Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные предложения по кредитным картам среди десятков новых.
Критерии выбора лучшей кредитной карты
На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:
Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала.
Cashback по кредитке и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.
Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать. Предлагаем рассмотреть топ кредитных карт России.
Рейтинг кредитных карт в 2020 году
Кредитный лимит, руб
100 дней без процентов
Приморье
Visa Platinum
от 19,3
до 500 тыс
до 50
Card Credit Plus
120 дней без процентов
В 2020 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:
Карта Platinum от Тинькофф банка
Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период — до 120 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и всё это за 590 ₽ в год.
Карта Cash Back от Альфа-Банка
Достаточная высокая ставка — от 25,99% годовых — и стоимость обслуживания от 3 990 ₽ в год компенсируются услугой cashback. При оплате покупок и услуг данной карточкой держатели возвращают себе на счет до 10% от суммы в чеке. Льготный период составляет 60 дней.
Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка
Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.
Мультикарта от ВТБ
Гибкую систему обслуживания и оплаты предлагает ВТБ банк. Комиссия за обслуживание карты не взимается при сумме платежей от 5000 тысяч. Грейс-период составляет 101 день, а за использование пластика начисляется cashback. При этом, чем больше сумма платежей в месяц, тем выше процент кэшбэка.
Карта 110 дней от Райффайзенбанка
Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.
Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?
Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:
Размер и условия cashback;
Величина процентной ставки;
Длительность льготного периода.
И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.
В каком банке лучше выбрать кредитную карту?
Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:
Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.
Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).
Как выгодно пользоваться кредиткой?
Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:
Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.
Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.
Самые выгодные кредитные карты
Google Pay
Apple Pay
Samsung Pay
Паспорт РФ
Виртуальная кредитная карта — оформляется в течение нескольких минут
Место регистрации не имеет значения
Невозможно расплачиваться в обычном магазине (только в интернет-магазинах)
Возможна низкая сумма к одобрению
PayPass/PayWay
3D Secure
Google Pay
Apple Pay
Samsung Pay
Онлайн
Доставка курьером
Паспорт РФ
Высокий кредитный лимит
Быстрое оформление и получение карты
Довольно высокая кредитная ставка
PayPass/PayWay
3D Secure
Google Pay
Apple Pay
Samsung Pay
Онлайн
В офисе компании
Доставка курьером
Паспорт РФ
Рассрочка у партнеров до 10 месяцев
Моментальная выдача
Бесплатный выпуск и обслуживание
Не требуется подтверждение дохода
Нельзя снимать наличные
PayPass/PayWay
3D Secure
Google Pay
Apple Pay
Samsung Pay
Онлайн
В офисе компании
Доставка курьером
Паспорт РФ
Большой льготный период рассрочки
Доставка курьером до двери
Можно выбрать индивидуальный дизайн(платно)
Увеличенный кэшбэк при оплате с помощью сматфона
Высокая стоимость СМС-информирования
Совершать покупки в рассрочку можно только в магазинах-партнерах банка
PayPass/PayWay
3D Secure
Google Pay
Apple Pay
Samsung Pay
Онлайн
В офисе компании
Паспорт РФ
Можно совершать покупки в рассрочку до 24 месяцев под 0% годовых
Минимальный платеж 3% от суммы задолженности
Программа лояльности от Mastercard
Процентная ставка при снятии наличных от 29,9%
PayPass/PayWay
3D Secure
Google Pay
Apple Pay
Samsung Pay
Онлайн
В офисе компании
Доставка курьером
Паспорт РФ
Документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, диплом, именная банковская карта
Бесплатное снятие наличных в банкоматах
Доставка курьером до двери
Процентная ставка при при снятии наличных 45.9%
PayPass/PayWay
3D Secure
Google Pay
Apple Pay
Онлайн
В офисе компании
Доставка курьером
Паспорт РФ
Безпроцентный отрезок — 8 месяцев
Высокий кэшбэк
Бесплатное обслуживание
Не рекомендуется для обналичивания денежных средств
При расходах в месяц менее 60000 рублей — обслуживание карты 599 руб/месяц
PayPass/PayWay
3D Secure
Google Pay
Apple Pay
Samsung Pay
Онлайн
В офисе компании
Доставка курьером
Паспорт РФ
Интересная система кэшбэка
Быстрое решение о выдаче и оформление
Небольшой процент за снятие наличными
Льготный период не действует, когда наличные снимаются через банкомат
Необходимость использования кредитных карточек в виду той выгоды, которую они дарят владельцу, ежегодно признает все больше людей. Условия, устанавливаемые банками для получателей кредиток, довольно заманчивые, это обусловлено жесткой конкуренцией между отечественными финучреждениями. Финансово грамотные люди все чаще задаются логичным вопросом о том, в каком банке открыть самую выгодную кредитную карту.
