Как защитить карту сбербанка от мошенников
Invest82.ru

Институт финансов

Как защитить карту сбербанка от мошенников

Виды мошенничества с банковскими картами и как защитить свои средства.

Краткое содержание:

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты.

В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею.

Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.

2.Звонок из службы безопасности банка.

Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации. Для чего пытается выяснять сколько денежных средств у Вас на счете, сколько карт в банке. Когда последний раз проводилась операция. Будьте начеку! Работник банка обязан знать сколько у Вас счетов и карт в банке! Поэтому сразу ложите трубку.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией. Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926 ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Скимминг

Это копирование данных банковской карты с помощью специальных устройств – скиммеров. Такие устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов. Как только человек вставляет карту в аппарат, скиммер считывает данные с магнитной полосы или чипа. Остается только узнать PIN-код карточки. Сделать это мошенники смогут с помощью особых накладок на клавиатуры. Они запоминают все нажатия клавиш, и потом с них можно скопировать код.

Также на банкомате можно разместить скрытую камеру, которая отследит все действия того, кто пользуется устройством. Для защиты от скиммеров на банкоматы часто устанавливают защитные вставки – антискиммеры. Они выглядят как круглые устройства из полупрозрачного зеленого пластика, которые вставляются в картоприемники. Однако, мошенники могут использовать считыватели очень маленьких размеров или маскировать их под антискиммеры. С помощью полученных от скиммера данных и PIN-кода мошенники затем изготавливают поддельные карты, которые затем можно свободно использовать для оплаты или снятия денег. Можно также использовать украденные реквизиты карточки для оплаты или перевода денег в интернете.

Старайтесь пользоваться банкоматами, которые стоят в отделениях банков. Для них организации обеспечивают достаточный уровень защиты, поэтому как-то модифицировать их становится очень сложно.

Осмотрите его, проверьте наличие скиммера и накладной клавиатуры. Подвигайте накладку на картоприемник – если она немного расшатывается, значит, с ней что-то не так. Когда вы вводите PIN-код, прикрывайте клавиатуру второй рукой и загораживайте своим телом. Обращайте внимание на подозрительных людей, которые могут стоять рядом с банкоматом. Если у вас возникнут подозрения или проблемы – немедленно звоните в банк.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях: Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд. Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Фишинг

Этот вид мошенничества заключается в том, чтобы достать реквизиты карты обманным путем. Чаще всего его используют в интернете, но иногда он применяется и в реальной жизни. Мошенники создают сайт, который маскируется под интернет-магазин, платежный сервис или даже банк. Внешний вид такого поддельного сайта часто совершенно не отличается от оригинального. Также создается и похожий адрес для страницы. Жертва попадает на фишинговый сайт через ссылку в электронном письме или по ошибке, когда пытается найти банк или магазин в поисковике. Затем сайт тем или иным способом требует оставить данные карты, в том числе PIN-код и трехзначный защитный код с обратной стороны карты. Если это банк, то он сообщит об якобы техническом сбое в системе и потребует уточнить данные карточки, чтобы восстановить ее. Магазин же потребует ввести все эти сведения для оплаты покупки. Похоже на фишинг выманивание данных карты по телефону под каким-либо предлогом.

Мошенник может представиться сотрудником банка, который потребует сообщить реквизиты карточки и PIN-код – например, чтобы разблокировать ее.

Если вы разместили объявление о продаже чего-либо в соцсети или на торговой площадке, то злоумышленник позвонит под видом покупателя и попросит сообщить все данные карты, чтобы перевести деньги.

Не оставляйте данные карточек на подозрительных сайтах. Перед покупкой чего-либо в интернет-магазине проверьте его надежность и безопасность – изучите отзывы, свяжитесь с поддержкой, попросите показать документы о регистрации. Подключение к сайту должно быть защищенным: адрес сайта должен начинаться с «https://». Если вы подозреваете, что сайт магазина или банка является фишинговым, то дополнительно проверьте его подлинность. Попробуйте пройтись по ссылкам на нем – скорее всего, они не работают или никуда не ведут. Внимательно посмотрите на адрес сайта – вы заметите отличия от официального.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом: Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца. Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Вирусы

На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу. Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег. Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре. В других случаях программа подменяет запросы, которые выдают поисковики, на фишинговые. Человек переходит на сайт, который напоминает банк или интернет-магазин, и, по невнимательности, оставляет там свои данные.

Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.

Установите на компьютер и телефон надежный антивирус и регулярно обновляйте его. Не загружайте ничего с подозрительных сайтов. Старайтесь использовать только лицензионные программы.

