Как отличить дебетовую карту от кредитной
Invest82.ru

Институт финансов

Как отличить дебетовую карту от кредитной

Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.

Основные отличия между кредитными и дебетовыми банковскими картами

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

  • платежную систему;
  • банк-эмитент;
  • тип карты;
  • страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Отзывы об определении типа карты по БИНу

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели. Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере. Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Вывод

Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Читать еще:  Реквизиты банка Промсвязьбанк для перечисления на карту

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% – Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

  • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
  • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
  • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
  • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
  • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

– минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

– для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

– для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

– обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

– требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

– необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить – кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант – позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта – значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите “задолженность по кредиту” или “размер минимального платежа до окончания льготного периода” – не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ – проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: “Подари жизнь” применяемая для зарплатных проектов, и “Аэрофлот” дополненная бонусной программой “мили за покупки”. Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе “Аэрофлот”. На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Современные банки выпускают огромное количество пластиковых карт, которые отличаются не только по внешнему виду, но и предназначению. Чаще всего клиенты используют кредитки и дебетовые карты. Чтобы избежать путаницы между ними, важно знать, как отличить дебетовую карту от кредитной внешне, и на какие еще признаки нужно обратить внимание?

Основные отличия между картами

В первую очередь необходимо разобраться в терминологии:

  • Дебетовая карта — это средство расчетов, которое используется клиентом для совершения платежей и снятия денежных средств через банкомат или кассу;
  • Кредитная карта — карточка, которая используется для произведения платежей и расчетов в пределах кредитного лимита, установленного банком.

Главные отличия дебетовых и кредитных карт

Дебетовая Кредитка
Дебетовая карта Кредитная карта
Не имеет лимита по нахождению денежных средств на счете. Имеет строгий лимит, который устанавливается банком.
Клиент может пополнять карту в любое время, на свое усмотрение, а потом снимать деньги. Необходимо вносить регулярный ежемесячный платеж для закрытия задолженности. Минимальная сумма определяется банком.
Предназначена для хранения денежных средств клиента. На счету карты хранятся заемные средства финансовой организации.
Снятие средств, переводы денег другим клиентам банка или трансакции между собственными счетами осуществляются без комиссии или с минимальной комиссией. Снятие средств с кредитки облагается большой комиссией. Кроме того, банк может наложить запрет на проведение некоторых операций, например, осуществление переводов между клиентами разных банков.
Минимальная сумма годового обслуживания. Годовое обслуживание может достигать нескольких тысяч рублей в зависимости от класса пластика.

В целом, дебетовая и кредитная карты — два совершенно разных продукта, отличающиеся по своему предназначению. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Есть ли отличия во внешнем виде этих карт?

Отличить дебетовую карту от кредитки только по внешнему виду достаточно сложно. Карточки имеют стандартную форму и размер, а на их поверхности располагаются такие элементы, как:

  • номер карты;
  • магнитная линия;
  • логотип;
  • срок действия и т.д.

Иногда банки могут размещать на пластике надписи Debet или Kredit. Однако делается это крайне редко, так как противоречит принципам конфиденциальности. Существуют и другие способы, позволяющие безошибочно определить тип карточки:

  • изучение договора с банком. В нем вы найдете всю необходимую информацию относительно вашего пластика. Именно поэтому банки рекомендуют хранить договора в надежном месте, недоступном для посторонних. Таким образом, вы сможете узнать, как отличить кредитную карту от дебетовой;
  • звонок на горячую линию. Предоставив оператору необходимые данные, вы можете получить информацию по типу карты, наличию задолженностей и ответы на иные вопросы;
  • прямое обращение в банк. Это самый простой и безопасный способ. Обращаться можно в любое отделение банка, выпустившего карту;
  • получение информации через личный кабинет.

Стоит отметить, что лицевая и оборотная части карт так же имеют существенные отличия друг от друга. Давайте, разберемся, как отличить лицевую или внешнюю и оборотную стороны?

Какие элементы расположены на лицевой стороне?

На лицевой стороне пластика располагается следующая информация и элементы:

  • защитный чип — имеет вид небольшого блестящего прямоугольника или квадрата;
  • индивидуальный номер карты — он может состоять из 16 или 18 цифр. Номер позволяет совершать переводы с карты на карту, совершать платежи и воспроизводить ряд иных процедур;
  • эмблема банка — значок может располагаться в верхнем левом или правом углу карты;
  • значок платежной системы — находится в нижней части пластика с правой стороны;
  • срок действия — имеет вид месяц/год;
  • фамилия и имя владельца — пишется латинскими буквами и имеется только на именных картах.

Оборотная сторона пластиковой карты

Оборотная сторона карты содержит следующие элементы и информацию:

  • поле для подписи — позволяет идентифицировать клиента;
  • CIV код, состоящий из трех цифр — требуется для осуществления безопасных онлайн расчетов;
  • магнитную линию;
  • контактные данные финансовой организации.

Определение типа карты по БИНу выпустившего ее банка

БИН — это особый номер, который присваивается каждому банку и позволяет отследить платежную систему карты, ее тип и даже страну выпуска. Итак, как понять дебетовая карта или кредитная по номеру банка. Чтобы воспользоваться способом определения типа карты по БИНу необходимо:

  • зайти на один из сайтов, располагающих базой данных БИНов;
  • ввести необходимые данные в специальную форму;
  • получить результат.

Зачем отличать карты одну от другой?

Наличие большого количества карт, особенно с похожим дизайном, может поставить в тупик клиента. В результате подобной забывчивости человек может понести серьезные убытки. Например, если вместо дебетовой карты вы использовали кредитку, сумма вашего долга может значительно увеличиться. А если уведомление о необходимости погасить задолженность не приходит во время, то клиенту приходится оплачивать штрафы за просрочку и набежавшие проценты.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной – различия, сходства

С каждым днем все больше людей используют банковские карты. По данным статистики, практически у каждого работающего человека есть одна или даже несколько пластиковых банковских карт. Изначально банк выпускает карту как расчетное средство, позволяющее снятие наличных в устройствах самообслуживания. Карта может «хранить» собственные сбережения, зачисления, кредитные средства. Давайте вкратце проанализируем главные особенности этих платежных инструментов, выясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Что такое дебетовая карта?

С начала нам надо определить, что же такое дебетовая карта? По сути эта карта, которая прикреплена к текущему банковскому счету клиента. Особенностью такой карты состоит в том, что в начале на баланс карты поступают (ежемесячно) денежные средства (таковым может являться перевод со своей карты, перевод с карты абсолютно другого банка, зачисление зарплаты, социального пособия и т. д.), вот какая разница между дебетовой картой и кредитной, насчет которой возможно только однократно переводить сумма одобренного кредита.

Только после этого можно пользоваться картой, как средством безналичного расчета, но с «пластика» невозможно потратить больше суммы, которая находится на балансе. То есть, нельзя уйти в «минус».

Такой картой можно:

  • проводить безналичный расчет в местах, где имеются терминалы оплаты;
  • пополнять баланс сотовых операторов;
  • производить перевод денежных средств в разных валютах (RUB EUR USD);
  • рассчитываться за услуги «коммунальщиков»;
  • рассчитываться за товары в онлайн-магазинах (включая магазины за границей).

За услуги обслуживание, выдачу, а также снятие наличных средств в банкомате, банк вправе снимать определенный процент, но большинство услуг такими финансовыми организациями, как Сбербанк России, ВТБ, Совкомбанк и другими, предоставляются клиентам абсолютно бесплатно.

Дебетовые карточки можно разделить по системе платежей на:

Самая распространенная карточка любого банка, на данный момент времени, это – дебетовая карта. Каждый член общества, достигший 18-и летнего возраста вправе получить ее в банке. Устраиваясь на работу, тут же оформляется карта именно банка, с которым у предприятия заключен договор. Такие карты выдаются абсолютно бесплатно, все оформление возложено на сотрудника ОТиЗ, работник сам только должен забрать готовую карту, выпущенную на его имя. Функциональность этих карт ограничена.

Что значит кредитная карта?

«Кредиткой» тоже пользуются как платежным инструментом, но это абсолютно другой тип карт, нежели описанные в предыдущих абзацах. Ей также возможно оплачивать товары, услуги разного рода, снимать наличные деньги, рассчитываться в Сети. Сформулировать, чем кредитная карта отличается от банковской нельзя, т.к. любые виды «пластика» – продукт, выпускаемый банком.

Естественно, есть различие этих продуктов финансовых организаций. Отличие кредитной карты от дебетовой карты заключается в следующем. Владелец карты распоряжается не своими накоплениями, а финансовыми средствами банка, которые по его заявлению (или по условиям кредитной программы) выдал ссуду в виде кредитки. По сути, на «кредитке» хранятся средства банка, расходуемые и возмещаемые клиентом, согласно кредитного договора.

Основные характеристики «кредитки»:

  • платежный инструмент с кредитным лимитом;
  • установленный процент банка, как плата за временное пользование заимствованных денежных средств;
  • строгие сроки возмещения.

Максимальна сумма, за определенную комиссию и процентную ставку, которые возможно потратить с карточки – это кредитный лимит. Каждый банк вправе сам устанавливать свою процентную ставку. Льготный период – определенный срок пользования денежными средствами без взимания процентов. Как и в случае с льготным периодом, этот срок также устанавливает банк. Этот варьируется срок от 20-ти до 90 суток.

Поэтому при подаче заявке на выдачу кредитной карты следует особое внимание уделять всем деталям, во избежание неприятных последствий. А самое главное стоит обратить внимание на процент за обналичивание, перевод на другие карты, ежемесячную комиссию и т. д.

Чем отличается условия использования дебетовой и кредитной картой?

Популярность обеих разновидностей карточек среди владельцев – велика. Большинство пользователей пластиковых карт не подозревают, с каким именно видом карт они имеют дело. Обе карт имеют положительные стороны. Но также есть и недостатки. Нам уже известно, чем отличается банковская карта от кредитной, поэтому стоит рассмотреть все слабые и сильные стороны этого «пластика», чтобы не ошибиться при выборе данного продукта.

Ниже, в таблице, приведены все недостатки и преимущества кредиток.

Достоинства и недостатки кредитных карт

возможен моментальный кредит

пени и штрафы за просроченный платеж на погашение

можно заказать из дома и получить по почте

«бумажная» волокита. Сбор определенного пакета документов (справки о заработной плате, подтверждение занятости)

высокий процент за снятие денежных средств

возможность снять наличные средства

Так же рассмотрим все плюсы и минусы дебетовых карт.

Достоинства и недостатки дебетовых карт

Возможность получения дохода на остаточный баланс денежных средств

Невозможность превышения лимита

Отсутствие комиссий и ежемесячных платежей

Возможность снятия наличных

Как отличить дебетовую карту от кредитной внешне?

Описать, как определить дебетовую и кредитную карту по внешним данным, невозможно.

Внешне карты не отличаются и содержат следующие элементы:

  • логотип банка-эмитента;
  • галограмма;
  • эмбоссированный 16-ти значный номер карты;
  • логотип системы платежей;
  • срок действия карты.

При наличии нескольких карт, определенно стоит узнать, какая из них карта кредитная, а какая дебетовая. Ниже перечислены самые простые способы, как узнать эту информацию:

  • проверить информацию в интернет-банкинге. В Личном кабинете на главной странице всегда отображается информация о действующих картах клиента;
  • проверить в договоре номер карты;
  • обратиться в отделение банка;
  • позвонить на горячую линию банка и по номеру, указанному на обороте карточки.

На сайте представлены все кредитные карты и дебетовые, с помощью фильтров вы можете выбрать определенный тип, например показать все кредитные карты кредитные карты без справок о доходах, и выбрать подходящий для себя вариант.

Отличия дебетовой карты от кредитной

Банковские карты прочно вошли в жизнь каждого современного человека. Кто-то имеет единственную карту, которую выдали на работе для получения зарплаты, а кто-то открыл несколько карточек в разных банках, и каждая нужна для конкретных нужд. Многие не могут отличить эти банковские продукты, а ведь они значительно различаются. В этой статье мы подробно рассмотрим разницу кредитной и дебетовой карт.

Внешний вид

Большинство людей, пользующихся пластиковыми картами, не могут разглядеть принципиальные отличия во время внешнего осмотра, т.к. внешне карточки различаются незначительно. Действительно, все карточки имеют визуальную схожесть. Носители имеют одинаковую систему идентификации, на них можно увидеть:

  • наименование банковского учреждения;
  • название системы, которая обслуживает карту(МИР, VISA, MasterCard, Unionpay …);
  • 16-значный номер;
  • срок действия;
  • считывающий чип;
  • проверочный код, указанный на оборотной стороне;
  • имя владельца, написанное латиницей.

Отличить карточный продукт в действительности совсем несложно: часто на лицевой стороне указан вид карточки: «credit» или «debit».

Дебетовая карта

Дебетовая или расчётная карта предназначена для хранения личных сбережений и является носителем, привязанным к счёту владельца. С неё можно расходовать только те деньги, которые положил на счёт пользователь. Часто банком начисляется кэшбэк, размер которого зависит от условий каждого банковского учреждения, конкретной программы, приобретённого товара.

В большинстве случаев комиссия за пользование картой не начисляется. Но существуют особые условия, когда с держателя взимается небольшая сумма за использование. Такими условиями могут быть:

  1. Крупные денежные переводы.
  2. Повышенный кэшбэк.
  3. Снятие наличных в любых банкоматах бесплатно или с минимальной комиссией и т. д.

Зарплатные карты – это разновидность дебетовых карт.

Кредитная карта

Главное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на карточном счёте находятся деньги, которые принадлежат банку и предоставляются клиенту как возобновляемая кредитная линия с определёнными условиями и на указанный срок. Держатель может тратить деньги на своё усмотрение, но в обязательном порядке должен возвратить их с процентами. Этот продукт предоставляет возможность приобретать товары в долг. Гражданин открывает кредитный счёт, кредитором предоставляется определённый лимит.

Кредитная организация может выдать кредитку на 100 тыс. р. с определённым процентом годовых и предоставить льготный период (в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитной картой). Когда льготный период закончится, будут начисляться проценты. При просрочке платежа банк начисляет пени.

На дебетовую карту владелец кладёт денежные средства, затем расходует их. В случае с кредиткой наблюдается обратная картина: сначала траты, только потом погашение задолженности. Кредитка используется чаще всего для безналичных оплат, за снятие берут большую комиссию. Переводы тоже недоступны.

Требования

Для оформления той или иной карточки пользователю нужно соответствовать определённым требованиям банковской организации. Когда оформляется дебетовая карта, клиент должен предоставить минимум данных, а при оформлении кредитки понадобится убедить кредитное учреждение, что человек может её себе позволить. Требования банка при оформлении:

Кредитная Дебетовая
Для оформления нужно быть совершеннолетним Оформление возможно при достижении минимального возраста 14 лет. Если обращаются родители, карточку могут выдать ребёнку с семи лет
Обязательно предоставляется паспорт гражданина России
Понадобится справка формы банка или НДФЛ-2. Только после того, как банк изучит платёжеспособность клиента, определится максимальный лимит кредитования При оформлении нужен только паспорт, при этом карточку может получить даже не резидент
Нужно предоставить сведения о работе. Если отсутствует официальное трудоустройство, банк может отказать выдать кредитку

Основные характеристики

Два вида платёжных карточек отличаются основными возможностями и набором функций:

Кредитная Дебетовая
Не возобновляется по окончании срока действия, владельцу придётся выбрать другой тип карточки или оформить новую, имеющую другие реквизиты По окончании срока действия возможен перевыпуск, при этом все данные не изменятся
Предоставляется возможность пользоваться грейс-периодом длительностью 50 – 100 дней, в течении которого можно бесплатно возвращать заёмные средства Имеется возможность дополнения овердрафтом, возвращение которого производится при зачислении денег на карточный счёт
Лимит кредитки может составлять от 10 тыс. р. до 1,5 млн. р. Овердрафт можно оформить размером, не превышающим две зарплаты
За снятие наличных взимается 3 — 5% Снимать наличные можно бесплатно в своём банке или у партнёров
За пользование заёмными средствами предусмотрена комиссия, достигающая 40% годовых При хранении собственных денежных средств на карточном счёте можно получить доход на остаток, составляющий до 5% годовых

Особенности овердрафта

Овердрафт – особый вид краткосрочного кредитования, помогающий решать кратковременные денежные проблемы. Банк предоставляет клиенту денежные средства под проценты на короткий период времени, разрешает тратить деньги со счёта, даже взять немного в долг. Такая услуга предоставляется кредитором, когда он уверен, что в скором времени на карточный счёт клиента поступят деньги (например, карточка зарплатная). Банк выдаёт кредит размером, превышающим остаток средств.

Владельцу карты нужен овердрафт, если, например, сломался холодильник, жить без которого 2 недели до заработной платы затруднительно. Он может взять деньги у банка в долг, который возвратит с ближайшей зарплаты. Несколько особенностей овердрафта:

  1. Не предусмотрен льготный период.
  2. Нельзя погашать частями.
  3. Поступившие на счёт деньги автоматически погашают овердрафт без согласия пользователя.

Многими пользователями нередко воспринимаются кредит и овердрафт как одинаковый продукт, однако, они имеют ряд отличий:

Характеристики Кредит Овердрафт
Срок Долговременный Задолженность погашается в течение 1 — 2 месяцев (или быстрее)
Размер Крупный (обычно в разы превышающий месячную зарплату) Чаще всего, не больше ежемесячной заработной платы
Платёж Ежемесячно погашается одинаковыми частями Погашается один раз (если поступившие деньги не погашают овердрафт, остаток списывается при новом поступлении средств на счёт)
Переплата и проценты Небольшие Большие
Выдача Клиент должен посетить банк и предоставить необходимый пакет документов. Заявка рассматривается до нескольких дней Деньги выдаются сразу, возвращаются аналогично – при поступлении денег на карточный счёт

Каждый клиент имеет собственный лимит овердрафта, который определяется кредитным экспертом. Обычно лимит определяет сумма денег, регулярно поступающая на карточный счёт. В большинстве случаев соглашение с кредитной организацией длится 6 – 12 месяцев. Можно предположить, что за это время финансовая ситуация пользователя изменится, тогда он может вновь обратиться в банк и написать заявление.

Карты с опцией рассрочки

Карты с опцией рассрочки являются относительно новым банковским продуктом, значительно упрощающим приобретение вещей в кредит. В этом случае магазины-партнёры платят банку-кредитору комиссионные за привлечение новых покупателей.

Когда пользователем не нарушается договор и не допускаются просрочки, он платит лишь за израсходованные деньги без начисления дополнительных комиссий. Преимущества и недостатки карточек с рассрочкой:

Преимущества Недостатки
При оформлении нужны лишь паспорт и заявление Срок погашения долга составляет 1 — 12 месяцев и зависит от условий и вида товара. Такой короткий срок не устраивает многих пользователей
Обслуживание без комиссии Продуктом можно пользоваться не везде, необходимо внимательно ознакомиться со списком магазинов
Штраф начисляется кредитором лишь в том случае, если пользователь вовремя не погасит обязательный платёж В некоторых случаях в рассрочку не продаются товары со скидкой

Закрытие счёта

Закрывая счёт, можно сразу определить отличия. Если клиент хочет отказаться от кредитной карты, банк начинает проверять наличие долгов по кредиту. Для отказа от кредитки нужно написать заявление. Чтобы закрыть дебетовую карту, понадобится предоставить паспорт и номер мобильного телефона. Эту процедуру можно осуществить онлайн на сайте банка.

Граждане РФ могут иметь несколько кредиток разных банков. Сейчас банки предлагают льготные условия разной направленности: приобретение авиабилетов, услуги АЗС и прочее.

Общие черты

Кредитные и дебетовые карты кроме различий имеют и сходные черты:

  • возможность получения нескольких карточных продуктов в одном банке;
  • можно запросить дополнительные карточки;
  • пользование интернет-банкингом и мобильным приложением;
  • возможность снятия и зачисление денежных средств на карточный счёт через банкоматы;
  • предусмотрены бонусы и кэшбэк;
  • поддержка разной иностранной валюты.

Видео по теме:

Способы проверки

Каким образом узнать тип карточного продукта, если владелец давно оформил несколько карточек и не помнит их функции? Это можно сделать следующим образом:

  1. Внимательно рассмотреть внешний вид карточки. На некоторых имеется надпись credit/debit.
  2. В условиях договора содержится информация о назначении продукта, в документе всегда указана сумма кредита.
  3. Если пользователь не может идентифицировать носитель, нужно обратиться в банк, имея при себе паспорт. Оператор горячей линии тоже может помочь в такой ситуации.
  4. Посетить персональный кабинет на сайте банка. Раздел, где описаны оформленные пользователем продукты, содержит исчерпывающие сведения. Если указана лишь сумма и лимит овердрафта – это дебетовая карта. Если написано «задолженность по кредиту» — карточка является кредитной.

В заключение

Какой тип карты лучше и удобнее зависит от целей пользователя и его текущих нужд. Каждый сам делает выбор и находит самый приемлемый для себя карточный продукт:

  • если человек пользуется только собственными денежными средствами и не хочет платить проценты, ему целесообразнее открыть дебетовую (расчётную) карту. Такой продукт считается надёжным, если учитывать финансовую безопасность;
  • когда нужны дополнительные средства, стоит выбрать кредитку с предоставлением льготного периода, которая позволяет возвращать заёмные средства без комиссии в определённый промежуток времени.
Ссылка на основную публикацию
×
×
Adblock
detector