Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф
Invest82.ru

Институт финансов

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Кредитные карты банка Тинькофф могут обладать разным лимитом. Самая популярная кредитка Платинум — до 300000 рублей, ALL Airlines — до 700000, наибольший возможный лимит устанавливается по S7-Tinkoff — до 1500000 рублей. Но при выдаче такие большие линии банк сразу не дает, поэтому вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф, актуален для многих заемщиков. И специалист Бробанк.ру тщательно в нем разобрался.

О лимитах банка Тинькофф

Банк Тинькофф, как и другие российские банки, указывает в описании продукта максимально возможный размер кредитной линии. То есть это не сумма, которую гарантированно получит клиент, а просто предельный лимит по конкретной карте. Каким бы замечательным не был клиент, перешагнуть предельный порог не получится.

Только вот назначает Тинькофф гораздо более скромные лимиты. Например, по его карточке Тинькофф линия может достигать 300000 рублей, но по факту при рассмотрении заявки банк редко выдает больше 50000 рублей. Бывает и такое, что одобряется линия буквально в 20000-25000 рублей.

Если вам одобрили небольшой кредитный лимит, не спешите отказываться от предложения. Всегда есть возможность увеличить линию кредитной карты Тинькофф.

Вы можете предварительно узнать одобренный первоначальный лимит в нашем калькуляторе — перейти.

От чего зависит начальный лимит кредитки Тинькофф:

  • от самого заемщика. Если этот гражданин уже пользовался успешно услугами банка Тинькофф, он получит более интересное предложение. Новые клиенты еще не проверены, их поведение невозможно спрогнозировать, поэтому банк сведет риски к минимуму и даст немного, но с возможностью увеличения лимита;
  • от уровня дохода заемщика и его платежеспособности. Если доход небольшой, или если у гражданина много действующих кредитов, много ему не одобрят;
  • от кредитной истории заявителя. Если в ней есть информация о просрочках, то линия не может быть большой. Если история положительная, тогда можно рассчитывать на повышенную сумму.

Банки всегда перестраховываются, назначая новым клиентам небольшие лимиты. Даже хорошему со всем сторон заявителю может быть одобрено не больше 100000 рублей, хотя лимит по продуктам Тинькофф может достигать 70000-1500000 рублей. Расстраиваться при этом не стоит, всегда можно повлиять на ситуацию и увеличить лимит карты.

Как повысить кредитный лимит в Тинькофф

У каждого банка своя схема увеличения лимитов. Одни принимают заявки от клиентов, другие проводят операцию по своему усмотрению. Что касается банка Тинькофф, то повысить кредитный лимит его карты по заявлению клиента невозможно. Он только сам принимает решения такого рода, основываясь на историю пользования продуктом.

Примерно раз в полгода Tinkoff делает анализ и принимает решение об увеличении лимита кредитной карты. Заявления клиентов на проведение этой процедуры не принимаются.

Решение об изменении параметров ссуды принимает автоматизированная программа. Она изучает алгоритм использования продукта, кредитную историю заемщика и решает, нужно ли увеличивать линию, и если нужно, то на сколько.

Как повлиять на автоматическую программу

Вероятность увеличения кредитного лимита карты Тинькофф зависит от самого заемщика, от того, как он пользуется кредитным продуктом. Если это качественный и активный клиент, он обязательно получит уведомление о том, что размер линии повышен.

Какие факторы положительно влияют на решение программы:

  1. Активное пользование кредитным лимитом. Заемщик должен периодически расплачиваться картой, совершать с ней иные расходные операции. То есть клиент должен приносить прибыль банку. Если он увидит, что клиент активный, он увеличит лимит, чтобы больше заработать.
  2. Пользование карточкой без нарушений. Если заемщик совершает просрочки, об увеличении линии даже речи быть не может. Гражданин должен соблюдать сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, тогда банк увеличит лимит, так как заемщик попадает в категорию благонадежных.
  3. Уменьшение долговой нагрузки. Например, ранее заемщик имел другой действующий кредит и на данный момент выполнил обязательства по нему. Теперь он может обслуживать более высокий лимит.
  4. Пользование другими услугами банка Тинькофф. Например, клиент покупает через него полис ОСАГО, открыл вклад, пользуется дебетовой картой. Это крайне положительный для банка момент.

Это основные три фактора, которые учитывает программа при рассмотрении возможности увеличения установленной изначально линии. В целом, ничего сложного нет. Если клиент пользуется кредитной картой и не совершает просрочки, он без проблем получит увеличение.