Какие кредитные карточки в 2020-м году можно считать выгодными?
Выгодность кредитки определяется 4-мя критериями:
годовое обслуживание и его стоимость. Есть карточки, не предусматривающие платы за обслуживание, но даже с ним банковский кредит может быть выгоден. Особенно, если кредитка подразумевает бонусы, окупающие цену обслуживания.
Кэшбек. Если он есть, это удобно, и люди, которые часто совершают покупки в интернет-магазинах, убедились в этом на собственном опыте. Кэшбек предусматривает возможность возврата процента от стоимости покупки. Есть банки, у которых процент минимален, а есть и такие, которые позволяют вернуть до 30-ти процентов от цены товара. Вопрос кэшбека нужно прояснить до оформления кредитки, так как у каждого финансового учреждения его наличие и процент индивидуальны.
Льготный период – это промежуток времени, на протяжении которого можно пользоваться займом бесплатно, без начисления на него процентов. Средняя продолжительность льготного периода – 1-2 месяца, но чем он дольше, тем выгоднее будет пользование картой. Перед подписанием кредитного договора важно уточнить, касается ли льготный период съема наличных средств.
Комиссия. Есть банки, начисляющие ее только на съем наличных, а есть такие, которые берут процент и за дополнительные услуги. Минимальная сумма комиссия за снятие денег важна людям, которые часто используют наличные средства, ведь при высоком проценте выгода от кредитной карты будет сомнительной. Под понятием дополнительных услуг подразумевают плату за информационные смс-сообщения, комиссию за перевод средств, а также за пополнение карты со счета другого банка. Есть банки, которые не взимают плату за такие услуги, но это бывает редко, в основном пользователю приходится платить и за смс, и за другие «плюшки».
Оформляем карту на выгодных условиях. Где это лучше сделать
Перед оформлением кредитки, в первую очередь, нужно определиться с банком. Это должно быть финучреждение с блестящей репутацией и с условиями, которые выгодны конкретному клиенту. Чтобы сделать правильный выбор, стоит ознакомиться с рейтингами карточек и выбрать подходящую.
В 2020-м году самые выгодные условия предлагают такие финансовые учреждения:
банк «Русский Стандарт»;
«Тинькофф»;
«Альфа-Банк»;
УБРИР;
«Совкомбанк»;
Банк «Ренессанс».
Каждый из перечисленных банков предлагает пользователям выгодные кредитные карты с продолжительным льготным периодом, кэшбеком и без комиссии. Важно выбрать условия, которые подойдут вам больше остальных, изучить нюансы и подписывать прозрачный договор о сотрудничестве.
10 лучших кредитных карт 2020 года
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.
1.Tinkoff Platinum
Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.
Кредитный лимит: до 300 000 руб.
Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
Годовое обслуживание карты: 590 руб.
Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.
Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.
Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.
Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.
Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.
2. «100 дней без %» Альфа-Банка
Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.
Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
Льготный период: до 100 дней.
Процентная ставка: от 14,99%.
Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.
Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.
Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.
Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.
Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.
3. Cash Back Альфа-Банка
Кредитный лимит: до 700 000 руб.
Льготный период: до 60 дней.
Процентная ставка: от 25,99%.
Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
Годовое обслуживание карты: 3990 руб.
Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:
5% от оплаты в кафе и ресторанах.
10% от расходов на АЗС.
1% за любые покупки.
Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка
Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.
Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).
Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.
4. Platinum РСБ
Обзор кредитных карт невозможен без продукта Platinum Русского Стандарта.
Кредитный лимит: до 300 000 руб.
Льготный период: до 55 дней.
Процентная ставка: от 21,9%.
Минимальный платёж: 3%.
Годовое обслуживание карты: 499 руб.
Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.
Для держателей пластика действует программа Cash Back:
5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
1% за другие траты.
Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.
Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.
Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.
5. Кредитная карта Ренессанс Кредит
Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.
Кредитный лимит: до 200 000 руб.
Льготный период: до 55 дней.
Процентная ставка: от 19,9%.
Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
Годовое обслуживание карты: бесплатно.
За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.
Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.
Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.
Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.
6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка
Кредитный лимит: до 600 000 руб.
Льготный период: до 52 дней.
Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
Минимальный платёж: 5%.
Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.
За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.
Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.
В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.
Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.
Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:
300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
300 баллов в подарок на день рождения;
200 баллов к новому году.
Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка
Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.
7. «Мультикарта» ВТБ
Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.
Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
Льготный период: до 101 дня.
Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
Минимальный платёж: 3%.
Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.
Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:
до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
«Коллекция» – до 4% бонусами;
«Путешествия» – до 4% милями;
«Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
«Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.
Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.
За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.
Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.
8. «Элемент 120» Почта Банка
Кредитный лимит: до 500 000 руб.
Льготный период: до 4-х месяцев.
Процентная ставка: 27,9%.
Минимальный платёж: 5%.
Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.
Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.
Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).
Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:
в первый месяц за 300 руб.;
остальные три за 500 руб.
Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.
9. MasterCard Standard Сбербанка
Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.
Кредитный лимит: до 300 000 руб.
Льготный период: до 50 дней.
Процентная ставка: 27,9%.
Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
Годовое обслуживание карты: 750 руб.
Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.
В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).
Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.
Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.
10. Кредитная карта банка Восточный
Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.
Кредитный лимит: до 300 000 руб.
Льготный период: до 56 дней.
Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
Годовое обслуживание карты: бесплатно.
Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.
Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.
Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.
Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.
Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.
Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.
Выгодные кредитные карты
Кредитные карты стали ежедневной частью жизни современных людей. Чтобы максимально эффективно использовать деньги нужно выбрать лучшее предложение от банков. Для этого необходимо проанализировать условия кредитования, кэшбэк, грейс-период и принять правильное решение. Предлагаем изучить на нашем сайте 101-credit.ru самые выгодные кредитные карты России 2019.
По каким критериям можно определить какая кредитная карта выгодней?
В первую очередь рассматривается главная функция кредиток — использование кредитного лимита. Это особое отличие от дебетовых карт, позволяющее владельцу брать зарезервированную сумму у банка под процент. Описание похоже на обычный кредит. Но отличается большей мобильностью, возможностью взятия небольших сумм и льготным периодом.
Судить об эффективности карты следует по следующим критериям:
изначальная сумма кредитного лимита, условия его повышения и процент погашения;
стоимость годового обслуживания разных типов пластика, их отличия;
процент начисляемого кэшбэка, условия получения или обмена, категории бонусных товаров;
величина комиссия за снятие денег в банкомате;
наличие дополнительных услуг банка, удобность использования мобильного приложения, личный менеджер и консультант.
Для правильно выбора какая кредитная карта самая выгодная, нужно разобраться с каждым критерием отдельно. Что считать эталоном, а что приятным бонусом. Какие услуги могут быть предоставлены, и какими можно пренебречь.
Кредитный лимит карты
С самого начала банки никогда не резервируют за клиентом 500 000 рублей. Такое возможно только при оформлении платиновых карт с ежегодной платой в десятки тысяч. Обычно лимит составляет около 10-50 тысяч. И постепенно повышается за возврат займа в установленные сроки. Без справки о доходах и постоянного места работы сумму более 10 000 рублей обычно не одобряют.
Повышение лимита зависит от:
занимаемой должности на работе;
уровня постоянного дохода и предоставленных документов;
наличия недвижимого и движимого имущества, его стоимости.
Большое влияние оказывают ранее взятые кредиты, их просрочка, возврат и сумма. К примеру, Тинькофф используют робота, автоматически определяющего оптимальную доступную сумму лимита..
Главное — учитывать грейс-период, дающий право взять деньги на определенный срок без процентов. Нужно внимательно рассчитывать количество дней и даты возврата. Самые выгодные кредитные карты обзавелись удобным графиком в приложении или на сайте.
Стоимость годового обслуживания
Начиная с бесплатной классической карты Сбербанка и заканчивая элитной Visa Infinite от Русского Стандарта за 50 тысяч рублей ежегодно. Более дорогие модели обладают повышенным кэшбэком, выплачиваемым процентом на остатке счета, эксклюзивным дизайном. А также:
выделенной линией колл-центра;
особым отношением к владельцу;
личным менеджером, консьерж службой;
VIP залы аэропорта, бронирование гостиниц и ресторанов.
Обычному человеку подобные привилегии не нужны. Поэтому лучше оформить карту дешевле, с небольшим годовым обслуживание в районе 350-1500 рублей. Банковский пластик Тинькофф Платинум требует лишь 590 рублей в год. При этом давая владельцу большинство привилегий элитарных карт.
Процент начисляемого кэшбэка
Обычно процент зависит от категории товара. Партнерская продукция в Тинькофф Платинум может возвращать до 30% стоимости. Обычные товары обычно не более 2%. Зачастую банковские организации проводят акции, в которых проценты увеличиваются на определенные позиции.
Бывает и специфический пластик, который отдает больше денег с покупки видеоигр или в путешествиях. Отличается и обмен на деньги. Некоторые банки предлагают только оплату части суммы покупки кэшбэком. Самые выгодные кредитные карты меняют его полностью на рубли или превращают в полноценное платежное средство
Комиссия за снятие денег в банкомате
Казалось бы оформляя кредитку расплачиваться лучше сразу ею. Но в небольших городах или отдаленных от центра районах это может стать настоящей проблемой. Поэтому, чтобы не искать принимающий карты магазин, стоит заранее обеспокоится процентом за снятие наличных средств.
Зачастую существует не только процент, стандартно равняющийся 3%, но и обязательная минимальная комиссия. Сбербанк требует за услугу не менее 390 рублей, Тинькофф 290, Альфа-банк подарит бесплатное снятие до 50 000 взятых рублей. Впрочем, жителям крупных городов волноваться незачем.
Дополнительные бонусы и услуги банка
Элитарный пластик требует вложений в несколько десятков тысяч рублей, которые не каждый может себе позволить. Поэтому банковские организации стараются максимально удержать клиента. Благодаря этому и простые выгодные кредитные карты имеют дополнительный сервис. К примеру, очень популярной услугой остается консьерж сервис. Предполагается оказание посильной помощи в получении услуг:
бронирование отелей или ресторанов;
получение координатов точки аренды автомобилей;
языковая поддержка для путешественников.
Чем выше стоимость годового обслуживания — тем лучше предоставляемый сервис. Для эффективного использования нужно найти баланс между надобностью услуг и стоимостью. доступ к VIP офисам банка и возможность не стоять в очередях — всегда приятный бонус. Но нужно обращать внимание на мобильное приложение и его функционал. Хорошим считается, если может заменить собой SMS уведомления и платное информирование.
Для кого созданы самые выгодные кредитные карты?
Предложение кредитных карт достаточно большое, чтобы охватить сферы интересов всех слоев населения. Можно выделить одной из лучших карт — Тинькофф Платинум. Это выгодные проценты, льготный период, мобильное приложение. Но каждый конкретный человек сможет найти свой собственный лучший вариант:
пенсионерам придутся по душе пенсионные карты, без стояния в очереди и с простым, но удобным управлением счетом;
геймеры получат удовольствием с каждого возвращенного кэшбэком рубля за покупку новых игр, консолей или компьютеров;
прогрессивные люди забудут про неудобства от отсутствия денег с правильным использованием грейс-периода.
В любом случае владение пластиком — удобный и приятный способ пользоваться деньгами. Ознакомьтесь с предложением на нашем сайте и сделайте правильный выбор.
Выгодные кредитные карты
Выбор недели
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %» Classic
Карта рассрочки КИВИ банк «Совесть»
Кредитная карта Тинькофф Platinum
Кредитная карта Открытие
Карта рассрочки Home Credit Bank «СВобода»
Кредитная карта Восточный Экспресс Cash-back
Виртуальная кредитная карта Kviku
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
Кредитная карта Альфа-Банк Сash Back
Кредитная карта Росбанк #МожноВСЁ
Карта рассрочки Совкомбанк «Халва»
Кредитная карта Альфа-Банк «Перекресток»
Кредитная карта Тинькофф All Airlines
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней
Кредитная карта Росбанк #120подНОЛЬ
Кредитные карты с каждым годом становятся все популярнее. Условия их использования постоянно улучшаются по причине жесткой конкуренции среди компаний. Банки для привлечения клиентов создают различные кредитные продукты. Среди большого разнообразия людям иногда сложно выбрать подходящий банковский продукт. Но есть правила, как выбрать выгодные кредитные карты.
Что следует учитывать?
Прежде чем оформить карточку, надо определить цель ее использования. Идеальным будет тот банковский продукт, который больше остальных соответствует требованиям клиента. Пластик может требоваться для снятия наличных или для безналичной оплаты.
Для получения карты необходим стабильный заработок. Перед ее оформлением нужно ознакомиться с условиями предоставления таких услуг. Важно, чтобы все условия кредитования устраивали заемщика. Если есть какие-то непонятные моменты, то лучше всего сразу узнать про них.
Ставка
Какая кредитная карта самая выгодная? Чтобы это определить, нужно узнать о процентной ставке. Она влияет на стоимость услуги. Средняя ставка равна 20-50%.
Лучше не выбирать платежные средства, позволяющие использовать средства с минимальной переплатой. В этих тарифных планах обычно есть скрытые комиссии и дополнительные платежи. Но есть выгодные кредитные карты со льготным периодом. В этом случае некоторый период клиент может пользоваться средствами без начисления процентов. Обычно льготный период составляет от 20 до 60 дней в зависимости от банка.
Бонусы
Как свидетельствуют отзывы пользователей, на многих картах накапливаются бонусные баллы. Их клиенты могут тратить на покупку товаров и услуг. А накопленные мили тратят на приобретение авиабилетов.
Лучше выбирать карты с бонусами, которые могут тратиться на нужные услуги. Но не следует считать дополнительные возможности и скидки самыми важными. Они могут быть лишь приятным дополнением.
Кэшбэк
Следует учитывать наличие кэшбэка. За финансовые операции банки возвращают части средств. Их перечисляют в виде бонусов. Но есть предложения, при которых можно получать на счет часть наличных. Кэшбэк может составлять в пределах от 1 до 10%. Максимальный показатель обычно действует на определенные покупки, которые есть в личном кабинете на сайте банка.
Возможность получения части средств обратно является важным преимуществом, которое нужно учитывать при выборе карты. Желательно выбирать пластик, с которым предоставляется максимальный кэшбэк на нужные товары и услуги.
Наличие банкоматов
Нужно обращать внимание и на то, есть и устройства для снятия средств в своем городе. Не у каждого коммерческого банка есть широкая сеть банкоматов. А если приходится часто бывать за границей, то и там должны быть эти устройства. Многие банки выдают наличные без процентов лишь в своих банкоматах.
Плата за обслуживание
Часто в условия сотрудничества входит наличие платы за пользование пластиком. Обычно это платеж за год обслуживания, он может составлять от нескольких сотен рублей до тысяч.
Эксперты рекомендуют выбирать пластик без оплаты за годовое обслуживание. Это поможет сильно экономить. Такая карточка может и не использоваться, а храниться до появления экстренной финансовой нужды.
Процент за снятие наличных
Больше всего преимуществ предоставляется при безналичном расчете. Поэтому выгоднее расплачиваться за товары и услуги картой. При снятии наличных прекращается срок действия льготного периода. К тому же за вывод списывается комиссия, размер которой равен 3-5%.
Сейчас сложно отыскать тарифные планы, при которых деньги выводятся без процентов. Но условия данных предложений обычно не такие выгодные. Поэтому следует заранее решить, потребуется ли такая услуга или нет.
Платежная система
Кредитные карточки выпускаются на базе платежных систем – Виза или MasterCard. Если средства будут использоваться на территории России, то можно выбрать любой тип. При планировании поездки в США желательно остановиться на пластике с системой Виза. Это связано с выгодной конвертацией доллара.
Основной валютой карт MasterCard является евро. Если карточка будет использоваться в Европе, то следует оформить именно такой вид банковского продукта.
Кредитный лимит
Обычно максимальная сумма, которая может быть предоставлена клиентам на карте, указывается в рекламе. Но не все клиенты могут рассчитывать на нее. В этом случае учитывается:
Кредитная история;
Заработная плата;
Желаемая сумма.
Со временем лимит может быть увеличен. Но это возможно только в том случае, если клиент активно использует карту, тратит деньги и своевременно вносит платежи.
Скорость оформления
Это тоже важный параметр выбора пластика. Сейчас есть моментальные карточки, с которыми деньги можно получить через 15 минут. Но такие предложения доступны для постоянных и благонадежных заемщиков. Обычно кредитки оформляют в течение 14 дней.
Эксперты не рекомендуют выбирать банковские продукты, которые оформляются моментально. Такие предложения обычно включают высокие размеры переплаты.
Кредитные карты каких банков самые выгодные? К самым лучшим предложениям относят платежные средства от «Альфа-банка», «Тинькофф-банка», «Совкомбанка». Еще выгодные карты выдаются в банке «Восточный» и в «Хоум Кредит Банке».
Важно учитывать все указанные критерии. На нашем сайте представлены лучшие предложения банков. После этого может быть подана онлайн-заявка на получение кредитной карты. Если руководствоваться всеми важными параметрами выбора, то обязательно получится найти наиболее выгодный для себя банковский продукт.
Кредитные карты, которые дают всем без исключения
Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которые получают везде отказы по оформлению их в банках.
10 кредитных карт, которые дадут всем
Лимит по карте: до 300 000 рублей;
Процентная ставка: от 12%;
Льготный период: 55 дней;
Годовое обслуживание: 590 рублей;
Размер комиссии при снятии наличных: 2,9%;
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Лимит по карте: до 500 000 рублей;
Льготный период: 100 дней;
Снятие наличные: 50 000 рублей в месяц без комиссиий;
Бесплатное пополнение карты;
Удобный мобильный банк.
Лимит по карте: 350 000 рублей;
Процентная ставка: от 0 до 10%, штраф за просрочку насчитывается с 6-го дня, размер – 0,1%;
Льготный период: 730 дней, Cash Back для покупок от 50 тысяч в месяц размер равен 1,5%;
Годовое обслуживание: бесплатное;
Размер комиссии при снятии наличных: комиссия не снимается;
Mastercard.
Лимит по карте: до 300 000 рублей;
Процентная ставка: от 0 до 29,8%. Погашение задолженности возможно в любой момент;
Льготный период: 365 дней;
Годовое обслуживание: бесплатное;
Размер комиссии при снятии наличных: снятие наличных не допускается;
Visa Classic.
Лимит по карте: до 300 000 рублей;
Процентная ставка: на время рассрочки 0%, после 10%;
Льготный период: до 12 месяцев;
Годовое обслуживание: бесплатно;
Visa
Кредитный лимит: до 300 тыс. руб.
Процентная ставка: 24,9-27%.
Льготный период: до 51 дня.
Минимальный платеж: 5% от суммы задолженности, но не менее 100 руб.
Годовое обслуживание: 900 руб. Снимается после активации.
Выпуск карты: бесплатно
Лимит по карте: до 500 000 рублей;
Процентная ставка: от 19,9%;
Льготный период: до 55 дней;
Годовое обслуживание: зависит от тарифа;
Размер комиссии при снятии наличных: 3,9%;
Лимит по карте: до 700 000 рублей;
Процентная ставка: от 30,5%;
Льготный период: 240 дней;
Лимит по карте: до 600 000 рублей;
Процентная ставка: 29-49%, определяется для каждого клиента индивидуально
Льготный период: 110 дней;
Годовое обслуживание: бесплатно, при условии траты минимум 8 000 рублей в месяц.
до 1 000 000 руб.
Кредитный лимит – до 1 млн руб.
Ставка по кредиту – от 25,9 %.
Льготный период использования без начисления процентов – 62 дня.
Только для физических лиц, не допускается регистрация ИП.
Стоимость обслуживания в первый месяц бесплатное. Если в течение второго и последующих месяцев не достигается порог оборота в 15 тыс. руб., за обслуживание снимут 79 руб.
Как получить карту, которую точно одобрят?
Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.
Причины отказа:
Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.
Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.
Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:
Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.
Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.
Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?
Испорченная кредитная история – первая причина, почему не дают займы соискателю. Отказать им могут и в выдаче кредитки. Как поступить в такой ситуации?
Рефинансируйте имеющиеся кредитные обязательства. Объедините несколько кредитов в один. Платите по ним исправно в течение 2-3 месяцев. Потом подайте заявку на карту заново.
Попробуйте закрыть один неудачно выплаченный кредит микрозаймом. Верните его своевременно.
Выберете один банк в качестве партнера и пользуйтесь его услугами на регулярной основе. Открывайте там депозиты, расчетные счета, осуществляйте переводы с комиссией, платите за услуги сторонних организаций. Чем «богаче» будет история взаимодействия с выбранным учреждением, тем больше шансы получить там кредитный лимит.
Некоторые соискатели не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже с просрочками или с неоплаченными обязательствами перед другими кредиторами.
Таких банков немного, а тарифы они предлагают высокие. Льготные периоды практически отсутствуют, а за каждое несвоевременное внесение средств начисляют немалые штрафы.
Попользовавшись такой кредиткой несколько месяцев, можно рефинансировать ее под выгодные условия в другой банк.
Какие требования предъявляют банки?
Обращаясь к банкирам за картой впервые, подготовьте комплект удостоверений:
Паспорт. По копиям банки не работают. Просроченные и поддельные паспорта к рассмотрению не принимают.
СНИЛС, военный билет – для мужчин. Запрашивают их нечасто. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.
Многие кредиторы сегодня выдадут вам «платежное средство» без справок, если вы получаете заработную плату на их дебетовую карту. Если же вы – сторонний клиент, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительные сведения о вас, что также повысит рейтинг и увеличит шансы на одобрения заполненной заявки.
5 советов как оформить кредитную карту
Неважно, в каком банке вы собираетесь оформить кредитку, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.
Тщательно выбирайте банк. Те учреждения, что оформляют карты за несколько минут, не разъясняют особенности выплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансы внесения платежей через банкоматы. Многие заемщики вследствие этого допускают первые просрочки и портят свою кредитную историю. Также выгоднее и удобнее вносить деньги через банкоматы, поэтому выбирайте отделение кредитора, что расположено рядом с вашим домом.
Правильно указывайте сведения о вас. Вся информация проверяется компетентными сотрудниками. Вам не дадут займ, если вы неверно указали телефоны или заведомо предоставили неправдивые сведения о работодателе.
Подготовьтесь к визиту в банк. Внешний вид соискателя визуально проверяется менеджерами. Возьмите с собой весь комплект документов, подтверждающих личность, чтобы по первому требования, не возвращаясь домой, предоставить их банковскому сотруднику.
Заранее просчитайте свои финансовые возможности. Соизмерьте свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит по кредитке вы запрашиваете самостоятельно. Лучше на первое время взять небольшую сумму. Сможете выплачивать долг вовремя, банк сам предложит увеличить лимит.
Без работы лучше не брать кредитку. Штрафы за несвоевременное внесение платежей по ней немалые. А вот неофициальный источник дохода, наоборот, увеличит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.
На что обращать внимание при оформлении карты?
Перед тем, как поставить подпись на кредитном договоре, изучите его. Обратите внимание на:
Процентную ставку. Она начинает начисляться по завершении льготного периода.
Расчет льготного периода. Иногда он начинает действовать с момента активации карты, например, при ее снятии первых средств. В некоторых случаях – со дня выдачи. Есть и такие банки, которые устанавливают определенный расчетный день, с которого и будет рассчитывать беспроцентный период.
Размер минимального ежемесячного платежа. Если долг не вернуть в льготный период, банк его автоматически делит на 2-3 года. Минимальный платеж равен 5-8% от суммы задолженности. Но переплата за этот промежуток времени будет большой.
Штрафы. За первые просрочки пени небольшие, затем начисляется процент от суммы и фиксированный штраф. Они списываются в первую очередь при поступлениях на карту. Поэтому стоит внимательно отслеживать размер долга через личный кабинет или смс-сообщения.
Также рекомендует узнать, какие кредитные карты можно пополнять через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие – через личный кабинет путем списания с дебетового счета. Это упростит процесс выплаты долга и не позволит вам допустить просрочек по данному договору.