Главные меры безопасности

Чтобы дополнительно защитить свою банковскую карту, соблюдайте также эти правила: Не сообщайте данные карточки подозрительным людям и не оставляйте их на ненадежных сайтах. Также тщательно сохраните PIN-код и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты Некоторые люди предлагают запомнить трехзначный код, а потом стереть его с карты, чтобы дополнительно повысить безопасность. Однако мы не советуем так делать – некоторые магазины не принимают такие карточки Установите ограничения на операции – платежи, переводы, снятие. Так вы сможете защитить счет от больших потерь. Поставить ограничения можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Многие банки предусматривают такую функцию Не храните крупные суммы денег на вашей основной дебетовой карте. Лучше всего открыть для них отдельный банковский счет или вклад. Можно также завести две карточки – одну для хранения денег, другую для оплаты покупок. Обязательно подключите оповещения по SMS. С помощью них вы сможете всегда следить за состоянием счета вашей карточки. При проведении каждой операции вы получите уведомление с полной информацией о ней. Если вы потеряли карту или подозреваете, что данные о ней попали в руки мошенников – немедленно позвоните в банк и попросите заблокировать ее. Сообщите причину блокировки – для этого, скорее всего, придется писать заявление. Банк начнет перевыпуск карты. В то же время обратитесь за помощью в полицию.

Как защитить карточку Сбербанка от мошенников

Лучшая защита карточек Сбербанка от мошенников – это страхование. С помощью страхования можно защитить финансы от мошенников, а также обеспечить для себя полную безопасность при проведении различных покупок, а также расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах. Однако страхование является не единственным способом защиты карточек от мошеннических действий. Рассмотрим известные варианты мошеннических действий, а также особенности того, как обезопасить свой счет от кражи денежных средств.

Читать еще:  Кредитная карта «Молния» от банка ОТП Банка

Известные варианты мошеннических действий с банковскими картами

Пока выпускаются новые варианты защиты банковских карт, мошенниками будут разрабатывать способы для проведения кражи финансов. Несмотря на то, что защита средств на банковских карточках Сбербанка, продолжает находиться на высоком уровне, всегда имеется вероятность кражи денежных средств. Рассмотрим известные варианты кражи денег с банковских карточек.

Скимминг

Принцип работы данной схемы заключается в том, что мошенниками оснащаются банкоматы и терминалы специальной накладной клавиатурой со считывающими устройствами. Как только клиент вставляет карточку в картоприемник и вводит ПИН-код, то злоумышленники получают данную информацию на свои устройства. После этого не составит труда снять все оставшиеся деньги с карты, если только пользователь не установил ограничение по снятию наличных или на оплату безналичным способом.

Это интересно! Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно пользоваться только такими банкоматами, которые устанавливаются непосредственно в отделениях банков. Даже если такой возможности не имеется, то перед вставлением карты в картоприемник обязательно убедитесь, что на клавиатуре отсутствует накладная панель.

Сообщения и звонки из банка

Казалось бы, такой метод уже давно устарел, но практика показывает совсем другую картину. Принцип работы такого метода заключается в том, что на телефон клиента Сбербанка поступает СМС или совершается звонок. Мошенник представляется сотрудником Сбербанка или иных банков. Главной целью злоумышленника является узнать у владельца карты данные о пластиковой карте.

В большинстве случаев лжесотрудники не просто совершают информационный звонок, а сообщают клиенту о том, что его карта заблокирована, и чтобы ее разблокировать, нужно сообщить сотруднику некоторую информацию. Обычно ПИН-код для этого не запрашивается, так как для снятия средств с карты достаточно назвать ее номер (16 цифр) и CVC код, который находится на обратной стороне пластика.

Это интересно! Не попасться на уловки таковых мошенников можно игнорированием СМС сообщений и звонков. Если у клиента возникают сомнения, то необходимо взять информацию у сотрудника банка, который вам звонит, после чего перезвонить на горячую линию и уточнить данные.

Интернет банкинг

Банковские карточки часто используются для совершения расчетов в интернете. Это не только преимущество, но и большой недостаток, так как мошенники нашли способ и здесь выведать данные владельцев карт. Принцип работы такого способа основывается на том, что мошенниками создается копия определенного сайта (интернет магазина). Пользователь, совершая покупку на сайте, вводит данные карточки, которые передаются мошенникам. В итоге, с карточки не только снимаются деньги за товар, который никогда не придет заказчику, но к тому же мошенники получают необходимую информацию о карточке.

Это интересно! Такой способ мошенничества называется «фишингом», который обойти достаточно сложно, если обращать внимания на сайты, где совершаются покупки. Если обнаруживается, что сайт, где вы раннее совершали покупки, имеет другой дизайн, то не спешите продолжать покупку. Первоначально нужно убедиться, что это настоящий сайт, а не его копия, созданная мошенниками.

Карты с NFC-чипом

Клиенты банков считают, что если взять банковскую карту со встроенным чипом, то мошенники никогда не смогут получить доступ к денежным средствам. Однако прогресс не стоит на месте, и на любое изобретение находятся способы для его взлома. Бесконтактный способ оплаты хотя и защищает карточку от сторонних рук и глаз, но при этом возможность снятия с нее денег остается открытой. Как происходит снятие денег с карточки со специальным чипом?

Известно, что без необходимости введения ПИН-кода, рассчитаться бесконтактным способом с карты можно на сумму до 1000 рублей. Этим пользуются мошенники. В скоплении людей мошенники с помощью специального устройства и терминала находят жертву. О том, что у человека имеется карточка с чипом, свидетельствует соответствующий сигнал, который подает устройство. Как только жертва вычислена, мошенник приближается (что не сложно сделать в толпе), и подносит терминал к месту нахождения карты у человека. Производится мгновенное снятие денег с карточки, после чего мошенник теряется в толпе.

Это интересно! Один такой поход в метро или на рынок позволит обогатиться мошенникам на сумму от нескольких тысяч рублей.

Обезопаситься от такого способа воровства денег можно путем приобретения специального чехла. Этот чехол препятствует проведению бесконтактного расчета карточкой. Приобрести такой чехол можно от 100 рублей.

Существует еще очень много способов мошенничества, которые практически ежедневно пополняются новыми вариантами. Обезопасить себя от них можно при соблюдении некоторых важных рекомендаций от банков. Но даже в таком случае нет 100% гарантии, что вы не станете жертвой мошенников.

Рекомендации банков для защиты своих средств от мошенников

Чтобы уберечь банковскую карту от мошенников, запрещено делать следующее:

  1. Хранить карту в местах, где ею может с легкостью завладеть любой человек.
  2. Передавать карту сторонним лицам, кроме кассиров.
  3. Сохранять карточку вместе с документами или мобильным телефоном.
  4. Позволять пользоваться пластиком вне поля вашего зрения.
  5. Хранить ПИН-код вблизи с вашей банковской картой.
  6. Передавать сторонним лицам реквизиты карты, а также пароли, ПИН-код и т.п.
  7. Посещать сомнительные сайты, а также совершать на них покупку товаров.

Нужно повысить уровень защиты своей банковской карты, включив для этого СМС-оповещения, ограничить видимость пластика, а также воспользоваться двухэтапной аутентификацией. Рекомендуется пользоваться Сбербанком Онлайн только на компьютере с лицензированным ПО. Не рекомендуется устанавливать на компьютер подозрительные приложения, которые с легкостью могут выяснить сведения о ваших банковских счетах через Сбербанк Онлайн.

Страхование – лучший способ защитить средства

Если все вышеперечисленные рекомендации выполнены, то все равно в один момент можно обнаружить пропажу средств со счета. Выяснить способ их снятия можно, но вернуть деньги уже не удастся. Чтобы предупредить несанкционированное снятие денежных средств с банковских карточек, рекомендуется включить страхование.

Сбербанк предлагает страхование карты от мошенничества, которое имеет следующие преимущества:

  1. Комфорт. Страхование банковских карт можно выполнить путем личного обращения в отделение банка. Страховой полис можно также получить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».
  2. Выгода. Сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса можно путем накапливания бонусов «Спасибо».
  3. Защита. Оформляя один полис страхования, клиент застраховывает все пластиковые карты Сбербанка.

Теперь у клиентов Сбербанка появилась такая возможность, как защитить карту от мошенников. Пользователь самостоятельно выбирает сумму страховой защиты, а оформление полиса заключается на один год. Защищенные карты Сбербанка – это отличное решение для тех, кто уже сталкивался с мошенническими действиями. После оформления страхового полиса, действовать он начинает спустя 15 дней.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

  1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
  2. Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Что делать при пропаже средств со счета

СМС-информирование является платной услугой, которая предоставляется большинством банком. Некоторые клиенты с целью экономии средств отключают данную услугу, снижая безопасность защиты денег. Если своевременно не обнаружить пропажу пластика, что возможно благодаря СМС-информированию, то последствия проявляются в виде полной растраты денег с карты мошенниками.

Если клиентом банка было обнаружено списание средств с карты, то нужно немедленно заблокировать ее, после чего обратиться в ближайшее отделение для написания заявления об отказе от последней операции. После написания заявления следует запросить отчет по последней операции, который нужно предоставить сотрудникам полиции. Написав заявление в полицию, будет возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

Отмена последней операции – это непростое действие, которое может не только затянуться на длительное время, но еще клиент может получить отказ. Сумма средств, которая была снята мошенниками, останется висеть за клиентом. Если мошенник не будет вычислен, а суд признает решение в пользу банка, то клиенту потребуется погасить не только весь долг, но еще и проценты, которые набегут за весь период.

Это интересно! Если вы обнаружили, что банковская карточка исчезла по непонятным причинам, то не ждите, пока кто-то по ней проведет транзакцию. Нужно немедленно заблокировать карту, а уже после выяснять, где она могла пропасть.

Чтобы защитить средства клиентов, банки предпринимают различные методы безопасности, однако для обеспечения полной защиты, немаловажно соблюдение всех рекомендаций самими пользователями. Если вы не можете за всем уследить, тогда лучший вариант для предотвращения кражи денег – это застраховать средства. Услугу страхования предоставляет большинство банков.

Как максимально защитить свою карту от мошенников? Элементарные правила

Кибепреступления происходят все чаще, злоумышленники постоянно совершенствуют свои навыки и способы грабежа населения. Аферисты научились подделывать номера горячих линий банков, а еще они за бесценок покупают базы персональных данных россиян, где есть вся информация о банковских счетах и даже паспортные данные соотечественников. С таким арсеналом мошенники без особого труда обводят доверчивых граждан вокруг пальца.

Тем не менее, чтобы не стать жертвой аферистов, достаточно соблюдать элементарные правила безопасности. Рассказываем о них.

Не называть данные карты. Никому

Это классика. Конфиденциальные данные на то и конфиденциальные, что знать их должен один человек — владелец банковской карточки. В противном случае велик риск, что, зная эту информацию, мошенники могут получить доступ к вашему счету и в миг обчистить его. А если банк узнает, что вы неосторожно обращались с персональными данными и мошенники поживились вашими деньгами, финансовая организация откажет в компенсации средств. И будет права — в договоре с клиентом банк прописывает процедуру возврата украденных мошенниками средств, и там же говорится, что возврат невозможен, если кража произошла по вине владельца карточки.

Читать еще:  Как перевести деньги с карты Кукуруза на карту Кукуруза

Запомните: никому и никогда не называйте данные вашей карты, логин и пароль от мобильного банка, одноразовые пароли для входа в личный кабинет, кодовое слово. Даже если вам звонят из «службы поддержки банка» и уверяют, что с вашего счета списана кругленькая сумма денег — это дешевая психологическая уловка, призванная напугать собеседника и выудить у него вышеперечисленные данные. Даже если на том конце провода называют ваши фамилию/имя/отчество, паспортные данные, последние цифры карточки и даже остаток на счете. Не верьте. Всю эту информацию сегодня можно купить в даркнете. А настоящие сотрудники службы безопасности не спрашивают СМС-код, пароль от мобильного банка и уж тем более не просят установить программу, с помощью которой они подключатся к вашему смартфону.

Если вам позвонили из вашей финансовой организации и сообщили о попытке хищения средств, вежливо ответьте, что не можете сейчас разговаривать, и перезвоните в банк по номеру горячей линии, который указан на каждой карточке (обычно он начинается с 8-800). Важно: не перезванивайте на тот номер, с которого вам позвонили из «банка», даже если он полностью совпадает с телефоном вашей финансовой организации. Вводить номер нужно вручную.

Нигде не светить карту

Понятно, что одним только «не называйте никому данные карточки» дело не ограничивается. Кредитку следует хранить в надежном месте и не выпускать ее из поля зрения. Особенно в таких местах, как, например, кафе и рестораны, где официант может сослаться на отсутствие переносного терминала (для оплаты счета) и попытаться отнести карту в кассовую зону. За это время он может сфотографировать кредитку с обеих сторон. Поэтому в таких ситуациях следует пойти к кассе вместе с официантом. Или, как вариант, расплатиться наличными.

Кстати, если у вас карточка с функцией бесконтактной оплаты (PayPass), рекомендуется хранить ее в специальном чехле из алюминия. Этот футляр блокирует доступ злоумышленников, промышляющих кражами денег с бесконтактных карт с помощью беспроводных POS-терминалов.

Пользоваться только проверенными банкоматами

Засветить карточку можно в банкомате, начиненном мошенниками всевозможными шпионскими устройствами — это и мини-камеры, и накладки на картоприемник и клавиатуру, которые фиксируют все нужные аферистам данные и пин-код.

Перед тем как снять наличные, проверьте клавиатуру и картоприёмник банкомата на наличие посторонних предметов. Также постарайтесь избегать банкоматов, расположенных на вокзалах, в торговых центрах, на трассах.

Установить лимит на снятие наличных и на покупки в интернете

У многих банков есть очень полезная функция лимита на снятие наличных — пригодится она тем, кто боится, что мошенники подсмотрят пин-код от карточки, украдут ее и обчистят счет в ближайшем банкомате. Или все-таки узнают данные карточки и переведут все честно заработные деньги на свои счета. Подключить такую услугу можно в мобильном банке. А в случае израсходования лимита там же можно увеличить сумму.

Заблокировать интернет-операции

Еще один полезный инструмент из мобильного банка — функция блокировки всех интернет-операций. Если ваша карточка попадет в руки злоумышленников, воспользоваться ей в интернет-магазинах они не смогут.

Когда же вам самим понадобится оплатить какой-то товар или услугу, эту возможность совершать покупки в интернете можно на время включить, а потом снова заблокировать.

Не экономить на смс-уведомлениях

Обычно услуга смс-уведомлений о совершенных операциях у банков платная, 50-100 рублей в месяц. Но на ней не стоит экономить, потому что с ее помощью вы сможете быстрее всего узнать о попытке несанкционированного списания денег и связаться с банком, чтобы заблокировать карточку.

Страхование банковских карт

Чувствуйте себя уверенно при использовании карты

  • Оформление за 5 минут
  • Стоимость полиса от 1161 ₽ в год
  • Действует по всему миру
Удобно
Быстро
Все карты «под замком»

Уверенность в защите денег

С полисом «Защита карт» вы сможете спокойно расплачиваться дебетовыми и кредитными картами по всему миру – в интернете, магазинах ресторанах и других местах. Страховка защищает от злоумышленников, например, если мошенники обманным путем (звонок, СМС, интернет) получили данные вашей карты и перевели деньги на свои счета

Сумма страховой защиты и стоимость полиса

Как оформить полис

Срок страхования

  • Полис вступает в силу на 15-й день после оплаты
  • Срок действия полиса – 12 месяцев

Остались вопросы?

Звоните в Сбербанк страхование

900 – для звонков с мобильного телефона

+7 (495) 500-55-50 – для звонков из любой точки мира

Страховые услуги в рамках Программы «Защита средств на банковских картах» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г.). С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru.

Что застраховано

Все банковские карты, выпущенные Сбербанком и привязанные к вашему счёту в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые и кредитные.

От каких рисков действует защита

Как работает полис «Защита карт»

Представьте, что вы оформили страховой полис «Защита карт» стоимостью 1161 ₽ на сумму страховой защиты 60 000 ₽.

Вы что-то купили в незнакомом интернет-магазине и данные банковской карты попали в руки мошенников. Через некоторое время вы получили СМС об операциях, которые не совершали, на сумму 10 000 ₽.

В этом случае страховая компания выплатит 10 000 ₽.

Кто является страхователем по полису?

Страховка покрывает риски по дополнительной карте?

Могу ли я застраховать на максимальную сумму зарплатную классическую карту Visa?

Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?

Что делать, если я ошибся при заполнении полиса?

Если вы заполняли полис-оферту и ошиблись, напишите заявление в страховую компанию и приложите документ, подтверждающий верные данные.

Три способа отправки заявления:

  • через личный кабинет на сайте страховой компании;
  • письмом по адресу: 115093 г. Москва, ул. Павловская д. 7;
  • в любом офисе Сбербанка.

Надо ли мне подписывать полис?

Я купил полис. Надо ли какие-то документы относить в страховую компанию?

Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Как расторгнуть полис страхования?

Чтобы расторгнуть полис страхования, направьте в страховую компанию документы:

  • Заявление о расторжении договора с указанием полных банковских реквизитов: БИК, ИНН, корреспондентский счёт, расчетный счёт.
  • Копию паспорта гражданина РФ: страницу с фотографией и адресом регистрации.
  • Копию чека об оплате страховой премии.

Три способа отправки заявления:

  • через личный кабинет на сайте страховой компании;
  • письмом по адресу: 115093 г. Москва, ул. Павловская д. 7;
  • в любом офисе Сбербанка.

Деньги вернутся не позднее чем через 10 дней с даты поступления заявления в страховую компанию.

При расторжении я могу предоставить банковские реквизиты любого счёта?

Я случайно удалил письмо со страховым полисом, что делать?

На какой территории застраховано имущество?

У меня в договоре есть франшиза?

Можно ли застраховать имущество на срок менее года?

Уменьшится ли страховая сумма, на которую застрахованы карты, после получения выплаты по моему обращению?

Что делать, если что-то случится с картой?

Как долго рассматриваются обращения о страховом событии?

Когда я получу выплату?

Если мне откажут в выплате, как я узнаю об этом?

Если страховая компания решит отказать в выплате, она свяжется с вами свяжутся в течение 2 дней и отправит письмо по почте России с обоснованием причин отказа.

Семь способов защитить банковскую карту от мошенников

Правила безопасности шопоголика

18.03.2019 в 17:05, просмотров: 18016

В начале марта клиенты крупных банков начали в массовом порядке жаловаться на звонки мошенников, которые с помощью «социальной инженерии» пытаются узнать данные по картам или убеждают перевести деньги. «ЭВ» разбирался, как уберечь от злоумышленников деньги на карточном счете.

Опасные схемы

Звонки мошенников нередко поступают с официальных телефонных номеров банка, указанных на его картах. При этом они знают паспортные данные граждан, которым звонят, видят остатки на их счетах и последние транзакции. Представившись сотрудниками банка, преступники называют эти данные, предупреждают о «подозрительной активности» и требуют назвать кодовое слово (большинство клиентов знают, что код CVV2, указанный на обратной стороне карты, нельзя никому называть). Если клиент не поддаётся на уловку, ему присылают SMS — опять же с номера банка.

Существует несколько и других способов завладеть деньгами обладателей карт: злоумышленники рассылают якобы от имени банка письма с просьбой уточнить данные по карте, «заражают» компьютер и телефон вирусами, взламывают страничку в соцсети, делают «клон» вашей карты, считав информацию с нее специальными устройствами, которые располагают на банкоматах и терминалах для безналичной оплаты.

В последнее время появился новый вариант кражи — клонирование известных интернет-магазинов. «Одна из новых схем, которой начали пользоваться мошенники, — это подставные онлайн-магазины. Сейчас покупки через Интернет развиваются очень активно, и покупатели часто теряют бдительность. Совсем свежий пример: перед «черной пятницей» мошенники создали более 400 подставных сайтов популярного AliExpress», — рассказал ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.

Правила безопасности

При этом защитить свои деньги на пластике на самом деле не так сложно: достаточно проявлять максимальную бдительность в тех случаях, когда предстоит расплатиться картой. Вспомним основные правила безопасности.

Во-первых, сотрудники банков не звонят, чтобы уточнить данные клиентов или срок действия карты. Если у них возникли обоснованные подозрения, они просто блокируют операцию или карту. Во-вторых, если никак не получается запомнить четыре цифры PIN-кода, запишите их куда-нибудь, но, конечно, не на саму карту. И по понятным причинам не стоит никому сообщать ни PIN-код, ни CVV2-код карты. В-третьих, внимательно пользуйтесь банкоматами. Злоумышленники могут поставить сверху картоприемника специальное устройство для считывания информации с обеих сторон вашей карты. Или установить специальную накладку на клавиатуру, которая запомнит ваш PIN-код. Кроме того, есть и способы завладеть чужими деньгами попроще: заклеить скотчем лоток для выдачи денег, чтобы вы отправились разбираться в банк, а человек за вами получил бы деньги за вас. В картоприемнике может оказаться пленка, в которой обязательно застрянет карта. Как только озадаченный владелец карты уйдет в банк разбираться, мошенник оперативно вытащит карту и уйдет тратить чужие деньги.

Читать еще:  Как восстановить Пин-код карты Совесть

Злоумышленники все чаще устанавливают поддельные банкоматы. С виду они практически неотличимы от настоящих. Но когда вы попробуете совершить операцию, аппарат выдаст ошибку, а данные вашей карты уже будут в руках мошенников.

Именно поэтому банкоматом пользоваться стоит осторожно. В идеале он должен стоять внутри офиса вашего банка или в охраняемой точке, например, в торговом комплексе, оборудованном видеонаблюдением. Прежде чем вставить карту, «включите» внимание — нет ли ничего подозрительного на клавиатуре или в картоприемнике? Нет ли прямо на банкомате лотка с рекламой, в котором может быть видеокамера, направленная на клавиатуру? Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру рукой при вводе PIN-кода.

В случае возникновения каких-то проблем (застревание карты, невыдача денег) не отходите от устройства ни на шаг, сразу же звоните в банк и блокируйте карту. «Необходимо следить, чтобы ваш банк всегда располагал вашими актуальными контактными данными. В свою очередь, клиенту нужно иметь под рукой телефон банка — он есть на обороте банковской карты, а также на официальном сайте банка и в мобильном приложении», — рассказал директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

В-четвертых, не пользуйтесь интернет-банком с чужого компьютера, а на личном ПК обязательно установите антивирус. Особую бдительность необходимо проявлять при переходе по ссылкам. Даже если они отправлены из вашего банка, все равно стоит присмотреться к адресу — все ли буквы указаны правильно. То же самое касается и скачивания файлов из сомнительных источников, где можно подцепить вредоносный вирус-грабитель данных.

В-пятых, при оплате заказов в интернет-магазинах также будьте начеку. «Нужно совершать покупки только в проверенных онлайн-магазинах, тщательно проверяя названия сайтов. Например, если вы видите, что ваш любимый сайт написан подозрительно, например не aliexpress.com, а aliexprecc.com, то это явное мошенничество. Также никогда нельзя передавать данные карт третьим лицам при продаже на популярных площадках по продаже из рук в руки», — отметила первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева.

Эксперты также рекомендуют никогда не отключать SMS-информирование, которое помогает держать под контролем перемещение денег на счетах. Когда мошенники попробуют провести оплату вашими деньгами, вы сможете быстро заблокировать карту.

Если вам доступна система платежей с помощью смартфонов, например, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, лучше всего пользоваться ей — при такой бесконтактной оплате терминал вообще не получит данные карты. «Если у вас карта с бесконтактной системой оплаты, пользуйтесь ею. Обязательно подключите SMS-информирование о совершаемых операциях», — рассказали в банке «Восточный».

Без паники

Добавим, что во многих банках есть услуга страхования средств на случай хищения. Как пояснили в пресс-службе «ВТБ Страхование», такие программы покрывают риски, связанные с несанкционированным списанием денег со счета. Однако хотим предупредить: если специалисты докажут, что клиент сам нарушил правила безопасности и сообщил мошенникам все необходимые данные или, например, хранил карту вместе с PIN-кодом, то возмещения ущерба не будет.

И самое главное: если с вашей карты кто-то списал деньги, не паникуйте — сразу же звоните в банк и блокируйте карту. Далее у оператора нужно выяснить оставшуюся сумму на счету и подробности о последних совершенных транзакциях. Следующий шаг — в течение суток принести заявления в ваш банк и в полицию. Закон «О национальной платежной системе» защищает владельцев банковских карт — банки должны возвращать клиентам украденное. Правда, вернуть деньги можно только после расследования, в котором вам придется подтвердить свою непричастность к покупкам с карты.

Хищения

1,3 млрд руб. вывели мошенники с банковских карт в 2018 году. Это на 44% больше, чем годом ранее (961 млн руб.), сообщил ЦБ.

Заголовок в газете: Правила безопасности шопоголика
Опубликован в газете “Московский комсомолец” №27929 от 19 марта 2019 Тэги: Финансы, Деньги, Мошенничество, Кража Организации: Полиция

Мошенники украли более миллиарда рублей с карт россиян. Как защитить свои деньги?

В начале марта в России активизировались мошенники, которые методом социальной инженерии выманивают у граждан данные банковских карт или обманом добиваются перевода средств в свою пользу. Таким образом, усугубляется тренд прошлого года: в 2018-ом мошенники украли с карточек россиян 1,3 млрд рублей. По данным Центробанка, этот показатель на 44% превысил данные за 2017 год — 961 млн рублей.

Опасные схемы

Мошенники используют все более совершенное техническое оснащение, жертвам нередко поступают телефонные звонки с номеров, указанных на банковских картах. При этом злоумышленники уже имеют паспортные данные россиян, счета которых собираются опустошить. Общаясь с потенциальной жертвой, они видят остаток денег на карточке и последние транзакции. Выдавая себя за сотрудников банка, преступники озвучивают эти данные, а в качестве причины звонка называют подозрительную активность. Некоторые клиенты, толком не подумав о последствиях, соглашаются назвать кодовое слово или код CVV2 с обратной стороны карты. Мошенники не всегда звонят, могут присылать SMS с номера банка.

В арсенале злоумышленников не только способы выманивания информации, необходимой для перехвата контроля над счетом. Они могут присылать письма на электронную почту с просьбой уточнить информацию по карте, заражают компьютеры и телефоны вирусами, делают клоны карт, взламывают аккаунты в соцсетях.

В последнее время стало появляться много клонов популярных интернет-магазинов. Такая тенденция объясняется динамичным развитием онлайн-торговли. По словам ведущего аналитика Amarkets Артема Деева, перед последней «черной пятницей» появилось до 500 мошеннических сайтов, похожих по названию и интерфейсу на AliExpress.

Правила безопасности

Несмотря на все многообразие мошеннических схем, защитить свои деньги на карте может каждый. Для этого нужно понимать следующие моменты:

  1. Сотрудники банка не станут звонить для уточнения данных клиента или сведений о карте. В случае обоснованных подозрений они просто применят блокировку.
  2. Запомнить ПИН-код обычно труда не составляет, но в случае нескольких карт пароли, возможно, имеет смысл записывать. Хранить такую информацию нужно где-нибудь дома, ни в коем случае не пишите код на самом пластике. Не разглашайте конфиденциальную информацию.
  3. Не пользуйтесь онлайн-банкингом с чужого компьютера, на своем ПК должен быть установлен антивирус. Проявляйте бдительность, когда вам предлагают пройти по сомнительной ссылке или возникает желание скачать файл с подозрительного сайта. Некоторые вирусы способны воровать данные банковских карт.
  4. Неосторожные любители онлайн-шопинга тоже частенько теряют деньги. Заказывать товары нужно только в проверенных интернет-магазинах, одна неправильная буква в названии – и вы попадете, скорее всего, на сайт-клон мошенников.

По банкоматам тоже можно выделить 4 пункта:

  1. Снимая деньги, будьте внимательны. Хитроумные мошенники иногда устанавливают на картоприемники устройства для считывания информации с пластика. Еще один подобный вариант – накладка на клавиатуру банкомата, запоминающая ПИН-коды.
  2. Есть способы и попроще: например, блокировка с помощью скотча лотка, из которого выдаются деньги. Такой вариант работает, когда человек быстро уходит разбираться в кредитную организацию. Банкомат не успевает забрать наличные обратно, и они достаются мошеннику.
  3. Аналогичный фокус проделывают с картами: подготавливают банкомат таким образом, что они застревают. Злоумышленник потом вытаскивает пластик и снимает деньги. Никаких посторонних приспособлений на лицевой стороне банкомата быть не должно.
  4. И, наконец, маленькие чудо преступной инженерии – поддельный банкомат, практически неотличимый от настоящего. Такие устройства денег, естественно, не выдают, зато предоставляют мошенникам информацию, необходимую для клонирования карт.

Лучше всего пользоваться банкоматами, установленными внутри отделений кредитных организаций или в охраняемых местах, к примеру, в торговых комплексах. При любых проблемах (застревание карточки, невыдача денег и т.п.) не спешите уходить, сразу обращайтесь за помощью в свое финансовое учреждение, нужный телефон обычно указан на банкомате.

Эксперты также рекомендуют постоянно держать включенным SMS-информирование, чтобы получать сообщения о транзакциях. В некоторых случаях, когда мошенники пытаются оплатить покупку чужими деньгами, удается помешать им, заблокировав карту.

В последнее время люди стали чаще оплачивать покупки с помощью смартфонов. Системы Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay хороши своей безопасностью. При бесконтактной оплате исключена утечка данных карты, поэтому эксперты банка «Восточный» рекомендуют пользоваться ею.

Без паники

Чтобы не переживать по поводу мошенников, некоторые банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугой страхования средств. В пресс-службе «ВТБ Страхование» утверждают, что такие программы сводят на нет риски, связанные с действиями злоумышленников. Однако к страховым случаям не относятся ситуации, возникшие по вине клиента: когда нарушаются правила безопасности, разглашаются конфиденциальные данные и т.п.

Если украли деньги с карты, главное – не паниковать. После звонка в банк вашу карточку сразу заблокируют. Далее у сотрудника кредитной организации нужно выяснить, сколько денег осталось на счете, узнать подробности о последних транзакциях. Вооружившись этой информацией, необходимо написать заявление в банк и полицию. Законодательство защищает граждан: если кража произошла не из-за беспечности клиента, кредитная организация должна вернуть украденное. Правда, перед этим будет проводиться расследование, которое может затянуться надолго.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector