвигает каких-то особых требований к держателям дебетовых карт. Все дело в том, что при ее выдаче организация не несет какого-либо риска. Зато каждый новый клиент вполне может принести ей прибыль.

Единственный риск для банка — услуга “овердрафт”. Но и здесь банк максимально себя обезопасил, оформляя ее к картам с зарплатным проектом.

Кредитная карта

А вот к держателям кредиток требования банка гораздо строже, поскольку организация идет на риск, выдавая собственные средства. Особенно это касается новых клиентов — для них условия заключения договора будут менее выгодные, нежели для постоянных пользователей продуктов банка.

Требования к держателю кредитки:

  1. Возраст заемщика должен быть не меньше 18 лет. Большинство банков же требует, чтобы клиент был старше 21 года, а некоторые — и 24 лет.
  2. Потенциальный держатель карты обязательно должен иметь гражданство РФ.
  3. Многие организации требуют наличие постоянной прописки в том же регионе, где расположены их филиалы.
  4. Заемщик должен быть трудоустроен. Причем не только на словах — банку потребуются доказательства в виде номера телефона работодателя или бухгалтерии.
  5. Потребуется и подтверждение дохода в виде справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. При подаче документов потребуется второй документ. Им может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет.

Как узнать, какой картой вы пользуетесь

Узнать, какая карта вам принадлежит — кредитная или дебетовая, можно несколькими способами:

  1. Самый простой из них — изучение банковского договора.
  2. Проверка внешнего вида карточки. Многие продукты банков имеют характерный для определенного типа цвет или рисунок. Некоторые же организации, например — Сбербанк, дают возможность оформить кредитную карту идентичную дебетовой. В таком случае следует поискать на лицевой части пластика надпись “DEBIT” или “CREDIT”.
  3. Еще один способ проверить тип карты — зайти в интернет-банкинг. Чаще всего прямо рядом с данными счета указан и его тип.
  4. Звонок на горячую линию банка. Если по какой-то причине вы не смогли воспользоваться предыдущими способами, позвоните на горячую линию организации — после подтверждения личности оператор предоставит интересующую вас информацию.

Плюсы и минусы карточек

Хоть оба продукта кардинально отличаются своими функциональными возможностями и принципом работы, хотелось бы подвести итог в виде преимуществ и недостатков дебетовой и кредитной карты.

Плюсы дебетовых карт

Этот продукт очень удобен для держания на нем собственных средств, осуществления платежей и переводов, безналичного расчета за товары и услуги. И хоть они имеют массу возможностей для своих держателей, все равно не лишены и недостатков.

Преимущества дебетовой карты:

  • годовое обслуживание в разы дешевле, чем у кредитки;
  • быстрый срок рассмотрения заявки и получения карты;
  • возможность пользования такими дополнительными функциями, как cashback, процент на остаток, участие в бонусных программах;
  • бесплатное пополнение и снятие денег со счета в банкоматах организации;
  • возможность получения овердрафта.
  • часто функционал карты ограничен только использованием личных средств, поскольку услугу “овердрафт” предоставляют не каждым пользователям;
  • пополнить счет или снять с него деньги можно только в “родных” банкоматах — сторонние банки взимают за это комиссию.

Плюсы кредитных карт

Кредитка — это продукт кредитования, а потому ее плюсы и минусы будут соответствующими. Преимущества продукта:

  • кредитная карта — это то, что нужно, когда собственных средств не хватает, а взять в долг у друзей и знакомых возможности нет;
  • вероятность увеличения кредитного лимита;
  • наличие льготного периода, который подразумевает бесплатное пользования банковскими средствами в течение 50-100 дней (в зависимости от условий договора);
  • также есть дополнительные возможности — cashback, процент на остаток, участие в бонусных программах;
  • некоторые банки предлагают кредитки с более привлекательными условиями в виде беспроцентного снятия денег;
  • перевод средств с кредитной карты на дебетовую в пределах одной организации чаще всего более выгодный, чем то же снятие наличных.

Недостатки кредитных карт:

  • высокие проценты за пользование деньгами вне льготного периода (потребительный кредит в этом плане гораздо выгоднее);
  • часто для новых клиентов банки предлагают очень маленький кредитный лимит — в размере всего нескольких тысяч рублей;
  • большинство кредитных карт не подразумевает бесплатное снятие наличных, более того — за эту операцию начисляют повышенную процентную ставку.

Чем отличается дебетовая и кредитная карта Сбербанка, как узнать тип карточки в 2020 году

Сбербанк выпускает 2 основных вида карточек: кредитные, дебетовые. Они имеют существенные отличия. Клиенту важно понимать, какая у него конкретно карточка. Особенно часто вопрос, как узнать дебетовая или кредитная карта Сбербанка, встает перед теми, кто открыл сразу оба продукта. Разобраться с ним довольно просто, но некоторые нюансы все же придется учитывать.

В чем отличие дебетовой карты от кредитной

Клиенту важно понимать не только, как узнать дебетовая банковская карта или кредитная Сбербанка у него, но понимать различия между этими 2 типами продуктов. Это необходимо, чтобы для оплаты в каждой конкретной ситуации выбирать наиболее подходящий пластик и пользоваться им с максимальной выгодой.

Главное, чем отличается дебетовая карта от кредитной – это тип средств, для использования которых она предназначена. Это правило применимо как картам, выпускаемым Сбербанком, так и к любым другим.

Дебетовые карточки изначально создавались для расчетов за счет собственных средств держателя. Они должны быть заранее внесены на счет самим клиентом или третьими лицами (например, работодателем при перечислении зарплаты). «Залезать в долг» к банку дебетовый пластик не разрешает. Исключение – случаи возникновения технического овердрафта.

Кредитная карта, наоборот, изначально создана для оплаты покупок заемными деньгами. По ней банк устанавливает при выпуске кредитный лимит. За счет него клиент совершает операции, а затем погашает долг при пополнении карточки. Технически использовать собственные средства по кредитке можно. Но фактически при этом будет происходить оформление покупки (другой операции) в долг, который тут же погашается.

Читать еще:  Сколько стоит сделать карту Сбербанка

Как определить вид карточки

Сбербанк выпускает множество кредитных и дебетовых карт. Клиенту необходимо заранее узнать, какая именно карточка им используется перед тем, как провести по ней операцию. Это позволит нужные покупки или другие операции проводить в кредит, а другие – за счет собственных средств. Особенно часто приходится разбираться, как узнать тип карты владельцам обоих продуктов. Ведь при наличии только 1 пластика Сбербанка держатель обычно знает, кредитка это или «дебетовка».

Узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка, клиент может несколькими способами:

  • Внешний осмотр. Кредитки от «дебетовки» будут существенно отличаться дизайном. Например, если классическая дебетовая карточка имеет оформление полностью в серебристом цвете, то на аналогичной кредитке используются еще и зеленые элементы в дизайне. Кроме того, только «дебетовки» могут быть выпущены в индивидуальном дизайне. При внешнем осмотре карточки легко определить также платежную систему, которой она обслуживается. Если у клиента на руках пластик системы МИР, то он однозначно дебетовый.
  • Изучение договора. В нем указана подробная информация по финансовому продукту, его тип, а также часть номера пластика. Все эти данные позволяют легко узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка перед клиентом.
  • С помощью онлайн-банка. В нем будет представлена подробная информация по всем картам, оформленным на имя клиента. Для удобства в системе рядом с каждым продуктом отображаются 4 последние цифры из номера пластика. По данным из личного кабинета легко можно узнать кредитная или дебетовая карточка перед клиентом.
  • Обращение в отделение Сбербанка. Узнать, кредитная или дебетовая карта, можно в офисе у сотрудников. Но потребуется предъявить паспорт. Без него информацию по продукту банковские служащие сообщать не имеют права.
  • Звонок в call-центр по телефону 900 или 8-800-55-555-50. Для решения вопроса надо дождаться соединения со специалистом, пройти идентификацию по паспортным данным и/или кодовому слову, попросить его уточнить, какой конкретно у клиента продукт. Для этого обычно надо назвать несколько цифр из номера карточки. Без идентификации узнать эту информацию у специалистов call-центра нельзя.

Замечание. Некоторые сервисы предлагают узнать тип пластика по части его номера (нескольким цифрам). Но в отношении продуктов Сбербанка они работают не всегда корректно. Лучше узнать информацию о нем способами, предлагаемыми самим банком.

Преимущества и недостатки

Перед тем как начать пользоваться тем или иным продуктом Сбербанка, рекомендуется узнать обо всех его плюсах и недостатках. Это позволит избежать лишних расходов и максимально выгодно совершать операции.

Важно. Все виды карточек Сбербанка позволяют получать кэшбэк баллами «Спасибо» или милями Аэрофлот. Тип, размер вознаграждения зависят от выбранного конкретного продукта.

Дебетовой карты

Дебетовые продукты имеют только 1 существенный недостаток – невозможность использования заемных средств. Сбербанк больше не выпускает карточки с лимитом овердрафта. А вот плюсов у них существенно больше, их лучше узнать также заранее:

  • Доступны варианты пластика с привязкой к рублевым, долларовым, евро счетам. Выбирать подходящий продукт стоит с учетом того, где он будет использоваться – на территории РФ или других стран.
  • Можно заказать индивидуальное оформление. Доступно только для классических карточных продуктов.
  • Снимать наличные без комиссии можно через самую широкую сеть банкоматов на территории России. А при использовании сторонних устройств плата за операцию не превысит 1% (мин. 100 р.).

Кредитной карты

Кредитки предназначены для расчетов заемными деньгами. За их использование банк берет проценты. Причем ставки по кредиткам весьма высоки. Это главный недостаток продукта. К минусам можно отнести и высокую комиссию за снятие наличных 3-4% (мин. 390 р.). Зато у кредиток есть целый ряд преимуществ:

  • Пользуясь беспроцентным периодом, можно оплачивать покупки заемными деньгами и не платить проценты.
  • При отсутствии собственных средств на счетах операция будет проведена без каких-либо проблем (в пределах кредитного лимита).
  • Кредитный лимит автоматически восстанавливается при внесении платежей и им можно сразу пользоваться вновь без дополнительных согласований с банком.

Оформить кредитную карту онлайн

Сбербанк – далеко не единственный российский банк, предлагающий кредитки населению. Узнать о предложениях других финансовых учреждений стоит обязательно. Часто они предлагают более выгодные условия кредитования, повышенный кэшбэк, различные бонусы. Ниже представлены самые популярные кредитки от надежных российских банков, которые можно заказать через интернет. Для этого достаточно выбрать подходящую карточку, а затем заполнить короткую форму заявки.

Выводы

  • Узнать, кредитная или дебетовая карта Сбербанка, клиент может различными способами. Обычно для этого достаточно просто осмотреть карточку.
  • Между кредитным и дебетовым пластиком Сбербанка есть ряд существенных различий в условиях пользования, тарифах, лимитах. Перед тем как проводить операцию клиенту стоит обязательно узнать, какой конкретно продукт у него в наличии.
  • Кредитки и «дебетовки» имеют собственные преимущества. Для оплаты покупок подходят оба типа банковского пластика от Сбербанка, а для снятия наличных лучше использовать «дебетовку».

Понравился пост? Не забудьте «лайкнуть» и сделать «репост». При необходимости вы можете на портале также обратиться за консультацией к юристу.

Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.

Основные отличия между кредитными и дебетовыми банковскими картами

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

  • платежную систему;
  • банк-эмитент;
  • тип карты;
  • страну, в которой выпущен данный банковский продукт.
Читать еще:  Дебетовая карта Газпромбанка: условия, тарифы, как выглядит

Отзывы об определении типа карты по БИНу

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели. Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере. Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Вывод

Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Современные банки выпускают огромное количество пластиковых карт, которые отличаются не только по внешнему виду, но и предназначению. Чаще всего клиенты используют кредитки и дебетовые карты. Чтобы избежать путаницы между ними, важно знать, как отличить дебетовую карту от кредитной внешне, и на какие еще признаки нужно обратить внимание?

Основные отличия между картами

В первую очередь необходимо разобраться в терминологии:

  • Дебетовая карта — это средство расчетов, которое используется клиентом для совершения платежей и снятия денежных средств через банкомат или кассу;
  • Кредитная карта — карточка, которая используется для произведения платежей и расчетов в пределах кредитного лимита, установленного банком.

Главные отличия дебетовых и кредитных карт

Дебетовая карта Кредитная карта
Не имеет лимита по нахождению денежных средств на счете. Имеет строгий лимит, который устанавливается банком.
Клиент может пополнять карту в любое время, на свое усмотрение, а потом снимать деньги. Необходимо вносить регулярный ежемесячный платеж для закрытия задолженности. Минимальная сумма определяется банком.
Предназначена для хранения денежных средств клиента. На счету карты хранятся заемные средства финансовой организации.
Снятие средств, переводы денег другим клиентам банка или трансакции между собственными счетами осуществляются без комиссии или с минимальной комиссией. Снятие средств с кредитки облагается большой комиссией. Кроме того, банк может наложить запрет на проведение некоторых операций, например, осуществление переводов между клиентами разных банков.
Минимальная сумма годового обслуживания. Годовое обслуживание может достигать нескольких тысяч рублей в зависимости от класса пластика.

В целом, дебетовая и кредитная карты — два совершенно разных продукта, отличающиеся по своему предназначению. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Есть ли отличия во внешнем виде этих карт?

Отличить дебетовую карту от кредитки только по внешнему виду достаточно сложно. Карточки имеют стандартную форму и размер, а на их поверхности располагаются такие элементы, как:

  • номер карты;
  • магнитная линия;
  • логотип;
  • срок действия и т.д.

Иногда банки могут размещать на пластике надписи Debet или Kredit. Однако делается это крайне редко, так как противоречит принципам конфиденциальности. Существуют и другие способы, позволяющие безошибочно определить тип карточки:

  • изучение договора с банком. В нем вы найдете всю необходимую информацию относительно вашего пластика. Именно поэтому банки рекомендуют хранить договора в надежном месте, недоступном для посторонних. Таким образом, вы сможете узнать, как отличить кредитную карту от дебетовой;
  • звонок на горячую линию. Предоставив оператору необходимые данные, вы можете получить информацию по типу карты, наличию задолженностей и ответы на иные вопросы;
  • прямое обращение в банк. Это самый простой и безопасный способ. Обращаться можно в любое отделение банка, выпустившего карту;
  • получение информации через личный кабинет.

Стоит отметить, что лицевая и оборотная части карт так же имеют существенные отличия друг от друга. Давайте, разберемся, как отличить лицевую или внешнюю и оборотную стороны?

Какие элементы расположены на лицевой стороне?

На лицевой стороне пластика располагается следующая информация и элементы:

  • защитный чип — имеет вид небольшого блестящего прямоугольника или квадрата;
  • индивидуальный номер карты — он может состоять из 16 или 18 цифр. Номер позволяет совершать переводы с карты на карту, совершать платежи и воспроизводить ряд иных процедур;
  • эмблема банка — значок может располагаться в верхнем левом или правом углу карты;
  • значок платежной системы — находится в нижней части пластика с правой стороны;
  • срок действия — имеет вид месяц/год;
  • фамилия и имя владельца — пишется латинскими буквами и имеется только на именных картах.

Оборотная сторона пластиковой карты

Оборотная сторона карты содержит следующие элементы и информацию:

  • поле для подписи — позволяет идентифицировать клиента;
  • CIV код, состоящий из трех цифр — требуется для осуществления безопасных онлайн расчетов;
  • магнитную линию;
  • контактные данные финансовой организации.

Определение типа карты по БИНу выпустившего ее банка

БИН — это особый номер, который присваивается каждому банку и позволяет отследить платежную систему карты, ее тип и даже страну выпуска. Итак, как понять дебетовая карта или кредитная по номеру банка. Чтобы воспользоваться способом определения типа карты по БИНу необходимо:

  • зайти на один из сайтов, располагающих базой данных БИНов;
  • ввести необходимые данные в специальную форму;
  • получить результат.

Зачем отличать карты одну от другой?

Наличие большого количества карт, особенно с похожим дизайном, может поставить в тупик клиента. В результате подобной забывчивости человек может понести серьезные убытки. Например, если вместо дебетовой карты вы использовали кредитку, сумма вашего долга может значительно увеличиться. А если уведомление о необходимости погасить задолженность не приходит во время, то клиенту приходится оплачивать штрафы за просрочку и набежавшие проценты.

В чем отличие между кредитной и дебетовой картой?

В повседневной жизни банковские платежные карты можно встретить уже повсюду. Почти в любом магазине или на сайте допускается оплата безналичным расчетом. Фактически каждый совершеннолетний человек является держателем банковской карты, а то и не одной. Но некоторые люди все еще не знают, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Они ошибочно именуют любую карту кредитной или «кредиткой». А на самом деле между ними существенная разница.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной внешне?

Снаружи отличить банковскую дебетовую от кредитной карты почти невозможно. Обе имеют одинаковые размеры и форму. Каждая на внешней стороне содержит схожие реквизиты:

  • Наименование банка
  • Номер карты, состоящий из 16 или 18 цифр
  • Срок окончания действия
  • Имя и фамилию владельца карты на латинице
  • Знак платежной системы (Visa или Mastercard)

Однако, некоторые банки размещают на своих пластиковых картах характерные надписи «Debit» на дебетовых и «Credit» на кредитных соответственно.

Но все чаще от подобной политики отказываются и изготавливают карты без отличительных признаков в целях сокрытия информации от третьих лиц.

Кредитная или дебетовая карта: как узнать?

Если внешне по карте не получается определить какой она является, то можно получить эту информацию иными способами.

Во-первых, при оформлении банковской карты всегда заключается договор. Одна копия хранится у банка, вторая у держателя карты. Если остался договор, то в нем обязательно содержатся сведения о типе карты, которую выдали.

Во-вторых, вместе с картой банк предоставляет услугу интернет-банка на собственном официальном сайте. Пройдя авторизацию со своим логином и паролем можно получить подробные сведения о своей карте в личном кабинете.

В-третьих, всегда можно обратиться в само банковское учреждение, предоставившее пластиковую карту. Каждый банк имеет круглосуточную техническую поддержку, в которую каждый вправе обратиться по телефону. Еще можно лично прибыть в одно из отделений банка.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной по функционалу.

Дебетовая карта выдается при открытии расчетного счета в банке, на котором будут расположены личные деньги клиента. На нее также может перечисляться заработная плата. Пополнение своего счета возможно в любое время, как и снятие наличных в пределах имеющейся суммы через банкомат, терминал или в кассе банка.

Основное же отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на карте находятся денежные средства, являющиеся собственностью банка и предоставленные клиенту в качестве возобновляемой кредитной линии на конкретных условиях и на определенный срок.

По этой карте таким же образом могут быть оплачены любые покупки и услуги в интернете или в магазинах в пределах выделенного банком лимита. Затем потраченные деньги необходимо вернуть на счет карты в течение установленного периода, а потом снова пользоваться денежными средствами банка.

Как правило, банками устанавливается льготный период для кредитных карт, на протяжении которого расходы и возврат средств не облагается комиссией. Если же выйти за рамки этого временного промежутка, банк взимает определенный процент за суммы, предоставленные в пользование.

Кредитная или дебетовая карта, что лучше?

Понимание отличий кредитной карты от дебетовой дает возможность сознательно подходить к выбору инструмента для платежей. Каждая из карт имеет свои положительные стороны. Более того, в зависимости от обстоятельств может быть применена как одна, так и другая. К тому же банки делают обширные предложения, подходящие любому клиенту.

Например, дебетовые карты удобны для хранения своих накоплений, получения зарплаты и оплаты покупок. Если собственных средств достаточно и дополнительные финансы не требуются, этого варианта вполне хватит. В этом случае ничто не будет обременять задолженностью и сроками выплат.

Читать еще:  Как узнать кто перевел деньги на карту

В свою очередь, кредитные карты — это отличный способ получить деньги сразу. Если нет желания ждать поступлений или срочно потребовалась определенная сумма, то «кредитка» окажется как раз кстати. Ее быстро и легко оформить, а зная условия предоставления, легко пользоваться и не переплачивать проценты.

К тому же, не обязательно терзаться выбором. Вполне свободно можно использовать дебетовую карту, как основную, а кредитную держать в качестве второй для подстраховки.

Заключение.

Итак, дебетовая карта отличается от кредитной порядком предоставления денежных средств.

В первом случае – это личные средства владельца карты. Он распоряжается ими свободно по своему усмотрению в рамках находящегося на счету количества.

Во втором – это финансы банка, предоставляемые, как заемные. Здесь действуют дополнительные условия пользования ими. Например, лимит доступных средств, сроки возврата и процентная ставка за превышение льготного периода.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

  • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
  • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
  • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
  • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
  • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

– минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

– для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

– для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

– обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

– требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

– необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить – кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант – позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта – значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите “задолженность по кредиту” или “размер минимального платежа до окончания льготного периода” – не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ – проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: “Подари жизнь” применяемая для зарплатных проектов, и “Аэрофлот” дополненная бонусной программой “мили за покупки”. Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе “Аэрофлот”. На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Дебетовая Кредитка