О факте повышения размера лимита заемщик обычно узнает по СМС. Ему приходит сообщение с указанием обновленного лимита. Бывает так, что контактный телефон меняется, тогда информацию нужно отслеживать в онлайн-банке.

Тинькофф может увеличивать лимиты примерно раз в полгода. В итоге постепенно клиент может «добраться» до максимально возможной по программе суммы.

Почему Тинькофф не увеличивает лимит

Система принимает решение по своим алгоритмам, которые не оглашаются. Единственный верный рецепт — пользоваться картой без нареканий. Если она лежит без дела, ждать увеличения размера кредитной линии точно не стоит.

Причины, по которым банк не увеличивает лимит:

  1. Платежеспособность клиента ухудшилась. Например, программа при анализе выявила, что гражданин недавно взял новый кредит. Соответственно, более весомую линию ему будет обслуживать проблематично, поэтому система не примет положительного решения.
  2. Совершались просрочки. Небольшие разовые задержки в пару дней не станут серьезной проблемой, а вот регулярные просрочки или длительные нарушения порядка оплаты однозначно приведут к тому, что линия не будет изменена. Более того, при систематических нарушениях банк вовсе может заблокировать кредитку.
  3. Неактивное пользование картой. Активное — это регулярное проведение расходных операций. Если вы раз в неделю пополняете с кредитки телефон, увеличения точно ждать не стоит.
  4. Заемщик не выгоден банку. Все кредитки Тинькофф сопровождаются льготным периодом. Если заемщик всегда погашает долг в его рамках, то есть не платит проценты, то смысла что-то менять банк не увидит. Пересмотр ссуды в большую сторону не принесет организации прибыли.
  5. Ухудшение кредитной истории. Анализ досье проводится всегда при пересмотре размера лимита. Если выяснится, что заемщик совершает просрочки по каким-либо договорам, повышения линии ждать точно не стоит.
  6. Неактуальная контактная информация. Если заемщик сменил номер телефона и не уведомил банк об этом, это тоже может стать причиной отказа. Менеджеры Тинькофф периодически звонят клиентам, и фиксация постоянного недозвона станет причиной отказа в увеличении линии.

Так что, возможность увеличения лимита по кредитной карте Тинькофф зависит прежде всего от самого заемщика. К сожалению, клиент не может сам подать запрос на увеличение, поэтому остается только ждать принятия системой такого решения.

Но помните, что система может дать и обратное решение — понизить изначально назначенную линию. Обычно это связано с тем, что программа выявила большое количество новых кредитов. В итоге лимит может как повышаться, так и понижаться по усмотрению банка. В этом полугодии он может принять одно решение, а в следующем кардинально иное.

Как повысиить кредитный лимит по карте Тинькофф банка?

Многие заемщики сталкиваются с проблемой, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф банка Платинум. Особенно, если стартовый лимит состоял из незначительной суммы. Учитывая то, какие преимущества дает кредитная карта клиентам (льготный период, кэшбэк, бонусы и скидки), иметь на ней значительный запас средств весьма выгодно для каждого соискателя.

Как узнать лимит по кредитной карте Тинькофф?

Владельцы пластиковых носителей Тинькофф Платинум могут быстро узнать свой стартовый лимит тремя способами:

  1. Позвонить оператору горячей линии. Сотрудник банка задаст вам вопросы, ответив на которые вы подтвердите, что действительно являетесь владельцем пластикового носителя. Чаще оператор спрашивает ФИО, дату рождения, номер карты, кодовое слово, указанное в кредитном договоре.
  2. Самому узнать лимит по карте Тинькофф можно через интернет в личном кабинете. Персональный аккаунт на официальном сайте содержит информацию об операциях и состоянии кредитного счета.
  3. Тинькофф разработал мобильное приложение, которое является полным отражением личного кабинета. Здесь также указан одобренный лимит кредитной карты.

Для того, чтобы получать информацию об использованных средствах и остатке в автоматическом режиме, нужно подключить услугу смс-информирование.

Смс-информирование — платная услуга. Ее стоимость составляет 59 рублей в месяц.

Если вы интересуетесь, как повысить кредитный лимит в Тинькофф, то способов ровно столько же, как и проверить действующий: подать заявку в мобильном приложении, через личный кабинет или позвонить оператору.

Каков начальный лимит на карте Тинькофф?

Если внимательно изучить все предложения Тинькофф, в информации о максимально возможном количестве средств всегда присутствует предлог “до”. Банк никогда не предлагает одинаковые условия все соискателям. Суммы не фиксированы, а индивидуальны для каждого заемщика, и определяются на основе уровня доверия.

Первоначальный лимит при получении зависит от следующих факторов:

  • Возраст заемщика. Несмотря на то, что официально Тинькофф выдает кредиты соискателям от 18 до 75 лет , к потенциальным заемщикам от 20 до 55 банк относится более лояльно. Эта возрастная группа расценивается как более платежеспособная. Даже если человек на момент оформления карты не работает, высока вероятность, что в ближайшем будущем он найдет официальное место трудоустройства.
  • Ежемесячный доход, официальное трудоустройство, стаж работы. Чаще Тинькофф не требует подтверждать документально уровень дохода. Но если это сделать, то шансы на одобрение большого лимита многократно увеличиваются. Идеальный заемщик для банка — официально устроенный гражданин со среднемесячным доходом не менее 15 тысяч, проработавший на нынешнем месте от 3 месяцев.
  • Кредитная история. Определяющий фактор для увеличения кредитного лимита. Хорошая кредитная история формируется, если соискатель активно пользуется займами и в срок их погашает. Плохая КИ и полное ее отсутствие расценивают банком приблизительно одинаково. Если соискатель никогда не пользовался кредитованием, учреждение не может оценить его надежность.
  • Наличие долговых обязательств в других учреждениях. От этого фактора также косвенно зависит, какую сумму одобрит банк. Даже если вы не пользуетесь кредиткой другого банка, но она оформлена на ваше имя и активирована, Тинькофф может расценивать ее как еще одно долговое обязательство.
  • Немаловажна и личная история взаимоотношений с Тинькофф. ”Знакомым” клиентам банк охотнее выдает кредиты и одобряет повышенные лимиты.
Читать еще:  Кредитная карта МДМ Банка: условия

Чаще начальный лимит редко превышает 50 000 рублей. Иногда суммы вовсе незначительные — с 5000 рублей. Минимальная сумма кредита в Тинькофф — 4 000 рублей.

Как получить кредитную карту с максимальным лимитом?

Еще на этапе оформления кредитки необходимо убедить учреждение, что вы ответственный, а главное — платежеспособный соискатель. Нет лучшего способа, чем доказать это документально, и предоставить:

  • Справку по форме НДФЛ-2, подтверждающую достаточный уровень дохода.
  • Информацию о наличии другого банковского продукта в Тинькофф. Это может быть зарплатная карта, депозит, пенсионный пластик.
  • Документы, подтверждающие владение недвижимым имуществом.
  • Копия техпаспорта на авто.

Все, что имеется, прикрепите к заявке. Тогда шанс на получение максимального количества средств значительно возрастает.

В онлайн-заявке можно указывать параметры желаемого кредитного портфеля, в том числе повышенный уровень средств.

Что нужно для поднятия лимита?

Каждый клиент хоть раз попадал в ситуацию, когда средств на карте не хватает, но не знал, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф и от чего зависит решение банка. Список рекомендаций для заемщиков, которые хотят поднять лимит по кредитной карте, выглядит так:

  1. Регулярно использовать карту для приобретений товаров и оплаты услуг.
  2. Вовремя вносить все платежи, и не обязательно сверх минимального. Даже минимальное превышение задолженности повлечет отказ.
  3. Отвечать на звонки операторов Тинькофф. Таким образом банк обновляет базы данных, а регулярная коммуникация с клиентов повышает уровень доверия к нему.
  4. Информировать учреждение о смене уровня заработной платы, особенно, если она увеличилась.
  5. Повысить на кредитной карте лимит помогут дорогие покупки. Приобретения с высокой стоимостью свидетельствует об уровне достатка, а значит характеризует заемщика как человека со стабильно высоким доходом.
  6. Не допускать просрочек по долговым обязательствам в сторонних банках. Кредитный рейтинг регулярно обновляется. Принимая решение, Тинькофф запросит информацию в бюро кредитных историй.
  7. Пользоваться другими продуктами Тинькофф — оформить депозит или зарплатную карту.

Если выполнять все пункты, банк обязательно одобрит заявку.

Активный клиент — этот тот, кто совершает по карте не менее 30-50 расходных операций в месяц.

Через какое время после заявки Тинькофф банк увеличивает кредитный лимит?

Подавать заявку на повышение лимита, и рассчитывать на ее одобрение, можно только через полгода после ее активации. За этот срок тинькофф собирает информацию о заемщике, проверяет его благонадежность, устанавливает уровень активности. Банк принимает решение, учитывая все факторы. О факте повышения размера лимита заемщик обычно узнает по смс, где указывается обновленный лимит. Если контактный номер телефона изменился, лимит можно отследить в онлайн-банке.

Способы повысить лимит по кредитной карте «Тинькофф»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Тинькофф» предлагает четыре кредитные карты, у трёх из них максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей, а у карты All Airlines и вовсе 700 000. Заинтересованные клиенты оставляют онлайн заявку на кредит, но первоначальные условия их часто разочаровывают, поскольку для новых заемщиков устанавливается минимальный объем кредитования. В то же время, кредитный лимит по карте регулярно пересматривается, и банк может его как уменьшить, так и увеличить по своему усмотрению.

Факторы, влияющие на размер первоначального лимита

Лимит, который банк устанавливает новому клиенту, редко превышает 5 заработных плат
Главный фактор, влияющий на размер первоначального кредитного лимита на карте «Тинькофф Платинум» и любой другой – платежеспособность клиента. Также положительно скажется на решении банка стабильная работа на одном месте в течение хотя бы нескольких месяцев.

Помимо этого, факторами может быть отсутствие кредитов в других банках и любое ценное имущество, особенно, недвижимость. Чем меньше кредитов, тем меньше и вероятность задержки выплат. Но нефинансовые характеристики тоже оцениваются, например, возраст или социальное положение.

Как повысить лимит

Кредитный лимит в «Тинькофф» повышают не сотрудники, а программа, поэтому обращаться в банк с просьбой о повышении бесполезно. Процедура увеличения происходит так:

  1. Программа отбирает недавних клиентов и тех, чьи условия не менялись полгода.
  2. Сравнивает каждого из них с эталонными параметрами.
  3. Повышает для тех, кто им соответствует.

А теперь разберёмся с тем, что же является «эталонными» параметрами и как выглядит идеальный владелец кредитной карты.

Главным признаком будет выгода, которую клиент приносит. Банку невыгодно сотрудничать и создавать льготные условия для людей, которые пользуются картой редко или выплачивают всю свою задолженность в беспроцентный период. Поэтому самый простой способ увеличить свои шансы повысить лимит – просто пользоваться кредиткой. В итоге банк получает от вас прибыль, а вы – возможность использовать большее количество его денег.

Кроме этого, есть ещё несколько факторов, которые способствуют увеличению кредитного лимита:

  • Рост доходов: если зарплата стабильно увеличивается, стоит уведомить об этом кредитора.«Тинькофф» должен быть уверен в своих клиентах, а для этого ему нужны сведения о заработанных деньгах. Кроме размера заработной платы можно сообщить и о дополнительных доходах. Банку важно количество заработанного, а не способ, которым вы это сделали.
  • Отсутствие задержек в оплате.Чтобы избежать задержек, лучше вносить ежемесячный платёж заранее. В банках не особо жалуют тех, кто платит в последний момент. Но ещё хуже относятся задерживающим выплаты и имеющим задолженности в других учреждениях. «Тинькофф» иногда делает поблажки для людей с плохой кредитной историей, но в приоритете всегда те, кто никогда выплаты не задерживал.;
  • Возможность быстро связаться с вами.Со связью всё просто: если человек не отвечает на обычные звонки, то, скорее всего, и в серьёзной ситуации с ним будет очень сложно связаться.
  • Сотрудничать с такими людьми «Тинькофф» тоже не заинтересован. Поэтому стоит оставлять банку актуальный номер телефона, а ещё лучше вместе со стационарным домашним.
  • Наличие у заемщика других продуктов вкладов. Стоит рассмотреть и другие предложения банка, например по депозитам или дебитным картам. «Тинькофф» больше доверяет клиентам, которые не только берут у него в кредит, но и хранят на счетах в банке свои деньги.
  • Доход банка от клиента. Кредитор не заинтересован в клиентах, которые пользуются средствами в рамках льготного периода и не снимают наличными, так как доход от них минимальный. С большей вероятностью лимит будет повышен, если вы регулярно платите комиссию банку.
  • Отсутствие большого числа кредитов в других финансовых учреждениях. Чем больше кредитная нагрузка, тем больше вероятность наступления неплатежеспособности клиента.

Что делать при отказе

К сожалению, из-за того, что решение принимает не человек а, робот, обжаловать его почти невозможно, сотрудники банка здесь ничем не помогут. Единственное, что можно сделать – не допускать задержек и активнее пользоваться картой, подгоняя свои данные под эталонные параметры.

А если вдруг вы подходите по всем пунктам, но всё равно получили отказ, проверьте актуальность и полноту данных в анкете. Стоит сразу же сообщать о смене номера телефона, чтобы не выглядеть ненадёжным клиентом, ведь сотрудники продолжат звонить на старый. В анкете всегда лучше указывать полный доход, а не только официальную зарплату.

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю “Финансы и кредит”. Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.

Кредитная карта является универсальным средством оплаты, но иногда денег на ней может не хватать. Увеличение кредитного лимита может стать выходом для того, кто хотел бы тратить больше с ее помощью. Как увеличить лимит по кредитным картам Тинькофф подскажет БанкСправка.

Читать еще:  Карта Мир и Apple Pay

Кредитный лимит – это количество денег, которые банк дает своему заемщику в долг. У банка Тинькофф очень большая аудитория пользователей кредитных продуктов, а потому вопрос, как повысить кредитный лимит в этом банке – один из наиболее животрепещущих для них. Поэтому мы подскажем как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф, от чего зависит изначальная сумма средств и что может на нее повлиять.

От чего зависит размер лимита

Кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум интересует наибольшее количество клиентов банка, так как именно эта карточка является флагманским продуктом и большинство клиентов используют именно ее. Разные люди, подающие заявки на карты, получают от Тинькофф очень разные кредитные лимиты, так как каждый из заявителей имеет собственную кредитную историю, собственные финансовые возможности. Разберемся, почему так, более подробно.

Основными типами кредитного лимита можно назвать следующие:

  • Минимальный кредитный лимит. Это количество заемных средств, которое клиент получает, обращаясь в банк впервые. Обычно это от 3 000 до 5 000 рублей. Именно в случае получения такой небольшой суммы в Тинькофф, человек и начинает искать, как повысить кредитный лимит по кредитной карте. Потому что 3 000 – 5 000 рублей не позволяют полноценно использовать возможности инструмента.
  • Максимальный лимит – такая сумма, до которой банк Тинькофф готов увеличить кредитный лимит. До того как дойти до максимальной суммы, возможно, придется пройти несколько промежуточных лимитов. Обычно, когда банк запускает рекламную кампанию для своих кредитных карт, то он указывает максимально возможный лимит денежных средств. Но это совершенно не значит, что именно такая сумма будет в конечном итоге на счету карты. Банк может немного увеличить лимит, но не до максимальной предлагаемой суммы.
  • Нулевой лимит. Этот вариант никогда не указывается банками, так как это не очень выгодно самому банку. Кредитная карта может быть выдана практически любому человеку, но это не означает, что на ней действительно будут деньги. Нулевой лимит может получиться в результате негативного решения банка по дополнительным проверкам заемщика. Если окажется, что заемщик обманул в каких-либо данных, то банк может понизить лимит уже выданной карты до нуля. В этом случае после активации заемщик обнаруживает, что карта работает, но лимит средств на ней «0».

В процессе использования может происходить постепенное увеличение лимита по кредитной карте, так как Тинькофф отслеживает активность по карте и реагирует на действия заемщика. Разберем подробнее, какие действия владельца карты могут этому поспособствовать.

Что делать для повышения

Для стимулирования увеличения кредитного лимита в Тинькофф необходимо:

  • Регулярно использовать карточку. Банк должен видеть, что его инструментом активно пользуются и пожелать дать клиенту больше возможностей для трат, а себе больше возможностей для заработка. Если же картой не пользоваться, то банк ничего не получит и, как следствие, сочтет, что кредит заемщику не нужен.
  • Не допускайте просрочек, штрафов и других негативных моментов в ваших отношениях с банком. Если нечто подобное появится, организация может счесть, что вы недостаточно достойны доверия, а значит, не стоит расширять денежный лимит как минимум поначалу.
  • Будьте всегда на связи с банком. Иногда банк хочет связаться с клиентом, даже если оплата происходит вовремя. В этом случае необходимо проследить, чтобы все средства связи были актуальными. Если банк знает, что клиент на связи, то он значительно больше ему доверяет.
  • Укажите как можно больше данных о себе, в особенности, о своих доходах. Чем больше банк будет знать о вашей платежеспособности, тем больше он будет готов выдать заемных средств.
  • Платите кредиткой за более-менее дорогие товары, так как банк следит не только за процессом трат и оплат, но и за категориями совершаемых покупок. Чем больше они покажут ваш доход, тем больше банк будет понимать, что клиент платежеспособность.
  • Следите за своей кредитной историей, так как чем более вы хороший клиент кредитных организаций, тем чаще банк будет хотеть выдать вам свои средства.
  • Пользуйтесь другими продуктами банка. Чем более лояльным оказывается клиент, тем охотнее банка идет ему навстречу в случае каких-либо спорных моментов.

Разумеется, это не все способы склонить мнение банка на свою сторону. Но если их использовать, то наверняка скоро появится возможность сделать денежный лимит больше.

Как принимается решение

В Тинькофф, как и в большинстве других банков, решение об увеличении принимает не человек, а программа — скоринговая система. Она позволяет анализировать процесс использования средств и вынести оценку его платежеспособности и необходимости в увеличении лимита.

Так как скоринговая программа работает в фоне в автоматическом режиме, то сотрудники банка (как рядовые, так и более высокие специалисты) не имеют влияния на результаты скоринговой оценки. Поэтому клиенту не стоит использовать возможности связи с банком, чтобы упрашивать сотрудников увеличить лимит. Они не могут сделать ничего, чтобы увеличить вам лимит, и даже не могут дать советы, как повлиять на процесс анализа, так как точные критерии оценки держатся банком (не только Тинькофф, а вообще любым банком) в тайне и не подлежат разглашению ни при каких обстоятельствах.

Как узнать о своем кредитном лимите

После того как банк получает заявку, он начинает анализировать поданные документы, данные и другую информацию о человеке, который хочет получить карту и деньги на ней. До момента окончательного одобрения карты банк ничего не скажет о планируемом к выдаче лимите.

Однако после получения и активации карты сумма лимита становится видна непосредственно в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения.

Возможно ли снижение кредитного лимита

Снижение кредитного лимита возможно в любую сторону, в особенности до одобрения карты. Банк может снизить запрашиваемую сумму, если клиент показывает, что он не сможет расплатиться, а может даже увеличить лимит в сравнении с запрашиваемым, если сочтет, что клиент действительно сможет пользоваться такой суммой. В случае проблем с поданной информацией банк может даже выдать кредитку, полностью отказав в заемных средствах.

Аннулирование кредитного лимита

Подобная ситуация тоже может произойти. Особенно часто это происходит, если человек значительно просрочил выплату и не пополняет карту. До момента, пока вся сумма не будет погашена, банк не выдаст других кредитных средств.

Таким образом лимит будет нулевым, пока сумма не будет полностью погашена. Следует помнить, что в случае просрочки, особенно длительной, банк может потерять доверие клиенту и, даже если он в конечном итоге расплатится, кредитный лимит ему может быть сокращен.

В случае если клиент хочет получить новый лимит после подобной ситуации, ему следует обратиться непосредственно в банк за консультацией.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

Основные показатели, которые влияют на лимит — кредитная история и размер дохода.

Какой лимит на карте изначально

Максимальный лимит и условия обслуживания для каждой кредитной карты от 300 тыс. руб. до 1,5 млн руб.

Однако фактическое значение почти всегда отличается от указанного. Причина – анализ платежеспособности заявителя. Во время заполнения стандартной формы вы передаете свои данные. Опираясь на них работники банка «Тинькофф» формируют личный кредитный лимит для определенной карты.

Что влияет на этот показатель:

  • Размер официального дохода. Недостаток – не учитывается дополнительный заработок, не отображающийся в вашей налоговой декларации.
  • Стаж работы на одном месте и общий.
  • Текущие финансовые обязательства.
  • Кредитная история.

Для универсальной карты «Тинькофф Платинум» кредитный лимит ограничен 300 тыс. руб. Но фактически он может составлять 50-100 тыс. руб. Цель банка – стимулировать вас выполнять финансовые операции для повышения этого показателя. Поэтому новые клиенты никогда не получают максимальное значение.

Важно: каждая карта имеет определенное преимущество – накопление бонусов при покупках в магазинах-партнерах, для путешественников, любителей онлайн-игр. Если вы планируете стандартное использование средств, оформите «Тинькофф Платинум».

Как узнать свой лимит

После подачи заявления кредитный лимит можно узнать по телефону, позвонив сотрудникам банка — 8 800 555-77-78.

На этом этапе еще есть возможность отказаться от карты, если она еще не активирована. Не будут списаны деньги за годовое обслуживание – от 590 до 1890 руб. Если вас устраивает этот показатель, можно активировать кредитную карту, совершив любую операцию – покупка, перечисление с другого счета или на него.

Другие способы, как узнать лимит:

  • СМС уведомление. Приходит после положительного ответа и активации.
  • В личном кабинете на сайте банка, в мобильном приложении.
  • В ежемесячной выписке. Этот отчет формируется по умолчанию.

Перед любыми изменениями приходят оповещения. Банк «Тинькофф» может делать корректировку и без вашей инициативы. Возможно уменьшение объема доступных средств из-за нарушений соглашения или небольшой финансовой активности по кредитной карте. При этом стоимость годового обслуживания и процентная ставка останутся на том же уровне.

Читать еще:  Карта «Космополитен» Альфа-Банка

Совет: внимательно изучите льготную составляющую карты. В частности – продолжительность срока беспроцентных покупок, условия погашения задолженности.

Как повысить свой лимит

Главное требование – соблюдайте условия использования кредитной карты.

Своевременно погашайте долги, контролируйте баланс. Однако это не единственные параметры, влияющие на повышение кредитного лимита. В банке разработана система анализа пользователей, которая состоит из автоматического и ручного контроля.

После подачи заявления на повышение лимита банком будут изучены следующие факторы:

  • Финансовая активность. Проверяется расход средств, периодичность покупок, даты погашения долга относительно крайнего срока внесения.
  • Обновление сведений. Если вы сменили место работы или изменился официальный заработок, сообщите об этом представителям банка. Они внесут новые сведения в базу данных.
  • Обратная связь. Вам периодически будут звонить для проведения опросов. Активная обратная связь станет «плюсом» при рассмотрении заявления на повышение кредитного лимита.
  • Оформите другие продукты «Тинькофф» – дебетовую карту Tinkoff Black, договор страхования ОСАГО. КАСКО.

Банк может сам увеличить лимит, либо вы в телефонном разговоре с оператором попросите об этой услуге. Альтернатива – оформить заявку в личном кабинете на сайте.

Сколько времени это занимает

Время зависит только от ваших действий по карте. При выполнении обязательных условий и дополнительных неофициальных требований автоматическое увеличение лимита может произойти через 6-8 месяцев. Но это исключение, обычно процесс занимает не меньше 1 года.

Алгоритм повышения кредитного лимита по карте «Тинькофф»:

  1. Собираются сведения о вашей карте – покупки, пополнения, обратная связь, оформление других продуктов банка.
  2. Через 6 месяцев после оформления условный показатель сравнивают с эталонным. Если разница положительная, лимит увеличивается автоматически.
  3. Через полгода происходит такой же процесс. Иногда наблюдается обратная реакция системы – уменьшение доступных денежных средств по карте.

Это действие происходит только по заданным алгоритмам. Ваше желание не всегда совпадет с требованиями банка. Система продумана так, чтобы минимизировать влияние сотрудников на этот процесс.

Другими словами — Тинькофф будет высчитывать ваш скоринговый балл, на сколько он оценивает вашу кредитоспособность.

Что делать если откажут

Сначала проанализируйте, почему это произошло. Рекомендуется позвонить на горячую линию банка (8 800 555-77-78) и узнать подробности отказа. Если это связано с обновлением анкеты или периодическими опросами, выразите желание учавствовать в них. Дополните информацию о себе в личном кабинете.

Действия по повышению вероятности увеличения кредитного лимита:

  • Увеличьте объем денежных движений, но с соблюдением условий погашения долга и использования льготного периода.
  • Оформите другие продукты банка.
  • Делайте платежи раньше крайнего срока, за 5-7 дней до него.
  • Если ничего не помогает, улучшайте свою кредитную историю с помощью других инструментов — например оформите микрозайм и отдайте его вовремя. Можно это сделать несколько раз.

Помните, что автоматический пересмотр лимита происходит 1 раз в 6 месяцев. Ваше обращение может повлиять на этот срок только при выполнении вышеописанных условий.

Совет: сумма разовой покупки также имеет значение. Чем больше дорогих товаров вы покупаете, тем выше кредитное доверие банка.

Как уменьшить лимит

Процедура уменьшения кредитного лимита простая – вам нужно позвонить оператору банка или написать заявление. Желательно обосновать желание уменьшения трат с карты – повышение заработков, возможность делать покупки по дебетовой карте банка.

Заявка рассматривается в течении нескольких дней. Итогом обычно становится уменьшение лимита на указанную вами сумму. Последствия – повысить это значение будет сложнее, чем при стандартных условиях. Информация будет передана в Бюро кредитных историй. Причина – уменьшение потенциальных долговых обязательств.

Вывод

При соблюдении условий использования кредитная карта банка «Тинькофф» станет удобным финансовым инструментом.

Но перед подачей заявления о повышении лимита проанализируйте, нужна ли повышенная нагрузка на бюджет, соответствует ли она вашей платежеспособности.

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Делая покупки, вы каждый раз сетуете, что вам не хватает денег на кредитной карте. «Вот если бы тут было 100 000, а не 20 000, уж я бы развернулся!» — думаете вы. А может быть и не только думаете, но и «достаете» банк звонками с просьбой повысить кредитный лимит. Но банк жадничает и не хочет давать вам в долг больше изначальной суммы. Давайте узнаем, как происходит оценка и как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф.

Как и кто оценивает кредитный лимит?

Банк собирает и ведет досье на каждого своего клиента. Современные технологии позволяют узнавать о нас многое, если не все. А держатели карт для банка как на ладони – магазины, заправки, бары, интернет-покупки, поступления зарплаты, дополнительные доходы, все это анализируется и делаются соответствующие выводы. Конечно, у банка нет штата секретных агентов, их роль выполняют роботы, а точнее – компьютерные программы.

Оценка кредитного лимита отдана на откуп электронике. Человек в данном случае может лишь запустить программу анализа и, если она решит, что вы заслужили повышение лимита – она это сделает. Вот так! Недаром Тинькофф считается самым высокотехнологичным российским банком.

Как повлиять на повышение кредитного лимита?

Чтобы в банке Тинькофф увеличить кредитный лимит, необходимо соблюдать определенные правила поведения и тогда, возможно, сумма вашего счета увеличится.

  1. Главное правило – активно пользуйтесь кредитной картой. Банк должен видеть, что она вам нужна, что вы постоянно тратите текущий лимит. Логично, если карта просто лежит в кошельке или вы тратите по ней максимум 30%, то зачем увеличивать лимит. Вам и этого хватит!
  2. Вовремя гасите долг и желательно не в последний день срока погашения, а за 3-7 суток. Таким образом, банк видит вашу заинтересованность и благонадежность. Чисто психологически это показывает, что у вас есть деньги, поэтому вы не тянете до последнего. Конечно компьютер не знает психологию, но алгоритм в нем заложен именно такой.
  3. Просрочка. 1-2 раза на пару дней за несколько лет банк вам еще простит, но не больше. Если вы регулярно нарушаете кредитную дисциплину, о прибавке можете не мечтать.
  4. Есть просрочки в других банках? Ситуация аналогична пункту №3.
  5. Долги в других кредитных организациях. Банк периодически обновляет информацию о вашей кредитной истории. Если у вас помимо Тинькофф еще пара кредитов, то лимит вам не увеличат – 100%.
  6. Не скрывайте доход. Если вы не хотите «светить» нелегальную подработку из-за боязни попасть под санкции налоговой, то и на изменения не рассчитывайте. Ваши отношения с налоговой – это ваши отношения, а банк хочет знать правду о материальном положении своего клиента, чтобы просчитать возможные риски. При увеличении зарплаты срочно сообщайте в банк.
  7. Указывайте правдивые контакты. Если однажды банк до вас не дозвонится и сделает отметку в программе, это может повлиять на дальнейшее к вам отношение. Мелочь? Не думаем.
  8. Показывайте свой статус. Как это сделать? Расплачиваться кредиткой за дорогие товары – мебель, туристические путевки, драгоценности, дорогую одежду, косметические услуги и так далее. Покупка должна говорить банку: «У меня есть деньги!» Но имейте ввиду, что их тратить надо с умом. Например, 10 банок черной икры в «Ашане» не дадут нужного эффекта, а вот покупки на крупные суммы в ГУМе – дадут.
  9. Если у вас помимо кредитки есть другие продукты Тинькофф – это может положительно повлиять на решение банка.
  10. Об этом не говорят в открытую, но! Если вы не платите банку проценты, если гасите долг в течение льготного периода, если не пользуетесь платными опциями, то банк может отказать в увеличении кредитного лимита. Все хотят заработать и банк тоже. Это просто бизнес – ничего личного.

Как увеличить кредитный лимит через Интернет?

Отвечаем сразу – никак.

Единственный алгоритм таков – связаться с службой поддержки банка и попросить об увеличении. Но не просто попросить, а обосновать ваше желание. Если сотрудник посчитает вашу просьбу убедительной, он отправит запрос в систему, и она уже будет решать – достойны ли вы такой участи.

Если лимит не увеличен, то донимать банк претензиями бесполезно. Как и при подаче первичной заявки, он имеет право отказать без объяснения причин. Зато программа периодически просматривает кандидатуры тех, кому более 6 месяцев не увеличивали лимит и может выбрать именно вас, если вы подходите по всем параметрам.

Итоги

Перефразируя известную поговорку напоминаем: «Увеличить кредитный лимит – не напасть. Как бы дальше в долгах не пропасть!» Контролируйте свои желания и соотносите их со своими реальными возможностями, тогда никакой кредитный лимит вам будет не страшен.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector